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摘要：農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)起著保駕護航的作用，隨著各類現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險的重要性不言而喻。本文簡述了獨山縣農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀，提出了當前農(nóng)業(yè)保險存在的問題及相應對策，以期為促進農(nóng)民增收、產(chǎn)業(yè)興旺提供參考。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險；政策補貼；保費；承保機構(gòu)；現(xiàn)狀；對策；貴州獨山

農(nóng)業(yè)保險是以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對象為標的，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中遇到約定的自然災害、意外事故、疫病或者疾病等事故所造成的財產(chǎn)損失給予一定補償?shù)囊环N保險，是農(nóng)業(yè)發(fā)展的“安全帶”。當前，獨山縣處于脫貧攻堅的收官之年，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)關(guān)系著農(nóng)民“錢袋子”、市民的“菜籃子”。農(nóng)業(yè)保險作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的“定心丸”，影響著農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體災后基本生活支出和組織再生產(chǎn)，是脫貧攻堅、鄉(xiāng)村振興及全面小康社會建設不可或缺的金融保障。新的歷史機遇給農(nóng)業(yè)保險帶來了新的機遇，同時也面臨新的挑戰(zhàn)。

1農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)狀

自2015年以來，獨山縣農(nóng)業(yè)保險取得了長足的發(fā)展，2019年全縣參保戶數(shù)達85113戶，涉及貧困戶48682戶，承保全縣農(nóng)作物種植面積37.25hm2，養(yǎng)殖業(yè)337504頭（羽、張），總保額達254719萬元，保費收入1032.9768萬元，全年理賠1540萬元，受益農(nóng)戶4917戶。由此可見，農(nóng)業(yè)保險對獨山縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展、保障農(nóng)民收入起著相當重要的作用。根據(jù)歷年來全縣農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)，可以總結(jié)出近年來獨山縣農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展趨勢和特征如下。

1.1保險范圍逐步拓寬

保險標的由最初的僅水稻種植保險拓寬到目前的畜禽養(yǎng)殖、生態(tài)漁業(yè)、農(nóng)業(yè)設施、主糧生產(chǎn)及地方特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。

1.2保費分攤差異化，保費收取靈活化

中央政策補貼的農(nóng)業(yè)保險保費由中央、省、州、縣四級財政和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體共同承擔；省級政策補貼的農(nóng)業(yè)保險保費由省、州、縣三級財政和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體共同承擔；地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品農(nóng)業(yè)保險保費由省、縣兩級財政和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體共同承擔。所有農(nóng)業(yè)保險對建檔立卡貧困戶實行保費“豁免”政策，也就是把農(nóng)戶自繳部分保費切塊到縣級扶貧資金中給予補貼。對于中央政策性農(nóng)業(yè)保險險種，特殊情況下暫時難以收取農(nóng)戶自繳部分保費的，承保機構(gòu)可將農(nóng)戶自繳部分納入“應收保費”科目先行出單、足額承保。當災害發(fā)生時，及時予以理賠，最大限度幫助農(nóng)戶盡快恢復生產(chǎn)，保費收取更加人性化。保費的合理分攤和靈活化收取一方面減輕了地方財政的壓力，另一方面也體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)保險的兜底扶貧作用。

1.3承保機構(gòu)由單一到多家

在遵循“市場運作，公平競爭”的原則下，2018年以前全縣農(nóng)業(yè)保險由人保財險獨山支公司單一承保，2019年太平洋財險獨山支公司和人壽財險獨山支公司也加入到了全縣農(nóng)業(yè)保險承保機構(gòu)行列，方便投保者選擇承保機構(gòu)。

2存在的問題及對策

2.1全縣農(nóng)業(yè)保險險種仍存在需求和供給不平衡

目前，全縣農(nóng)業(yè)保險僅開展種植、養(yǎng)殖業(yè)保險，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受氣象、價格和生產(chǎn)成本等因素不利影響時，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者得不到補償。承保機構(gòu)同相關(guān)部門應當進一步探索主糧收入保險、成本保險、氣象指數(shù)保險、價格指數(shù)保險等新險種，加強農(nóng)業(yè)風險轉(zhuǎn)移，不但要發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的兜底作用，還要進一步發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的致富作用。

2.2財政扶持農(nóng)業(yè)保險政策落實不及時

由于地方政府財政壓力過大，農(nóng)業(yè)保險保費補貼難以及時兌現(xiàn)，導致承保機構(gòu)開展業(yè)務的積極性不高。為此，財政部門和農(nóng)業(yè)部門應當對當年農(nóng)業(yè)保險規(guī)模提前進行預估，列出專項資金支持農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的開展。

2.3農(nóng)業(yè)保險與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)尚未達到有機融合

市場化、規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)在發(fā)展過程中經(jīng)常碰到“融資難，融資貴”的問題，農(nóng)業(yè)保險作為金融市場的組成部分，沒有起到資金撬動作用。農(nóng)業(yè)保險參與部門可以借鑒“政企銀戶保”模式，政府設立風險補償基金，引導農(nóng)民發(fā)展企業(yè)，政府貼息，銀行利用財政資金撬動信貸，農(nóng)戶尋求金融支持進行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險提供風險保障[1]。該模式把農(nóng)業(yè)保險、精準扶貧和惠農(nóng)政策密切聯(lián)系在一起，能有效地解決農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中融資問題，最終實現(xiàn)農(nóng)業(yè)興旺、農(nóng)民增收。

2.4承保和理賠效率不高

近年來，隨著全縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度加大，農(nóng)業(yè)保險市場越來越大，傳統(tǒng)的承保理賠費工費時，而且容易產(chǎn)生糾紛。農(nóng)業(yè)保險可以同當代互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務結(jié)合起來，廣泛的發(fā)動宣傳，讓農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體意識到農(nóng)業(yè)保險的重要性，開發(fā)相應的App程序，實現(xiàn)手機在線投保，專人協(xié)助理賠，降低簽約成本。同時，農(nóng)業(yè)保險頂層設計時可引入第三方勘察核損機構(gòu)[2]，政府和保險公司聯(lián)合成立保險協(xié)調(diào)小組[3]，提高農(nóng)險運作效率，保障農(nóng)民保險權(quán)益，打造一支專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險隊伍，提高農(nóng)業(yè)保險市場成熟度[4]。

3展望

一方面農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體起到了轉(zhuǎn)嫁風險、平滑收入的作用，另一方面農(nóng)業(yè)保險也促進了新技術(shù)、新工藝在農(nóng)業(yè)技術(shù)中的運用。在當前脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興背景下，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)迎來了空前機遇，推動了農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的發(fā)展，同時也給農(nóng)業(yè)保險提出了新的要求。作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的金融保障手段之一，在政府的扶持政策下，獨山縣農(nóng)業(yè)保險模式漸趨成熟，農(nóng)業(yè)保險已成為農(nóng)民增收、產(chǎn)業(yè)興旺的重要基石。

4參考文獻

[1]閆月，杜金向.對農(nóng)業(yè)保險助推產(chǎn)業(yè)扶貧的思考[J].山西財經(jīng)，2020（7）：23-24.

[2]蘭虹，趙佳偉，于代松.鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下農(nóng)業(yè)保險發(fā)展對策研究：以四川省為例[J].西南金融，2020（5）：64-76.

[3]韓雪.淺析我國農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新發(fā)展[J].價值工程，2020（1）：11-12.

[4]蔡桂全.廣西農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式存在的問題及對策探究[J].中國市場，2020（9）：54-55.

作者：劉小余 張瓊香 單位：貴州省獨山縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局