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第1篇：股票理財方式范文

投資理財漸成時尚

老年人由于子女已經(jīng)成家，各項生活費(fèi)用支出減少，有了一定的累積，家庭理財是不得不面對的問題。對退休老人來說，投資理財既是一種需求也是一種時尚。

但現(xiàn)實(shí)生活中，由于受生活習(xí)慣、思想觀念等因素影響，許多老年人在理財?shù)恼J(rèn)識上存在誤區(qū)：有的人認(rèn)為理財就是節(jié)衣縮食；有的則認(rèn)為理財就是存錢拿利息。一項調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，儲蓄仍是退休老人的首選，但由于利率較低，往往收益也不高，所以說，長時間的大額儲蓄并不是一種最好的理財方式，常常喪失更好的投資機(jī)會。

自2006年以來，中國A股市場以及開放式基金的漲幅普遍達(dá)到100%以上，因此很多老年人禁不住賺錢的誘惑，紛紛加入到了買股票和買基金行列。其實(shí)，投資理財的規(guī)則是高收益必然伴隨著高風(fēng)險，并且高風(fēng)險需要較好的心理承受能力，而老年人由于受思想觀念、心理素質(zhì)以及健康狀況等因素的影響，風(fēng)險承受能力一般偏弱。因此，老年人在進(jìn)行投資理財時應(yīng)有足夠的心理準(zhǔn)備：即贏得起，也輸?shù)闷稹?/p>

投資理財時需注意的5大心態(tài)

1 不能太保守 許多老年人平時生活需要用錢時，就從工資卡、退休金卡中支取，對卡內(nèi)資金也不聞不問，最多把余錢從活期轉(zhuǎn)定期。

許先生原先是一家國有企業(yè)辦公室的干部，工資不是很高，每月也就1600多元，但這在廠子里已屬比較高的了，因而他非常知足，退休后倒也有了8萬多元的積蓄。近年來，社會興起了投資理財熱，許先生的愛人也經(jīng)常聽到別人有意無意地談起，買理財產(chǎn)品、基金或股票掙了不少……也許說者無意，聽者有意。于是許先生愛人就跟他商量，我們是否也投資一下，讓那8萬元也生點(diǎn)小錢出來，好留著養(yǎng)老。哪知話音剛落，就被許先生呵斥了一通，咱攢點(diǎn)錢不容易，不能亂花，萬一炒股把幾十年的辛苦錢給賠進(jìn)去了，該怎么辦？錢還是存在銀行里，既方便又安全，再說了，咱養(yǎng)老還有兒子呢！

據(jù)了解，目前靠養(yǎng)老金和子女贍養(yǎng)仍是我國絕大多數(shù)人養(yǎng)老的兩種主要方式。因此，許多老年人不愿意參與投資理財，將全部積蓄均放在銀行。一項調(diào)查顯示，僅有10%左右的老年人進(jìn)行了一些投資如國債、股票、基金、房產(chǎn)。老年人應(yīng)在對投資市場有所了解的基礎(chǔ)上，適當(dāng)投資一些國債、銀行理財產(chǎn)品、基金甚至股票，以獲得較高的收益。

2 不應(yīng)把理財當(dāng)發(fā)財 應(yīng)當(dāng)樹立正確的理財觀，而不要被某只股票、基金某段時間的豐厚收益沖昏了頭腦。所謂理財，是合理地安排投資，以錢生錢并不是理財?shù)娜亢x。而老年人退休后收入有限，抱著發(fā)財?shù)挠^念把已有的積蓄投資于股票或基金，很難承受市場波動的心理壓力。

63歲的趙女士是一名退休多年的中學(xué)教師。2006年5月，操持完小兒子的婚事后，一下子陷入到了“空巢”的寂寞之中。恰巧那時我國股市經(jīng)歷了5年熊市后發(fā)生了明顯轉(zhuǎn)折，常聽到周圍一些人大談股票、基金，而且賺了很多錢等等。股票、基金真那么好賺錢？這事觸動了她。于是，她開設(shè)了賬戶，傾向于炒股票。由于她對股市一點(diǎn)也不懂，人云亦云，加之心態(tài)不穩(wěn)，頻繁操作，因此資產(chǎn)收益總是負(fù)值。

3 不能孤注一擲 股票和基金的高收益是與高風(fēng)險相關(guān)聯(lián)的，切忌押上畢生積蓄投資股票或基金。因?yàn)橄啾绕疸y行存款和購買國債，股票和基金理財總是存在風(fēng)險的。中老年人必須準(zhǔn)備好養(yǎng)老錢，在資金還有富余的情況下再適當(dāng)投資股票或基金，一來具有獲利的希望，二來也可以充實(shí)一下退休后的生活，尋求一些樂趣。

馬先生是1999年入市的老股民，他退休后便專心研究股市，對國家經(jīng)濟(jì)政策、方針的分析頗有見解，市場感覺很敏銳，久經(jīng)股市的磨礪，已成為老練的投資者。馬先生炒股的心態(tài)很好，他說：“我投入股市的都是閑錢，賠賺很正常，也不是特別看重收益率。對我來說，天天要到股市來，就是尋求一種樂趣，這已經(jīng)成為我生活的一部分。”

4 不能過于沖動 基金或股票隨時都在波動，不要在一時沖動下短期內(nèi)頻繁進(jìn)行買賣交易，特別是對于基金類產(chǎn)品，由于其購買和贖回費(fèi)率均較高，故頻繁交易并不會獲得較好收益。

62歲的葛先生退休后和幾個朋友均成了“養(yǎng)基”專業(yè)戶，但半年后的收益卻讓他很是不明白，一直堅持低價買入高價賣出的他發(fā)現(xiàn)自己的收益并沒有想象的那么高。后來查詢交易賬單才明白，原來他大部分的收益都用來交納了申購費(fèi)和贖回費(fèi)用了！

5 不能貪心不足 當(dāng)自己持有的基金或股票不斷上漲時，應(yīng)根據(jù)自己制訂的獲利底限及時把握好時機(jī)拋出，不能貪心不足盼望著其永遠(yuǎn)漲下去，因?yàn)槭袌銮ё內(nèi)f化，股票或基金隨時有可能從一個極端走向另一個極端。

將近半年的牛市，甄女士持有的幾支股票持續(xù)飄紅，收益均達(dá)到甚至超過了100%，而她并沒有及時出倉，認(rèn)為可能會繼續(xù)上漲，但形勢卻急轉(zhuǎn)直下，大盤迅速下跌，而自己的股票也跌回了原來的價錢甚至被套，后悔晚唉！

理財固然有必要，但身體健康更重要

雖然說老年人不太適合投資股市，但許多老年人卻不甘寂寞，有調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，坐在證券公司認(rèn)真看著行情討論走勢的人中，老年人占有相當(dāng)大的比例。老年人在進(jìn)行投資理財時，除了要關(guān)注市場的情況外，還需要注意自己的身體健康情況，一定要遵循身體健康第一、財富第二的原則。畢竟身體是革命的本錢嘛。

不應(yīng)跑交易所過勤 雖然及時把握股市或基金市場的變化非常重要，但也不要頻繁奔波于交易所與家之間。畢竟交易所人多環(huán)境不好，空氣污染及噪聲污染較重，不利于身體健康，且易感染流感等傳染性疾病，同時往返的舟車勞頓也會讓身體吃不消，由此導(dǎo)致的身體不適甚至生病是得不償失的！

馬先生自從加入股民行列后便成了進(jìn)出交易所最多的人之一，交易日每天兩次準(zhǔn)時到交易所報到，一呆就是將近一天，最近明顯感覺下肢不適，到醫(yī)院一查原來是得了下肢靜脈曲張。

不要看電腦時間過長 隨著網(wǎng)絡(luò)的快速發(fā)展，在家中電腦上觀察股市的實(shí)時變化比到交易所方便了許多，在網(wǎng)上炒股的老年人也越來越多，但長時間地面對電腦不但令人易得肌肉勞損，長時間短距離專注電腦熒光屏，更會令眼部肌肉勞損，引致眼睛疲勞、困倦、眼疼，嚴(yán)重者甚至出現(xiàn)視力模糊及頭痛。老年人的頸椎、腰椎退變多較嚴(yán)重，而長時間端坐在電腦前就容易導(dǎo)致頸椎病或腰痛。因此，應(yīng)注意不要盯電腦時間過長，一般來說每30分鐘應(yīng)離開電腦屏幕5～10分鐘，活動活動筋骨，閉目休息或遠(yuǎn)眺，以緩解眼部疲勞，同時每天不宜長時間坐在電腦旁，應(yīng)安排一些戶外活動時間，以延緩頸椎、腰椎退行性改變。

要保證充足的、高質(zhì)量的睡眠 投資理財(特別是購買股票或基金時)是一件費(fèi)時費(fèi)腦的活動，但不能讓其影響到正常的睡眠。隨著年齡的增高，老年人的腦動脈逐漸硬化，血管壁彈性降低，管腔變窄，腦血流量相對減少，使得腦組織呈慢性缺血、缺氧狀態(tài)。一旦疲勞或睡眠不足，就極易出現(xiàn)打呵欠、愛瞌睡現(xiàn)象，這是人體衰老的一種表現(xiàn)。因此，充分合理的睡眠不但對老年人的身體健康十分重要，也有利于保持頭腦清醒。

要控制好慢性病 老年人常伴有一些慢性病，如高血壓、糖尿病、冠心病、腦血管硬化等。原則上患有這些慢性病的老年人不建議投資股票、基金等風(fēng)險較大的項目，即便是在投資其他種類理財產(chǎn)品時，也應(yīng)控制好自己的慢性病，以免因所投資的產(chǎn)品發(fā)生波動而造成不必要的意外發(fā)生。

老年人投資理財招數(shù)多

銀行儲蓄

與基金、股票等理財方式相比，銀行儲蓄的收益率相對較低，但其方便、靈活、安全的特點(diǎn)早已深入人心，尤其是深得老年人的歡心。

目前，銀行儲蓄主要有整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、大額存款、積零成整、定活兩便以及通知存款、教育儲蓄等多種方式。同樣是存款，掌握一定的技巧，選擇不同的方式，獲得的收益也就不一樣。

若資金在一段時期內(nèi)不用，不妨選擇整存整取定期儲蓄。但存款期限不宜過長，因?yàn)閮π畲婵钸€有望升息，一年定期最佳；若屬暫時閑置資金，不妨存“通知存款“(五萬元起存)，該存款取用方便，且收益高于“定活兩便“及半年期以下的定期存款。對于不足五萬元的應(yīng)急錢，一般人往往選擇存活期或定活兩便，實(shí)際上這部分錢存三個月定期(并約定到期后自動轉(zhuǎn)存)最合算。如果有子孫尚在接受教育的，可選用一部分教育儲蓄，既有定期儲蓄收益，又能享受利息免稅待遇。

國債

對于中老年人來說，風(fēng)險低、流動性佳的國債也不失為理財?shù)暮眠x擇。按券面形式，國債大致可分為無記名式(實(shí)物)國債、憑證式國債和記賬式國債三種。三種國債相比，各有特點(diǎn)。在收益上，無記名式國債和記賬式國債要略好于憑證式國債。在安全性上，憑證式國債要略好于無記名式國債和記賬式國債。后兩者中，記賬式國債安全性又略好些。在流動性上，記賬式國債略好于無記名式國債，無記名式國債又略好于憑證式國債。

一般來說，無記名式國債更適合金融機(jī)構(gòu)和投資意識較強(qiáng)的購買者。中老年人理財不建議投資無記名式國債，綜合比較，具有一定收益、流通性強(qiáng)的記賬式國債是不錯的選擇。

保險

合理購買一些保險也是一種風(fēng)險較小的投資理財方式。目前，適合老年人選擇的保險形式相對較少，一部分原因是保險公司針對老年人的險種少一些。另一方面是老年人對保險認(rèn)識不足，認(rèn)為老年人的保險費(fèi)率相對較高，不劃算。從保險的功用來看，在老年人生活中，保險不再是用來贏利的手段，而主要是資產(chǎn)管理及合理分配，保證在每一年都有合理的錢使用，不是最多，而是最合理。

從目前市場上的老年險產(chǎn)品看，主要有兩種：一種是專為老年人設(shè)計的意外傷害保險，另一種則是一些保障年限相對比較長的長期壽險產(chǎn)品。

雖然老年人買保險難，但并非就失去了投保的意義。對于老年人來說，因?yàn)樗麄円呀?jīng)度過了人生中大部分風(fēng)險階段，而且也積蓄了一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，對一般風(fēng)險還是有相應(yīng)承受能力的。這時候重要的是資產(chǎn)的保值、增值，同樣重要的是健康風(fēng)險防范，所以健康險、意外險或醫(yī)療險是中老年人需要著重選擇的保險。

保本型產(chǎn)品

銀行推出的理財產(chǎn)品是指客戶按約定把資金交給銀行運(yùn)作獲取收益的理財方式。傳統(tǒng)的人民幣理財產(chǎn)品都是以國債、政策性金融債、央行票據(jù)等銀行間債券市場流通的高信用等級債券為投資渠道，收益穩(wěn)定，到期能保證向客戶返本付利。

承諾保底的人民幣理財產(chǎn)品，門檻被限制在5萬元以上。傳統(tǒng)保本型的人民幣理財產(chǎn)品的回報收益一般比同期存款實(shí)際利率要高出20%～40%，基本上沒有風(fēng)險，省心省力，適合沒有理財專業(yè)知識、抗風(fēng)險能力較弱的普通儲戶。

基金

按照投資目標(biāo)的不同，基金可以分為股票基金、債券基金、股債平衡型基金以及貨幣市場基金。

由中老年人年齡特點(diǎn)和承受風(fēng)險特點(diǎn)來看，可以考慮貨幣市場基金，或以債券基金為主，以求取得比較高的資金變現(xiàn)性和近期收益。尤其是貨幣市場基金，“零認(rèn)購費(fèi)率”和“零贖回費(fèi)率”進(jìn)一步降低了投資的成本，提供了更多的短線收益空間及良好的流動性。

對股票型基金有特別愛好的中老年人，如果手中資金屬長期資金，比如是3～5年的閑置資金，在對市場有較大把握的情況下，也可以考慮選擇中長期增值潛力較高的股票型基金。

股票

股票是風(fēng)險較高的一種投資理財方式，回報高，但風(fēng)險大。一般來說老年人不適合炒股，即便要炒股，也應(yīng)該保持平和心態(tài)，理性看待股市變化，同時應(yīng)盡量選擇業(yè)績較好的股票(藍(lán)籌股)較長時期持有。

老年人理財應(yīng)該控制在2～3個產(chǎn)品之間，而且最好選擇自己熟悉的產(chǎn)品。如老年人習(xí)慣投資國債，以國債為參照標(biāo)準(zhǔn)，還有債券型基金、保本型基金也可以列入考慮范圍。對于有炒股經(jīng)驗(yàn)的老年人，也可適當(dāng)投資股票，對一些優(yōu)質(zhì)股票以較長期持有為好。老年人可以將自己的閑散資金分成幾份，用30%投資基金(建議以債券基金、股債平衡型基金以及貨幣市場基金為主)，作為滿足較高收益的投資；用40%購買國債，作為晚年養(yǎng)老資金的儲備；最后30%存入銀行作為應(yīng)急備用金。即如果投資者的全部資金為10萬元，那么3萬元可用來投資基金，4萬元用來買國債，3萬元存銀行較適宜。這種組合既可滿足老年人對收益的追求，又可有效降低投資風(fēng)險，使資金漸漸增值，并有助于老年人的身心健康，不至于承擔(dān)過多壓力。

第2篇：股票理財方式范文

市場上的理財品種多如牛毛，讓人們應(yīng)接不暇，往往還不清楚個中狀況，就倉促投資了；多數(shù)人的投資習(xí)慣是隨大流，看到別人做什么就跟著做什么。其實(shí)，理財方式是因人而異的，理財品種的組合也只是表面形式，問題的關(guān)鍵是要獨(dú)立思考，尋找適合自己的理財方式。

投資忌盲目

股票、基金、保險、期貨、信托、黃金、藝術(shù)品等理財品種，僅僅了解其名稱及簡單說明是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，就像只看到了冰山的一角，而冰山的秘密卻在于水下面的部分。專業(yè)機(jī)構(gòu)會根據(jù)客戶需要提出理財建議，但我們看到的所謂的理財規(guī)劃和理財服務(wù)往往會變味成為產(chǎn)品銷售的平臺。“專業(yè)人員”會盡力把平臺機(jī)構(gòu)當(dāng)前主推的、獎勵比例高的理財產(chǎn)品兜售給客戶。這樣一來，吃虧的就有可能是客戶自己了。

舉例來講，股票、基金是證券市場的主流理財品種。去年滬綜指在四、五千點(diǎn)的時候，投資者在專業(yè)機(jī)構(gòu)的鼓動下依然瘋狂地投資，以擴(kuò)張代替穩(wěn)健，證券市場似乎繁榮依舊，很少有專業(yè)機(jī)構(gòu)主動勸客戶減倉或贖回基金。同一時期，人們似乎對銀行的理財產(chǎn)品形成了集體排斥，對于低風(fēng)險低收益的理財品種更是無人問津；然而，經(jīng)歷了股市大幅調(diào)整后，在2100多點(diǎn)時依然有帶血的籌碼殺出。在目前的理財市場上，股票、基金似乎無人問津，銀行的低風(fēng)險低收益的理財產(chǎn)品開始活躍。

假設(shè)時間可以重來，在去年滬綜指四、五千點(diǎn)的時候，逐漸減持股票和基金等權(quán)益類投資，持有現(xiàn)金類資產(chǎn)，適度配置些銀行的低風(fēng)險理財產(chǎn)品，那么就可以在熊市里成為“ 現(xiàn)金為王”、“剩者為王”的實(shí)踐者了；同樣的道理擺在這里，股票、基金在當(dāng)前被過度冷落，也到了無人問津的地步，是否合理，也需要考慮。在理財方面做少數(shù)派很難，市場很殘酷，沒有所謂的專家，只有勝利者和失敗者，也只有少數(shù)人能存活下來，能賺大錢。

學(xué)會獨(dú)立思考

羅杰斯曾經(jīng)說過：“我可以保證，市場的大多數(shù)操作都是錯的。必須獨(dú)立思考，必須拋開羊群心理。”回到一開頭所說的，問題的關(guān)鍵是要找到適合自己的理財方式，符合自己的理財需求，這需要獨(dú)立思考。

教科書上可以找到不少關(guān)于投資、理財規(guī)劃等方面的內(nèi)容，例如教你如何把自己的錢分放在不同的籃子里：首先告訴你儲蓄的重要性，要為你的明天做好準(zhǔn)備；其次分門別類地教你如何投資證券、黃金、期貨等一些常見的投資手段，甚至教你如何用保險理財獲利。這類“紙上談兵”的東西太多太多了，在這里就不詳述了。然而，事實(shí)上書本并不能解決一切問題，經(jīng)濟(jì)學(xué)家不一定都是投資大師，投資大師未必都是經(jīng)濟(jì)學(xué)家。

第3篇：股票理財方式范文

葉先生，35歲，月收入1．2萬元，年度獎金6萬元，單位有養(yǎng)老保險、社會醫(yī)療險，意外傷害險。

葉太太，33歲，月收入9000元，年度獎金3萬元，單位同樣有養(yǎng)老保險、社會醫(yī)療險，意外傷害險。

兒子，2歲，沒有任何保險。

葉先生的母親，55歲，有少量的養(yǎng)老金，無醫(yī)保。

葉太太的父母親已退休，有退休金，有醫(yī)保。

葉先生和葉太太工作較為繁忙，為廠保障家庭生活的質(zhì)量，葉先生希望妻子做全職太太。目前，家庭的下資、股票分紅。獎金等收入除掉開銷后部轉(zhuǎn)存為銀行定期存款。但由于銀行存款利率太低，希望能有更好的投資渠道，使資金在保值的基礎(chǔ)上扶得更好的收益。葉先生偏好穩(wěn)健的埋財風(fēng)格，村基金投資有一定的興趣，其它投資方式如國債也可以考慮。因?yàn)閷ΡｋU不太信任，個人沒有購買保險。

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理財目標(biāo)

1．1年后房租、基金、存款收益能達(dá)到1萬元／月(不含1年后的股票分紅收入)，在葉太太沒有工作的情況下能夠保障生活質(zhì)量。

2.遠(yuǎn)期要為兒子的教育投資和夫婦倆的養(yǎng)老建立基金。

理財建議

理財目標(biāo)1實(shí)現(xiàn)方案

如果葉先生1年后換外地房居住，現(xiàn)有住房出租，現(xiàn)住房租金收入2500元／月，這樣，房租月收入合計為6300元(2500元＋1000元＋2800元=6300元)。

假設(shè)葉太太現(xiàn)在就辭去工作，年收入隨之降低13．8廳元，但可以節(jié)省保姆費(fèi)1．2萬元／年。在此條件下，因?yàn)槿~先生年收入為：0．4萬元(12000元／月×12月＋60000元＝204000元)，家庭年支出為5．6萬元(3000元／月×12月＋10000元+10000元＝56000元)，所以每年儲蓄總計為14．8萬元(204000元－56000元=148000元)。

這樣，1年后葉先生可運(yùn)用金融資產(chǎn)總額為138．8萬元(年儲蓄148000元+股票分紅400000元+活期存款10000元＋定期存款700000元+固定利率理財產(chǎn)品10000×8元+配置型基金50000元＝1388000元)。

理財方案

根據(jù)目前國內(nèi)各項投資工具的平均稅后收益率狀況，若1年內(nèi)工資，股票分紅，獎金在除掉開銷后目前都是轉(zhuǎn)存為銀行定期存款，平均投資報酬率只有1．84％，無法達(dá)成1年后房租、基金，存款收益1萬元／月的理財目標(biāo)。因此，除去房租收入6300元外，需要運(yùn)用流動金融資產(chǎn)1388000元去實(shí)現(xiàn)5700無的收益，目標(biāo)需要的資產(chǎn)報酬率為3．20％(3700／1388000×12=3．20％)。建議對1年后的138．8萬元的其他金融資產(chǎn)作調(diào)整，調(diào)整方案見表3。

方案1　重新調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，以6個月的固定支出2．8萬元作為緊急預(yù)備金放于活期存款，將定期存款從70萬元降為50萬元，投資債券基金50萬元，外幣投資保持不變，配置型基金增加到28萬元，平均投資報酬率可達(dá)到3．2l％，可以滿足理財目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

方案2 緊急預(yù)備金活期存款不變：但把資金分成5部分：外幣產(chǎn)品、債券型基全，信托產(chǎn)品、配置型基金與股票型基金各投資25萬元。剩下110萬元暫時放在貸幣市場基全，作為視各市場發(fā)展逢低承接的籌碼。如此，在分散風(fēng)險的前提下，年理財收入57587元，平均投資報酬率可達(dá)到4．15％。

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方案2實(shí)現(xiàn)的年理財收入比期望收入超出13187元(57587元+6300×12元＝133187元，133187元－10000毛／月x 12月＝13187元），平均每月富余1099元(131187元／12=1099元)。依照葉家的資產(chǎn)與收入情況，支出甚為節(jié)儉，調(diào)整后可每月增加支出約1100元，用于提高生活水準(zhǔn)。

理財目標(biāo)2實(shí)現(xiàn)方案

若持有股票打算長期投資，第2年起每年分紅40元便可輕易完成子女教育金與夫妻退休金目標(biāo)。因?yàn)榧词顾妥优鰢邮茏詈玫慕逃?，或是退休后每年出國旅游，一年也花不?0萬元。需注意的是，250萬元的股票市值每年有40萬元的分紅，報酬率16％相當(dāng)高，而是否穩(wěn)定維持須是重要考慮，需要進(jìn)―步的信息方可作出判斷。

疑問解答

疑問3：股票所占家庭資產(chǎn)比重是否過大?

目前總資產(chǎn)二房產(chǎn)185萬元+股票250萬元＋存款71萬元＋外幣與基金13萬元＝519萬元，無負(fù)債，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)良好。股票占總資產(chǎn)的比率＝250／519=48．17％，不到家庭總資產(chǎn)的一半，以葉夫妻30多歲的年齡來看，不算太高。只是在未提供股票具體內(nèi)容的情況下，無法進(jìn)一步分析所持股票是屬于上市流通性強(qiáng)的個別股票投資組合，還是封閉性的家族企業(yè)盼票。

疑問2：風(fēng)險備用金需要留多少才夠?

準(zhǔn)備6個月就夠了。依照目前情況需準(zhǔn)備2．8萬元，即6個月的固定支出，可放置于活期存款保持最佳流動性。

疑問3：葉先生的母親沒有醫(yī)保，用什么方式進(jìn)行保障比較適合?

葉先生的母親55歲，年紀(jì)不算太大，還可以投保商業(yè)醫(yī)療保險，重大疾病險與長期看護(hù)險。因?yàn)橐淹诵?，商業(yè)醫(yī)療保險可投保住院與手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用報銷型險種。重大疾病險與長期看護(hù)險都可以投保終身型保單，雖然保費(fèi)較貴，但在晚年發(fā)生重大疾病或需要長期看護(hù)時，可由保險金負(fù)擔(dān)，避免需變賣資產(chǎn)籌措醫(yī)療費(fèi)用的風(fēng)險。

第4篇：股票理財方式范文

筆者在研究過程中，對全國27個省市地區(qū)的280名個人投資者進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查訪問。并將部分調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計如下:280名投資者中42.5%的個人投資者選擇將收入的5%以下投資理財，隨著投資額占收入比例的增長，投資人數(shù)呈下降趨勢，將收入50%以上投資理財?shù)膬H有4人(1.43%)。由此可見，投資者的理財觀念是比較理性的，絕大多數(shù)個人投資者僅將自己收入的較小部分購買理財產(chǎn)品，在資本保值的基礎(chǔ)上尋求資本的增值。同時，在調(diào)查的280名投資者中，投資理財目標(biāo)為“兼顧資本增值與保值”的個人投資者占據(jù)了48.93%;追求“資本增值為主”和“資本保值”的投資者人數(shù)相當(dāng)，分別占據(jù)20%和19.29%;投資為了追求高風(fēng)險的個人投資者僅占11.79%。由此可見，大部分投資者不僅僅為了實(shí)現(xiàn)資本的保值，也不是盲目的追求高收益而忽視了潛在的高風(fēng)險，而是能夠?qū)⒈Ｖ蹬c增值相結(jié)合，合理看待理財?shù)氖找媾c風(fēng)險。有三成以上(36.43%)的個人投資者風(fēng)險損失的承受力不超過5%，風(fēng)險承受能力在5%～25%的投資者人數(shù)最多，占到39.29%，隨著損失比例的升高，能夠承受該比例的投資者人數(shù)下降，僅有5.71%的個人投資者能承受損失超過50%?？梢姡蟛糠謧€人投資者的投資觀是較保守的，這也給金融機(jī)構(gòu)推出理財產(chǎn)品起到了導(dǎo)向性的作用，與其推出年化收益率高達(dá)15%以上的理財產(chǎn)品，不如提供年化收益率穩(wěn)定于5%～10%的理財產(chǎn)品來吸引更多的投資者。此外，有45.36%的個人投資者“希望理財工具不僅要保證本金，且收益最好高于儲蓄”，同時，有52.86%的投資者“關(guān)心資產(chǎn)保值多于增值”，這也體現(xiàn)了購買理財產(chǎn)品的價值所在:在保值的同時，盡可能地追求高額回報，不盲目追求高利潤而忽略可能存在的高風(fēng)險，也不僅僅希望回報額等同于儲蓄利潤。通過上述的研究統(tǒng)計，筆者還發(fā)現(xiàn)，不同個人投資者由于家庭財富、投資時機(jī)、投資取向等因素的不同，其投資風(fēng)險承受能力不同;同一個人投資者也可能在不同的時期、不同的年齡段及其他因素的變化而表現(xiàn)出對投資風(fēng)險承受能力的不同。

2個人投資者理財案例分析與建議

筆者在對我國個人投資者理財特點(diǎn)的調(diào)研過程中，針對不同經(jīng)濟(jì)狀況、投資目標(biāo)及不同風(fēng)險承受能力的個人投資者進(jìn)行了詳細(xì)的個案探究與分析，并針對不同投資特點(diǎn)的個人投資者制訂了滿足多樣化需求的投資理財方式，以下便從中選取兩個典型案例進(jìn)行剖析。

2.1職場新人的投資理財計劃

小程大學(xué)畢業(yè)后已在上海工作兩年。最近，小程打算辭職尋找新工作，但是未來找工作期間，可能出現(xiàn)沒有收入的若干個月。小程想在上海成家立業(yè)，除去父母提供買房首付，之后的月供則要求小程自己負(fù)擔(dān)。小程現(xiàn)在每月稅后工資有7000元，每月房租1500元，每月日常開銷花費(fèi)約3000元。除去其他開銷，工作兩年后，小程存有1.5萬元的活期存款金額。此外，小程將父母提供的5萬元進(jìn)行股票投資，現(xiàn)已盈利約1萬元。小程目前的收入主要來自于工資，每年可結(jié)余下3萬元左右的存款。但是，辭職后的幾個月將不再增加收入，并且投資的股票收益也有較大的波動性。對于小程的資金現(xiàn)狀，筆者在分析后提出了如下建議:小程應(yīng)該提高存款數(shù)量，建議預(yù)留6個月的支出(約2.7萬元)作為活期存款備用。同時，小程還欠缺1.2萬元的存款備用金(現(xiàn)有1.5萬元存款)，這需要將部分投資的股票暫時變現(xiàn)以供現(xiàn)需，今后則可以考慮再次入股投資。最重要的一點(diǎn)，建議小程投資其他理財工具。調(diào)整存款后，小程仍將4.8萬元資金投資在股票上。因?yàn)樾〕棠壳暗目芍滟Y金有限，建議他選擇銀行理財工具和基金產(chǎn)品等。小程可將部分或者全部股票投資轉(zhuǎn)移到代客理財?shù)墓蓟鸹蛘咩y行理財工具上去，前者的風(fēng)險偏好和小程之前的股票投資較接近，后者則是一種穩(wěn)健的理財方式。以公募基金為例，小程風(fēng)格偏激進(jìn)，可將大部分倉位放置于偏股型基金。建議小程可以把原有股票調(diào)整到配置于大盤股和中小盤均衡的基金中，這些基金以往的年化收益率約在10%～20%。從長期來看，小程在今后一段時間內(nèi)會持續(xù)增加收入，各項財務(wù)指標(biāo)也會逐漸寬裕。因此，小程應(yīng)該轉(zhuǎn)向穩(wěn)健型理財工具。例如，銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險度較低，適合小程這樣初入理財市場的保守穩(wěn)健型個人投資者。現(xiàn)在，銀行理財產(chǎn)品的投資門檻大多為5萬元起，小程可以將每月剩下的2500元結(jié)余以滾動的方式做定存，在積累到資金達(dá)到投資門檻5萬元時，再一次取出，從而投資銀行理財工具，這一累計過程大致需要1.5年。通過以上短期與長期相結(jié)合的投資理財計劃，小程對未來的理財收益與生活質(zhì)量都擁有了很強(qiáng)的保障。

2.2望女成鳳父親的投資理財計劃

凌叔叔家有個17歲的女兒，妻子和他都是企業(yè)員工，兩人每年稅后收入約30萬元。家里共有存款30萬元左右，并且有兩套房，一套市值200萬元左右，用于居住;另一套是閑置狀態(tài)的舊房子，市值在60萬元左右。另外，凌叔叔多年淘貨得的寶貝價值約有50萬元。凌叔叔希望送女兒出國留學(xué)，并且希望買一輛家用車。筆者就凌叔叔的基本情況，經(jīng)多方研究分析，得出如下建議:首先，建議凌叔叔將30萬元存款中的20萬元留在銀行理財產(chǎn)品等流動性較高的存款中，以應(yīng)對日常家庭支出和可能急需用錢的突發(fā)事件。銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險相對較低，且流動性較高，是一種穩(wěn)健保守的投資方式，建議不要冒進(jìn)地把大筆資金投入到股票等高風(fēng)險產(chǎn)品中。同時，一般結(jié)構(gòu)型的理財產(chǎn)品多數(shù)會有保本協(xié)議，能夠給個人投資者與理財者提供一定的資金安全保障。其次，凌叔叔把相當(dāng)大的資產(chǎn)用于當(dāng)鋪淘寶，雖然可以淘到一些價值高昂的玉器等，但是很多收藏品價值難辨，且流動性較差，不適合作為家庭急需資金時的理財工具。建議凌叔叔將這部分錢做一些更加實(shí)際的投資。減少了這部分支出后，家庭凈結(jié)余每年可以增加約2萬元，并將這部分資金以穩(wěn)健為前提，投資于各類基金產(chǎn)品，這樣也為女兒未來留學(xué)提供了資金保障。按照目前家中的收支情況來看，每月大概有1.3萬元的凈結(jié)余。這筆資金是定期定額流入的，因此適合定投，可以分?jǐn)偸袌鲲L(fēng)險。同時，為了獲取較高收益，凌叔叔可以適當(dāng)采取進(jìn)取型投資，每月將5000元投資到偏股型基金、5000元投入到偏債型基金之中，剩余的可以投入到貨幣型基金或存入銀行作為保本方式。當(dāng)貨幣型工具內(nèi)的資金達(dá)到一定量后，可選擇合適的市場時機(jī)，轉(zhuǎn)入股票型或債券型基金中。通過上述分散投資的方式，凌叔叔可以為女兒留學(xué)及購車計劃提供客觀的資金支持。

3結(jié)論

第5篇：股票理財方式范文

【關(guān)鍵詞】理財產(chǎn)品，投資意向，金融理財機(jī)構(gòu)

根據(jù)900份調(diào)查問卷統(tǒng)計數(shù)據(jù)，其中缺失數(shù)據(jù)為2個，利用描述性統(tǒng)計分析方法等，統(tǒng)計和分析了蘭州市民的投資理財意向及其影響因素。

一、蘭州市民投資意向狀況

我們采用SPSS軟件中的多項選擇題分析方法進(jìn)行統(tǒng)計，對剩余的888份有效調(diào)查問卷進(jìn)行統(tǒng)計分析得表1“投資品種的頻數(shù)及頻率分布表”。

儲蓄存款仍然是最受歡迎的一種理財方式。儲蓄存款風(fēng)險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低但穩(wěn)定，正是由于儲蓄的這些特點(diǎn)，決定了儲蓄是最普通和最常用的理財手段；對于股票、保險和房產(chǎn)的偏好位于其次。股票投資收益高，能降低購買力的損失，流動性較強(qiáng)而且操作買賣方便等特點(diǎn)深受投資者青睞；保險具有安全性、長期性、確定性、合理避稅、等優(yōu)點(diǎn)；對于剩余的投資理財產(chǎn)品，如期貨、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品等理財產(chǎn)品的持續(xù)時期不太長，不能為大多數(shù)投資者所接受，另外此類理財產(chǎn)品對于專業(yè)技術(shù)的要求較高，在一定程度上都限制了它們?yōu)榇蠖鄶?shù)投資者所接受。

二、蘭州市民投資意向的影響因素

（一）市民投資意向與學(xué)歷水平之間的關(guān)系

儲蓄存款和保險兩類理財產(chǎn)品隨著學(xué)歷水平的提高，投資者的投資意向整體呈現(xiàn)下降趨勢；而對于股票和房產(chǎn)則隨著學(xué)歷水平的提高，投資者的投資意向整體呈現(xiàn)上升趨勢，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品作為新型的理財產(chǎn)品，隨著學(xué)歷水平提高也有一定的上升趨勢。

（二）市民投資意向與其身份之間的關(guān)系

對于在校學(xué)生群體，投資者對于股票的投資意愿比例最高，其次是對于儲蓄存款的投資意愿；對于已就業(yè)群體，投資者對于儲蓄存款的的投資意愿最高，其次是對于股票、保險和房產(chǎn)的投資意愿；對于待就業(yè)群體，投資者對于儲蓄存款的意愿最高，其次是對基金和債券的投資意愿；對于已退休群體，投資者對于儲蓄存款的投資意愿遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了相對于其他投資理財產(chǎn)品的愿望，其次是對保險的意愿。

（三）市民投資意向與其年齡段之間的關(guān)系

不同年齡段的群體，他們所追求的理財目標(biāo)有所不同，因此表現(xiàn)出各自不同的特點(diǎn)。這符合我們的社會經(jīng)驗(yàn)，因?yàn)樵诿總€年齡段我們對生活的要求，以及生活對我們的要求是不同的。在我們就業(yè)有收入時會偏好于高風(fēng)險性理財產(chǎn)品，在我們退休收入較低且為了防范各種意外事故會偏好于低風(fēng)險性理財產(chǎn)品。

（四）市民投資意向與月收入之間的關(guān)系

投資產(chǎn)品中股票、基金、房產(chǎn)、收藏和黃金等投資理財產(chǎn)品對資金的要求不同。不同的月收入對于投資理財產(chǎn)品的選擇存在客觀性的限制，月收入能夠影響投資者的遠(yuǎn)期投資意向，可支配收入能夠影響投資者的當(dāng)前投資意向。為了更好的研究與收入與理財產(chǎn)品選擇之間的關(guān)系，我們可以統(tǒng)計分析得表2：“月收入和市民理財產(chǎn)品之間的相關(guān)關(guān)系矩陣表”

收入水平較低者的風(fēng)險承受能力較低，收入較高者的風(fēng)險承受能力較高。相應(yīng)的收入較低者會選擇風(fēng)險小收益低的理財產(chǎn)品。月收入與儲蓄存款之間存在著負(fù)相關(guān)的關(guān)系，具有類似負(fù)相關(guān)性的理財產(chǎn)品還有債券、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品等，其他類投資理財產(chǎn)品也具有相似的特性；月收入與股票之間存在著正相關(guān)關(guān)系，即收入高者通常會選擇股票作為自己的投資理財產(chǎn)品，具有類似正相關(guān)性的理財產(chǎn)品還有房產(chǎn)、黃金等，而期貨作為一種較高資金才可以投資的產(chǎn)品，同樣與收入之間存在正相關(guān)的關(guān)系。

三、結(jié)論和建議

（一）結(jié)論

第一，儲蓄存款仍然是蘭州市民最熱衷的理財產(chǎn)品，股票、房產(chǎn)和保險為其次。由調(diào)查結(jié)果可知市民選擇儲蓄存款的比例高于其他任何理財產(chǎn)品，而這種傳統(tǒng)的理財方式在短時間內(nèi)很難改變。

第二，學(xué)歷水平的不同使得投資意向有所不同。學(xué)歷高者更傾向于風(fēng)險大收益高的理財產(chǎn)品，學(xué)歷低者更傾向于風(fēng)險低、收益低的理財產(chǎn)品。金融理財機(jī)構(gòu)需要緊緊抓住這一特征來開展自己的新業(yè)務(wù)，將高學(xué)歷人群作為新業(yè)務(wù)的主要客戶群體，（上接66頁）同時金融機(jī)構(gòu)也要加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。身份的不同使得投資者投資意向有所不同，金融理財機(jī)構(gòu)應(yīng)該向收入穩(wěn)定群體推廣高收益高風(fēng)險的理財產(chǎn)品，向收入不穩(wěn)定群體推廣低收益低風(fēng)險的理財產(chǎn)品。

第三，收入水平和儲蓄存款、債券、期貨以及互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的意向成負(fù)相關(guān)的關(guān)系，收入水平和股票、房產(chǎn)以及黃金的意向成正相關(guān)的關(guān)系。金融理財機(jī)構(gòu)應(yīng)該根據(jù)市民的收入水平或工作單位性質(zhì)來開展自己的業(yè)務(wù)，向高收入群體推廣股票、房地產(chǎn)和黃金等高風(fēng)險產(chǎn)品，向低收入群體推廣儲蓄存款、債券、期貨以及互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

第四，不同年齡段對于同一種理財產(chǎn)品投資意向是存在差異的，而且存在顯著性差異。不同年齡段的理財產(chǎn)品需求是不相同的，金融理財機(jī)構(gòu)和市民個人都應(yīng)該根據(jù)這種特征來確定推廣的客戶群體和理財方式。

（二）建議

市民應(yīng)積極提高理財產(chǎn)品的常識和專業(yè)技術(shù)能力。理財產(chǎn)品的種類很多，我們不可能把每一種產(chǎn)品都能熟練的操作，而且沒有那么多的資金能力，因此只能選擇性的學(xué)習(xí)；市民要根據(jù)自己的實(shí)際資金能力來選擇與其相對應(yīng)的理財產(chǎn)品，應(yīng)該從自身實(shí)際出發(fā)，根據(jù)自己的投資理財目標(biāo)、風(fēng)險承受能力等，選擇相應(yīng)的理財產(chǎn)品。

參考文獻(xiàn)：

[1]林震巖.多變量分析―SPSS的操作與應(yīng)用[M].北京：北京大學(xué)出版社，2007.

第6篇：股票理財方式范文

直到現(xiàn)在，只要提起5月30日那個黑色星期三，丁然仍會感到心有余悸。從那一天起，高燒的中國股市連續(xù)遭遇五天暴跌，滬深兩市連續(xù)4日觸及跌停板個股高達(dá)700多家，500多只個股跌幅超過30％，中小投資者損失慘重。

丁然，現(xiàn)供職于北京一家外貿(mào)公司，從事文員工作，典型的工薪階層――和千萬散戶一樣，“入市”前她對于股票和股市知之甚少。今年春節(jié)過后，身邊同事朋友炒股一夜暴富的故事時有傳聞，在“錢生錢”的刺激下，丁于5月初拿出了3萬塊 “投石問路”。在此后不到一周的時間里，丁手頭上購買的3只股票均漲勢喜人，于是她又將自己余下的5萬元銀行存款全部都投入股市。不久，在歷經(jīng)大盤五天暴跌之后，丁原先近8萬元的股票市值已經(jīng)跌去近三分之一。由于害怕股價再跌，她最終決定將全部股票悉數(shù)拋出。

“現(xiàn)在回想起來就像是一場夢魘?！倍∪粚?jīng)濟(jì)記者說，如今大盤又逐漸走高，可是她雖有“臨淵羨魚”之心，卻再無“退而結(jié)網(wǎng)”之意了。

數(shù)據(jù)表明，僅今年頭四個月滬深股市就新開賬戶1540萬戶，是去年全年新增開戶數(shù)的3倍多，全國股票賬戶總個數(shù)也突破一億。換言之，在我國，每十三個人中就有一個是股民。問題是，這些匆忙入市的民眾除了熱情之外，大多缺乏基本的投資理財訓(xùn)練準(zhǔn)備，就如同一個還不會游泳的人，一頭扎進(jìn)大海，兇多吉少是必然的。

股票投資適合你嗎？

“越是在盈利非常好的時候我覺得我們就越應(yīng)該更加冷靜的反思一下我們的投資習(xí)慣，投資方式，我們努力要做的不是今年掙錢，而是持續(xù)的去掙錢，因?yàn)槲覀兠恳粋€人都有家庭、父母、孩子，我們要能夠持續(xù)的不是一年的，至少是大半輩子能夠去為我們家庭獲得一個穩(wěn)健的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)?！痹?月16日到17日于北京召開的首屆學(xué)習(xí)型中國投資理財論壇上，中信證券股份有限公司資產(chǎn)管理部總監(jiān)單紀(jì)海表示，“現(xiàn)在到了每個股民該問問自己的時候：股票投資適合我嗎？”

股票投資究竟適合哪些人群呢？

“年收入過百萬的中產(chǎn)階層可以把股票作為投資首選?！辟Y深財經(jīng)記者賀宛男表示，股票屬于高風(fēng)險投資，同時是學(xué)習(xí)型的投資。要求投資者對于國際、國內(nèi)宏觀形勢、宏觀政策要有充分了解，此外還需要比較寬泛的視野和良好的知識結(jié)構(gòu)。而年收入過百萬的階層，一般的來說，他們擁有比較強(qiáng)的抗風(fēng)險能力，文化程度都比較高，有相當(dāng)?shù)膶I(yè)知識和理性的思維，相對適宜投資股市。

在實(shí)踐中，短線、中線和長線這三類股票投資策略對股民的要求也各不相同。對于投資者個人而言，短線操作要求投資者有充分的時間觀察盤面，對于技術(shù)分析應(yīng)當(dāng)較為精通，必須具有獨(dú)立的研判能力、反應(yīng)敏銳、行動果斷，而且豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)也是必須的；而中線操作對投資者在時間和投資能力方面的要求不是特別高，只要有一般的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)即可；長線投資則要求投資精通基本面分析，有判斷宏觀經(jīng)濟(jì)的能力，同時應(yīng)該遠(yuǎn)離市場，避免短期波動對于自身的影響。

單紀(jì)海告戒說，如果打算長期投資股票市場，需遵循以下原則:“首先要清晰了解自己的投資目標(biāo)、期限和風(fēng)險承受能力非常重要。”僅僅明確了股市的長期收益和風(fēng)險特征并不足以讓我們決定投資在股市中的具體資金額度。投資者還需結(jié)合目前財務(wù)狀況和未來資金需求確定投資的期限、要求的最低回報率以及可承受的最高風(fēng)險，進(jìn)而確定用于股票的資金配置比例和投資方法。單紀(jì)海舉例說，為子女設(shè)立的大學(xué)學(xué)費(fèi)儲蓄賬戶的投資期限和要求的回報基本固定，但是承受本金下跌風(fēng)險的能力極低，因此也許根本就不能被投資在股票市場上。同樣，用于退休目的的儲蓄也必須視賬戶所有人的財富水平、當(dāng)前收入、生活方式、退休生活規(guī)劃等方面的要求來決定投資于股市的比例。

根據(jù)先鋒基金研究部門2006年發(fā)表的一份報告，投資者如果在1926年至2005年間的任何一年投資以標(biāo)準(zhǔn)普爾500綜合指數(shù)代表的美國股票并持有10年的話，他只在1926-1936年間遭遇負(fù)的回報。同樣，堪薩斯城聯(lián)邦儲蓄銀行對1926-2002年間債券和股票的研究（Shen2005）發(fā)現(xiàn)，如果投資者能夠持有股票至少28年，他的投資回報肯定優(yōu)于同等期限的債券。

有鑒于此，單紀(jì)海認(rèn)為投資股市還需要堅持長期定期投資的原則。單說，由于股票最終必然反映出人類經(jīng)濟(jì)增長的成就，因此，期限極長的股票投資應(yīng)該也是必然賺錢的。這就意味著投資者不僅要長期投資，而且要堅持在這一長時期里定期投入更多的資金。以中國的A股市場為例，如果一個投資者從1993年12月31日起堅持每個月底投資100元在道瓊斯中國指數(shù)上的話，到2006年11月底他15500元的投資將變成21703元。

其實(shí)選擇很多

“投資中最重要的是什么呢？是利益？是回報嗎？然而都不是，實(shí)際上是為了保護(hù)你的資產(chǎn)?！泵绹鹑诠芾韺W(xué)會全球副總裁布萊特?金在首屆學(xué)習(xí)型中國投資理財論壇上說，“投資理財?shù)牡谝粭l原則就是保護(hù)我們已經(jīng)有的資產(chǎn)，第二項原則是實(shí)現(xiàn)我們資產(chǎn)的增長。那總的來看，目前我們中國的市場提供了很多機(jī)會。但是，我們需要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)投資的知識，除了股市之外，大家可以投資于其他的領(lǐng)域，將我們的財富分配到更多的領(lǐng)域里去?！?/p>

經(jīng)過二十多年的發(fā)展，國內(nèi)目前比較可行的關(guān)于個人理財涉及到的資產(chǎn)保值、增值的方式，已經(jīng)包括了存款、證券投資（包括股票、債券、基金等）、外匯投資、期貨投資、收藏品投資、特許加盟、保險、教育基金、個人消費(fèi)貸款（主要是一些固定資產(chǎn)消費(fèi)貸款的合理規(guī)劃）等。

但當(dāng)前儲蓄仍是大部分人傳統(tǒng)的理財方式。根據(jù)中國人民銀行的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至2007年3月底，全國金融機(jī)構(gòu)居民儲蓄存款已達(dá)17.5萬億元，其中活期存款6.3萬億，占36%；定期存款11.2萬億，占64%。受目前股市普遍上漲影響，2007年4月居民戶人民幣存款減少1674億元，同比多減2280億元，但比2006年同期依然增加606億元。有專家指出，中國人普遍的理財觀念存在三大誤區(qū)：一是節(jié)儉生財；二是理財是富人、高收入家庭的專利，要先有足夠的錢，才有資格談投資理財；三是將理財與投機(jī)簡單等同起來。

“錢是怎么來的，是通過我們第一要掙，第二要通過一個理財規(guī)劃?！被ㄆ煦y行（中國）有限公司陽光上東支行行長趙若冰認(rèn)為，隨著人們的生活水平在提高，個人收入也在增加，同時一些花費(fèi)也變得十分巨大。生活的積累變得更多的同時，對于積累下來那不多不少的錢財面對如今生活中的巨額消費(fèi)來說，理財顯得尤為重要，而多元化理財卻是一個必然的趨勢。

趙若冰表示，多元化理財實(shí)際上是一種投資行為，要根據(jù)個人的資金實(shí)例來對存款、保險、國債、基金、股票等選擇合適的組合搭配。“存款的好處是穩(wěn)定、安全，缺點(diǎn)是不靈活，收益低。但是在生活中，因其他項目的不穩(wěn)定性和部分項目無法立刻取得現(xiàn)金等因素來說，銀行存款卻是必不可少的理財工具之一?！?/p>

趙若冰介紹說，保險既是一種投資，更是一種保障。她認(rèn)為，具備一定資金實(shí)力的情況下，保險這份投資是一定要的。但購買保險還應(yīng)該綜合考慮實(shí)用性、賠付能力和分紅收益；對于基金，趙認(rèn)為，基金投資具有風(fēng)險相對比較低，收益比銀行存款高等特點(diǎn)，因其買入后通常為中期和長期投資，而不需要經(jīng)常買賣等，也更適合生活比較忙碌的人士選擇；而股票是常見的家庭投資組合中風(fēng)險最大的項目，也是最靈活，盈虧幅度最大的一份選擇。對于存款、保險、國債、基金、股票具體配置比例，視個人經(jīng)濟(jì)情況和年齡靈活調(diào)整。

除了上述投資渠道外，近年來，房地產(chǎn)、黃金、藝術(shù)品市場也較火熱。“我前不久剛買了一些黃金投資，我很自信的告訴大家，在未來兩三年之內(nèi)，黃金是有兩到三倍以上的漲幅?！北本┞?lián)合金銀與高德黃金首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家張衛(wèi)星宣稱，目前黃金依然是主要的金融資產(chǎn)，扮演著準(zhǔn)貨幣的角色。中國黃金人均擁有量只有3.5克，如果平均每個中國人只買一克黃金，那么世界黃金價格能夠翻一倍以上，因?yàn)闆]有那么多的黃金可以供中國這么多人的需求。張表示，目前黃金的市場價值被嚴(yán)重低估，同樣適合中小投資者購買，實(shí)現(xiàn)財產(chǎn)的保值增值。

第7篇：股票理財方式范文

投資與理財：投資者如何利用投資工具構(gòu)建組合呢？

黃凡：資產(chǎn)配置的第一步，是確定個人的風(fēng)險承受能力和風(fēng)險偏好；第二步，要實(shí)現(xiàn)合理資產(chǎn)配置，再在每一個資產(chǎn)類別里尋找到合適投資工具，進(jìn)行配置。

比如要配置一些高風(fēng)險的股票類資產(chǎn)，投資者就要考慮是直接買股票，還是申購股票型基金？如果投資者對股票研究不多，最好選擇通過股票型基金投資的間接方式，尤其是資金比較少的投資者，購買股票型基金風(fēng)險低了不少。因?yàn)?，資金少的投資者一般只能購買一兩只或有限幾只股票，如果持有的其中某個股票退市或者大幅下跌，風(fēng)險就不可控了。而投資股票型基金則好很多。選擇到了好的基金經(jīng)理和好的基金，可以依靠他們管理的大資金和專業(yè)度，去對抗和分散市場的非系統(tǒng)性風(fēng)險。

如果從有效投資的角度看，投資主動管理型的股票基金，不如直接選擇指數(shù)型基金。長期數(shù)據(jù)顯示，熊牛周期下來，主動管理型的基金能夠跑贏指數(shù)的并不多。指數(shù)基金管理費(fèi)用比較低，也為以后在牛市獲取更高的收益留下空間。

所以，普通理財者在配置資產(chǎn)時，要首選最有效的工具去配置，以達(dá)到降低風(fēng)險效果。

投資與理財：你怎么看“上班族”和中產(chǎn)階層的理財差異？

黃凡：“上班族”經(jīng)常會被與“月光族”聯(lián)系到一起。由于“上班族”房貸車貸加在一起，支出比較大，每個月收入僅僅能滿足支出，所以，上班族就需要把進(jìn)取型的資產(chǎn)減少，主要配置穩(wěn)定收益的產(chǎn)品。這樣做，可建立起安全墊，以支持個人或者家庭變故的需要，比如換工作，生病等。

中產(chǎn)群體收入已經(jīng)比支出大了很多，他們面臨問題的主要在養(yǎng)老和子女教育等方面。不過，這些目標(biāo)都比較長期，所以，中產(chǎn)群體面對比較長期的目標(biāo)時，可以考慮將風(fēng)險資產(chǎn)配置多一些，主要關(guān)注長期產(chǎn)品回報率。目標(biāo)比較長期，對風(fēng)險的承擔(dān)能力也比較高。

投資與理財：現(xiàn)在出現(xiàn)了很多理財手段，例如互聯(lián)網(wǎng)金融的P2P和眾籌，你怎么看互聯(lián)網(wǎng)金融理財？

黃凡：對互聯(lián)網(wǎng)金融可作比較簡單的理解：互聯(lián)網(wǎng)相當(dāng)于渠道，通過此新渠道，把金融理財?shù)漠a(chǎn)品帶給大眾，例如余額寶等等。金融機(jī)構(gòu)也可以利用互聯(lián)網(wǎng)非常便捷的通道，為客戶提供理財服務(wù)。

第8篇：股票理財方式范文

那么，究竟怎樣才能收到比較理想的投資理財效果呢？選擇適合自己的投資理財方式，才能更好地讓自己的資金達(dá)到增長、保值的目的。以下是四大理財建議：

――以資金實(shí)力決定投資理財方向

手中資金數(shù)額，決定著應(yīng)該選擇怎樣的方式去投資理財才能夠更加成功。比如說，手中只攥有十幾萬元以內(nèi)，那只能選擇投資小而相對見效快一些的投資理財方式，比如說一些具有升值潛力的收藏品錢幣、郵票等；如果手中有幾十萬元或幾百萬元就可以考慮投資房產(chǎn)，房子不僅可以居住，同時又可以保值、增值；假如自己把做實(shí)業(yè)生意作為自己最佳的投資理財方式，如果資金雄厚就會得心應(yīng)手，而資金薄弱無疑會困難重重。一般而言，對于任何人，投資理財上如果玩“空手道”，很難獲得成功。

――以職業(yè)決定投資理財經(jīng)

想要做好投資理財，資金是不可缺少的，但職業(yè)的特征，有時同樣左右著投資理財?shù)某蓴?，因?yàn)椴簧偻顿Y都需要投資者時間充裕、精力充沛。你是一個時間嚴(yán)謹(jǐn)?shù)纳习嘧?，假如炒股、做外匯，你一定會以虧本賠錢而告終，因?yàn)槟銢]有更多的精力去研究股票和外匯；假如你把其中一部分資金投入到某些保本有固定收益帶紅利的保險品種上，或是同等期限比銀行儲蓄收益多的儲蓄國債上，那無論時間還是精力你都不需要投入太多，無疑這種投資理財品種于你非常適合。

――以年齡決定投資理財路

對于每一個進(jìn)行投資理財?shù)娜?，年齡在一定程度上也左右著投資理財應(yīng)該選擇怎樣的路。年齡大閱歷深，這是老年人的優(yōu)勢，但年齡一大，就會受到身體健康狀態(tài)等各種因素的限制；而年輕人雖然精力充沛，但閱歷相對較淺。所以，每一個人必須根據(jù)自身的實(shí)際情況去選擇每個階段對應(yīng)的不同的投資理財方式。年齡大的可以選擇一些保本、收益相對高的理財產(chǎn)品，比如國債、銀行保本理財產(chǎn)品等；而年齡小的則可以選擇一些風(fēng)險大收益大的投資理財產(chǎn)品，比如股票、外匯、股票型基金等，即使自己失敗，因有年齡優(yōu)勢，也可從頭再來。因此，年齡小的可以去選擇那些風(fēng)險較大但收益較高的投資理財品種，而年齡較大的則只能選擇那些安全性高、收益相對穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品。

――以個性決定投資理財觀

第9篇：股票理財方式范文

    1家庭投資理財?shù)姆绞?/p>

    所謂家庭投資理財,就是針對風(fēng)險進(jìn)行有效投資,從而達(dá)到家庭資產(chǎn)保值增值的目的。當(dāng)前,各種新興的投資理財工具層出不窮,投資理財品種越來越多樣化。對于普通家庭來說,主要的投資理財方式有以下幾種:

    儲蓄。銀行存款是最傳統(tǒng)、最常用的的投資方式。與其它投資方式比較,存款最大的好處在于增值的穩(wěn)定性和安全性,以及操作的簡單性。儲蓄是適用于所有的家庭的理財方式。

    國債。國債收益介于儲蓄和股票之間,風(fēng)險小于股票。適合于理財態(tài)度比較保守的家庭。

    股票。在所有的投資工具中,特別是從長期投資的角度看,股票可以說是收益率最高的投資工具之一。但是投資股票,伴隨著高收益的是高風(fēng)險。對于普通家庭來說,可以用于投資股票的資金數(shù)量不足以降低股市的非系統(tǒng)風(fēng)險。所以,股票投資適用于那些能夠承擔(dān)風(fēng)險,并且具有相關(guān)專業(yè)知識的家庭。

    基金?；饘⒈姸嗟纳鐣e散資金募集起來,形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn),交由專門機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資,取得收益后按出資比例分享收益。與其它投資工具相比,投資基金的優(yōu)勢是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢、分散風(fēng)險、收益可觀。家庭購買投資基金風(fēng)險小,省時省事,是缺少時間和專業(yè)知識的家庭合適的投資工具。

    房地產(chǎn)。購置房地產(chǎn)是每個家庭十分重大的投資,投資房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財計劃,合理安排購房資金并隨時關(guān)注房地產(chǎn)市場變化。同時,房地產(chǎn)可以用作抵押,從銀行取得貸款。從這個角度講,投資房地產(chǎn)不僅能夠保值,若用于抵押貸款,還能獲得一大筆流動資金。

    保險。保險是對投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法,它不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段,也是一種投資行為。一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要,可以從保險公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。保險投資在家庭投資活動中是很必要的。

    期貨。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類,投資期貨風(fēng)險高,收益大,需要足夠的專業(yè)知識。家庭投資期貨要謹(jǐn)慎行事。

    實(shí)物投資。如黃金、藝術(shù)品等。黃金在通貨膨脹時是最穩(wěn)定的資產(chǎn)保值手段。藝術(shù)品投資方式具有風(fēng)險小,保值功能強(qiáng),收益率高的優(yōu)點(diǎn),但是缺乏流動性,其鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識,不具有鑒定能力的家庭慎重投資藝術(shù)品。

    2通脹下家庭投資理財?shù)牟呗?/p>

    當(dāng)面臨通貨膨脹時,投資理財?shù)闹饕繕?biāo),就是對抗通脹,即在保證生活水平不降低的同時,盡可能的分散投資風(fēng)險,實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的保值增值。在通脹下若要保持生活水平不下降,就需要更多的現(xiàn)金,這就要求家庭必須留有機(jī)動資金;從保值增值的角度來看,黃金、房產(chǎn)、外匯和股票,這些資產(chǎn)的保證增值能力要強(qiáng)于傳統(tǒng)的儲蓄和國債等低風(fēng)險低收益的資產(chǎn)。從分散風(fēng)險的角度看,不要把所有的雞蛋放在一個籃子里,組合投資可以有效降低風(fēng)險。因此,通脹下家庭的投資理財方式是:持有部分現(xiàn)金,組合投資黃金、房產(chǎn)、外匯和股票。

    2.1投資黃金的可行性分析

    黃金的商品與貨幣的雙重屬性決定了它是一種特殊的投資品,也是民眾對抗通脹的有力武器。通貨膨脹時,投資黃金是家庭最穩(wěn)定的資產(chǎn)保值手段。美元的持續(xù)走軟和全球性通貨膨脹更激發(fā)了人們投資黃金的熱情。目前來看,國際金價已接近歷史高位,但一系列經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)及官方機(jī)構(gòu)的預(yù)測皆顯示,本次金融危機(jī)的影響還沒有結(jié)束,如果美國經(jīng)濟(jì)疲軟,那么弱勢美元必將推動進(jìn)金價上漲。

    當(dāng)然,黃金投資在我國也面臨著不少風(fēng)險和挑戰(zhàn)。首先,黃金市場不完善。由于中國黃金投資市場經(jīng)歷了長達(dá)50年的嚴(yán)格管制期,長期的市場封閉狀態(tài)使國內(nèi)黃金市場的相關(guān)法律法規(guī)政策成為薄弱環(huán)節(jié),而管理機(jī)構(gòu)和經(jīng)營機(jī)構(gòu)又缺乏市場化運(yùn)作的歷史經(jīng)驗(yàn)。黃金的存儲、運(yùn)輸、檢驗(yàn)、交割等環(huán)節(jié)非常繁瑣,缺乏一個可執(zhí)行的完整體系和標(biāo)準(zhǔn)。其次,人們對黃金投資的認(rèn)識不足。直到1982年,中國老百姓才被允許合法持有黃金。目前黃金主要作為消費(fèi)品在市場上流通,黃金投資對于大部分人來說才剛剛開始,流通渠道還很有限,這大大削弱了黃金作為一個投資工具的角色,使得普通家庭投資黃金的知識技巧缺乏。

    最后需要注意的是,除了實(shí)物黃金和紙黃金外,家庭投資黃金期貨時需要謹(jǐn)慎。由于目前個人投資者不允許參與到期黃金合約的實(shí)物交割,而移倉又會損失一些手續(xù)費(fèi),參與者主要是對黃金價格波動進(jìn)行投機(jī)交易,這需要有足夠的風(fēng)險承受能力和很高的投資技巧,因此,投資黃金期貨并不適用于所有家庭。

    2.2房地產(chǎn)、股票、外匯投資組合方式及具體操作

    組合投資能夠降低風(fēng)險,除了購買黃金之外,家庭還可以購買一些其他資產(chǎn),如房產(chǎn)、外匯和股票。不同的投資品種所需的專業(yè)知識也不盡相同,投資方法也很難完全掌握,每一個家庭要根據(jù)可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)能力、實(shí)際情況作出不同的選擇、組合和調(diào)整。

    目前來說,家庭需要重點(diǎn)關(guān)注房地產(chǎn)市場的變動。房地產(chǎn)市場的變動會引起一系列的連鎖反應(yīng),使得股市、外匯市場等產(chǎn)生震蕩,從而影響投資者的投資行為。如果房價下跌,就會出現(xiàn)投機(jī)者平倉,跟風(fēng)者套牢,銀行產(chǎn)生大量壞賬,地方財政破產(chǎn),導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)緊縮。在這種情況下,國家可以采取的措施有以下幾種:增加放貸,政府收買銀行壞賬,央行通過增發(fā)貨幣的方式,補(bǔ)貼地方財政。這些措施必然導(dǎo)致流通中的貨幣增加,極有可能引發(fā)通貨膨脹。可以預(yù)測的有兩點(diǎn):第一,政府會用行政和金融手段努力支撐樓市,樓市一旦,地方財政極有可能面臨危險,隨后的挽救計劃,又可能會刺激通貨膨脹。第二,國內(nèi)熱錢的外逃很難控制。如果外匯儲備迅速減少,那么人民幣的下跌的風(fēng)險極大。家庭在做組合投資時要考慮到這些因素。

    房地產(chǎn)是每個家庭的剛性重大投資,購置房地產(chǎn)時,應(yīng)該做好理財計劃,合理安排購房資金并隨時關(guān)注房地產(chǎn)市場變化。

    對于已經(jīng)有住房,但是現(xiàn)金不太多的家庭來說,如果理財態(tài)度比較穩(wěn)健的話,適當(dāng)?shù)臅r候換取一些外匯。投資的具體時間的選擇和幣種的選擇,可以相機(jī)而行。當(dāng)房地產(chǎn)價格下跌時購入外匯,看具體匯率選擇合適的幣種,歐元或美元都是不錯的選擇。如果選擇激進(jìn)的投資方式,那么可以增加股票投資。但是股票投資的風(fēng)險很大。假如國家繼續(xù)保持較高的貸款和財政開支,通貨膨脹以后,樓市以及股價均會上升,中央會壓制樓市多余的資金進(jìn)入股市。這個情況下,投資股票的的收益率會非常驚人。但是假如國家為了壓制通脹而采取了緊縮的貨幣政策和財政政策,會對股市產(chǎn)生不利的影響,這種情況下,投資股市可能損失慘重。

    對于沒有自住房的家庭來說,可以考慮買一套房子作為房產(chǎn)投資。戶型最好選擇比較小的,首付盡可能少,貸款竟可能多貸,貸款期限盡量長。家庭中留有相對豐裕的資金。例如兩套房子中,一套的價值是100元,另一套價值為200萬元,那么,盡量選擇價格100萬。假設(shè)家庭和個人的可支配資金為40萬元,可以拿出其中的20萬元來支付首付20萬即可,而不要把大部分甚至所有的資金用來繳納首付款,剩下的房款全部向銀行貸款貸款,并且盡可能選擇較長的貸款期限。比如說能貸款30年,決不貸款20年。

    接下來的問題就是如何還款。第一種情況,經(jīng)濟(jì)面臨嚴(yán)重的通貨緊縮,銀行利率會迅速上升。在這種情況下,提前還款是合理的還款方式。第二種情況,經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重的通貨膨脹,如果收入的上漲速度沒有跟上通脹的速度(實(shí)際上大多數(shù)人工資上漲速度都跟不上通脹的速度),那么當(dāng)時購房支付首付后,剩下的20萬可支配資金就能夠用于補(bǔ)貼生活,以防萬一。另一方面手中的這一部分機(jī)動資金,還可以伺機(jī)收購便宜的資產(chǎn)。如果人民幣下跌,這部分資金立刻用于購買美元或者歐元等合適的外匯資產(chǎn)。

    從理財?shù)慕嵌葋碚f,手中持有流動資金是非常重要的。從上面的購房決策來看,盡管向銀行多貸款,會增加利息的負(fù)擔(dān)。但是,作為靈活機(jī)動資金的這20萬,想用同樣的代價是無法從銀行獲得的。換一個角度來看,購買較大的住房,除了支付更多的貨幣及成本,從而造成家庭或個人資金鏈緊張之外,未來還會有一個很大的隱患,就可能會出臺的物業(yè)稅。當(dāng)物價上漲,而工資水平保持不變,利率上升,加上物業(yè)稅,購買大房子的家庭必然會面臨沉重的財政壓力。

    3通脹下家庭投資理財?shù)幕驹瓌t

    第一,保留靈活機(jī)動資金。面臨通貨膨脹時,家庭的收入水平可能趕不上通脹速度,這個時候,手邊留有機(jī)動資金,就能補(bǔ)貼生活,備不時之需?；蛘呦鄼C(jī)而動,選擇合適的投資機(jī)會。