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第1篇：大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃的重要性范文

【關(guān)鍵詞】大學(xué)生;理財(cái);觀(guān)念調(diào)查;培養(yǎng)探討

現(xiàn)代大學(xué)生是新時(shí)代一個(gè)特殊的消費(fèi)群體,其消費(fèi)特點(diǎn)及存在的問(wèn)題成為各界討論的焦點(diǎn)。大學(xué)生消費(fèi)存在的問(wèn)題討論最多的集中于盲目消費(fèi)、沖動(dòng)消費(fèi)、超前消費(fèi)等導(dǎo)致的高消費(fèi)現(xiàn)象,其實(shí)不僅高消費(fèi),就是一般的大學(xué)生消費(fèi),也同樣存在著不少問(wèn)題,如消費(fèi)結(jié)構(gòu)的不合理、消費(fèi)時(shí)間安排的不恰當(dāng)?shù)葐?wèn)題,都應(yīng)該成為社會(huì)各界關(guān)心的重點(diǎn)。而導(dǎo)致大學(xué)生諸多用錢(qián)問(wèn)題的爆發(fā)最主要的原因是大學(xué)生沒(méi)有一個(gè)正確的理財(cái)觀(guān)念。

而理財(cái),這個(gè)很多老百姓都熟悉并有點(diǎn)陌生的話(huà)題,在他們眼里似乎應(yīng)該跟大學(xué)生毫不相干才對(duì),因?yàn)榇髮W(xué)生根本無(wú)財(cái)可理。其實(shí)這點(diǎn)也是稱(chēng)老百姓對(duì)理財(cái)“陌生”的原因所在,正是本著這樣無(wú)財(cái)可理的錯(cuò)誤觀(guān)念,導(dǎo)致很多人不理財(cái),殊不知“沒(méi)錢(qián)人必須理財(cái)”,已經(jīng)沒(méi)錢(qián)還不理財(cái),只會(huì)導(dǎo)致“沒(méi)錢(qián)人”越來(lái)越?jīng)]錢(qián)。大部分大學(xué)生的收入來(lái)源主要依靠家庭,這就需要大學(xué)生更應(yīng)該好好利用這筆錢(qián),學(xué)會(huì)理財(cái)之道,畢竟理財(cái)包含的范疇非常之廣,除了一般意義上對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí),即“賺錢(qián)”外;還包括省錢(qián)、存錢(qián)、借錢(qián)、花錢(qián)等。本文從大學(xué)生理財(cái)重要性角度出發(fā),通過(guò)測(cè)試案例讓大學(xué)生調(diào)查自我的理財(cái)意識(shí),并探討如何培養(yǎng)大學(xué)生正確的理財(cái)觀(guān)。

一、大學(xué)生理財(cái)?shù)闹匾?/p>

(一)不良消費(fèi)行為凸現(xiàn)大學(xué)生理財(cái)意識(shí)淡薄

絕大部分大學(xué)生的費(fèi)用開(kāi)支依靠父母支持,自己打工掙錢(qián)的畢竟是少數(shù)。目前大學(xué)生的消費(fèi)問(wèn)題越來(lái)越突出,除了一般認(rèn)為的大學(xué)生高消費(fèi)問(wèn)題外,還出現(xiàn)了其他一些不良的消費(fèi)行為:有些學(xué)生沉迷網(wǎng)絡(luò),除了必要的生活開(kāi)支,有的甚至是節(jié)衣縮食,而把其余費(fèi)用用于上網(wǎng)消費(fèi);有些學(xué)生雖然也知道省錢(qián),可是不知不覺(jué)中,老是一個(gè)月的生活費(fèi)半個(gè)月多就用完,不得不向他人借錢(qián)或者再向父母開(kāi)口;有些學(xué)生也有一些余錢(qián),也知道要增值,看到全社會(huì)熱炒股票,在不了解證券投資知識(shí)的情況下投身股市,最終血本無(wú)歸等等這些問(wèn)題折射的是我們大學(xué)生理財(cái)意識(shí)淡薄或者理財(cái)觀(guān)念出現(xiàn)偏差。

(二)社會(huì)“理財(cái)熱”要求大學(xué)生了解理財(cái)內(nèi)涵

我國(guó)進(jìn)入21世紀(jì)后,生活中隨處可見(jiàn)“理財(cái)”二字,關(guān)于理財(cái)?shù)奶接懸采跏菬崃?社會(huì)的“理財(cái)熱”也波及象牙塔。盡管有關(guān)大學(xué)生應(yīng)不應(yīng)該理財(cái)?shù)臓?zhēng)議頗多,但顯然大學(xué)生對(duì)理財(cái)開(kāi)始產(chǎn)生了興趣,諸如關(guān)于理財(cái)?shù)脑?huà)題,“我們只有一點(diǎn)點(diǎn)資金,能不能理財(cái)?怎么理財(cái)?”、“我們應(yīng)該去投資股票和基金嗎?”、“我們應(yīng)該辦信用卡嗎?怎么使用信用卡呢?”等等經(jīng)常掛在學(xué)生的嘴邊。大學(xué)生關(guān)于理財(cái)?shù)挠^(guān)念基本上也是停留在社會(huì)對(duì)理財(cái)內(nèi)涵所理解的狹義理財(cái)上,即財(cái)富的保值、增值。而大學(xué)生的理財(cái)內(nèi)涵應(yīng)該要廣得多,更偏向于廣義理財(cái)。

(三)大學(xué)生理財(cái)是其人生理財(cái)?shù)碾A梯

理財(cái)是未來(lái)社會(huì)發(fā)展的一個(gè)基本趨勢(shì),會(huì)理財(cái)?shù)娜松鷮⑹敲罎M(mǎn)的人生。在大學(xué)里學(xué)會(huì)理財(cái),將有助于學(xué)生走上工作崗位后把自己的生活安排得妥妥貼貼,因?yàn)樗麄兌昧耸″X(qián)之道、知道了借錢(qián)的方法、了解了存錢(qián)的奧秘、學(xué)會(huì)了賺錢(qián)的途徑、理解了花錢(qián)的涵義,而這些是理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容,將讓他們做好財(cái)務(wù)規(guī)劃和人生規(guī)劃,并享受快樂(lè)的理財(cái)人生。

二、大學(xué)生理財(cái)意識(shí)調(diào)查測(cè)試

大學(xué)生理財(cái)確實(shí)存在較大問(wèn)題,有些大學(xué)生有理財(cái)意識(shí),但缺乏理財(cái)?shù)沫h(huán)境,使得自己的理財(cái)無(wú)法進(jìn)行或者無(wú)法持續(xù);但有些大學(xué)生自身基本沒(méi)有理財(cái)?shù)囊庾R(shí),這就更值得提高警惕。那么大學(xué)生到底有沒(méi)有理財(cái)意識(shí)呢?通過(guò)一個(gè)測(cè)試模型的設(shè)計(jì),并對(duì)各項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行選擇回答,最終得出一個(gè)綜合評(píng)分,從得分的情況分析大學(xué)生自己的理財(cái)意識(shí)。

(一)測(cè)試模型設(shè)計(jì)

測(cè)試一共包括十道問(wèn)題,問(wèn)題分別有三個(gè)答案,三個(gè)答案賦予不同的分值,學(xué)生對(duì)每個(gè)問(wèn)題認(rèn)真思考后只能選出其中的一個(gè)答案,并把答案的標(biāo)號(hào)記下來(lái),如你在第一個(gè)問(wèn)題中選“會(huì)”,那么記下“3”,第二個(gè)問(wèn)題中選“經(jīng)常會(huì)”,記下“1”,依此類(lèi)推(見(jiàn)表1)。

(二)問(wèn)題分值設(shè)計(jì)及得分評(píng)析

1、分值設(shè)計(jì)

對(duì)不同的問(wèn)題賦予不同的分值,選“1”的答案可以得到10分、選“2”的答案可以得到6分、選“3”的答案可以得到2分。具體情況如下表2所示。

2、綜合得分評(píng)析

針對(duì)答案選項(xiàng)得分,把10個(gè)得分相加起來(lái)算出一個(gè)總分,把總分對(duì)應(yīng)表3中各得分欄,看看自己的理財(cái)觀(guān)念如何。對(duì)于那些得分低于60分的學(xué)生應(yīng)該要注意改善并提高自己的理財(cái)意識(shí)。

三、大學(xué)生理財(cái)技巧

(一)盡量省錢(qián)

要想理財(cái)首先一步就是節(jié)省開(kāi)支,不花不該花的錢(qián)。大學(xué)生的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源靠家庭,這更要求大學(xué)生應(yīng)該省錢(qián)。省錢(qián)主要從日常的開(kāi)支入手,多在學(xué)校的食堂就餐,少到外面用餐,這樣可以省一些錢(qián),而且衛(wèi)生更有保障。多想一些省錢(qián)的招,如打電話(huà),可以在非繁忙時(shí)段播打和接聽(tīng);取錢(qián),盡量不要跨行取錢(qián),省去手續(xù)費(fèi);即使是用在學(xué)習(xí)上的錢(qián),也可以省,如考一些證書(shū),選擇有用的一些證書(shū)考,不用上培訓(xùn)的考證,不要花冤枉錢(qián)去上培訓(xùn)班等等。盡量避免高消費(fèi),高消費(fèi)主要表現(xiàn)在盲目消費(fèi)、攀比消費(fèi)等方面,高消費(fèi)超過(guò)正常消費(fèi)的數(shù)額往往相當(dāng)驚人,這筆錢(qián)要能省下來(lái),可不是一筆小數(shù)目。

(二)巧妙借錢(qián)

對(duì)大學(xué)生來(lái)說(shuō),在合理的花銷(xiāo)范圍內(nèi)是不用借錢(qián)的。但是如果一些意料之外的花銷(xiāo)可能會(huì)透支該月的可支配金額,這時(shí)可能要好好考慮一下怎么借錢(qián)的問(wèn)題。借錢(qián)不是簡(jiǎn)單地向同學(xué)朋友借,或者向父母開(kāi)口“借”,而是巧妙地借錢(qián),如現(xiàn)在很多大學(xué)生用的銀行卡都是有一定透支額度的信用卡,雖然透支額度不大,但是幾百元也能暫時(shí)緩解額外的開(kāi)銷(xiāo)壓力。透支的額度盡量在下個(gè)月還清,如本月透支三百元,那么下個(gè)月家里寄錢(qián)五百元過(guò)來(lái)時(shí),先把透支的三百元還清,并爭(zhēng)取在本月省一百元,只花銷(xiāo)四百元,還完三百元只剩下兩百元,不夠的兩百元在從信用卡中繼續(xù)透支,留待下個(gè)月再還,這樣三個(gè)月時(shí)間就把額外透支的三百元還清了。當(dāng)然還可以利用信用卡循環(huán)信用功能,不過(guò)一定要了解可能產(chǎn)生的費(fèi)用后再考慮是否使用循環(huán)信用,不要借還不起的信用卡債,以免成為“卡奴”。

當(dāng)然,對(duì)于一些家庭比較困難的學(xué)生來(lái)說(shuō),借錢(qián)還可以向?qū)W?；蛘吲c學(xué)校有關(guān)聯(lián)的一些機(jī)構(gòu)借。如現(xiàn)在一般高校都有學(xué)生貸款和國(guó)家助學(xué)貸款等項(xiàng)目,有需要的學(xué)生可以了解相關(guān)事宜,看是否達(dá)到條件,努力申請(qǐng),但達(dá)到條件不一定就能申請(qǐng)得到,因?yàn)槿绻泻芏鄬W(xué)生達(dá)到條件,那么只有少數(shù)學(xué)生才能申請(qǐng)到。

(三)合理存錢(qián)

大學(xué)生存錢(qián)是一個(gè)積少成多的過(guò)程,把每月節(jié)余存起來(lái),不知不覺(jué)就是一筆不小的金額。如大學(xué)生每月存一百元,一年按照十個(gè)月算的話(huà),那么四年下來(lái)單單本金就可達(dá)四千元,這對(duì)大學(xué)生來(lái)說(shuō)是一筆不小的數(shù)字,這也許就是其創(chuàng)業(yè)的起始基金,或者四千元本金在一定的回報(bào)率(如5%)下滾存致其退休,四十年時(shí)間后已經(jīng)變成281599元,這也是一筆相當(dāng)可觀(guān)的退休養(yǎng)老錢(qián)了。

(四)適當(dāng)賺錢(qián)

作為學(xué)生總是把自己擺在一個(gè)財(cái)富弱者的地位:花錢(qián)天經(jīng)地義而賺錢(qián)卻遙不可及。其實(shí)在大學(xué)生周?chē)灿泻芏嗟馁嶅X(qián)機(jī)會(huì),只是他們往往忽略了而已。大學(xué)生賺錢(qián)的途徑主要有這些方式:1、努力學(xué)習(xí)好、表現(xiàn)好,爭(zhēng)取獎(jiǎng)學(xué)金。每個(gè)高校都設(shè)置了一些獎(jiǎng)學(xué)金,以激勵(lì)學(xué)生在某個(gè)方面的突出表現(xiàn),如優(yōu)秀新生獎(jiǎng)學(xué)金、優(yōu)秀學(xué)生獎(jiǎng)學(xué)金、優(yōu)秀畢業(yè)生獎(jiǎng)學(xué)金等,而且數(shù)額不菲,少則幾百,多則上千,這對(duì)還沒(méi)有走上工作崗位的大學(xué)生來(lái)說(shuō)是最直接最便捷的賺錢(qián)機(jī)會(huì)。賺到錢(qián),又促進(jìn)了學(xué)習(xí),一舉兩得。2、爭(zhēng)取學(xué)校勤工儉學(xué)崗位。高校一般也提供勤工儉學(xué)的機(jī)會(huì)讓家庭貧困的大學(xué)生通過(guò)自己的勞動(dòng)獲取生活的補(bǔ)助,如校園清潔工、圖書(shū)館助理工等。雖然每月的金額不大,但是對(duì)那些能獲得這個(gè)崗位的學(xué)生來(lái)說(shuō)也是很重要的來(lái)錢(qián)途徑。3、兼職或小創(chuàng)業(yè)。有些學(xué)生可以到校外兼職,諸如家教、麥當(dāng)勞打工等方式獲得一些收入,或者做一些小生意、搞一些小創(chuàng)業(yè)等,這些將為其走上工作崗位也獲得不少經(jīng)驗(yàn)。4、協(xié)助老師搞科研?，F(xiàn)在高校老師往往手里都有一些科研課題,這些課題也相應(yīng)配備一些科研經(jīng)費(fèi)。而課題研究工作量大,往往需要多人配合進(jìn)行。能力較強(qiáng)的學(xué)生可以幫助老師搞科研,這樣不但提高了自己的學(xué)業(yè)水平,而且老師還會(huì)根據(jù)其表現(xiàn)給予適當(dāng)?shù)膱?bào)酬,這是雙贏的結(jié)果。5、投資增值。在存錢(qián)的基礎(chǔ)上,大學(xué)生應(yīng)該多關(guān)注財(cái)經(jīng)信息,了解投資市場(chǎng)的規(guī)律和必要知識(shí),在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候進(jìn)行投資,以期為自己的財(cái)富實(shí)現(xiàn)增值。從目前情況來(lái)看,前兩種途徑比較容易實(shí)現(xiàn),但不管何種“開(kāi)源”都應(yīng)該以不影響學(xué)業(yè)為前提。

(五)理性花錢(qián)

花錢(qián)是一門(mén)大學(xué)問(wèn),花錢(qián)是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)最高境界,是其前期階段理財(cái)?shù)淖罱K反映。大學(xué)生花錢(qián)應(yīng)該做到:一是花該花的錢(qián)。花錢(qián)之前問(wèn)問(wèn)自己該不該花這個(gè)錢(qián)?這錢(qián)花了能給我?guī)?lái)什么好處?只花該花的錢(qián),如自己是會(huì)計(jì)專(zhuān)業(yè)學(xué)生,要不要去考注冊(cè)會(huì)計(jì)師證,顯然這對(duì)你畢業(yè)后找工作以及走上工作崗位都是很有幫助的,盡管貴了點(diǎn),但是應(yīng)該花,而計(jì)算機(jī)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生就不一定去花這個(gè)錢(qián)了。二是不花不該花的錢(qián)。大學(xué)生的高消費(fèi)多數(shù)是花了不該花的錢(qián)才導(dǎo)致的。如看了同學(xué)買(mǎi)了一部電腦自己也想買(mǎi)一部,而其實(shí)電腦除了偶爾上上網(wǎng)之外似乎也沒(méi)有太大的用處;有些同學(xué)喜歡逛街,一看到有些打折的東西買(mǎi)了一大堆,而實(shí)際上這些東西基本上沒(méi)什么用,或者用過(guò)一兩次也不會(huì)再用了等等。這些不該花的錢(qián)大多在沖動(dòng)的情況下才花的,當(dāng)自己無(wú)法立刻明白到底這個(gè)錢(qián)要不要花的時(shí)候,不如等明天或者下一個(gè)禮拜再考慮要不要買(mǎi),也許你就可以豁然開(kāi)朗了。三是學(xué)會(huì)對(duì)自己獎(jiǎng)賞。如為自己定一個(gè)目標(biāo),我這次要把英語(yǔ)六級(jí)過(guò)了,如能順利實(shí)現(xiàn)目標(biāo),我將獎(jiǎng)賞自己一部新的手機(jī)。這樣花錢(qián)就不會(huì)太隨意了,而且目標(biāo)實(shí)現(xiàn)后,對(duì)自己的獎(jiǎng)賞也顯得倍加珍惜。

四、大學(xué)生理財(cái)技能培養(yǎng)

(一)記賬讓消費(fèi)明明白白

大學(xué)生應(yīng)該針對(duì)平常主要花銷(xiāo)項(xiàng)目設(shè)置消費(fèi)明細(xì)欄目,編制月度支出表,常用的花銷(xiāo)項(xiàng)目主要包括食堂就餐、外出就餐、通訊費(fèi)、交通費(fèi)、生活用品、學(xué)習(xí)開(kāi)支、意外開(kāi)支等,當(dāng)然男女學(xué)生的消費(fèi)項(xiàng)目可能有些差異,比如女生可能愛(ài)吃零食、買(mǎi)化妝品、買(mǎi)衣服、美容等,男生可能愛(ài)上網(wǎng)、娛樂(lè)等,可以根據(jù)性別或者個(gè)人的消費(fèi)習(xí)慣增減一些欄目,一般一元以上的花銷(xiāo)就應(yīng)該及時(shí)記錄,可以作為每天晚上上床之前最后做的一件事。

每月結(jié)束后對(duì)這個(gè)月的消費(fèi)情況進(jìn)行分析,看哪些是不該花的,在以后的日子里盡量克制,這樣的賬目讓你消費(fèi)得明明白白。只要養(yǎng)成了記賬的習(xí)慣,你就跨出了理財(cái)?shù)牡谝徊健?/p>

(二)嘗試預(yù)算讓你有財(cái)可理

大學(xué)生應(yīng)該對(duì)每個(gè)月的花銷(xiāo)進(jìn)行預(yù)算,因?yàn)槠涿吭碌氖杖?生活費(fèi)父母定期定額給的)基本固定。可以考慮這些錢(qián)應(yīng)該花在什么地方,如用餐300元、通訊50元、學(xué)習(xí)開(kāi)支100元、生活用品50元等等,盡量有所節(jié)余,作為可靈活支配的資金以備意外支出。當(dāng)發(fā)現(xiàn)預(yù)算超過(guò)月可支配額度時(shí),應(yīng)該考慮哪些錢(qián)可以壓縮或者不必要開(kāi)支的,盡量做出合理安排。對(duì)于沒(méi)有記賬習(xí)慣的同學(xué)來(lái)說(shuō),預(yù)算就更顯得重要了。

(三)巧用銀行賬戶(hù)做你的錢(qián)管家

銀行賬戶(hù)類(lèi)型多,大學(xué)生應(yīng)該合理利用銀行賬戶(hù):1、零存整取賬戶(hù)。大學(xué)生存錢(qián)是一個(gè)很痛苦和矛盾的過(guò)程:沒(méi)錢(qián)又要盡量存錢(qián)、存錢(qián)又不能隨意花錢(qián)。因此,只有依靠強(qiáng)制性的方法才能起到最終的存錢(qián)目的。開(kāi)立一個(gè)零存整取賬戶(hù),把每個(gè)月的余錢(qián)存起來(lái),即使這個(gè)月無(wú)法剩錢(qián),該月無(wú)法“零存”的,也要在下個(gè)月補(bǔ)存。不知不覺(jué),大學(xué)畢業(yè)時(shí),你的賬戶(hù)中已經(jīng)積累了一筆數(shù)目客觀(guān)的存款了。2、整存零取賬戶(hù)。一些家長(zhǎng)對(duì)自己子女比較放心,往往會(huì)一次性地把一個(gè)學(xué)期的生活費(fèi)給子女。子女大多把它放在活期賬戶(hù)中,可以嘗試開(kāi)立整存零取賬戶(hù),會(huì)為你帶來(lái)意外的利息收入。3、信用卡賬戶(hù)。有一張信用卡就夠了,多辦有可能會(huì)刺激你的消費(fèi)欲望,并產(chǎn)生額外的費(fèi)用。其實(shí)不管什么類(lèi)型的銀行卡都不要多辦,因?yàn)楝F(xiàn)在的銀行卡都有收取年費(fèi)和其他費(fèi)用的規(guī)定,無(wú)形中也耗去了你不少財(cái)富。

(四)學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)進(jìn)行理財(cái)實(shí)踐

理財(cái)在中國(guó)的興起時(shí)間不久,還處在一個(gè)初步發(fā)展的摸索階段。大學(xué)生應(yīng)該多學(xué)習(xí)一些理財(cái)方面的知識(shí),并借鑒國(guó)外先進(jìn)的理財(cái)經(jīng)驗(yàn),結(jié)合中國(guó)的實(shí)際情況進(jìn)行必要的理財(cái)實(shí)踐。從自身做起,在學(xué)習(xí)中不斷完善理財(cái)觀(guān)念,在實(shí)踐中不斷豐富理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。理財(cái)也是一個(gè)動(dòng)態(tài)發(fā)展的過(guò)程,因此,要不斷注意市場(chǎng)的理財(cái)信息,學(xué)習(xí)思考,自我提高。

(五)良好環(huán)境讓理財(cái)信念永續(xù)

1、借助社會(huì)的力量

大學(xué)生雖然未進(jìn)入社會(huì),但是社會(huì)對(duì)大學(xué)生的影響也是至關(guān)重要的,因?yàn)榇髮W(xué)生在進(jìn)入社會(huì)之前的大學(xué)階段也在積極關(guān)注社會(huì),這也是為其即將加入社會(huì)做著積極的準(zhǔn)備。我們既然在倡導(dǎo)節(jié)約型社會(huì),就應(yīng)該把這項(xiàng)活動(dòng)落到實(shí)處,進(jìn)行正面的引導(dǎo)、積極的宣傳,讓大學(xué)生有一個(gè)正確的消費(fèi)觀(guān)念。

2、家庭的支持

家長(zhǎng)除了經(jīng)常關(guān)心子女的學(xué)習(xí)情況外,還應(yīng)該多詢(xún)問(wèn)子女的生活狀況,當(dāng)子女的花費(fèi)出現(xiàn)增長(zhǎng)苗頭的時(shí)候要細(xì)問(wèn)原因,如果是必要的開(kāi)支應(yīng)該支持,如果不是必需的應(yīng)該勸導(dǎo),即使是較為富裕的家庭,父母也應(yīng)該對(duì)子女進(jìn)行一定的經(jīng)濟(jì)約束,家長(zhǎng)還應(yīng)該和學(xué)校的老師保持聯(lián)系,更貼近子女的真實(shí)情況。

3、學(xué)校的宣傳和幫助

學(xué)校是大學(xué)生在校期間最主要的依靠,其作用的發(fā)揮最直接影響著學(xué)生。在理財(cái)觀(guān)念培養(yǎng)方面,學(xué)校主要從以下幾個(gè)方面入手。(1)學(xué)校開(kāi)設(shè)理財(cái)課程。理財(cái)課程進(jìn)課堂是眼下一些財(cái)經(jīng)類(lèi)專(zhuān)業(yè)嘗試的課程改革。但基于目前中國(guó)的理財(cái)行業(yè)處于起步階段的現(xiàn)實(shí),理財(cái)課程教材的選擇比較有限,應(yīng)該根據(jù)課程設(shè)置的出發(fā)點(diǎn)合理選擇或者自行編寫(xiě)有關(guān)教材,給予學(xué)生的理論知識(shí)學(xué)習(xí)最大的幫助。(2)請(qǐng)理財(cái)專(zhuān)家為學(xué)生定期或不定期做專(zhuān)題講座。理財(cái)產(chǎn)品豐富多彩、理財(cái)方式多種多樣、理財(cái)案例層出不窮,理財(cái)專(zhuān)家為學(xué)生介紹最新的理財(cái)動(dòng)態(tài)、樹(shù)立正確的理財(cái)理念等方面提供幫助。(3)鼓勵(lì)學(xué)生創(chuàng)辦理財(cái)協(xié)會(huì)。由有理財(cái)意識(shí)的學(xué)生為先導(dǎo)創(chuàng)辦校園理財(cái)協(xié)會(huì),不斷吸收其他學(xué)員加入?yún)f(xié)會(huì),通過(guò)自身實(shí)踐、案例探討、理論深化等方式擴(kuò)大學(xué)生理財(cái)內(nèi)涵,幫助沒(méi)有理財(cái)意識(shí)的學(xué)生進(jìn)行合理的理財(cái)規(guī)劃,營(yíng)造良好的校園理財(cái)氛圍。

參考文獻(xiàn)

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第2篇：大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃的重要性范文

［關(guān)鍵詞］大學(xué)生;理財(cái);現(xiàn)狀;對(duì)策分析

［中圖分類(lèi)號(hào)］G645 ［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］A ［文章編號(hào)］1005-6432（2011）27-0129-02

大學(xué)生是指在高等院校接受教育的學(xué)生,他們所學(xué)的都是些專(zhuān)業(yè)化,較高層次的科學(xué)文化知識(shí),因而他們是國(guó)家人才的主要培養(yǎng)對(duì)象。大學(xué)生們的觀(guān)念如何,直接影響到他們自身的發(fā)展,影響到國(guó)家人才隊(duì)伍的建設(shè)。

1 大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀

與以往崇尚單一、節(jié)儉的大學(xué)生相比,如今大學(xué)生的消費(fèi)追求豐富,呈多元化發(fā)展的趨勢(shì)。

第一,大學(xué)生消費(fèi)方向不確定但是相對(duì)集中,集中于中級(jí)商品消費(fèi),消費(fèi)的成本較小,但浪費(fèi)的空間仍然較大。大學(xué)生目前的開(kāi)銷(xiāo)來(lái)源大部分由父母提供,家庭支持是大學(xué)生花銷(xiāo)的首要來(lái)源,獎(jiǎng)學(xué)金、助學(xué)金、兼職收入、投資收益和社會(huì)捐贈(zèng)等也是大學(xué)生的收入來(lái)源。

從大學(xué)生消費(fèi)和性別的關(guān)系來(lái)看。大學(xué)生消費(fèi)與性別有很大關(guān)系。性別對(duì)消費(fèi)的方向和對(duì)消費(fèi)的要求產(chǎn)生了很大的影響。女生消費(fèi)的沖動(dòng)性較大,同時(shí)常常消費(fèi)在日用品、服裝、化妝品以及裝飾品上的比例較大。同時(shí)女生由于喜歡追求時(shí)尚而易受消費(fèi)廣告和促銷(xiāo)的影響而購(gòu)買(mǎi)一些沒(méi)用的商品。而男生喜歡交友同時(shí)喜歡實(shí)用性強(qiáng)的物品，所以消費(fèi)的方向和女生不同,男生則側(cè)重于網(wǎng)絡(luò)、社交類(lèi)，如請(qǐng)客吃飯等,花費(fèi)較大但是購(gòu)買(mǎi)沖動(dòng)較小?？傮w來(lái)說(shuō),男生、女生的消費(fèi)節(jié)省空間都比較大,正確理財(cái)觀(guān)念的樹(shù)立至關(guān)重要。

從大學(xué)生消費(fèi)與年級(jí)關(guān)系來(lái)看。高年級(jí)同學(xué)明顯較低年級(jí)消費(fèi)合理且消費(fèi)觀(guān)較為正確和理性。究其原因,可以闡述如下：首先,高年級(jí)同學(xué)科學(xué)文化素質(zhì)有所提高,對(duì)于理財(cái)?shù)睦斫廨^為深入；其次,高年級(jí)同學(xué)打工的經(jīng)歷以及社會(huì)經(jīng)驗(yàn)較為豐富,所以開(kāi)始漸漸學(xué)會(huì)合理的消費(fèi)和理財(cái)；再次,低年級(jí)同學(xué)由于來(lái)到新的環(huán)境中有新鮮感,同時(shí)由于以前消費(fèi)主要由父母長(zhǎng)輩指導(dǎo),而現(xiàn)在由自己支配,所以難免會(huì)存在消費(fèi)不合理以及消費(fèi)浪費(fèi)現(xiàn)象。

從大學(xué)生消費(fèi)與家庭狀況的關(guān)系來(lái)看。大學(xué)生的家庭狀況直接決定了其消費(fèi)水平和方向,因?yàn)榇髮W(xué)生在大學(xué)階段,盡管有打工現(xiàn)象存在,但收入的主要來(lái)源仍然是家庭父母的供給。所以可以看到,家庭貧困的學(xué)生消費(fèi)較少，較為合理,而家庭條件較好的學(xué)生消費(fèi)存在浪費(fèi)現(xiàn)象。

從大學(xué)生消費(fèi)與家庭居住地的關(guān)系來(lái)看。由于當(dāng)前大學(xué)生的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源是家庭,因此家庭居住地對(duì)于大學(xué)生消費(fèi)的影響力較大。家庭居住在城市地區(qū)的大學(xué)生消費(fèi)較高,同時(shí)存在較多的浪費(fèi)和攀比現(xiàn)象,但是家庭居住地在農(nóng)村地區(qū)的大學(xué)生相比較而言消費(fèi)水平較低,同時(shí)理財(cái)意識(shí)較強(qiáng)。

第二,大學(xué)生的理財(cái)觀(guān)現(xiàn)狀不容樂(lè)觀(guān),突出表現(xiàn)在理財(cái)意識(shí)薄弱,理財(cái)能力有限,理財(cái)規(guī)劃不科學(xué)。相當(dāng)一部分大學(xué)生尚未明確理財(cái)?shù)恼嬲x,對(duì)理財(cái)存在誤解或者理解片面,片面認(rèn)為理財(cái)只是節(jié)約或是開(kāi)源。

理財(cái)觀(guān)念層面。金錢(qián)觀(guān)方面,大部分同學(xué)的觀(guān)念較為準(zhǔn)確,認(rèn)為金錢(qián)很重要,但是也不能代表生活的所有；消費(fèi)觀(guān)方面,大部分同學(xué)缺乏理性的消費(fèi)觀(guān),消費(fèi)缺乏計(jì)劃性,較為盲目且易沖動(dòng)；投資觀(guān)方面,大部分同學(xué)了解甚少,投資知識(shí)較少,同時(shí)認(rèn)為投資離自己較遠(yuǎn),有學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)的興趣,但是覺(jué)得目前投資尚早；創(chuàng)業(yè)觀(guān)方面,絕大部分同學(xué)知道創(chuàng)業(yè)的事跡,同時(shí)希望創(chuàng)業(yè),但是不知道創(chuàng)業(yè)的方式和方法,無(wú)從實(shí)施。

理財(cái)知識(shí)層面?？傮w來(lái)說(shuō),大學(xué)生通過(guò)課堂的學(xué)習(xí),了解到了一些理財(cái)知識(shí),但是相當(dāng)?shù)牧阈乔也簧钊搿４蟛糠至私獾闹R(shí)為課本中提到的如市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)律、商品經(jīng)濟(jì)、貨幣流通等。但是對(duì)于財(cái)務(wù)知識(shí),投資知識(shí)所知甚少。大部分同學(xué)知道理財(cái)?shù)闹匾?但不知道具體的途徑和方法,同時(shí)也有少部分同學(xué)認(rèn)為理財(cái)是以后的事情,現(xiàn)在做起為時(shí)尚早。

理財(cái)能力層面。由于種種原因,大學(xué)生的理財(cái)實(shí)踐能力較差。大學(xué)生的市場(chǎng)調(diào)查力和分析力以及創(chuàng)業(yè)實(shí)踐能力有待提高。

2 大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀的形成原因

(1)傳統(tǒng)文化經(jīng)濟(jì)價(jià)值觀(guān)的影響。中國(guó)傳統(tǒng)的“學(xué)而優(yōu)則仕”的思想以及“德本財(cái)末”的思想為中國(guó)主流思想,同時(shí)幾千年來(lái)中國(guó)傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值觀(guān)念根深蒂固地束縛著人們的頭腦,束縛了成長(zhǎng)中的大學(xué)生樹(shù)立正確的金錢(qián)觀(guān)、財(cái)富觀(guān)、財(cái)富創(chuàng)造觀(guān),束縛了他們創(chuàng)新、競(jìng)爭(zhēng)能力的發(fā)展。

(2)家庭教育的影響。中國(guó)傳統(tǒng)的家庭教育重點(diǎn)在于傳統(tǒng)美德教育,提升個(gè)人修養(yǎng)和素質(zhì),而沒(méi)有對(duì)子女進(jìn)行適當(dāng)?shù)睦碡?cái)教育,再者中國(guó)家庭歷來(lái)重積蓄節(jié)約而輕消費(fèi)?！肮?jié)儉”是傳統(tǒng)美德,但“節(jié)儉”過(guò)度卻抑制了“開(kāi)源”,抑制了投資,輕視消費(fèi)的同時(shí),也導(dǎo)致資本的閑置,不能“讓錢(qián)生錢(qián)”,拖延了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐。此外,由于我國(guó)大多家庭都是獨(dú)生子女的家庭,對(duì)于子女的消費(fèi)缺乏嚴(yán)格的限制和指導(dǎo),對(duì)理財(cái)教育還未引起足夠的重視。

(3)學(xué)校教育的影響。長(zhǎng)期以來(lái),學(xué)校教育的模式一直都是應(yīng)試教育,升學(xué)率和就業(yè)率成為一所學(xué)校生存、發(fā)展的決定因素,因此理財(cái)教育大多不在學(xué)校教育計(jì)劃之內(nèi),理財(cái)教育仍然沒(méi)有引起足夠重視。學(xué)校教育沒(méi)有發(fā)揮出教育的前導(dǎo),使學(xué)生失去了接受理財(cái)教育的最佳時(shí)期,導(dǎo)致了大學(xué)生理財(cái)意識(shí)和能力的缺失。

(4)社會(huì)環(huán)境的影響。我國(guó)長(zhǎng)期實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制,從制度上抑制了國(guó)民整體商業(yè)的發(fā)展。改革開(kāi)放以來(lái),受到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的刺激和西方經(jīng)濟(jì)思想的誤導(dǎo),導(dǎo)致了金錢(qián)至上觀(guān)念滋生蔓延,惡化了生產(chǎn)、消費(fèi)、投資環(huán)境。大學(xué)生作為社會(huì)的一員,社會(huì)的環(huán)境、國(guó)民的觀(guān)念等都會(huì)影響其形成正確的財(cái)富觀(guān),從而理財(cái)能力的發(fā)展受到抑制。

3 關(guān)于理財(cái)?shù)慕ㄗh

學(xué)會(huì)理財(cái)對(duì)于大學(xué)生擁有、使用和保護(hù)個(gè)人財(cái)富資源的效率十分有益,因此促成大學(xué)生培養(yǎng)正確的理財(cái)行為,樹(shù)立科學(xué)的理財(cái)觀(guān)念十分必要。

第一,從大學(xué)生自身角度來(lái)看,正確的協(xié)調(diào)好開(kāi)源和節(jié)流。所謂的“開(kāi)源”就是通過(guò)自己的一些勞動(dòng),包括智力和體力來(lái)獲得一定的經(jīng)濟(jì)收入。大學(xué)通常的開(kāi)源渠道有獲取獎(jiǎng)學(xué)金,做臨時(shí)促銷(xiāo)、做書(shū)面翻譯、做家教等多種形式的兼職,有一定經(jīng)濟(jì)條件的大學(xué)生還可以做一些基金定投等投資,通過(guò)努力學(xué)習(xí),獲取獎(jiǎng)學(xué)金是目前在校大學(xué)生最主要的收入來(lái)源。

至于“節(jié)流”則體現(xiàn)在將有限的錢(qián)要花在刀刃上,有意識(shí)地控制自己的消費(fèi),養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣,把握好恰當(dāng)?shù)南M(fèi)時(shí)機(jī),并隨時(shí)掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài),以最少的消費(fèi)獲得最大的回報(bào)。

第二,從高校的角度來(lái)看,推廣理財(cái)教育。美國(guó)學(xué)者安德森(Anderson)于1982 年首次科學(xué)系統(tǒng)地提出了理財(cái)教育的概念,他指出,理財(cái)教育就是能夠讓人們學(xué)會(huì)如何設(shè)立理財(cái)目標(biāo)、認(rèn)識(shí)個(gè)人收入基礎(chǔ)、制訂詳盡的達(dá)到目標(biāo)的理財(cái)計(jì)劃、應(yīng)用理財(cái)計(jì)劃、調(diào)整理財(cái)計(jì)劃、評(píng)價(jià)理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)過(guò)程的一系列環(huán)節(jié)。

中國(guó)大學(xué)生一些相對(duì)較大的消費(fèi)行為和消費(fèi)觀(guān)都存在著一定的問(wèn)題,如消費(fèi)不合理、沒(méi)有明確的消費(fèi)觀(guān)念等,此外在投資、儲(chǔ)蓄方面的能力不足和意識(shí)不足也是不可忽視的問(wèn)題。如今,中國(guó)正由大國(guó)走向強(qiáng)國(guó),在這樣的大背景下,中國(guó)大學(xué)生的理財(cái)教育絕不能輕忽。高校作為培養(yǎng)大學(xué)生素質(zhì)和能力的場(chǎng)所,在培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)素質(zhì)的同學(xué),也不能忽視了對(duì)于大學(xué)生一些實(shí)際能力的培養(yǎng),而理財(cái)能力則是其中大學(xué)生所必須著力培養(yǎng)的。因此,高?？梢詫⒗碡?cái)教育納入到學(xué)位教育中,例如理財(cái)課的選修課等；可以塑造校園的理財(cái)氛圍,例如間斷性開(kāi)展理財(cái)知識(shí)講座、理財(cái)知識(shí)競(jìng)賽等。 第三,從政府的角度來(lái)看,加強(qiáng)引導(dǎo)和促進(jìn)理財(cái)行為。政府引導(dǎo)作為另一個(gè)主要力量加入到促進(jìn)科學(xué)消費(fèi)和樹(shù)立科學(xué)消費(fèi)觀(guān)的實(shí)踐當(dāng)中,政府不僅可以利用稅收等手段對(duì)生產(chǎn)者和消費(fèi)者的引導(dǎo)起到積極的作用。同時(shí)也可以適當(dāng)借鑒美國(guó)的經(jīng)驗(yàn),將理財(cái)教育的視野延伸至從生產(chǎn)到消費(fèi)的每一個(gè)環(huán)節(jié)中,由整體到個(gè)人、由政府到民間團(tuán)體的各個(gè)角落,在這樣強(qiáng)大的理財(cái)教育下,理財(cái)本身也是一種產(chǎn)業(yè)化的運(yùn)作。

第四,從社會(huì)的角度看,全社會(huì)參與,同樹(shù)科學(xué)理財(cái)觀(guān)。學(xué)校充當(dāng)核心、發(fā)揮主力作用,政府引導(dǎo),立法保障,只是樹(shù)立科學(xué)理財(cái)觀(guān)的一部分。在全社會(huì)范圍內(nèi)樹(shù)立科學(xué)的理財(cái)觀(guān)終究需要全社會(huì)的共同努力。一方面,學(xué)生、家庭和社會(huì)應(yīng)各盡其責(zé),為理財(cái)教育提供支持。另一方面,主張消費(fèi),推薦商品的娛樂(lè)媒體,要區(qū)分刺激消費(fèi)與吹捧商業(yè),在娛樂(lè)媒體和大眾媒體的雙重角色中找到一個(gè)平衡點(diǎn),發(fā)揮大眾媒體的傳播作用,只有這樣理財(cái)才不會(huì)是一個(gè)停留在字面上的專(zhuān)有名詞。

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第3篇：大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃的重要性范文

每到月底開(kāi)支不夠用的時(shí)候，我們都會(huì)抱怨連連。是我們花得太多，還是賺得太少?

有沒(méi)有想過(guò)，其實(shí)是我們的理財(cái)方法出現(xiàn)了問(wèn)題呢?

讓febay專(zhuān)家來(lái)幫你分析一下你的財(cái)政現(xiàn)況是否合理，教你一些理財(cái)法則，讓你成為一個(gè)會(huì)理財(cái)?shù)娜瞬拧?/p>

看電視時(shí)常常發(fā)現(xiàn)，那些上市公司老板、青年創(chuàng)業(yè)家們其實(shí)并非生而腰纏萬(wàn)貫的。他們都是在奮斗中鍛煉了自己的才能，累積了資金，最終獲得了成功。那是什么使得他們有了第一桶金?更重要的是，他們又是如何來(lái)管理財(cái)富的呢?懂得理財(cái)?shù)娜送哂胁拍?。今天我們?qǐng)來(lái)了理財(cái)專(zhuān)家，教我們從自己的小財(cái)理起。

年輕一族要善于“理財(cái)”和“理才”

現(xiàn)在越來(lái)越多剛走出校園參加工作的大學(xué)生意識(shí)到自我理財(cái)?shù)闹匾裕穗A段經(jīng)濟(jì)收入較低、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱、個(gè)人去向和職業(yè)選擇尚未穩(wěn)定、缺乏投資理財(cái)方面的知識(shí)普及和實(shí)操經(jīng)驗(yàn)等，讓大多數(shù)人感到個(gè)人理財(cái)似乎是無(wú)從下手，只好在“月光族”里徘徊。因此，這一時(shí)期的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要考慮以下幾個(gè)方面：

一是以“理才”為重，注重自身能力的積累和價(jià)值的提升，除了職場(chǎng)的優(yōu)秀表現(xiàn)之外，還要進(jìn)行必要的進(jìn)修和提高：

二是加強(qiáng)基本資金積累，在收入水平相對(duì)穩(wěn)定的情況下盡量打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，為提高生活質(zhì)量和積累投資基金做好準(zhǔn)備，

三是努力掌握投資理財(cái)知識(shí)，在學(xué)習(xí)和實(shí)踐中培養(yǎng)投資意識(shí)、鍛煉理財(cái)能力。具體步驟如下

1 先行個(gè)人職業(yè)生涯定位，再謹(jǐn)慎選擇消費(fèi)項(xiàng)目。首先考慮是否改變居住地(諸如有出國(guó)深造或移民之類(lèi)的目標(biāo))，然后考慮是否改變職業(yè)類(lèi)型(如繼續(xù)從事公務(wù)員工作還是到企業(yè)謀發(fā)展等)；然后在資金基礎(chǔ)非常有限的情況下，要理智地對(duì)待各種消費(fèi)需求，以其必要性和迫切性作為衡量標(biāo)準(zhǔn)做出先后安排。若居住地和職業(yè)基本穩(wěn)定，建議先買(mǎi)房、后買(mǎi)車(chē)。因?yàn)橘I(mǎi)車(chē)除了養(yǎng)車(chē)費(fèi)用之外還會(huì)帶動(dòng)消費(fèi)(如娛樂(lè)、聚會(huì)、旅游等項(xiàng)目都會(huì)明顯增加)，日?；ㄙM(fèi)將增加，同時(shí)還要支付房租，則總的消費(fèi)水平及收支比例將大幅提高，在沒(méi)有更高收入來(lái)源支持的情況下將出現(xiàn)資金緊張狀況，日后的資金積累更加難以保障。若利用2-3年的資金積累，再加上貨幣分房政策的支持，基本上可以支付購(gòu)房初期各項(xiàng)費(fèi)用(含首期、裝修、家具等)，并利用公積金貸款(15～20年)以降低貸款利息支出，同時(shí)減輕支付壓力。

2 注重基本資金積累，“理才”與“理財(cái)”并重。根據(jù)其所從事行業(yè)的特點(diǎn)，收人來(lái)源相對(duì)穩(wěn)定但過(guò)于單一，加上缺乏可投資資本的原始積累，因此在若干年內(nèi)的投資途徑仍然是以個(gè)人儲(chǔ)蓄為主，逐漸考慮其他投資渠道。此外，年輕就是最好的資本，也是現(xiàn)階段必須用心經(jīng)營(yíng)的“財(cái)源”。建議對(duì)自己進(jìn)行兩方面的定位：一是職業(yè)發(fā)展定位，二是理財(cái)類(lèi)型定位，現(xiàn)階段還沒(méi)有資本運(yùn)作的基礎(chǔ)，最重要的是投資理財(cái)知識(shí)和技能的學(xué)習(xí)與提高，并對(duì)本人的投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)耐受進(jìn)行準(zhǔn)確定位，逐步樹(shù)立“終生理財(cái)、快樂(lè)理財(cái)”的觀(guān)念。

理財(cái)快問(wèn)快答

知道了理財(cái)?shù)母拍?，我們還需要問(wèn)專(zhuān)家一些關(guān)于日常生活中，個(gè)人和家庭理財(cái)?shù)膯?wèn)題。

Q：我們應(yīng)該怎么判斷什么才是合適自己的理財(cái)方式?

A：評(píng)估自己風(fēng)險(xiǎn)承受度這是理財(cái)?shù)氖滓獥l件。堅(jiān)持融理財(cái)于生活，堅(jiān)持已有的理財(cái)習(xí)慣和方向。適合的理財(cái)品種(股票、債券、基金等)很大程度上是取決于投資者在投資理財(cái)領(lǐng)域之外的掙錢(qián)能力，比如年齡、職業(yè)，因此對(duì)待不同背景的理財(cái)者，所適合的理財(cái)方式將會(huì)是不同的。

Q：個(gè)人理財(cái)最好的方式是開(kāi)源還是節(jié)流?哪種方式讓資金增長(zhǎng)快速有穩(wěn)定?

A：真正的理財(cái)方法，節(jié)流記賬和開(kāi)源同樣重要，節(jié)流只是減少不必要的開(kāi)支，知道資金的流向，但是，不可忽視的是開(kāi)源，開(kāi)源才會(huì)讓你的錢(qián)為你賺錢(qián)!

Q：什么樣的人適合掌管家庭理財(cái)大權(quán)，成為家庭CFO?

A：會(huì)賺錢(qián)，還知道怎么用錢(qián)，數(shù)字概念清楚，開(kāi)支都是講求原則，具有較強(qiáng)的理財(cái)觀(guān)念，可以用較小的投資得到最大的利潤(rùn)報(bào)酬，在投資前，一定是很用功地做好功課，詳細(xì)地評(píng)估獲利的能力，決不沖動(dòng)莽撞，此種人可以成為家庭CFO。

Q：請(qǐng)專(zhuān)家分別對(duì)20、30、40歲的女性。給出不同的理財(cái)建議。

A：20歲：20歲的女性正處于花樣年華之時(shí)，剛參加工作。她們的知識(shí)文化水平較高，追求時(shí)尚，日常開(kāi)銷(xiāo)較大，經(jīng)濟(jì)收入要比其他年齡段低。理財(cái)需求：處于這一年齡段的女性理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)是積累充實(shí)自我、提升自我的經(jīng)濟(jì)資本或是為步入婚姻殿堂而作相應(yīng)的資金準(zhǔn)備等。理財(cái)建議：這時(shí)期的理財(cái)可以選擇“強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄形式”的產(chǎn)品。如銀行零存整取、基金定投、儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。

30歲：30歲的女性一般已經(jīng)結(jié)婚，已有或計(jì)劃要生小孩，經(jīng)濟(jì)收入增加且生活穩(wěn)定，家庭已有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，希望能進(jìn)一步提高生活質(zhì)量。這一年齡段的女性較為忙碌，承受著較重的經(jīng)濟(jì)壓力和精神壓力，資產(chǎn)增值愿望比較迫切。理財(cái)需求：理財(cái)目的以住房需求、子女的教育金為主。理財(cái)建議：保本類(lèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品無(wú)疑是一個(gè)很好的選擇，收益預(yù)期不要太高，以戰(zhàn)勝同期儲(chǔ)蓄利率為起點(diǎn)，但需要控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。有經(jīng)驗(yàn)的女性投資者可以搞一些基金配置，選擇平衡型基金和新發(fā)指數(shù)型基金、股票型基金組合的方式，進(jìn)行波段操作。

40歲：40歲的女性在經(jīng)濟(jì)上和生活上都趨于穩(wěn)定，對(duì)未來(lái)人生安排和生活目標(biāo)也日漸清晰。理財(cái)需求：以子女大學(xué)教育經(jīng)費(fèi)、贍養(yǎng)父母費(fèi)用、自身養(yǎng)老需求為主，在投資增值的同時(shí)要保持合理的流動(dòng)資金以備急用。理財(cái)建議：處于這個(gè)年齡段的女性可以采取基金定投及單筆投資雙軌進(jìn)行的方式來(lái)積累子女的大學(xué)教育金以及自身的退休養(yǎng)老金，投資標(biāo)的以平衡型基金或債券型基金為主，逐步減少股票的投資。另外，人到中年，健康狀況有所下降，疾病的發(fā)生率也大大提高。因此，在追求資產(chǎn)增值的同時(shí)也應(yīng)加大對(duì)保險(xiǎn)需求的投入，比如可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)獲得理財(cái)+保障的雙重功能。

Q：我們?cè)撛趺慈ソ忉尅澳悴焕碡?cái)，財(cái)不理你”這個(gè)觀(guān)點(diǎn)?

A：家庭需要資本，家庭需要財(cái)富，但財(cái)富不是毛毛雨，不會(huì)自己從天上掉下來(lái)。如果不懂得投資，你收入再高也沒(méi)用，要讓財(cái)理你，只有去正確理財(cái)。而正確理財(cái)，至少應(yīng)包括這樣幾方面理財(cái)是一生一世，而非一朝夕，理財(cái)是把雞蛋放進(jìn)不同的籃子，而且至少有一只是鐵籃子：理財(cái)是平衡的藝術(shù)在激進(jìn)與穩(wěn)健、收益與風(fēng)險(xiǎn)、開(kāi)源與節(jié)流等中間找到一個(gè)最佳結(jié)合點(diǎn)。

理財(cái)法則ABC

其實(shí)關(guān)于理財(cái)，還有很多有趣好記的數(shù)字法則，記住這些法則，我們就能更好地控制財(cái)務(wù)分配的比例，理財(cái)更加得心應(yīng)手。

A

“4321法則”“4321家庭理財(cái)法則”。即收入的40％用于供房及其他方面的投資，30％用于家庭生活開(kāi)支，20％用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10％購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

B家庭保險(xiǎn)的“雙十定律”所謂“雙十定律”，指的是“保險(xiǎn)額度為家庭年收入的十倍最恰當(dāng)”，“總保費(fèi)支出為家庭年收入 的10％最適宜”。

C“541法則”把安全性資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)按5：4：1的比例進(jìn)行投資，安全性資產(chǎn)如債券、保險(xiǎn)等要占家庭資產(chǎn)的一半，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)包括股票、基金占四成就行，流動(dòng)的活期存款和現(xiàn)金只要一成就夠了，是典型的進(jìn)取型投資比例。

D“72法則”本金增長(zhǎng)一倍所需時(shí)間(年)=72／年報(bào)酬率(％)。舉例來(lái)講，如果你在銀行存10萬(wàn)元，年利率2％，每年利滾利，要多少年才可以使本金增加一倍變成20萬(wàn)元呢?答案是36年(=72／2％)。(主力資金異動(dòng)，同步跟蹤我的財(cái)富。)

E“80法則”在你的投資組合中股票應(yīng)該占多少比例呢?根據(jù)80法則，股票占總資產(chǎn)的合理比重=(80-年齡)％，舉例來(lái)講，如果你目前30歲，股票投資應(yīng)該占投資總額的50％。

F房貸負(fù)擔(dān)“不過(guò)三”每月房貸不宜超過(guò)家庭所得的三分之一。這是銀行在發(fā)放住房貸款時(shí)考慮家庭負(fù)擔(dān)的一個(gè)簡(jiǎn)單的衡量標(biāo)準(zhǔn)。

創(chuàng)業(yè)理財(cái)需要有堅(jiān)定的信心

人的一生當(dāng)中每一時(shí)間段都有不同的困惑、不同的感受、不同的目標(biāo)。但是只有堅(jiān)定自己的信心，去實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想，才能獲得成功，理財(cái)同樣如此。

作為一個(gè)生長(zhǎng)在農(nóng)村家庭的長(zhǎng)女，20年前我從浙江小山村來(lái)到福建找工作。為了讓父母早日擺脫日出而作、日落而息的那種農(nóng)村的生活，我在工作上加倍的努力，再苦再累也不讓父母知道。這是我當(dāng)時(shí)的目標(biāo)，因?yàn)槲业膱?jiān)定，經(jīng)過(guò)幾年的努力我終于在廈門(mén)這個(gè)大都市落地生根，并有了可愛(ài)的兒子。

如今，隨著孩子的逐漸長(zhǎng)大、父母的漸漸老去，家庭生活費(fèi)用不斷地增加，又加上2007年的通貨膨脹和2008年的金融危機(jī)，讓我又感到了剛從農(nóng)村出來(lái)時(shí)的壓力，更恐懼的是這時(shí)的我已到40歲。投資創(chuàng)業(yè)吧!到處看到的是各行倒閉的資訊。找工作嗎?報(bào)紙上寫(xiě)的都要35歲以下的。

在偶然的一個(gè)機(jī)會(huì)，我知道了斐貝女性網(wǎng)，好奇心讓我按網(wǎng)上的提示注冊(cè)了。為了讓自己增加信心我在2008年6月7日到北京參加斐貝網(wǎng)正式對(duì)外信息會(huì)。但當(dāng)回到廈門(mén)告訴朋友們后，他們的反應(yīng)讓我的信心一落千丈――不是說(shuō)現(xiàn)在人不愛(ài)網(wǎng)購(gòu)，就是說(shuō)斐貝產(chǎn)品少又不便宜等等。但是，我回想親自到北京看到的、聽(tīng)到的并感覺(jué)到的，多次翻看了李昱燁總裁《邊吃比薩邊賺錢(qián)》，并大量查了有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)的和網(wǎng)購(gòu)每年增長(zhǎng)100％多的信息，還用一個(gè)月的時(shí)間熟悉斐貝網(wǎng)的網(wǎng)購(gòu)注冊(cè)以及操作流程。經(jīng)過(guò)幾個(gè)月全力以赴的投入工作我終于對(duì)斐貝網(wǎng)的操作流程了如指掌。

沒(méi)想到的是，在一年后的今天，我的收入已經(jīng)超過(guò)當(dāng)時(shí)定下的一個(gè)月賺5000元的目標(biāo)10倍以上?；叵脒@一年來(lái)在斐貝的平臺(tái)，在我身上真正體現(xiàn)了邊吃比薩邊賺錢(qián)、邊消費(fèi)邊賺錢(qián)、邊學(xué)習(xí)邊賺錢(qián)。

在這里我要特加強(qiáng)調(diào)的是斐貝女子商學(xué)院的平臺(tái)，通過(guò)學(xué)習(xí)不但讓我更加自信、自強(qiáng)還教會(huì)了我更多的關(guān)于家庭理財(cái)?shù)闹R(shí)，受益匪淺。

分清輕重緩急地去消費(fèi)

在經(jīng)營(yíng)斐貝3G網(wǎng)店之前，我在河南洛陽(yáng)一家通信器材公司做業(yè)務(wù)經(jīng)理，主要負(fù)責(zé)手機(jī)銷(xiāo)售渠道的拓展和維護(hù)。由于手機(jī)銷(xiāo)售市場(chǎng)進(jìn)入了平臺(tái)期，加上手機(jī)產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)管理混亂，無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，山寨機(jī)充斥市場(chǎng)，我們的工作很難做，而且收入越來(lái)越低。在這種情況下，拓展新的思路尤為重要，有一句話(huà)說(shuō)得好：思路決定出路。在這個(gè)理念的指引下，我在業(yè)余時(shí)間就在尋找機(jī)會(huì)和突破口。

在一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)，我結(jié)識(shí)了一個(gè)朋友，他在斐貝網(wǎng)上開(kāi)了一家自己的網(wǎng)店，而且經(jīng)營(yíng)得非常紅火。聽(tīng)他講，斐貝網(wǎng)店全球首創(chuàng)的3G(第三代)概念網(wǎng)店，比目前國(guó)內(nèi)最著名的淘寶網(wǎng)的經(jīng)營(yíng)模式還要先進(jìn)，就是最復(fù)雜的進(jìn)貨、選貨、送貨、售后、現(xiàn)金支付、品牌推廣都由斐貝網(wǎng)來(lái)做，而我們需要做的就是換到自己的網(wǎng)店消費(fèi)購(gòu)物，并且把自己的購(gòu)物體驗(yàn)自然分享給身邊的朋友和陌生市場(chǎng)，從而建立自己的穩(wěn)定增長(zhǎng)的消費(fèi)顧客群，建立自己的事業(yè)。于是在2008年9月我在斐貝商城開(kāi)了屬于自己的3G網(wǎng)店。

我現(xiàn)在全職來(lái)經(jīng)營(yíng)自己的網(wǎng)店，而且自得其樂(lè)，時(shí)間很自由，收入也很穩(wěn)定，因?yàn)檫@是我自己的事業(yè)，我覺(jué)得人生最大的幸福，就是能做自己喜歡的事情，而且能有所成就，樂(lè)在其中。

我覺(jué)得，一個(gè)人的貧富首先是由自己的思想決定的。有一句話(huà)說(shuō)得很好，你不理財(cái)，財(cái)不理你。有錢(qián)人都會(huì)合理管理自己的財(cái)富，做到雞蛋不會(huì)放在同一個(gè)籃子里面。有計(jì)劃地去花錢(qián)，去投資，讓錢(qián)保值并且升值，讓錢(qián)生錢(qián)。