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第1篇：教育理財(cái)規(guī)劃方案范文

二．活動(dòng)背景：在二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時(shí)代背景下，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個(gè)人投資理財(cái)所涉及到的領(lǐng)域?qū)€(gè)人、家庭、社會(huì)的影響越來越大。現(xiàn)在，大學(xué)校園里獨(dú)生子女越來越多，很多大學(xué)生對(duì)于理財(cái)都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下，對(duì)在校大學(xué)生宣傳理財(cái)知識(shí)，培養(yǎng)他們的理財(cái)意識(shí)，幫助他們養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，是很有必要的。

三．活動(dòng)目的：

1. 活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過講座形式，提高大學(xué)生對(duì)于合理理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，增強(qiáng)他們對(duì)于理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的了解，讓他們認(rèn)識(shí)到合理理財(cái)規(guī)劃的確是有利于大學(xué)生運(yùn)籌帷幄，把握未來。

2. 加強(qiáng)大學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際的能力。通過書寫未來理財(cái)規(guī)劃方案并且比賽講演未來理財(cái)生活方式，來更加深入的了解理財(cái)?shù)倪^程，提高他們的運(yùn)用能力。

四．活動(dòng)時(shí)間：待定

五．活動(dòng)地點(diǎn)：待定

六．活動(dòng)對(duì)象：全校學(xué)生

七．活動(dòng)主辦方: ××社團(tuán)

八．參賽資格：

在校學(xué)生，需憑學(xué)生證或一卡通現(xiàn)場(chǎng)報(bào)名。（學(xué)生證號(hào)碼為領(lǐng)取理財(cái)規(guī)劃大賽獎(jiǎng)品憑證，注冊(cè)后不能修改，請(qǐng)認(rèn)真填寫。（重復(fù)報(bào)名無效）

九．活動(dòng)安排：

（一）活動(dòng)前期：

1.海報(bào)宣傳：做好理財(cái)規(guī)劃大賽的海報(bào)與條幅，與各學(xué)院協(xié)調(diào)，將海報(bào)張貼到各學(xué)院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。

2.網(wǎng)絡(luò)宣傳：及時(shí)更新人人網(wǎng)，新浪博客，微博，QQ群，合肥旅行社動(dòng)態(tài)，以便廣大師生能第一時(shí)間掌握理財(cái)規(guī)劃大賽的消息，并通過飛信將消息及時(shí)傳送到投資理財(cái)協(xié)會(huì)會(huì)員手中。

3.傳單宣傳：到各宿舍，學(xué)院派發(fā)宣傳單，動(dòng)員學(xué)生的積極性，鼓勵(lì)他們積極參加，詳細(xì)介紹本次理財(cái)規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關(guān)事項(xiàng)。協(xié)會(huì)安排宣傳人員到全校每個(gè)班級(jí)的課室講解本次活動(dòng)的宣傳內(nèi)容，并派發(fā)宣傳單，且把活動(dòng)的相關(guān)內(nèi)容寫在黑板上。

4.活動(dòng)報(bào)名：

1. 報(bào)名時(shí)間及地點(diǎn)：

2.理財(cái)規(guī)劃大賽時(shí)間：

3. 賽前講座：

__月___日，協(xié)會(huì)協(xié)助贊助商在C2-209開設(shè)講座為參賽者及其他到場(chǎng)同學(xué)講解理財(cái)基本知識(shí)，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認(rèn)真聽講，以便方便之后的理財(cái)規(guī)劃方案書寫。

（二）活動(dòng)中期：

比賽分為兩個(gè)階段，初賽階段和決賽階段。初賽分?jǐn)?shù)占最終成績(jī)60%，決賽分?jǐn)?shù)占比賽成績(jī)40%.

初賽階段：

一． 初賽題目：

每個(gè)人的人生是不同的，但是在我們?nèi)松牡缆飞希覀兒芏嗳怂?jīng)歷的時(shí)間點(diǎn)是大致相同的，大多都會(huì)經(jīng)歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個(gè)“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時(shí)間軸中，我們所經(jīng)歷的人生每個(gè)階段都會(huì)有大致的理財(cái)需求，我們將其劃分為以下幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)：

1、現(xiàn)金規(guī)劃

2、消費(fèi)規(guī)劃

3、信貸規(guī)劃

4、保險(xiǎn)規(guī)劃

5、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)

6、投資規(guī)劃（包含稅收籌劃）

要求熟悉各種理財(cái)產(chǎn)品（股票、基金、債券、期貨、QDII，QFII等等，推薦國(guó)內(nèi)市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品）。

7、退休養(yǎng)老規(guī)劃

8、財(cái)產(chǎn)的分配與傳承

在該8大規(guī)劃的基礎(chǔ)上，請(qǐng)參賽者任意選擇3個(gè)規(guī)劃，自己擬定理財(cái)規(guī)劃客戶（無論現(xiàn)實(shí)中該客戶存在與否）資料，圍繞參賽者擬定理財(cái)規(guī)劃客戶制訂分項(xiàng)理財(cái)策劃方案。

要求：

1、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個(gè)項(xiàng)目作為理財(cái)策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、詳細(xì)、簡(jiǎn)要地對(duì)目標(biāo)規(guī)劃做出相應(yīng)解釋。

2、無論客戶是否真實(shí)存在于現(xiàn)實(shí)之中，信息內(nèi)容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個(gè)分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃：

（1）列舉客戶信息（包括財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息）

（2）如有必要可以編制財(cái)務(wù)報(bào)表；（家庭資產(chǎn)負(fù)債、收入支出等）

（3）結(jié)合客戶目前狀況做出一個(gè)合理的分析與評(píng)判。分析與評(píng)價(jià)中必須包含如下信息：

A、客戶的財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)；

B、財(cái)務(wù)狀況與投資目標(biāo)的匹配度。

3、三個(gè)任意理財(cái)分項(xiàng)規(guī)劃中，要求信息闡述全面，時(shí)間數(shù)據(jù)相對(duì)精準(zhǔn)。

4、制訂分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃，分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù)，遵照“現(xiàn)在——目標(biāo)時(shí)間點(diǎn)——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求——結(jié)論”、“根據(jù)XX數(shù)據(jù)——因此——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求、目標(biāo)預(yù)計(jì)成本及投入”這樣的標(biāo)準(zhǔn)格式撰寫。

5、參賽者無論怎樣制訂規(guī)劃，都應(yīng)詳細(xì)闡述理由，舉例充分，引意得當(dāng)。

6、可以選擇團(tuán)隊(duì)合作（6人以下），也可以選擇指導(dǎo)老師（只限一名）。

7、可列舉參考書籍或文章（僅限5本或者5篇）。

8、理財(cái)規(guī)劃方案寫好后，用A4紙打印，交到協(xié)會(huì)進(jìn)行批閱。

二．初賽評(píng)選：

由協(xié)會(huì)人員負(fù)責(zé)篩選理財(cái)規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學(xué)20名進(jìn)入復(fù)賽階段。同時(shí)，給出方案評(píng)分，之后總成績(jī)?cè)u(píng)比要用。

決賽階段：

決賽將和頒獎(jiǎng)晚會(huì)一起進(jìn)行。

要求參賽者上臺(tái)展示自己的理財(cái)規(guī)劃方案，之后展示自己編排的節(jié)目（話劇，音樂劇，相聲，小品等題材不限，但內(nèi)容必須是關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的）。評(píng)委根據(jù)參賽者的舞臺(tái)表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂效果給選手打分。

之后穿插一個(gè)小游戲（從最近在協(xié)會(huì)人員中征集的小活動(dòng)中挑選），與觀眾互動(dòng)。目的是在這段時(shí)間內(nèi)計(jì)算出選手總分，之后頒發(fā)獎(jiǎng)杯及證書。

（三）活動(dòng)后期：

活動(dòng)結(jié)束，整理會(huì)場(chǎng)。要求協(xié)會(huì)人員每人寫一份這次活動(dòng)的感想及收獲。

十．比賽階段工作人員及工作安排：

1.策劃部：寫活動(dòng)策劃書并幫助宣傳部下發(fā)傳單。

2.秘書部：負(fù)責(zé)所有通知的下發(fā)。

3.商務(wù)部：拉贊助，獲得足夠的活動(dòng)資金，并購買相關(guān)物品。

4.宣傳部：負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)海報(bào)并宣傳，張貼條幅。

5.組織部：負(fù)責(zé)所有交涉問題，如下：教室的借用、在其他學(xué)院的宣傳欄張貼海報(bào)、評(píng)委老師的邀請(qǐng)。

6.學(xué)術(shù)培訓(xùn)部：負(fù)責(zé)初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。

7.網(wǎng)絡(luò)信息部：負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)的比賽事項(xiàng)更新。

8.邀請(qǐng)相關(guān)老師及贊助方人員作為復(fù)賽評(píng)委，以得到一個(gè)公平的比賽結(jié)果。

十一．資金來源：

第2篇：教育理財(cái)規(guī)劃方案范文

關(guān)鍵詞：個(gè)人理財(cái)；項(xiàng)目教學(xué)法；職業(yè)教育

一、引言

所謂項(xiàng)目教學(xué)法，就是在教師的指導(dǎo)下，由學(xué)生相對(duì)獨(dú)立的完成一個(gè)教學(xué)項(xiàng)目，學(xué)生部分或獨(dú)立的進(jìn)行項(xiàng)目的實(shí)施，并掌握和了解過項(xiàng)目所包含的教學(xué)內(nèi)容和目的。項(xiàng)目教學(xué)法最顯著的特點(diǎn)是“以學(xué)生為主體，以項(xiàng)目為主線”,是師生共同完成項(xiàng)目，共同取得進(jìn)步的教學(xué)方法。

二、《個(gè)人理財(cái)》課程實(shí)施項(xiàng)目教學(xué)法的必要性

第一，從崗位特點(diǎn)來看。職業(yè)學(xué)校的金融專業(yè)畢業(yè)生主要面向商業(yè)銀行及非銀行的金融機(jī)構(gòu)的一線服務(wù)崗位。在這樣的崗位特點(diǎn)決定下，職業(yè)院校強(qiáng)調(diào)學(xué)生的動(dòng)手能力和自主學(xué)習(xí)能力，調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性、創(chuàng)造性、積極性等，而項(xiàng)目教學(xué)法有利于學(xué)生更快掌握相關(guān)理論知識(shí)，培養(yǎng)他們的職業(yè)能力，提高社會(huì)能力。[1]第二，從《個(gè)人理財(cái)》課程的特點(diǎn)來看?！秱€(gè)人理財(cái)》課程主要內(nèi)容包括各種理財(cái)工具的認(rèn)知和運(yùn)用、具體理財(cái)案例的基本分析、分析客戶實(shí)際財(cái)務(wù)情況并編制理財(cái)規(guī)劃和撰寫理財(cái)報(bào)告等，具有很強(qiáng)的操作性和技巧性。這就要求這門課程要以實(shí)踐訓(xùn)練為主，讓學(xué)生多練多做。[2]因此，《個(gè)人理財(cái)》課程在教學(xué)的過程中，可以分解為多個(gè)典型項(xiàng)目，讓學(xué)生分組討論，在完成項(xiàng)目的過程中學(xué)習(xí)鍛煉各個(gè)技能，從而培養(yǎng)學(xué)生分析問題和解決問題能力，能夠激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)主動(dòng)性和創(chuàng)造性，培養(yǎng)學(xué)生團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)和職業(yè)素養(yǎng)。

三、項(xiàng)目教學(xué)法在《個(gè)人理財(cái)》課程中的設(shè)計(jì)與應(yīng)用

第一，分析學(xué)生現(xiàn)狀，明確項(xiàng)目目標(biāo)。本課程授課對(duì)象為職業(yè)學(xué)校金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)的學(xué)生。他們通已經(jīng)具備一定的金融知識(shí)基礎(chǔ)，并對(duì)理財(cái)產(chǎn)品有一定的了解。但是學(xué)生的金融專業(yè)技能知識(shí)仍需要進(jìn)一步的提高，尤其是針對(duì)崗位需求的理財(cái)規(guī)劃職業(yè)能力和社會(huì)綜合能力也仍需要進(jìn)一步的提高。根據(jù)這種情況，確定了《個(gè)人理財(cái)》課程的整體項(xiàng)目計(jì)劃“制定家庭理財(cái)方案”，根據(jù)這個(gè)項(xiàng)目目標(biāo)，引出對(duì)學(xué)生知識(shí)目標(biāo)、能力目標(biāo)、素質(zhì)目標(biāo)三個(gè)方面的要求。第二，分解整體項(xiàng)目，規(guī)劃子項(xiàng)目。結(jié)合上述三大培養(yǎng)目標(biāo)，人們對(duì)整體項(xiàng)目進(jìn)行分解，分為一些子項(xiàng)目。首先是從縱向上，為五個(gè)子項(xiàng)目:客戶接待、客戶資料收集、財(cái)務(wù)狀況分析、制定理財(cái)方案及方案調(diào)整等；其次是從橫向上分析，個(gè)人理財(cái)包括對(duì)個(gè)人(家庭)的現(xiàn)金理財(cái)規(guī)劃、房地產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃、收入支出規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃等。在根據(jù)每個(gè)家庭不同的背景和特點(diǎn)，進(jìn)行有針對(duì)性的規(guī)劃，形成理財(cái)方案。[3]第三，分組討論，組織項(xiàng)目實(shí)施。第一步，了解項(xiàng)目的內(nèi)容和任務(wù)。首先讓學(xué)生了解本次項(xiàng)目的內(nèi)容和任務(wù)，需要掌握的知識(shí)要求和項(xiàng)目完成的標(biāo)準(zhǔn)。第二步，分組討論。把學(xué)生進(jìn)行分組，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行分析，擬定項(xiàng)目實(shí)施的計(jì)劃和方法。第三步，項(xiàng)目實(shí)施。小組對(duì)本次項(xiàng)目任務(wù)計(jì)劃好后，選定某一家庭的資產(chǎn)負(fù)債收入情況為例，并對(duì)其進(jìn)行分析，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃方案。第四步，展示工作成果。小組在完成項(xiàng)目任務(wù)后在課堂上展示自己的工作成果。最后，教師應(yīng)該進(jìn)行必要的講評(píng)與分析。第四，多維度的評(píng)價(jià)方式。項(xiàng)目評(píng)價(jià)是項(xiàng)目教學(xué)法的最后一步，也是關(guān)鍵的一步。評(píng)價(jià)的方式不應(yīng)按照傳統(tǒng)模式，只是簡(jiǎn)單布置作業(yè)給個(gè)分?jǐn)?shù)。應(yīng)從學(xué)生參與項(xiàng)目的積極度、貢獻(xiàn)度、創(chuàng)新情況、完成效果、能力提升等多維度評(píng)價(jià)。通過自我總結(jié)、小組互評(píng)、教師點(diǎn)評(píng)，讓學(xué)生發(fā)現(xiàn)自己在專業(yè)知識(shí)、團(tuán)隊(duì)協(xié)作、職業(yè)技能上的不足。

四、項(xiàng)目教學(xué)法在《個(gè)人理財(cái)》課程應(yīng)用中需注意的問題

第一，需要教師具備一定的職業(yè)實(shí)踐能力。項(xiàng)目教學(xué)法的應(yīng)用，需要教師具備一定的職業(yè)實(shí)踐能力，了解理財(cái)或其他投資人員的工作內(nèi)容和流程，才能從整體聯(lián)系的視角選擇最具典型性的、基于工作實(shí)踐的項(xiàng)目任務(wù)進(jìn)行教學(xué)。這就要求教師具有更專業(yè)、更廣泛的專業(yè)知識(shí)，以應(yīng)對(duì)學(xué)生在完成項(xiàng)目任務(wù)過程中遇到的各種困難。[4]第二，需要有配套的教學(xué)設(shè)施。項(xiàng)目教學(xué)法的應(yīng)用，需要一體化的教學(xué)環(huán)境，如黑板、多媒體教學(xué)設(shè)備、圓形桌椅，以保證學(xué)生在課堂上以小組的方式進(jìn)行討論，方便有秩序地互相交流。

五、結(jié)束語

綜上所述，項(xiàng)目教學(xué)法注重的項(xiàng)目的過程，而不完全是項(xiàng)目的結(jié)果，學(xué)生在項(xiàng)目的實(shí)施過程中，提升技能，掌握分析問題和解決問題的方法，培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)協(xié)作的精神，成為這個(gè)教學(xué)活動(dòng)中的主體。項(xiàng)目教學(xué)法的應(yīng)用，使學(xué)生更多的具備在未來崗位中的各項(xiàng)能力和素質(zhì)，成為企業(yè)需要的人才。

參考文獻(xiàn)：

[1]侯銳，董相勇.項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)教學(xué)模式在高職金融專業(yè)個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程中的應(yīng)用探討[J].長(zhǎng)春師范大學(xué)學(xué)報(bào)，2015（4）.

[2]周顧宇．項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)法運(yùn)用于《個(gè)人理財(cái)》課程教學(xué)探析[J]．北方經(jīng)貿(mào)，2007(12).

[3]張長(zhǎng)奇.實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目開發(fā)淺探——基于個(gè)人理財(cái)課程的實(shí)踐[J]．陜西教育:高教版，2012(11).

第3篇：教育理財(cái)規(guī)劃方案范文

中國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，私人財(cái)富不斷累計(jì)，以此帶來了理財(cái)市場(chǎng)新的需求新的發(fā)展，然而飛速發(fā)展的背后掩蓋不住現(xiàn)在國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)存在的問題。本文以美國(guó)理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展作為比較，從理財(cái)創(chuàng)新、理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)、理財(cái)教育幾個(gè)方面進(jìn)行論述，對(duì)我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)存問題提出政策建議。

關(guān)鍵詞:

個(gè)人理財(cái);中國(guó)經(jīng)濟(jì)

一、研究背景

(一)國(guó)內(nèi)私人財(cái)富及理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng)，在過去近40年期間，中國(guó)國(guó)民財(cái)富迅速積累并形成了獨(dú)立的高凈值群體。根據(jù)波士頓咨詢公司(BCG)的《2014年全球財(cái)富報(bào)告》顯示:目前中國(guó)私人財(cái)富規(guī)模大幅增長(zhǎng)49.2%，達(dá)到了22萬億美元，僅次于美國(guó)(約46萬億美元);預(yù)計(jì)到2018年，中國(guó)的私人財(cái)富還將增長(zhǎng)80%以上，總規(guī)模達(dá)到40萬億美元。個(gè)人財(cái)富的不斷增長(zhǎng)以及個(gè)人投資意識(shí)的增強(qiáng)帶來理財(cái)市場(chǎng)新的需求，國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)得到高速的發(fā)展，呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿?。根?jù)全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年度報(bào)告(2014上半年)》顯示:僅2014年上半年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)就發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品87718只，累計(jì)募集資金49．41萬億元(包含開放式理財(cái)產(chǎn)品在各開放周期內(nèi)的申購金額)，較去年同期分別增長(zhǎng)31．25%和47.57%。各類理財(cái)產(chǎn)品中，一般個(gè)人客戶產(chǎn)品募集金額最多，共計(jì)34．33萬億元，占整個(gè)市場(chǎng)募集資金總量的69．48%;其次為機(jī)構(gòu)客戶專屬產(chǎn)品，募集資金11．44萬億元，占比為23．16%;私人銀行客戶專屬產(chǎn)品和銀行同業(yè)專屬產(chǎn)品募集資金量相對(duì)較小，分別為2．63萬億元、1.01萬億元，占比分別為5．32%和2．04%。

(二)我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)存在的問題隨著國(guó)內(nèi)個(gè)人財(cái)富的不斷增長(zhǎng)，帶動(dòng)了理財(cái)行業(yè)的迅速發(fā)展，相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品種類逐步豐富起來，但不可否認(rèn)的是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)仍存在著諸多需要解決的問題:首先，理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新性不足，不能滿足客戶多樣化的需求。理財(cái)業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展的基礎(chǔ)在于產(chǎn)品的創(chuàng)新，而在我國(guó)，由于“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)管理”的制度存在，深深限制了相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)相互獨(dú)立，市場(chǎng)處于分割的狀態(tài)，業(yè)務(wù)創(chuàng)新缺乏最基礎(chǔ)的工具，難以實(shí)現(xiàn)套期保值增值的需求。其次，理財(cái)市場(chǎng)細(xì)分客戶層次不足。不同的客戶由于經(jīng)濟(jì)情況，文化教育等多因素的差異，造成理財(cái)需求的不同。而在我國(guó)，由于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚，理念較為落后，致使客戶市場(chǎng)細(xì)分不夠，缺乏對(duì)不同客戶提供差異化理財(cái)服務(wù)經(jīng)營(yíng)理念，致使在針對(duì)不同客戶的時(shí)候，缺乏細(xì)致的分層，產(chǎn)品同質(zhì)性嚴(yán)重，難以滿足不同客戶的多種需求。再次，理財(cái)業(yè)務(wù)缺乏高素質(zhì)的專業(yè)人才。我國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)正處于發(fā)展初期階段，理財(cái)培訓(xùn)項(xiàng)目處于增長(zhǎng)階段，但這些理財(cái)項(xiàng)目的權(quán)威性較低，有些甚者連理財(cái)觀念都是錯(cuò)誤的，難以培養(yǎng)出合格的專業(yè)理財(cái)人員，導(dǎo)致該領(lǐng)域高素質(zhì)的專業(yè)人才十分匱乏。最后，國(guó)內(nèi)居民理財(cái)觀念弱，限制理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的普遍性。我國(guó)居民的理財(cái)觀念較為傳統(tǒng)和保守，中國(guó)近幾年的儲(chǔ)蓄率高達(dá)50%，位居世界第一位，這一點(diǎn)嚴(yán)重限制的我國(guó)理財(cái)行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。

二、美國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)

目前在美國(guó)，個(gè)人理財(cái)是蓬勃發(fā)展的行業(yè)，其每年的平均利潤(rùn)率高達(dá)35%，遠(yuǎn)超其余金融行業(yè)，且盈利率仍處于高速增長(zhǎng)狀態(tài)。根據(jù)2001年美國(guó)職業(yè)評(píng)估調(diào)查的資料顯示，理財(cái)師是最受歡迎的理想職業(yè)，社會(huì)接受程度高?？梢哉f美國(guó)的理財(cái)行業(yè)進(jìn)入了成熟期，因而對(duì)于我國(guó)而言，美國(guó)的理財(cái)創(chuàng)新、理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)及理財(cái)教育都有值得我國(guó)借鑒的地方。

(一)理財(cái)創(chuàng)新1、理財(cái)工具的創(chuàng)新現(xiàn)今計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)高度發(fā)展，理財(cái)業(yè)務(wù)需要借助先進(jìn)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和個(gè)人信用體系建設(shè)成果，為客戶設(shè)計(jì)的專門的電腦軟件，提供必要的查詢和市場(chǎng)資訊服務(wù)，為客戶做理財(cái)分析、調(diào)查、量身定做理財(cái)目標(biāo)和計(jì)劃等，不斷提高產(chǎn)品的科技服務(wù)水平。以美國(guó)USAA銀行推出的“資金經(jīng)理”應(yīng)用為例。使用該應(yīng)用客戶可以選擇添加12500家非USAA金融機(jī)構(gòu)的賬戶，客戶只需要授權(quán)US-AA查看自己在其他銀行的賬戶資料，就可以查看所有賬戶的情況?？蛻艨梢詫?shí)時(shí)查看資金流入和流出的交易狀況，按交易的分類查看交易狀況，客戶可以從USAA銀行網(wǎng)站和手機(jī)應(yīng)用上修改交易的分類。銀行可以通過這一應(yīng)用提供理財(cái)服務(wù)，網(wǎng)上服務(wù)成為安排理財(cái)服務(wù)的中介和工具。幫助他們根據(jù)金融需求建立投資策略，防范可能出現(xiàn)的投資風(fēng)險(xiǎn)，為他們制定退休后的收入計(jì)劃。2、理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新產(chǎn)品創(chuàng)新是理財(cái)行業(yè)不斷繁榮發(fā)展的前提，在美由于《美國(guó)金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》的頒布，允許金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，使得新的理財(cái)產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，促進(jìn)理財(cái)行業(yè)的發(fā)展。(1)花旗統(tǒng)一管理賬戶。美國(guó)花旗銀行將職業(yè)投資經(jīng)理、共同基金和交易所基金包括在投資計(jì)劃之內(nèi)，向客戶提供由全球投資委員會(huì)及職業(yè)投資經(jīng)理共同挑選的包括共同基金和交易所基金的投資賬戶。使用這一賬戶，客戶會(huì)得到多樣化、互補(bǔ)的混合的投資經(jīng)理的幫助，這些投資經(jīng)理在各自的領(lǐng)域是行業(yè)中的佼佼者?？蛻粲袡C(jī)會(huì)在推薦的投資經(jīng)理中挑選合適的投資經(jīng)理，客戶化定制適合自己的產(chǎn)品組合。客戶可以要求自己的財(cái)務(wù)顧問代表自己選擇投資產(chǎn)品。客戶可以每個(gè)季度獲得一份投資組合表現(xiàn)報(bào)告，跟蹤自己的投資組合表現(xiàn)狀況。(2)資產(chǎn)組合管理服務(wù)。美國(guó)的嘉信銀行向客戶提供廣泛的多樣化投資產(chǎn)品組合。資產(chǎn)組合由嘉信理財(cái)?shù)膶I(yè)人士管理、監(jiān)管和操作，每一個(gè)產(chǎn)品組合主要是交易所基金，這些交易所基金廣泛投資于國(guó)內(nèi)和國(guó)際股票、債券、貨幣市場(chǎng)，還投資于房地產(chǎn)和其它商品?？蛻艨梢愿鶕?jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)容忍度和投資目標(biāo)選擇平衡、平衡與增長(zhǎng)、增長(zhǎng)三種資產(chǎn)組合。

(二)理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)在美國(guó)，投資、保險(xiǎn)、避稅是理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)的核心。個(gè)人理財(cái)方案通常是需要根據(jù)客戶不同階段的不同目標(biāo)來進(jìn)行不同的設(shè)計(jì)。根據(jù)美國(guó)理財(cái)行業(yè)提供的資料，在同等情況下，沒有獲得專業(yè)理財(cái)服務(wù)的人比享受專業(yè)理財(cái)服務(wù)的人平均損失20%的財(cái)富。美國(guó)理財(cái)規(guī)劃注重突出人性化服務(wù)，以客戶為核心。美國(guó)的個(gè)人理財(cái)?shù)氖袌?chǎng)層次細(xì)分，服務(wù)對(duì)象范圍很廣，且將私人銀行業(yè)務(wù)推向大眾，扭轉(zhuǎn)只有少數(shù)人能夠享受的觀念，使更多的人在獲取財(cái)富增值的同時(shí)享受生活的便利。因此，在美國(guó)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)必須以人為本，針對(duì)不同客戶的不同階段，由專業(yè)理財(cái)人士來完成，通過分析不同金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)、市場(chǎng)行情的變化，不斷調(diào)整不同資產(chǎn)組成的投資組合，以設(shè)計(jì)出符合客戶需求，以客戶為中心的理財(cái)規(guī)劃，幫助客戶為實(shí)現(xiàn)每一個(gè)人生重大目標(biāo)提供良好的資金支持。

(三)理財(cái)教育美國(guó)在理財(cái)教育方面的重視程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于我國(guó)，通過一系列的制度措施，進(jìn)行全民的理財(cái)價(jià)值觀教育，并傳授理財(cái)基本知識(shí)，培養(yǎng)理財(cái)基本技能，讓理財(cái)理念深入到普通民眾心中，以此促進(jìn)理財(cái)行業(yè)健康的發(fā)展。首先，美國(guó)通過立法促進(jìn)個(gè)人理財(cái)教育。美國(guó)從1994年首先將個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)容加入中小學(xué)生教育中，隨后的年度里，相關(guān)的普及理財(cái)知識(shí)的法案條令不斷推出，如1997年通過的《儲(chǔ)蓄對(duì)每個(gè)人都重要法》;2001通過的《不讓一個(gè)孩子落后法》。通過一系列法律推進(jìn)理財(cái)行業(yè)的發(fā)展。此外，美國(guó)絕大數(shù)的州都將個(gè)人理財(cái)作為教育課程，普及學(xué)生對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)恼J(rèn)知，促進(jìn)的理財(cái)行業(yè)的繁榮。

三、對(duì)我國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)的啟示

第一，在理財(cái)創(chuàng)新方面，亟須加快我國(guó)銀行業(yè)從分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變的過程，以此加快理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新。放開“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)管理”的制度，推出混業(yè)經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)理財(cái)行業(yè)的發(fā)展。第二，在理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)方面，理財(cái)機(jī)構(gòu)需要明確市場(chǎng)定位。商業(yè)銀行應(yīng)明確自身市場(chǎng)定位，確定目標(biāo)市場(chǎng)。不同階層的客戶由于自身個(gè)體的差異造成的理財(cái)需求差別，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶的需求，借助市場(chǎng)多種金融工具，為其打造符合其需求理財(cái)方案，以此實(shí)習(xí)其理財(cái)目標(biāo)。第三，在理財(cái)教育方面，開展全民理財(cái)教育是重中之重。營(yíng)造一個(gè)全民理財(cái)?shù)沫h(huán)境，需要各個(gè)部門的全力配合。學(xué)校開設(shè)個(gè)人理財(cái)課程，向?qū)W生普及理財(cái)知識(shí)。政府和金融機(jī)構(gòu)也可以舉辦相關(guān)理財(cái)講座等一系列活動(dòng)，將理財(cái)觀念向公眾普及。

參考文獻(xiàn):

［1］謝懷筑，陳利敏．美國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)的發(fā)展歷程及對(duì)我國(guó)的啟示［J］．借鑒．2004(11):61－62．

［2］涂永紅，李偉，劉新安．美國(guó)個(gè)人理財(cái)方案設(shè)計(jì)對(duì)我國(guó)的啟示［J］．南方金融．2005(5):5－8．

［3］肖璐．美國(guó)個(gè)人理財(cái)教育及對(duì)我國(guó)的借鑒意義［J］．金融與經(jīng)濟(jì)．2006(4):32－33．

［4］劉海菊．美國(guó)個(gè)人理財(cái)服務(wù)及對(duì)我國(guó)的啟示［J］．特區(qū)經(jīng)濟(jì)．2006:167－169．

第4篇：教育理財(cái)規(guī)劃方案范文

是郭少堅(jiān)先生的另一種精彩。

與國(guó)際接軌的繁榮香港，

使他看到了全新的世界。

二十多年的光輝歲月，

他成長(zhǎng)為一名高端的理財(cái)規(guī)劃師，

為內(nèi)地客戶提供專業(yè)的資產(chǎn)管理方案；

近十年的奉獻(xiàn)生涯，

他成長(zhǎng)為一名極富責(zé)任心的感恩回饋者，

為家鄉(xiāng)、為內(nèi)地一些地方灑下點(diǎn)點(diǎn)愛心。

郭少堅(jiān)先生主要職務(wù)與履歷

廣東省云浮市政協(xié)委員

香港潮屬社團(tuán)總會(huì)會(huì)董

香港九龍揭陽同鄉(xiāng)總會(huì)副主席

中國(guó)註冊(cè)高級(jí)策劃師

IFPC 國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師

CRFP 退休理財(cái)規(guī)劃師

普羅資產(chǎn)管理有限公司創(chuàng)辦人

遠(yuǎn)離家鄉(xiāng)情亦濃

2013年12月，香港九龍揭陽同鄉(xiāng)總會(huì)第十一屆會(huì)董就職典禮暨會(huì)員聯(lián)歡晚會(huì)，郭少堅(jiān)先生連任副主席一職。當(dāng)晚的活動(dòng)，該會(huì)的全體會(huì)員喜聚一堂，歡快的潮州話你一言我一語，凝聚成一股強(qiáng)大的鄉(xiāng)情，緊密地連結(jié)你我。

筆者與郭少堅(jiān)先生見面，亦是在當(dāng)晚的活動(dòng)上。當(dāng)天，他與其他同仁一起，展示了同鄉(xiāng)會(huì)新一屆的領(lǐng)導(dǎo)力量。

眾所周知，潮州人散佈全球各地，其經(jīng)商能力聞名於世，其抱團(tuán)的特性同樣令人稱道。1988年，郭先生棄政從商，從家鄉(xiāng)揭陽來到充滿著商業(yè)氣息的香港，開設(shè)進(jìn)出口貿(mào)易公司。內(nèi)心牽掛家鄉(xiāng)的他，毅然加入了香港九龍揭陽同鄉(xiāng)總會(huì)，秉承其愛國(guó)愛港愛鄉(xiāng)的宗旨，為造福社會(huì)、建設(shè)家鄉(xiāng)作出一份貢獻(xiàn)。

郭先生經(jīng)常與同鄉(xiāng)會(huì)回鄉(xiāng)探望，對(duì)揭陽市近年的快速發(fā)展感到十分欣慰，“揭陽經(jīng)過改革開放以後，所取得的突出成就令人欣喜?！彼e極地響應(yīng)同鄉(xiāng)總會(huì)對(duì)家鄉(xiāng)的各種捐助，比如說興建學(xué)校、醫(yī)院、修橋鋪路等，都是義不容辭，有一分力出一分力，與有志人士共建美好家園，渴望著家鄉(xiāng)變得越來越美好。 為了促進(jìn)會(huì)務(wù)更進(jìn)一層樓，他表示：“要做好未來的發(fā)展工作，需要新鮮血液，一代接一代，鼓勵(lì)新生力量發(fā)揮自己的作用，才能進(jìn)一步加大影響力和凝聚力?！?/p>

做高端的理財(cái)師

至今，郭少堅(jiān)先生已在香港生活了二十多年，不但開闊了眼界，亦找到了盡情發(fā)揮才幹的空間。在事業(yè)方面，他目前專注在理財(cái)規(guī)劃工作。經(jīng)過多年的學(xué)習(xí)，他考取了“中國(guó)註冊(cè)高級(jí)策劃師”、“IFPC國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師”、“CRFP退休理財(cái)規(guī)劃師”等專業(yè)資格，並且在近十年前創(chuàng)辦了普羅資產(chǎn)管理有限公司，服務(wù)范圍包羅萬象：“退休贍養(yǎng)規(guī)劃”、“家庭資產(chǎn)保護(hù)計(jì)劃”、“財(cái)富轉(zhuǎn)移規(guī)劃”、“美加臺(tái)澳洲稅務(wù)諮詢”、“企業(yè)留才規(guī)劃”、“企業(yè)永續(xù)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃”等等，專門為高資產(chǎn)人群量身訂做符合需求的財(cái)富管理方案，使客戶資產(chǎn)得到最全面、最完善、最安全的保障，令辛苦創(chuàng)業(yè)的企業(yè)得以基業(yè)長(zhǎng)青，家族產(chǎn)業(yè)得以順利延續(xù)。

“理財(cái)有三大部分。第一部分是投資增值，包括廣義上所說的各種投資行為；第二部分是財(cái)產(chǎn)保護(hù)；第三部分是財(cái)產(chǎn)分配與傳承。”郭少堅(jiān)先生指出，在內(nèi)地，大家對(duì)理財(cái)?shù)母拍罨旧隙纪Ａ粼诨镜耐顿Y理財(cái)?shù)膶用?，而第二部分和第三部分，都需要非常專業(yè)的人士針對(duì)個(gè)人、家庭、企業(yè)的情況，做出專業(yè)的理財(cái)方案。

為了具備理財(cái)規(guī)劃方面的專業(yè)知識(shí)，郭先生曾前往美國(guó)學(xué)習(xí)；學(xué)成後，他將這種先進(jìn)的理財(cái)規(guī)劃理念帶入內(nèi)地，為內(nèi)地高資產(chǎn)人士，提供專業(yè)、完善的理財(cái)規(guī)劃?！氨热缯f五十多歲的企業(yè)家，要考慮公司接班、財(cái)產(chǎn)分配等，這些事情必須要未雨綢繆，使財(cái)產(chǎn)能夠持續(xù)、安全、增大；否則於各個(gè)層面都有負(fù)面影響?！钡牵瑑?nèi)地與美國(guó)存在相當(dāng)大的差異。在現(xiàn)實(shí)的應(yīng)用中，郭先生將從美國(guó)學(xué)來的理財(cái)規(guī)劃理念，針對(duì)內(nèi)地的實(shí)際情況，進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，使其更適宜於內(nèi)地高資產(chǎn)人群。

他提出，目前香港市場(chǎng)比較成熟，而內(nèi)地則處於普及的階段，一些人幾十年那樣下來，認(rèn)為自己的方法已十分可行，不愿意去接納更先進(jìn)的理財(cái)理念。反觀，郭先生對(duì)待開發(fā)的市場(chǎng)充滿信心，並秉承著“只有想不到，沒有做不到”的信念看待：“我現(xiàn)在最享受的就是——能幫助許多客戶打理好財(cái)產(chǎn)，減少糾紛，讓客戶放心，使家庭更幸福，社會(huì)更和諧?！边@一條路任重而道遠(yuǎn)，但他相信專業(yè)能使客戶受益良多。

感知社會(huì)眼界寬

近些年，郭先生往來於內(nèi)地和香港工作，對(duì)後的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r有自己的看法，“香港本身是一個(gè)開放自由的市場(chǎng)，但是由於一些深層次的內(nèi)部矛盾沒有解決，令發(fā)展駐足不前，而內(nèi)地改革開放後的發(fā)展騰飛，在無形中施予香港沉重的壓力。所以說，在香港沒有得到很好重新調(diào)整和定位的時(shí)候，如何再進(jìn)一個(gè)臺(tái)階，還須香港人齊心協(xié)力，共同更進(jìn)一步。”

胸懷慈悲，心繫教育的他，感知社會(huì)冷暖，當(dāng)下還助養(yǎng)著五六位孤兒，供書教學(xué)。有一次，因未能及時(shí)幫助一位凖考生爭(zhēng)取到大學(xué)學(xué)位，他感到很遺憾：“當(dāng)時(shí)，有一位成績(jī)優(yōu)秀的女生，她被一所大學(xué)錄取了，但籌不到學(xué)費(fèi)，失去高等教育機(jī)會(huì)?！惫壬J(rèn)為，知識(shí)對(duì)於一個(gè)人的成長(zhǎng)起著關(guān)鍵的作用，若能上大學(xué)，以後的人生道路多多少少會(huì)順暢些。

第5篇：教育理財(cái)規(guī)劃方案范文

我們從香港馬上又回到內(nèi)地，參加一個(gè)太太俱樂部活動(dòng)。剛開始的時(shí)候沒有什么感覺，然而，當(dāng)我進(jìn)去的時(shí)候，感覺特別震撼：她們都非常漂亮。

那次活動(dòng)著裝的主題是帽子，所有與會(huì)者戴著形式各異、新穎別致的帽子。每人手拿的包也風(fēng)格各異，從頂級(jí)包到限量版包各有千秋。在五星級(jí)酒店的停車場(chǎng)，120名女性，每個(gè)人開的都是門的跑車。她們現(xiàn)在一起探討私募基金，有沒有藝術(shù)品，想投資PE(未上市股權(quán)投資)，她們交流各自的投資理念。

我強(qiáng)烈感受到中國(guó)民營(yíng)企業(yè)的巨大財(cái)富增長(zhǎng)和對(duì)財(cái)富管理需求的增長(zhǎng)，他們是一個(gè)學(xué)習(xí)型和成長(zhǎng)型的群體。他們確實(shí)需要理財(cái)規(guī)劃師，需要中立、客觀、能從他們的角度做規(guī)劃和篩選金融產(chǎn)品。

從美國(guó)經(jīng)驗(yàn)看私人財(cái)富管家三大陣營(yíng)

美國(guó)家庭資產(chǎn)有73萬億美元，有近35萬億來自過去十年的資產(chǎn)增值，而從勞動(dòng)等可支配收入中累計(jì)儲(chǔ)蓄的才1.5萬億美元。美國(guó)人的財(cái)富增長(zhǎng)基本靠資產(chǎn)升值，而由勞動(dòng)等所得的非資產(chǎn)性可支配收入(2007年為8.4萬億美元)基本全部花掉。可見，美國(guó)的財(cái)富管理功不可沒。

在美國(guó)，理財(cái)師、或者說財(cái)富管家，還有稱之為私人銀行家的，大致可以被歸入三大陣營(yíng)：以銀行客戶經(jīng)理、證券和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)為代表的賣方管家、以基金銷售和客戶服務(wù)人員為代表的買方管家和以投資顧問為代表的獨(dú)立第三方管家。

三者各有短長(zhǎng)，關(guān)鍵在于財(cái)富所有人如何選擇、利用。

目前美國(guó)市場(chǎng)上一個(gè)明顯的新趨勢(shì)是，基金公司開始依賴第三方證券經(jīng)紀(jì)或者獨(dú)立投資顧問來推銷自己的基金。

對(duì)于既不喜歡過度推銷的賣方管家，又不喜歡選擇有限的買方管家的富人來說，獨(dú)立的第三方投資顧問是一個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。

投資者選用財(cái)富管家，需要遵循一些必要的步驟。以下的這些步驟為美國(guó)資本市場(chǎng)監(jiān)管者和實(shí)踐者所公認(rèn)。

第一步，投資者必須對(duì)自己有一個(gè)完全和客觀的分析、評(píng)判。

第二步，投資者必須對(duì)不同財(cái)富管家的主要功能及優(yōu)缺點(diǎn)等有所了解。

第三步，投資者必須對(duì)潛在的財(cái)富管家的資格和能力進(jìn)行詳細(xì)的盡職調(diào)查。

第四步，盡可能多面試幾位財(cái)富管家的應(yīng)聘者。

第五步，準(zhǔn)備一套候補(bǔ)或應(yīng)急方案。

第三方理財(cái)，在美國(guó)占到理財(cái)市場(chǎng)的60％。

中國(guó)探索

最高門檻是信任

第三方理財(cái)在中國(guó)剛剛起步的，我最深的體會(huì)就是邊緣化，因?yàn)槭袌?chǎng)份額非常小，可能1％都不到。號(hào)稱做第三方理財(cái)?shù)臋C(jī)構(gòu)，或者做培訓(xùn)，或者做營(yíng)銷。

中國(guó)第三方理財(cái)之路是什么，路怎樣走，各方還在探索。

我覺得第三方理財(cái)?shù)暮诵母拍?，就是真正了解客戶需求，并能從客戶的角度，選擇包括銀行理財(cái)，保險(xiǎn)理財(cái)，還有房地產(chǎn)、藝術(shù)品等等，甚至包括現(xiàn)在比較熱門的PE。

金融產(chǎn)品的信息不對(duì)稱一直存在的，大家不了解客戶到底想要什么。

過去一個(gè)客戶要認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)公司、銀行、信托、基金公司，每一家公司都有業(yè)務(wù)員，客戶可能連業(yè)務(wù)員的電話都接不過來。客戶的真實(shí)需求很難被了解。

這個(gè)行業(yè)看似門檻很低，其實(shí)是高門檻的行業(yè)，最高的門檻是信任的門檻。為什么信任你，把錢交給你幫忙規(guī)劃管理。

客戶的每一種需求都是存在的，我們希望客戶先找到諾亞財(cái)富，然后由諾亞的理財(cái)師幫你分析自己這個(gè)理財(cái)狀態(tài)。沒有好壞的金融產(chǎn)品，只有適合不適合的金融產(chǎn)品。給25歲的人，推薦固定收益產(chǎn)品，可能不合適。真正金融產(chǎn)品的好壞并不明顯，且很難做評(píng)估。

所以，諾亞追求的是首先了解客戶需求，我們對(duì)客戶都需要做一個(gè)非常清楚的過往底稿，家庭狀況、經(jīng)驗(yàn)如何，有哪些偏好，然后做一個(gè)整體的規(guī)劃。

做好規(guī)劃后，然后就是要從客戶利益出發(fā)，為客戶選擇適合他的金融產(chǎn)品。這是獨(dú)立第三方理財(cái)?shù)牡谌嚼碡?cái)機(jī)構(gòu)存在的價(jià)值和必要，是銀行和基金公司渠道的有效補(bǔ)充。

諾亞財(cái)富在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上比較領(lǐng)先，有很多是按私人銀行的標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)客戶的需求設(shè)計(jì)。私人銀行不是關(guān)注有沒有好的喝咖啡的地方，機(jī)場(chǎng)接待如何安排，奢侈活動(dòng)的安排。

目前中國(guó)客戶理財(cái)需求不是這個(gè)，他們需要客觀公正，是不是真的能夠從他的利益了解他的需求并提供切實(shí)的解決方案。

我們經(jīng)常想，諾亞財(cái)富做第三方理財(cái)，是金融超市嗎，是什么產(chǎn)品都有嗎，還是精品店?金融產(chǎn)品何其多，光是2007年中國(guó)內(nèi)地新增金融產(chǎn)品有3000多種。我們希望的上線產(chǎn)品，已經(jīng)做過配置和篩選了，不是什么都放在里面。我們將自己定位為“理財(cái)市場(chǎng)的GPS(全球定位系統(tǒng))”。

漸次清晰的路

作為獨(dú)立的中介理財(cái)顧問機(jī)構(gòu)，為客戶提供綜合性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，這種服務(wù)是基于中立的立場(chǎng)，不代表諸如保險(xiǎn)公司、基金管理公司、銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，從客戶的利益和立場(chǎng)出發(fā)。

因此，這種理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及規(guī)劃服務(wù)非常廣泛，以客戶個(gè)性化、多元化和長(zhǎng)期的理財(cái)需求，來判斷所需要的金融理財(cái)工具，追求不同資產(chǎn)組合產(chǎn)生長(zhǎng)期專業(yè)價(jià)值和長(zhǎng)期的客戶服務(wù)理念。

三點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

1、強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)配置

追求客戶總體最優(yōu)最穩(wěn)健理財(cái)，把客戶的資產(chǎn)配置放在最高的位置。

諾亞提供的是總體的理財(cái)規(guī)劃戰(zhàn)略與方案，側(cè)重的是量身定做和個(gè)性化。以客戶利益和價(jià)值最優(yōu)化為核心利益為根本出發(fā)點(diǎn)來設(shè)計(jì)理財(cái)解決方案和推薦產(chǎn)品。

時(shí)刻站在客戶的立場(chǎng)進(jìn)行綜合考慮與對(duì)比：同時(shí)提供滿足客戶自身需求的全方位金融服務(wù)。諾亞把焦點(diǎn)放在長(zhǎng)遠(yuǎn)利益上，與客戶保持長(zhǎng)期穩(wěn)定的關(guān)系。

2、把對(duì)客戶的理財(cái)普及教育放在前面

不單單是對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育，而是理財(cái)?shù)慕逃谟趲椭蛻羧绾瓮ㄟ^長(zhǎng)期的規(guī)劃自己的理財(cái)。

這樣，客戶在購買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候就非常清楚了，像近期發(fā)生的銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)零收益情況，很多投資者十分驚訝或始料不及、意想不到，這與他們?cè)谫徺I前對(duì)產(chǎn)品的了解不足有也有很大關(guān)系。

第6篇：教育理財(cái)規(guī)劃方案范文

一、理財(cái)規(guī)劃方案范例

馬先生與董女士均為外企職員，家中有一個(gè)8歲男孩，夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬元。2001年夫婦倆購買了一套總價(jià)為90萬元的復(fù)式住宅，該房產(chǎn)還剩10萬左右的貸款未還，因當(dāng)初買房時(shí)采用等額本息還款法，馬先生沒有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬（現(xiàn)值）。銀行存款25萬左右；每月用于補(bǔ)貼雙方父母約為2000元；每月房屋按揭還貸2000元，家庭日常開銷在3000元左右，孩子教育費(fèi)用1年約1萬元左右。為提高生活情趣，馬先生有每年舉家外出旅行的習(xí)慣，約12000元左右。夫婦倆對(duì)保險(xiǎn)不了解，希望得到專家?guī)椭?。董女士有在未?年購買第二套住房的家庭計(jì)劃（總價(jià)格預(yù)計(jì)為80萬元）。此外，為接送孩子讀書與自己出行方便，夫婦倆有購車的想法，目前看好的車輛總價(jià)約在30萬。夫婦倆想在十年后（2015年）送孩子出國(guó)念書，綜合考慮各種因素后每年需要10萬元各種支出，共6年（本科加碩士）。請(qǐng)為馬先生家庭設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃綜合方案。

二、具體解決方案

（一）客戶財(cái)務(wù)狀況分析：

1.編制客戶資產(chǎn)負(fù)債表

資產(chǎn)負(fù)債表

2.編制客戶現(xiàn)金流量表

現(xiàn)金流量表

3.客戶財(cái)務(wù)狀況的比率分析

（1）客戶財(cái)務(wù)比率表

（2）客戶財(cái)務(wù)比率分析：

從以上的比率分析中，我們可以看出：結(jié)余比率高達(dá)0.74，說明客戶有很強(qiáng)的儲(chǔ)蓄和投資能力。投資與凈資產(chǎn)比率一般在0.5左右，這位客戶的投資略顯不足。清償比率高達(dá)0.95，一方面說明客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況及其安全，同時(shí)也說明客戶還可以更好的利用杠桿效應(yīng)以提高資產(chǎn)的整體收益率。負(fù)債收入比率為0.06，低于參考值0.4，說明客戶的短期償債能力可以得到保證；即付比率2.5，高于參考值0.7，客戶隨時(shí)變現(xiàn)資產(chǎn)償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，但過高的數(shù)值顯示該客戶過于注重流動(dòng)資產(chǎn)，財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)仍不盡合理，流動(dòng)性比率也同樣說明了這個(gè)問題。

4.客戶財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)

客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段，預(yù)期收入會(huì)有穩(wěn)定的增長(zhǎng)，投資收入的比例會(huì)逐漸加大。同時(shí)，現(xiàn)有的支出也會(huì)增加，隨著年齡的增長(zhǎng)，保險(xiǎn)醫(yī)療的費(fèi)用會(huì)有所增加。另外，購車后，每年會(huì)有一筆較大的開銷。目前按揭貸款是唯一的負(fù)債，隨著時(shí)間的推移，這筆負(fù)債會(huì)越來越小。

5.客戶財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)

總體看來，客戶償債能力較強(qiáng)，結(jié)余比例較高，財(cái)務(wù)狀況較好。其缺陷在于活期存款占總資產(chǎn)的比例過高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。該客戶的資產(chǎn)投資和消費(fèi)結(jié)構(gòu)可進(jìn)一步提高。

（二）確定客戶理財(cái)目標(biāo)

1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性

2.保險(xiǎn)規(guī)劃：增加適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)投入進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。（短期）

3.消費(fèi)支出規(guī)劃――購車：近期內(nèi)購買一輛總價(jià)在30萬的車。（短期）

4.消費(fèi)支出規(guī)劃――購房：在未來5年購買第二套住房的家庭計(jì)劃（總價(jià)格預(yù)計(jì)為80萬元）。（中期）

5.子女教育規(guī)劃：十年后（2015年）送孩子出國(guó)念書，每年需要10萬元各種支出，大約6年（本科加碩士研究生），共需60萬元。（長(zhǎng)期）

6.馬先生和董女士夫婦的退休養(yǎng)老規(guī)劃。（長(zhǎng)期）

（三）制定理財(cái)規(guī)劃方案

1.現(xiàn)金規(guī)劃

客戶現(xiàn)有資產(chǎn)配置中，現(xiàn)金/活期存款額度偏高，對(duì)于馬先生董女士夫婦這樣收入比較穩(wěn)定的家庭來說，保持三個(gè)月的消費(fèi)支出額度即可，建議保留30，000元的家庭備用金，以保障家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性。這30，000元的家庭備用金從現(xiàn)有活期存款中提取，其中10，000元可續(xù)存活期，另外，20，000元購買貨幣市場(chǎng)基金。貨幣市場(chǎng)基金本身流動(dòng)性很強(qiáng)，同時(shí)收益高于活期存款，免征利息稅，是理想的現(xiàn)金規(guī)劃工具。

2.保險(xiǎn)規(guī)劃

建議客戶每年購買不超過4.5萬元的保險(xiǎn)費(fèi)用（家庭可支配收入的15%），具體如下：

A. 壽險(xiǎn)：壽險(xiǎn)保障約500萬，預(yù)計(jì)年保費(fèi)支出30，000元。

B. 意外保障保險(xiǎn)：保障額約250萬（意外保障額度等于未來支出的總額）。預(yù)計(jì)年保費(fèi)支出5，000元。

C. 醫(yī)療保障保險(xiǎn)（主要是重大疾病保險(xiǎn)，額度夫婦每人約40萬，孩子約20萬，采用年交型，購買消費(fèi)型保險(xiǎn)）。預(yù)計(jì)年保費(fèi)支出4，000元。

D. 住院醫(yī)療和手術(shù)費(fèi)用保障（作為重大疾病的保險(xiǎn)補(bǔ)充保險(xiǎn)，額度按住院每天80元的標(biāo)準(zhǔn)，收入按照每人每次1萬元，其他費(fèi)用保障依據(jù)依據(jù)具體需求分析）。預(yù)計(jì)年保費(fèi)支出4，000元。

3.消費(fèi)支出規(guī)劃―購車

以客戶目前的經(jīng)濟(jì)狀況來看，建議客戶在半年內(nèi)買車，可以從存款中支取220，000元，另外80，000從半年的收入結(jié)余中支取。購車后，預(yù)計(jì)每年的汽車花費(fèi)為30，000元。

4.子女教育規(guī)劃

兒子接受高等教育共需要600，000元的資金，假定投資回報(bào)率為6%，則每年投入50，000元即可。

5.消費(fèi)支出規(guī)劃―購房

由于客戶每年結(jié)余較大，建議五年半后一次性付清第二套房的房款80萬元，假定投資收益率3%，半年后開始五年內(nèi)每年需投入150，000用于短期債券市場(chǎng)基金。

6.退休養(yǎng)老規(guī)劃

在接下來的五年半里，除最初的半年付購車款外，每年會(huì)有19，000元的現(xiàn)金結(jié)余，可用選擇偏股型基金進(jìn)行長(zhǎng)期投資。期初的700，000金融資產(chǎn)及每年的19，000持續(xù)投入在10年之后會(huì)有1，640，000元的資金（預(yù)期未來10年股票類資產(chǎn)的收益率為7%），五年半之后房貸還完，會(huì)有150，000的閑置資金，可以將它再投資于平衡型基金（預(yù)期收益率為5%），在5年后會(huì)有830，000的資金。那么，客戶在十年之后會(huì)有2，470，000元的資金，可以用作養(yǎng)老。

（四）理財(cái)方案的預(yù)期效果綜合評(píng)價(jià)

第7篇：教育理財(cái)規(guī)劃方案范文

初階套餐：多存期存款組合方案

很多人仍然把定期儲(chǔ)蓄作為一種常用的理財(cái)手段，對(duì)于這一類型的投資者來說，面臨的一個(gè)問題就是如何在活期與定期存款之間進(jìn)行資金的配置，在定期存款上，不同的存期如何進(jìn)行組合也是他們需要考慮的問題之一。

中信銀行針對(duì)儲(chǔ)蓄愛好者所推出的理財(cái)套餐，正是為了滿足投資者的上述需求。

中信理財(cái)套餐的第一個(gè)特點(diǎn)在于幫助存款人在活期存款與定期存款之間進(jìn)行靈活的調(diào)整。通過客戶理財(cái)套餐內(nèi)活期存款子賬戶與定期存款子賬戶之間的優(yōu)化管理，保障存款人保有一定活期余額的基礎(chǔ)上，以定期存款的方式獲得更高的利息收益。具體的操作模式是，每個(gè)工作日后對(duì)客戶的賬戶進(jìn)行系統(tǒng)檢查，如果客戶的活期存款子賬戶的余額超過1000元，那么銀行系統(tǒng)將在活期存款子賬戶內(nèi)保留500-600元，其余的資金就按照客戶預(yù)先選擇的“理財(cái)套餐”方案自動(dòng)分配到各個(gè)定期存款子賬戶中；如果活期存款子賬戶中的資金低于1000元，那么系統(tǒng)將不進(jìn)行處理。這樣做的好處在于盡量減少活期賬戶的資金余額，以提高整體資金的收益。

而當(dāng)存款人需要?jiǎng)佑没钇谫~戶上的資金，中信理財(cái)套餐會(huì)自動(dòng)按照“利息損失最小”的原則從定期存款子賬戶中選擇資金進(jìn)行提前支取，免于存款人自己再進(jìn)行權(quán)衡。同時(shí)，在中信理財(cái)套餐內(nèi)還設(shè)有“智能透支”的功能，也就是說，當(dāng)活期賬戶上的資金不足時(shí)，銀行會(huì)自動(dòng)從定期存款賬戶上調(diào)用出一筆利息損失最小的資金到活期賬戶上；同時(shí)，只要存款人在當(dāng)天將資金重新打人銀行賬戶，定期存款的收益不會(huì)受到任何損失，這一功能對(duì)于臨時(shí)調(diào)用資金的人來說是比較實(shí)惠的。

上述的兩種資金管理功能其實(shí)在不少銀行的存款賬戶內(nèi)都已經(jīng)開設(shè)，而中信理財(cái)套餐的最大特點(diǎn)還在于為存款人提供了幾種簡(jiǎn)單的存款組合方案進(jìn)行選擇，比起其他銀行單一的選擇來說，給了存款人更大的靈活性。在中信銀行的理財(cái)套餐內(nèi)，可以提供A、B、C和H四種選擇，其中A、B、C三種套餐分別為將資金100％存入到3個(gè)月、6個(gè)月和12個(gè)月的定期賬戶中，而H套餐則是將資金以10％、20％和70％的比例配置到3個(gè)月、6個(gè)月和12個(gè)月三種賬戶中，從活期賬戶中轉(zhuǎn)入的資金將按這一比例分配到不同存期的定期存款中。

中階套餐：投資組合提高收益

5月份以來，光大銀行相繼推出了多個(gè)理財(cái)套餐。與中信的理財(cái)套餐主要集中在存款不同的是，光大所推出的理財(cái)套餐組合主要集中于將一些投資產(chǎn)品進(jìn)行組合。在目前已經(jīng)推出的產(chǎn)品中，套餐組合計(jì)劃涵蓋了人民幣和外幣多個(gè)理財(cái)品種。

如近期光大正在發(fā)行的“陽光理財(cái)”套餐計(jì)劃2010年第七期產(chǎn)品，投資幣種為人民幣，產(chǎn)品為4個(gè)月期和8個(gè)月期兩種選擇，起點(diǎn)投資金額為5萬元。對(duì)于投資者來說，投資的資金將分成兩個(gè)部分，50％投資于信托類理財(cái)產(chǎn)品，50％投向于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率分別為3.08％和3.5％。由于人民幣理財(cái)產(chǎn)品設(shè)有起點(diǎn)投資額的限制，對(duì)于購買套餐計(jì)劃的投資者來說，相當(dāng)于一筆投資分作了兩筆用途，既實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的分散，也在一定程度上提高了組合預(yù)期收益的可能。

渣打(中國(guó))近期推出的“夢(mèng)之配?享未來”主題理財(cái)組合的涵蓋面更廣，同時(shí)根據(jù)投資者需求的差異性，對(duì)于組合投資設(shè)置了多個(gè)主題，如“靈活現(xiàn)金組合”、“全球資產(chǎn)組合”、“保障投資組合”等，在每個(gè)投資組合下有3-4個(gè)不同的產(chǎn)品，提供了更加豐富的選擇可能。

以“靈活現(xiàn)金組合”為例，主要針對(duì)客戶管理短期流動(dòng)資金的需求，設(shè)置有三種組合的方式。其中“人民幣最佳短線檔期組合”由兩個(gè)產(chǎn)品構(gòu)成：7天通知存款升級(jí)版和一款3個(gè)月利率掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品，兩款產(chǎn)品的組合配置上限比例為1：2，也就是說最多可投資掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品為新增通知存款金額的2倍。值得一提的是，作為搭檔產(chǎn)品的利率掛鉤理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置的條件較為寬松，在投資期內(nèi)美元3個(gè)月的倫敦銀行間同業(yè)拆借利率(LIBOR)在0％-8％的范圍內(nèi)，投資者就可獲得3.2％的預(yù)期年化收益率。而通知存款部分的利率為1.35％。這個(gè)組合的優(yōu)點(diǎn)在于，投資風(fēng)險(xiǎn)較低，較短的投資期內(nèi)投資者能夠獲得較為穩(wěn)健的高收益；另外一方面，通知存款部分便于投資者的資金調(diào)度，保證了資金的靈活性。以組合的方式來進(jìn)行投資，渣打也對(duì)產(chǎn)品的預(yù)期收益率進(jìn)行了調(diào)整，如單獨(dú)投資于同一款利率掛鉤理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品的最高預(yù)期收益率設(shè)定為2.3％～2.5％。同時(shí)推出的還有一款人民幣超短線組合，由活期存款和1個(gè)月期利率掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品組成，其中利率掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率為2.6％。

在“全球資產(chǎn)組合”中，渣打此次推出的產(chǎn)品有四種組合方式：將中長(zhǎng)期保本理財(cái)產(chǎn)品、3個(gè)月利率掛鉤理財(cái)產(chǎn)品和全球基金精選、投資理財(cái)型保險(xiǎn)進(jìn)行組合。除了較單獨(dú)購買產(chǎn)品能獲得更高的收益外，以組合的方式進(jìn)行投資，基金的認(rèn)購費(fèi)用可以優(yōu)惠0.5％。

高階套餐：理財(cái)服務(wù)全涵蓋

在深發(fā)展的網(wǎng)銀系統(tǒng)中，設(shè)有“基金組合規(guī)劃系統(tǒng)”，通過與晨星的合作幫助客戶完成基金配置的組合投資。

“基金組合規(guī)劃系統(tǒng)”的原理在于根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)屬性，自動(dòng)生成與之相匹配的資產(chǎn)配置圖。在系統(tǒng)中，設(shè)有激進(jìn)、積極、穩(wěn)健、保守和安穩(wěn)型5個(gè)基金組合，在每個(gè)基金組合中有深發(fā)展與晨星合作精選出的5～6只基金產(chǎn)品。據(jù)悉，深發(fā)展每個(gè)季度都會(huì)根據(jù)市場(chǎng)的情況進(jìn)行數(shù)據(jù)的更新，并幫助投資者對(duì)基金組合進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。對(duì)于投資者來說，則可以在此基礎(chǔ)上，結(jié)合自身對(duì)市場(chǎng)與基金產(chǎn)品的判斷，選擇出合適的基金，并直接進(jìn)行基金的投資。

不僅銀行正針對(duì)投資者的需求推出理財(cái)套餐服務(wù)，基金公司也加入到這一行列中來。

第8篇：教育理財(cái)規(guī)劃方案范文

關(guān)鍵詞：職高學(xué)生；理財(cái)規(guī)劃；風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

【中圖分類號(hào)】G712【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】B【文章編號(hào)】1004－2377（2016）07－0227－02

現(xiàn)在的孩子手頭零花錢很多，由于沒有正確的消費(fèi)和理財(cái)觀念，盲目高消費(fèi)，比如買高檔名牌鞋，買網(wǎng)絡(luò)游戲裝備，買名牌手機(jī)等，浪費(fèi)的全是父母的血汗錢。作為財(cái)經(jīng)專業(yè)教師，我每帶一屆學(xué)生，都要在自己的教學(xué)班開展理財(cái)教育，糾正學(xué)生在理財(cái)方面的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，引導(dǎo)學(xué)生合理進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。

1矯正學(xué)生在理財(cái)方面的認(rèn)識(shí)誤區(qū)

高一開學(xué)之初，跟學(xué)生談理財(cái)，他們會(huì)感覺這是大人們?cè)摽紤]的事情，與自己無關(guān)?；蛘哂型瑢W(xué)有這樣那樣的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)：

1．1“我們學(xué)生沒有多余的錢，理財(cái)是有錢人的事?！蔽腋嬖V學(xué)生：其實(shí)理財(cái)并不神秘，也不完全是有錢人做的事情，將手頭的錢合理規(guī)劃，養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣：愛惜錢，節(jié)省錢，讓手頭一些多余的錢再生錢，積少成多，就會(huì)逐漸增值。

1．2“我們學(xué)生主要的任務(wù)是學(xué)習(xí)，哪有時(shí)間去理財(cái)？”我告訴學(xué)生：財(cái)經(jīng)專業(yè)的學(xué)生就是和錢打交道，我們不能光學(xué)習(xí)專業(yè)理論，還應(yīng)將財(cái)經(jīng)專業(yè)的知識(shí)運(yùn)用到自己的生活實(shí)踐中，讓所學(xué)的專業(yè)為己所用。只有先學(xué)會(huì)管理好自己手頭的錢，今后才能管理好家庭的錢、公司的錢、社會(huì)的錢。

1．3“理財(cái)不就是買股票買基金嗎？好多人都被套牢了，誰還敢買呀？”我告訴學(xué)生：理財(cái)不只是可以買股票、買基金，當(dāng)前的理財(cái)產(chǎn)品很多，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的實(shí)際情況制定理財(cái)方案。當(dāng)然，在校學(xué)生最好不要參與投資有較大風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。

1．4“理財(cái)是男人的事情，我們女的只管花錢?！蔽腋嬖V學(xué)生：理財(cái)面前人人平等。尤其是女生，將來大部分人都要掌管家庭的財(cái)政大權(quán)，如何持家，如何消費(fèi)，如何讓財(cái)富增值，是大有學(xué)問的。

2幫助學(xué)生合理進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃

2．1樹立終身理財(cái)?shù)挠^念：學(xué)會(huì)理財(cái)不是學(xué)生畢業(yè)上班后才考慮事情，是要從小培養(yǎng)并伴隨人的一生的。常言道“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。在孩子的成長(zhǎng)過程中，那些從小就會(huì)攢錢、會(huì)花錢的人，長(zhǎng)大在家庭的理財(cái)和投資方面也能規(guī)劃得很好。職高學(xué)生在校期間必須樹立理財(cái)意識(shí)，這對(duì)他們將來進(jìn)入社會(huì)，走上工作崗位，組建家庭，都有很大的幫助。

2．2培養(yǎng)學(xué)生良好的節(jié)約習(xí)慣：“富人錢生錢，窮人債養(yǎng)債?！焙芏喔蝗酥阅軌蚋黄饋?，與他們尊重錢、會(huì)節(jié)儉的良好習(xí)慣分不開。富人越有錢越摳，而沒有錢的人往往“窮大方”。因?yàn)楦蝗酥厘X來之不易。我們同學(xué)在消費(fèi)方面也應(yīng)崇尚節(jié)儉，比如買東西時(shí)盡量貨比三家。如果你要買大件的東西，在網(wǎng)上買還是比較劃算的，如果是日常用品，在實(shí)體店購買就可以免去快遞費(fèi)。作為學(xué)生要少買或者不買奢侈品，把錢用在學(xué)習(xí)方面，或者可以把存的錢交給父母?；蛘哌@段時(shí)間手頭有零花錢，就可以暫時(shí)不向父母要生活費(fèi)了。平時(shí)可以養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，一段時(shí)間后審核一下，就可以看出自己在哪方面花的錢多了，今后要注意減少在這方面開支。

2．3制定合理的理財(cái)規(guī)劃：職高學(xué)生基本都是住校生，父母每月給他們的伙食費(fèi)和零花錢有限。當(dāng)然，也有一些學(xué)生的家庭情況稍好，孩子每月可以有一些余錢?，F(xiàn)在每個(gè)家庭的孩子都少了，過年時(shí)的壓歲錢都給的多，這筆錢很多孩子不愿意給父母，自己要自由支配。但是，如果沒有合理的規(guī)劃，胡亂消費(fèi)了，實(shí)在是太可惜。所以，必須引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行合理的規(guī)劃。目前的理財(cái)產(chǎn)品很豐富。學(xué)生除了在銀行存定期外，還可以參與互聯(lián)網(wǎng)金融。短期的投資比如寶寶類的余額寶、理財(cái)通、現(xiàn)金寶等，門檻低、存取方便、無風(fēng)險(xiǎn)、利息是活期利息的幾倍十幾倍。我曾建議學(xué)生把余錢投資到此類理財(cái)產(chǎn)品，讓有限零錢實(shí)現(xiàn)快速的增值。還可以選擇國(guó)債或基金定投等。

2．4指導(dǎo)學(xué)生選擇適合自己的理財(cái)策略：根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受力，投資喜好，收益預(yù)期等，可以指導(dǎo)學(xué)生制定靈活多樣的理財(cái)策略。（1）根據(jù)學(xué)生的性格特征及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的心理承受力，合理選擇投資方向。膽小謹(jǐn)慎的學(xué)生，建議定期存款，利息低但安全放心；個(gè)性開朗，喜歡激進(jìn)冒險(xiǎn)的學(xué)生，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受力較強(qiáng)，可以嘗試債券等保本型的投資。（2）每個(gè)人的投資喜好不同。有學(xué)生對(duì)貴金屬比較感興趣，他就可以買一些黃金、白銀，有些同學(xué)喜歡保險(xiǎn)類產(chǎn)品，保險(xiǎn)一般分保障類和分紅類，學(xué)生可以自由選擇。有些學(xué)生對(duì)外匯感興趣，可以嘗試去炒點(diǎn)兒外匯。（3）對(duì)投資的預(yù)期，有的學(xué)生追求保本，那利潤(rùn)就很低；有的學(xué)生想追求高回報(bào)，那就要提醒他們提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。由于學(xué)生的本錢有限，投資的收益也有限。但學(xué)生參與理財(cái)活動(dòng)，除了實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值，更為重要的是引導(dǎo)財(cái)經(jīng)專業(yè)的學(xué)生學(xué)以致用，在實(shí)踐中更好地理解財(cái)經(jīng)知識(shí)理論，并養(yǎng)成節(jié)約用錢、合理理財(cái)?shù)牧己昧?xí)慣。

3提高學(xué)生的投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。”這是要時(shí)刻提醒學(xué)生的一句話。提高學(xué)生的投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，就要讓學(xué)生能夠抵住誘惑、理性投資，切忌盲目跟風(fēng)。比如網(wǎng)絡(luò)金融中的P2p等，雖然門檻低，收益高，但風(fēng)險(xiǎn)很大，目前全國(guó)有很多家公司跑路，投資者血本無歸。所以不建議學(xué)生投資新興的網(wǎng)絡(luò)金融。作為財(cái)經(jīng)學(xué)生，要發(fā)揮自己財(cái)經(jīng)專業(yè)的優(yōu)勢(shì)，向家人朋友普及理財(cái)知識(shí)，幫助他們做好理財(cái)規(guī)劃，尤其要提高投資的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

參考文獻(xiàn)

第9篇：教育理財(cái)規(guī)劃方案范文

中國(guó)私人財(cái)富的積累效應(yīng)，催生了龐大的財(cái)富管理市場(chǎng)。這也是金融理財(cái)師（CFP）出現(xiàn)和發(fā)展的原動(dòng)力。作為理財(cái)產(chǎn)業(yè)鏈上連接供需雙方的中樞，CFP肩負(fù)著拓荒者的角色，在發(fā)展理財(cái)產(chǎn)業(yè)上，各金融機(jī)構(gòu)也都在不遺余力地打造一支合格的CFP隊(duì)伍。

積累:中國(guó)CFP服務(wù)模式的第一個(gè)門檻

數(shù)年前，理財(cái)對(duì)普通市民來說還是個(gè)陌生的字眼，如今已成為大家關(guān)注的焦點(diǎn)。CFP也因此在各方力量的推動(dòng)下，最近兩年迅速躥紅，屢屢當(dāng)選為最有前途的職業(yè)之一。不過，在開拓中國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)藍(lán)海的過程中，CFP的積累至關(guān)重要。積累包含兩個(gè)層次，其一是金融機(jī)構(gòu)積累到足夠的CFP數(shù)量；其二是CFP自身專業(yè)技能和經(jīng)驗(yàn)的積累。

國(guó)內(nèi)CFP的潛在規(guī)模有多大？麥肯錫的一份調(diào)查資料給國(guó)內(nèi)理財(cái)產(chǎn)業(yè)描繪了一個(gè)超大號(hào)蛋糕，報(bào)告認(rèn)為中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模在2006年就達(dá)到了570億美元，并且每年以10-20%的速度突飛猛進(jìn)。盡管有業(yè)內(nèi)人士對(duì)市場(chǎng)規(guī)模提出了質(zhì)疑，但目前理財(cái)需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)得不到滿足卻是公認(rèn)的事實(shí)。有數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)在年收入達(dá)30萬元以上的家庭在國(guó)內(nèi)超過2000萬戶，以目前一名CFP/AFP服務(wù)50-100名客戶估算，中國(guó)CFP/AFP的需求在20-40萬人，且隨著高收入群體不斷擴(kuò)容，CFP/AFP的需求還將擴(kuò)大。

與此同時(shí)，CFP的高端化使得供需的鴻溝難以在短期內(nèi)填平。CFP是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士，從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專業(yè)知識(shí)、嫻熟的投資理財(cái)技能、豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，同時(shí)具備隨時(shí)掌握國(guó)際國(guó)內(nèi)金融形勢(shì)的綜合專業(yè)素質(zhì)。

為了解決國(guó)內(nèi)理財(cái)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的人才困境，中國(guó)自成為國(guó)際CFP組織正式成員以來，國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（中國(guó)）就大力推廣培訓(xùn)和認(rèn)證工作，在全國(guó)范圍內(nèi)授權(quán)了四家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。有意思的是，目前參加CFP/AFP的人員幾乎清一色來自銀行系統(tǒng)，而其他金融機(jī)構(gòu)如保險(xiǎn)、證券、基金占比甚微（表1、表2），這與國(guó)外情形差異較大，事實(shí)上，歐美CFP群體中，還包括大量律師、會(huì)計(jì)師等人員。

因此，相比經(jīng)驗(yàn)豐富的國(guó)外同行，國(guó)內(nèi)CFP應(yīng)當(dāng)不斷加強(qiáng)經(jīng)驗(yàn)積累。交通銀行CFP徐亮就表示，由于高端理財(cái)客戶主體是40-50歲的人群，而私人銀行顧問則相對(duì)年輕，為了使雙方能夠在一個(gè)相對(duì)平衡的狀態(tài)下對(duì)話，交行不僅積極創(chuàng)造條件提高CFP的業(yè)務(wù)能力，而且還經(jīng)常組織素質(zhì)培訓(xùn)，內(nèi)容包括如何提升個(gè)人氣質(zhì)及與客戶的溝通交流技巧等，目的是使顧問與客戶之間的交流更為順暢。

CFP理財(cái)仍處拓荒階段

理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。因此，CFP的工作內(nèi)容正是圍繞財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由，在現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等八個(gè)具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn)。

現(xiàn)金規(guī)劃方面，CFP的職責(zé)是通過現(xiàn)金規(guī)劃，既保證客戶資金的流動(dòng)性，又降低現(xiàn)金的持有成本，使客戶短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲(chǔ)蓄活短期投資工具來滿足。消費(fèi)支出規(guī)劃方面，CFP的目標(biāo)是使個(gè)人消費(fèi)支出合理，使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。

教育規(guī)劃方面，CFP的任務(wù)是通過合理的財(cái)務(wù)計(jì)劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費(fèi)用，充分達(dá)到個(gè)人（家庭）的教育期望。風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃方面，則是通過風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，將意外事件帶來的損失降到最低，使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活。

在國(guó)外，CFP通過對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩客戶的稅負(fù)支出，為客戶提供最優(yōu)的稅收籌劃。在中國(guó)，由于普通人面對(duì)的稅收問題相對(duì)簡(jiǎn)單，因此CFP還極少為客戶提供稅收籌劃服務(wù)。投資規(guī)劃方面，CFP幫助客戶確定有效的投資方案，使投資帶給個(gè)人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個(gè)人或家庭收入的主要來源，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。退休養(yǎng)老規(guī)劃方面，CFP幫助客戶在青壯年時(shí)期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，達(dá)到有一個(gè)尊嚴(yán)、自立的老年生活的目標(biāo)。財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃方面，則是選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的代際相傳。

上述目標(biāo)中，目前最受客戶看重的是投資規(guī)劃，但是，隨著客戶資產(chǎn)規(guī)模的提高，客戶的需求也愈來愈傾向全資產(chǎn)規(guī)劃，而不僅僅是部分資產(chǎn)的投資規(guī)劃。而在徐亮看來，隨著客戶資產(chǎn)規(guī)模提高，他們所附帶的軟性需求也會(huì)增加，包括了子女教育、旅游消費(fèi)和自我進(jìn)修等各個(gè)方面，這就要求私人銀行提供的服務(wù)不僅僅是私人財(cái)富管家，同時(shí)還是生活管家。

相比國(guó)外成熟的理財(cái)市場(chǎng)，中國(guó)理財(cái)產(chǎn)業(yè)則處于拓荒階段。一方面，客戶對(duì)于CFP專業(yè)理財(cái)服務(wù)認(rèn)識(shí)不多。首要表現(xiàn)是客戶對(duì)CFP的價(jià)值認(rèn)同還有待提升。中國(guó)銀行CFP孟嘉認(rèn)為，目前AFP和CFP的品牌認(rèn)知度和號(hào)召力十分有限，理財(cái)經(jīng)理個(gè)人的話術(shù)影響遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于CFP牌照本身。同時(shí)，客戶對(duì)CFP專業(yè)服務(wù)還心存芥蒂，據(jù)中國(guó)銀行CFP宋麗介紹，目前接受CFP專業(yè)服務(wù)的客戶普遍存在隱瞞個(gè)人資產(chǎn)的情況，這為合理規(guī)劃客戶理財(cái)方案增添了障礙。

另一方面，發(fā)揮CFP價(jià)值載體上，中國(guó)還處于初級(jí)階段。圍繞上述目標(biāo)，CFP在美國(guó)已經(jīng)成為一個(gè)獨(dú)立的行業(yè)，只有44%的CFP持證人受雇于證券、銀行、保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，而剩余56%的持證人主要是成立理財(cái)規(guī)劃事務(wù)所，獨(dú)立執(zhí)業(yè)。然而在中國(guó)，由于第三方理財(cái)業(yè)才剛剛起步，提供此類服務(wù)的主要還是傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，其中又以商業(yè)銀行為主，因此，目前的CFP全部受雇于銀行等金融機(jī)構(gòu)。

同時(shí)，CFP的理財(cái)服務(wù)內(nèi)容也相對(duì)初級(jí)。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行為提高理財(cái)服務(wù)質(zhì)量、培養(yǎng)理財(cái)經(jīng)理一直在做不懈的努力，現(xiàn)在銀行內(nèi)擁有的AFP、CFP持證人也越來越多，但實(shí)際工作中沒有充分的平臺(tái)讓他們?nèi)グl(fā)揮，CFP只能為客戶提供象征意義的咨詢服務(wù)。

經(jīng)營(yíng)體制和自身積累不足仍是最大障礙

從國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)看，CFP理財(cái)已經(jīng)形成了一大產(chǎn)業(yè)，CFP執(zhí)業(yè)形式趨于多元，既可以專門跟著銀行、保險(xiǎn)、證券公司開展貴賓理財(cái)，也可以成立理財(cái)事務(wù)所或工作室、獨(dú)立執(zhí)業(yè)，同時(shí)也可以是前兩種形式的混合。但在國(guó)內(nèi)，目前比較接近的也就是銀行的貴賓理財(cái)服務(wù)。更為重要的是，或出于體制因素，或歸由自身積累不足，面對(duì)巨大的理財(cái)?shù)案猓袊?guó)CFP缺乏提供全方位金融理財(cái)服務(wù)的環(huán)境。

體制因素主要是分業(yè)經(jīng)營(yíng)的政策限制。中國(guó)金融業(yè)目前實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，作為構(gòu)成金融市場(chǎng)的三大細(xì)分市場(chǎng)，銀行、保險(xiǎn)、證券都開展了各自的理財(cái)服務(wù)，三個(gè)市場(chǎng)處于相對(duì)分離的狀態(tài)，客戶資金一般只能在各自的體系內(nèi)循環(huán)，而無法利用其他兩個(gè)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)增值；同時(shí)，理財(cái)機(jī)構(gòu)不能代替客戶直接投資，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最核心的部分無法實(shí)現(xiàn)。由于銀行不能涉足保險(xiǎn)、證券、基金等，其結(jié)果是CFP無法對(duì)個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行全權(quán)管理，其理財(cái)服務(wù)也只能停留在紙面方案上。因此，在實(shí)際操作中，商業(yè)銀行也只是在代銷基金公司、保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，自己無法推出特色產(chǎn)品，進(jìn)行金融創(chuàng)新。

自身積累不足則表現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)在理財(cái)產(chǎn)品和CFP人員儲(chǔ)備上積累不足。現(xiàn)階段，各商業(yè)銀行提供的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本還處于推銷銀行理財(cái)產(chǎn)品階段，導(dǎo)致CFP難以發(fā)揮自身價(jià)值。目前中國(guó)商業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品達(dá)數(shù)千款，但其中絕大多數(shù)產(chǎn)品都只是將傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)稍作改進(jìn)，如為客戶代繳各項(xiàng)費(fèi)用，定期提供國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及金融政策、股市行情等信息，做出“理財(cái)建議書”等，而不是按市場(chǎng)細(xì)分設(shè)置服務(wù)內(nèi)容，這使得各家銀行在產(chǎn)品種類、結(jié)構(gòu)和服務(wù)功能上趨同，同時(shí)也導(dǎo)致CFP工作價(jià)值難以發(fā)揮。

事實(shí)上，個(gè)人理財(cái)所要達(dá)到的目標(biāo)就是在盡量規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的情況下，制定出切合實(shí)際的可操作投資組合方案，以達(dá)到個(gè)人資產(chǎn)的保值與增值。因此，優(yōu)質(zhì)的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，應(yīng)當(dāng)是CFP根據(jù)客戶的年齡、行業(yè)、收入狀況、目標(biāo)方向等具體情況設(shè)計(jì)方案，而不是同一產(chǎn)品向不同客戶銷售。