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第1篇：個人理財學(xué)習(xí)感悟范文

2018年銀行理財經(jīng)理個人年度總結(jié)

時間如梭，轉(zhuǎn)眼間又臨近歲尾，我加入XX銀行XX支行這個大家庭已經(jīng)有五年半了?；厥走@一年的工作，雖然忙碌，但十分充實，理財經(jīng)理崗位雖然業(yè)務(wù)種類簡單但是付出的心思卻不會比別的崗位少，經(jīng)過一年的磨礪，使我有了更多的收獲、更深的感悟?，F(xiàn)將我這一年的工作情況總結(jié)如下：

今年是零售轉(zhuǎn)型的第五年。零售業(yè)務(wù)的發(fā)展的重心在于AUM的新增和中間業(yè)務(wù)收入這兩項，就需要理財經(jīng)理在銷售理財產(chǎn)品，而是更要注重對保險、基金等代銷產(chǎn)品的營銷力度并且努力挖掘新客戶。首先來談?wù)凙UM增量，AUM的新增是我的薄弱環(huán)節(jié)，由于從事理財業(yè)務(wù)已4年有余，存量客戶能挖掘的基本已經(jīng)挖掘了，存量客戶的挖掘進(jìn)入瓶頸期，只能通過爭取行外新客戶的方式來提升AUM。上半年的拉新工作主要通過客戶介紹客戶來進(jìn)行，但是人以類聚，我手下的客戶層級主要都是一些中小客戶，他們的朋友也大多是中小客戶，所以AUM增量很不理想。下半年支行的客戶活動漸漸多了起來，我也從活動中獲取了一些客戶。總體來說下半年AUM增量完成情況好于上半年，但整體完成情況不理想。明年我要在獲取新客戶上多花心思多下功夫。接著今年的中收任務(wù)完成的一般，主要原因：期交保險產(chǎn)品銷售太少，主要原因還是開口太少，因為之前有一段時間我是遇到客戶就會推銷保險，但是客戶聽到保險的反應(yīng)都很反感，漸漸的我也就不敢開口了。我總結(jié)了一下客戶反感的原因，可能是我營銷的方式方法上存在問題，太急功近利，想要一下子改變客戶對保險產(chǎn)品的看法。以后還是應(yīng)該慢慢引導(dǎo)客戶，給客戶灌輸資產(chǎn)配置的理念，而不是一味的窮追猛打。

個人理財業(yè)務(wù)雖然不像公司業(yè)務(wù)那樣復(fù)雜，但兩者的側(cè)重點不同。由于客戶眾多理財經(jīng)理更需要用心經(jīng)營客戶，與有價值的客戶交朋友，談感情，而不是一味的推銷產(chǎn)品，在這一點上我比去年有了一定的進(jìn)步，但離優(yōu)秀的理財經(jīng)理還是有一定的差距。在今后的工作中，我會不斷學(xué)習(xí)改進(jìn)自己的不足之處，努力提升人際交往能力，不斷提高自己獨立思考和解決問題的能力，培養(yǎng)自己對業(yè)務(wù)的鉆勁，提升自己的專業(yè)度，多動腦，多思考，提升自己的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，努力完成各項經(jīng)營指標(biāo)，為支行發(fā)展貢獻(xiàn)自己的一份力量。

第2篇：個人理財學(xué)習(xí)感悟范文

我堅持已確立的職業(yè)理想選擇!

卓昱，五年前決定和先生遷居到了上海，作為多年從事大學(xué)教師工作的她，始終關(guān)注著第三方理財機構(gòu)在中國的發(fā)展，自學(xué)取得注冊金融分析師資格，在做好職業(yè)準(zhǔn)備的情況下實現(xiàn)成功的轉(zhuǎn)型。四年前，卓昱在一次聚會中遇到了陳先生，當(dāng)時他正籌備創(chuàng)建一個金融服務(wù)公司，按照他的構(gòu)想公司的性質(zhì)定位在第三方理財機構(gòu)，陳先生認(rèn)為在將來這是一個具有很好市場前景的領(lǐng)域。

卓昱在這次聚會中了解到，陳先生早年取得了人生第一桶金后，一直在尋找投資機會，真是不愧有心人，如今幸運地發(fā)現(xiàn)了新的投資機會，于是對金融服務(wù)熱情十足。在聚會現(xiàn)場，卓昱看到陳先生和周圍的朋友在不斷的交流，不免留心起來，不斷驚嘆陳先生對開辦金融服務(wù)公司的成本推演是如此的精準(zhǔn)，對類似流水線般的服務(wù)程序的描述如此細(xì)致，對行業(yè)的發(fā)展是相當(dāng)胸有成竹的，同時也希望同仁多多參與。

此后卓昱多次參加陳先生公司組織的沙龍，其中一次印象最深的主題就是聯(lián)手建立全國連鎖性質(zhì)的理財機構(gòu)。參與者多是陳先生來自全國各地的合作伙伴，陳先生希望與朋友們聯(lián)手將這項事業(yè)做大，做向全國。

現(xiàn)場陳先生的演講很精彩，對金融服務(wù)市場的判斷也很到位。經(jīng)過陳先生的演說，與會者普遍認(rèn)為陳先生的建議是對的，在座的來賓敏銳的感覺到了新的商機，更何況并不需要多少投資便可占據(jù)中國內(nèi)地金融服務(wù)領(lǐng)域的半壁江山，日后通過資本市場上市，實現(xiàn)一次完整的投資與回收的資本運作過程，成功轉(zhuǎn)型進(jìn)入資本市場運作。陳先生的演講感染了來賓，他們針對創(chuàng)辦金融服務(wù)企業(yè)的細(xì)節(jié)進(jìn)行了深入探討。來看看這些來賓的背景，都是些成功人士，他們擁有令人羨慕的產(chǎn)業(yè)或企業(yè)集團(tuán)，有些人還頂著各級人大或政協(xié)的頭銜。這些都更加證實了他們以往的成就和對地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的貢獻(xiàn)，同時也預(yù)示著他們在各個地方上的顯赫地位。這些已經(jīng)取得的成就對于新事業(yè)的開創(chuàng)應(yīng)該是很有幫助的，更何況新的事業(yè)又是企業(yè)涉足金融領(lǐng)域的良好開端。

聚會之后，出于職業(yè)敏感，卓昱始終在關(guān)注著這次聚會之后的進(jìn)展。她一面繼續(xù)從事金融保險業(yè)務(wù)，同時也在學(xué)習(xí)高級理財師專業(yè)，在學(xué)習(xí)了“投資規(guī)劃、保障規(guī)劃、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)傳承”等綜合理財課程后，覺得只做保險業(yè)務(wù)不能滿足客戶的綜合理財需求，但是一時還沒有合適的公司任職，只能繼續(xù)做保險業(yè)務(wù)，等待機會。

半年后，在陳先生的沙龍上，與會者各自生活的城市中，幾乎是同一時間出現(xiàn)了獨立第三方理財機構(gòu)。卓昱真為他們的迅速果斷而震撼，也為陳先生的熱情所再次感動。據(jù)卓昱所知，半年里在十多個大中城市中出現(xiàn)了―個統(tǒng)一品牌的金融服務(wù)機構(gòu)的身影，在當(dāng)時的第三方理財市場中確實引起了不小的轟動。

在陳先生的多次邀請下，同時卓昱覺得這也是自己職業(yè)發(fā)展的轉(zhuǎn)機，于是加入了陳先生的金和第三方理財公司(虛擬)。卓昱覺得加入這家公司，既可以施展比做保險人更綜合更專業(yè)的理財能力，也能實現(xiàn)自己作為理財專家的夢想，于是在這個平臺上加足了馬力兢兢業(yè)業(yè)地為這家公司服務(wù)。卓昱越來越感到加入其中的幸運，因為參與者們有著相當(dāng)不錯的資金和人脈實力，他們的財商是不容質(zhì)疑的，他們的聯(lián)手將會在全國產(chǎn)生巨大的能量。

因理念不同而選擇分道

2007年“瘋?！钡墓墒?，各地理財分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)也有了提升，公司能夠正常運營了。卓昱的生活也像是開足了馬達(dá)，好在有丈夫的鼎力支持，平時卓昱談客戶常常要到晚上八九點才回家，就算是六點下班，也常趕去電臺做節(jié)目，而周末更要忙做活動或者開客戶交流會，卓昱想，自己這一生的職業(yè)生涯中，現(xiàn)在終于可以做自己喜愛的工作，靠近自己做理財師的夢想，一定要珍惜光陰，畢竟自己的這個歲數(shù)要想戰(zhàn)就一番事業(yè)，時間是最大的威脅了!

好在“金和”理財公司也在逐漸壯大，一年后陳先生召集全國各地合作者聚會，會議的主題已經(jīng)不是如何創(chuàng)辦金融服務(wù)機構(gòu)，而是圍繞著如何開展金融服務(wù)以及如何經(jīng)營好第三方理財機構(gòu)的核心話題展開，“如何進(jìn)一步啟動和開拓市場?怎樣為客戶提供可信賴的服務(wù)?”已經(jīng)成為普遍的問題。畢竟各個公司老板經(jīng)過了一年多的實戰(zhàn)運作，關(guān)注更多的是解決經(jīng)營中遇到的實質(zhì)問題，反映更多的問題是當(dāng)?shù)乩碡斒袌鏊獾降睦溆?，顯然氣氛已經(jīng)不再像一年前那么輕松和富有激情。

會議整整進(jìn)行了一天，會議結(jié)束時結(jié)論在卓昱看來似乎依然停留在陳先生一年前的見解：流水線般的服務(wù)流程。卓昱唯一聽到的新論點是：“目前是金融服務(wù)市場的開創(chuàng)早期，市場并不成熟。金融海嘯加劇了市場的萎縮”。而在卓昱看來，這個結(jié)論似乎并不能回答與會者的疑慮。因為市場的各個階段都是有機會的，關(guān)鍵在于了解市場后再適度做戰(zhàn)術(shù)的調(diào)整，然而此次會議依舊在強調(diào)“流水線般的服務(wù)流程”這種針對成熟市場的做法。對于公司的發(fā)展是否該調(diào)整戰(zhàn)略，老總們雖然有了太多的感悟，但依然缺少經(jīng)營金融服務(wù)企業(yè)的市場感覺，作為打工者的理財專家卓昱也只能期待奇跡出現(xiàn)。

很快卓昱在公司從業(yè)務(wù)骨干升職到了“首席理財師”，日子還如以前一樣忙，談客戶、培訓(xùn)員工、去電臺或媒體做宣傳、做客戶沙龍會等等，事情越來越做不完，唯一不同的是，她堅持客觀中立的第三方理財原則，逐步取得了客戶的信任，半年來她的客戶中不乏資產(chǎn)9位數(shù)的成功者，她也逐漸走上了私人財務(wù)規(guī)劃師的道路。

但是在工作之余，卓昱總是盡力和陳先生溝通自己對理財市場的認(rèn)識，她希望公司可以有更大更快地發(fā)展。但多次的溝通后，卓昱無奈地感到；投資者看到的僅僅是前兩年資本市場對投資產(chǎn)品的熱烈追捧以及產(chǎn)銷兩旺的虛假表象：而對第三方金融服務(wù)市場的深層涵義理解并不深入透徹，多數(shù)人更多地關(guān)注豐厚的商業(yè)利潤而忽略了對客戶負(fù)責(zé)的責(zé)任心、服務(wù)過程和持續(xù)的服務(wù)內(nèi)容。事與愿違，似乎和老板陳先生的思想分歧也越來越大。

在理財實戰(zhàn)中，卓昱越來越堅信第三方理財服務(wù)原則是“客觀中立”，所服務(wù)的客戶給了她充分的信心，因為他們都是成功者，他們對卓昱客觀中立的理財服務(wù)的認(rèn)可是對她職業(yè)發(fā)展最大的肯定和支持。但是每次和陳先生的溝通結(jié)果，都以卓昱“失敗”而告終。

卓昱的專業(yè)能力早就引起了國際著名金融顧問公司的關(guān)注，但她一直抱著在“金和”公司實現(xiàn)理想的愿望。由于和陳先生的分歧越來越大，自己也感到要在“金和”公司做理財專家會屢屢受挫。無奈之下卓昱只能“三十六計中走為上”，向公司提交了辭職書，職業(yè)理想的泡泡終于破滅了。

她說，目前金融理財市場初期的種種

浮躁表現(xiàn)，終有一天將會傷害這個新興的行業(yè)。她想就是換了一家公司也不一定會比“金和”公司高明很多，現(xiàn)在自己不如先休息調(diào)整一段時間，然后再續(xù)理財服務(wù)夢想。

職場專家點評卓昱職場規(guī)劃案例

卓昱女士自從有了明確的職業(yè)理想，就持續(xù)地進(jìn)行了金融理財專業(yè)系統(tǒng)的職業(yè)培訓(xùn)，這是卓昱女士職業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之途，也走的非常到位，她首先對自己進(jìn)行了準(zhǔn)確的市場定位，也取得了客戶的信任。但是她在職業(yè)發(fā)展途中。沒有取得陳先生的理解和支持，至少在她看來是溝通沒有達(dá)成一致，最終使得事業(yè)發(fā)展并不順利。無論對于卓昱還是陳先生來說，都不是“雙贏”的結(jié)局。也許在職業(yè)理想中，他們都距離成功僅僅相差一座溝通的橋梁。

眾所周之，財商是與智商、情商并稱為人生成功的三大要素，但是這幾“商”從重要性來說。其排列順序是如何呢?卓昱的故事是一段值得回味的職場故事，其實在現(xiàn)實中人們?nèi)〉贸晒Φ年P(guān)鍵因素就是這些“商”的排列組合。智商是人的主觀生存能力，是通常所說的“天分”；情商是人在社會中的適應(yīng)能力，是通常所說的“公共關(guān)系處理能力”。是個人魅力的反應(yīng)，是積累人脈的能力；財商則是人在經(jīng)濟(jì)社會中的創(chuàng)造能力，是通常所說的判斷和決策能力，是體現(xiàn)綜合能力的重要途徑，是決定成敗的關(guān)鍵。三者是逐級上升的統(tǒng)一體，決定一個人成就的大小。其中財商被認(rèn)為是最高境界，是人生成功的關(guān)鍵。

人生追求和人際資源，都包含在職場生涯規(guī)劃的范圍中，其最高目標(biāo)是整合人際關(guān)系，追求財富最大化，實現(xiàn)生活幸福，財商是其規(guī)劃的總體理論。

男怕入錯行!

龍鵬屬于那種大器晚成者。相比于同齡人。他總是慢那么一拍。高二體育課上，同學(xué)們能把鉛球擲出10米，他只能推出一小截。別人開始談戀愛，他還沉迷于科幻和童話。工作了數(shù)年之后才想起回爐深造，接近而立之年才在上海一所大學(xué)拿到了金融學(xué)碩士學(xué)位。

慢一拍有個好處，就是不急不燥。既來之，則安之，待機而動。要是沒有這個優(yōu)點，恐怕他在職業(yè)轉(zhuǎn)換中遇到金融危機和家庭變化等挫折，還真會讓他摸不著北。

2006年的時候，龍鵬還是一家證券公司的行業(yè)分析師，一個月大約有三分之一的時間是“飛人”，巡回拜訪散布于全國各地的上市公司。證券分析師行業(yè)更新快，鮮有超過40歲的，看著精力充沛、知識結(jié)構(gòu)更國際化的小輩日趨活躍，龍鵬工作壓力倍增，不知不覺開始琢磨起以后的職業(yè)發(fā)展方向，畢竟自己年齡不小了，不能一直飛來飛去、搜集信息、建模分析、推銷觀點。

那些年工作接觸最多的就是證券部經(jīng)理或董秘了。他們在大多數(shù)的時候講話是職業(yè)性的慢條斯理，避重就輕，龍鵬覺得他的性格倒是和這種工作方式蠻合拍的。而且由于上市公司董秘內(nèi)部建立了溝通渠道，相互間可以信息共享，所以他們在股票上的投資也是如魚得水，董秘這種邊緣性的高管責(zé)任不重，做到退休也沒問題，大多數(shù)還負(fù)責(zé)公司收購兼并等資本運作事務(wù)，實業(yè)投資和個人理財兩不誤，龍鵬暗定目標(biāo)，決心找機會做一名出色熱情、懂財務(wù)懂投資的合格董秘。

人人都說，“男怕入錯行，女怕嫁錯郎”，龍鵬也認(rèn)為“務(wù)實者為俊杰，于是采取務(wù)實決策，將專業(yè)董秘確定為自己將來職業(yè)轉(zhuǎn)換的目標(biāo)。

機會眷顧有心人!

龍鵬雖然暗暗定下了目標(biāo)，但是苦于沒有這方面的工作經(jīng)驗，難以如意。一次拜訪一家上市公司時，巧遇同樣來自上海的王總，臨近上海時，王總突然提出請龍鵬幫忙看一個項目。

原來王總正是一家民營集團(tuán)的老板。這次項目一家冶煉廠。龍鵬咨詢了研究該行業(yè)的同事，并了解到該廠在礦區(qū)，靠近緊缺的資源，現(xiàn)在出讓控股權(quán)是因為當(dāng)?shù)赝顿Y人資金不足，股東不團(tuán)結(jié)導(dǎo)致，他覺得，只要做出必要合理的安排，該項目將來會具有一定潛力。因此同意與王總一起去見出讓方。

聽完項目介紹，王總示意龍鵬發(fā)言。龍鵬為壓價想從三個方面否定該項目以便于取得更低廉的價格收購。不料再談到“環(huán)?！钡玫诙€問題時被王總打斷，王總表態(tài)：“該項目我們已有投資意向”。

最后龍鵬粗略地發(fā)揮了一通，稀里糊涂的結(jié)束了會議。他對王總這種不講策略，不搞可行性分析就先亮出底牌的粗糙方式很不贊成，對他打斷別人講話的做法很能不習(xí)慣。雖然龍鵬意識到與王總的相識是一次職業(yè)轉(zhuǎn)換的機會，但對王總的個性和風(fēng)格不合拍，將來面臨職業(yè)和工作的沖突，心里不免有些擔(dān)心。

龍鵬仔細(xì)分析后覺得，是自己沒有把意圖和信息在會前與王總充分溝通。在接下來與地方政府的會談中，龍鵬提出一套簡明扼要的方案，要求政府提供優(yōu)惠政策和配套礦山，同時承諾解決就業(yè)和環(huán)保問題。幸運的是，因為照顧了政府的關(guān)切，會談非常順利。龍鵬找到了與王總的溝通方式。獲得了王總好評，順利地在新公司任董秘和上市融資辦主任。

柳暗花明又一村

與龍鵬一同派出的還有財務(wù)總監(jiān)。由于新公司運營時間不長，規(guī)章制度不全、人事管理混亂，很快暴露出問題，夜班工人逃崗，設(shè)備無人看護(hù)，險些釀成生產(chǎn)事故。王總要求龍鵬兼任行政總監(jiān)，代管人事部和辦公室。龍鵬本想著離家在外工作，正好充充電，補充一下董秘需要的知識，以及考完注冊會計師考試，沒想到竟然企業(yè)的吃喝拉撒都要他來打理，這與他以前單純的工作差異太大了，他經(jīng)常自言自語，自己還是一個專業(yè)性的人才嗎?龍鵬又碰到專業(yè)性的工作理想與雜亂無章的工作現(xiàn)實的沖突了。

痛定思痛，既然上了這條路，就只能一條道走到黑。龍鵬找了一家同行業(yè)公司的管理制度，惡補行業(yè)知識，爭取做到靈活應(yīng)變，在試生產(chǎn)期做了一些調(diào)整，不以產(chǎn)量為中心，改以技術(shù)達(dá)標(biāo)為中心進(jìn)行考核，收到了不錯的效果。他從上?？偛课锷艘幻耸陆?jīng)理，加上財務(wù)總監(jiān)，三人重新梳理了工資體系和晉升體系，一級管一級，賞罰分明，公司的管理逐步穩(wěn)定下來。由于2007年有色金屬行情火爆，企業(yè)發(fā)展蒸蒸日上，龍鵬終于走出苦悶搖擺期，離自己的職業(yè)理想越來越近了。他盤算著，2009年年底之前也許就可以上市掛牌，自己終于參與打造了一家上市公司。這對以后的職業(yè)道路是一個很大的幫助。

人算不如天算，2008年金融危機的到來，使股市跳水，產(chǎn)品售價跌去2/3。上市掛牌暫停，而且要命的是公司的盈利大幅下滑，短期內(nèi)不再具備上市條件。龍鵬看在眼里，急在心里。正在這時，妻子懷孕，希望龍鵬盡快回到上海。龍鵬心里七上八下，忍不住向財務(wù)總監(jiān)傾訴苦悶。財務(wù)總監(jiān)向來是老板的親信，不料卻對此充滿怨言。原來財務(wù)總監(jiān)外派一年的期限已滿，想回上海卻被老板拒絕，同病相憐，龍鵬將家中實情也做了吐露。

未曾想王總主動打來電話，問起龍鵬家里情況，并表示集團(tuán)行政部副經(jīng)理空缺，可供龍鵬考慮。龍鵬先是心驚于財務(wù)總監(jiān)的“告密”，既而“心動”，后來與妻子仔細(xì)商量，還是覺得快奔四的年齡，做投融資比

做董秘更有基礎(chǔ)，職業(yè)理想不忍放棄，因而婉辭。而財務(wù)總監(jiān)回不了上海，心情苦悶，經(jīng)常拉龍鵬與財稅銀行等部門聚會飲酒，而且多次酒醉失態(tài)。傳到上?？偛浚幻庥行╋L(fēng)聲。龍鵬勸阻無效，又苦無拒絕良策。

未過多久，一波又起。龍鵬母親由于關(guān)節(jié)病嚴(yán)重，需人照顧。龍鵬這下感到無法在外地堅持了，必須將母親接到身邊。不巧集團(tuán)行政部副經(jīng)理已經(jīng)就任，并無空缺。龍鵬仰天長嘆，真是自感命運多舛，又被丟到了十字路口。只得向王總遞交辭職報告。

第二天王總帶龍鵬參加當(dāng)?shù)匾粋€投資洽談會，一處礦山要出讓，價格優(yōu)惠，稱主要是看中王總從上海來，信息、管理、人才和資金上有優(yōu)勢，意圖擴大合作。王總頗為動心，認(rèn)為市場低迷正是“圈地”之時，并讓龍鵬起草協(xié)議，準(zhǔn)備當(dāng)場草簽意向。龍鵬借機離開，去網(wǎng)上查出該礦山的采礦證網(wǎng)上掛牌轉(zhuǎn)讓價格要低20％，并從當(dāng)?shù)厥烊颂幜私獾?，該礦因生產(chǎn)安全問題，正在接受調(diào)查。龍鵬迅速用短信將相關(guān)信息發(fā)給王總，推遲了該項交易。

王總口雖不言龍鵬的辭職報告，心實悅之，有心慰留，提出解決方案供選擇。一是龍鵬辭職，可獲得兩個月工資補償；二是龍鵬可以因妻子待產(chǎn)母親生病為由，申請四個月長假，基本工資照發(fā)。在金融危機中龍鵬選擇后者，晚上王總因醉酒失態(tài)之事，欲解雇財務(wù)總監(jiān)，問龍鵬意見。龍鵬想了想說，浙江當(dāng)?shù)胤諊褪沁@樣，辦事得請客喝酒，財務(wù)總監(jiān)在當(dāng)?shù)厝司夁€是不錯的。這事終于暫時得以平息。

轉(zhuǎn)眼過3個月，龍鵬的兒子已經(jīng)降生，母親經(jīng)過手術(shù)也已基本病愈。龍鵬正思考下一步怎么辦，一天財務(wù)總監(jiān)打電話，告訴龍鵬一個消息。集團(tuán)準(zhǔn)備組建能源礦產(chǎn)投資控股有限公司，以該平臺籌劃上市，總部設(shè)在上海。龍鵬試探性的請示王總，王總還是一貫的說話風(fēng)格：“不該打聽的不要打聽。不過，順便通知你下個月上班，任投資控股有限公司董秘兼投資研究部總監(jiān)?！?/p>

經(jīng)歷了山重水復(fù)，龍鵬的職業(yè)規(guī)劃終于柳暗花明，就要實現(xiàn)職業(yè)理想了。他堅信道路是曲折的，前途是光明的!

職場專家點評龍鵬先生職場規(guī)劃

龍鵬在王總所在的浙江公司整個工作期間，一直一絲不茍，有很強的責(zé)任意識。例如一開始交往不深時對王總利益的維護(hù)，還有最后無奈提交了辭職報告的第二天，還對王總的投資項目恪盡職守，有效防范了風(fēng)險，都是很有職業(yè)素養(yǎng)的表現(xiàn)。特別是王總給他兩套方案讓他選擇時，他寧愿選擇待崗四個月，也沒有選擇拿補償款辭職，這都給王總留下了很深的印象。王總感到創(chuàng)造一個崗位，也要留住這樣的人才。但對龍鵬來說，職場的一大技巧是：忠誠于老板，并要讓他知道。

我們在職場選擇時，需要堅持自己的職業(yè)選擇，并向老板傳遞自己的決心。王總曾提供一個行政部副經(jīng)理的位子，但龍鵬表示自己的愛好和特長在于資本運作，忠于自己的職業(yè)規(guī)劃和理想，讓人感到他是一個做事的人，有原則，有理想，從而獲得后來的機會和尊重。

如把財富之路比作一段旅行，那么職場猶如引擎，婚姻好比風(fēng)帆，共同決定了帆船的速度和航程。

職場如非洲大草原上的生存競爭，要有獅子的耐心和蒼鷹的敏銳，在危局中看到機遇。龍鵬在一開始介入王總的項目時，就隱約覺得有機可尋，特別是后期面臨王總提供的兩套方案時，已經(jīng)感到王總在能源礦產(chǎn)上的投資越來越多，肯定要有更多的機會，因而選擇了休假待崗，這無疑是一著好棋。

事業(yè)再發(fā)展，很大程度上也是為了讓親人生活得更好，而且照顧家庭的人被視作有責(zé)任的表現(xiàn)。家庭和配偶常被視做職場的大后方，加油站或?qū)Ш綀D。人說，成功的職場人士背后往往站著另一半，年輕的時候，異性朋友提供奮斗的動力，中青年的時候提供耐力、助力和保障，并糾正偏航，排除干擾，提供更多的信息及交往半徑。家庭的條件，狀況和價值取向?qū)嶋H上塑造一個人的職業(yè)發(fā)展和價值導(dǎo)向。

另外，在職場發(fā)展中還有最重要的一條，只有與人為善，才能越走路越寬。例如。財務(wù)總監(jiān)向王總打小報告，嗜好喝酒都是龍鵬所不欣賞的，但龍鵬在王總有意辭退財務(wù)總監(jiān)的時候并沒有落井下石，反而委婉的替他開脫，如果不是這樣。財務(wù)總監(jiān)也不會心存感激，向龍鵬及時提供重要信息了。

你對職業(yè)發(fā)展有多少耐心?

在實現(xiàn)職場理想時，我們或多或少會遇到不可預(yù)料的沖突，所處的環(huán)境可能不如杜拉拉身邊那么復(fù)雜，但是在職場中我們還是要保留些技巧，比如在人多的場合，比老板聰明能干可是一個忌誨!隨時和老板保持一致行動，適應(yīng)上級的做事風(fēng)格，留好第一印象……

曾經(jīng)記得有個職場專家說過。職場上是否體現(xiàn)財商，關(guān)鍵在于是否從實際出發(fā)，做長線的增值安排，使自己的人生之路和財富之路越來越寬闊，從而使總體收益最大化。

對于已經(jīng)有一些工作經(jīng)驗的人而言，很多時候，人與人之間的聰明程度差異不是那么大，堅持、耐心、及時總結(jié)，這三條將有助于你事業(yè)成功。比如很多時候，我們存錢節(jié)約都不能給我們的生活帶來根本的改變，但是沒有更好的辦法和機會的時候，你就得先這么做，這叫耐心。耐心這個東西對現(xiàn)代人來說是很有用的，也許不能在工作中帶來多少成績，但至少可以減少焦慮，又可以增強信心。

其實光鮮體面的生活是要財務(wù)自由保障的，而要成為比爾蓋茨，除了本事，絕對需要很多的運氣。而運氣，也要你堅持自己的理想，在追求過程中。出現(xiàn)問題“及時總結(jié)”，將有助于減少犯錯，逐漸靠近理想。

我常常想，現(xiàn)在的各種職業(yè)，只要你堅持，你努力、你勤奮，要達(dá)到60分及格是很容易的事情，而要想表現(xiàn)好點可拿到75分。要想獲取更多的工作回報，就要更努力、更勤奮、更有方法，如果要將能力發(fā)揮到極致，有時有些職業(yè)就需要一些天賦了，比如鋼琴、音樂行業(yè)等工作人員。

第3篇：個人理財學(xué)習(xí)感悟范文

一、概述

任職期內(nèi)，本人能忠于職守，嚴(yán)于律已，作風(fēng)廉潔，大膽管理，工作勤懇，嚴(yán)格執(zhí)行國家金融政策，遵守省行、支行的各項規(guī)章制度，積極響應(yīng)上級行的有關(guān)號召，在支行黨委的授權(quán)范圍內(nèi)積極開展各項工作。任職期內(nèi)，無發(fā)生一起案件事故，實現(xiàn)“安全運行年”目標(biāo)。在全體員工的共同努力下，本部門業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)健，業(yè)務(wù)運行機制良好，員工精神面貌較好，部門狀況呈良好的發(fā)展趨勢。

二、履職及廉潔從業(yè)情況

1、主要業(yè)務(wù)指標(biāo)情況

2003年底，營業(yè)室一般性存款為90，408萬元，其中儲蓄存款47，488萬元，企業(yè)存款42，920萬元，2004年底一般性存款達(dá)87，369萬元，一般性存款下降了3，039萬元，其中儲蓄存款新增3，659萬元，企業(yè)存款下降了6，698萬元，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入100.29萬元，基金認(rèn)購、申購536萬元，柜臺保險45.3萬元，貸記卡開卡286張。儲蓄存款增長不理想，主要原因是今年缺乏新的存款增長點、原有個別大客戶由于因DCC上線后系統(tǒng)不支持原有的個人支票業(yè)務(wù)，而轉(zhuǎn)向其他銀行，在我行的存款大幅下降，從年初的近2000萬元下降到700多萬元。去年存入的拆遷補償費陸續(xù)到期、新轉(zhuǎn)入拆遷費基本無沉淀、無帶來新增存款。而12月下旬，一大客戶因用款轉(zhuǎn)走存款4100多萬元，導(dǎo)致儲蓄存款大幅下降，降幅達(dá)前11個月累計增長額的52％。

2、業(yè)務(wù)拓展主要工作情況

在任職期內(nèi)，本人始終堅持以工作為重，在工作中以嚴(yán)于律已、寬于待人的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，在工作中做到以親情團(tuán)結(jié)同事，以規(guī)章制度規(guī)范人，以獎金制度來激勵人，部門業(yè)務(wù)狀況穩(wěn)定，員工團(tuán)結(jié)協(xié)作。在業(yè)務(wù)拓展方面：

1為了讓更多的客戶認(rèn)識、使用我行的金融產(chǎn)品，組織和參與多次戶外產(chǎn)品宣傳和營銷活動。如利用周日或放學(xué)時間人流量較大的時段分別在小學(xué)、廣場、舉行戶外宣傳活動，營銷我行重點產(chǎn)品，并充分利用大廳的VCD設(shè)備，每天在營業(yè)時間不停播放熱賣中的基金或建行各產(chǎn)品介紹的光碟，對樹立我行業(yè)務(wù)品牌和業(yè)務(wù)擴展，起到一定的積極宣傳作用。

2做好存量客戶的維護(hù)和精耕細(xì)作工作，始終把為客戶服務(wù)作為服務(wù)宗旨，用客戶的滿意度來衡量我們的工作質(zhì)量，時時以客為先，不斷改進(jìn)服務(wù)方式，務(wù)求取得以舊帶新的效應(yīng)。通過平日人情化的有效的溝通，增進(jìn)彼此間的了解和信任，不僅增強原有客戶對我行的忠誠度，還為我行帶來了新的優(yōu)質(zhì)客戶。如我科的一名VIP客戶帶他的朋友來開戶，為我們帶來800多萬元的個人存款和1000多萬元的對公存款，原有一客戶在我行的活期存款達(dá)到一定數(shù)額就如數(shù)轉(zhuǎn)到工行，經(jīng)我們的努力，該客戶在我行開立了定期存款，在我行的存款增加了400多萬元。2004年共新增VIP客戶133人，其中總行級VIP客戶3人，省行級34人，支行級96人，新增客戶存款余額達(dá)2，400多萬元。

3積極跟進(jìn)統(tǒng)發(fā)工資續(xù)簽相關(guān)工作。為在同行爭奪的情況下順利續(xù)簽，做了大量細(xì)致、具體的工作。

4走出銀行，發(fā)展中間業(yè)務(wù)。深入到附近的小區(qū)、等市場，宣傳業(yè)務(wù)，尋找商機，營銷中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

3、網(wǎng)點管理方面

（1）、強化優(yōu)質(zhì)服務(wù)理念，提高柜臺服務(wù)質(zhì)量。我室通過組織員工學(xué)習(xí)“家園文化”、《銀行柜面服務(wù)管理辦法》和《銀行柜面服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》，組織全體員工觀看“三個代表”在我行先進(jìn)事跡報告會后，進(jìn)行討論、寫觀后心得體會、讓員工通過游戲中感悟等形式，使員工對優(yōu)質(zhì)服務(wù)內(nèi)涵有更進(jìn)一步的理解，強化優(yōu)質(zhì)服務(wù)理念，并將服務(wù)理念貫徹到工作中，規(guī)范柜臺服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，掌握如何化解客戶的不滿、得體解答客戶等服務(wù)技巧，柜臺服務(wù)水平有較大的改觀。開放式柜臺多名員工因工作敬業(yè)、服務(wù)周到受到多數(shù)客戶的贊揚。

（2）、加強團(tuán)隊建設(shè)，發(fā)揮激勵機制的積極作用。為進(jìn)一步提高員工的工作積極性,年初，重新制定營業(yè)室員工的績效二次分配考核辦法，把考核內(nèi)容細(xì)化、量化，徹底打破部門內(nèi)部吃大鍋飯現(xiàn)象，收到較明顯的效果，由于通過各項指標(biāo)考核，使員工收入有所差距，員工之間的工作熱情、工作效率和對產(chǎn)品營銷的積極性有了較大的提高。在執(zhí)行過程中，我發(fā)現(xiàn)仍有不盡合理之處，于是對不利于員工工作積極性的細(xì)則，再次征詢?nèi)w員工意見書，進(jìn)行二次修改。修改后，為體現(xiàn)考核的科學(xué)性，按工作崗位不同設(shè)置不同的考核指標(biāo)，為每位員工設(shè)立工作臺帳，并讓所有員工參與評議，每月將柜員評議、營銷業(yè)績、差錯考核、扣分情況等一一張榜公示，使考核更趨公平、公正、公開，通過修改二次分配考核辦法，鼓勵員工做好柜臺服務(wù)工作的同時，向目標(biāo)客戶營銷產(chǎn)品、發(fā)展VIP客戶，從傳統(tǒng)操作、核算型柜員向核算、營銷并重的復(fù)合型柜員轉(zhuǎn)變。為增加部門的凝聚力，在緊張、繁忙的工作之余，組織一些有益身心的活動。

（3）、及時、合理地調(diào)整服務(wù)窗口和設(shè)備硬件。為更好為我行貴賓客戶實施差別化服務(wù)，營業(yè)室在業(yè)務(wù)柜臺中增加了二個VIP貴賓服務(wù)窗口，有效避免貴賓客戶等候時間過長，同時減輕了貴賓室柜員的工作壓力。通過與科技部門的溝通合作，重新整合營業(yè)室開放式基金銷售系統(tǒng)的安排，使每一個營業(yè)窗口都安裝了系統(tǒng)，大大方便了有基金需求的中高端客戶。自DCC系統(tǒng)上線后，在分管行長的大力支持下，我室實行了分區(qū)服務(wù)，在原有的基礎(chǔ)上，辟出貴客客戶服務(wù)區(qū)，專門為VIP客戶和個人理財客戶服務(wù)，不受理一般客戶業(yè)務(wù)，以便留住和吸引更多的客戶成為我行的VIP客戶，為我行帶來更大的效益。

（4）、與風(fēng)險經(jīng)理一起，做好員工培訓(xùn)工作。今年的工作重點之一是抓員工培訓(xùn)。我部堅持每天班前會和每周集中一次培訓(xùn)，每周保證有2－3小時的學(xué)習(xí)時間。為提高培訓(xùn)效果，我科在傳統(tǒng)宣讀形式的基礎(chǔ)上，嘗試采取外請保險公司人員、本行他所營銷精英分享柜臺營銷經(jīng)驗、讓員工參與游戲、柜臺實操展示等多種生動活潑的形式，取得良好的效果。6月份開始，在保證對外營業(yè)的同時，安排員工脫產(chǎn)參加DCC培訓(xùn)工作。

4、廉潔從業(yè)情況

本人在職期間，在政治思想方面，一直響應(yīng)并貫徹執(zhí)行上級行的有關(guān)方針、政策，認(rèn)真學(xué)習(xí)十六屆四中全會精神，緊跟時代步伐，不斷轉(zhuǎn)變觀念，提高加強管理、嚴(yán)防風(fēng)險的意識，保持廉潔的工作作風(fēng)。

作為部門負(fù)責(zé)人，對部門的業(yè)務(wù)發(fā)展及安全運行負(fù)主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，我能團(tuán)結(jié)所有員工，以身作則，在處理問題上本著“公開、化平、公正”的態(tài)度，以事實為依據(jù)，不偏袒，以理服人。在工作之余，我也不斷參加在線學(xué)習(xí)，提高自己的業(yè)務(wù)及管理水平，因為二十一世紀(jì)，比的不是學(xué)歷、也不是財力，比的是學(xué)習(xí)力。

三、工作中存在的問題及今后工作設(shè)想

在變幻莫測的市場中，我部存款增長不理想，基礎(chǔ)工作管理工作仍有待加強，如會計核算差錯居高不下，VIP客戶識別率較低，業(yè)務(wù)拓展能力有限等，這都是我們明年重點的工作內(nèi)容。作為部門負(fù)責(zé)人，在許多方面也存在許多不足：

1、工作創(chuàng)新能力不足，未能帶領(lǐng)團(tuán)隊打開新的工作局面。

2、在員工管理中也由于缺乏經(jīng)驗，考慮、處理某些問題時不夠周到。

第4篇：個人理財學(xué)習(xí)感悟范文

這一次的出納實習(xí)雖然時間短暫，接觸到的工作很淺，但是依然讓我學(xué)到了許多知識和經(jīng)驗，這些都是書本上無法得來的。通過這次出納實習(xí)，我對出納工作有了更深層次的了解。下面就讓小編帶你去看看出納實習(xí)報告范文吧，希望能幫助到大家!

出納實習(xí)報告1暑假到了，為了豐富自已的閱歷，適應(yīng)社會，我在這個暑假進(jìn)行了一次實習(xí)，渡過一個有意義的暑假，由于這是第第一次寫實習(xí)報告，所以我并不知道怎么寫。還好從網(wǎng)上參考了一些暑假實習(xí)報告范文，順利的解決了這個問題。

以下是我的實習(xí)報告總結(jié)：

我應(yīng)聘的崗位是實習(xí)會計及出納，被建業(yè)公司安置到了______置業(yè)有現(xiàn)公司。______公司的財務(wù)部并沒有太多人，設(shè)有一名財務(wù)經(jīng)理，兩名出納，兩名會計。此次負(fù)責(zé)我實習(xí)的是公司出納—劉愛麗，劉姐根據(jù)我的實習(xí)時間，主要是讓我了解財務(wù)軟件的使用和會計處理的流程，并做一些會計憑證。公司采用的是金碟財務(wù)軟件，從編制記賬憑證到記賬、編制會計報表、結(jié)帳都是通過財務(wù)軟件完成。我認(rèn)真學(xué)習(xí)了正規(guī)而標(biāo)準(zhǔn)的公司會計流程，真正從課本中走到了現(xiàn)實中，細(xì)致地了解了公司會計工作的全部過程，掌握了金蝶財務(wù)軟件的操作。

開始單位不會讓什么，觀察我是否有耐性全身心的投入本行業(yè)。然后是大批量的工作，數(shù)量和難度都很大但是要求不高，這是考察我的能力，也讓我找到自己的位置。單位里完全按能力來分配待遇，而不是學(xué)歷。社會的準(zhǔn)則就是不能勞動的人就是廢物，即便你是大學(xué)生、文化高、素質(zhì)高、說話有水平、氣質(zhì)高、斯作等等。山外有山，人外有人，虛心向他人學(xué)習(xí)有真材實學(xué)才是當(dāng)務(wù)之急。

作為學(xué)習(xí)了這么長時間會計的我們，可以說對會計基本上能耳目能熟了。有關(guān)會計的專業(yè)基礎(chǔ)知識、基本理論、基本方法和結(jié)構(gòu)體系，我們都基本掌握。通過實踐了解到，這些似乎只是紙上談兵。倘若將這些理論性極強的東西搬上實際上應(yīng)用，那我們也會是無從下手，一竅不通。下面就是我通過這次會計實習(xí)中領(lǐng)悟到的很多書本上所不能學(xué)到的會計的特點和積累，以及題外的很多道理。

以前，我總以為自己的會計理論知識還算扎實，正如所有工作一樣，掌握了規(guī)律，照蘆葫畫瓢準(zhǔn)沒錯，那么，當(dāng)一名出色的會計人員，應(yīng)該沒問題了。現(xiàn)在才發(fā)現(xiàn)，會計其實更講究的是它的實際操作性和實踐性。離開操作和實踐，其它一切都為零!會計就是實際中學(xué)會做賬。

在實踐中我也發(fā)現(xiàn)，會計具有很強的連通性、邏輯性和規(guī)范性。其一，每一筆業(yè)務(wù)的發(fā)生，都要根據(jù)其原始憑證，登記入記賬憑證、明細(xì)賬、日記賬、三欄式賬、多欄式賬、總賬等等可能連通起來的賬戶。其二，會計的每一筆賬務(wù)都有依有據(jù)，而且是逐一按時間順序登記下來的，極具邏輯性。其三，在會計的實踐中，漏賬、錯賬的更正，都不允許隨意添改，不容弄虛作假。每一個程序、步驟都得以會計制度為前提、為基礎(chǔ)。體現(xiàn)了會計的規(guī)范性。

在登帳過程中，首先，要根據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)生，取得原始憑證，將其登記記帳憑證。然后，根據(jù)記帳憑證，登記其明細(xì)賬。期末，填寫科目匯總表以及試算平衡表，最后才把它登記入總賬。結(jié)轉(zhuǎn)其成本后，根據(jù)總賬合計，填制資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、損益表等等年度報表。這就是會計操作的一般順序和基本流程。

在實習(xí)期間，我曾覺得整天要對著那枯燥無味的賬目和數(shù)字而心生煩悶、厭倦，以致于登賬登得錯漏百出。愈錯愈煩，愈煩愈錯，這只會導(dǎo)致“雪上加霜”，會計本來就是煩瑣的工作。不過慢慢覺得只要你用心地做，反而又會左右逢源。越做越覺樂趣，越做越起勁。清朝改良派代表梁啟超說過：凡職業(yè)都具有趣味的，只要你肯干下去，趣味自然會發(fā)生。因此，做賬切忌：粗心大意，馬虎了事，心浮氣躁。做任何事都一樣，需要有恒心、細(xì)心和毅力，那才會到達(dá)成功的彼岸!

以上是我的實習(xí)工作總結(jié)?？傊谶@次會計實習(xí)中，我努力將自己在學(xué)校所學(xué)的理論知識向?qū)嵺`方面轉(zhuǎn)化，盡量做到理論與實踐相結(jié)合。在實習(xí)期間我遵守了工作紀(jì)律，不遲到、不早退，認(rèn)真完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作。我可謂受益非淺。

出納實習(xí)報告2我們的大學(xué)生活就要劃上句號了，在這即將踏上人生旅途之際，實訓(xùn)成為我們的必修課，只有通過實訓(xùn)才能真正的接觸社會。實訓(xùn)能讓我們在實踐中了解社會，在實踐中鞏固知識，還能讓我們學(xué)到許多書本上學(xué)不到的東西，幫我們開拓視野，增長見識。希望通過不斷的學(xué)習(xí)與工作能夠鍛煉自己，檢驗自己，完善自己，發(fā)展自己，為日后的工作打下堅實基礎(chǔ)。為期幾個星期在學(xué)校的出納出納實訓(xùn)，我們都對出納出納工作有了一定的認(rèn)識，了解。

一、實訓(xùn)概況

出納工作。顧名思義，出即支出，納即收入。出納工作是管理貨幣資金、票據(jù)、有價證券進(jìn)進(jìn)出出的一項工作。具體地講，出納是按照有關(guān)規(guī)定和制度，辦理本單位的現(xiàn)金收付、銀行結(jié)算及有關(guān)賬務(wù)，保管庫存現(xiàn)金、有價證券、財務(wù)印章及有關(guān)票據(jù)等工作的總稱。從廣義上講，只要是票據(jù)、貨幣資金和有價證券的收付、保管、核算，就都屬于出納工作。它既包括各單位出納部門專設(shè)出納機構(gòu)的各項票據(jù)、貨幣資金、有價證券收付業(yè)務(wù)處理，票據(jù)、貨幣資金、有價證券的整理和保管，貨幣資金和有價證券的核算等各項工作，也包括各單位業(yè)務(wù)部門的貨幣資金收付、保管等方面的工作。狹義的出納工作則僅指各單位出納部門專設(shè)出納崗位或人員的各項工作。

隨著出納制度的日臻完善，社會對出納人員的高度重視和嚴(yán)格要求，我們作為未來社會的出納專業(yè)人員，為了順應(yīng)社會的要求，加強社會競爭力，也應(yīng)該嚴(yán)于自身的素質(zhì)，培養(yǎng)較強的出納工作的實際操作能力，在學(xué)校組織的實訓(xùn)，經(jīng)過在模擬的華美股份有限公司的實訓(xùn)，我結(jié)合自己所學(xué)的知識對專業(yè)業(yè)務(wù)有了更深層次的認(rèn)識，使自己更加充分地了解了理論與實際的關(guān)系。這次實訓(xùn)中我的職位是出納，內(nèi)容主要包括出納業(yè)務(wù)，從原始憑證到出納報表的流程，以及公司的資產(chǎn)運營等等。

二、實訓(xùn)過程

在公司的一個月，讓我收獲頗豐，也讓我知道了出納這個是一個需要把理論和實際相結(jié)合的學(xué)科，而且我發(fā)現(xiàn)出納是一個需要與時俱進(jìn)的學(xué)科。在從前的腦子里出納就是一個賬房先生，學(xué)過出納發(fā)現(xiàn)電算化已經(jīng)在行業(yè)普及，走進(jìn)企業(yè)發(fā)現(xiàn)，很多的手續(xù)已經(jīng)一鍵解決。一張傳真，一份電子對賬單就已經(jīng)可以解決過去繁瑣的手續(xù)，甚至是稅務(wù)也可以在網(wǎng)上一鍵搞定。這些常識都是我以后寶貴的資源和財富。

由于公司的規(guī)模比較小，出納的工作范圍就比較寬泛，除了一般的出納工作，還包括人事，保險，勞資，辦公室等方面。因此我的工作也就分為這幾個部分。其實我一開始的時候?qū)Τ黾{有了很大的期望，總覺得自己能跟在學(xué)校學(xué)的一樣，什么都看到。走到崗位才發(fā)現(xiàn)，事情不是我想象的那么簡單。

出納是一個單位的核心，財務(wù)章，公章的使用都是需要備案的，甚至說一個章蓋下去就是要承擔(dān)責(zé)任的。所以，出納的賬也是高度的保密。因此能在這個單位算票據(jù)的總和，能去銀行取對賬單已經(jīng)很不錯了。我也就理解了單位的做法。現(xiàn)在的對賬單，跟在課本上學(xué)的已經(jīng)大不一樣了，很多手續(xù)都已經(jīng)簡化了。不需要再調(diào)賬了，我們只需要核對就可以了。

分類黏貼票據(jù)應(yīng)該說是這個是出納的基本功了，因為這些原始憑證是登記記賬憑證的基礎(chǔ)，也是出納原始檔案，是要留底封存的。因此就要求票據(jù)粘貼之后要平整便于保存，同時還要方便核算。一開始的時候我是算出納整理好的憑證，通過實際的核算我發(fā)現(xiàn)，如果票據(jù)黏貼的不合理，擋住了金額就很難做到嚴(yán)謹(jǐn)正確的核算。

因此在我粘貼票據(jù)的時候，我特意按照類別分類，餐飲費，出租費，火車票，過路費等分門別類的粘貼，并且按照發(fā)生時間，金額排序，做到方便核算。在核算總數(shù)的時候，我總是會每個票據(jù)算兩遍確保工作分文不差，給同事方便。剛開始核算總數(shù)的時候特緊張，總怕錯。結(jié)果一個總數(shù)，我算了四遍出了三個數(shù)字，我急得一腦門的汗，后來自己發(fā)現(xiàn)出納他們都是用電腦e__cel核算，方便快捷，而且準(zhǔn)確率大大提高。我把同事的核算做了一個改進(jìn)，分門別類之后，把相同金額的放在一起，按照"數(shù)量__單價=總和"，最后總和求和的方法核算，就再沒出過差錯，甚至有的時候能找出出納的錯誤，避免公司損失。

在這里面給我印象最深的是送合同，催款。催款的方式有催款函和現(xiàn)場找領(lǐng)導(dǎo)說明。這些事情其實不大好辦，我一開始的時候也不是做的很好，但是慢慢的我就發(fā)現(xiàn)這個是在鍛煉我和人打交道的本領(lǐng)。因為官職大的領(lǐng)導(dǎo)，好說話，可是由于事務(wù)繁忙無法記得那么清楚。官職小的職員態(tài)度不好，說話不算。所以我在面對不同的人的時候就要找一個平衡點：這個事情怎么可以達(dá)到的效果，既不給領(lǐng)導(dǎo)添麻煩，又可以完成自己的任務(wù)。

三、實訓(xùn)感悟

所以這個一個月可以說是人生最有收獲的一個月，我第一次走上工作崗位，雖然是一個小小的實訓(xùn)生，但是學(xué)到了很多的東西。我非常珍惜這個機會，因為這次很多的事情是別人帶著我做，看也是一種學(xué)習(xí)，以后走上工作崗位很少有這個機會。

這次實訓(xùn)，雖然時間很不是很長，可我學(xué)到的卻是我所經(jīng)歷的三年大學(xué)生活中難以學(xué)習(xí)到的東西。比如如何與同事們相處，相信人際關(guān)系是現(xiàn)今不少大學(xué)生剛踏出社會遇到的一大難題，于是在實訓(xùn)時我便多跟同學(xué)們打交道，而自己也盡量虛心向他們求教。要搞好人際關(guān)系并不僅僅限于本部門，還要跟別的部門的同事相處好，那樣工作起來的效率才會更高，步入社會了，良好的人際交往能力是必不可少的.

出納實習(xí)報告3第一次真正意義上的實習(xí)，心情既興奮又緊張：興奮的是我終于走出校園真正接觸并處理真實的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù);緊張的則是初入崗位，自己會做不好。

上班的第一天，在會計的監(jiān)督下，前任出納和我做了交接工作。我將移交事項(主要就是庫存現(xiàn)金、銀行存款、出納憑證、日記賬、收款收據(jù)、印章)逐筆登記在移交清冊上，然后逐項點清，最后三方簽字蓋章。隨后，前任出納又將>保險柜的鑰匙及工作臺、室的鑰匙交給我，并教我使用保險柜。在基本掌握之后，我立即更改保險柜密碼。之后，梅姐教我使用單位的財務(wù)軟件。首先修改了口令，然后才正式開始學(xué)習(xí)。雖然不是我在校期間學(xué)習(xí)的用友、金蝶軟件，但處理起來大同小異，當(dāng)初基本功學(xué)的很扎實，所以沒多長時間就上手了。

接下來的幾天，薛姨安排我瀏覽公司以前的憑證，并觀察梅姐工作，了解工作的大致內(nèi)容和過程。因為在校做過大量的練習(xí)，基礎(chǔ)打得很好，所以根本就不愿意細(xì)看。也許正是因為這種自負(fù)的心態(tài)，才會在以后工作中出現(xiàn)問題：超市為購買褲子的顧客提供免費免褲腳的服務(wù)，開憑證時我不是不會，只是不知該記哪個會計科目。只好硬著頭皮去問，薛姨雖然沒說什么，但自己總要有覺悟。于是我又把以前的憑證拿出來，仔仔細(xì)細(xì)的看了一遍，熟悉企業(yè)賬戶的設(shè)置及使用，對于特殊的明細(xì)還專門做了記錄，如進(jìn)場費、攤位費等的歸屬;“營業(yè)外支出”賬戶在不同時期明細(xì)的使用等。

經(jīng)過近一星期的觀察，我終于“修成正果”，開始自己著手處理工作。一天工作的開始就是發(fā)放備用金，根據(jù)總額按不同面值和幣值的比例發(fā)放到收銀員手里，并由收銀員在領(lǐng)用單上簽字。而一天工作的結(jié)束就是晚上營業(yè)結(jié)束后收錢。超市有一個進(jìn)銷存的軟件，和收銀機的系統(tǒng)連在一起。先打印出當(dāng)天的收銀匯總表，收銀員來交錢，首先清點數(shù)目，檢查有無______，然后開“______歡樂買收據(jù)”，出納和收銀員簽字。交款完畢，和收銀員收銀匯總表進(jìn)行核對，檢查金額是否相符，短款由收銀員負(fù)責(zé)賠償。根據(jù)收據(jù)和匯總表做日銷售損益表，填制記賬憑證，登記賬簿。一天的工作就此結(jié)束。

一早一晚的時間就是坐在辦公室，隨時為收銀臺兌換零錢和處理相關(guān)業(yè)務(wù)。每天都有經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)發(fā)生，都要填制記賬憑證，都要登帳。日記賬看似簡單，但真正操作起來很容易出錯。為了避免出錯，我登帳時都是加倍的小心再小心，帳登下來一點錯誤也沒有。月末結(jié)帳，每一帳頁要結(jié)一次，每個月也要結(jié)一次，計算下來，還是按計算器按到手酸。我會先用鉛筆寫結(jié)果，然后再計算一遍，如果兩遍結(jié)果一致，且賬實相符，再往帳薄上填寫。帳結(jié)完之后，我通常會把本月的帳從頭到尾再算一遍。最后再用每一賬頁的合計數(shù)通過“上期期末數(shù)+本期借方發(fā)生額—本期貸方發(fā)生額=本期期末數(shù)”驗算一遍，以確保計算正確。

月末還要集中錄入憑證，先進(jìn)入速達(dá)會計軟件的錄入記賬憑證的界面，錄入摘要，然后選會計科目，并在相應(yīng)的會計科目的借貸錄入金額，最后再檢查各個要素準(zhǔn)確無誤后保存。錄入期間，我發(fā)現(xiàn)了自己的不足，就是會計科目編號的識記。在錄入科目時，如果你記得編號，直接輸入即可自動顯示。而我并不熟悉編號，只好按部就班，通過會計科目按鈕一步一步找，很浪費時間。不過還好，公司業(yè)務(wù)不復(fù)雜，錄入一些憑證后，我就記住了常用科目的編號，錄入速度有了很大的提高。

實習(xí)期間，收款業(yè)務(wù)只涉及收銀和出售會員卡，因此最常接觸的應(yīng)屬付款問題。因為款項一旦付出，發(fā)生差錯是很難追回的，難以追回的由我負(fù)責(zé)賠償，所以在辦理付款業(yè)務(wù)時特別的謹(jǐn)慎。支出每一筆資金的時候，我一定要知道準(zhǔn)確的收付金額，明確收款人和付款的用途，對于不合理不合法的付款我是堅決不予以支付。付款時最重要的就是審核單據(jù)手續(xù)是否齊全，而重中之重就是查看簽字是否齊全：首先要由店長清點核實貨物，并簽字，表明貨物核實入庫;然后，由經(jīng)理簽字表示同意付款;最后由會計簽字確認(rèn)。三個簽字少一不可。公司的付款一般都是以現(xiàn)金結(jié)算，所以我都要求收款人當(dāng)面清點確人。

每個月我都要定期將銀行存款日記賬與銀行對賬單核對，并作出銀行存款余額調(diào)節(jié)表。這份工作是通過科脈__啟謀軟件完成的，將銀行記錄和銀行發(fā)來的對賬單輸入到銀行對賬單庫中，確定對賬的科目和方式，按對賬條件進(jìn)行篩選，并將篩選的記錄送入銀行日記賬未達(dá)賬庫中。最后在銀行對賬單庫與日記賬庫之間進(jìn)行記錄的自動核對和核銷，自動生成銀行存款余額調(diào)節(jié)表。

3__15消費者保護(hù)日后，經(jīng)理下達(dá)命令：超市進(jìn)行全面盤點。單位采取見貨盤點方式，各賣區(qū)長負(fù)責(zé)統(tǒng)計填寫商品盤存表，我和梅姐輪流監(jiān)察。盤點后，將盤存表輸入財務(wù)軟件生成盤存單，然后和后臺庫存表進(jìn)行核對，電腦系統(tǒng)自動生成盤點損益表。結(jié)果少了價值好幾十萬的貨物。經(jīng)理大發(fā)雷霆，三天兩頭開會最后決定責(zé)任到人，以后輪崗查小票，一個月盤點一次。

盤點產(chǎn)生的緊張氣壓一直延續(xù)到發(fā)薪日。每次核算工資，我都要忙一兩天。單位實行點名制，早晚各一次，從而核實遲到、早退、請假的次數(shù)，在計算工資時扣款。此工作由店長負(fù)責(zé)統(tǒng)計匯總，之后由我據(jù)其核算工資情況：首先，要明確基礎(chǔ)工資，基礎(chǔ)工資據(jù)其工作時間的長短而有所增減。所以第一項任務(wù)就是整理員工上班期限。通過速達(dá)軟件進(jìn)入入職表，查看員工進(jìn)入公司的時間和上交押金的情況(未交押金的員工不論工作期限一律按最低薪酬1200元/月)。押金情況沒有記錄要通過資金來源系統(tǒng)在“其他—員工集資”中查找。我將入職時間和押金情況整理在E__cel表中，保存并打印一份備案，方便查閱。其次，根據(jù)收銀員當(dāng)月各自的收銀總額按n%的比例計算提成。然后，根據(jù)店長統(tǒng)計的情況核實代扣款項，并核算應(yīng)代扣代繳的保險和個人所得稅金額。最后，登記工資發(fā)放表，核算出凈發(fā)金額。我按正確要求填寫現(xiàn)金支票去銀行提取現(xiàn)金，根據(jù)工資表的人員姓名，將實發(fā)工資款和工資發(fā)放清單放在每人的工資袋中。工資發(fā)放要求誰領(lǐng)誰簽字，代領(lǐng)的簽代領(lǐng)人的名字。

除了以上工作，我還要做很多“小事”，比如：交話費、寄快件、計算核對銀行借款利息、送存現(xiàn)金、編寫出納報告等等。雖然這些只是小的不能再小的“小事”，但親歷親為的感覺很棒，通過付出自己的勞動完成每一件事都是很有成就感的。

一段時間下來，出納工作基本已經(jīng)熟練掌握，工作也得心應(yīng)手，相對地空余時間就很多了。薛姨就會教我炒股等個人理財方面的東西，這才意識自己缺乏很多知識，要好好充電才行。真得很慶幸遇到這么好的老師。

出納實習(xí)報告4根據(jù)學(xué)校的安排，我來到了____公司進(jìn)行實訓(xùn)，擔(dān)任的崗位是企業(yè)出納，本企業(yè)的出納的內(nèi)部控制還比較健全，尤其是財務(wù)保全控制。嚴(yán)格控制限制無關(guān)的人員對資產(chǎn)的接觸，只有經(jīng)過授權(quán)批準(zhǔn)的人員才能接觸資產(chǎn)。還定期對實物資產(chǎn)進(jìn)行盤點。并且建立了內(nèi)部控制報告制度，暢通相關(guān)人員交流的渠道。以下是我的實訓(xùn)報告。

一、實訓(xùn)時間

20____年__月__日至20____年__月__日。

二、實訓(xùn)地點

____公司。

三、實訓(xùn)內(nèi)容

經(jīng)過出納人員的介紹與對公司的了解，我對公司有了一個概括的認(rèn)識。然后進(jìn)入成品車間了解了企業(yè)的產(chǎn)品狀況，通過在生產(chǎn)車間的學(xué)習(xí)，使我學(xué)習(xí)到一些與出納相關(guān)的知識，在課堂上我沒有深刻的理解。從而當(dāng)我進(jìn)入車間我一下子明白了，生產(chǎn)車間的發(fā)生的各種耗費與產(chǎn)品有關(guān)的記入生產(chǎn)成本，如生產(chǎn)毛線的所用的羊毛，羊絨等記入生產(chǎn)成本;打包毛線所用的標(biāo)簽也應(yīng)記入生產(chǎn)成本;而質(zhì)檢車間的工作人員的工資應(yīng)記入管理費用。

加深對以前學(xué)的貨幣資金管理的有關(guān)資料地了解。我感覺貨幣資金的內(nèi)控制度很好，就得就應(yīng)這樣，個性是不相容崗位相互分離和實行崗位輪換，因為不相容崗位相互分離能夠相互制約和監(jiān)督，在必須程度上限制舞弊，實行崗位輪換是針對那些長期從事一個工作的，盡管有的崗位不相容，但長期的從事一個崗位有利于滋生舞弊意念，實行崗位輪換能夠說到達(dá)，兵不識將，將不知兵的效果。

憑證雖然容易做，但也是容易錯的，就算是那寫做了十幾年的出納師，做了不審核，也都是會有錯誤的，因為出納是要計算的，沒有復(fù)核是不會明白是否正確的，所以做出納必須要認(rèn)真細(xì)心，不能太過于相信自己。之前我們做的都是與憑證有關(guān)的事情，填制與審核出納憑證，能夠如實、正確地記錄經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，明確經(jīng)濟(jì)職責(zé)。但是憑證的數(shù)量太多，信息也比較分散而且缺乏系統(tǒng)性，所以出納賬簿的設(shè)置能夠使出納核算和出納監(jiān)督全面、系統(tǒng)、連續(xù)地進(jìn)行，還能夠通過設(shè)置出納賬簿，記載儲存出納信息、分類匯總出納信息、檢查校正出納信息以及編報輸出出納信息。

設(shè)置和等級賬簿，是編制出納報表的基礎(chǔ)，是連接出納憑證和出納報表的中間環(huán)節(jié)，在出納核算中具有重要好處。在翻看出納賬簿的過程中，我發(fā)現(xiàn)賬簿中如果出現(xiàn)書寫錯誤，就會有紅線在錯誤的數(shù)字或文字上劃上一筆，在紅線的上方填寫正確的文字或數(shù)字，并且還發(fā)此刻更正處都有蓋章，這個我明白是為了明確職責(zé)，這是一種更正錯誤的方法。

出納憑證的傳遞包括傳遞程序和傳遞時間兩個方面，正確的組織出納憑證傳遞就需要確定傳遞的程序和時間。通過對原始憑證的了解，讓我不再像以前那樣只是拘泥于課本上的理論的認(rèn)識，同樣我懂得了出納憑證在出納中的重要性。以前在學(xué)習(xí)這方面時感覺很抽象，也沒有太在意，這天通過這些實際性的學(xué)習(xí)讓我對這方面的知識掌握的更加徹底。

四、實訓(xùn)心得體會

公司員工也代表公司的形象，以人為本，在做好自己的本職工作外還要處理好同事間的關(guān)系，營造一個緊張而溫馨的工作環(huán)境，工作起來才會比較愉快，效率才會有所提高。我們還未步入社會，好多事情尤其是工作上的事沒有具體處理過，不知會不會做好，能不能圓滿完成任務(wù)，這就要求我們對自己要足夠了解，有的工作能夠直接說我能夠做到、能夠做好，但有的工作心里不是很有底時就要好好客觀衡量自己，看能否完成。大多數(shù)時候，出納都是每一天做著重復(fù)的事情，雖然每一天做重復(fù)的事情，但我們也就應(yīng)認(rèn)真負(fù)責(zé)，不能敷衍了事。