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第1篇：個人理財規(guī)劃案例范文

這次培訓，是我對理財接受的最系統(tǒng)、最全面、最實用的一次業(yè)務(wù)培訓。能夠參加中國理財規(guī)劃師培訓班的學習，對我們每一位從業(yè)人員來說都是一次十分難得的學習機會，一流的師資、專業(yè)的教材，使此次培訓沒有流于形式，而且真正保證了質(zhì)量和效果。通過100學時緊張、系統(tǒng)的學習，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電”機會。

隨著金融市場改革的發(fā)展，個人理財?shù)陌l(fā)展從銷售理財產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式，逐步向根據(jù)客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務(wù)轉(zhuǎn)變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標，關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗，有效整合服務(wù)資源，進行統(tǒng)一與個性化服務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強開發(fā)能力，提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天，現(xiàn)財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標，實現(xiàn)個人的資產(chǎn)管理。個人理財中心應(yīng)體現(xiàn)出“望財不望丁”，突破過去以人氣為目標的觀念，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃，它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)、負債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個人風險管理與保險規(guī)劃，投資目標確立與實現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計劃，個人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。

二、理財規(guī)劃應(yīng)該是一個標準化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務(wù)狀況、提出理財方案、執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案執(zhí)行。

三、從事這種理財規(guī)劃工作的從業(yè)人員應(yīng)是受過嚴格培訓并取得相應(yīng)水平證書的人員。根據(jù)國外的經(jīng)驗，確切地說，根據(jù)美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區(qū)的經(jīng)驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準，簡稱為“4E”準則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗標準和職業(yè)道德標準后所獲得的專業(yè)頭銜。

四、理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準則是一個非常重要的問題。理財規(guī)劃師僅僅學習專業(yè)課程，掌握理財規(guī)劃的知識和技能是不夠的。表現(xiàn)理財規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個重要方面是職業(yè)道德。當理財規(guī)劃師代表客戶采取的理財行動，或者為客戶提出專業(yè)建議時，他不僅直接關(guān)系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。CFP要向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財服務(wù)。

五、理財規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則(Integrity)、客觀原則(Objectivity)、稱職原則(Competence)、公平原則(Fairness)、保密原則(Confidentiality)、專業(yè)精神原則(Professionalism)、勤勉原則(Diligence)。

----這次學習因為時間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財大海里的一朵浪花，要切實把學到的知識運用到工作中，把個人理財業(yè)務(wù)做大做好，我們的這次培訓只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續(xù)學習，發(fā)揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。 WWW.DIYIFANwen.com第 一范文§網(wǎng)整理該文章……

理財規(guī)劃師的學習內(nèi)容

理財規(guī)劃師的基本原理，現(xiàn)金規(guī)劃、保險規(guī)劃和風險管理、投資規(guī)劃、所得稅規(guī)劃，房產(chǎn)規(guī)劃，子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃及案例分析等。

如果細分的話還包括：

①語言表達，談話技巧的知識

②信息搜集與整理，歸納與分析的方法

③理財建議書的寫作方法及理財合同的法律知識

④財務(wù)分析知識及會計原理

⑤財務(wù)狀況判斷知識，方案設(shè)計，可行性報告的各種知識

第2篇：個人理財規(guī)劃案例范文

【關(guān)鍵詞】高職院校；個人理財規(guī)劃；課程；實踐教學

個人理財規(guī)劃課程是高職院校財經(jīng)類的主干課程，主要針對金融專業(yè)或投資理財專業(yè)的學生，該課程的學習可以使使學生形成良好的個人理財服務(wù)理念和投資風險意識，掌握個人理財基本原理，樹立科學的理財理念，靈活運用個人投資理財工具，培養(yǎng)扎實的專業(yè)技能，具備個人投資理財產(chǎn)品的理財能力，同時使學生具備從事個人理財規(guī)劃崗位的職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)能力。通過完成銀行產(chǎn)品理財、證券產(chǎn)品理財、保險產(chǎn)品理財、房地產(chǎn)投資理財項目的學習，學生能運用銀行產(chǎn)品理財、證券產(chǎn)品理財、保險產(chǎn)品理財、房地產(chǎn)投資理財，根據(jù)客戶的需要進行相應(yīng)的理財規(guī)劃。

1.個人理財與資金的時間價值的實踐教學

1.1 認識和感受資金的時間價值

在能力目標方面能對資金的時間價值進行計算；知識目標能進行復利的計算，年金的計算，貼現(xiàn)率的計算。訓練方式、手段及步驟是：①演示：復利現(xiàn)值和終值的計算；②演示：年金計算：普通年金，預(yù)付年金，遞延年金，永續(xù)年金；③演示：貼現(xiàn)率的計算?？烧故镜慕Y(jié)果是各小組計算的資金時間價值。

1.2 個人主要理財產(chǎn)品分析

在能力目標方面能對銀行理財產(chǎn)品進行分析、保險產(chǎn)品進行分析；知識目標層面要知道常見的理財產(chǎn)品，如：金融理財產(chǎn)品：銀行理財產(chǎn)品、股票、債券、基金、保險、外匯等；實物理財產(chǎn)品：創(chuàng)辦經(jīng)營實體、黃金、房產(chǎn)、郵幣卡、藝術(shù)品等。訓練方式、手段及步驟是：①比較：風險；②比較：收益；③比較：流動性?？烧故镜慕Y(jié)果是各種理財產(chǎn)品的風險、收益與流動性。

2.銀行產(chǎn)品理財

2.1 認識銀行理財產(chǎn)品

在能力目標方面能認識儲蓄存款、銀行卡、外匯產(chǎn)品、紙黃金等理財產(chǎn)品；知識目標層面了解銀行產(chǎn)品種類：儲蓄存款、銀行卡、外匯產(chǎn)品、紙黃金。訓練方式、手段及步驟是：①分析：儲蓄存款的收益；②分析：紙黃金的收益?？烧故镜慕Y(jié)果各小組銀行理財產(chǎn)品的收益。

2.2 銀行產(chǎn)品投資效益分析

在能力目標方面能對銀行產(chǎn)品的收益進行計算、分析哪些銀行產(chǎn)品值得投資；知識目標層面知道銀行產(chǎn)品的收益如何計算、了解哪些銀行產(chǎn)品值得投資。訓練方式、手段及步驟是：①演示：活期儲蓄存款利息計算；②演示：定活兩便儲蓄存款利息計算；③演示：通知儲蓄存款利息計算；④演示：定期儲蓄存款利息計算；⑤演示：教育儲蓄存款利息計算；⑥演示：憑證式國庫券利息計算；⑦演示：儲蓄存款利息所得稅計算。可展示的結(jié)果是各種銀行理財產(chǎn)品的收益。

2.3 銀行產(chǎn)品理財?shù)膭訖C與信用管理

在能力目標方面能闡釋儲蓄動機，實施合理的投資行為；知識目標層面知道信用體系的重要性和應(yīng)對策略，避免信用問題帶來的損失。訓練方式、手段及步驟是：①討論：分組討論銀行產(chǎn)品理財?shù)膭訖C；②討論：銀行信用的利弊。可展示的結(jié)果是總結(jié)銀行理財產(chǎn)品的動機與信用利弊。

3.證券產(chǎn)品理財

3.1 認識證券產(chǎn)品

在能力目標方面能認識股票、債券、證券投資基金的概念和種類；知識目標層面知道當前股票、債券、證券投資基金的概念和種類。訓練方式、手段及步驟是：①認識：股票；②認識：證券；③認識：基金。可展示的結(jié)果是能展示不同的證券產(chǎn)品。

3.2 證券投資基本分析

在能力目標方面能進行宏觀經(jīng)濟分析、行業(yè)分析、公司分析；知識目標層面知道證券投資基本分析方法及變量體系。訓練方式、手段及步驟是：①宏觀經(jīng)濟分析；②企業(yè)所處行業(yè)分析；③小組作業(yè)：選取一家上市公司進行分析。可展示的結(jié)果是能對某一上市公司進行投資的基本分析。

3.3 證券投資技術(shù)分析

在能力目標方面能夠進行K線分析、趨勢分析、均線分析；知識目標層面掌握K線分析、趨勢分析、均線分析。訓練方式、手段及步驟是：①演示：K線分析；②演示：趨勢分析；③演示: 均線分析(利用證券交易軟件進行演示)?？烧故镜慕Y(jié)果是能對某一上市公司進行K線分析。

4.保險產(chǎn)品理財

4.1 認識保險理財產(chǎn)品

在能力目標方面能夠認識保險的重要性和產(chǎn)品的種類；知識目標層面把握風險與風險管理手段。訓練方式、手段及步驟是：①全班同學分組進行討論：保險理財產(chǎn)品的重要性；②各小組進行發(fā)言?？烧故镜慕Y(jié)果是各小組能總結(jié)保險理財產(chǎn)品的重要性。

4.2 商業(yè)保險投資品種

在能力目標方面能能掌握人身保險、財產(chǎn)保險的品種，商業(yè)保險用來進行哪些風險防范；知道人身保險、財產(chǎn)保險的品種以及商業(yè)保險用來進行哪些風險防范。訓練方式、手段及步驟是：①分析人壽保險；②分析財產(chǎn)保險。可展示的結(jié)果是展示人壽保險與財產(chǎn)保險的差異。

4.3 投資型壽險分析

在能力目標方面能夠進行分紅險、萬能險、投連險、不同壽險產(chǎn)品比較分析；掌握、萬能險、投連險、不同壽險產(chǎn)品比較分析。訓練方式、手段及步驟是：①分析分紅險；②分析萬能險；③分析投連險?？烧故镜慕Y(jié)果是展示不同投資壽險的差異。

4.4 商業(yè)保險實務(wù)操作

在能力目標方面能夠進行購買保險的實際操作？知曉購買保險應(yīng)注意的問題？出險后如何理賠？知道如何購買保險？購買保險應(yīng)注意的問題？出險后如何理賠？訓練方式、手段及步驟是：①演示如何購買保險；②演示如何理賠?？烧故镜慕Y(jié)果是展示保險的購買流程與理賠流程圖。

5.房地產(chǎn)投資理財

5.1 房地產(chǎn)投資收益與風險分析

在能力目標方面能夠?qū)Ψ康禺a(chǎn)投資收益進行計算和風險分析，對房地產(chǎn)投資進行有效控制；掌握房地產(chǎn)投資收益的計算和風險，理解房地產(chǎn)投資的有效控制。訓練方式、手段及步驟是：①演示：房地產(chǎn)投資收益的計算；②分析房地產(chǎn)投資的風險。可展示的結(jié)果是：展示房地產(chǎn)投資的收。

5.2 房地產(chǎn)投資策略

在能力目標方面能夠掌握如何對住宅投資、對商鋪投資；掌握房地產(chǎn)投資的種類，特點和投資策略。掌握房地產(chǎn)投資的種類，特點和投資策略訓練方式、手段及步驟是：①討論房地產(chǎn)投資策略；②認識房地產(chǎn)投資的種類?？烧故镜慕Y(jié)果是：能針對具體的房地產(chǎn)，提出投資策略。

5.3 房地產(chǎn)投資操作實務(wù)

在能力目標方面，能夠掌握房地產(chǎn)投資操作流程，熟悉房屋買賣合同，房屋租賃合同設(shè)計的事項；在知識層面掌握房地產(chǎn)投資操作過程中的流程，交易稅費，籌資方式。訓練方式、手段及步驟是：①演示房地產(chǎn)投資操作流程；②演示房屋買賣合同；③演示房屋租賃合同；④小組作業(yè)：撰寫一份房屋租賃合同?？烧故镜慕Y(jié)果是：展示房屋買賣與租賃合同，小組作業(yè)匯報等。

參考文獻：

[1]張旺軍.投資理財——個人理財規(guī)劃指南[M].北京:科學出版社,2008,07.

[2]張旺軍.投資理財——個人理財規(guī)劃實訓教程[M].北京:科學出版社,2008,07.

第3篇：個人理財規(guī)劃案例范文

【關(guān)鍵字】個人理財 保值增值 商業(yè)銀行

一、銀行個人理財業(yè)務(wù)推出的背景

個人理財業(yè)務(wù)，是指金融機構(gòu)以特定的客戶為服務(wù)對象,通過對客戶的個人資產(chǎn)分配狀況和風險承受能力進行綜合分析,幫助客戶確定階段性生活和投資目標,并利用其在金融咨詢、投資理財、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)等方面的專業(yè)優(yōu)勢,建議和幫助客戶及時調(diào)整資產(chǎn)配置與投資品種,實現(xiàn)個人資產(chǎn)的保值和增值,并從中收取相應(yīng)費用的一項中間業(yè)務(wù)。理財業(yè)務(wù)在中國是一個新興的行業(yè)，它產(chǎn)生的背景條件是：

（一）從消費者來看，是人們對自己財產(chǎn)有保值增值的愿望

改革開放三十多年來，中國經(jīng)濟取得了突飛猛進的快速發(fā)展，取得了舉世矚目的成就，使得中國人民的收入水平有了大幅度增長，人們的物質(zhì)文化生活得到了極大的提高，中國人變得越來越富有，但是面對中國經(jīng)濟收入水平的增長，人們的消費水平并沒有隨著經(jīng)濟的增長大幅度上漲，從08年以來，中國的社會消費品零售總額的變化除了2010年2月份有了一個大幅度的上漲以外，其他時間都是維持在相對穩(wěn)定的水平（如圖），這說明中國的儲蓄水平依然很高。

我國的居民儲蓄率在20世紀70年代一直居于世界前列，在2005年我國居民的儲蓄高達51%，隨著經(jīng)濟形式的變化，3月CPI5.4%，超越去年11月5.1%的高點創(chuàng)出32個月以來的新高，面對如此高的通貨膨脹率，把錢存在銀行正在縮水，因此消費者在積極地尋找新的投資渠道，做到是自己的資產(chǎn)保值增值。但是由于投資者個人知識，時間，精力等方面的限制，使得他們無法自己來理財，這時候投資者就迫切的希望有個專門的機構(gòu)來幫助自己實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，同時也由于中國的醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等體制改革也激發(fā)了居民的理財需求，由此可見，我國個人理財服務(wù)的前景廣闊，潛在市場巨大。

（二）從銀行方面來看，有利于增加其利潤來源，提高銀行的競爭力，推動商業(yè)銀行向綜合化方向發(fā)展

目前我國銀行業(yè)面臨的形勢較為嚴峻，競爭壓力增大，一方面由于銀行傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展受到了規(guī)模限制，雖然銀行可以在中央銀行決定的利率水平上根據(jù)自己的實際情況有一定的浮動，但是為了吸引客戶，他們不會把利率偏離的太遠，因此依靠存貸差來獲取經(jīng)濟利益遠遠達不到銀行的發(fā)展所需，同時銀行擔心出現(xiàn)不良貸款而惜貸，優(yōu)質(zhì)客戶要求銀行下浮貸款利率等不利因素，使得銀行傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)帶來的利潤更加單薄。另一方面，中國加入WTO后,大批外資銀行的涌入進一步加劇了國內(nèi)銀行業(yè)的競爭局面,為了在競爭中生存與發(fā)展，國內(nèi)商業(yè)銀行迫切需要尋找新的利潤增長點，擴大商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，改善銀行的資產(chǎn)、客戶和收益結(jié)構(gòu)。它們開始注意到:在國外發(fā)達國家,外資銀行的個人理財業(yè)務(wù)非常成熟,業(yè)務(wù)幾乎深入到每一個家庭,并且個人理財業(yè)務(wù)也給銀行帶來了豐厚的利潤。而目前國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)市場剛剛起步,需求增長旺盛,極具發(fā)展?jié)摿?因此被各家商業(yè)銀行普遍看好。

在以上兩方面的作用下，理財業(yè)務(wù)順應(yīng)潮流的誕生了。

二、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程及現(xiàn)狀

面對如此巨大的市場，理財業(yè)務(wù)在各家商業(yè)銀行雨后春筍般的開始了，近幾年的發(fā)展歷程大致如下：

（一）國內(nèi)各家商業(yè)銀行對理財業(yè)務(wù)的初步嘗試

因為理財市場存在著如此巨大的需求，各家商業(yè)銀行為了提高自己的競爭力，獲取理財業(yè)務(wù)的收益，紛紛開始了理財業(yè)務(wù)的嘗試。國內(nèi)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)只是近幾年的事，大致的發(fā)展歷程是： 1996年，中信實業(yè)銀行廣州分行率先在國內(nèi)銀行界成立私人銀行部，客戶只要在該部保持最低10萬元存款就能享受多種財務(wù)咨詢服務(wù)；1997年，工商銀行上海市分行向社會推出包含理財咨詢設(shè)計、存單質(zhì)押貸款、外匯買賣、單證保管、存款證明等12項內(nèi)容的理財系列服務(wù)；2000年，工商銀行上海市分行推出以員工名字命名的“個人理財工作室”；2002年底，招商銀行面向全國推出“金葵花”理財，為高端個人客戶提供高品質(zhì)、個性化的綜合理財服務(wù)，內(nèi)容包括“一對一”理財顧問服務(wù)、易貸通、投資通、居家樂理財規(guī)劃等服務(wù)內(nèi)容。

（二）2003年被稱為“理財年”

從某種意義上來說，2003年可以稱之為“理財年”，在短短的一年內(nèi)，各家商業(yè)銀行紛紛積極推行品牌化戰(zhàn)略，加大了對理財產(chǎn)品的開發(fā)，多種理財品牌紛紛登場亮相。自招商銀行推出了“金葵花”理財品牌之后，工行推出了“理財金賬戶”，建行推出了“樂當家”，農(nóng)行推出了“金鑰匙”，交行推出了“圓夢園”，民生推出了“非凡理財”，廣發(fā)推出了“真情理財”。同時各家銀行也有過去的那種局部化、分散式的營銷方式，開始向整體化、精心包裝、統(tǒng)一營銷的方式轉(zhuǎn)變。開發(fā)了各種體現(xiàn)本銀行的特色和競爭力的專屬理財產(chǎn)品，而且也加大了在延伸服務(wù)、附加服務(wù)、售后服務(wù)等方面的努力；各種市場推廣活動也是多種多樣，盡顯銀行特色。

（三）個人理財業(yè)務(wù)高速發(fā)展階段，產(chǎn)品種類急劇增長

近幾年我國商業(yè)銀行的個人理財中，隨著人民幣持續(xù)升值的影響，外匯理財產(chǎn)品市場占理財?shù)谋戎挡粩嘣黾?，特別是2007年2月1日起，中國人民銀行的《個人外匯管理辦法》，對結(jié)匯和購匯的限額規(guī)定為五萬美元，這就有利于鼓勵個人進行外匯投資理財，這就推動了外匯理財業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，同時銀行也出現(xiàn)了很多的人民幣掛鉤型理財產(chǎn)品，股票掛鉤型理財產(chǎn)品，信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品，QDII產(chǎn)品，F(xiàn)OF產(chǎn)品。其中這些產(chǎn)品中的一些中短期產(chǎn)品比較符合客戶的需求，因此特別受市場的歡迎。隨著社會的發(fā)展商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)會向更高一層次邁進。隨著銀行理財團隊的專業(yè)人員的知識積累的不斷增加，還有銀行逐步完善理財產(chǎn)品的努力，相信理財產(chǎn)品在中國會逐步走向成熟的。

三、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的問題

雖然商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)正在逐步走向成熟，但畢竟這是一個新興的市場，我國商業(yè)銀行目前給客戶提供的投資理財服務(wù)無論從規(guī)模上，營銷上，還是從內(nèi)容上,都不能與外資銀行相抗衡,個人理財理念及業(yè)務(wù)發(fā)展仍存在不少問題。目前我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)存在的問題主要表現(xiàn)在一下幾個方面：

（一）金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀，制約了個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展的空間

由于目前國內(nèi)金融業(yè)尚處于分業(yè)經(jīng)營階段，銀行、證券、保險三個市場相互分裂，我國的《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定金融機構(gòu)只能分業(yè)經(jīng)營，銀行不能經(jīng)營保險證券的業(yè)務(wù)。同時法律還規(guī)定了銀行不能代客理財，這就在很大程度上制約了個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展空間。銀行個人理財業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)只能停留在較低的層面操作，銀行無法利用證券保險這兩個市場實現(xiàn)增值，商業(yè)銀行不能涉足證券、保險、基金業(yè)務(wù)，只能代銷基金公司、保險公司、證券公司的產(chǎn)品，因此對產(chǎn)品的適用性無能為力，因此我國銀行的個人理財業(yè)務(wù)，基本上還是停留在咨詢、建議或投資方案設(shè)計等層面上。銀行個人理財業(yè)務(wù)是建立在運用客戶資料庫分析系統(tǒng)的基礎(chǔ)上的，但是由于分業(yè)經(jīng)營使得商業(yè)銀行與保險、證券公司之間的有關(guān)客戶信息資料庫還不能相互形成共享，有時還產(chǎn)生相對封鎖，客觀上造成了客戶信息資源的浪費，不利于個人理財業(yè)務(wù)的縱向發(fā)展。

（二）商業(yè)銀行缺乏復合型的個人理財人員及設(shè)計產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新、產(chǎn)品單一

由于理財業(yè)務(wù)是一項綜合性的業(yè)務(wù)。理財人員要根據(jù)客戶的具體情況建議合適的理財產(chǎn)品，同時要設(shè)計出符合客戶需求的理財產(chǎn)品，因此對理財人員的要求很高。理財人員不僅要了解銀行傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)的內(nèi)容，還要了解法律、稅收、財務(wù)、會計、保險，證券及衍生品的操作過程及風險防范等方面的理論知識跟實際操作，但是遺憾的是，一方面我國的銀行理財業(yè)務(wù)大多數(shù)是從銀行自身的產(chǎn)品推銷開始，因此理財人員也是大部分從銀行的工作人員中分配出來的一部分人員，他們沒有經(jīng)過正規(guī)的培訓考試，并且由于他們只是對銀行的業(yè)務(wù)相對熟悉，因此設(shè)計的產(chǎn)品大部分都是以結(jié)算類為主，而且國內(nèi)銀行的理財產(chǎn)品大部分都是卡通，銀證通等服務(wù)產(chǎn)品，同質(zhì)性很強，缺乏本行的創(chuàng)新產(chǎn)品。另一方面就是因為中國的分業(yè)經(jīng)營，使得精通財務(wù)、會計、保險、證券、銀行的綜合性人才很少。同時商業(yè)銀行對客戶經(jīng)理及理財人員的考核標準還是建立在傳統(tǒng)的完成多少存款任務(wù)的基礎(chǔ)上，他們不承擔收集，分析及管理市場信息和客戶信息的職責，因此對市場趨勢和客戶需求缺乏深入的了解，對產(chǎn)品設(shè)計的思路及產(chǎn)品存在的風險缺乏全面的認識與了解，因此對金融理財產(chǎn)品的設(shè)計方面就存在盲目性。

（三）缺乏相對獨立的健全的一個業(yè)務(wù)運作系統(tǒng)

理財體現(xiàn)的是對一些迫切需要保值增值自己資產(chǎn)的人提供一種具體可行的方法，體現(xiàn)的是以客戶為中心，在理財業(yè)務(wù)中，客戶往往希望銀行能提供一種一站式的服務(wù)的新型服務(wù)業(yè)務(wù)，要想滿足客戶的這種需求，理財部門必須要依賴于前后臺業(yè)務(wù)的整合，從客戶的風險分析、理財建議到具體操作實施都要銜接起來，讓客戶能省時省力的保值增值自己的資產(chǎn)。但是目前國內(nèi)商業(yè)銀行的組織機構(gòu)設(shè)置中，這方面還存在很大的問題。因為理財業(yè)務(wù)涉及到資產(chǎn)、負債及銀行的中間業(yè)務(wù)，但是上述業(yè)務(wù)又是由銀行的多個部門來管理，導致前臺業(yè)務(wù)條塊分割。個人理財業(yè)務(wù)沒有能夠形成相對獨立的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，使商業(yè)銀行無法為客戶提供一站式服務(wù)，沒能發(fā)揮出金融理財業(yè)務(wù)的最大優(yōu)勢。

（四）個人理財業(yè)務(wù)進入門檻太高

個人理財業(yè)務(wù)都是定位于少數(shù)高端優(yōu)質(zhì)客戶，但是在中國高收入的人只占總?cè)丝诘?%，95%的人還是一般收入水平，服務(wù)門檻過高，而滿足這個條件的客戶又相當有限，因此造成客源稀少，如外資銀行一般“門檻”在5萬美元以上,國內(nèi)銀行的很多理財產(chǎn)品一般“門檻”在5萬元以上。比如說像建行的“樂當家”它也要求你要在建設(shè)銀行存款要達到20萬到50萬元，同時每年的消費額也要達到一定的數(shù)額。北京、上海地區(qū)銀行的個人理財中心的門檻由20萬元到100萬元不等，行業(yè)平均水平也在30萬元左右，這種高門檻是一些有理財需求但是資金不足的居民望而卻步，但是普通客戶比“富人”更需要個人理財，他們往往有明確的理財目標，但缺乏投資技巧，更需要理財師幫助建立切實可行的健康理財計劃。

四、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展對策

針對商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展及存在的問題，為了使銀行充分發(fā)揮這個新興產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢，應(yīng)該從以下幾個方面來進行優(yōu)化：

（一）完善政策法規(guī)，充分利用保險、證券的客戶信息，擴大客戶群

針對國家的分業(yè)經(jīng)營法律法規(guī)，銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)各司其職，這樣就容易造成三個部門的資源不能充分利用，雖然我國分業(yè)經(jīng)營是考慮了風險監(jiān)管的復雜性，而且由于美國的金融危機及亞洲金融危機的情況下才決定實行分業(yè)經(jīng)營，但是隨著社會的發(fā)展，尤其是近幾年中行要與光大銀行合并建立金融控股公司，可能是混業(yè)經(jīng)營的前兆、序幕，因此混業(yè)經(jīng)營應(yīng)該是中國以后的一個發(fā)展趨勢。為了讓這個趨勢快點到來，我國的政策法規(guī)應(yīng)該先要各個部門加強自身的風險管理。提出防范風險的具體措施，循序漸漸的走向混業(yè)經(jīng)營。同時要充分利用保險證券的客戶信息，而且要盡快的建立個人誠信檔案，根據(jù)客戶的誠信情況把客戶分為普通客戶和優(yōu)質(zhì)客戶，也可以分為一級、二級、三級客戶，根據(jù)客戶的具體情況來區(qū)別對待，提供適合客戶的理財產(chǎn)品，這樣可以降低風險，有的放矢，更好地為客戶及銀行的競爭力服務(wù)。同時也要完善銀行交易合同的內(nèi)容，避免在法律上存在缺陷或不完善導致無法履行，引起法律糾紛，給銀行造成損失。同時要使理財產(chǎn)品的合同簡單明了，客戶能夠理解，不要用太強的專業(yè)術(shù)語，語句內(nèi)容要合理，不要存在歧義。

（二）加強理財人員的綜合素質(zhì)，設(shè)計出各自銀行的品牌產(chǎn)品，從大眾化服務(wù)向個性化服務(wù)轉(zhuǎn)變，加強銀行的競爭力

由于理財是一個新興的，還不是很完善的行業(yè)，因此各方面的規(guī)章制度建立的還不是很健全，因此商業(yè)銀行要在人員選拔、業(yè)務(wù)培訓、實際操作訓練等方面狠下工夫，同時要借鑒國外一些比較成熟的考試方式與理念，同時也要借鑒我國的一些比如培訓注冊會計師、保險經(jīng)紀人等專業(yè)人員的成熟經(jīng)驗，制定一套專門考核理財人員的機構(gòu)及考試內(nèi)容，形成一種正規(guī)的選拔渠道。要努力把他們培養(yǎng)成對銀行證券保險基金黃金外匯房地產(chǎn)及衍生品非常的熟悉，不僅熟悉他們的操作過程，定價過程，還要非常熟悉他們的風險，根據(jù)這些知識設(shè)計出復合型的理財產(chǎn)品，形成銀行的品牌，打響銀行的知名度，更好地為銀行的競爭力服務(wù)、同時還要求理財人員有很好的營銷技巧，了解客戶的心理，能準確的判斷客戶的風險承受能力，針對不同風險承受能力的客戶提供合適的理財方案。因此要培養(yǎng)一個綜合素質(zhì)很高的理財人員還是需要一段很長的時間并且需要花費很多的精力。但是為了銀行以后更好的發(fā)展，這些都是必須要做的。

同時銀行提供的理財服務(wù)還是停留在千人一面，人人皆可的、無差別、無個性化的服務(wù)上，因此商業(yè)銀行應(yīng)該針對特定的客戶，特定的市場，根據(jù)他們的理財目標制定切合實際的理財產(chǎn)品。針對優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)展“一對一”的專門服務(wù)，從大眾化向個性化轉(zhuǎn)變，體現(xiàn)銀行的特色，極力的營銷銀行的特色，這樣才可以更好地為銀行的發(fā)展服務(wù)，提高銀行的收益和競爭力。

（三）要加強銀行內(nèi)部資源的整合，建立一個一站式服務(wù)系統(tǒng)，同時要適當降低個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)門檻

由于我國的理財業(yè)務(wù)是一個新興的部門，在銀行內(nèi)部涉及儲蓄、貸款、代銷基金、代辦保險、個人外匯買賣、信用卡、網(wǎng)上銀行、電話銀行等多個部門。因此銀行為了提高效率，增加競爭力，更好地為客戶保值增值資產(chǎn)，有必要建立一個個性化、一站式的理財服務(wù)，這樣就必須要調(diào)整銀行的內(nèi)部部門的設(shè)置，整合個人金融業(yè)務(wù)資源同時要加強與證券公司、基金公司、保險公司等相關(guān)公司的橫向聯(lián)合，加強機構(gòu)之間的合作，更好地為客戶服務(wù)。同時要降低銀行的服務(wù)門檻，這樣就會有更多的老百姓加入到理財?shù)年犖樾辛兄衼恚@樣有助于擴大銀行的知名度跟客戶的認知度，對銀行的將來發(fā)展提供了良好的動力，提供理財產(chǎn)品先從不收費開始，等銀行的知名度打出后，再向收費過渡。同時要降低銀行理財產(chǎn)品的進入門檻，使大量的普通客戶也能加入到理財行業(yè)，其實這些客戶也許以后就能發(fā)展成優(yōu)質(zhì)客戶，為銀行將來的發(fā)展貢獻一份力量。

（四）理財方案的設(shè)計過程要嚴謹

當一個理財規(guī)劃師拿到一個理財案例時，要充分的分析這個家庭的資產(chǎn)情況及各個資產(chǎn)占的比例。這樣才能分析出一個家庭的風險承受能力及資產(chǎn)的配置是否合理，才開始決定是否對這個客戶進行理財規(guī)劃。如果決定進行理財規(guī)劃，先看一下客戶要求的理財目標，理財規(guī)劃師要根據(jù)客戶的要求充分的考慮各種可能影響客戶將來收益的風險狀況，根據(jù)這些情況進行合理的假定，給客戶制定一個詳細的理財方案，實現(xiàn)每一個理財目標。在制定完成理財方案以后理財規(guī)劃師要進行可行性測試，同時要對理財規(guī)劃后的資產(chǎn)與規(guī)劃前的資產(chǎn)進行比較，看看是否真的改善了客戶的資產(chǎn)情況，最后當然定期的對客戶的資產(chǎn)情況根據(jù)經(jīng)濟形式的變化進行定期回訪，如有必要還要進行一個重新的理財規(guī)劃。

參考文獻

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[3]沈曉敏、孫靜:代客理財服務(wù)新產(chǎn)品田現(xiàn)代商業(yè)銀行導刊，2003.4

[4]袁莉.個人金融理財產(chǎn)品管理與發(fā)展.復旦大學碩士學位論文，2005

第4篇：個人理財規(guī)劃案例范文

【關(guān)鍵詞】

個人理財；需求信息；效率

我國商業(yè)銀行探索和發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)已有10年歷史，隨著金融業(yè)的開放程度提高，競爭也變得愈加激烈。許多銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)時都遇到了不同程度的困難，其中與理財業(yè)務(wù)深化發(fā)展息息相關(guān)的瓶頸表現(xiàn)顯著。

瓶頸出現(xiàn)的原因固然有理財產(chǎn)品研發(fā)、管理系統(tǒng)現(xiàn)代化等亟待解決的問題，但更應(yīng)該關(guān)注的是，如何提高個人理財客戶需求信息的獲取效率，以及相關(guān)理論創(chuàng)新研究。

個人理財又稱財富管理，是理財者根據(jù)個人及家庭財務(wù)狀況，合理規(guī)劃個人財務(wù)結(jié)構(gòu)，并適當參與投資活動，以實現(xiàn)理財者個人及家庭財務(wù)發(fā)展目標的過程。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的全過程包括：理財咨詢、客戶需求信息獲取、客戶風險評估、制定理財方案、模擬理財表現(xiàn)、評估客戶需求滿足程度、簽訂理財協(xié)議、實施理財方案等。但目前國內(nèi)商業(yè)銀行的做法并非如此，在實際操作中，銀行理財經(jīng)理代替客戶填寫需求信息、風險測評，甚至替客戶做投資決定等現(xiàn)象普遍存在，這些行為造成的最直接后果就是低效率的客戶需求信息獲取。進而使理財無法達到客戶滿意的程度，甚至理財成為了某些客戶的“負擔”。

通過將客戶需求信息總量S與信息獲取時間t建立坐標，繪制出不同情況下的信息總量-時間函數(shù)（S-t函數(shù)），且能夠?qū)Λ@取客戶需求信息總量、效率加以控制。如圖1所示。

（1）圖1中的A、B、C、D、E點為t時刻獲取的客戶需求信息總量S。如：A0點表示均線（M線）狀態(tài)下，tA時刻的客戶需求信息獲取總量達到了A0。

（2）圖1中的均線是一條從原點出發(fā)的斜直線，重復信息線（L線）是從原點出發(fā)向右且逐漸向水平方向發(fā)展的曲線，乘數(shù)信息線（H線）是從原點出發(fā)向右并逐漸向垂直方向發(fā)展的曲線。

（3）圖1中的A、B、C、D、E點分別表示量化后的各類信息。如：A表示客戶家庭自然狀況信息、B表示客戶家庭財務(wù)狀況信息、C表示客戶對外投資信息、D表示客戶理財經(jīng)驗信息、E表示客戶理財目標信息。然而，就客戶需求信息的類別而言，遠大于舉例中的五種，因此，A、B、C、D、E只是被抽象、簡化使用的便于研究的信息類別，還有諸如理財風險承受能力信息、家庭生活信息、客戶從業(yè)信息、企業(yè)經(jīng)營信息等類別的重要信息。

（4）圖1中的同一時間t對應(yīng)的三個交點代表了不同狀態(tài)下的信息獲取總量，如：D1、D0、D2代表了信息獲取總量由大到小，即：D1〉D0〉D2。

（5）理財師獲取信息時主要通過與客戶溝通、媒介查詢等方式。從行為學、心理學的角度看，獲取信息的過程是連續(xù)的，且此時的狀態(tài)直接影響未來的狀態(tài)。如圖中A0、B0、C0、D0、E0所描繪的連續(xù)狀態(tài)。

目前，商業(yè)銀行在獲取理財客戶需求信息方面的程序尚不規(guī)范，重視程度還不高，很少制定科學的“信息搜集清單”，并進行分級管理、量化處理。同時，將客戶風險承受能力用于制定理財規(guī)劃也缺乏科學性。體現(xiàn)了制度在實際操作中沒有發(fā)揮作用以及制度本身存在問題。

探討三種信息獲取模式：

均線模式。商業(yè)銀行通過制定“信息搜集清單”，以期獲取總量達到預(yù)期的客戶需求信息。如圖1，清單包括A0、B0、C0、D0、E0等各類信息，銀行的目標是從0到tE的時間段，達到獲取總量為E0的客戶需求信息。均線模式下，理財師能夠保持基本穩(wěn)定的信息獲取效率，即單位時間獲取有效信息相等。目標的達成需要理財師對整個信息搜集過程有能力充分把握，隨時調(diào)整溝通手段和節(jié)奏，客戶也理解并很愿意配合信息搜集過程。均線模型是一種理想的狀態(tài)，實際工作中很難達到。

重復信息模式。在信息獲取的過程中，理財師與客戶溝通、互動的過程往往出現(xiàn)獲取重復信息、信息獲取低效等問題。隨著時間的推移，就連最初的信息獲取效率也無法維持，即出現(xiàn)信息獲取效率遞減問題，如圖1，重復信息線所描繪的情形。從0到tA時間段，信息獲取量由計劃的A0，只達到A2。受效率遞減因素影響，從tA到tB時間段，信息獲取量總量由計劃的B0，只達到B2。最終到tE時，實際獲取信息總量只達到E2，比預(yù)期的少E0-E2。在實際工作中，效率遞減問題普遍存在且符合行為學和心理學特征。由于不信任、厭煩感均造成不愿或難以與對方溝通的情形?？蛻粢坏└杏X到觸碰個人隱私、安全感下降、交流厭煩等情形，理財師便無法獲得足夠多的客戶信息，信息獲取效率顯著遞減。

乘數(shù)信息模式。在信息獲取的過程中，由于理財師與客戶溝通、互動的過程十分有效，有時會獲取到超預(yù)期的額外信息，這些信息有助于充實理財規(guī)劃，以及促進接下來的信息獲取，甚至出現(xiàn)信息獲取效率不斷提高的情形，即信息獲取效率遞增，如圖1，乘數(shù)信息線所描繪的情形。從0到tA時間段，信息獲取量由計劃的A0，達到了A1。受效率遞增因素影響，從tA到tB時間段，信息獲取總量由計劃的B0，達到了B1。最終到tE時，實際獲取信息總量達到E1，比預(yù)期的多E1-E0。在實際工作中，效率遞增的情形也時有發(fā)生，并且符合行為學和心理學特征。由于信任、偏好、好感均會帶來愿意或主動與對方溝通的情形。即便涉及個人隱私，客戶依然能夠透露更多信息，銀行的信息獲取效率顯著遞增。就像人們遇到知音，不自覺便忘了時間的流逝，許多話都與對方述說一樣。

三種模式間的互相轉(zhuǎn)化。實際工作中，由于信息獲取雙方并非經(jīng)濟學中的完全理性人，所以很難達到均線模式所描繪的情形。將信息獲取過程分成：認識、認知、一般需求挖掘、認同、深層需求挖掘五個階段進行研究。如圖2，從0到tA、從tA到tB、從tB到tC、從tC到tD、從tD到tE五個階段。研究發(fā)現(xiàn)如下特點：

（1）信息獲取線并非理想般平滑，而是波動前進。例如，第一階段，效率達到M線效率，曲線沿著M線發(fā)展，到達A0；第二階段，效率降低，曲線平行于L線發(fā)展，到達B0與B2之間的B3點；第三階段，效率達到M線效率，曲線平行于M線發(fā)展，到達C0與C2之間的C3點；第四階段，效率降低，曲線平行于L線發(fā)展，到達D0與D2之間的D3點；第五階段，效率達到M線效率，曲線平行于M線發(fā)展，到E0與E2之間的E3點。如圖2，曲線呈現(xiàn)從0點到E3點的波浪狀曲線，或者從0點到E4點的曲線。

（2）信息獲取線往往呈現(xiàn)在M線和L線之間的區(qū)域或是在M線和H線之間的區(qū)域，很少出現(xiàn)圍繞M線上下波動的情形。說明M線具有約束性。在實際工作中，體現(xiàn)為：信息獲取效率具有慣性和相對平穩(wěn)性。原因可能是后一階段往往受前一階段影響，信息獲取雙方會不斷積累經(jīng)驗并用于形勢判斷。

如何提高信息獲取效率，有如下建議：

（1）商業(yè)銀行有必要制定“信息搜集清單”制度，并嚴格監(jiān)督實施。信息搜集直接影響到滿足客戶需求、產(chǎn)品設(shè)計預(yù)測、風險控制、客戶體驗等問題。因此，“信息搜集清單”必須科學、合理，也必須來自于對實際工作的統(tǒng)計、分析、總結(jié)。

（2）“信息搜集清單”的內(nèi)容應(yīng)遵守循序漸進、逐漸深入、符合人情的原則。良好的“信息搜集清單”能夠描繪成類似于圖中的均線模式，各類信息獲取的難易程度及獲取時間應(yīng)該滿足均勻分布在均線上。該做法有助于銀行對理財過程的整體控制，使實際信息獲取線更容易達到M線水平或處于M線與H線之間區(qū)域。

（3）銀行應(yīng)針對客戶信息搜集進行專門培訓，并要求理財師在實際工作中融會貫通、靈活運用，掌握信息搜集重要節(jié)點，實施客戶日常信息搜集量化管理制度，繪制“客戶需求信息曲線圖”，并作為制定客戶理財規(guī)劃的重要依據(jù)，和對理財師日常工作的評估依據(jù)。

（4）信息獲取的慣性特點為提高信息獲取效率提供了另外的途徑，即通過某些重要節(jié)點的控制迅速提高信息獲取效率。如提高理財師給客戶的專業(yè)感、知識面、親切感、知名度、個人素養(yǎng)等，均能提高信息獲取效率。

（5）提高理財師的情商也凸現(xiàn)出重要性。理財師要提高信息的獲取能力、感知能力以及加工能力。既能敏銳發(fā)現(xiàn)、把握獲取信息的時機，還能感同身受、趁熱打鐵，進而對某些信息進行深入探討、做精做細。也要善于及時從影響信息獲取效率的低效狀態(tài)暫時跳出來，靈活運用信息獲取技巧。

使用系統(tǒng)化的信息獲取制度，能夠提高信息獲取的效率、精準度；提高理財規(guī)劃的適合度、完善度；提高客戶的滿意度、忠誠度；提高理財人員的專業(yè)度、服務(wù)水平、評價公平度；提高銀行理財業(yè)務(wù)的整體實力、流程可控性、風險可控性。

參考文獻：

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第5篇：個人理財規(guī)劃案例范文

關(guān)鍵詞 人才培養(yǎng) 職業(yè)崗位 能力本位

中圖分類號：G642 文獻標識碼：A

隨著我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級，企業(yè)對于高素質(zhì)、高技能、創(chuàng)新應(yīng)用型人才的需求不斷高漲。為適應(yīng)時代的呼喚，各高職院校都進行了積極的探索和實踐。不斷優(yōu)化人才培養(yǎng)模式，適應(yīng)當前經(jīng)濟社會發(fā)展需要。本文以廣州城建職業(yè)學院投資與理財專業(yè)（理財規(guī)劃師方向）為例，探討優(yōu)化人才培養(yǎng)方案。

1 明確專業(yè)培養(yǎng)目標定位

當前各個高職院?；旧隙及凑战逃康闹笇Х结槪ε囵B(yǎng)“以就業(yè)為導向，培養(yǎng)面向生產(chǎn)、建設(shè)、管理和服務(wù)第一線的高素質(zhì)、高技能人才?！钡菍υ撐牡睦斫馔嬖谄?。有些院校過分強調(diào)面向一線技能，其后果是趨向于中職教育；也有些學校僅僅停留在表面，延續(xù)著傳統(tǒng)的“本科壓縮版”教育。出現(xiàn)這兩種結(jié)局的主要問題是未能理解其中的真正內(nèi)涵。

由于當代知識型工作大量增加、工作范圍更加寬泛，從具體任務(wù)（體力任務(wù)）轉(zhuǎn)化為抽象任務(wù)（腦力任務(wù)），完成工作能多地依賴于個體的知識、判斷能力、問題解決能力以及對工作的積極態(tài)度。因此，當前高職教育主要從培養(yǎng)簡單、重復的動作技能轉(zhuǎn)向以培養(yǎng)復雜、靈活的智慧技能為主，從以培養(yǎng)再造技能為主轉(zhuǎn)向培養(yǎng)創(chuàng)造技能為主，從訓練技能提升為主到訓練實踐性的思考為主。而投資與理財專業(yè)（理財規(guī)劃師方向）更為如此。該專業(yè)主要應(yīng)培養(yǎng)金融理財服務(wù)第一線的高素質(zhì)、高技能人才。突出學生能力和素質(zhì)的培養(yǎng)，使之能夠更好地服務(wù)于社會。

2 構(gòu)建基于職業(yè)崗位的“兩塊四層一貫穿”課程體系

課程體系是人才培養(yǎng)方案的核心內(nèi)容。而高職教育的突出特征是其職業(yè)性，因此課程體系應(yīng)該基于職業(yè)崗位，側(cè)重學生職業(yè)能力和素質(zhì)的培養(yǎng)。

廣州城建職業(yè)學院目前正逐步建立了 “兩塊四層一貫穿”的課程體系（圖1）。所謂“兩塊四層一貫穿”的課程體系是指由“基本素質(zhì)與通用能力”和“職業(yè)素質(zhì)與專業(yè)能力”兩大模塊組成，分職業(yè)群基礎(chǔ)知識與技能、專業(yè)核心能力與認證、綜合職業(yè)素質(zhì)與能力、職業(yè)拓展能力四個層次，始終貫穿學生職業(yè)能力培養(yǎng)主線。

依照學院人才培養(yǎng)設(shè)計整理思路，投資與理財專業(yè)（理財規(guī)劃師方向）結(jié)合職業(yè)崗位調(diào)研和分析該崗位的主要的工作項目及其工作任務(wù)，可以提練出該崗位應(yīng)該具備的主要的職業(yè)能力和對應(yīng)的主要課程（見表1）。

3 構(gòu)建基于職業(yè)崗位能力的課程教學模式

課程是貫穿能力素質(zhì)培養(yǎng)的具體實施過程。隨著培養(yǎng)模式的轉(zhuǎn)變，課程教學模式必然需要發(fā)生變化。而其中的核心是課程教學模式必須將理論教學和實際運用操作有機貫穿整個教學過程，切實培養(yǎng)學生的實際運用能力。

針對該專業(yè)下的不同課程應(yīng)該靈活采取不同的教學組織形式。其中基礎(chǔ)理論課程（如經(jīng)濟學基礎(chǔ)、計算機應(yīng)用、大學英語等）主要以案例教學形式為主，主要定位為提高學生的綜合基礎(chǔ)能力和素質(zhì)；而對于職業(yè)能力類課程則應(yīng)開發(fā)課程項目，采用任務(wù)驅(qū)動型教學法，定位于學生職業(yè)素質(zhì)的全面提升與培養(yǎng)。

具體來說，個人理財是該專業(yè)一門培養(yǎng)學生綜合職業(yè)能力類的課程。根據(jù)相關(guān)崗位能力要求，根據(jù)面向的客戶情況不同，可把課程劃分為以下幾個教學任務(wù)：（1）單身白領(lǐng)理財規(guī)劃；（2）年青夫婦三口之家投資理財規(guī)劃；（3）而立之年小康之家發(fā)展理財規(guī)劃；（4）退休安享晚年家庭理財規(guī)劃。而對于證券投資實務(wù)課程，則可分為：（1）證券投資基礎(chǔ)；（2）綜合柜臺業(yè)務(wù)；（3）證券投資分析；（4）風險控制等工作任務(wù)。

確定好工作任務(wù)后，應(yīng)按照“能力本位、學生主體、理論實踐一體化”要求，以工作過程為線索組織好教學。

4 構(gòu)建基于崗位能力的實踐教學環(huán)境

要培養(yǎng)企業(yè)需要的高素質(zhì)、高技能人才必須具備較強的職業(yè)技能和實踐動手能力。因此，為了能夠使學生在“做中學”、“學中做”，必須積極構(gòu)建良好的實踐教學環(huán)境。

4.1 調(diào)動校內(nèi)資源，構(gòu)建良好的校內(nèi)實踐教學環(huán)境

首先，充分利用校內(nèi)實訓室資源，把投資類的課程安排在證券模擬實訓室，同理與銀行相關(guān)的課程可安排在銀行實訓室。通過模擬工作環(huán)境，為實施任務(wù)驅(qū)動型教學提供了逼真的教學環(huán)境，更能激發(fā)學生的學習興趣和創(chuàng)新思維。其次，創(chuàng)建校內(nèi)生產(chǎn)性實訓基地，提供真實理財環(huán)境。通過建立理財中心。一方面，可以為部分學生提供頂崗實習的機會，另一方面也為在校老師提供了具體的實踐場所。最后，充分發(fā)揮學生社團力量，以理財協(xié)會為依托，學生為主體，老師指導的方式，定期舉辦理財大賽，激發(fā)學生的創(chuàng)新思維和學習熱情。

4.2 以 “工學結(jié)合、校企合作”為突破口，拓寬實踐教學環(huán)境

校企合作的關(guān)鍵是找到雙方利益的共同點。首先，作為職業(yè)院校的優(yōu)勢是擁有較高理論水平的教師，而這正是企業(yè)所欠缺的地方。相應(yīng)的，企業(yè)則擁有實際的理財工作人員。而這些實際工作經(jīng)驗則是在校教師所需要的案例。因此通過校企雙方通過共同交流、共編培訓教材等方式共同進步。其次，企業(yè)的核心競爭力是人才。為了獲取符合企業(yè)需要的人才，校企合作共同培養(yǎng)成為可能。最后，部分企業(yè)常常希望承擔一定的社會責任，樹立較好的社會形象?？傊?，可以通過充分挖掘校企的共同利益點，實現(xiàn)雙贏的格局。

注：此文系廣州城建職業(yè)學院2012―2013年教研教改立項課題的階段性成果。課題編號（Y2012-42）

參考文獻

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[3] 廣州城建職業(yè)學院.關(guān)于制訂2012級人才培養(yǎng)方案的指導性意見.2012.3.

第6篇：個人理財規(guī)劃案例范文

關(guān)鍵詞：財務(wù)管理專業(yè)；學科建設(shè)；課程體系；理財

我國財經(jīng)院校的財務(wù)管理專業(yè)所面對的人才市場是一個急劇發(fā)展變化的市場，現(xiàn)有課程體系建設(shè)不能滿足現(xiàn)代公司理財和個人理財人才培養(yǎng)的需求，如何根據(jù)人才培養(yǎng)的目標市場需要完善財務(wù)管理專業(yè)的課程體系建設(shè)是一個值得研究的課題。

一、我國財務(wù)工作背景及內(nèi)容發(fā)生變化

近年來，我國財務(wù)工作的背景發(fā)生了深刻的變化，這些變化主要表現(xiàn)在：社會主義市場經(jīng)濟和現(xiàn)代企業(yè)制度已經(jīng)初步形成；包括現(xiàn)代資本市場在內(nèi)的現(xiàn)代金融體系正日趨完善；中國經(jīng)濟的迅速國際化，全球經(jīng)濟一體化開始深刻影響我國經(jīng)濟的走向和我國企業(yè)的經(jīng)營；我國居民個人金融資產(chǎn)迅速增加，社會資產(chǎn)迅速證券化，以及企事業(yè)單位閑置資金的投資多元化，匯成虛擬經(jīng)濟的巨大洪流， 一個世界級的巨大私人理財市場正在形成；現(xiàn)代信息技術(shù)和現(xiàn)代管理工具快速發(fā)展，財務(wù)管理的工作過程正發(fā)生著深刻變化。

上述背景導致我國財務(wù)管理人員的服務(wù)領(lǐng)域發(fā)生了明顯的變化。除了在企業(yè)、事業(yè)單位參與財務(wù)管理工作外，在社會投資融資管理的各類金融中介機構(gòu)，金融服務(wù)機構(gòu)為其他社會群體提供專業(yè)理財服務(wù)正迅速成為財務(wù)人員的主流工作領(lǐng)域。從事專業(yè)理財服務(wù)的財務(wù)人員一般包括銀行、信托、證券、期貨、投資業(yè)的從業(yè)人員 ；保險業(yè)從業(yè)人員 ；從事理財策劃業(yè)務(wù)的咨詢公司，財經(jīng)記者，其他從事金融相關(guān)行業(yè)的從業(yè)人員 。正如執(zhí)業(yè)醫(yī)師、注冊會計師、執(zhí)業(yè)律師一樣，注冊財務(wù)策劃師（理財規(guī)劃師）已逐步成為重要的資格認證形式。理財規(guī)劃師的出現(xiàn)是社會分工的又一結(jié)果，是財務(wù)管理服務(wù)專業(yè)化、社會化的具體表現(xiàn)。它也是現(xiàn)代金融工程學發(fā)展的結(jié)果，在很多情形下財務(wù)管理已經(jīng)不再可能用簡單的常識、非專業(yè)的處理來完成，許多高端復雜的財務(wù)管理活動往往是主體當事人無法駕馭的。而且在很多場合，如大型融資、并購、重組、清盤等法定程序也要求中介機構(gòu)為事務(wù)主體提供專業(yè)的財務(wù)論證、財務(wù)安排服務(wù)等。

目前我國理財業(yè)務(wù)市場增長迅速，具有國際財務(wù)管理、資本運作、風險規(guī)避、綜合理財、投資融資決策、稅務(wù)策劃等能力的理財專業(yè)人士已經(jīng)成為各大公司及金融機構(gòu)爭奪對象。就個人理財業(yè)務(wù)來說，隨著居民個人金融資產(chǎn)的增加，現(xiàn)有金融機構(gòu)所能提供服務(wù)已經(jīng)不能滿足社會公眾對金融理財?shù)男枨?。財?wù)工作背景變化導致我國企業(yè)財務(wù)管理人員的工作內(nèi)容發(fā)生了明顯的變化。財務(wù)負責人從事務(wù)性的工作轉(zhuǎn)向策略研究，實現(xiàn)從企業(yè)運營者到企業(yè)的管理戰(zhàn)略優(yōu)化者的轉(zhuǎn)變。財務(wù)人員要參與企業(yè)的財會制度設(shè)計及日常管理、消除財務(wù)隱患、項目投資融資、資本運作、稅務(wù)籌劃、成本控制、績效管理等相關(guān)的戰(zhàn)略規(guī)劃及運作，并為決策提供財務(wù)決策信息支持。財務(wù)負責人不僅面臨財務(wù)工作的挑戰(zhàn)，還可能來自其他方面的挑戰(zhàn)，包括如何改進企業(yè)績效管理、改進公司治理、內(nèi)控和風險管理，同時企業(yè)面臨的越來越嚴格的外部監(jiān)督環(huán)境等。在上述背景下如何培養(yǎng)符合社會需要的財務(wù)管理人才，已成為財務(wù)專業(yè)建設(shè)的一個重大問題。

二、財務(wù)管理專業(yè)的業(yè)務(wù)培養(yǎng)目標與培養(yǎng)規(guī)格

1.培養(yǎng)目標

財務(wù)管理專業(yè)的業(yè)務(wù)培養(yǎng)目標是"培養(yǎng)具備管理、經(jīng)濟、法律和理財、金融等方面的知識和能力，能在工商、金融企業(yè)、事業(yè)單位及政府部門從事財務(wù)、金融管理以及教學、科研方面工作的工商管理學科高級專門人才"。從我國高等教育和社會發(fā)展看，財務(wù)管理本科教育的培養(yǎng)目標應(yīng)定位于為實際工作部門即企事業(yè)單位培養(yǎng)從事財務(wù)管理工作的專門人才及為金融及金融服務(wù)中介等機構(gòu)培養(yǎng)專業(yè)理財師。

2.培養(yǎng)規(guī)格

財務(wù)管理本科專業(yè)的業(yè)務(wù)培養(yǎng)規(guī)格上，則主要表現(xiàn)為三方面能力的教育：掌握和運用財務(wù)管理的基本理論，熟悉企業(yè)和個人理財環(huán)境，熟悉金融工具的性質(zhì)和銷售，為未來職業(yè)從業(yè)能力的形成打好理論基礎(chǔ)；掌握和運用外語的能力，熟悉國際財會的基本知識；掌握和運用計算機及其網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的能力。要加強專業(yè)技能的培養(yǎng)，包括了公司治理、財務(wù)報告、項目策劃、項目融資、成本管理、風險管理、上市融資、證券投資、保險規(guī)劃、購并與重組、稅務(wù)籌劃、價值管理與全面預(yù)算、財務(wù)分析與預(yù)測、企業(yè)管理信息系統(tǒng)與財務(wù)信息系統(tǒng)建設(shè)，內(nèi)部控制和流程管理，審計與經(jīng)管責任，資產(chǎn)管理，企業(yè)經(jīng)濟法律事務(wù)與企業(yè)經(jīng)濟運作規(guī)范等。

三、財務(wù)管理專業(yè)本科課程體系設(shè)置構(gòu)想

普通財經(jīng)院校本科財務(wù)管理學科體系設(shè)計應(yīng)以培養(yǎng)“專業(yè)通才”為目標，以企業(yè)財務(wù)活動過程和專業(yè)理財服務(wù)活動為教學內(nèi)容，在現(xiàn)代金融市場、國際化經(jīng)營的背景平臺上搭建課程體系，以適應(yīng)社會對財務(wù)學科發(fā)展的要求。可供選擇的主要專業(yè)課程一般包括：

（1）專業(yè)基礎(chǔ)課：中級財務(wù)會計、管理會計、成本會計、金融市場學、證券投資、企業(yè)管理、經(jīng)濟法、市場營銷、國際貿(mào)易、金融市場學、項目管理、保險學、經(jīng)濟法、稅法、國際金融、金融工程等。

(2)專業(yè)核心課：財務(wù)管理學、企業(yè)投資融資管理、公司治理與財務(wù)控制、私人理財學。

其他相關(guān)專業(yè)選修課包括：資產(chǎn)評估學、高級財務(wù)管理、跨國公司財務(wù)、財會管理信息系統(tǒng)、稅務(wù)籌劃、公司價值評估、保險規(guī)劃等。

財務(wù)管理專業(yè)是實踐性很強的專業(yè)，教學中應(yīng)注重理論教學和實踐教學相結(jié)合，突出實踐教學，著重培養(yǎng)學生的動手能力。通過大量案例教學，模擬仿真教學和社會實踐，調(diào)動學生在較為真實的財務(wù)管理情境學習掌握財務(wù)管理的基本理論、基本技能和基本方法。

實踐教學是保證本科教學質(zhì)量的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一，應(yīng)本著學生本科學習四年期間，財務(wù)專業(yè)實踐教學不斷線的原則，進行系統(tǒng)的實踐教學。實踐教學的內(nèi)容一般應(yīng)包括：企業(yè)經(jīng)營管理沙盤模擬，企業(yè)財務(wù)管理信息系統(tǒng)運作，經(jīng)濟法律事務(wù)模擬，證券期貨投資模擬，項目投資融資模擬，公司治理與控制模擬，收購兼并及上市融資等資本運作模擬，成本控制與績效考核模擬，資產(chǎn)評估和企業(yè)價值評估模擬，稅務(wù)籌劃模擬，個人理財規(guī)劃模擬等，還應(yīng)包括企業(yè)會計核算模擬，外部審計和內(nèi)部審計模擬等相關(guān)試驗課程。

作者單位：北京物資學院會計系

參考文獻：

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[3]劉廣斌.《財務(wù)管理》課程教學改革的嘗試[J].佳木斯大學學報(自然科學版)，1998（3）： 336-339.

[4]吳軍.關(guān)于“財務(wù)管理”課程改革的思考[J].中國冶金教育，2002（3）：69-71.

第7篇：個人理財規(guī)劃案例范文

關(guān)鍵詞：大學生理財；金融理財；理財方式

（一）數(shù)據(jù)來源

本文使用的是筆者于2013年12月面向某大學在校大學生投放的調(diào)查問卷中的數(shù)據(jù)；調(diào)查問卷共發(fā)放350份，回收有效問卷316份，回收率為90.1%。其中，男生和女生的比例分別為27.2%和72.8%；金融、其他方向金融、保險、投資、會計和其他專業(yè)人數(shù)的比重依次為59%、14%、11%、7%、4%和5%；大一、大二、大三和大四學生的問卷分別為46份、47份、90份和133份，各占15%、15%、28%和42%。

（二）調(diào)查結(jié)果分析

1.大學生個人理財現(xiàn)狀

根據(jù)調(diào)查問卷得出，個人基本情況中，大部分大學生收入來源于父母提供，當然也有一部分來自于兼職或獎學金這類學生自己賺來的，但比例不多。生活費的數(shù)量主要是1000到1500，占比45.6%。個人的理財情況中，大多數(shù)人有著良好的理財意識，對自己的理財現(xiàn)狀不是非常滿意，但卻很少理財；記賬方面，大都認為記賬必須，但都幾乎不記賬。理財狀態(tài)方面有規(guī)劃，但還是有很多預(yù)測不到的情況是多數(shù)人的選擇。當問及首選的理財方式時，儲蓄仍是大家的首選；其次則是股票基金債券等方式；保險更像是一種保證，所以不為大家所理解；而房地產(chǎn)和收藏品之類的方式只是極個別人才會選擇的理財方法。

2.理財方式偏好分析

通過對被調(diào)查的大學生在調(diào)查問卷上對各種投資理財方式的喜好程度的統(tǒng)計分析得出：儲蓄、股票基金債券、房地產(chǎn)、保險和收藏品的比例分別是75%、45%、4%、18%、9%，表明大學生最為偏好的投資理財方式是儲蓄，其次是股票基金債券、保險、收藏品和房地產(chǎn)。由此可見，大學生在選擇投資理財方式上首先考慮的是風險性，其次是收益性，總體來說較為理性。

3.理財方式偏好差異分析

大學生不同年級在儲蓄、股票基金債券、房地產(chǎn)、保險和收藏品等理財方式上沒有顯著差異，而對于儲蓄和房地產(chǎn)這兩種理財方式則存在顯著差異；大學生不同生活費數(shù)量在儲蓄、股票基金債券、房地產(chǎn)、保險和收藏品等理財方式上沒有顯著差異，而對于購買股票這一種理財方式則存在顯著差異；不同年級的學生在記賬方面沒有太大差別，都傾向于不記賬和大概知道錢的去向；不同生活費數(shù)量的學生在記賬方面差異較大，錢少的學生多數(shù)有著良好的記賬習慣。

三、結(jié)論和建議

根據(jù)上文的實證分析，大學生理財方式受到生活費、記賬習慣、投入額范圍和周圍善理財者等四個方面因素的影響，同時，通過調(diào)查結(jié)果的對比分析，不難發(fā)現(xiàn)大學生自身理財知識體系的構(gòu)建以及高校方面加強大學生理財活動的參與同樣重要，就如何提高大學生理財方式，建議如下：

（一）鼓勵參與理財活動

校園理財活動的順利開展需要大學生的廣泛參加，但是，從學術(shù)性講座的實際效果來看，我校超過一半的大學生不愿意參加此類講座，此外，類似理財規(guī)劃大賽的活動也集中在少數(shù)理財愛好者，針對類似現(xiàn)象，只有健全鼓勵機制，才能調(diào)動大學生參與的積極性，促使他們在活動中形成理財?shù)幕纠砟睢?/p>

（二）培養(yǎng)良好理財習慣

大學生理財能力的提高一方面需要在正確理財意識的指導，這要求我們必須明白自己理財?shù)囊饬x何在，是為了盈利還是為了實現(xiàn)更高層次的人生規(guī)劃，顯然，為了盈利而投資是一種急功近利的短期行為，在大學階段，理財能夠幫助我們培養(yǎng)一種良好的投資習慣，為將來個人、職業(yè)和家庭的長遠發(fā)展與合理規(guī)劃打下基礎(chǔ)，因此，大學生不應(yīng)該把賺錢作為理財?shù)氖滓康摹?/p>

另一方面，大學生要學會記賬和編制預(yù)算，培養(yǎng)正確的理財方式。記賬的作用在于使日常消費支出一目了然，通過分析大學生每月的開銷記錄，能夠發(fā)現(xiàn)生活中不必要的開銷部分，優(yōu)化消費結(jié)構(gòu)；隨著科技發(fā)展，記賬的方式也更加便捷，手機APP應(yīng)用中都出現(xiàn)眾多專業(yè)記賬程序，如：隨手記，只需將程序下載到手機，根據(jù)不同類別輸入消費金額，每月末程序就會自動彈出各類消費記錄，大學生可以根據(jù)最終記錄制定新的消費預(yù)算，督促自己在下個月遵守適度消費的原則，從性價比和自身的承受能力出發(fā)，遠離消費陷阱和商場打折誘惑，把錢花在刀刃上。

（三）增加理財資金來源

大學生的理財資金較少，很大程度取決于單一的經(jīng)濟來源和主要集中在500元以下的每月盈余，因此，只有增加理財?shù)馁Y金來源，才能解決大學生理財資金緊張的問題，下面介紹幾種方法實現(xiàn)理財資金的“開源”：

1.獎學金

我校設(shè)有獎學金制度，其中國家獎學金8000元，一等獎學金1500元，二等獎學金1000元，三等獎學金600元；通過努力學習專業(yè)知識，每個班30%的大學生都有獲得獎學金的機會，而這些獎學金都可以作為他們的理財資金。

2.有獎?wù)魑幕顒?/p>

我校校園網(wǎng)上經(jīng)常會轉(zhuǎn)載有獎?wù)撐幕顒拥耐ㄖ?，比如?013“進出口銀行杯”大學生暑期社會實踐有獎?wù)魑模?013年度“中國平安勵志計劃”論文獎評選活動等，以后者的獎勵為例，一等獎10000元，二等獎5000元，三等獎2000元；參加社會上鼓勵大學生學以致用的帶獎活動也是積累理財資金的一種有效方式。

3.兼職

在不影響學業(yè)的情況下，兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的增值方式，找一份合適的校外兼職工作，不僅可以鍛煉大學生的人際交往能力和適應(yīng)能力，又可以擴充自身的理財資金；適合大學生兼職的很多，比如：家教，作為一名大學生，教授他們最熟悉、最擅長的課程，是最常見的兼職工作，此外，推銷和校園也是大學生兼職的不錯選擇。

4.假期實習

大學生利用假期時間在金融機構(gòu)或其他企業(yè)進行專業(yè)實習，在了解企業(yè)管理和運作和積累社會經(jīng)驗的同時，他們還能夠得到實習機構(gòu)的補貼和提成，這同樣也是增加大學生理財資金的好方法。

5.微創(chuàng)業(yè)

在學校期間，可以進行一些自己的小買賣，比如擺攤，二手市場轉(zhuǎn)賣，或者在格子鋪占有一席之地。

（四）選擇合適理財產(chǎn)品

大學生可以通過課堂教學、學術(shù)講座、社團模擬投資比賽以及圖書館和網(wǎng)上的免費資源等各種渠道學習和掌握理財知識，明確定位自身的風險承受程度，選擇適合的理財產(chǎn)品。

1.儲蓄

從理論上來說，儲蓄并不能算作一種投資的方式，對于多說大學生來說，他們沒有對月末盈余資金進行任何操作，這些資金在銀行卡上自動閑置，最后計入活期存款，這種被動的儲蓄并不能作為大學生理財?shù)闹饕绞?，然而，存款風險性極低，品種多樣，對于風險厭惡型的大學生來說，選擇定期存款或者通知存款也是簡單易行的理財方式。

2.債券

債券按發(fā)行主體分為國債、企業(yè)債券和金融債券，從盈利性來看，債券收益率高于同期銀行存款利率，從安全性來看，國債的安全性最高，相比儲蓄，國債流動性較差，起始金額較高，因此，國債適合有一定閑置資金的風險厭惡型大學生。

3.基金

證券投資基金按投資對象分為股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、混合型資金，其中，貨幣市場基金流動性好，風險性相對較低，適合大學生進行理財投資；以華夏基金為例，華夏活期通的存入起點為100元，7天年化收益率6.056%（截止2014年2月10日），明顯高于銀行存款利率，流動性強，適合風險中立型的大學生。

4.余額寶

余額寶作為第三方支付平臺支付寶針對淘寶用戶推出的余額增值工具，受到眾多大學生的青睞，尤其是熱衷網(wǎng)上購物的大學生群體，在方便轉(zhuǎn)賬購物的同時，余額寶還能實現(xiàn)保值增值，因此，投資于天弘基金增利寶貨幣基金的余額寶非常適合大學生中的網(wǎng)購一族。

5.保險

保險的主要目的在于轉(zhuǎn)嫁風險，而并非生財之道，大學生購買保險也是一種分散風險的理財方式，需要根據(jù)自身情況做出合理的順序安排，即意外傷害、醫(yī)療、重疾、住院醫(yī)療和投資理財；以PICC人保健康-關(guān)愛專家定期重疾個人疾病保險為例，每年保費290元，繳費年限20年，享有重大疾病保險金10萬元和身故保險金10萬元，從該險種的保費金額來看，在大學生的承受范圍之內(nèi)；因此，關(guān)注身體健康狀況，購買人身保險，也是實現(xiàn)人生規(guī)劃的重要部分，是大學生都應(yīng)該具有的理財意識。

6.股票

在股票市場上，有人賺的缽滿盆滿，有人賠的血本無歸，除了良好的心理素質(zhì)，入市還需要科學的技術(shù)分析、國內(nèi)外宏觀環(huán)境和行業(yè)等基本面分析，大學生心智尚未成熟，容易受到外界環(huán)境的影響，自身又極度缺乏專業(yè)的股市分析方法和投資經(jīng)驗，因此，以股票為主的理財方式，只適合有豐富模擬操作經(jīng)驗和大量閑置資金的風險偏好型大學生。

7.外匯

外匯是利用匯率利差實現(xiàn)保值增值的一種理財投資方式，包括即期和遠期外匯交易，外匯期貨、期權(quán)、互換交易，涉及貨幣相關(guān)性、黃金分割理論、K線理論以及市場走勢分析等專業(yè)知識，操作程序復雜，除了熱衷外匯交易的一些國際金融專業(yè)的大學生，該方式不適合其他專業(yè)的學生。

同時，建立理財投資組合也同樣重要。根據(jù)馬科維茨的資產(chǎn)組合理論，“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”，大學生也需要根據(jù)自己的實際情況，合理安排手中的資金，實現(xiàn)多元化的理財投資組合，逐漸完善自己的理財方案，實現(xiàn)自己的短期和長期的理財目標。

（五）加強理財經(jīng)驗交流

對于大學生而言，與學術(shù)性講座相比，同齡人對理財態(tài)度和方式上有更多相似點，因此，獲取周圍人的理財經(jīng)驗對提高自身理財能力往往更加行之有效，通過與實現(xiàn)成功理財?shù)耐瑢W積極自發(fā)的交流，以及參與“藏龍金融投資協(xié)會”等社團的理財經(jīng)驗交流的活動，大學生能夠從同齡人身上得到啟發(fā)，尋找適合自身的理財方式。

參考文獻

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作者簡介：

第8篇：個人理財規(guī)劃案例范文

——參加總行金融理財師（afp）培訓班學習心得

5月8日至6月3日，我有幸參加了總行在山東舉辦的第7期金融理財師（afp）培訓班的學習。通過本次培訓，我開闊了眼界，學到了新的知識和本領(lǐng)，收益菲淺。

一、學習基本情況

總行將本次培訓安排在山東省分行培訓中心，共有來自山東、河北、山西、陜西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名學員參加本次培訓。湖北行安排了荊州、襄樊、黃石分行、洪山及寶豐支行各一位理財專職人員參加學習。培訓課程主要有：個人理財規(guī)劃理論、個人風險管理與保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、員工福利與退休規(guī)劃、個人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃、房產(chǎn)及教育金規(guī)劃等內(nèi)容，最后是綜合案例制作及展示。授課老師具備相當?shù)谋尘?，其中有財政部、人民銀行金融研究中心的主管，有大學教授，還有“海歸”和臺灣資深保險、理財主管。

整個學習過程相當緊張，除星期天可以稍微喘一口氣以外，其他時間基本上是“三點一線”——即寢室、教室、食堂。學習壓力特別大，學習的內(nèi)容絕大部分是以前未接觸過的知識，通常是大學或研究生一、兩年的課程，我們一天、兩天拉完，而且要求當天消化、吸收，因為第二天又會有新的課程等著我們。我們每天六點多鐘起床，預(yù)習，晚上自覺到教室預(yù)習、復習，請老師答疑，基本上凌晨一點多鐘才休息，在最后制作案例的時候，連續(xù)熬了兩個通宵。經(jīng)過20多天的緊張的學習、考試，我拿到了afp培訓合格證書，案例的制作和展示也得到了授課老師的高度評價。在全班展示的十份案例當中，湖北分行的案例制作與展示是最吸引老師和同學們眼球的。

下一步，就是要認真準備、精心備考，爭取在6月23日舉行的afp水平考試中，一路綠燈，順利過關(guān)。

二、學習感受

1、要想成為一名合格的afp，不本文容易。第一，各分、支行花大價錢讓大家出去學習，一是說明各行都充分認識到了理財業(yè)務(wù)的重要性，各行都想通過搶抓理財業(yè)務(wù)來逐步提升個金業(yè)務(wù)對全行的貢獻度，二是對于各位學員來說，無疑是得到了一個提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)和整體綜合實力的大好機會，來之不易；第二，就學習的過程來說，學員們?nèi)橥度?，深感壓力巨大，腦細胞犧牲了很多，白頭發(fā)添了不少；第三，afp從業(yè)人員要求的素質(zhì)高，不僅要求理財師具備很高的專業(yè)知識，而且要求知識全面，善于溝通，注重信譽；既要對國家的宏觀、微觀經(jīng)濟有所了解，更需要了解我們的客戶、我們的產(chǎn)品；要根據(jù)客戶的家庭、財務(wù)狀況和規(guī)劃目標，結(jié)合客戶的風險承受能力，為客戶的一生量身定制合理的理財方案，滿足客戶人生不同階段的需求。這要求我們不斷的積累，不斷的提高。

2、通過學習，了解到，現(xiàn)階段中國將cfp的教育分為兩個階段，即基礎(chǔ)的afp階段和高級的cfp階段。我們在今后的學習和工作當中，既要理論結(jié)合實際，又要注重知識的積累，要通過不斷地積累，不斷地提高，為荊州分行的理財事業(yè)、個人金融事業(yè)盡一份力。

3、今后荊州分行要安排人員參加總行的類似培訓，要打“有準備之戰(zhàn)”，要讓有志之士盡快熟悉、學習金融理財標準委員會制定的書籍和課件。這對于學員的學習和考試的通過率的提高是有很大幫助的。

三、幾點想法

結(jié)合荊州分行實際，我認為

1、組建服務(wù)、營銷網(wǎng)絡(luò)。要迅速組建分行理財中心，構(gòu)建包括分行理財中心、支行理財室及網(wǎng)點理財專柜在內(nèi)的三級服務(wù)、營銷體系。作為總行級的理財中心，按照上級行的管理要求和優(yōu)質(zhì)大客戶的分布，分行理財中心應(yīng)配備8-12人，并且應(yīng)盡快配齊人員，盡早投入運營，沙市支行也應(yīng)迅速組建理財室，爭取在20__年年底之前開業(yè)運營，各縣市支行及有條件的城區(qū)支行、分理處也要設(shè)立理財專柜，這樣形成至上而下的網(wǎng)絡(luò)體系，讓中行的理財服務(wù)觸角延伸到荊州各個轄區(qū)、每個角落。

2、加快理財隊伍的培養(yǎng)建設(shè)。首先，理財中心、理財室及理財專柜應(yīng)配備專職理財人員，不得隨意抽調(diào)作為它用；其次，要加強理財人員的培養(yǎng)。目前，市農(nóng)行已有5名cfp，1名afp，工行和建行cep、afp執(zhí)證人員也比較多。因此，除了選派人員參加總行組織的學習外，我行還應(yīng)在物質(zhì)上和精神上鼓勵員工參加周末班的學習，爭取更多的人員加入理財團隊來。爭取在2年內(nèi)，荊州分行建造一支20-30人的專職理財人員隊伍、30-50人的兼職理財人員隊伍；2年內(nèi)培養(yǎng)3-5名afp，1-3名cfp。

3、加強理財業(yè)務(wù)知識的學習，廣泛樹立理財服務(wù)意思。對全轄員工開展一系列的理財培訓，樹立理財服務(wù)意識，明確理財業(yè)務(wù)是將來重點發(fā)展的方向。讓每一位員工熟悉我們的每種理財產(chǎn)品，了解客戶類型和風險屬性，掌握一定的營銷服務(wù)技巧，爭取在理財產(chǎn)品乃至個金產(chǎn)品的銷售上取得較大的突破。以我行外匯理財產(chǎn)品為例，雖然在荊州市場占據(jù)絕對優(yōu)勢，但全轄開辦的網(wǎng)點只有三、四家，沒有推廣到全轄，大多數(shù)臨柜人員和持有外 匯的客戶不了解我們的產(chǎn)品；人民幣理財產(chǎn)品由于產(chǎn)品設(shè)計的缺陷及產(chǎn)品的認知度不高、宣傳不到位，和它行年銷售上億元相比，我行年銷售不到一百萬就相形見絀了。在以數(shù)字和業(yè)績論英雄的時代，沒有產(chǎn)品的銷售是不行的。而且，理財產(chǎn)品屬于中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，風險很小，利潤較高，應(yīng)該全力營銷，大力發(fā)展。

4、增強銀客互動。經(jīng)常性地舉辦理財知識講座、銀客聯(lián)誼會、產(chǎn)品說明會、高端客戶球賽等活動，拉近營銷人員和客戶之間地距離。比如可以邀請保險公司、基金公司專業(yè)人員前來講座。

第9篇：個人理財規(guī)劃案例范文

在中國傳統(tǒng)家庭教育中，很多父母并未接觸過現(xiàn)代的理財觀念，所以很少與子女談“錢”這一問題，因此在孩子獲得部分“財富自由”后，因缺乏財富管理觀念，在花錢時大手大腳，不知節(jié)省。因步入大學后生活費往往是按月匯入，很多大學生的生活費常常顯得不夠用，更有大學生因為不善于理財而負債在身。由此可見，早期樹立大學生正確理財觀念是十分重要的。

■理財案例

王博是一名大二學生，由于不善于理財，王博的生活費總是顯得捉襟見肘。父母給的每月1500元生活費，常常不到月底就花光了，因為不好意思一直向父母要，就向比較熟悉的同學借，后來辦了一張信用卡，“拆東墻，補西墻”。錢也越欠越多，自己卻找不出原因。希望通過學習理財知識改善自己目前的財務(wù)狀況，進而培養(yǎng)正確的理財觀念。

■案例分析

從王同學的案例中可以看出，造成他負債的原因并不是生活費不足的問題。王同學看似離譜的財務(wù)狀況，其實很多大學生都在面對這種困擾。雖然我國高等教育迅速發(fā)展，可大學生理財?shù)南嚓P(guān)知識卻很欠缺，因此財務(wù)問題也就成為就了困擾大學生的一個難題。根據(jù)王同學的案例，希望以下四點理財建議能夠幫助在校大學生邁出理財規(guī)劃的第一步，實現(xiàn)“君子愛財，治之有道”。

■理財建議

①開源節(jié)流 消費記賬

對于大學生，應(yīng)該有自己的賬簿，養(yǎng)成記賬的習慣，按月份和類別，簡單記錄每天的開支情況，合理分配生活費用；將生活費用按所需分成若干部分，留一部分做課外學習輔導，留一部分做后備資金。學生也可以開一個個人儲蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取方式，每月定期從生活費中拿出幾十元存入銀行，或者將每個月剩余的錢全部存入銀行，這樣一學期下來也會有一筆結(jié)余。這種零存整取的方式對學生存錢有一定約束力，也有利于他們養(yǎng)成節(jié)儉的好習慣。

由于王同學目前處于負債階段，所以建議前期，要圍繞開源節(jié)流，消費記賬展開，調(diào)節(jié)收支平衡，積累財富。王同學的生活費并不少，出現(xiàn)負債的原因應(yīng)該是由于對生活費的支出沒有一個整體規(guī)劃，因此產(chǎn)生了很多不必要的花銷。理財最基本的工作就是手中要有一個記賬簿，將每月花銷提前做一個詳細的計劃，盡量按照計劃支出，對于計劃外的消費三思而行。除了計劃要列出消費清單，月末對該月的支出還要做一個詳細的清單和一個簡單的總結(jié)，這樣不僅能對自身的財務(wù)狀況有一個系統(tǒng)的了解，還能知道哪些錢是不該支出的，如此更有助于我們規(guī)避多余開銷。

② 基礎(chǔ)理財 保值增值

前期通過開源節(jié)流的方法有了一定的儲蓄，雖然儲蓄不多，但也不能放在銀行里被無故蒸發(fā)掉，可以學習一些簡單的理財方式。銀行針對不同的客戶群體有一些投資組合，忙碌學業(yè)之余多了解一下理財產(chǎn)品，為今后的理財投資打下一定的基礎(chǔ)。

很多學生由于不了解投資，不敢輕易進行嘗試。相比簡單的銀行儲蓄，大學生可以選擇零存整取的存款方式，這種方式簡單易行，利息卻比普通的存款高出很多。對于初學者和存款并不是很多的大學生來講，也可以選擇一款基金做基金定投，基金定投投資金額小，投資時間越久受益越多，是很不錯的選擇，而且能在實踐中提升個人的理財能力，養(yǎng)成一個良好的理財習慣。

③ 勤工儉學 增加貼補

大學生勤工儉學，不僅可以增加一定收入，解決其學習、生活困難，而且還能培育大學生勤儉節(jié)約、自強不息的精神情操，為大學生日后就業(yè)積蓄能量和經(jīng)驗。

現(xiàn)實中有不少大學生選擇勤工儉學來實現(xiàn)自己的理財計劃，諸如家教、促銷、服務(wù)生都是大學生比較傾向的兼職，利用課余時間鍛煉自己，獲取一定的勞動報酬，貼補生活費用。但是勤工儉學應(yīng)以不影響學業(yè)為前提，否剛就是撿了芝麻丟了西瓜。

王同學每月生活都不夠用，建議王同學利用假期或課余時間做一些兼職來增加自己的收入。這樣不僅可以積累財富，避免舉借外債，還是一個很重要的社會實踐過程，既鍛煉了自身，又充實了錢包。

④ 一卡在手 謹慎消費