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在歷史發(fā)展的長(zhǎng)河中，國(guó)際金融產(chǎn)業(yè)曾多次發(fā)生過(guò)強(qiáng)烈振蕩，其給世界上大多數(shù)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成過(guò)很大的傷害，同時(shí)也提醒了我國(guó)金融行業(yè)要及時(shí)做好有關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)的全面性防范工作。在現(xiàn)實(shí)金融變革形勢(shì)下的金融風(fēng)險(xiǎn)管控業(yè)務(wù)中，其中的金融理財(cái)產(chǎn)品品類拓展最為迅速，但同時(shí)其給金融業(yè)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也不容低估，必須切實(shí)開(kāi)展好金融創(chuàng)新進(jìn)程中的金融風(fēng)險(xiǎn)防范及管控工作。本文針對(duì)目前金融變革形勢(shì)下的金融風(fēng)險(xiǎn)管控工作展開(kāi)深入性的研究，并提出一些對(duì)其極具指導(dǎo)價(jià)值的思考、建議?，F(xiàn)階段，針對(duì)我國(guó)金融創(chuàng)新模式下的金融風(fēng)險(xiǎn)防控情況，在不斷走向成熟的金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，金融服務(wù)產(chǎn)品越來(lái)越豐富，由此導(dǎo)致我國(guó)的金融運(yùn)作市場(chǎng)迎來(lái)了不斷擴(kuò)展的趨勢(shì)。然而對(duì)于西方經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家而言，不但沒(méi)有顯示出一絲金融危機(jī)的跡象，而且其金融市場(chǎng)運(yùn)作越來(lái)越穩(wěn)健。包括我國(guó)在內(nèi)的一些發(fā)展中國(guó)家而言，因?yàn)闅v史上一直未構(gòu)建出完善的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控機(jī)制，導(dǎo)致金融領(lǐng)域一些企業(yè)的運(yùn)作規(guī)范性極差，甚至出現(xiàn)少數(shù)金融經(jīng)營(yíng)企業(yè)隨意增設(shè)一些額外的業(yè)務(wù)附加費(fèi)款項(xiàng)，進(jìn)而使業(yè)戶的正當(dāng)利益不能獲取實(shí)質(zhì)性的保障。所以，當(dāng)下最為緊迫的任務(wù)是做好金融行業(yè)的運(yùn)作管理及風(fēng)險(xiǎn)防控工作。

一、金融創(chuàng)新模式下金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作的特征

依照我國(guó)銀監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)下發(fā)的《商業(yè)性銀行金融創(chuàng)新指導(dǎo)》，金融創(chuàng)新工作的基本宗旨是指商業(yè)銀行為了配合當(dāng)今經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的需求，依托新技術(shù)的運(yùn)用、新手段的采取、新市場(chǎng)的拓展、新職能機(jī)構(gòu)的設(shè)置等，在發(fā)展戰(zhàn)略擬定、管理制度建立、職能機(jī)構(gòu)配置、業(yè)務(wù)人員安排、管控模式構(gòu)建、業(yè)務(wù)程序運(yùn)作及服務(wù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等各項(xiàng)工作上所增設(shè)的一些新內(nèi)容。如今，我國(guó)的金融產(chǎn)業(yè)已經(jīng)進(jìn)入整體性業(yè)務(wù)開(kāi)放的狀態(tài)，金融產(chǎn)業(yè)增加了金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的力度，且創(chuàng)新趨勢(shì)強(qiáng)勁，進(jìn)而使金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)展現(xiàn)出了蓬勃發(fā)展的勢(shì)頭，具體體現(xiàn)在以下幾方面。

（一）理財(cái)產(chǎn)品

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們開(kāi)始對(duì)金融方面的投資業(yè)務(wù)產(chǎn)生興趣，為了適應(yīng)金融市場(chǎng)中新興業(yè)務(wù)的需求，目前很多金融經(jīng)營(yíng)單位都開(kāi)始在其金融業(yè)務(wù)范疇中增設(shè)了新的理財(cái)產(chǎn)品。此種服務(wù)產(chǎn)品的融入，促使了當(dāng)今總體金融行業(yè)面貌產(chǎn)生了本質(zhì)性的變化，特別是使得當(dāng)今金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展模式產(chǎn)生了吐故納新式的變革，且提升了金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度。從相關(guān)的調(diào)查資料可知，我國(guó)現(xiàn)階段絕大多數(shù)金融經(jīng)營(yíng)單位都相繼推出了理財(cái)產(chǎn)品，開(kāi)展了各種相異類型的理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)多達(dá)60余種，由此充分說(shuō)明了我國(guó)的金融產(chǎn)業(yè)正處在持續(xù)的產(chǎn)品創(chuàng)新之中。

（二）服務(wù)業(yè)務(wù)范疇

自從理財(cái)業(yè)務(wù)成為金融產(chǎn)業(yè)服務(wù)創(chuàng)新的重點(diǎn)突破口之后，金融產(chǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍也開(kāi)始走向持續(xù)的拓寬和擴(kuò)展，一些金融經(jīng)營(yíng)單位已經(jīng)逐步脫離了有史以來(lái)即連續(xù)開(kāi)展著的存款、信貸和匯兌等原始業(yè)務(wù)模式，而是更側(cè)重轉(zhuǎn)向于居民家庭理財(cái)、電子型支付銀行等業(yè)務(wù)。依照粗略統(tǒng)計(jì)資料顯示，我國(guó)現(xiàn)在已經(jīng)有數(shù)十家金融經(jīng)營(yíng)單位設(shè)置了金融證券業(yè)務(wù)品種及保險(xiǎn)服務(wù)品類，而且其業(yè)務(wù)運(yùn)作期限已經(jīng)擴(kuò)展到最低一個(gè)月，最長(zhǎng)不做上限?；诖?，金融產(chǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)范疇也變成了金融模式創(chuàng)新的一個(gè)范疇。

（三）金融業(yè)戶大幅度拓展

我國(guó)實(shí)行改革開(kāi)放政策三十多年來(lái)，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)獲取了突飛猛進(jìn)式的發(fā)展，廣大百姓的生活水平在持續(xù)提升。據(jù)國(guó)家相關(guān)部門的統(tǒng)計(jì)資料顯示，2013年前3季度，國(guó)民生產(chǎn)總值超過(guò)了166050億元，和2012年同期相比上升了11.7個(gè)百分點(diǎn)，我國(guó)的城鎮(zhèn)居民的人均可支配收入為10351元，排除價(jià)格波動(dòng)因素，其實(shí)際上升為13.5%，所增加幅度高于2012年同期指標(biāo)3.5個(gè)百分點(diǎn)。

（四）金融職能同質(zhì)化

因?yàn)榻鹑诼毮軝C(jī)構(gòu)在其業(yè)務(wù)運(yùn)作形式及組織架構(gòu)上的持續(xù)革新，導(dǎo)致銀行企業(yè)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、信托投資機(jī)構(gòu)、證券公司等非銀行性金融部門之間的職能劃分變得越來(lái)越不明朗，整個(gè)世界上的金融服務(wù)單位也正在由分行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)向聯(lián)合化經(jīng)營(yíng)的綜合型模式?，F(xiàn)階段，我國(guó)銀行業(yè)真正自覺(jué)性的創(chuàng)新活動(dòng)仍然很不充分，創(chuàng)新的廣度和深度存在較大不足，行業(yè)內(nèi)照搬復(fù)制式的“創(chuàng)新”占了很大比重。

二、金融創(chuàng)新模式下金融風(fēng)險(xiǎn)管控面臨的問(wèn)題

（一）未建立完整的創(chuàng)新機(jī)制

就金融創(chuàng)新模式下的金融風(fēng)險(xiǎn)防控而言，過(guò)去的金融業(yè)務(wù)考評(píng)過(guò)程均是依據(jù)金融單位的經(jīng)營(yíng)規(guī)模來(lái)實(shí)施的，并未關(guān)注金融經(jīng)營(yíng)單位的職能性業(yè)務(wù)創(chuàng)新情況。這樣必然使金融經(jīng)營(yíng)單位服務(wù)產(chǎn)品及經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新工作得不到足夠的重視，也正是由于此種缺陷的存在，才導(dǎo)致了過(guò)去我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)常出現(xiàn)和不可避免性。

（二）從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平偏低

我國(guó)金融管理業(yè)務(wù)人員的技術(shù)素質(zhì)偏低，并且不具備現(xiàn)代化的金融更新觀念，由此導(dǎo)致其整個(gè)金融創(chuàng)新過(guò)程不可避免地會(huì)發(fā)生金融運(yùn)作的風(fēng)險(xiǎn)，然而其還不能正視金融風(fēng)險(xiǎn)的存在。過(guò)去在實(shí)施金融風(fēng)險(xiǎn)防控時(shí)，其重點(diǎn)是以防范金融產(chǎn)業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)為主要內(nèi)容，然而在具體的金融創(chuàng)新模式下的金融風(fēng)險(xiǎn)防控過(guò)程中，大部分金融部門業(yè)務(wù)人員并未深刻認(rèn)識(shí)到金融產(chǎn)品創(chuàng)新在整個(gè)金融創(chuàng)新工作中的價(jià)值性，也就不可能將金融風(fēng)險(xiǎn)防范觀念應(yīng)用到金融產(chǎn)品更新過(guò)程中。

（三）金融風(fēng)險(xiǎn)防控模式單一

就我國(guó)現(xiàn)階段金融創(chuàng)新模式下的金融風(fēng)險(xiǎn)防控而言，管控模式古板單調(diào)為其金融創(chuàng)新過(guò)程中不能輕視的一種問(wèn)題。過(guò)去的金融風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制一般都屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定的運(yùn)作模式，然而將此類運(yùn)作模式運(yùn)用到現(xiàn)實(shí)金融創(chuàng)新模式下的金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作中，不可能達(dá)到與國(guó)際運(yùn)作規(guī)則完整接軌。所以，在每次國(guó)家頒布和金融行業(yè)運(yùn)作相關(guān)的管理政策，均必引發(fā)金融行業(yè)震蕩及業(yè)務(wù)開(kāi)展規(guī)模的下跌，導(dǎo)致總體金融交易市場(chǎng)中暗藏一種走向不規(guī)范的資金流，最終引發(fā)整體金融產(chǎn)業(yè)中各類企業(yè)獲利不平衡的情況。

（四）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模式落后

在金融創(chuàng)新模式下的金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模式的落后也很不利于總體金融風(fēng)險(xiǎn)防控的實(shí)際效果。比如，其時(shí)常表現(xiàn)出金融訊息溝通跟不上具體的運(yùn)作節(jié)奏、金融政策調(diào)整滯后、考評(píng)過(guò)程控制不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)热毕輪?wèn)題，如果在此階段中有某些不法金融單位借機(jī)對(duì)金融交易市場(chǎng)搞一些小動(dòng)作，就不能夠快速圓滿地將其平衡處置好?；诖耍鹑陲L(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制的落后也必然會(huì)嚴(yán)重影響金融風(fēng)險(xiǎn)的防控效果。

（五）缺乏誠(chéng)信交流

“誠(chéng)信”的信譽(yù)是任何一家金融經(jīng)營(yíng)單位得以生存發(fā)展的必要條件，然而一般在具體的金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作中，因?yàn)榻鹑诓块T業(yè)務(wù)人員側(cè)重追求經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)而淡漠了彼此之間的誠(chéng)信交流，金融企業(yè)所實(shí)施的誠(chéng)信交流重點(diǎn)是針對(duì)于本企業(yè)上報(bào)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)是否客觀屬實(shí)。由于在原先的金融交易市場(chǎng)上，常常暴露出金融經(jīng)營(yíng)單位造假上報(bào)材料的問(wèn)題，由此造成我國(guó)金融交易市場(chǎng)中嚴(yán)重存在業(yè)務(wù)信息不屬實(shí)、各個(gè)企業(yè)之間不能實(shí)現(xiàn)相互信任的問(wèn)題。

三、國(guó)外金融模式下金融風(fēng)險(xiǎn)防控的主要經(jīng)驗(yàn)做法

近年來(lái)，在規(guī)范化的市場(chǎng)監(jiān)理、大量新開(kāi)發(fā)金融業(yè)務(wù)的支撐下，金融經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及金融產(chǎn)業(yè)危機(jī)幾乎與歐美等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家失去了緣分。不論是1997年泛濫亞洲的金融產(chǎn)業(yè)危機(jī)，還是在1994年發(fā)生的墨西哥、巴西和阿根廷等國(guó)的“拉美型”金融危機(jī)，那時(shí)的歐美等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的金融組織都能做到獨(dú)善其身。然而，2008年，美國(guó)爆發(fā)的華爾街金融振蕩使美、歐、日等發(fā)達(dá)國(guó)家的金融產(chǎn)業(yè)也遭到了不同程度的沖擊，且巴基斯坦等欠發(fā)達(dá)國(guó)家?guī)缀跸萑肓藝?guó)家破產(chǎn)的境地。審視金融危機(jī)的發(fā)生及應(yīng)對(duì)過(guò)程，可以總結(jié)得出：完善科學(xué)的金融體制改革創(chuàng)新是有效抵御金融風(fēng)險(xiǎn)來(lái)襲的“金鑰匙”，故針對(duì)金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施防控管理極為必要。在此介紹一下西方發(fā)達(dá)國(guó)家及一些新興市場(chǎng)國(guó)家，在依托金融市場(chǎng)開(kāi)放及金融體制創(chuàng)新方面，達(dá)到有效控制金融風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)做法。

（一）美國(guó)金融市場(chǎng)的開(kāi)放及體制創(chuàng)新

美國(guó)選用漸進(jìn)型的金融敞開(kāi)政策，其開(kāi)放歷程長(zhǎng)達(dá)近一個(gè)世紀(jì)。在20世紀(jì)前半葉，美國(guó)的國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在其金融領(lǐng)域內(nèi)推行分業(yè)式經(jīng)營(yíng)及金融利率管控制度，為了讓美元變成國(guó)際市場(chǎng)的通用貨幣，美國(guó)擬建了“布雷頓森林金融管理體系”，且頒布實(shí)施了著名的“馬歇爾計(jì)劃”。20世紀(jì)60年代，為了嚴(yán)格控制國(guó)內(nèi)資本的大量外流，美國(guó)在金融領(lǐng)域內(nèi)強(qiáng)化了對(duì)資本運(yùn)作的管制，對(duì)外籍人貸款、商業(yè)投資及本國(guó)公民購(gòu)買他國(guó)金融證券實(shí)施政策限制。20世紀(jì)后半葉，美國(guó)步入了金融產(chǎn)業(yè)開(kāi)放的輝煌十年，先后完成了金融利率市場(chǎng)調(diào)節(jié)及匯率市場(chǎng)調(diào)節(jié)的業(yè)務(wù)模式變革。在金融匯率的市場(chǎng)調(diào)節(jié)方面，1974年，美國(guó)實(shí)施了開(kāi)放的資本賬戶管理政策，廢除了資本管控限制。美國(guó)的金融市場(chǎng)化特征體現(xiàn)在：扎實(shí)推行金融利率、匯率市場(chǎng)運(yùn)作，以防嚴(yán)重沖擊現(xiàn)行金融體制；遵從金融業(yè)務(wù)支撐于現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的行業(yè)準(zhǔn)則，加大金融職能對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推進(jìn)功能；強(qiáng)化拓展金融市場(chǎng)及完善金融機(jī)構(gòu)職能，提升金融企業(yè)本身的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力及風(fēng)險(xiǎn)抗衡能力。

（二）新加坡的金融產(chǎn)業(yè)開(kāi)放及體制創(chuàng)新

作為經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家的亞洲四小龍之一——新加坡，它的金融產(chǎn)業(yè)變革在當(dāng)今的東盟國(guó)家中是僅有的最為成功的一個(gè)，其全面防控了亞洲金融危機(jī)可能對(duì)他國(guó)造成的沖擊，其如此成功的秘訣即在于本國(guó)內(nèi)大力實(shí)施了嚴(yán)謹(jǐn)完善的管理制度及嚴(yán)厲的處罰手段。其一是在金融業(yè)建立了專屬的賬戶，細(xì)致劃分出涉外金融業(yè)務(wù)及國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)，構(gòu)建出本國(guó)銀行及境外銀行兩大金融范疇。其后者是專營(yíng)涉外的外匯金融業(yè)務(wù)，由此助推了新加坡這一國(guó)際金融平臺(tái)的構(gòu)建進(jìn)程。其二是奉行對(duì)本國(guó)金融機(jī)構(gòu)及其金融業(yè)務(wù)開(kāi)展嚴(yán)格化管理的政策，20世紀(jì)70年代，雖然新加坡完全取消了對(duì)金融外匯的管制措施，然而其對(duì)本國(guó)的金融業(yè)務(wù)運(yùn)作方式一直實(shí)行十分嚴(yán)格的管制模式。譬如，金融機(jī)構(gòu)向非本地居民業(yè)戶貸款或是把資金貸給國(guó)外的居民業(yè)戶，其借貸額度達(dá)到500萬(wàn)新元之上的規(guī)模，一定要提前申請(qǐng)本地政府審核批準(zhǔn)。其三是強(qiáng)化商業(yè)型銀行內(nèi)部的金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控，其中涵蓋控制貸款數(shù)額、提高非利息收益所占比率，最大限度的削弱金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)水平等。

（三）韓國(guó)的金融開(kāi)放及體制創(chuàng)新

20世紀(jì)80年代初期，韓國(guó)啟動(dòng)金融市場(chǎng)化變革，剛一開(kāi)始的金融體制變革過(guò)程，以給國(guó)內(nèi)金融產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程放寬運(yùn)作空間為主。其改革的重點(diǎn)內(nèi)容是削減政府對(duì)金融產(chǎn)業(yè)運(yùn)作的行政管理職能，增強(qiáng)商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的自主運(yùn)作活力，在國(guó)家金融機(jī)構(gòu)中融進(jìn)私有資本，持續(xù)減輕對(duì)金融利率的管控。在國(guó)有銀行競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力逐漸強(qiáng)化之后，推進(jìn)本國(guó)銀行企業(yè)開(kāi)辟境外市場(chǎng)，加入到國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)的行列中去，而且對(duì)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行選擇性的開(kāi)放本國(guó)的金融交易市場(chǎng)。歷史跨入20世紀(jì)末期，韓國(guó)國(guó)內(nèi)的金融創(chuàng)新速度顯著提升，依托“先期貸款而后存款、先長(zhǎng)期業(yè)務(wù)后短期業(yè)務(wù)”的程序推行了金融利率市場(chǎng)化運(yùn)作。之后又依托擬建對(duì)美元貨幣的平均匯率管理模式，持續(xù)展示市場(chǎng)化運(yùn)作模式在匯率機(jī)制構(gòu)建中的促進(jìn)作用。為了有效管控短期型資金外流，韓國(guó)推行并落實(shí)了更為全面的金融開(kāi)放及運(yùn)作市場(chǎng)化，推行浮動(dòng)式匯率管理體系，減輕對(duì)金融資本的流動(dòng)形態(tài)管制。

四、金融創(chuàng)新模式下金融風(fēng)險(xiǎn)防控問(wèn)題的處置策略

（一）營(yíng)造良好的外部市場(chǎng)環(huán)境

由金融風(fēng)險(xiǎn)防控問(wèn)題去觀察，為了達(dá)到總體金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，需要給金融經(jīng)營(yíng)單位營(yíng)造一個(gè)有利于其發(fā)展的外界環(huán)境。就實(shí)際而言，即是指依托金融監(jiān)管的職能來(lái)對(duì)金融運(yùn)作模式創(chuàng)新過(guò)程實(shí)施相關(guān)限制，在給金融經(jīng)營(yíng)單位預(yù)留出相應(yīng)的發(fā)展余地的同時(shí)，還需給金融經(jīng)營(yíng)公司所從事的某些業(yè)務(wù)實(shí)施嚴(yán)格化管控，特別是嚴(yán)格約束企業(yè)的一些違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為。故此在當(dāng)今的金融創(chuàng)新模式下給金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作的開(kāi)展?fàn)I造一個(gè)有利的外界環(huán)境，方可切實(shí)達(dá)到金融企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展目標(biāo)。

（二）強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理

金融企業(yè)的內(nèi)部運(yùn)作管理，長(zhǎng)期以來(lái)始終是其金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作中的重點(diǎn)內(nèi)容，然而在企業(yè)具體的金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作中，時(shí)常會(huì)由于某些內(nèi)部管理問(wèn)題的出現(xiàn)，引發(fā)整體金融單位發(fā)生金融經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。就此種情況來(lái)說(shuō)，可以選取強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防控，依托內(nèi)控制度的實(shí)施來(lái)防范金融風(fēng)險(xiǎn)危害的發(fā)生，特別是指企業(yè)內(nèi)部某些金融產(chǎn)品的盲目開(kāi)發(fā)和推廣問(wèn)題，只要先由其企業(yè)內(nèi)部開(kāi)始防范此類問(wèn)題的出現(xiàn)，就可以給金融企業(yè)自身的發(fā)展創(chuàng)造良機(jī)。

（三）提高金融從業(yè)人員的水平

在金融創(chuàng)新模式下的金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作中，金融從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平高低也決定整個(gè)金融企業(yè)的發(fā)展，因此提高金融管理人員的專業(yè)素養(yǎng)是十分有必要的。首先，可以帶領(lǐng)金融管理人員參加專業(yè)的培訓(xùn)。其次，為其引進(jìn)一些與金融風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的培訓(xùn)，如AMA、RAROC等。最后，要加強(qiáng)金融管理人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。只有這樣，才能減少金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

（四）構(gòu)建有效的風(fēng)險(xiǎn)管控模式

金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管控模式的構(gòu)建，是為了可以更完整地增加整個(gè)金融公司的經(jīng)營(yíng)收益。第一是適于選取復(fù)合型的金融風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，此類風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制可以整體地把市場(chǎng)交易風(fēng)險(xiǎn)、金融信貸風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題整合到一塊展開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)過(guò)程。第二是應(yīng)針對(duì)業(yè)戶信用風(fēng)險(xiǎn)擬定出一個(gè)單體的風(fēng)險(xiǎn)管控模式，這樣才能圓滿處置業(yè)戶所帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。第三須注意咨詢金融企業(yè)內(nèi)部各個(gè)職能部門和人士的一些相關(guān)看法，對(duì)其實(shí)施整體風(fēng)險(xiǎn)性的綜合評(píng)判，進(jìn)而達(dá)到企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效防控，實(shí)現(xiàn)金融企業(yè)在創(chuàng)新模式下的健康穩(wěn)定發(fā)展。

五、結(jié)語(yǔ)

在任何階段，金融風(fēng)險(xiǎn)是每個(gè)金融企業(yè)在其具體經(jīng)營(yíng)過(guò)程中都無(wú)法徹底避免的。因此，只有認(rèn)真研究國(guó)際市場(chǎng)的發(fā)展動(dòng)態(tài)，分析金融風(fēng)險(xiǎn)在表現(xiàn)形態(tài)上發(fā)生的新變化，在整體推進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展的前提下，全面做好防范金融風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)管理工作，并采取相應(yīng)的措施，建立能使金融企業(yè)平穩(wěn)向前發(fā)展的保障型制度體系，才能有效減低金融行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題發(fā)生的概率。開(kāi)展金融創(chuàng)新的路徑大致有三條，即指金融產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)和制度創(chuàng)新。由此來(lái)防控金融風(fēng)險(xiǎn)向金融危機(jī)的方向轉(zhuǎn)化。由金融服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新角度去觀察，需要以優(yōu)良資產(chǎn)來(lái)開(kāi)發(fā)出新產(chǎn)品，其他資產(chǎn)僅可作為補(bǔ)充資源。在此基礎(chǔ)上，處于創(chuàng)新初期的我國(guó)，更不能追逐超常復(fù)雜的金融技藝，而須先創(chuàng)新出各類債權(quán)及股權(quán)類的基礎(chǔ)型產(chǎn)品。由金融職能機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新去觀察，其核心問(wèn)題是著眼混業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。混業(yè)經(jīng)營(yíng)是今后的發(fā)展趨勢(shì)，我們只能遵循漸近式的改革，在條件成熟的時(shí)候推出。作為金融業(yè)的微觀主體，所追求的依然是成為主營(yíng)業(yè)務(wù)突出、專業(yè)優(yōu)勢(shì)明顯的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。由金融管理制度創(chuàng)新去觀察，最基本的即為監(jiān)管制度和創(chuàng)新激勵(lì)約束制度。政府對(duì)金融創(chuàng)新的激勵(lì)約束政策，須關(guān)注經(jīng)濟(jì)周期性風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品創(chuàng)新本質(zhì)上是對(duì)未來(lái)前景的看好。針對(duì)我國(guó)來(lái)說(shuō)，就是在需要控制市場(chǎng)流動(dòng)性時(shí)，不要鼓勵(lì)推出增加流動(dòng)性的金融工具。

作者:彭芳春 宋揚(yáng) 單位:湖北工業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院