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第1篇：法治央行建設實施方案范文

【關(guān)鍵詞】民間金融，法律監(jiān)管

隨著我國社會經(jīng)濟快速的騰飛，我國的金融業(yè)出現(xiàn)了空前的繁榮景象，其中被視為非正規(guī)金融形式的民間金融也得到了前所未有的發(fā)展。但是關(guān)于民間金融的法律監(jiān)管問題越來越受到了人們的關(guān)注，成為了學術(shù)界和實踐領域討論的熱門話題。

一、民間金融法律監(jiān)管現(xiàn)狀

多年以來，我國政府一直視非正規(guī)民間金融為“非法”，通常將“取締”作為處理民間金融的主要手段。但是歷經(jīng)多番事件之后，民間金融非但沒有被徹底根除，反而發(fā)展迅猛，表現(xiàn)出了驚人的生命力。由于民間金融游離于我國正規(guī)的金融監(jiān)管體系之外，、缺乏相應的法律支持，最主要的是無法可依。如《中華人民共和國合同法》、《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》、《關(guān)于如何確認公民與企業(yè)之間借貸行為效力的批復》等司法解釋中只涉及民間借貸且十分簡單；而諸如《商業(yè)銀行法》、《中國人民銀行法》以及《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等專業(yè)性法律法規(guī)競沒有關(guān)于民間金融的專門條款。目前僅有《金融機構(gòu)管理規(guī)定》和《非法金融機構(gòu)和金融業(yè)務活動取締辦法》可以作為監(jiān)管民間金融的法律依據(jù)，但不成體系且法律效力比較低。由此可見，我國無論是在監(jiān)管立法上還是在具體執(zhí)行手段上都存在嚴重的缺陷，這將在很大程度上制約我國民間金融向著健康的方向發(fā)展。

二、民間金融存在的主要問題

（一）民間金融非法的地位

迄今為止，民間金融還未在法律曾面上獲得相應的認可也沒有相應的定義解釋。學術(shù)界通常將民間金融分為兩類，一類是非正規(guī)的民間自發(fā)的融資形式，另一類是完全非法的融資形式。前者是對我國主體金融一種有效額補充，后者則對經(jīng)濟危害較大應予取締，文中指的主要是是前者。民間金融的這種非法身份有三種不良影響：其一，使其往往在經(jīng)濟整頓中成為犧牲品，即便不是完全非法的也會被取締；其二，民眾由于擔心其法律地位而不愿通過其進行理財行為，限制了民間金融的進一步擴大；其三，無法可依造成監(jiān)管真空，不利于金融監(jiān)管。所以應當早日把民間金融納入法律規(guī)范之中，意義重大。

（二）現(xiàn)有相關(guān)法律法規(guī)落后

我國現(xiàn)有的法律法規(guī)如1998年國務院實施的《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務活動取締辦法》（即“兩非”取締辦法）、1998年中國人民銀行頒布的《整頓亂集資、亂批金融機構(gòu)和亂辦金融業(yè)務實施方案》具有較強的時代背景，是特定歷史條件下的產(chǎn)物，其核心思想已經(jīng)無法指導今天的實際情況，非但沒有促進其健康發(fā)展反而阻礙了其前進的步伐。比如“凡未經(jīng)相關(guān)部門依法批準”從事各類金融業(yè)務活動的機構(gòu)和其相關(guān)活動，都被認為是非法的，因為在現(xiàn)實生活中這類業(yè)務基本上都沒相關(guān)部門的批準，這就模糊了正常的民間借貸與非法集資之間的關(guān)系而混為一談。

（三）監(jiān)管主體缺位

民間金融作為非正規(guī)金融，理論上雖不在國家的監(jiān)管范圍之內(nèi)，但是它確實真是存在并在我國經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮這重要的作用，所以必須受到國家的調(diào)控和監(jiān)管，任其發(fā)展則會給國民經(jīng)濟帶來損害。受民間金融相關(guān)法律空白落后的影響，對其的監(jiān)管主體的身份一直以來都沒有明確的規(guī)定。所以企業(yè)在社會上的“集資”行為出于無人監(jiān)督、無人過問的狀態(tài)，只有出問題了相關(guān)部門才會出面處理，但那時大錯已經(jīng)鑄成，后悔晚矣。所以監(jiān)管主體缺位確實是民間金融監(jiān)管的一大問題，必須重視。

三、完善民間金融法律監(jiān)管的途徑

（一）確立民間金融合法身份

確立民間金融合法身份是實現(xiàn)對民間金融監(jiān)管的首要條件。首先使民間金融行為主體合法化，根據(jù)民間融資的特點，制定相應的行業(yè)標準和行為準則，這樣一來既能起到對它的指導、約束作用又能夠在一定能夠程度上實現(xiàn)對它的保護和監(jiān)督。再者，可以鼓勵民間金融以參資入股的形式加入正規(guī)的金融機構(gòu)成立地方性股份合作銀行，或者根據(jù)自身實力組建農(nóng)村合作銀行或農(nóng)村商業(yè)銀行等。這樣一來，既能使民間金融機構(gòu)心無旁礙的開展業(yè)務，又能實現(xiàn)監(jiān)管部門對其有效地監(jiān)管。

（二）完善相關(guān)法律法規(guī)

國務院在2005年頒布了《關(guān)于鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經(jīng)濟發(fā)展的若干意見》在一定程度上肯定了民間金融組織，但僅有這一法規(guī)是遠遠不夠的，當前我們需要的是專門的法律來指導監(jiān)管民間融資機構(gòu)的種種行為。比如我們應當制定符合我國國情的《民間融資法》，其作用有三：一、可以明確民間金融機構(gòu)的合法地位；二、為解決利益糾紛提供法律依據(jù)；三、可以明確合法融資行為與非法融資行為的界限。立法是法治的前提，是當前急需解決的問題。

（三）明確監(jiān)管主體，加強監(jiān)管

在有了法律依據(jù)、明確了民間金融機構(gòu)合法身份之后，要想實現(xiàn)良性的監(jiān)管就要明確監(jiān)管主體，加強監(jiān)管。首先，要明確監(jiān)管的主體機構(gòu)，可以通過成立行業(yè)協(xié)會、組建專門的監(jiān)管部門來實現(xiàn)。地方政府根據(jù)自身的條件可以參考銀監(jiān)會或者央行的相關(guān)文件，也可以由銀監(jiān)會或央行直接成立相關(guān)部門進行監(jiān)管。其次，在制定監(jiān)管細則的時候一定要充分考慮民間金融的特性及類別，實行有針對性的監(jiān)管，不能一概而論。

綜上所述，民間金融在我國的經(jīng)濟建設中確實發(fā)揮著積極的作用一定程度上滿足中小企業(yè)的資金需求，彌補了我國正規(guī)金融體系的不足，所以必須加以保護。但是每年發(fā)生的由民間金融引起的各種案件也提醒我們必須加強對其的監(jiān)管。只有這樣才能使我國的民間金融實現(xiàn)健康穩(wěn)定的發(fā)展。

參考文獻：