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第1篇：大學生家庭理財規(guī)劃方案范文

【關鍵詞】大學生 理財 能力 建議

一、樣本調查基本情況

調查時間：2015年4月-2015年5月

調查方法：問卷調查

調查地點：武漢地區(qū)部分獨立院校（湖北工業(yè)大學工程技術學院、湖北工業(yè)大學商貿學院、江漢大學文理學院、湖北經(jīng)濟學院法商學院等）

調查對象：武漢地區(qū)獨立院校在校大學生

調查數(shù)量：300

問卷回收率：97%

問卷從消費情況、理財狀況、理財意向和理財業(yè)態(tài)度四個方面獲取信息。

二、調查統(tǒng)計結果

第一部分：基本花銷

獨立院校大學生的日常生活花費與分配受到了本身的家庭生活水平、消費習慣與生活目標等方面的影響，因而不同的家庭環(huán)境，不同的生活方式會導致在不同方面的花費比重產(chǎn)生很大的不同。

表2：各年級大學生人均月支出表

下面是對財經(jīng)類和非財經(jīng)類學生的各類人均每月花費年級變化的圖表。

上面各圖表明，除了在投資理財方面，經(jīng)管類比非經(jīng)管類學生各項花費要高以外，其他各項花費比非財經(jīng)類學生要稍低，但總體差距并不大，且根據(jù)調查問卷，經(jīng)管類和非經(jīng)管類的每月可支配收入（除基本開支外）均在500-1000元左右，這說明大學生的日?；ㄙM受專業(yè)影響較小，而是綜合地受家庭、個人習慣等因素影響。

第二部分：獨立院校大學生理財習慣研究

調查問卷中關于如何處理自由支配這筆數(shù)目不大的余額時，大部人表示消費掉，其次存銀行，無論是經(jīng)管類還是非經(jīng)管類學生，很少人選擇投資。最根本的原因還是在于可自由支配的資金數(shù)目不大。

第三部分：獨立院校大學生理財觀念與投資意識的研究

了解大學生的投資理念并據(jù)此提出相應建議，就是本次課題研究的目的之一。本次的問卷主要是通過假設場景的方法來考察大學生對理財產(chǎn)品的偏好，投資領域的認識以及風險偏好程度。

三、理財基礎能力的調查

從上圖中我們可以看出，大家最愿意投資的分別是基金、股票和儲蓄，接下來依次是債券、期貨、購買黃金、保險。而基金、儲蓄和期貨這三類是經(jīng)管類于非經(jīng)管類調查對象存在較大差異的項目?？梢悦黠@看出，在這些理財工具之中，基金和期貨具有較強的專業(yè)性，如果沒有接受過系統(tǒng)的金融知識的教育，恐怕很難對它們有一個較為全面的了解。

四、風險態(tài)度

對于“您想投入的理財資金大約是多少”這個問題，我們統(tǒng)計的結果如上表，選擇最多的區(qū)間是500-1000元，其次是2000-5000元，不同專業(yè)差異不明顯。作為尚未走向工作崗位并獨立的大學生而言，由于本身的生活費用有限，積蓄還不算多，根本就無法承受高額的潛在風險。然而仍有很大一部分同學選擇較高的資金用來理財，這很可能是由于年輕的大學生還是比較愿意去嘗試較高風險的。

第四部分：獨立院校大學生理財觀念和能力分析總結

（一）現(xiàn)狀

獨立學院學生經(jīng)濟來源單一，支出沒有計劃，主觀隨意性強，獨立學院大學生理財目標與理財規(guī)劃不明確，大學生理財觀念淡薄，理財知識匱乏。

（二）針對不同專業(yè)的大學生應該如何培養(yǎng)和提高理財能力

通過本次調查和前文分析得出的結論顯示，經(jīng)管類和非經(jīng)管類大學生在專業(yè)知識的積累上，對于風險偏好的程度上以及理財行業(yè)的信任度都有著不同的觀念，如何利用這些差異進行引導是一個非常重要的問題，在這里我們就不同的問題，得出以下解決辦法：

1.改變傳統(tǒng)家庭理財觀念，培養(yǎng)明確理財意識。

受傳統(tǒng)觀念的影響，許多人認準了銀行儲蓄一條路，拒絕接受各種新的理財方式，致使自己的理財收益難以抵御物價上漲，造成了財產(chǎn)的貶值。因此要改變傳統(tǒng)家庭理財觀念，培養(yǎng)明確理財意識是首要目標。

2.建立明確的大學生理財課程體系

對于平時不太熱衷于理財課程的大學生而言，先讓他們被動接受一些基礎知識，更深入的了解理財，開發(fā)的他們的興趣，是他們從主觀上真正接受理財這門學科并主動學習理財知識。

3.金融機構積極開發(fā)適合大學生的理財產(chǎn)品

由于這批廣大的獨立院校大學生的存在，銀行等金融機構也出現(xiàn)了很多商機。希望它們能夠結合大學生這一特殊群體的種種特點，開發(fā)出適合他們的符合監(jiān)管法規(guī)的理財產(chǎn)品，能讓大學生利用閑置但又不多的手頭資金有一個實戰(zhàn)演練的機會，這對于他們今后的財富積累或者是理財能力而言，都將是寶貴的經(jīng)驗，同時對于金融機構而言，眾多大學生手頭閑置資金也將是一筆不可小覷的資金來源，這都將是互惠互利的一項決策。

參考文獻：

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第2篇：大學生家庭理財規(guī)劃方案范文

同業(yè)拓展模式

獨立法人

瑞泰人壽和國壽集團是踐行財富管理業(yè)務獨立法人模式的典型代表，瑞泰人壽聚焦財富管理業(yè)務，向客戶提供的主要產(chǎn)品服務有與財富管理相關的調研報告、財富視界手冊內刊和財富健康計劃產(chǎn)品與服務等。國壽集團發(fā)展財富管理業(yè)務的路徑清晰可鑒。

2006年，中國人壽在大眾富裕人群比較集中的北京和上海兩地建立大學生銷售團隊，以上海分公司為例，銷售團隊的主要組成人員以一批本科及以上學歷的“高學歷、高素質、高績效”（簡稱“三高型”）人才組成，平均年齡不到25周歲，鑒于“三高型”人才的良好素質和集團的良好培訓體系，目前這支隊伍的高價值業(yè)務能達到2500萬元/年，年度的續(xù)期貢獻已過億元，不僅業(yè)務品質優(yōu)異且基本實現(xiàn)零投訴。

以上是國壽集團踐行財富管理的“組織隊伍建設”模式，為落實保險業(yè)“新國十條”、拓展第三方資產(chǎn)管理市場服務范圍，國壽集團成立財富管理獨立法人實體。2014年11月，國壽集團下轄的中國人壽資產(chǎn)有限公司、國壽安?；鸸芾碛邢薰竞腺Y成立國壽財富管理有限公司，主要從事特定客戶的資產(chǎn)管理業(yè)務及中國證監(jiān)會許可的其他業(yè)務。獨立法人國壽財富管理將著力提升專業(yè)能力和核心競爭力，置客戶利益于首位，建成專業(yè)優(yōu)良、誠信合規(guī)、運作穩(wěn)健的現(xiàn)代財富管理機構，也是中國人壽實現(xiàn)轉型升級、建設現(xiàn)代綜合性金融保險集團的戰(zhàn)略需要，更是中國人壽參與社會財富管理、為廣大客戶和投資者提供更全面金融服務的重要窗口。

銀保合作

在國內以銀行為主導的金融體系中，商業(yè)銀行的渠道優(yōu)勢和客戶優(yōu)勢是發(fā)展財富管理的兩大優(yōu)勢，所以具有商業(yè)銀行背景的壽險公司/集團都大力發(fā)展財富管理的“銀行整合”模式。作為銀保整合模式的典型代表，匯豐集團在進入中國的第一年（2010年），年化保費即達到近億元，銀行整合業(yè)務共享度超多80%，品牌優(yōu)勢、產(chǎn)品優(yōu)勢和營銷優(yōu)勢是匯豐集團銀保整合模式的三大法寶。

中資機構方面，平安壽險的綜合金融服務、交銀康聯(lián)的“3601+1銀保合作”和農(nóng)銀人壽的客戶分層對應以及建信人壽的“建信人壽龍卡”聯(lián)名卡等銀保整合業(yè)務當屬行業(yè)典范。在此，我們以交銀康聯(lián)和農(nóng)銀人壽為例簡要介紹如下。

交銀康聯(lián)與交通銀行的“1+1”合作模式旨在將銀保融合的理念分解細化成多個可操作方案，積極融入交行財富管理體系，化解客戶財富風險，發(fā)揮保險保障在財富管理中的積極作用，即將上述理念貫徹到交通銀行的前中后臺各個模塊，在不斷地聯(lián)動協(xié)作中逐步將保險理念、產(chǎn)品、銷售和服務“潤物細無聲”地融入目行財富管理體系，主要表現(xiàn)有五：

其一，“干部1+1”，充分發(fā)揮銀行干部的協(xié)同能力和保險干部的營銷能力。進一步，自2014年起，澳方股東與交銀康聯(lián)建立為期三年的領導力培訓合作計劃，首批已有25人赴澳總部完成培訓。

其二，“培訓1+1”，將“交行理財經(jīng)理+交銀康聯(lián)客戶經(jīng)理”組成1+1訓練小組聯(lián)動培訓，提升公司協(xié)作服務和綜合金融服務能力，2012年末至今，參訓人數(shù)已超過3000人次。

其三，“產(chǎn)品1+1”，交銀康聯(lián)人壽根據(jù)交銀客戶生命周期設計了全周期的產(chǎn)品線，全面融入目行零售產(chǎn)品體系。

其四，“營銷1+1”，合作舉辦高峰論壇、社區(qū)行、線上線下渠道融合等活動，構建多層次多維度的營銷服務聯(lián)動機制。

此外，交銀康聯(lián)經(jīng)營版圖已從上海逐步輻射至全國，建立了銀保、電銷、顧問行銷渠道，形成了完成的“交銀保障”產(chǎn)品線，并在2014年構建了“交銀康聯(lián)人壽――您的健康管家”增值服務體系。未來，交銀康聯(lián)還將積極打造以財富管理為特點的新直銷渠道，即通過“跨界”，在大金融的格局下，依托交通銀行集團化優(yōu)勢，不僅銷售保險產(chǎn)品，還在合規(guī)的前提下銷售資管類產(chǎn)品，并在一定程度上為客戶進行資產(chǎn)配置方案的設計。

農(nóng)銀人壽的財富管理業(yè)務依托農(nóng)行私人銀行、財富中心和理財中心的中高端客戶資源，為客戶提供保險保障、疾病醫(yī)療、養(yǎng)老規(guī)劃、子女教育和財富管理等中長期的保險產(chǎn)品，并提供個性、專業(yè)、定制的保險服務。產(chǎn)品開發(fā)設計方面，財富管理業(yè)務緊跟市場、貼近客戶，滿足中高端客戶在家庭保障、子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃以及財富管理等方面的需求。通過在產(chǎn)品形態(tài)、保險責任、免責條款上的創(chuàng)新，在產(chǎn)品定價、投保規(guī)則、增值服務上做文章，做到市場同類產(chǎn)品中“人無我有、人有我新、人新我優(yōu)、人優(yōu)我全”。借助公司的產(chǎn)品開發(fā)實力，以及與再保公司、第三方服務機構的深度合作，實現(xiàn)對不同層次客戶在保障額度、投保流程、服務品質上的差異。

服務體系方面，財富管理業(yè)務緊緊圍繞“保險業(yè)務”核心，通過“服務需求差異化管理、服務體驗全程化管理、服務內容多樣化管理、服務團隊精英化管理以及行司聯(lián)動資源深度整合”，使得客戶擁有保險即擁有服務，買保險就是買服務，并將農(nóng)行成熟的客戶服務資源與農(nóng)銀人壽的保險客戶服務資源深度整合，使客戶享受到農(nóng)行“一體化”綜合金融服務體驗。

機構設置

68家壽險公司中有3家設立資產(chǎn)管理部（中心），5家設置財富管理部門（中心），表面上并無實質區(qū)別，本質而言，新華保險財富管理部和生命人壽的鳳凰理財中心是以人才培養(yǎng)為導向的，兼顧機構設置功能；而陽光保險財富管理中心和太平人壽的財富管理部則是以機構設置為導向，兼顧人才培養(yǎng)功能。

新華保險財富管理部旨在與銀行、證券以及非金融機構合作，為中高端客戶量身打造全方位的家庭理財與安全規(guī)劃，將其獨立于已有的個、團、銀三大銷售渠道，成為一個獨立的業(yè)務部門，獨立運作，目標是打造一支保險公司當中 “高忠誠度”、“高素質”、“高績效”的三高精英銷售團隊。自2010年以來，新華人壽財富管理部的銷售業(yè)績呈逐年上升趨勢，且與保險營銷員渠道聯(lián)手“做掉”銀保渠道的銷售份額。

鳳凰理財中心是生命人壽在中國保監(jiān)會“以創(chuàng)新謀發(fā)展”的規(guī)劃指引下成立的國內第一家壽險營銷創(chuàng)新機構，采用員工制的營銷體制，以精英制標準（理財規(guī)劃師持證率）搭建營銷管理區(qū)的架構；通過公司客戶資源名單獲取及特定關系人協(xié)助促成的銷售模式創(chuàng)新，建立持續(xù)穩(wěn)定的高績效業(yè)務平臺；通過百元標保獲取成本的費用包干制，降低成本提高資金使用效率；依據(jù)中心支公司架構設置以財富管理中心的形式探索中心城市營銷未來發(fā)展之路的營銷創(chuàng)新項目。

中心以“體制更順、管控更嚴、素質更高、隊伍更穩(wěn)”為宗旨，成立壽險營銷創(chuàng)新機構――鳳凰理財中心。中心擁有一支高學歷、持雙證的綜合金融服務團隊，創(chuàng)新市場開拓模式，融合關系營銷、交叉營銷和渠道整合營銷等多種國內外一流技術占領市場。用兼具“保值、保賺、保障”的新型保額分紅產(chǎn)品為廣大客戶提供量身定制的金融理財規(guī)劃服務。此外，中心堅持“以創(chuàng)新謀發(fā)展，向改革要效益”，努力成為國內壽險市場與國際接軌的領跑者，引領國內壽險變革。建立綜合金融服務團隊，打造一體化銷售平臺，為每一位客戶提供貼身的一站式金融理財服務。

太平洋保險的金玉蘭財富管理計劃是以人才建設為導向的財富管理業(yè)務又一案例。以和而不同追求卓越的核心理念，培養(yǎng)專屬服務于中高端客戶的理財規(guī)劃師。目前正在建立一支高學歷、年輕化、扁平化的精英團隊，通過基礎財務規(guī)劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務及遺產(chǎn)策劃、高級財務策劃、社會保障等培訓課程，著重培訓客戶生命周期管理中各個階段客戶特征識別標準、目標客戶群體需求分析和解決方案、如何與客戶建立信任關系，積極為公司創(chuàng)造價值

太平人壽財富管理部則定向開發(fā)中高端人群，深度發(fā)掘并滿足中高端客戶風險保障管理及理財規(guī)劃需求，提供高端人身、醫(yī)療、健康、教育、養(yǎng)老、理財、家財險等全方位綜合金融理財服務，進行大額保單的深度開發(fā)和銷售及保單的售后服務。成立于2012年的陽光財富管理中心，隸屬于陽光保險集團旗下，專注于為研究金融市場發(fā)展趨勢與高凈值客戶服務需求，為集團的高凈值客戶提供全方位財富管理規(guī)劃與高端個性化定制服務的咨詢中心。借助集團強有力地支持，我們?yōu)榭蛻籼峁┵Y產(chǎn)配置建議、高端的保險規(guī)劃、養(yǎng)生醫(yī)療、海外移民等一系列咨詢與推薦的增值服務，讓客戶在成功之余盡情的享受幸福美好生活。

品牌產(chǎn)品

全樣本的68家壽險機構中有6家在其產(chǎn)品分類中明確表明有與財富傳承或家庭收入保障相關的保險產(chǎn)品，如復興國際的家庭保障/財富規(guī)劃與傳承系列產(chǎn)品、中國光大集團的3G家庭保單和友邦保險的傳世經(jīng)典系列產(chǎn)品等。對于高端人士而言，保險雖然在短時間內不能使其擁有更多的財富，但是由于保險產(chǎn)品穩(wěn)健的保值屬性、靈活的融資功能以及與生命周期相契合的健康保障，使得保險對未知的不確定性把握更加容易，因此，許多保險公司設計了專門針對高凈值人士的保險產(chǎn)品，這些產(chǎn)品是專門以高凈值個人為目標的復雜的壽險產(chǎn)品以及長期護理險，對于傳統(tǒng)保險公司而言，還包括一些大額的保單和創(chuàng)新型產(chǎn)品，如與養(yǎng)老社區(qū)掛鉤的產(chǎn)品等。

就品牌建設而言，光明財富秉承“誠信理財、客戶為先”的經(jīng)營思路，以滿足客戶多方面金融需求為愿景，借助便捷的互聯(lián)網(wǎng)渠道，幫助客戶實現(xiàn)財富光明。同時，作為以客戶為中心的兩家企業(yè)，光大永明人壽此次與光大銀行共同攜手，竭力將“光明財富”打造成優(yōu)質產(chǎn)品和服務品牌。借助多元化的金融集團平臺，光大永明人壽將與集團下屬企業(yè)光大銀行、光大證券等公司開展更多的業(yè)務聯(lián)動，也將聯(lián)合為光大客戶提供更加豐富的“一站式”金融理財服務。

異業(yè)聯(lián)盟

壽險公司在開展財富管理業(yè)務的過程中，除以公司/集團為中心同業(yè)拓展財富管理業(yè)務的發(fā)展模式外，中英人壽則依靠股東背景資源，于2014年9月成立異業(yè)聯(lián)盟事業(yè)部，致力于與各企業(yè)建立深層次合作，通過創(chuàng)新型合作方式聯(lián)合各行業(yè)企業(yè)對目標客戶提供多樣化的產(chǎn)品與服務，打造包含“飲食健康”、“身體健康”、“生活健康”、“財務健康”四個版塊的綜合性健康服務平臺，開創(chuàng)壽險財富管理異業(yè)聯(lián)盟的先河。各異業(yè)聯(lián)盟將根據(jù)各自產(chǎn)品與服務分別從屬于四個健康板塊，中英人壽與異業(yè)聯(lián)盟合作伙伴將以健康平臺為重要載體，實現(xiàn)中英人壽客戶與異業(yè)聯(lián)盟企業(yè)客戶之間的交互，雙方客戶通過注冊健康平臺享受異業(yè)聯(lián)盟合作伙伴提供的個性化的產(chǎn)品與服務，實現(xiàn)客戶滿意度、企業(yè)品牌知名度的雙重提升。

作為異業(yè)聯(lián)盟的其他兩個案例分別是復星保德信的星盟計劃和太平人壽江西分公司的“太平樹”，前者目標在于打造保險系的電商平臺，含服飾美容、教育培訓、美食、金融、日常生活、咨詢資訊和其他等七大業(yè)務板塊，通過“聯(lián)手你我 共贏未來”方式實現(xiàn)平臺共同體的“利潤提升、互惠互利和全線營銷”。2015年2月14日，太平人壽江西分公司與騰訊江西分公司在南昌舉行“太平樹”資源互惠平臺上線會，旨在打造“最具特色和潛力的精品保險公司”，以不斷提升卓越客戶體驗為理念，以雙方聯(lián)合開發(fā)的移動客戶端APP手機應用軟件為載體，通過O2O模式整合太平人壽客戶資源并搭建資源共享平臺，為有優(yōu)質產(chǎn)品的客戶提供高品質的銷售渠道，更為客戶提供具有卓越性價比的產(chǎn)品和服務，真正實現(xiàn)一對一服務和隨時隨地的人工智能服務。

結束語

廣義而言，財富管理的本質是資本―負債管理，其中資本管理含貨幣資本管理、非貨幣資本管理、人力資本管理和社會資本管理。事實上，作為壽險公司財富管理業(yè)務“一體兩翼”的“產(chǎn)品翼”，傳統(tǒng)型壽險產(chǎn)品基本涵蓋人力資本管理的范疇，而非傳統(tǒng)壽險型產(chǎn)品如分紅險、萬能險或高現(xiàn)金價值產(chǎn)品等滿足財富管理中貨幣資本管理的需要，內含養(yǎng)老保障功能的養(yǎng)老社區(qū)掛鉤產(chǎn)品或財產(chǎn)保險產(chǎn)品等具有非貨幣資本管理功能?！胺找怼敝鲋捣仗N含社會資本管理之實。