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第1篇：個人理財?shù)幕局R范文

商業(yè)銀行個人理財金融創(chuàng)新

一、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）個人理財業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行重要的利潤增長點

當(dāng)今我國經(jīng)濟發(fā)展迅速，居民個人與家庭資金的不斷積累，居民對于經(jīng)營資金的觀念也在逐漸發(fā)生改變。居民不再以單純的把資金存進(jìn)銀行這種傳統(tǒng)古板的方式使資金保值增值，更多的人開始將投資目光轉(zhuǎn)向個人理財市場。居民的一些類似于尋求更多的可靠的投資機會以及讓商業(yè)銀行安全的保管和處理投資資金等各式各樣的需求都快速的出現(xiàn)。綜合各方考慮，很多居民的投資意識都有明顯提高，有意愿將資金進(jìn)行理財投資的人數(shù)也明顯攀升。個人理財投資資金數(shù)額越來越多，占商業(yè)銀行盈利總額的比重也越來越高。未來個人理財市場對商業(yè)銀行來說越發(fā)重要。

（二）商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)募集資金規(guī)模逐年上升

據(jù)調(diào)研分析可知，我國越來越多的商業(yè)銀行開始注意個人理財業(yè)務(wù)市場這片領(lǐng)域并紛紛踏足于此。根據(jù)不完全統(tǒng)計到2012年底就有233家以上的銀行投身于理財市場并衍生出了一些諸如適應(yīng)當(dāng)今金融市場滿足客戶需求的多款理財產(chǎn)物。從銀行理財發(fā)展報告統(tǒng)計獲悉，每年募集到的投資資金規(guī)模大概有50萬億元，尚且在存續(xù)期間的商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品約有3.2萬款，規(guī)模愈發(fā)龐大其存續(xù)總額滿7.1萬億元。

二、商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)過程中面臨的難點問題

（一）理財產(chǎn)品的開發(fā)缺乏創(chuàng)新，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重

目前我國商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的勢頭可謂是強勁有力，各大商業(yè)銀行均使出渾身解數(shù)大力開拓自己的個人理財業(yè)務(wù)市場，都想在當(dāng)前這一備受居民關(guān)注和青睞的理財市場上獲取利潤，擴大自己的業(yè)務(wù)份額。不難發(fā)現(xiàn)當(dāng)今理財市場上的理財產(chǎn)品比比皆是，眾多商業(yè)銀行每周也都會發(fā)行數(shù)十款理財產(chǎn)品，而結(jié)果卻不容樂觀。截止2014年5月統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示全國商業(yè)銀行個人理財市場上共存續(xù)理財產(chǎn)品的數(shù)量為50918款。數(shù)量雖然龐大，但簡單的數(shù)量多并不意味著個人理財市場的發(fā)達(dá)，其存在很大的不利因素，理財產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新并且同質(zhì)化非常嚴(yán)重。國內(nèi)商行在源源不斷推陳出新的理財業(yè)務(wù)中每個都被商行貼上了自己獨特的標(biāo)簽，而專業(yè)人員稍加簡單的研究就能夠發(fā)現(xiàn)大部分商行發(fā)行的貌似迥然不同的產(chǎn)品實質(zhì)上全部都是大同小異，各家理財產(chǎn)品差異程度幾近為零。

（二）從業(yè)人員專業(yè)能力不強，缺乏有主動營銷觀念的復(fù)合型人才

我國的個人理財業(yè)務(wù)是近幾年才發(fā)展起來的一種綜合性非常強業(yè)務(wù)，涉及到的專業(yè)范圍也非常廣泛，這就要求個人理財業(yè)務(wù)工作人員必須更全面的了解個人理財業(yè)務(wù)的基本知識和操作要領(lǐng)，了解不同個人理財客戶的投資需求，并且能夠嫻熟的掌握商業(yè)銀行、國家稅收、多項投資、保險、金融法律、財務(wù)會計等多方面基礎(chǔ)知識，能夠融會貫通應(yīng)用到實際理財工作上。擁有足夠?qū)挿旱默F(xiàn)實業(yè)務(wù)操作經(jīng)驗，并且具備優(yōu)秀的交流溝通和協(xié)調(diào)應(yīng)變能力。而當(dāng)今復(fù)合型經(jīng)濟人才的缺乏始終困擾著國內(nèi)商行，阻礙著個人理財業(yè)帳諧〉撓行蚩發(fā)和進(jìn)步，限制了理財市場的拓展和利潤的流入。

三、商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的突破途徑

（一）加快金融創(chuàng)新步伐、研發(fā)創(chuàng)新理財產(chǎn)品

為了避免理財產(chǎn)品的單一性，豐富其產(chǎn)品多樣化的要求，拓寬理財業(yè)務(wù)的范圍，提升其業(yè)務(wù)發(fā)展的程度，就必須要求商業(yè)銀行加深產(chǎn)品的創(chuàng)新深度以及增快其創(chuàng)新速度，達(dá)到其業(yè)務(wù)發(fā)展要求。商業(yè)銀行需要根據(jù)現(xiàn)階段理財市場發(fā)展情況的基礎(chǔ)上，構(gòu)建起擁有高學(xué)歷、經(jīng)驗豐富并且責(zé)任意識強的一致創(chuàng)新研發(fā)隊伍，爭取運用創(chuàng)新的發(fā)散性思維研發(fā)投資者個人所需要的并且合理的產(chǎn)品，并且此產(chǎn)品符合其特色性的要求，力求其產(chǎn)品做到既全面又創(chuàng)新的程度。另外，我國商業(yè)銀行需要和非銀行機構(gòu)協(xié)調(diào)配合大力合作，促使各機構(gòu)之間在互相合作的同時大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)，提升金融機構(gòu)工作人員對理財產(chǎn)品的創(chuàng)新意識與革新能力，促進(jìn)其業(yè)務(wù)的發(fā)展與金融產(chǎn)品革新的進(jìn)程。與此同時，構(gòu)建完善的客戶信息系統(tǒng)顯得尤為重要，將客戶信息進(jìn)行整合然后再將其細(xì)分，設(shè)計與客戶自身經(jīng)濟能力、收入水平相匹配的理財產(chǎn)品，針對不同收入階層的客戶推薦最佳的投資產(chǎn)品，達(dá)到理財產(chǎn)品個性化、差異化等要求，完成金融服務(wù)創(chuàng)新性的要求。

（二）健全從業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)、樹立主動營銷觀念

高素質(zhì)的理財從業(yè)隊伍是個人理財業(yè)務(wù)創(chuàng)造利潤的軟基礎(chǔ)，還是各家商業(yè)銀行在這一領(lǐng)域角逐的重中之重，因此，對理財業(yè)務(wù)專業(yè)人才的技能素質(zhì)培養(yǎng)是必須的。從事理財業(yè)務(wù)的人才對金融知識層面要求一定是綜合的而非單一。培訓(xùn)過程中從業(yè)人員一定要掌握跨越銀行專業(yè)的其他金融知識，熟練掌握關(guān)于其他金融市場的證券知識、基金知識、信托知識以及保險知識。以此為專業(yè)知識的基礎(chǔ)進(jìn)而去了解學(xué)習(xí)關(guān)于投資資金的運用、營銷策略選擇、風(fēng)險管理的控制等，致力成為理財業(yè)務(wù)方面的專業(yè)型全才。當(dāng)然商業(yè)銀行也可以采取委托專業(yè)理財培訓(xùn)的教育機構(gòu)對本行員工進(jìn)行更加深入的培訓(xùn)，理財教育培訓(xùn)機構(gòu)會更加富有程序化和策略性，通過系統(tǒng)的教導(dǎo)和培訓(xùn)是員工更加流暢順手的去落實高標(biāo)準(zhǔn)的工作。除以上兩種方式之外更直接有效的方式應(yīng)該是從系統(tǒng)外選拔聘請有經(jīng)驗、有能力、有天賦的專業(yè)精尖理財人才，將這批人才用來發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)。同時對新人進(jìn)行針對性培訓(xùn)和經(jīng)驗分享，逐漸擴大理財人才隊伍。不容忽視的是商業(yè)銀行對人才的選拔和任用一定要嚴(yán)格，真正地人才才能為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值，為個人理財市場創(chuàng)造發(fā)展空間。

參考文獻(xiàn)：

[1]孟磊.我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展研究[D].鄭州：鄭州大學(xué)，2012.

[2]劉屹.我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)研究[D].北京：首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)，2012.

第2篇：個人理財?shù)幕局R范文

[關(guān)鍵詞] 大學(xué)生個人理財消費道德

一、當(dāng)代大學(xué)生開展個人理財教育和消費道德引導(dǎo)的必要性

1.大學(xué)生的諸多不良消費行為發(fā)人深思

大學(xué)生是中國社會的一個特殊群體，他們是中國“應(yīng)試”教育的勝出者，有“天之驕子”的美稱。但是大學(xué)生心理承受能力脆弱，辨別能力有限，容易受到外界因素的干擾，沒有穩(wěn)定的道德觀念和價值判斷。應(yīng)該說相當(dāng)一部分大學(xué)生還是理性地、有計劃地在消費，但是也有不少大學(xué)生的不良消費行為值得重視，比如：盲目消費、攀比消費、浪費消費以及消費高科技化等，這些不良消費行為很多是因為大學(xué)生的消費欲望沖動和浮躁心理而導(dǎo)致的。不良消費行為嚴(yán)重阻礙大學(xué)生思想道德的正常發(fā)展，造成大學(xué)生人生理想的失落和人格缺陷，致使拜金主義和享樂主義思想的滋生，導(dǎo)致大學(xué)生道德滑坡和法紀(jì)淡漠。

2.大學(xué)生不良消費行為凸現(xiàn)我國理財教育的匱乏

(1)中國傳統(tǒng)觀念的束縛導(dǎo)致大學(xué)生缺乏合乎社會規(guī)范的理財教育。

中國的傳統(tǒng)觀念是“君子言義，小人言利”。古代王安石進(jìn)行政治體制改革時，反對變法的人說王安石是小人，因為他口口聲聲說要理財、要聚財。反對派搬出了孔子的語錄“君子喻于義，小人喻于利”，義利之辯就是君子小人之辯，言義者就是君子，重利者必是小人。所以，中國人的傳統(tǒng)觀念是“談錢色變”，自己的言行舉止離金錢越遠(yuǎn)越好。家長在教育自己的子女時，也就有意識地讓他們遠(yuǎn)離金錢，以為這樣就可以培養(yǎng)孩子高尚的人格。但是這種逃避的態(tài)度并沒有起到純潔孩子心靈的效果，大學(xué)生表現(xiàn)出的種種炫耀消費、攀比消費、戀愛消費、人情消費等現(xiàn)象，正好和家長的初衷相反。

(2)“應(yīng)試”教育盛行，忽略了理財?shù)然旧婕寄艿呐囵B(yǎng)。

自從中國1978年恢復(fù)高考制度以來，“應(yīng)試”教育愈演愈烈。從小學(xué)到初中，從初中到高中，大家都忙著應(yīng)付考試，要不然家庭將為之付出高額的“擇校費”。一旦“晉級”成功，家長往往是各式各樣的物質(zhì)獎勵，大學(xué)生的高消費行為也多源于此。在這種情形下，大學(xué)生一旦踏入社會將很不適應(yīng)?！霸鹿庾濉本驼f明這個問題，沒有理財觀念學(xué)生很難適應(yīng)社會，更難取得成功。

(3)我國的基礎(chǔ)教育不太注重實用性，與世界上發(fā)達(dá)國家相比，我國的理財教育相當(dāng)落后，對少年兒童來說幾乎是一片空白。

和中國的理財教育相比，美國的理財教育積累了成功的經(jīng)驗。他們的教育方式方法清晰地依據(jù)少兒生理和心理的自然發(fā)展規(guī)律，體現(xiàn)出取材生動、由淺入深、循序漸進(jìn)的鮮明特點。3歲能夠辨認(rèn)硬幣和紙幣。4歲知道每枚硬幣是多少美分，到把認(rèn)識的商品買回家。5歲知道硬幣的等價物，知道錢是怎么來的。照此循序漸進(jìn)，直到17歲能比較各種儲蓄和投資方式的風(fēng)險和回報，比較年利率，以便決定把錢存在哪里，從誰那里借錢。嘗試進(jìn)行股票、債券等投資活動以及商務(wù)、打工等賺錢實踐。與此同時，還注意培養(yǎng)孩子的勞動意識，使他們懂得勞動創(chuàng)造財富的道理，從而知道賺錢的正當(dāng)途徑。這種教育更為重要，因為沒有這種教育，孩子就不會明白財富與勞動之間的關(guān)系，就有可能只會花錢而不知道錢從何來，甚至?xí)圆徽?dāng)手段去撈取金錢。

3.把大學(xué)生個人理財教育和消費道德引導(dǎo)結(jié)合起來

上海交通大學(xué)人文學(xué)院副院長姚儉建教授提出：“中國青少年理財教育應(yīng)包括三個基本方面：理財價值觀的教育，涉及對金錢、人生意義的正確理解和價值認(rèn)同；理財基本知識的傳授，包括經(jīng)濟金融常識及個人家庭理財技能和方式；理財基本技能的培養(yǎng)?！笨梢姡趥€人理財教育中，首要的是進(jìn)行理財價值觀的教育，這說明理財教育也是一種道德素質(zhì)教育，應(yīng)該在開展個人理財教育的同時，積極開展消費道德的引導(dǎo)。

消費道德是指人們在消費中形成的指導(dǎo)人們消費活動、調(diào)整人際消費關(guān)系的行為規(guī)范總和。一定的科學(xué)文化素質(zhì)、正確的消費觀念以及良好的消費道德意識并非消費者與生俱有，它往往需要適當(dāng)?shù)耐緩綇耐饨鐚οM者施加影響和引導(dǎo)。大學(xué)生是一個特殊的消費群體，他們正處在人生觀形成和個體社會化的重要年齡階段，樂于接受各種新的消費觀念、消費方式，喜歡追趕消費潮流。然而，我國高校長期忽視消費教育，消費教育始終未能走進(jìn)大學(xué)課堂，針對大學(xué)生的消費教育理論研究嚴(yán)重滯后。因此，加強高校消費道德教育具有重要的現(xiàn)實意義。

二、當(dāng)代大學(xué)生個人理財教育和消費道德引導(dǎo)的目標(biāo)和內(nèi)容

1.認(rèn)識金錢

如果理財教育僅僅是教會用金錢來衡量一切的話，那就不是真正的理財教育，而是拜金主義的教育。通過理財教育要認(rèn)識到金錢本身是中性的，雖然金錢在我們的生活中占有舉足輕重的地位，但是金錢本身并不帶有任何價值色彩；金錢也是精神、文化的一部分，如何樹立正確的金錢觀，是擁有健康人生的必要條件。對理財教育的重視，并不意味著裸的追求金錢，人們?nèi)鄙俚牟皇墙疱X而是觀念；金錢不等于富足，最重要的是首先要在人格上建立起巨大的財富，有了這個資本，才能建立起金錢的財富，應(yīng)該體會到財富的心理根源，而不是只看到紙幣。

2.學(xué)會攢錢

智者常常能夠儲存好的東西，而愚者則揮霍所擁有的一切。通過理財教育要使學(xué)生明白：他們所掙的錢不是泉水，可以用之不盡取之不竭，如果不注意積蓄，就顯示不出它的力量。同時，鼓勵學(xué)生打工并不在于增加家庭收入，而在于在打工過程中能夠?qū)W到書本上無法學(xué)到的東西。在打工過程中還可以加深對金錢的認(rèn)識，明白金錢并不僅僅是能夠買到東西的一種物質(zhì)，還意味著勞動、付出和收獲。這樣的認(rèn)識對于理財教育是非常有現(xiàn)實意義的。但是，在儲蓄教育的同時，有一點必須加以提醒，儲蓄只是起到攢錢的作用，不能指望儲蓄能夠致富。長期而言，儲蓄的收益率很難戰(zhàn)勝通貨膨脹。所以，致富不能依賴“積少成多”的儲蓄途徑，而是要靠具有“幾何級數(shù)、加速成長”的復(fù)利效果的投資。

3.讓錢增值

通貨膨脹無處不在，金錢會隨著時間的推移而貶值，而且貶值的幅度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于存進(jìn)銀行所獲的利息。因此，以為把錢存進(jìn)銀行就能夠高枕無憂是錯誤的。為了保障在通貨膨脹之下減低金錢貶值所帶來的損失，投資計劃更加顯得重要。投資的收獲是金錢和心理的雙重收獲，投資者在理性地權(quán)衡風(fēng)險與收獲的關(guān)系后，犧牲目前的一些利益以在將來獲得更大的利益。

4.理財素質(zhì)

理財?shù)赖潞退刭|(zhì)的培養(yǎng)決定受教育者將來能否獲得金錢以及能否通過正確的途徑獲得金錢。第一，理財教育不可忽視誠實，這決定受教育者一生的金錢觀是否正確。中國市場經(jīng)濟發(fā)展到現(xiàn)在，對信用是市場經(jīng)濟的基礎(chǔ)和生命線這樣一個觀念的認(rèn)識依然非常淡漠。信用觀念的培養(yǎng)，是理財教育與品德養(yǎng)成共同關(guān)注的人的重要素質(zhì)，是素質(zhì)教育的一個重要組成部分。第二，理財教育應(yīng)重視勤儉教育，財富是在不斷努力創(chuàng)造和精打細(xì)算的基礎(chǔ)上逐漸積聚起來的。通過理財教育創(chuàng)立一種節(jié)約消費的準(zhǔn)則，讓金錢道德化。第三，理財教育要注重樂于助人，也就是把自己的財富無私捐助給需要的人。通過理財教育，受教育者不僅要學(xué)會積極創(chuàng)造財富，還要在自己創(chuàng)業(yè)過程中不斷給予別人幫助，尤其是那些在社會中處于劣勢的人。此外，理財素質(zhì)的教育還包括：強烈的服務(wù)意識、獨立性、遠(yuǎn)大的理想、堅忍不拔的毅力、積極的心態(tài)和克制沖動學(xué)會忍耐等等。

5.消費道德

高校消費道德教育的主要目標(biāo)是培養(yǎng)“有道德的消費者”。對大學(xué)生來說，做一個“有道德的消費者”應(yīng)該具備以下幾方面素質(zhì)：第一，具有價值判斷能力，即對消費品對人的生存和發(fā)展的作用做出理性判斷。第二，具有對支付水平的分析能力，根據(jù)自己的支付能力有計劃、合理地進(jìn)行消費，盡可能減少家庭的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。第三，具有自主性，在商業(yè)廣告的誘惑面前，不盲目跟隨，不盲目攀比。第四，具有相應(yīng)的社會責(zé)任感，對自身消費行為對自然環(huán)境和社會之間的相互作用及其產(chǎn)生的后果有充分的認(rèn)識，以此明確一個消費者的社會責(zé)任：即在消費過程中是否會造成資源浪費，是否會破壞自然環(huán)境，是否會產(chǎn)生不良的社會后果，是否對人的全面發(fā)展產(chǎn)生不利影響。

6.創(chuàng)業(yè)致富

《富爸爸，窮爸爸》一書的作者羅伯特?T?清崎認(rèn)為做企業(yè)主掙錢是最明智的。許多學(xué)生在學(xué)校成績很好，尋找到了高薪工作，但是因為他們不懂得如何讓錢為他們工作，結(jié)果為錢辛苦工作并陷入長期債務(wù)。在生活中，許多擁有碩士或者博士學(xué)位的人同樣陷入財務(wù)危機。在中國，對許多出生在計劃經(jīng)濟時代的父母來說，他們依靠國家和單位生存已經(jīng)習(xí)慣了，社會的發(fā)展要求改變這種觀念。

大學(xué)生理財教育應(yīng)傳授的創(chuàng)業(yè)基本素質(zhì)包括：第一，經(jīng)驗和知識的積累對一個人的創(chuàng)業(yè)歷程是非常重要的，甚至比單純的賺錢還重要；第二，一個人很喜歡自己的工作，那就全心投入，以期獲得更大的發(fā)展。如果一個人在畢業(yè)的時候隨意找一份工作，缺乏興趣和熱情，工作經(jīng)常完成得不好或者沒有完成，這樣就更談不上創(chuàng)業(yè)了；第三，運籌能力，人生的機會是很多的，關(guān)鍵是能否抓住，在面對種種機會時，做出怎樣的選擇是一個很重要的方面。此外，創(chuàng)業(yè)的基本素質(zhì)還包括冒險精神、善于溝通、發(fā)揮創(chuàng)造力等等。

三、開展大學(xué)生個人理財教育和消費道德引導(dǎo)的合理途徑

1.延伸課堂教育

課堂教育是大學(xué)生獲取知識和接受思想的主要渠道，目前高校開設(shè)的必修課和選修課中有不少都屬于經(jīng)濟類課程。對于大多數(shù)非經(jīng)濟類專業(yè)學(xué)生來說，由于經(jīng)濟學(xué)基礎(chǔ)薄弱、社會閱歷匱乏，經(jīng)濟學(xué)知識接受起來很困難。高校教師在給學(xué)生講授經(jīng)濟學(xué)知識的時候，要由淺入深、循循善誘，結(jié)合身邊的各種經(jīng)濟現(xiàn)象，適當(dāng)?shù)赜镁唧w事例講解理財知識，這樣學(xué)生才能領(lǐng)會并且學(xué)以致用。同時，教師在開展理財教育的同時，自己也要接受新觀念、新思想，要首先說服自己，這樣才能達(dá)到預(yù)計效果。

高校思想道德修養(yǎng)課是對大學(xué)生進(jìn)行道德教育的專門課程，也是對大學(xué)生進(jìn)行道德教育的主渠道。將消費道德教育的內(nèi)容納入到思想道德修養(yǎng)課中，既可以充分利用思想道德修養(yǎng)課的主陣地進(jìn)行消費道德教育，使消費道德教育有了正規(guī)的渠道和途徑。又能將消費道德教育與大學(xué)生生活實際和思想實際密切相聯(lián)，強化教學(xué)的針對性。

2.豐富課外教育

大學(xué)生課外活動豐富多彩，各類社團、各種組織活動多種多樣，通過這些課外活動，也是開展大學(xué)生理財知識和消費道德教育的有效方法之一。例如可以開展以“大學(xué)生如何科學(xué)理財”為主題的班團活動，以“如何看待校園浪費現(xiàn)象”為主題的征文或演講比賽，舉行“大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財”大賽，舉辦自立自強的優(yōu)秀大學(xué)生事跡報告會等。通過這些活動的開展，將理財知識和消費道德的教育貫穿其中，從而在大學(xué)校園中形成一種崇尚勤儉理財、抵制不良消費的好風(fēng)氣。

3.開設(shè)新課教育

目前高校每年都新開設(shè)選修課，《理財學(xué)》、《創(chuàng)業(yè)常識》、《消費經(jīng)濟學(xué)》、《消費倫理學(xué)》這些課程既有一定的知識性又有實用性，應(yīng)該是受到學(xué)生歡迎的?？梢酝ㄟ^這些選修課的開設(shè)，系統(tǒng)地向?qū)W生介紹個人理財和消費道德的理論知識，全面提升學(xué)生對個人理財和消費道德的理論認(rèn)識。

第3篇：個人理財?shù)幕局R范文

在我看來，與市面上其他的涉及理財相關(guān)領(lǐng)域的著作相比，《金融理財》有其十分突出的特點和優(yōu)勢。

一是新穎。雖然是一本供理財專業(yè)高等職業(yè)教育或大專教育使用的教材，但《金融理財》并不拘泥于傳統(tǒng)的理財知識的介紹，而是進(jìn)行了一系列有價值的創(chuàng)新嘗試。在形式上，采用了新的體系和新的體例；在內(nèi)容上，介紹了新的知識(包括新的政策和新的理財產(chǎn)品)和新的理念；在寫法上，引入了新的風(fēng)格和新的表述。通觀全書，處處都能給人耳目一新的感覺。

二是全面?！督鹑诶碡敗凡粌H闡述了金融理財?shù)幕局R、風(fēng)險規(guī)避和發(fā)展趨勢，而且描述了銀行、證券、基金、保險、信托、外匯等全部金融領(lǐng)域理財?shù)膬?nèi)容、風(fēng)險、策略和技能，同時還介紹了金融理財?shù)挠嘘P(guān)法規(guī)以及個人理財中的稅收籌劃，基本涵蓋了金融理財?shù)姆椒矫婷妗?/p>

三是實用。一方面，《金融理財》注重理論聯(lián)系實際，寓深奧的理論于鮮活的現(xiàn)實之中，避免了理論和實際“兩張皮”；另一方面，《金融理財》注重從我國的具體國情出發(fā)，有的放矢地借鑒國外先進(jìn)的理財理念和方法，而不是盲目地照抄照搬國外現(xiàn)成的理財知識；再一方面，《金融理財》以實際需要為核心，面向金融理財領(lǐng)域一線人員，注重培養(yǎng)人們的理財應(yīng)用技能。

第4篇：個人理財?shù)幕局R范文

為你支招

“3歲認(rèn)識硬幣和紙幣、4歲知道錢幣的面值、5歲知道硬幣的等價物、6歲可以簡單地找零、7歲會看價簽、8歲可以干零工掙錢、9歲會制訂一周的開支計劃、10歲知道每周節(jié)約一點錢以備大宗開支所需⋯⋯”這是財商素質(zhì)教育專家為小孩子的金錢教育列出的一張時間表，我們不妨作為參照。

操作要點

給孩子正確的理財價值觀。內(nèi)容涉及對金錢、人生意義的正確理解和價值認(rèn)同。同時，向孩子傳授理財?shù)幕局R，包括金融基本常識及個人理財方式和技能，著重強化理財情景教育、實際操作訓(xùn)練和理財氛圍的營造等。讓孩子在家長的引導(dǎo)下自己管理一部分錢財，更應(yīng)從理財意識教育上升到道德教育的層面，讓孩子真正認(rèn)識到“錢”是來之不易的。

為孩子建立“小銀行”。這決不是簡單地為孩子開一個儲蓄帳戶，而是讓孩子對自己的帳戶存款負(fù)責(zé)。一方面要規(guī)定他每次花錢使用量不準(zhǔn)超過帳戶的一定量，讓孩子養(yǎng)成買東西精打細(xì)算的習(xí)慣；另一方面要告訴孩子，他的帳戶里的錢還必須盡一些義務(wù)，如過年過節(jié)給爺爺奶奶等買些小禮物，讓孩子的錢發(fā)揮最大價值的同時，養(yǎng)成他孝敬的好習(xí)慣。

學(xué)習(xí)合理使用銀行卡。讓孩子直接跟取款機這樣的機器接觸能使他們有一種長大成人的感覺。每月給他存入一定數(shù)量的錢，如果他不顧一切用光，就取消他使用銀行卡的權(quán)利，然后告訴孩子強行超支的后果，這樣，孩子以后就不會亂借債去消費了。

和孩子一起理財。讓孩子成為家庭的一個重要分子，培養(yǎng)他的責(zé)任意識。如等到衣服打折的時候才買，省下的錢可以讓度假的費用多一些。

視界：各國理財教育點滴

英國：政府在小學(xué)就開始設(shè)置理財教育課，并隨著年齡的增長開設(shè)不同的理財教育內(nèi)容，讓孩子從小正確地對待金錢和使用金錢。課本明確要求每位家長要與孩子一道進(jìn)行理財，理財效果報告單還要列入孩子小學(xué)畢業(yè)考察的重要的內(nèi)容。

法國：小孩一般從6歲上小學(xué)開始，就接觸到很多實踐性強的課程，幾乎每個小學(xué)都開設(shè)了與理財有關(guān)的家政課，通過寓教于樂的方式，讓孩子們學(xué)會看商品標(biāo)價簽、簡單購物和正確付錢等基本技能。

第5篇：個人理財?shù)幕局R范文

細(xì)致服務(wù)瞄準(zhǔn)高端

三月的一個下午，記者來到了農(nóng)行科院南路金鑰匙理財中心（以下簡稱科南理財中心），800多平米的大廳寬敞明亮，與其他銀行奢華的貴賓理財室相比，科南理財中心則顯得大氣而低調(diào)，十分有人文氣息和親和力。近日，央行剛剛宣布加息的消息，記者在其他銀行辦理業(yè)務(wù)時，都出現(xiàn)了排隊擁擠的現(xiàn)象，而在這，各項業(yè)務(wù)有條不紊地進(jìn)行，看不到擁擠的人群， 看不到客戶因為長時間等待而表現(xiàn)出的焦躁 。理財中心的張雯副行長介紹說，整個大廳分為貴賓服務(wù)區(qū)、貴賓理財室、非現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、自助銀行服務(wù)區(qū)、以及出國金融服務(wù)區(qū)，將服務(wù)細(xì)化，客戶只要到相應(yīng)的窗口辦理業(yè)務(wù)，自然就很少會出現(xiàn)排場隊的現(xiàn)象。

科南理財中心位于高新科技園區(qū)內(nèi)，客戶多是高科技、高收入人群，在非現(xiàn)金服務(wù)區(qū)對面，貴賓休息區(qū)里有舒適的沙發(fā)，擺放著文竹盆栽，墻上懸掛著令人賞心悅目的油畫，這點點滴滴都體現(xiàn)了為科南高精端貴賓客戶提供細(xì)致周到服務(wù)的理念。張雯副行長告訴記者，科南的貴賓客戶一般是在對公業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，花旗、中行在附近都有網(wǎng)點，同業(yè)競爭十分激烈，提供優(yōu)質(zhì)細(xì)致的服務(wù)是應(yīng)對競爭的關(guān)鍵：貴賓客戶可以通過貴賓窗口享受不排隊的“優(yōu)先”服務(wù)；貴賓客戶通過貴賓卡可以享受不同折扣的“優(yōu)惠”服務(wù)；同時，貴賓客戶還享受理財師一對一的“優(yōu)質(zhì)”理財增值N服務(wù)， 比如醫(yī)療急救等，N代表一種契機。張雯表示，只有從各個方面為貴賓著想，將服務(wù)做細(xì)，將服務(wù)無限延伸，才能吸引潛在客戶。

“優(yōu)質(zhì)”理財師

為貴賓理財提供一對一的服務(wù)，理財經(jīng)理是非常重要的一個環(huán)節(jié)。海東支行的楊玉榮副行長說，金鑰匙理財中心的理財經(jīng)理都是取得相應(yīng)資格認(rèn)證的專業(yè)理財師。他們主要是針對銀行自己的特色理財服務(wù)，根據(jù)宏觀經(jīng)濟形式以及當(dāng)前投資熱點的變化，為客戶提供相應(yīng)理財規(guī)劃，比如近日央行提高利率，客戶經(jīng)理需要和客戶溝通，看是否要為其理財規(guī)劃作相應(yīng)調(diào)整。谷豐屹，科南理財中心的金融理財師，在他的言談舉止中，散發(fā)著對自己所從事的工作的極大的熱情。負(fù)責(zé)理財中心多個貴賓客戶的維護，他平日的工作是瑣碎而繁忙的，可是他卻從日常的生活中獲取了極大的快樂。為了發(fā)掘新客戶，他經(jīng)常會到一些企業(yè)舉辦理財講座和沙龍，他認(rèn)為，對于有投資風(fēng)險的金融產(chǎn)品，投資者在投資之前了解必備的知識是十分必要的。去年基金比較火爆，在他為一家企業(yè)作了基金知識講座之后，一位60多歲的老學(xué)者在家潛心研究了兩天，然后特意跑到理財中心告訴他，他講的確實是那么個理兒，講述這些的時候，他的臉上露出了滿意的神情。

第6篇：個人理財?shù)幕局R范文

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；理財；現(xiàn)狀；對策

中圖分類號：F08；G648 文獻(xiàn)識別碼：A 文章編號：1001-828X（2015）015-000-01

隨著改革開放的有序?qū)嵤?，國家?jīng)濟的騰飛，我國市場經(jīng)濟地位的確立，“如何理財”就成為了我國公民應(yīng)該具備的基本素質(zhì)。對于大學(xué)生而言，學(xué)會理財與掌握書本知識同等重要，成為大學(xué)生將來生活和發(fā)展所必須的基本技能。與此同時，中國經(jīng)濟正處于重要的轉(zhuǎn)型期，積極引導(dǎo)大學(xué)生健康、科學(xué)理財對于經(jīng)濟全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展具有一定的的作用，從而更好地助力“經(jīng)濟新常態(tài)”。

一、大學(xué)生理財現(xiàn)狀調(diào)查與分析

針對大學(xué)生理財可能存在的問題，筆者于近期對鎮(zhèn)江市境內(nèi)的幾所高校千余名學(xué)生進(jìn)行問卷調(diào)查，此外還在網(wǎng)絡(luò)上廣泛收集相關(guān)意見。通過綜合分析，筆者認(rèn)為：

1.大學(xué)生理財意識較弱。當(dāng)被問及“您認(rèn)為大學(xué)生需要理財嗎？”的問題時，有72.65的學(xué)生認(rèn)為“不需要”。

2.大學(xué)生存在較多的理財誤區(qū)。比如說有48.16%的受訪者認(rèn)為自己“無財可理”；在認(rèn)為需要理財?shù)膶W(xué)生中，有30.50%的人存在錯誤的（一）“顯著性思維”等。

3.大學(xué)生理財教育嚴(yán)重不足。在被問及“您所在的學(xué)校有沒有進(jìn)行過基本的個人理財教育”時，有75.16%的學(xué)生回答“沒有”。

4.大學(xué)生群體缺少合適的理財項目。在已經(jīng)進(jìn)行過理財?shù)娜巳褐杏?0.16%的人選擇“儲蓄式”理財，而在剩下的19.84%的人中竟有73.20%的人表示“到目前為止，理財上總體虧損?！?/p>

二、引導(dǎo)大學(xué)生健康科學(xué)理財?shù)膶Σ?/p>

1.大學(xué)生自身層面上，應(yīng)做到如下三點

⑴樹立正確的理財理念。包括及早儲蓄、分散投資、長期投資等等。⑵養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣：①養(yǎng)成節(jié)儉的習(xí)慣。沃倫.巴菲特是大家很熟知的傳奇人物2008年他迎娶了他的第二任妻子，一般人會想象世界第二首富的婚禮會是怎樣的奢侈，但是令所有人感到意外的是這場婚禮布置相當(dāng)簡單，僅僅持續(xù)了15分鐘且由自己的女兒主持，而且婚戒竟然是在一家折扣店買的。所以說富翁源于節(jié)流。②養(yǎng)成堅持計劃消費的習(xí)慣。③養(yǎng)成記賬的習(xí)慣。④養(yǎng)成堅持遵守理財紀(jì)律的習(xí)慣。⑶認(rèn)真學(xué)習(xí)理財基本知識，積極學(xué)師的理財智慧。①彼得.林奇的“勿忘初衷”與“獨立思考”原則。彼得.林奇每次遇到需要決策時都會考慮當(dāng)初買這支股票的原因，然后思考一下現(xiàn)在情況有沒有發(fā)生改變；彼得.林奇常常告誡人們所有的理論和數(shù)學(xué)分析只能作為參考而不能作為你的決定，很多事情需要自己站在其他人的角度獨立做出思考與判斷。諸如此類的思想讓彼得.林奇積累了大量的財富。②亞歷山大.埃爾德的“生存第一”原則。亞歷山大.埃爾德指出“與我們進(jìn)行交易的，往往就是世界上最聰明的人，所以誰都可能會輸，作為新手可能輸?shù)母鼞K，所以說生存是第一要義，接著是資產(chǎn)的穩(wěn)定增長，最后才是資產(chǎn)的高額收益，這三者是有順序的。” 認(rèn)真學(xué)習(xí)這些理財大師的方法可以使大學(xué)生在投資理財之路上少走很多彎路。

2.在學(xué)校層面上，應(yīng)加強對大學(xué)生的理財教育

⑴通過理財教育加強對大學(xué)生財商的培養(yǎng)（financial quotient，F(xiàn)Q）。財商反映的是“一個人認(rèn)識金錢和駕馭金錢的能力”， 財商是素質(zhì)教育的重要組成部分，但是多年來并未引起重視。但是在經(jīng)濟時代，財商的高低著實影響著我們生活的方方面面，所以說在大學(xué)時代就加強對人的財商培養(yǎng)是大有裨益的。⑵通過理財教育使得部分大學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)。有些大學(xué)生家庭困難，如果此時對這類學(xué)生進(jìn)行恰當(dāng)?shù)睦碡斀逃梢允沟盟麄冑嵢∫徊糠稚钯M和學(xué)費，這樣他們可以順利的完成學(xué)業(yè)；有些學(xué)生理財意識很強，這本來是好事，但是他們把大量的時間用在理財研究上，荒廢學(xué)業(yè)，使得成績下降甚至不能畢業(yè)，其實這就本末倒置了，實在是很可惜，此時對他們進(jìn)行理財教育曉以利弊是非常及時的；還有少部分大學(xué)生在金錢面前是非觀發(fā)生扭曲，甚至通過違法手段賺取金錢，從而導(dǎo)致法律的嚴(yán)懲。對于這部分大學(xué)生的理財教育就變得尤為重要。⑶通過理財教育使大學(xué)生樹立正確的消費觀。不少大學(xué)生有著“高消費，亂消費”的問題，這種現(xiàn)象的弊端相當(dāng)明顯，不但自己沒有得到有用的物品，浪費金錢，而且使自己陷入經(jīng)濟拮據(jù)的窘境，對后續(xù)的學(xué)習(xí)和生活產(chǎn)生不利影響?？茖W(xué)的消費觀反映的是一種“會花錢”的智慧，而這往往是大學(xué)生所欠缺的。

正如美國經(jīng)濟學(xué)資深學(xué)者羅博特.杜瓦爾所說：“對青年人進(jìn)行經(jīng)濟學(xué)和理財教育，對建立一個擁有深謀遠(yuǎn)慮的投資者和儲蓄者，有見識的消費者，高勞動生產(chǎn)率的勞動力，負(fù)責(zé)任公民和全球有效參與者的國家來說是至關(guān)重要的?！?/p>

3.政府相關(guān)職能部門積極發(fā)揮建設(shè)性作用

⑴設(shè)置和完善相應(yīng)的機制，督促學(xué)校進(jìn)行理財教育并提供方法論的指導(dǎo)，切實解決存在的實際問題。⑵根據(jù)大學(xué)生群體的特點，推出適合大學(xué)生的理財項目，結(jié)束大學(xué)生缺少合適項目可選的現(xiàn)狀。⑶鼓勵和倡導(dǎo)大學(xué)生積極地，健康地，科學(xué)地進(jìn)行理財，建立并完善政策激勵機制。

讓我們行動起來，通過大學(xué)生自身，學(xué)校和政府相應(yīng)職能部門的共同努力，促進(jìn)和引導(dǎo)大學(xué)生積極、健康、科學(xué)理財，為“四個全面”精神向經(jīng)濟領(lǐng)域縱深發(fā)展盡獻(xiàn)綿薄之力！

注釋：

①“顯著性思維”是指高估概率很小的事情發(fā)生的可能性。

參考文獻(xiàn)：

[1]張鳳林.大學(xué)生理財[M].鎮(zhèn)江：江蘇大學(xué)出版社，2011：149-157.

[2]劉彥斌.理財有道[M].北京：人民出版社，2007：12.

[3]李站穩(wěn).試析加強大學(xué)生理財教育的必要性[J].消費導(dǎo)刊，2008（18）.

[4]張鳳林.大學(xué)生理財現(xiàn)狀及對策研究[J]；鹽城師范學(xué)院學(xué)報（人文社會科學(xué)版），2011（06）.

第7篇：個人理財?shù)幕局R范文

一．活動主題：用筆尖書寫科學(xué)理財承諾

二．活動背景：在二十一世紀(jì)經(jīng)濟高速發(fā)展的時代背景下，經(jīng)濟危機的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個人投資理財所涉及到的領(lǐng)域?qū)€人、家庭、社會的影響越來越大?，F(xiàn)在，大學(xué)校園里獨生子女越來越多，很多大學(xué)生對于理財都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下，對在校大學(xué)生宣傳理財知識，培養(yǎng)他們的理財意識，幫助他們養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，是很有必要的。

三．活動目的：

1. 活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過講座形式，提高大學(xué)生對于合理理財?shù)囊庾R，增強他們對于理財規(guī)劃知識的了解，讓他們認(rèn)識到合理理財規(guī)劃的確是有利于大學(xué)生運籌帷幄，把握未來。

2. 加強大學(xué)生理論聯(lián)系實際的能力。通過書寫未來理財規(guī)劃方案并且比賽講演未來理財生活方式，來更加深入的了解理財?shù)倪^程，提高他們的運用能力。

四．活動時間：待定

五．活動地點：待定

六．活動對象：全校學(xué)生

七．活動主辦方: ××社團

八．參賽資格：

在校學(xué)生，需憑學(xué)生證或一卡通現(xiàn)場報名。（學(xué)生證號碼為領(lǐng)取理財規(guī)劃大賽獎品憑證，注冊后不能修改，請認(rèn)真填寫。（重復(fù)報名無效）

九．活動安排：

（一）活動前期：

1.海報宣傳：

做好理財規(guī)劃大賽的海報與條幅，與各學(xué)院協(xié)調(diào)，將海報張貼到各學(xué)院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。

2.網(wǎng)絡(luò)宣傳：

及時更新人人網(wǎng)，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社動態(tài)，以便廣大師生能第一時間掌握理財規(guī)劃大賽的消息，并通過飛信將消息及時傳送到投資理財協(xié)會會員手中。

3.傳單宣傳：

到各宿舍，學(xué)院派發(fā)宣傳單，動員學(xué)生的積極性，鼓勵他們積極參加，詳細(xì)介紹本次理財規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關(guān)事項。協(xié)會安排宣傳人員到全校每個班級的課室講解本次活動的宣傳內(nèi)容，并派發(fā)宣傳單，且把活動的相關(guān)內(nèi)容寫在黑板上。

4.活動報名：

1. 報名時間及地點：XXXXXX

2.理財規(guī)劃大賽時間：XXXXXXX

3. 賽前講座：

X月XX日，協(xié)會協(xié)助贊助商在c2-209開設(shè)講座為參賽者及其他到場同學(xué)講解理財基本知識，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認(rèn)真聽講，以便方便之后的理財規(guī)劃方案書寫。

（二）活動中期：

比賽分為兩個階段，初賽階段和決賽階段。初賽分?jǐn)?shù)占最終成績60%，決賽分?jǐn)?shù)占比賽成績40%.

初賽階段：

一． 初賽題目：

每個人的人生是不同的，但是在我們?nèi)松牡缆飞?，我們很多人所?jīng)歷的時間點是大致相同的，大多都會經(jīng)歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時間軸中，我們所經(jīng)歷的人生每個階段都會有大致的理財需求，我們將其劃分為以下幾個理財目標(biāo)：

1、現(xiàn)金規(guī)劃

2、消費規(guī)劃

3、信貸規(guī)劃

4、保險規(guī)劃

5、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)

6、投資規(guī)劃（包含稅收籌劃）

要求熟悉各種理財產(chǎn)品（股票、基金、債券、期貨、qdii，qfii等等，推薦國內(nèi)市場理財產(chǎn)品）。

7、退休養(yǎng)老規(guī)劃

8、財產(chǎn)的分配與傳承

在該8大規(guī)劃的基礎(chǔ)上，請參賽者任意選擇3個規(guī)劃，自己擬定理財規(guī)劃客戶（無論現(xiàn)實中該客戶存在與否）資料，圍繞參賽者擬定理財規(guī)劃客戶制訂分項理財策劃方案。

要求：

1、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個項目作為理財策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、詳細(xì)、簡要地對目標(biāo)規(guī)劃做出相應(yīng)解釋。

2、無論客戶是否真實存在于現(xiàn)實之中，信息內(nèi)容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個分項理財規(guī)劃：

（1）列舉客戶信息（包括財務(wù)信息與非財務(wù)信息）

（2）如有必要可以編制財務(wù)報表；（家庭資產(chǎn)負(fù)債、收入支出等）

（3）結(jié)合客戶目前狀況做出一個合理的分析與評判。分析與評價中必須包含如下信息：

a、客戶的財務(wù)狀況總體評價；

b、財務(wù)狀況與投資目標(biāo)的匹配度。

3、三個任意理財分項規(guī)劃中，要求信息闡述全面，時間數(shù)據(jù)相對精準(zhǔn)。

4、制訂分項理財規(guī)劃，分項理財規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù)，遵照“現(xiàn)在——目標(biāo)時間點——目標(biāo)預(yù)計需求——結(jié)論”、“根據(jù)xx數(shù)據(jù)——因此——目標(biāo)預(yù)計需求、目標(biāo)預(yù)計成本及投入”這樣的標(biāo)準(zhǔn)格式撰寫。

5、參賽者無論怎樣制訂規(guī)劃，都應(yīng)詳細(xì)闡述理由，舉例充分，引意得當(dāng)。

6、可以選擇團隊合作（6人以下），也可以選擇指導(dǎo)老師（只限一名）。

7、可列舉參考書籍或文章（僅限5本或者5篇）。

8、理財規(guī)劃方案寫好后，用a4紙打印，交到協(xié)會進(jìn)行批閱。

二．初賽評選：

由協(xié)會人員負(fù)責(zé)篩選理財規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學(xué)20名進(jìn)入復(fù)賽階段。同時，給出方案評分，之后總成績評比要用。

決賽階段：

決賽將和頒獎晚會一起進(jìn)行。

要求參賽者上臺展示自己的理財規(guī)劃方案，之后展示自己編排的節(jié)目（話劇，音樂劇，相聲，小品等題材不限，但內(nèi)容必須是關(guān)于理財規(guī)劃的）。評委根據(jù)參賽者的舞臺表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂效果給選手打分。

之后穿插一個小游戲（從最近在協(xié)會人員中征集的小活動中挑選），與觀眾互動。目的是在這段時間內(nèi)計算出選手總分，之后頒發(fā)獎杯及證書。

（三）活動后期：

活動結(jié)束，整理會場。要求協(xié)會人員每人寫一份這次活動的感想及收獲。

十．比賽階段工作人員及工作安排：

1.策劃部：寫活動策劃書并幫助宣傳部下發(fā)傳單。

2.秘書部：負(fù)責(zé)所有通知的下發(fā)。

3.商務(wù)部：拉贊助，獲得足夠的活動資金，并購買相關(guān)物品。

4.宣傳部：負(fù)責(zé)設(shè)計海報并宣傳，張貼條幅。

5.組織部：負(fù)責(zé)所有交涉問題，如下：教室的借用、在其他學(xué)院的宣傳欄張貼海報、評委老師的邀請。

6.學(xué)術(shù)培訓(xùn)部：負(fù)責(zé)初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。

7.網(wǎng)絡(luò)信息部：負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)的比賽事項更新。

8.邀請相關(guān)老師及贊助方人員作為復(fù)賽評委，以得到一個公平的比賽結(jié)果。

十一．資金來源：

第8篇：個人理財?shù)幕局R范文

關(guān)鍵詞：中學(xué)生；經(jīng)濟素養(yǎng)教育；文化；理財

一、中學(xué)生經(jīng)濟素養(yǎng)教育的內(nèi)涵

“經(jīng)濟素養(yǎng)”一詞在西方早已出現(xiàn)。“經(jīng)濟素養(yǎng)”通常被稱為財商，與情商、智商并列，共同構(gòu)成一個人必備的基本素養(yǎng)。在現(xiàn)代社會，經(jīng)濟素養(yǎng)在個體發(fā)展過程中扮演的角色日益突出，經(jīng)濟素養(yǎng)教育已經(jīng)成為西方各國對學(xué)生進(jìn)行教育的主要內(nèi)容。美國經(jīng)濟素養(yǎng)教育的成效比較顯著。美國學(xué)者安德森（Anderson）明確定義了經(jīng)濟素養(yǎng)教育，并把經(jīng)濟素養(yǎng)教育視為一個人理財能力發(fā)展的全過程。他認(rèn)為，經(jīng)濟素養(yǎng)教育是人們借此管理財政資源、制訂財政計劃，從而影響財政福利的過程。通過這一過程，人們設(shè)立理財目標(biāo)、制訂理財計劃等[1]。經(jīng)濟素養(yǎng)是學(xué)生對于經(jīng)濟的理解以及現(xiàn)實運用的程度和水平，是個人在現(xiàn)代社會中必備的一種知識和能力[2]。經(jīng)濟素養(yǎng)主要包含經(jīng)濟觀念素養(yǎng)、經(jīng)濟知識素養(yǎng)、經(jīng)濟能力素養(yǎng)等三個維度[3]。經(jīng)濟素養(yǎng)教育就是對學(xué)生經(jīng)濟素養(yǎng)三個維度的系統(tǒng)化培養(yǎng)。中學(xué)生經(jīng)濟素養(yǎng)教育是根據(jù)學(xué)生對于金錢的意識水平及學(xué)生的年齡特點，確定教育內(nèi)容和目標(biāo)，并實施的以消費、理財和投資為核心的經(jīng)濟教育，以形成必備的知識體系。經(jīng)濟素養(yǎng)是建立在經(jīng)濟觀念與經(jīng)濟知識基礎(chǔ)上的能力培養(yǎng)，側(cè)重于解決實際經(jīng)濟問題的能力，重視培養(yǎng)中學(xué)生適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟生活的本領(lǐng)，為中學(xué)生將來躋身商品經(jīng)濟社會奠定堅實的基礎(chǔ)，屬于教育實踐層面的內(nèi)容。

二、經(jīng)濟素養(yǎng)教育現(xiàn)狀及文化歸因分析

1.中學(xué)生經(jīng)濟素養(yǎng)教育現(xiàn)狀

隨著我國經(jīng)濟發(fā)展水平的不斷提高，中學(xué)生手中可供支配的零花錢越來越多，由此而引發(fā)的問題也越來越嚴(yán)重。近年來，校園中出現(xiàn)的“炫富”、非理性消費、盲目消費等現(xiàn)象，彰顯了我國中學(xué)生由于經(jīng)濟素養(yǎng)教育欠缺而導(dǎo)致的理財能力的缺乏。我國中學(xué)生經(jīng)濟素養(yǎng)水平低下，與以下兩個原因關(guān)系密切。第一，思想上不夠重視。現(xiàn)階段，我國中學(xué)生經(jīng)濟素養(yǎng)教育在我國整體國民教育體系中處于無足輕重的地位。在具體的教育實踐中，學(xué)校、家長、社會往往把提高學(xué)生學(xué)習(xí)成績擺在首要位置經(jīng)濟素養(yǎng)根本得不到足夠的重視。經(jīng)濟素養(yǎng)教育未得到足夠重視的表現(xiàn)是：學(xué)校開展的經(jīng)濟素養(yǎng)教育不系統(tǒng)，僅停留在簡單的批評和說教上，無法使中學(xué)生經(jīng)濟素養(yǎng)能力得到根本提升；經(jīng)濟素養(yǎng)教育內(nèi)容空洞，缺乏具體實踐的指導(dǎo)功能；教育形式單一，僅僅采取封閉的課堂教學(xué)，缺乏形式多樣、內(nèi)容豐富且寓教于樂的輔助教學(xué)形式；師資隊伍不健全，缺乏具備專業(yè)知識和能力的理財教師，無法滿足實際教學(xué)的需要；內(nèi)容不足，中學(xué)階段并沒有設(shè)置專門的與經(jīng)濟素養(yǎng)教育相關(guān)的教育內(nèi)容，僅在初二“公民在經(jīng)濟生活中的權(quán)利與義務(wù)”課程中有所涉及。第二，經(jīng)濟素養(yǎng)教育缺失。中學(xué)生不具備成熟的金錢觀，自我控制能力也較差，而他們可以支配的錢財卻是無償獲得的，如果得不到有效的教育引導(dǎo)，其盲目、浪費、攀比等不良經(jīng)濟行為將難以避免。長期以來，學(xué)校、家庭、社會都把精力主要集中在學(xué)生的升學(xué)考試上，而忽略了生存能力、消費能力等基本生活能力的培養(yǎng)，在學(xué)校教育中，“經(jīng)濟素養(yǎng)教育”嚴(yán)重缺失。思想政治課程中涉及的有關(guān)消費、生產(chǎn)、價值規(guī)律等知識，抽象有余，具體不足，不能在現(xiàn)實中加以應(yīng)用，不能對學(xué)生經(jīng)濟行為起指導(dǎo)作用。經(jīng)濟素養(yǎng)教育缺失的直接后果，是學(xué)生理財能力較差。雖然大部分中學(xué)生擁有越來越多的可供支配的資金，但是，在他們頭腦中相應(yīng)的消費規(guī)劃尚未形成，更談不上理性消費和合理的理財之道了[4]。

2.文化歸因分析

第一，“萬般皆下品，唯有讀書高”的職業(yè)觀。在我國傳統(tǒng)文化中，讀書、考試被置于極其重要的地位，讀書被崇尚、被追求。儒家大力宣揚和倡導(dǎo)讀書，“萬般皆下品，唯有讀書高”?？鬃拥摹皩W(xué)而優(yōu)則仕”影響極大，波及天下，震古爍今。通過讀書、科舉考試實現(xiàn)自身命運的改變，是古代士子孜孜以求的夢想。在傳統(tǒng)中國社會，通過“讀書”以外的渠道獲取經(jīng)濟利益的觀念是受壓抑、被鄙視的?，F(xiàn)行教育體制下“分?jǐn)?shù)至上”的考試文化，與中國傳統(tǒng)文化“萬般皆下品，唯有讀書高”的思想觀念是一脈相承的，考試依然是大多數(shù)人實現(xiàn)命運轉(zhuǎn)變的主要方式。因此，學(xué)校往往把主要精力放在升學(xué)考試上，而忽視了學(xué)生的包括理財能力和生存能力在內(nèi)的日常生活能力的培養(yǎng)。第二，“君子喻于義，小人喻于利”的義利觀。自孔子提出“君子喻于義，小人喻于利”的義利觀之后，義利之辨便成為我國古代思想家追本溯源的命題?？鬃訉ⅰ傲x”與“利”對立起來，認(rèn)為如果一個人一味地追求個人私利，社會便會動蕩不安。在孟子看來，一切破壞社會正常秩序的現(xiàn)象，都是由逐利造成的。孟子認(rèn)為，只有講“義”，而放棄對“利”的追求，國家、社會才能安定。漢代董仲舒發(fā)揮孔子和孟子“重義輕利”的思想，主張“仁人者正其道不謀其利，修其里不急其功”[5]。董仲舒之后，宋代朱熹又將孔子“重義輕利”的思想加以引申和發(fā)展，提出“存天理，滅人欲”的新型“義利觀”。他有感于孔子“君子喻于義，小人喻于利”的思想，在其著作中疾呼：“小人則只計較利害，如此則利，如此則害?！盵6]不可否認(rèn)，傳統(tǒng)文化“重義輕利”思想在我國漫長的歷史發(fā)展過程中起到積極的作用。但是，其缺陷也是非常明顯的。一味地以言利為恥，用“義”去綁架正當(dāng)利欲的需求，勢必不利于社會的進(jìn)步與發(fā)展。第三，“德本財末”的經(jīng)濟觀。道德中心主義是中國傳統(tǒng)文化的顯著特點。道德在傳統(tǒng)文化中是高于一切的，道德是衡量、評判一切人或事情好壞的重要依據(jù)。因此，在道德與財富二者關(guān)系的問題上，“德本財末”的價值觀便是必然的選擇了。“德本財末”最早見于《禮記•大學(xué)》，其中講“君子先慎乎德……德者本也，財者末也”。自此開始，在兩千多年封建社會中，“德本財末”是一以貫之的傾向。無論是孔子的“君子喻于義，小人喻于利”，還是董仲舒的“正其義不謀其利”，抑或是朱熹的“存天理，滅人欲”，均將道德置于財富之上，均體現(xiàn)了“德本財末”的經(jīng)濟價值觀。在“德本財末”經(jīng)濟價值觀的長期影響下，整個國家與社會以談仁說義為根本，人們追求物欲的需求被壓抑，國家不思進(jìn)取，社會不發(fā)展生產(chǎn)。更重要的是，在“德本財末”思想影響下，我國社會出現(xiàn)了仿佛離物質(zhì)利益越遠(yuǎn)道德品質(zhì)就越高尚的道德假象。第四，“享樂至上”的人生觀。狄德羅•伊壁鳩魯把“純粹的”享樂視為人生最高的目的。這種享受主義在西方有龐大的市場，在當(dāng)代對我國民眾的沖擊也很大。作為一種生活方式，消費文化崇尚享樂，追求刺激性、炫耀性、奢侈性消費。給人帶來感官刺激和體驗的以享樂主義和消費至上為核心的消費主義文化，作為一種價值觀，與我國提倡的社會主義核心價值觀完全背離。在消費主義文化中，人的價值是根據(jù)其所消費和占有的物來衡量的，這給追求實現(xiàn)自我價值的青年人傳遞的信息是：生命的意義不再是一個創(chuàng)造的過程，而是一個盡可能奢華地消費和享受的過程；人生的價值也不在于奉獻(xiàn)，而在于從社會中索取物品和服務(wù)的多少和檔次。在我國，消費主義文化已極大地影響并改變了中學(xué)生的消費觀念和行為，使其價值觀念功利化、生活方式低俗化，使他們?nèi)狈Φ赖仑?zé)任感。

三、我國中學(xué)生經(jīng)濟素養(yǎng)教育的路徑探析

中學(xué)生經(jīng)濟素養(yǎng)教育是一項系統(tǒng)工程，這一工程只有從家庭教育、學(xué)校教育、社會教育等三個維度共同發(fā)力，才能取得實效。

1.家庭教育——經(jīng)濟觀念培養(yǎng)

馬克斯•韋伯在《新教倫理與資本主義精神》一書中曾經(jīng)預(yù)言，隨著資產(chǎn)階級啟蒙運動的展開，人類的“工具理性”將壓倒“價值理性”。也就是說，人類在日益清醒的自我意識下，“理性”將表現(xiàn)為最大限度地滿足個人的欲望。當(dāng)前，我國許多人都已習(xí)慣于將幸福定義為物欲的最大滿足。這在很大程度上影響中學(xué)生的消費觀念和行為，造成中學(xué)生價值觀念功利化、生活方式低俗化及道德責(zé)任感的缺失。因此，使中學(xué)生形成正確的財富價值觀已成為中學(xué)經(jīng)濟素養(yǎng)教育有效開展的首要任務(wù)。父母是孩子的第一任教師，中學(xué)生的觀念形成不是一蹴而就的，其觀念萌芽于家庭中。這個階段的孩子雖然已經(jīng)開始獨立，但是其行為、觀念仍深受父母的影響。家庭教育要有的放矢地端正中學(xué)生的財富觀、義利觀、消費觀和勞動觀，使他們形成對金錢的正確的思想認(rèn)識，培養(yǎng)他們科學(xué)的世界觀、人生觀和價值觀。

2.學(xué)校教育——經(jīng)濟能力養(yǎng)成

經(jīng)濟素養(yǎng)教育內(nèi)容廣泛，知識體系龐雜且時代性強，將中學(xué)生經(jīng)濟素養(yǎng)教育納入正規(guī)教育體系是十分必要的?，F(xiàn)行的將經(jīng)濟教育作為思想政治教育的一部分的做法，已不適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展對學(xué)生個體發(fā)展的需要。必須設(shè)置有別于思想政治教育的獨立的經(jīng)濟素養(yǎng)教育目標(biāo)體系，即將經(jīng)濟素養(yǎng)教育課程納入學(xué)校正常課程體系，設(shè)置獨立、系統(tǒng)的經(jīng)濟素養(yǎng)教育課程，嚴(yán)格規(guī)定課時、學(xué)習(xí)任務(wù)、考試形式等。常規(guī)教育的形式將使中學(xué)生掌握理財方面的基本知識，如金錢知識、儲蓄常識、消費知識、基礎(chǔ)金融知識以及經(jīng)濟學(xué)基礎(chǔ)知識、法律基礎(chǔ)知識等，將培養(yǎng)學(xué)生理財能力，包括錢幣識別能力、通過合法勞動賺取金錢的能力、儲蓄能力、基本的投資能力，以及思維能力、合作能力、表達(dá)能力等。

3.社會教育——經(jīng)濟環(huán)境保障

第9篇：個人理財?shù)幕局R范文

 

隨著經(jīng)濟的高速增長和金融市場日趨活躍，金融知識普及教育問題被提到議事日程。早在20世紀(jì)30年代，歐美國家就積極倡導(dǎo)金融普及教育，并采取了有力措施。與之相比，我國針對社會公眾的金融宣傳教育仍然十分薄弱。因此，借鑒歐美國家的成功經(jīng)驗，有效推進(jìn)我國金融知識普及教育尤為重要。為此，人行安新縣支行在對轄內(nèi)金融知識普及教育情況進(jìn)行全面調(diào)查的基礎(chǔ)上，分別選取70名社會公眾(公務(wù)員、企業(yè)員工、自謀職業(yè)者、城鎮(zhèn)退休人員、學(xué)生、金融業(yè)員工、農(nóng)村居民各10名)進(jìn)行問卷調(diào)查，收回有效問卷62張，有效率90%。

 

一、金融知識普及教育需求與現(xiàn)狀失衡

 

1.金融知識普及教育需求情況

 

(1)隨著居民收入水平的提高，金融活動增多，客觀上需要金融普及教育跟進(jìn)。2011年安新縣城鎮(zhèn)居民家庭全部收入63555元，農(nóng)村居民家庭全部收入59470元;2014年分別增長到87488元和81360元。三年中分別增長了37.7%和%36.8。結(jié)余的收入除了消費以外，需要投資、儲蓄。如何使這些資金得到更多收益，并有效規(guī)避風(fēng)險，需要具備基本的理財知識。

 

(2)參與金融活動的個體增多。據(jù)統(tǒng)計，轄內(nèi)銀行卡累計發(fā)卡數(shù)量已經(jīng)由2011年的181527張增長到2014年的256241張，三年中增長41.2%。這些持卡人需要掌握一定的金融知識：諸如銀行自助終端設(shè)備的使用、網(wǎng)上銀行和手機銀行的操作、如何防止金融詐騙等等，以更方便快捷地進(jìn)行金融活動，有效保護自身權(quán)益。

 

(3)金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，金融服務(wù)、產(chǎn)品、工具種類增多，面臨的金融風(fēng)險增大，因此急需普及金融教育。據(jù)對60名社會公眾的問卷調(diào)查，62% 的人把家庭結(jié)余存在銀行或者借貸給個人，只有20%的人投資股票、基金或者期貨，還有5%的人不知道如何辦理存款和貸款手續(xù)，更不知理財產(chǎn)品為何物，而且答卷者中使用信用卡的只占8%。

 

2.我國金融普及教育現(xiàn)狀

 

我國的金融教育普及相對落后，先進(jìn)的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)亟待推廣普及。特別是在小城市和農(nóng)村，由于金融知識匱乏，金融違約現(xiàn)象和非理性投資行為仍然比較突出，金融詐騙屢有發(fā)生，甚至出現(xiàn)人民幣儲存不善導(dǎo)致蟲蛀鼠藥霉?fàn)€火燒的現(xiàn)象。

 

(1)在學(xué)校教育方面，據(jù)對我縣中小學(xué)調(diào)查統(tǒng)計，初中、高中金融知識普及教育相關(guān)課程的設(shè)置幾乎為零。這方面的師資也嚴(yán)重缺乏。

 

(2)媒體傳播力度不夠。報刊雜志、廣播、電視、相關(guān)網(wǎng)站及戶外廣告牌等載體對金融知識的宣傳不足，據(jù)對我縣廣電局調(diào)查，2014年涉及金融普及教育的廣播、電視時長每季度平均不足5分鐘。公眾接受金融知識教育的機會、渠道和方式較為缺乏。

 

(3)金融機構(gòu)危機公關(guān)意識淡薄，各商業(yè)銀行基層行沒有專門的內(nèi)設(shè)宣傳機構(gòu)，雖然設(shè)置了宣傳崗位，但都是兼職?？h轄各金融機構(gòu)一年一度的上街發(fā)放宣傳材料，起到了一定的作用，但收效不顯著?；鶎有性O(shè)置的咨詢臺效果較好，但覆蓋面不大。宣傳經(jīng)費不足。

 

二、金融知識普及教育的國際經(jīng)驗

 

1.成立專門機構(gòu)，加強組織保障

 

美國在金融危機之前，就設(shè)立了金融普及教育專門機構(gòu)，即美聯(lián)儲內(nèi)部的社區(qū)事務(wù)計劃部門。分別針對不同區(qū)域、不同群體，開展各具特色的的宣傳教育活動。金融危機之后，設(shè)立了金融消費者保護署，下設(shè)金融知識辦公室，專職負(fù)責(zé)公眾金融教育。后又成立了金融知識咨詢委員會。

 

英國成立了兩類機構(gòu)，一類是代表政府的機構(gòu)：指英國金融管理局和英格蘭銀行。分別向社會公眾和金融領(lǐng)域從業(yè)人員進(jìn)行金融知識宣傳教育。另一類是教育科研機構(gòu)。負(fù)責(zé)研究制定學(xué)校金融教育規(guī)劃，并組織實施。英國大、中、小學(xué)均十分重視對學(xué)生的金融教育，課程安排都包含金融基礎(chǔ)知識。

 

2.對金融普及教育實施總體規(guī)劃

 

英國金融管理局研究制定并組織實施了《提高國民金融素質(zhì)的總體規(guī)劃》，開展了“金融能力培養(yǎng)戰(zhàn)略規(guī)劃”工程，并專門推出了未來十年的宣傳教育戰(zhàn)略規(guī)劃。明確了重點工作和任務(wù)，內(nèi)容涵蓋中小學(xué)金融知識普及、工作場所金融知識講授、消費者金融知識普及、新婚夫婦理財和金融事務(wù)咨詢等。有組織、有目標(biāo)、有重點地開展金融知識宣傳教育活動。美國的金融素養(yǎng)與教育委員會制定了《金融教育國家戰(zhàn)略》，明確提出全國性金融教育目標(biāo)和任務(wù)，并定期對戰(zhàn)略目標(biāo)完成情況進(jìn)行評估。

 

3.融入國民教育，列入學(xué)校教育必修課程

 

2008年英國將個人理財知識納入了《國民教育教學(xué)大綱》，要求中小學(xué)校必須傳授基本的金融知識和理財技能，涵蓋信用卡使用管理、稅收、信貸、債務(wù)、金融風(fēng)險、制定個人及家庭預(yù)算、簡單的投資等諸多內(nèi)容。

 

美國將金融教育列為從啟蒙教育至大學(xué)教育的必修課程，美聯(lián)儲為學(xué)生設(shè)計了趣味性和針對性較強的金融知識宣傳教育活動，并將修習(xí)金融課程學(xué)分情況列為學(xué)生獲得助學(xué)貸款的必要條件。不僅在歐美發(fā)達(dá)國家，在巴西、哥倫比亞、印度、烏干達(dá)等在內(nèi)的許多發(fā)展中國家也將金融教育引入學(xué)校教學(xué)體系。

 

4.多渠道籌措專項資金

 

英國在金融知識教育普及方面投資巨大，早在2004年，英國金管局籌集了大約4000萬英鎊的專項資金。2005、2006兩年，英國投入200萬英鎊，用于制作、推廣金融宣傳資料。

 

美國用于宣傳的資金來源主要有三個渠道：一是聯(lián)邦儲備銀行從事公開市場業(yè)務(wù)獲取的收益，二是向金融機構(gòu)提供有償服務(wù)的收費，以及聯(lián)邦儲備委員會向各聯(lián)邦儲備銀行抽取一定比例收入;三是在開展合作金融知識宣傳教育過程中，由參加合作的政府部門、金融機構(gòu)以及其他組織提供的資金。

 

三、對我國的啟示

 

1.制定總體規(guī)劃，明確組織架構(gòu)

 

國家應(yīng)制定《金融知識普及教育規(guī)劃》，明確實施規(guī)劃的主體、目標(biāo)和任務(wù)。教育部成為推動學(xué)校金融知識教育普及的領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，制定《學(xué)校金融知識普及教育實施方案》，從編寫教材開始，將金融知識教育納入九年義務(wù)教育的范疇。使學(xué)生在小學(xué)、中學(xué)階段就能接觸金融，了解金融基本知識，學(xué)會理財，樹立金融安全理念。在大學(xué)階段，把金融學(xué)有關(guān)課程作為各專業(yè)必修的公共科目。通過小學(xué)、中學(xué)、大學(xué)三個階段的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，確保形成完整的金融知識體系。

 

人民銀行作為中央銀行，應(yīng)該成為國民金融知識普及教育的領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)。人總行應(yīng)設(shè)置專司金融普及教育的司局，并在省市縣設(shè)置相應(yīng)的科室。選調(diào)既有金融理論知識，又有實踐經(jīng)驗的人員充實這些機構(gòu)，分層次定期對公眾進(jìn)行金融知識培訓(xùn)。同時，建立由人民銀行牽頭，各商業(yè)銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、教育部、廣電總局等部委共同參加的國民金融教育聯(lián)席會議制度。各部門要針對各自的新業(yè)務(wù)及時派出人員授課，使公眾的金融知識不斷得到更新和豐富。

 

2.建立考評制度，加大資金投入

 

建議人民銀行出臺《金融知識普及教育考評制度》，對金融知識普及教育工作進(jìn)行量化考核，層層分解，并納入年終考核內(nèi)容，每年通報金融普及教育任務(wù)完成情況，形成金融普及教育“比學(xué)趕超”的良好氛圍。

 

此外，必須加大資金投入。財政部可以直接撥付金融普及教育專項資金。其資金來源可以借鑒國外做法，從公開市場業(yè)務(wù)收益中提取。同時，建議設(shè)立“創(chuàng)新基金”，支持、鼓勵那些在金融知識普及方面有突出貢獻(xiàn)的個人和集體。

 

3.豐富教育內(nèi)容，采取多種方式

 

在教育內(nèi)容上，一方面加強基礎(chǔ)性金融知識的教育，例如存貸款的辦理，真假人民幣的識別等，又要對個人征信、客戶理財，以及銀行卡、ATM機、手機銀行等金融新業(yè)務(wù)、新工具、新產(chǎn)品進(jìn)行宣傳，還要加強反洗錢、反詐騙、防范打擊非法集資等金融風(fēng)險教育，促進(jìn)金融客戶樹立正確的金融消費和投資理念。此外，要針對不同宣傳對象，設(shè)計相應(yīng)的宣傳教育內(nèi)容和重點。

 

在教育形式上，要不拘一格，特別要注重趣味性。使公眾在歡聲笑語中、在潛移默化中學(xué)到金融知識。為此，我們除了運用金融知識講座、開展“金融知識進(jìn)社區(qū)”、“送金融知識下鄉(xiāng)”等傳統(tǒng)手段以及設(shè)立專門的公眾金融教育網(wǎng)站，利用各種載體外，還要積極倡導(dǎo)文娛團體和文藝工作者利用相聲、小品、電視劇等形式傳播金融知識，達(dá)到寓教于樂的目的。