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第1篇：信貸經(jīng)理范文

各位領(lǐng)導(dǎo)、同事們：

大家好！

我叫，大專學歷，工齡12年，現(xiàn)在信貸業(yè)務(wù)審查部工作。我要競聘的崗位是信貸業(yè)務(wù)審查部副經(jīng)理。

能夠參加中層干部的競聘，對于我來說是第一次，無疑感受到很大壓力，但我更認為是一種動力。我之所以參與競聘，一方面，是順應(yīng)人事制度改革的大勢所趨；另一方面，我也想通過參與競聘，接受挑戰(zhàn)，超越自我，爭取更多為領(lǐng)導(dǎo)和同志們服務(wù)，為單位發(fā)展多做貢獻的機會。

自從參加工作以來，我始終堅持學習不止，追求不斷，不論是從事儲蓄、出納業(yè)務(wù)，還是參與信貸管理工作，都能服從領(lǐng)導(dǎo)，團結(jié)同志，忠于職守，精益求精，不僅沒有發(fā)生過任何問題，還在平凡的崗位上取得了較好成績，多次受到上級和單位領(lǐng)導(dǎo)的表揚或獎勵。

特別是從事信貸工作以來，始終堅持認真學習，努力進取，不僅掌握了嫻熟的業(yè)務(wù)技能，還學會了很多的為人之道，在職業(yè)精神、工作態(tài)度、從業(yè)本領(lǐng)等方面有了明顯進步。幾年來，我先后參與了票據(jù)認購、五級分類等重要工作。每一次都能以大局為重，舍小家顧大家，犧牲個人利益維護整體利益，做到了態(tài)度認真，操作規(guī)范，結(jié)果準確，成效明顯。我可以自豪的說，共計2.5億元專項票據(jù)發(fā)行成功凝聚了我的心血，貸款五級分類的順利完成浸透了我的汗水，信貸管理工作的每一點進步都包含了我的付出和艱辛。同時，我也從其中收獲了很多，鍛煉了能力，提高了素質(zhì)，增強了信心。我與信貸管理工作的不斷規(guī)范同進步，與全體人員不斷取得新成就同發(fā)展。

當然，我也深知，這些成績的取得，固然有我個人努力的因素，但與領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷、同事的幫助也是息息相關(guān)的。如果大家能夠給我一個機會，我將繼續(xù)發(fā)揚個人的成績，彌補原有的不足，虛心接受領(lǐng)導(dǎo)的教誨，認真聆聽同事的指正，有信心、有決心、有能力把信貸管理工作做的更好。

各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們，競聘有成敗，心態(tài)是關(guān)鍵。無論競聘結(jié)果如何，我都會保持一顆平常心，坦然面對未來。成功對我來說，爭來的是一分信任，一副重擔。只能使我個人增添一份拼搏向上的信心，也使金融事業(yè)增添一股蒸蒸日上的活力。如果落聘，說明我還存在著差距，我會認真總結(jié)，繼續(xù)努力，一如既往地為金融事業(yè)作出自己的貢獻。

第2篇：信貸經(jīng)理范文

由美國次貸引發(fā)的全球金融危機使眾多金融巨頭相繼倒下，對全球自由金融體系造成了嚴重的沖擊，最根本原因是外部監(jiān)管當局和銀行內(nèi)部監(jiān)管機構(gòu)缺乏對金融債券衍生一系列金融產(chǎn)品形成風險進行監(jiān)管，盲目創(chuàng)新金融產(chǎn)品追求高額投資回報，忽視潛在金融風險對銀行毀滅性的打擊。隨著國際金融市場日趨一體化，金融風險的傳播更為迅速、廣泛，生產(chǎn)多米諾骨牌效應(yīng)，波及全球金融市場。

我當前從事的是企業(yè)信貸客戶經(jīng)理助理的工作，整理貸款材料，分析企業(yè)財務(wù)狀況，隨時聯(lián)系客戶，看看企業(yè)的發(fā)張情況，是否正常營業(yè)，催收貸款利息，幫助企業(yè)辦理承兌匯票。

為了有效防范綜合經(jīng)營發(fā)展中的風險，我主動承擔起綜合經(jīng)營的監(jiān)管工作，力求強化主動風險預(yù)警能力。

當前金融危機為信貸工作帶來了不少難題。主要由于在當前世界經(jīng)濟一體化的大趨勢下。這次的金融危機給各行各業(yè)都帶來了極大的沖擊。相應(yīng)的，貸款的風險也加大了。這對我的工作就提出了比較高的要求。要對企業(yè)的經(jīng)營狀況有第一手的信息，對于這次受危機影響比較嚴重的以出口為主的中小規(guī)模勞動密集型產(chǎn)業(yè)等更要密切關(guān)注。還有相應(yīng)的市場信息，如08年的原油、化工行業(yè)原料價格起伏波動巨大。半年內(nèi)高達幾倍的漲幅和跌幅。了解這些信息，讓我更好的把握住了相關(guān)企業(yè)的情況，充分對其了解才能方便我部門制定相應(yīng)的經(jīng)營決策，減少風險。在****的正確領(lǐng)導(dǎo)下，和同事們的共同努力下。08年我部們累積完成借貸******，收回貸款********，創(chuàng)造利潤*****，較去年同比分別增長了**%、**%、**%。

從這次金融危機的影響與我們農(nóng)信社實際情況相結(jié)合得到啟示，依法合規(guī)經(jīng)營是企業(yè)的生存之道，不依規(guī)矩不成方圓，失去“規(guī)范”發(fā)展，最大規(guī)模的企業(yè)也會象雷曼、美林那樣全軍覆沒，“規(guī)范”比“規(guī)?！备匾?。這給少數(shù)農(nóng)村信用社看重客戶規(guī)模壘大戶，將大量社團貸款投向大企業(yè)、大項目、壟斷性行業(yè)，而忽視規(guī)范管理導(dǎo)致風險過度集中的風險偏好無疑再次注入了一劑清醒劑。防范金融風險最有效策略要求銀行穩(wěn)健經(jīng)營、規(guī)避風險、加強監(jiān)管、穩(wěn)步推進金融創(chuàng)新、增強自身的實力對抗?jié)撛诮鹑陲L險。強化落實全面風險管理制度和實施內(nèi)部控制體系，從而不斷提高風險控制水平和風險監(jiān)管能力。美國金融機構(gòu)只見繁榮，不見風險，只求眼前利息收入，放松信貸管理的教訓(xùn)值得認真汲取。眾所周知，金融機構(gòu)經(jīng)營實際上是在風險中尋找收益，通過對風險的有效管理而創(chuàng)造價值。信貸業(yè)務(wù)是以本博利的經(jīng)營行為，追求高額利息收入雖然充滿著誘惑，但收息是錢，收本是命；金融機構(gòu)應(yīng)當要錢更要命，任何收益都很難彌補本金的損失。因此，農(nóng)村信用社在信貸風險管理過程中，一定要堅持風險與收益相匹配的原則，將風險意識落實到防范信貸風險的每一個環(huán)節(jié)中去。加強從業(yè)人員資格管理，在拓展信貸業(yè)務(wù)的過程中，必須防止畸形的發(fā)展，貫穿風險可控、成本可算、利潤可獲的思想，正確處理發(fā)展業(yè)務(wù)與控制風險的關(guān)系，防止舍本逐末“血本”無歸。企業(yè)信貸部作為農(nóng)信社的重要部門之一，在金融危機面前更要把方方面面的工作落實好，既要減少不必要的風險，還要充分發(fā)揮自己的部門職責，為真正需要借貸的單位服務(wù)好，為我們農(nóng)信社改革與發(fā)展發(fā)揮重要的作用，為我國的經(jīng)濟建設(shè)更好、更快的發(fā)展做出自己的貢獻。

第3篇：信貸經(jīng)理范文

回顧**年，我在行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊緊圍繞全行的經(jīng)營目標，按照科學發(fā)展觀的要求，通過營造良好的信貸文化，建立風險控制長效機制，使我行的信貸治理水平進一步提高，風險防范能力不斷增強，結(jié)構(gòu)調(diào)整工作取得初步成效，信貸規(guī)模、質(zhì)量與效益實現(xiàn)了同步增長?，F(xiàn)將**年度的個人述職及述廉情況報告如下：

一、取得的主要成績及工作措施

（一）信貸規(guī)模、質(zhì)量和效益實現(xiàn)同步增長。在過去的一年中，我部堅持以發(fā)展為主題、以效益為核心、以質(zhì)量為基礎(chǔ)的經(jīng)營治理思想，各項授信業(yè)務(wù)在更加合規(guī)和穩(wěn)健的基礎(chǔ)上保持了快速發(fā)展。一是客戶數(shù)量有明顯增加。我部將新增客戶數(shù)納入考核體系，使全行的授信客戶由年初的1701個增加到年末的1983個，客戶群進一步擴大，表內(nèi)外授信余額達到276.94億元，比年初凈增加了33.09億元。自營貸款余額為156.1億元，比年初凈增加33.62億元，增幅達到27，增長速度是近幾年來最快的一年。二是信貸資產(chǎn)的質(zhì)量明顯提高。在轉(zhuǎn)化了“洲際酒店”等存量不良貸款的基礎(chǔ)上，嚴格控制新增不良貸款，使資產(chǎn)質(zhì)量得到了明顯改善，不良貸款比率和余額實現(xiàn)雙降，不良貸款率已經(jīng)降至1.53，不良率是我行成立以來的最低點。三是信貸資產(chǎn)效益有逐步改善。加強了利率和利息回收工作的業(yè)務(wù)治理，平均利率水平由年初的6.13提高到年末的6.61，較年初提高了0.48個百分點；年末的收息率為97.9，較去年末的80.35提高了17.55個百分點，盈利能力有所提高，信貸規(guī)模、質(zhì)量和效益實現(xiàn)了同步增長。

（二）防范風險的能力進一步加強。為了有效控制新增不良貸款，提高我行的盈利能力和市場競爭能力，我部著眼于建立和完善風險監(jiān)測、預(yù)警與防范的長效機制，狠抓貸款三查制度，從而使我行防范信貸風險的能力得到進一步提高。

1、在貸前調(diào)查方面。一是加強貸前調(diào)查工作，統(tǒng)一調(diào)查報告格式。我部下發(fā)了《文秘部落商業(yè)銀行關(guān)于加強公司類信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查工作的指導(dǎo)意見》，要求客戶經(jīng)理要深入到客戶中去，調(diào)查到具體情況。在此基礎(chǔ)上，又在全行范圍內(nèi)推行了統(tǒng)一的公司類授信業(yè)務(wù)調(diào)查報告格式，規(guī)范了信貸調(diào)查報告的內(nèi)容。二是建立了客戶進入與退出標準，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。根據(jù)我行情況，結(jié)合市場實際，我部在年初就制訂了授信客戶的進入與退出標準，明確了房地產(chǎn)、汽車、商品流通等幾個重點行業(yè)的客戶選擇標準，指導(dǎo)支行進行客戶選擇，提高客戶質(zhì)量，更好地防范授信風險。三是狠抓人員培訓(xùn)工作，提高信貸隊伍素質(zhì)。**年我部采取舉辦培訓(xùn)班、召開視頻會和崗位互動等多種方式，開展了5期信貸業(yè)務(wù)的培訓(xùn)工作，使客戶經(jīng)理在客戶選擇、風險評估、貸后治理以及銀行承兌、貿(mào)易融資等方面的業(yè)務(wù)知識和風險控制能力有所增強。

2、在授信審查方面。一是清理和完善規(guī)章制度，理順審查工作機制。**年，我部對信貸治理制度進行了全面清理，并制訂和完善了《XX市商業(yè)銀行**年授信投向指引》、《XX市商業(yè)銀行法人客戶公開授信治理辦法》、《XX市商業(yè)銀行關(guān)于進一步加強房地產(chǎn)貸款治理的通知》等11個辦法制度。二是嚴格執(zhí)行政策法規(guī)，切實防范政策性風險。對不符合《貸款通則》規(guī)定的借款主體及貸款用途不予審批；對產(chǎn)能過剩、高污染、高能耗以及資源耗費型企業(yè)的授信業(yè)務(wù)實行嚴格控制。三是規(guī)范授信審查審批，切實防范信用風險和操作風險。重點是嚴格控制借新還舊、貸款展期和重組，同時，加強對股東背景的審查，嚴禁對信用等級在BBB以下的客戶進行授信。四是修訂合同文本，規(guī)避授信業(yè)務(wù)的法律風險。在法律部的配合下，我部牽頭完成了《貸款合同》、《最高額抵押借款總合同》、《抵押合同》等16個格式合同文本的修訂工作，更好地控制和規(guī)避了合同文本中的法律風險。

3、在貸后治理方面。一是建立分片聯(lián)系制度，完善風險預(yù)警機制?？傂匈J后治理中心按支行分片，實行定點聯(lián)系制度，在總行與各分支機構(gòu)之間搭建起貸后治理信息溝通的雙向互動橋梁。同時，還建立了授信業(yè)務(wù)60日到期監(jiān)控制度，先后下發(fā)整改通知和加強授信后治理通知39份，向總行領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門報送重要風險預(yù)警信息5條。二是現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合，加強貸后跟蹤治理。貸后治理中心在加強非現(xiàn)場檢查的同時，加大了現(xiàn)場檢查的力度，并針對貸后治理工作的薄弱環(huán)節(jié)和存量授信業(yè)務(wù)出現(xiàn)的風險苗頭，適時策劃和啟動了風險敞口300萬元以上公司授信業(yè)務(wù)調(diào)查、銀行承兌匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)調(diào)查、房地產(chǎn)專項調(diào)查、年內(nèi)到期授信業(yè)務(wù)調(diào)查、樓宇按揭業(yè)務(wù)調(diào)查等9項重點調(diào)查和現(xiàn)場檢查工作。全年共查出各類授信業(yè)務(wù)風險問題73個、治理問題11個，涉及問題授信金額7.49億元。三是編制貸后治理手冊，規(guī)范貸后治理行為。**年，為了解決貸后治理不到位，基礎(chǔ)治理仍顯薄弱等問題，我部貸后治理中心編寫了《貸后治理手冊》，全面規(guī)范了貸后治理的制度、流程和標準，對提高我行的貸后治理水平必將起到積極作用。

4、在信息系統(tǒng)治理方面。我行信貸治理的電子化水平明顯改善，具體表現(xiàn)在以下幾個方面：一是信貸治理系統(tǒng)進一步優(yōu)化，數(shù)據(jù)質(zhì)量得到提高。我行信貸治理信息系統(tǒng)通過一年的使用，在各部室、支行提出的相關(guān)需求基礎(chǔ)上，我部與科技部反復(fù)磋商，初步確定了信貸治理信息系統(tǒng)優(yōu)化方案，使該系統(tǒng)得到不斷優(yōu)化，系統(tǒng)的統(tǒng)計、查詢和監(jiān)測功能開始發(fā)揮。二是企業(yè)征信系統(tǒng)正式上線，信息查詢更加快捷方便。按照人總行全面征信治理工作的要求，我部配合科技部成功完成了信貸治理信息系統(tǒng)與全國企業(yè)征信系統(tǒng)接口程序的開發(fā)、存量客戶信息的整理和有關(guān)數(shù)據(jù)的報送工作，經(jīng)中國人民銀行征信治理局驗收，我行客戶信息已按時提交全國企業(yè)征信系統(tǒng)入庫，為全行查詢授信客戶信息、防范信用風險提供了信息保障。三是個人征信系統(tǒng)全面啟用，信用查詢實現(xiàn)全覆蓋。我行對私業(yè)務(wù)在個人征信系統(tǒng)中的查詢率達到100，該系統(tǒng)拓寬了我行個人客戶信用信息的查詢渠道，提高了個人貸款業(yè)務(wù)的審批效率，同時，在宏觀調(diào)控背景下，為預(yù)防假按揭提供了有效的防范工具。四是在線審批開始推行，電子化治理水平有所提高。在科技部的大力支持之下，借鑒其它先進銀行的經(jīng)驗，我行遠郊支行的部分授信業(yè)務(wù)已經(jīng)推行了在線審批，審批方式和審批效率進一步改善，也標志著我行授信業(yè)務(wù)向電子化審批邁出了重要的一步。

（三）信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整工作取得初步成效。截止**年12月31日，我行貸款余額為167.07億元（不含貼現(xiàn)38.24億元），存貸比為56.7％（含貼現(xiàn)的存貸比為69.7％）。其中，我行最大十戶貸款余額為32.26億元，占我行資本凈額的135.75，比去年末下降了62.67個百分點；余期一年以上的中長期貸款余額為47.18億元，中長期貸款比例為766.27，較年初增加了470個百分點；關(guān)聯(lián)交易授信余額為36.84億元，較年初的38.52億元下降了1.68億元，各項信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整指標均圓滿完成了董事會下達的目標任務(wù)，進一步推動了我行的結(jié)構(gòu)調(diào)整工作，大額授信、集中度風險和行業(yè)風險有所釋放。

（四）反商業(yè)賄賂及案件防范工作扎實推進。為了弘揚誠信、敬業(yè)、創(chuàng)新、清廉的企業(yè)精神，防范商業(yè)賄賂，我在不斷加強思想建設(shè)，抵制拜金主義、享樂主義的同時，與部室員工一起認真學習了《銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強案件風險防范工作的通知》及銀行業(yè)案件專項治理工作第九次、第十次工作會議精神，輸理和查找了近兩年來本部室及業(yè)務(wù)治理條線內(nèi)控治理中的薄弱環(huán)節(jié)和案件風險防范工作中存在的問題，并針對問題進行了整改，擬訂了《授信工作人員廉潔自律暫行規(guī)定》，簽訂了《信貸治理部治理商業(yè)賄賂承諾書》，進一步規(guī)范了授信行為，做到了警鐘常鳴，營造了一個反腐倡廉、人人自律的工作氛圍。

二、當前信貸治理工作中存在的問題

（一）關(guān)聯(lián)交易授信余額居高不下。由于歷史的原因，我行關(guān)聯(lián)交易授信余額一直較高，**年末為33.3億元，是我行資本凈額的185，大大超過銀監(jiān)局關(guān)于“關(guān)聯(lián)交易總額不得超過資本凈額50”的規(guī)定。實行結(jié)構(gòu)調(diào)整以來，雖然加大了關(guān)聯(lián)交易的控制力度，但因資產(chǎn)重組的需要，**年地產(chǎn)集團被列為我行的關(guān)聯(lián)方，關(guān)聯(lián)貸款余額增至38.5億元。今年，高發(fā)司又向我行申請了1.7億元中長期貸款，XX國際信托投資公司拆借資金4.5億元（目前歸還了3億元），致使關(guān)聯(lián)交易余額居高不下，目前仍高達36.84億元，占資本凈額的155.05，超出監(jiān)管指標105個百分點。

（二）中長期貸款比例呈增長趨勢。12月末，我行余期1年以上的中長期貸款余額為47.18億元，余期1年以上的中長期存款余額為6.16億元，中長期貸款比例為766.27，超出XX銀監(jiān)局年初給我行下達的監(jiān)管指標（120）646.35個百分點。主要原因是：①余期一年以上的中長期存款降至6.16億元，比年初下降了6.74億元；②XX特鋼系列增加中長期貸款5億元；③XX國開行聯(lián)合貸款增加中長期貸款4.66億元；④為轉(zhuǎn)化XX酒店貸款，XX公司增加中長期貸款8000萬元，XX公司新增中長期貸款1.9億元。

（三）集中度風險仍很突出。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：①截止**年末，單戶貸款1億元以上的客戶共有32戶，占我行客戶總量的1.6％，貸款余額61.9億元，占全部貸款總額的37.06，即37的貸款資源集中在不足2的客戶中；②最大十戶貸款余額之和高達32.26億元，占資本凈額的135.75;③全行單戶超比例的企業(yè)共有6戶，授信總額為43.59億元，占全部授信總額的15.5，集中度風險比較突出。

三、明年的工作打算

為了充分發(fā)揮地方性商業(yè)銀行的優(yōu)勢，提高我行的核心競爭力，促進我行業(yè)務(wù)又快又穩(wěn)地發(fā)展，我在**年的工作思路是：優(yōu)化治理，提高效率；控制風險，促進發(fā)展。

（一）優(yōu)化治理，提高效率

1、進一步明確信貸投向和客戶目標，使全行的營銷工作做到有有的放矢。為了明確業(yè)務(wù)方向，有效提高工作效率，我們的基本思路是圍繞“扶優(yōu)扶強，以質(zhì)量和效益為核心，穩(wěn)步推進信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整”這個指導(dǎo)思想，逐步將信貸資源向綜合回報高的優(yōu)強企業(yè)集中；逐步降低市政及酒店貸款占比，提高優(yōu)強的工業(yè)企業(yè)、優(yōu)強的商貿(mào)流通企業(yè)、良好的小企業(yè)貸款和個人貸款占比；逐步退出現(xiàn)有回報低、風險高的貸款。

2、改進和完善信貸流程，建立與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的信貸治理模式。按照總行關(guān)于事業(yè)部制構(gòu)想和流程銀行的要求，改進信貸流程，對授權(quán)和業(yè)務(wù)流程進行必要的調(diào)整，確保我行的審批流程能適應(yīng)我行的業(yè)務(wù)發(fā)展的要求。

3、提高貸款審批的效率，適應(yīng)市場競爭和拓展客戶的需要。在有效控制風險的前提下，為了提高審貸效率，重點要做好以下幾項工作：一是充實信貸審查人員，確保適當?shù)娜肆Y源；二是全面推行在線審批，通過提高電子化治理水平的方式提高業(yè)務(wù)審批效率。

4、加強貸款的后評價工作，為優(yōu)質(zhì)的合作項目及客戶開啟綠色通道。通過加強貸后治理，對存量客戶的合作情況實施后評價工作，從中篩選出合作回報高、業(yè)務(wù)風險低的優(yōu)質(zhì)客戶，并在貸款金額、期限、利率、合作方式等方面向優(yōu)質(zhì)客戶開啟綠色通道，實行差異化治理，進一步提高對優(yōu)強企業(yè)授信項目的審批速度。

（二）控制風險，促進發(fā)展

1、繼續(xù)完善授信治理制度，為信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展及風險控制提供制度保證。通過完善信貸治理的相關(guān)制度，防范授信業(yè)務(wù)的合規(guī)性及操作風險，修訂房地產(chǎn)貸款及按揭貸款治理辦法等一系列信貸治理制度。

2、嚴守信貸審查的第二道防線，防范信貸業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的風險。一是要進一步完善統(tǒng)一的調(diào)查報告格式，使支行上報的信貸調(diào)查報告更加完整和規(guī)范；二是總行要針對各個行業(yè)的不同特點，分別制訂行業(yè)審查要點，逐步形成一套符合商業(yè)銀行實際、又能有效控制風險的信貸審查標準和方法。

第4篇：信貸經(jīng)理范文

回顧2013年，感謝公司給予的機會，讓我有幸成為公司這個大家庭的一員;感謝公司領(lǐng)導(dǎo)的信任，讓我從事我擅長的工作;感謝師父的悉心教導(dǎo)，讓我提高法律實務(wù)操作能力;感謝公司同仁的支持、配合，讓我的工作順利完成。

在公司領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下，我認真履行了崗位職責，協(xié)助信貸部門在信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、檢查三個階段提供法律支持。現(xiàn)將2013年工作情況總結(jié)如下：

初到公司，結(jié)合我公司實際情況，我擬定了信貸業(yè)務(wù)合同、員工聘用合同，貸前調(diào)查資料、貸中審查資料、貸后檢查資料等，經(jīng)過部門領(lǐng)導(dǎo)修訂，公司經(jīng)理層討論通過并正式使用。同時還協(xié)助綜合管理部出具公司部門職責、員工崗位職責、以及日常管理規(guī)章制度，等。

在日常業(yè)務(wù)中，積極參與信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查，與客戶溝通交流、收集信貸業(yè)務(wù)資料、學習貸款項目評估，通過現(xiàn)場測評和財務(wù)指標分析借款人的借款用途、償還能力、資產(chǎn)保證，等。在業(yè)務(wù)熟練后，嘗試設(shè)計了信貸業(yè)務(wù)操作流程，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)的耐心指導(dǎo)，在經(jīng)理辦公會通過，完善了信貸業(yè)務(wù)操作流程。

在業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié)，為客戶提供信貸業(yè)務(wù)咨詢，收集客戶信貸資料，對客戶申請進行初級評估，符合公司信貸業(yè)務(wù)條件的客戶，上報公司經(jīng)理層，落實經(jīng)理層的決策。協(xié)助信貸部辦理資產(chǎn)評估、與客戶簽訂合同、辦理公證、辦理他項權(quán)登記，等，全程為信貸業(yè)務(wù)提供法律支持。

在貸款審查環(huán)節(jié)，對信貸部提交的客戶申請，按照崗位職責對客戶的借款用途、還款來源、自有資產(chǎn)償債能力、借款方式等進行評估，對業(yè)務(wù)潛在的風險如實上報經(jīng)理層。參與貸審會討論，為貸審會提供法律意見，制作貸審會記錄，協(xié)助信貸部門落實貸審會決議。

在貸后管理環(huán)節(jié)，協(xié)助信貸部進行貸后管理，主要通過現(xiàn)場檢查客戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況是否正常，收集客戶財務(wù)資料，通過財務(wù)分析，判斷其各項財務(wù)指標是否在可控風險范圍之內(nèi)，進而測算客戶有無還本付息的能力、有無潛在違約行為，撰寫貸后檢查報告等。對涉訴案件到司法部門辦理立案、報案、訴前保全，協(xié)助司法部門辦理查封、扣押等。

在日常工作中，在做好本職工作的同時，積極加強業(yè)務(wù)學習，通過自己購買書籍、網(wǎng)絡(luò)、以及公司提供的各種學習培訓(xùn)機會，不斷提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)與業(yè)務(wù)技能。

在與其他部門的配合中，積極協(xié)助其他部門辦理事務(wù)，加強了與其他部門的協(xié)作能力，增進了與其他部門的感情，贏得了公司其他同仁的認可。

2014年，我將繼續(xù)認真履行崗位職責，盡心盡力的完成公司領(lǐng)導(dǎo)安排的各項工作。在2013年的基礎(chǔ)上， 我將加強與信貸部、貸后管理部同事的溝通、協(xié)調(diào)，做到部門之間信息的無縫對接，防止傳遞時間影響業(yè)務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)數(shù)量。在業(yè)務(wù)操作中，要提高執(zhí)行力度、強度，繼續(xù)加強學習業(yè)務(wù)知識，提高項目評審能力、以及撰寫風險評審報告的能力。

第5篇：信貸經(jīng)理范文

一、溫州銀行小微信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

1.溫州銀行小微信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營情況。按照人行統(tǒng)計口徑，截至2012年9月底，全行小微貸款余額163.46億元,占各項貸款38.47%。按照銀監(jiān)統(tǒng)計口徑，截至2012年9月底，全行小微貸款余額273.59億元,占各項貸款64.39%。溫州銀行小微信貸業(yè)務(wù)發(fā)展較為迅速，但仍然存在個人經(jīng)營性貸款投放不足等問題。2.溫州銀行小微業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題?！耙?guī)模情結(jié)”嚴重，對小微信貸業(yè)務(wù)不夠重視。各機構(gòu)過分的追求存貸款規(guī)模，在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，“抓大放小”、“傍大款、壘大戶”的思想仍然存在，偏好于大企業(yè)和大項目市場，導(dǎo)致對小微市場不重視，考核機制不完善。考核辦法沒能對各機構(gòu)實行小微貸款的量化考核，且考核分值極低，僅占考核權(quán)重的2%~3%，同小微信貸業(yè)務(wù)重要性嚴重不匹配。

二、溫州銀行小微信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理體系探討

1.小微信貸業(yè)務(wù)組織管理架構(gòu)?？傂谐闪⑿≠J中心：負責全行小微信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理、市場需求情況研究、組織推動、營銷策劃與指導(dǎo)，負責對各分支行的指導(dǎo)、培訓(xùn)和業(yè)務(wù)統(tǒng)計，研發(fā)信貸專屬產(chǎn)品，負責小微信貸風險管控和超分支機構(gòu)權(quán)限審批。異地分行成立小貸分中心：負責分行的小微信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理，負責分行本級和轄屬異地機構(gòu)、小微專營支行的市場營銷和策劃指導(dǎo)，負責對轄內(nèi)小微信貸業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、培訓(xùn)、和業(yè)務(wù)統(tǒng)計工作，研發(fā)區(qū)域性小微信貸產(chǎn)品，審批權(quán)限內(nèi)的業(yè)務(wù)審批。管轄行設(shè)立小微信貸業(yè)務(wù)部，負責轄內(nèi)小微信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理，本級和轄屬行（含小微專營支行）市場營銷指導(dǎo)，并可以直接管理業(yè)務(wù)團隊，開展小微貸款業(yè)務(wù)的市場營銷。直轄行負責當?shù)乜h（區(qū)）域小微專營支行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理，直轄行本級可設(shè)立小微信貸業(yè)務(wù)部或若干小微信貸專員，專門從事市場營銷?？傂袪I業(yè)部設(shè)立小微信貸業(yè)務(wù)部或若干小微信貸專員，專門從事市場營銷。2.人才團隊建設(shè)。加快溫州銀行小微業(yè)務(wù)發(fā)展，總行小貸中心、分行小貸分中心、管轄行小微業(yè)務(wù)管理部的后臺管理人員需要按照上述要求配置齊全，形成小微信貸產(chǎn)品開發(fā)、市場行銷組織推動、業(yè)務(wù)管理培訓(xùn)與考核、風險管控等后臺業(yè)務(wù)支撐團隊，有力支持前臺客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)拓展。3.各分支機構(gòu)信貸客戶分層管理。（1）異地分行。異地小微專營支行專門從事小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)和個人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)，以及溫商小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)和溫商個人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)；本級小貸分中心專門從事小微企業(yè)和個人經(jīng)營性貸款客戶（含溫商小微信貸業(yè)務(wù)、個人經(jīng)營性貸款）；分行本級業(yè)務(wù)部門（本級小貸分中心除外）和異地綜合性支行：辦理所有授信業(yè)務(wù)（含對公與個人業(yè)務(wù)），并優(yōu)先支持符合條件的溫商業(yè)務(wù)。（2）管轄行。轄屬行專門從事小微信貸業(yè)務(wù)和個人貸款業(yè)務(wù)（含經(jīng)營性、消費性貸款）；小微專營支行專門從事小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)和個人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)；管轄行本級小微信貸業(yè)務(wù)部從事本級小微信貸和個人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)；管轄行本級業(yè)務(wù)部門（小微信貸業(yè)務(wù)部除外）從事轄內(nèi)大中型企業(yè)、項目貸款。（3）直轄行。下屬的小微專營支行專門從事小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)和個人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)；本級從事所有授信業(yè)務(wù)（含對公與個人業(yè)務(wù)）。4.小微信貸客戶精準定位。突出小微客戶“貸款金額較小”的特點，防止小微客戶過度授信和小微企業(yè)大中型化。小微企業(yè)授信客戶定位：授信敞口2000萬以內(nèi)的小型微型企業(yè)法人；個人經(jīng)營性貸款客戶定位：授信／單筆貸款500萬以內(nèi)的私營業(yè)主、個體工商戶。5.業(yè)務(wù)流程優(yōu)化。（1）操作流程進一步優(yōu)化。在實現(xiàn)客戶來業(yè)務(wù)經(jīng)辦網(wǎng)點次數(shù)改為2次的基礎(chǔ)上，對信貸業(yè)務(wù)操作流程實行“六西格瑪”全流程改造。核心要點在于業(yè)務(wù)大集中處理后，前臺客戶經(jīng)理營銷市場，實現(xiàn)業(yè)務(wù)接單最大化，通過流程的節(jié)點控制，更有利于風險控制。信貸業(yè)務(wù)的操作流程可劃分為貸前、貸中、貸后三大相互獨立的階段，共細分為16個操作環(huán)節(jié)。（2）分級授權(quán)，將審批權(quán)限前移，提高審批工作效率。抵押300萬授信以下項下業(yè)務(wù)審批權(quán)限下放轄屬支行。異地分行在審批權(quán)限內(nèi)對小貸分中心進行轉(zhuǎn)授權(quán)，其轉(zhuǎn)授審批權(quán)限：小微企業(yè)敞口授信項下業(yè)務(wù)不超過500萬元，個人經(jīng)營性貸款（含個體工商戶）授信貸款不超過300萬元，超權(quán)限報分行審批。溫州轄內(nèi)小微專營支行信貸審批特別轉(zhuǎn)授權(quán)。6.完善考核機制。對現(xiàn)有的經(jīng)營機構(gòu)考核辦法及業(yè)務(wù)條線考核辦法進行完善，實行“三掛一激”。“三掛鉤”的考核辦法：將小微信貸同經(jīng)營機構(gòu)考核、公司條線業(yè)務(wù)分管行長、同個金條線業(yè)務(wù)分管行長掛鉤。業(yè)務(wù)推動激勵：對高于全行個人經(jīng)營貸平均利率水平的個人經(jīng)營貸增量部分、高于全行小微企業(yè)貸款平均利率水平的小微企業(yè)貸款增量部分，分別予以獎勵，且獎勵直接兌現(xiàn)到客戶經(jīng)理個人，按季考核，按季兌現(xiàn)。信貸規(guī)模單列：為保證小微信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，需要對小微信貸（含個人經(jīng)營性貸款）單列規(guī)模，單列管理。7.業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。（1）全新產(chǎn)品開發(fā)。指根據(jù)市場需求，針對特定客戶群體的融資需求，在風險可控的前提下，在客戶準入、擔保方式、業(yè)務(wù)流程、以及還款方式等方面進行創(chuàng)新而開發(fā)的全新產(chǎn)品。（2）現(xiàn)有產(chǎn)品優(yōu)化。指針對特定區(qū)域或行業(yè)經(jīng)濟特征，對行內(nèi)已有產(chǎn)品的各項要素進行重新組合或服務(wù)功能優(yōu)化，以滿足客戶個性化的融資需求。（3）同業(yè)產(chǎn)品移值。指對于同業(yè)開發(fā)的，具有比較競爭優(yōu)勢的產(chǎn)品，按照總行風險管理要求進行適當改良或調(diào)整，直接轉(zhuǎn)換成溫州銀行產(chǎn)品，要突出“創(chuàng)新”“、便捷”特點。（4）恢復(fù)或創(chuàng)新的業(yè)務(wù)產(chǎn)品?！半S借隨還”業(yè)務(wù)功能恢復(fù)；形成小微融資產(chǎn)品線：推廣“金鹿助業(yè)貸”、“互助基金貸款”、“農(nóng)戶貸”，研發(fā)“POS流量信用貸”、“電商貸”等；加大中長期小微貸款推廣力度；研發(fā)“存貸通”業(yè)務(wù)功能；8.市場營銷方式創(chuàng)新。（1）市場選擇和定位。市場選擇標準：A.符合國家政策導(dǎo)向，在區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中有較為重要的作用，有一定發(fā)展?jié)摿蛻羧?；B.客戶群體數(shù)量眾多，并具備明顯的區(qū)域集群、產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈上下游、具有共同利益或風險控制特征之一，客戶經(jīng)營特征具有相似性或關(guān)聯(lián)性，銀行風險控制與營銷渠道具有共同性，營銷開發(fā)模式批量可復(fù)制；C.開發(fā)規(guī)模效應(yīng)明顯，沒有短期內(nèi)不可突破的外部營銷障礙。（2）行業(yè)客戶群選擇標準：A.行業(yè)為區(qū)域優(yōu)勢、特色行業(yè)，具有充分的市場和發(fā)展空間；B.行業(yè)篩選指標、行業(yè)規(guī)模、發(fā)展能力、獲利能力、運營能力、償債能力、風險評價。（3）園區(qū)、交易（倉儲）市場、集群客戶選擇標準。選擇發(fā)展空間大、前景好、成長性好、盈利能力強、風險可控的園區(qū)、交易（倉儲）市場及集群客戶，具備共同控制措施或批量開發(fā)可行性。（4）產(chǎn)業(yè)鏈客戶群與依賴第三方信用客戶群選擇標準：產(chǎn)業(yè)鏈上核心企業(yè)或第三方（如擔保公司、大企業(yè)集團）競爭力和抗風險能力強、鏈條上小微企業(yè)客戶群成長性、發(fā)展前景好，第三方愿意提供信用支持的小微企業(yè)客戶群。9.營銷團隊組建。在開展商圈融資貸款業(yè)務(wù)，要想做到批量授信，并且做好，必須配備專業(yè)的銷售團隊。在營銷戰(zhàn)略上，應(yīng)以團隊出擊，打破“一個人戰(zhàn)斗”的傳統(tǒng)做法，整合客戶、產(chǎn)品和渠道資源，并抽調(diào)各業(yè)務(wù)部門、評審部門的客戶經(jīng)理、風險經(jīng)理，打造成跨條線、跨部門、跨業(yè)務(wù)的專業(yè)營銷團隊。10.市場批量營銷渠道。除表3所述外，銀行客戶經(jīng)理還應(yīng)對市場管理方做進一步的了解，如：市場主要管理層個人簡介；市場管理方主要為商戶群體提供哪些管理和服務(wù)，對商戶的影響力和控制力主要體現(xiàn)方式等。不同的商圈類型決定了不同的經(jīng)營模式和不同的經(jīng)營手段，簡單地說，商圈類型基本決定了商家的經(jīng)營狀況?？v觀國內(nèi)商圈市場，主要存在互補型、專業(yè)型和綜合型以及供銷型四種。而不同的商圈類型項下又包含著各類市場，要針對不同行業(yè)小微企業(yè)，設(shè)計不同的授信金融服務(wù)方案。

作者：王國斌 單位：溫州銀行

第6篇：信貸經(jīng)理范文

一、指導(dǎo)思想

為了進一步落實信貸管理各項規(guī)章制度，切實增強客戶經(jīng)理的責任心。從源頭上把住新增貸款質(zhì)量關(guān)，從根本上解決農(nóng)村信用社發(fā)放貸款責任人權(quán)限不清、職責不明、互相推諉、信貸人員壓力不大、責任心不強、管放不管收、造成貸款死滯沉淀、責任人難以追究等問題的存在。促進全員樹立債權(quán)意識，不斷提高信貸質(zhì)量，降低信貸風險，把新增貸款質(zhì)量和效益提高到一個新水平。真正做到把客戶當成自己的親人，把貸款當成自己的債權(quán)，把效益當成自己的事情。

二、具體內(nèi)容

貸款首放制就是明確新增貸款“第一責任人”，誰發(fā)放,誰為第一責任人，實行責任追究制和貸款終身負責制。

1.新增貸款一律由客戶經(jīng)理負責發(fā)放收回,非授權(quán)客戶經(jīng)理(營銷員)不得發(fā)放,尤其是信用站的信貸員無權(quán)發(fā)放貸款。

2.授權(quán)放款客戶經(jīng)理為新增貸款第一責任人，對所發(fā)放貸款質(zhì)量負責。

3.第一責任人對新增貸款實行“六包”制度，即包考察、包發(fā)放、包收回、包效益、包責任、包賠償。

4.第一責任人對新增貸款實行“三化三無”，即信貸管理制度化、規(guī)范化、程序化，新放貸款無欠息、無不良、無風險，新發(fā)放貸款符合貸款操作程序和規(guī)章制度，確保筆筆能按時結(jié)息。

5.根據(jù)額度大小界定管理程序。農(nóng)戶貸款1萬元以下，個體戶貸款3萬元以下，實行調(diào)查催收，審查核批，檢查監(jiān)督，三崗分離運作；個體戶貸款3萬元以上(含)、企業(yè)貸款5萬元以上(含)，實行“五大員”制度，放款五崗分離運作。

6.對1萬元以上貸款，原則上不得辦理擔保貸款，必須辦理抵質(zhì)押貸款。

三、責任界定

貸款首放責任制是對貸款實行全程管理，終身負責，從評定貸款戶的信用、調(diào)查開始，確定責任人員，分清責任，各司其職，做到既要放得出，又要收得回。

1.每筆3千元以下的貸款，由授權(quán)放款客戶經(jīng)理發(fā)放，誰經(jīng)放，誰是第一責任人，必須承擔無限清收責任。

2.每筆貸款在3千元－－1萬元的，誰經(jīng)放誰是第一責任人，其中客戶經(jīng)理部主任承擔30%責任。

3.每筆貸款在1萬元－－2萬元的，基層社貸款審批領(lǐng)導(dǎo)小組集體研究，但信貸副主任為第一責任人，其中信貸副主任承擔30％責任，經(jīng)放員承擔30％的責任。

4.每筆貸款在2萬元以上的，實行“五大員”制度，分別按30：20：10：20：20承擔責任，雖經(jīng)集體研究并逐級審批，但社主任為第一責任人，并不因?qū)訉訉徟獬谝回熑稳说呢熑巍?/p>

5.對黨政或上級行干預(yù)貸款，誰頂不住發(fā)放的，誰是第一責任人，必須承擔清收責任。

四、責任追究

1.客戶經(jīng)理違反規(guī)定制度，造成貸款風險或損失的，導(dǎo)致貸款本息不能收回，根據(jù)責任大小、情節(jié)輕重給予行政經(jīng)濟處罰或依法追究。

2.發(fā)放新的跨區(qū)、冒名、越權(quán)、壘大戶、虛押、虛保等違章違紀貸款造成損失的，根據(jù)責任大小負責賠償損失。

3.負責賠償款項，從抵押的有效資產(chǎn)中變賣扣除。

五、本辦法由客戶經(jīng)理部負責解釋,自印發(fā)之日起實施。

附件三：

農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理(專項營銷員)

在任職期內(nèi)及法律時效問題的責任追究辦法

第一條為了確保信用社信貸資金的安全營運,依照有關(guān)法律法規(guī)對農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理(專項營銷員)等信用社貸款管理人員在任職期內(nèi)涉及法律時效問題特作以下規(guī)定。

第二條信用社貸款管理人員包括：客戶經(jīng)理部主任、客戶經(jīng)理、專項營銷員、信貸監(jiān)測崗位人員。

第三條法律時效主要指法律規(guī)定的時效概念：訴訟時間、保全時效、訴后申請執(zhí)行的時效、公告催收時效、中止的時效等。

第四條任職期內(nèi)指從到崗至離崗期間，以兩個交接日為準的時間段。

第五條為了確保法律時效的連續(xù)性必須建立信貸人員變更、交接、監(jiān)督制度。信用社貸款管理人員的交接由客戶經(jīng)理部主任和信貸監(jiān)測會計為監(jiān)交人?？蛻艚?jīng)理部主任、監(jiān)測會計移交由聯(lián)社指派人員為監(jiān)交人。監(jiān)測會計建立信貸檔案，明確相互之間的責、權(quán)、利。

第六條信貸監(jiān)交檔案的內(nèi)容有以下方面要件組成：①交出方所掌管的貸款情況；②經(jīng)濟檔案情況；③借款人、擔保人的法律時效；④一個月內(nèi)到期的借款人、擔保的法律時效；⑤其它須交接的情況。各社可以在要件之后補充其它內(nèi)容，要件必須列入交接。

第七條接收方不得無正當理由拒絕接收。接收后，在一個月內(nèi)必須對所有貸款進行清查，清查結(jié)果報客戶經(jīng)理部主任批示后一份報監(jiān)測會計備案，一份自留。

第八條信貸檔案管理的級別對象：①貸戶累欠10萬元(含10萬元)以上的貸款戶列入客戶經(jīng)理部主任管理移交檔案；②貸戶累欠5萬元(含5萬元)以上的列入客戶經(jīng)理(信貸副主任)管理移交檔案；③貸戶累欠5萬元(不含5萬元)以下的信貸檔案列入有關(guān)客戶經(jīng)理(專項營銷員)管理、移交。

第九條客戶經(jīng)理部主任在任職期限內(nèi)不論金額大小，凡人為地造成時效逾期，按主任、信貸副主任、客戶經(jīng)理制、監(jiān)測會計分別處以1％、1.5％、2.5％和1％的處罰。情節(jié)嚴重的，追究行政或法律責任，能夠積極配合的，單位有權(quán)保留依法追究的權(quán)力(監(jiān)測會計必須把當月短期貸款情況用文字形式通知到各客戶經(jīng)理，并以簽字為準，否則將追究其責任)。

第十條客戶經(jīng)理部主任(信貸副主任)在任職期限內(nèi)失去一筆或5萬元的法律時效，罰款300元，并對其它有關(guān)責任人也進行處罰。以一筆和5萬元為單位，每失去一筆或每累超5萬元，遞增罰款300元，同時按“五種貸款”考核，情節(jié)嚴重的追究行政或法律責任。

第十一條客戶經(jīng)理(專項營銷員)及其他人員每失去一筆法律時效，罰款200元，同時按“五種貸款”考核，情節(jié)嚴重的追究行政或法律責任。

第十二條保全時效的措施：下發(fā)催收通知、依法、更換借款手續(xù)、重新簽訂還款計劃等。

第十三條如發(fā)現(xiàn)弄虛作假，造成失去法律時效的，從發(fā)現(xiàn)之日起，追究原有關(guān)當事人的責任并加倍處罰。

第十四條列入移交的檔案資料，由承擔責任的有關(guān)責任人建檔、保管。但信用社為了便于管理，在不違背上述原則的情況下，可制作雙套，另一套專人保管。

第十五條本辦法由聯(lián)社負責解釋。

第十六條本辦法自下文之日起執(zhí)行。

第7篇：信貸經(jīng)理范文

關(guān)鍵詞：企業(yè)集團；財務(wù)公司；信貸資產(chǎn)；定價管理

一、產(chǎn)品定價方法的理論概述

定價方法，是企業(yè)在特定的定價目標指導(dǎo)下，依據(jù)對成本、需求及競爭等狀況的研究，運用價格決策理論，對產(chǎn)品價格進行計算的具體方法。定價方法主要包括成本導(dǎo)向、競爭導(dǎo)向和顧客導(dǎo)向等三種類型。

1.成本導(dǎo)向定價法

以產(chǎn)品單位成本為基本依據(jù)，再加上預(yù)期利潤來確定價格的成本導(dǎo)向定價法，是中外企業(yè)最常用、最基本的定價方法。成本導(dǎo)向定價法又衍生出了總成本加成定價法、目標收益定價法、邊際成本定價法、盈虧平衡定價法等幾種具體的定價方法。

2.競爭導(dǎo)向定價法

在競爭十分激烈的市場上，企業(yè)通過研究競爭對手的生產(chǎn)條件、服務(wù)狀況、價格水平等因素，依據(jù)自身的競爭實力，參考成本和供求狀況來確定商品價格。這種定價方法就是通常所說的競爭導(dǎo)向定價法。

3.顧客導(dǎo)向定價法

現(xiàn)代市場營銷觀念要求企業(yè)的一切生產(chǎn)經(jīng)營必須以消費者需求為中心，并在產(chǎn)品、價格、分銷和促銷等方面予以充分體現(xiàn)。根據(jù)市場需求狀況和消費者對產(chǎn)品的感覺差異來確定價格的方法叫做顧客導(dǎo)向定價法，又稱“市場導(dǎo)向定價法”、“需求導(dǎo)向定價法。需求導(dǎo)向定價法主要包括理解價值定價法、需求差異定價法和逆向定價法。

4.各種定價方法的運用

企業(yè)定價方法很多，企業(yè)應(yīng)根據(jù)不同經(jīng)營戰(zhàn)略和價格策略、不同市場環(huán)境和經(jīng)濟發(fā)展狀況等，選擇不同的定價方法。

（1）從本質(zhì)上說，成本導(dǎo)向定價法是一種賣方定價導(dǎo)向。它忽視了市場需求、競爭和價格水平的變化，有時候與定價目標相脫節(jié)。此外，運用這一方法制定的價格均是建立在對銷量主觀預(yù)測的基礎(chǔ)上，從而降低了價格制定的科學性。因此，在采用成本導(dǎo)向定價法時，還需要充分考慮需求和競爭狀況，來確定最終的市場價格水平。

（2）競爭導(dǎo)向定價法，是以競爭者的價格為導(dǎo)向的。它的特點是：價格與商品成本和需求不發(fā)生直接關(guān)系；商品成本或市場需求變化了，但競爭者的價格未變，就應(yīng)維持原價；反之，雖然成本或需求都沒有變動，但競爭者的價格變動了，則相應(yīng)地調(diào)整其商品價格。當然，為實現(xiàn)企業(yè)的定價目標和總體經(jīng)營戰(zhàn)略目標，謀求企業(yè)的生存或發(fā)展，企業(yè)可以在其他營銷手段的配合下，將價格定得高于或低于競爭者的價格，并不一定要求和競爭對手的產(chǎn)品價格完全保持一致。

（3）顧客導(dǎo)向定價法，是以市場需求為導(dǎo)向的定價方法，價格隨市場需求的變化而變化，不與成本因素發(fā)生直接關(guān)系，符合現(xiàn)代市場營銷觀念要求，企業(yè)的一切生產(chǎn)經(jīng)營以消費者需求為中心。

5.選定最終價格的主要因素

（1）最后價格必須同企業(yè)定價政策相符合。企業(yè)的定價政策是指：明確企業(yè)需要的定價形象、對價格折扣的態(tài)度以及對競爭者的價格的指導(dǎo)思想。

（2）最后價格還必須考慮是否符合政府有關(guān)部門的政策和法令的規(guī)定。

（3）最后價格還要考慮消費者的心理。利用消費者心理，采取聲望定價，把實際上價值不大的商品的價格定得很高（如把實際上值10元的香水定為100元），或者采用奇數(shù)定價（把一臺電視機的價格定為1299元），以促進銷售。

（4）選定最后價格時，還須考慮企業(yè)內(nèi)部有關(guān)人員（如推銷人員、廣告人員等）對定價的意見，考慮經(jīng)銷商、供應(yīng)商等對所定價格的意見，考慮競爭對手對所定價格的反應(yīng)。

6.產(chǎn)品定價方法理論的啟發(fā)

上述定價方法的理論，雖然都是基于一般商品的定價理論，但對于信貸資產(chǎn)這一特殊商品的定價也有很多的借鑒意義。

（1）成本導(dǎo)向定價的啟發(fā)

成本導(dǎo)向定價給我們的啟發(fā)就是，信貸資產(chǎn)定價的底線是不能低于公司的資金成本，同時也說明了信貸資產(chǎn)管理的基礎(chǔ)是做好公司資金成本的預(yù)算、日常監(jiān)測和控制等工作。

（2）競爭導(dǎo)向定價的啟發(fā)

競爭導(dǎo)向定價給我們的啟發(fā)就是，信貸資產(chǎn)定價管理中必須考慮到同期各家商業(yè)銀行的定價情況，如果我們的定價過高、那么集團成員單位就更愿意與商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)，相反，如果我們的定價過低、我們將面臨信貸資金供不應(yīng)求的局面；所以，在日常的信貸資產(chǎn)定價管理中必須要及時了解到同業(yè)的定價情況，而且在制定自身定價政策時要充分考慮競爭者的定價情況。

（3）顧客導(dǎo)向定價的啟發(fā)

顧客導(dǎo)向定價給我們的啟發(fā)就是，信貸資產(chǎn)定價中，尤其是公司自營貸款利率的管理中，一定要考慮集團成員單位的經(jīng)營發(fā)展情況，本著提高企業(yè)集團資金使用效率的宗旨，堅持扶優(yōu)限劣的原則，在貸款利率的浮動管理的操作層面做好安排。

二、京能財務(wù)信貸資產(chǎn)定價管理的總體框架

1.定價目標及相關(guān)定義

定價目標是規(guī)范京能財務(wù)信貸資產(chǎn)定價管理，完善經(jīng)營管理措施，形成有效的內(nèi)部牽制管理，促進公司防范風險、提高經(jīng)濟效益。

京能財務(wù)信貸資產(chǎn)定價管理是指公司對自營貸款利率和信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓價格的確定的管理，其中信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓包括：回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、賣斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。自有資本金是指公司的實收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤。內(nèi)源融資是指公司通過吸收集團成員單位的存款而融入的資金。外源融資是指公司通過開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)和回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)而融入的資金。綜合資金成本是指公司內(nèi)源融資、外源融資和自有資本金的加權(quán)平均成本。綜合資產(chǎn)收益是指公司存放央行、存放同業(yè)、發(fā)放自營貸款、投資等資產(chǎn)的加權(quán)平均收益。

2.審批決策機構(gòu)及職責

（1）貸款審查委員會（以下簡稱“貸審會”）負責審批公司自營貸款業(yè)務(wù)的貸款利率下限、賣斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)讓價格下限、買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的受讓價格上限；審定相關(guān)的管理制度。

（2）總經(jīng)理辦公會負責審批回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)讓價格，審批在貸審會定價基礎(chǔ)上的自營貸款業(yè)務(wù)和賣斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)價格上浮調(diào)整方案，審批在貸審會定價基礎(chǔ)上的買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)價格下浮調(diào)整方案，審批公司自營貸款利率指導(dǎo)報告。

3.歸口管理機構(gòu)及職責

資金計劃部是公司信貸資產(chǎn)定價的歸口管理部門，負責制定與修訂信貸資產(chǎn)定價管理；測算公司綜合資金成本和綜合資產(chǎn)收益，擬訂公司自營貸款利率指導(dǎo)報告。

4.輔助配合機構(gòu)及職責

業(yè)務(wù)發(fā)展部負責定期測算自營貸款的平均利率；結(jié)算部負責定期測算內(nèi)源融資的資金成本。

5.監(jiān)督檢查機構(gòu)及職責

稽核部負責對信貸資產(chǎn)定價管理進行不定期評估和稽核審查。

三、京能財務(wù)信貸資產(chǎn)定價管理的具體思路

1.信貸資產(chǎn)定價的基本原則

（1）自營貸款利率確定的基本原則是：依據(jù)信貸政策，考核企業(yè)信用，兼顧資金成本，講求綜合效益。

（2）信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓定價的基本原則是：依據(jù)市場價格，多方詢價、爭取最優(yōu)成本。

2.自營貸款利率的管理思路

（1）浮動管理思路

公司對自營貸款的貸款利率實行浮動管理，即以中國人民銀行（簡稱“人行”）公布執(zhí)行的同期貸款基準利率為基礎(chǔ)進行向上浮動或向下浮動的貸款定價管理。

（2）浮動管理的操作原則

①遵循人行或銀監(jiān)局關(guān)于貸款窗口指導(dǎo)的相關(guān)政策。

②以人行同期貸款基準利率下浮10%為下限，但不可低于最新測算的京能財務(wù)綜合資金成本；以人行同期貸款基準利率上浮30%為上限。

③貸款利率浮動分為五個檔次利率來進行管理，從低到高依次為以人行同期貸款基準利率下浮10%、下浮5%、上浮5%、上浮10%、上浮30%。

④原則上被京能財務(wù)資產(chǎn)分類分為“次級類、可疑類、損失類”貸款的貸款客戶不可享受下浮利率。

⑤貸款利率浮動的主要依據(jù)是京能財務(wù)對客戶的信用評級。

⑥貸款利率浮動的其他依據(jù)

a.有利于促進京能財務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)的共同發(fā)展。對存款大于貸款、對近一年可歸集資金率達到90%以上、對在京能財務(wù)辦理中間業(yè)務(wù)等客戶的貸款，貸款利率可以在原檔次上享受下浮一個檔次的優(yōu)惠。

b.有利于改善資產(chǎn)負債比例及其期限結(jié)構(gòu)。京能財務(wù)資金運用的期限結(jié)構(gòu)要與資金來源的期限結(jié)構(gòu)相適應(yīng)。

c.當京能財務(wù)活期存款備付率低于30%或存貸比高于130%時，原則上不再發(fā)放新貸款，若貸款客戶為集團戰(zhàn)略支持的重點企業(yè)，同時信用等級達到AAA級和AA級的客戶，京能財務(wù)可以考慮適當發(fā)放貸款，但貸款利率在原檔次上至少上浮一個檔次。

d.若AA級客戶經(jīng)營情況穩(wěn)定，盈利前景良好，有可靠的還款來源，可享受的貸款利率下限可調(diào)整為下浮10%。

e.在貸審會審批的自營貸款利率基礎(chǔ)上進行上浮調(diào)整的自營貸款發(fā)放，須報公司總經(jīng)理辦公會審議通過后方可執(zhí)行；在貸審會審批的自營貸款利率基礎(chǔ)上進行下浮調(diào)整的自營貸款發(fā)放，須報公司貸審會審議通過后方可執(zhí)行。

3.信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓定價的管理思路

（1）回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓定價管理

回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓定價采取市場詢價，按照孰低原則進行。

（2）賣斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓定價管理

①賣斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓以市場利率為參照，經(jīng)公司詢價并按照價格最優(yōu)的原則進行定價。

②公司資金在緊張時賣斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓價格可以以賣斷標的貸款的執(zhí)行利率賣出，但不得高于賣斷標的貸款的執(zhí)行利率。

（3）買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓定價管理

①買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓以市場利率為參照，經(jīng)公司詢價并按照成本最優(yōu)的原則進行定價。

②買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓利率的浮動檔次按照自營貸款利率浮動管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

四、京能財務(wù)信貸資產(chǎn)定價的日常操作管理

公司在每年編制預(yù)算時對下一年度的綜合資金成本進行預(yù)測，并按季度進行預(yù)計資金成本的調(diào)整。具體程序如下：

1.結(jié)算部根據(jù)年度內(nèi)源融資利息支出預(yù)算，結(jié)合年度內(nèi)源融資日均規(guī)模預(yù)算，測算年度內(nèi)源融資的資金成本，并向資金計劃部報送。

2.資金計劃部根據(jù)年度外源融資利息支出預(yù)算，結(jié)合年度外源融資日均規(guī)模預(yù)算，測算年度外源融資的資金成本。

3.資金計劃部測算公司綜合資金成本，提交主管領(lǐng)導(dǎo)審閱通過后，上報公司總經(jīng)理辦公會審議。

結(jié)算部和資金計劃部應(yīng)分別在上年度內(nèi)源融資和外源融資日均規(guī)模的基礎(chǔ)上，結(jié)合集團成員單位的資金預(yù)算、集團公司的資金預(yù)算及公司的資金預(yù)算等內(nèi)容，綜合分析各項因素，合理預(yù)測內(nèi)源融資和外源融資的日均規(guī)模。

五、京能財務(wù)信貸資產(chǎn)定價管理的風險控制

1.謹慎評估信貸對象風險

在為信貸資產(chǎn)進行定價過程中應(yīng)主要結(jié)合公司內(nèi)部評級結(jié)果，謹慎評估信貸對象風險。

2.專人搜集國家利率政策等信息

資金計劃部應(yīng)指定專人負責國家利率政策、相關(guān)規(guī)定、Shibor利率走勢等信息的收集整理工作，定期向公司匯報。

3.詢價的書面記錄

市場詢價完畢后，相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)留下完整的書面記錄備查表（詳見下表），業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)在記錄上簽字確認，防范操作風險；

第8篇：信貸經(jīng)理范文

市農(nóng)村信用合作社在學習實踐活動中統(tǒng)一思想，提高認識，著力推進各項工作，使干部職工的思想觀念，從傳統(tǒng)的思維方式中解放出來，不斷增強機關(guān)干部職工“慢不行”的危機感、“坐不住”的緊迫感、“等不起”的責任感，營造愛干就是德，善干就是能、多干就是勤、干好就是績的良好氛圍，真可謂是開拓創(chuàng)新無疆界，思想解放無。

我叫，是一名分理信貸員，在領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下學習溫州人在創(chuàng)業(yè)過程中走盡千山萬水,吃盡千辛萬苦,說盡千言萬語,想盡千方百計那種苦心志、勞筋骨的實干精神，踐行科學發(fā)展觀，獲得了寶貴經(jīng)驗，取得了豐碩成果。

靠“農(nóng)”拓市場。小康社會要建好，發(fā)展農(nóng)村最關(guān)鍵。信用社的根基在農(nóng)村，基礎(chǔ)是農(nóng)業(yè)，主體是農(nóng)民。沒有了“三農(nóng)”，供銷社也就失去了存在的價值。市供銷社開展多元化、多層次、多方式經(jīng)營服務(wù)，以農(nóng)為本，靠農(nóng)拓市場。在農(nóng)村大力開展新網(wǎng)工程網(wǎng)點建設(shè)，并在鞏固傳統(tǒng)優(yōu)勢項目上，擴大綜合服務(wù)社建設(shè)；不斷強化合作、拓展專業(yè)合作社經(jīng)營空間，開辟新業(yè)務(wù)；繼續(xù)扶持壯大社有龍頭企業(yè)，培育知名品牌，立足榮成豐富的農(nóng)產(chǎn)品資源，重點培植了以副食品公司為主導(dǎo)的花生加工龍頭，多方支持種植、養(yǎng)殖業(yè)。2010年，我本人吸收存款150萬，至年底，我們存款余額達1960萬元，筆年初凈增490萬，達歷史新高。

我們分理處是我縣的偏遠鄉(xiāng)村，我一個人負責5個村2600余戶的信貸工作，我不怕苦不怕累，常年在村里奔波，一次，一個村里的姓張群眾為女兒辦助學貸款，因為當事人沒有來無法完善手續(xù)，他急的發(fā)火還對我罵罵咧咧的，我再三忍耐，還是趁下班時間上門為其做好手續(xù)，讓孩子拿著5000元如期入學，他全家感動的說：“信貸員寬宏大量真是活菩薩！”我們信用社成為村經(jīng)濟發(fā)展的一支重要力量，為多交客戶朋友，我主動擔當起自己的職責，圍繞新農(nóng)村建設(shè)推進農(nóng)村流通現(xiàn)代化和發(fā)展農(nóng)民合作經(jīng)濟組織促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化方面，經(jīng)常性地開展農(nóng)業(yè)科技金融服務(wù)、農(nóng)業(yè)科普知識和專業(yè)技術(shù)方面培訓(xùn)等活動，送信貸知識下鄉(xiāng)，送信貸文化下鄉(xiāng)，以豐富的信貸來武裝廣大農(nóng)戶的頭腦，用知識來改變廣大農(nóng)民朋友的命運。

惠農(nóng)“鼓”口袋。經(jīng)濟是根，民生為本，城鄉(xiāng)差距欲縮小，農(nóng)民增收是重點。農(nóng)民收入增長緩慢,是當前制約農(nóng)村經(jīng)濟和國民經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸。作為堅持為農(nóng)服務(wù)為宗旨的供銷社在帶領(lǐng)農(nóng)民增收致富方面，有著義不容辭的責任。我緊緊圍繞農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收這一目標，堅持走“信用社＋新技術(shù)（新品種）＋專業(yè)合作社＋示范基地＋農(nóng)戶”的新模式，探索農(nóng)村組織經(jīng)營的新路子，在促進農(nóng)副產(chǎn)品轉(zhuǎn)化增值，大力推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化方面大做文章。把示范基地建設(shè)，選苗飼養(yǎng)（種植）、生產(chǎn)、管理、信息、技術(shù)、加工、銷售等諸多環(huán)節(jié)的貸款戶連接起來，提高組織化程度，培育優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)，推進規(guī)模產(chǎn)業(yè)化，規(guī)避市場風險，千方百計提高經(jīng)濟效益，增加入社農(nóng)戶收入，讓農(nóng)民朋友的口袋鼓起來。

利農(nóng)“贏”口碑。有句話說得好，金杯銀杯不如農(nóng)民的口碑，金獎銀獎不如農(nóng)民夸獎。作為服務(wù)三農(nóng)其中一份子的供銷社，搶抓機遇，主動作為，快速發(fā)展，爭得地位，積極融入到當前農(nóng)村改革發(fā)展的大潮中去。市供銷社利用基層供銷合作社在農(nóng)村點多、面廣、站線長的優(yōu)勢，對現(xiàn)有的資源進行整合和擴展，努力實現(xiàn)大部分行政村村村有信貸戶的致富典型，

變了，鄉(xiāng)村的確變了！農(nóng)民口袋飽了，紛紛把余款存在信用社。信用社就是農(nóng)村商品流通的主渠道。在農(nóng)資限價、獨家經(jīng)營的計劃經(jīng)濟時代，信用社做生意壓根兒不知道“難”字怎么寫，日子過得挺舒坦?？墒袌鼋?jīng)濟的大戲一開場，習慣坐著等客的信用社一時找不著北，經(jīng)營萎縮，效益低下，迅速滑向了業(yè)務(wù)“邊緣”。就得創(chuàng)出農(nóng)村信用社改革新出路---那就是千方百計服務(wù)農(nóng)民！。

歸去來兮——百轉(zhuǎn)千回終姓“農(nóng)”。

新農(nóng)村建設(shè)為信用社搭起了振興發(fā)展、再鑄輝煌的舞臺。信用社參與新農(nóng)村建設(shè)最有條件，農(nóng)民的需求、消費習慣我們最清楚，農(nóng)村市場的特點我們最熟悉，這些都優(yōu)于城里的大賣場、洋超市。與個體工商戶相比，信用社又有信譽上的優(yōu)勢，仍然是在農(nóng)村具有影響力的商業(yè)品牌。實踐證明，信用社只有回歸農(nóng)村才有用武之地，只有扎根農(nóng)村才有活力和生命力，正所謂：廣闊天地，大有作為。

風潮洶涌，自當破浪；任重道遠，更需策馬加鞭。信用社在實踐科學發(fā)展觀活動中圍繞“黨員干部受教育，科學發(fā)展上水平，人民群眾得實惠”的總體目標，緊扣“科學發(fā)展新跨越，服務(wù)三農(nóng)立新功”主題扎實服務(wù)“三農(nóng)”，找準了自身定位，實現(xiàn)了價值回歸，成績可喜，經(jīng)驗可鑒。

第9篇：信貸經(jīng)理范文

華碩VG278(VG278H-C)顯示器是首批搭配NVIDIA第二代3D Vision技術(shù)的產(chǎn)品，這款顯示器所支持的第二代3D Vision相對第一代產(chǎn)品主要有以下幾個方面的變化。第一，眼鏡樣式的變化。第二代3D Vision所附帶的3D快門眼鏡在外觀樣式上第一眼給人的感覺是眼鏡更酷了，它的鏡片面積相比第一代增大了20％，讓我們在搭配27英寸以上的大屏3D顯示器時保證視野范圍沒有問題。眼鏡邊框采用了更舒適的合成材質(zhì)，佩戴起來更舒適。而且邊框的包覆性更好，可以遮擋從眼鏡旁邊漏進來的光線。

第二，應(yīng)用了LightBoost技術(shù)，開啟液晶快門后透光性能更好，可以讓屏幕3D畫面的亮度更高。快門式3D顯示器的缺點之一就是畫面亮度降低比較嚴重，如果環(huán)境光線不強的話連鍵盤和鼠標也不容易看清。而第二代3DVision就特別進行了改進，除了屏幕亮度提高之外，周圍環(huán)境亮度也提升到一個可以接受的水平。

第三，基本消除了3D重影現(xiàn)象?？扉T式眼鏡是靠鏡片液晶分子的開閉阻擋對應(yīng)的畫面，但有時候存在畫面和眼鏡不同步的現(xiàn)象，導(dǎo)致左眼鏡片除了透過應(yīng)該透過的左眼畫面之外，還透過了部分右眼畫面。最后導(dǎo)致畫面在人腦中合成時，有一定的重影，而第二代3DVision產(chǎn)品就顯著改善了這個問題。

華碩VG278的紅外信號發(fā)射器在顯示器面板上方，可以根據(jù)用戶坐的位置小幅度調(diào)節(jié)發(fā)射器的角度。如果顯示器工作在3D模式下，紅外信號發(fā)射器上的3D LOG0會被點亮。在顯示器設(shè)置中，可以選擇普通模式，兼容模式

和LAN Party模式。兼容模式下是避免紅外信號和家里的其他紅外設(shè)備出現(xiàn)干擾，LANParty模式下則縮小紅外信號的發(fā)射范圍，避免和其他玩家的3D Vision設(shè)備出現(xiàn)干擾。同時，在兼容性方面，我們試用發(fā)現(xiàn)第二代3DVision顯示器也可以兼容第一代眼鏡。HDMl接口和內(nèi)置3D紅外信號發(fā)射器的引入使得這款顯示器不僅僅可以用于PC，還能連接3D藍光設(shè)備。

在眼鏡配對和3D開啟方式上，第二代3D Vision和第一代完全一樣，沒有任何差別。因為華碩VG278是一款內(nèi)置了3D紅外發(fā)射器的產(chǎn)品，所以在向?qū)гO(shè)置時識別為內(nèi)置信號發(fā)生器。在向?qū)гO(shè)置過程中，我們就已經(jīng)發(fā)現(xiàn)第二代3DVision的重影現(xiàn)象減少了。因為設(shè)置過程中有一個步驟，是分別閉上左右眼選擇所看到的畫面。在第一代產(chǎn)品設(shè)置時，左眼除了看到應(yīng)該看到的三角形之外，還能看到右眼才應(yīng)該看到的六邊形，只是畫面比較淡，這就造成了3D畫面下容易形成重影(鬼影)。而華碩VG278顯示器在這個步驟時，左右眼的快門鏡片對隔幀畫面屏蔽得非常好，幾乎看不到右眼的六邊形。