前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的理財(cái)投資的收益主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：理財(cái)投資的收益范文

摘 要 隨著我國(guó)金融行業(yè)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)理財(cái)成為了一種重要的投資方式。對(duì)于投資者而言，保險(xiǎn)理財(cái)?shù)恼w風(fēng)險(xiǎn)較股票要低很多，并且保險(xiǎn)理財(cái)回報(bào)率相對(duì)穩(wěn)定，受市場(chǎng)波動(dòng)影響較小。基于這一優(yōu)點(diǎn)，保險(xiǎn)理財(cái)正成為股票之外一種理想的長(zhǎng)期投資方式。為了能夠在保險(xiǎn)理財(cái)投資中獲得較高的收益，提高資金收益率，我們應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)引起足夠的重視，應(yīng)正確分析保險(xiǎn)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)，結(jié)合保險(xiǎn)理財(cái)?shù)匿N售規(guī)則，對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)資金的投資方向進(jìn)行深入了解，制定具體的保險(xiǎn)理財(cái)投資策略，最大程度提高保險(xiǎn)理財(cái)?shù)恼w收益。

關(guān)鍵詞 保險(xiǎn)理財(cái) 整體收益 具體措施

一、前言

從目前理財(cái)產(chǎn)品的類別來(lái)看，保險(xiǎn)理財(cái)是理財(cái)產(chǎn)品的重要種類，雖然其持有周期較長(zhǎng)，但是其整體收益相比金融理財(cái)要高，成為了投資者比較青睞的產(chǎn)品之一。為了保證保險(xiǎn)理財(cái)能夠給投資者帶來(lái)理想的收益，在購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)時(shí)，我們要對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行認(rèn)真分析，同時(shí)要制定具體的保險(xiǎn)理財(cái)策略，滿足保險(xiǎn)理財(cái)投資需要，為提高投資者收益，發(fā)揮保險(xiǎn)理財(cái)作用提供有力支持?；谶@一分析，我們應(yīng)從保險(xiǎn)理財(cái)?shù)馁?gòu)買、投資種類的選擇、投資風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注和保險(xiǎn)公司的選擇等方面入手，保證保險(xiǎn)理財(cái)?shù)恼w收益能夠持續(xù)提高。

二、保險(xiǎn)理財(cái)量力而行，合理安排投資比率

在選擇保險(xiǎn)理財(cái)之前，投資人要對(duì)自己的貨幣資產(chǎn)以及各種金融產(chǎn)品進(jìn)行整體評(píng)估，避免兩種極端情況的發(fā)生。

首先，保險(xiǎn)理財(cái)投資持有周期較長(zhǎng)，投資人應(yīng)合理控制保險(xiǎn)理財(cái)?shù)馁?gòu)買比例，不能將手里的資金全部投入保險(xiǎn)理財(cái)中，一旦保險(xiǎn)理財(cái)遇到不可抗力因素的發(fā)展，會(huì)影響投資人的資金安全。

其次，保險(xiǎn)理財(cái)投資人應(yīng)具備保險(xiǎn)理財(cái)?shù)某掷m(xù)購(gòu)買能力。由于保險(xiǎn)理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期投資過(guò)程，需要按期進(jìn)行投資，如果投資人沒(méi)有后續(xù)投資能力，只顧著短期收益，會(huì)給后續(xù)保險(xiǎn)理財(cái)投資帶來(lái)較大困難，最終造成提前單方面棄保，影響投資人的整體收益。

三、秉持正確的投資理念，選擇適合自己的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

保險(xiǎn)理財(cái)要秉持正確的投資理念，即“保障第一、收益第二”。

從目前保險(xiǎn)理財(cái)?shù)墓δ茉O(shè)定來(lái)看，保險(xiǎn)理財(cái)與金融理財(cái)?shù)膮^(qū)別在于保險(xiǎn)理財(cái)除了具有金融投資功能之外，還具有保險(xiǎn)功能，能夠在投資收益之外為投資人提供保障服務(wù)，滿足投資人的生活需要。為此，投資人在購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，就要對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)倪@一特性有足夠的了解，應(yīng)認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)理財(cái)?shù)闹匾饔?，在投資保險(xiǎn)理財(cái)時(shí)注重“保障第一、收益第二”的經(jīng)營(yíng)理念，正確理解保險(xiǎn)理財(cái)理念，保證保險(xiǎn)理財(cái)能夠在提供生活保障服務(wù)的同時(shí)，有效提高資金收益。

四、注意保險(xiǎn)理財(cái)投資風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期收益并不一定會(huì)實(shí)現(xiàn)

保險(xiǎn)理財(cái)?shù)耐顿Y人往往會(huì)關(guān)注產(chǎn)品收益，但資本市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，同樣保險(xiǎn)理財(cái)?shù)耐顿Y收益并不一定有保障。

在購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，投資人都會(huì)關(guān)注保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益。但是從專業(yè)的角度來(lái)看，預(yù)期收益率具有一定的不確定性，預(yù)期收益率只能作為衡量過(guò)去保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的工具，不能有效計(jì)算保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品未來(lái)的收益。所以，投資者要對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)念A(yù)期收益率有正確的認(rèn)識(shí)。在選擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要注重分析保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的投資方向和公司的整體信譽(yù)，而不要過(guò)分關(guān)注保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益，更不要用預(yù)期收益率去衡量保險(xiǎn)理財(cái)?shù)氖找妗?/p>

五、謹(jǐn)慎選擇保險(xiǎn)公司，巧用猶豫期保障自身利益

保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品一般要等三到五年后才開始一次性或分期兌現(xiàn)保額和分紅收益，因此投資人必須充分了解保險(xiǎn)公司的資本實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況。

目前保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的周期比金融理財(cái)產(chǎn)品要長(zhǎng)，為了避免投資人的資金在長(zhǎng)期投資后不能獲得預(yù)期收益，投資人在投資保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)公司的歷年業(yè)績(jī)和整體效益及信譽(yù)狀況有全面深入的了解，做到優(yōu)中選優(yōu)，仔細(xì)甄別保險(xiǎn)公司實(shí)力，選擇理財(cái)投資業(yè)務(wù)出眾的保險(xiǎn)公司。同時(shí)，投資人還要對(duì)產(chǎn)品猶豫期有較為深入的了解，應(yīng)在產(chǎn)品猶豫期內(nèi)做好保險(xiǎn)公司的調(diào)查工作，一旦發(fā)現(xiàn)不能滿足投資需求，應(yīng)及時(shí)退回投資資金。

六、結(jié)論

通過(guò)本文的分析可知，在投資保險(xiǎn)理財(cái)過(guò)程中，要想提高整體收益，就要從四個(gè)方面入手，即：保險(xiǎn)理財(cái)量力而行，合理安排投資比率、秉持正確的投資理念，選擇適合自己的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品、注意保險(xiǎn)理財(cái)投資風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期收益并不一定會(huì)實(shí)現(xiàn)、謹(jǐn)慎選擇保險(xiǎn)公司，巧用猶豫期保障自身利益。只有做好了這幾方面工作，才能保證保險(xiǎn)理財(cái)?shù)恼w收益得到有效提高。

參考文獻(xiàn)：

[1]庹國(guó)柱，尹中立，朱俊生.盛世危言：我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的危機(jī).銀行家.2013（5）.

[2]江生忠.中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告2013.天津：南開大學(xué)出版社.2013.

[3]吳小平.保險(xiǎn)業(yè)與資本市場(chǎng)的互動(dòng)關(guān)系.中國(guó)保險(xiǎn).2013（3）.

第2篇：理財(cái)投資的收益范文

截至8月27日，市場(chǎng)上共發(fā)行了9只短期理財(cái)基金，共募資998.20億元。其中匯添富是該陣營(yíng)中最大的贏家，旗下3只理財(cái)基金共募資431.03億元；華安旗下3只基金，共募資96.22億元；南方1只，募資70.09億元；光大1只，募資8.25億元。比較搶眼的是8月22日工銀瑞信發(fā)行了旗下首只短期理財(cái)產(chǎn)品“工銀瑞信7天理財(cái)”，該基金的A/B份額規(guī)模共達(dá)392.61億元，表明在權(quán)益類資產(chǎn)低迷時(shí)，短期理財(cái)產(chǎn)品較受市場(chǎng)歡迎。

在短期理財(cái)基金出現(xiàn)以前，貨幣基金一直扮演著短期投資基金的角色。從基金特征上看，短期理財(cái)基金與貨幣基金最為神似，但其中也存在一定差異。

投資范圍上，兩者都限制于投資貨幣市場(chǎng)工具或固定收益類產(chǎn)品，主要包括現(xiàn)金、 通知存款、一年以內(nèi)（含一年）的銀行定期存款、大額存單、剩余期限在397天以內(nèi)（含397天）的債券、期限在一年以內(nèi)（含一年）的債券回購(gòu)、期限在一年以內(nèi)（含一年）的中央銀行票據(jù)、短期融資券等。兩者主要的差異在于可投資債券的范圍差異，貨幣基金只可投資信用等級(jí)在AAA級(jí)及以上的企業(yè)債券，而短期理財(cái)基金可投資于信用等級(jí)在A+級(jí)及以上的企業(yè)債券，投資范圍更廣。另外，短期理財(cái)可以投資資產(chǎn)支持證券、中期票據(jù)，貨幣基金較少涉及。

流動(dòng)性方面，貨幣基金在開放日均可辦理申購(gòu)贖回，一般為T+1日到賬。短期理財(cái)基金在開放日辦理基金份額的申購(gòu)，在每個(gè)運(yùn)作期的到期日辦理基金份額的贖回，如華安月月鑫，以一個(gè)月為一個(gè)運(yùn)作期，在每個(gè)運(yùn)作期期滿后可辦理贖回，沒(méi)有贖回的份額自動(dòng)轉(zhuǎn)入下一個(gè)運(yùn)作期。綜合來(lái)看，貨幣基金擁有絕對(duì)的流動(dòng)性優(yōu)勢(shì)。

費(fèi)率方面，兩者均免收申購(gòu)贖回費(fèi)用。貨幣基金管理費(fèi)率多為0.30%，托管費(fèi)率為0.10%，短期理財(cái)基金的管理費(fèi)率為0.25%-0.30不等，托管費(fèi)率為0.08%-0.10%不等，略低于貨幣基金。

收益方面，截止到8月24日，所有短期理財(cái)產(chǎn)品自成立以來(lái)平均年化收益率為2.90%，與各理財(cái)基金同期間的貨幣基金平均年化收益為3.75%，高出理財(cái)基金0.85%。但貨幣基金年化收益自今年2月份達(dá)到峰值后有小幅下行走勢(shì)，預(yù)計(jì)未來(lái)，貨幣基金的收益與短期理財(cái)產(chǎn)品的收益會(huì)逐漸趨近。

第3篇：理財(cái)投資的收益范文

今年“兩會(huì)”期間的《2016年中國(guó)經(jīng)濟(jì)大調(diào)查》將10萬(wàn)家庭的消費(fèi)情況納入調(diào)查，其中的數(shù)據(jù)顯示，2016年中國(guó)百姓投資結(jié)構(gòu)與意愿偏好出現(xiàn)了不可忽視的變化：受訪者對(duì)保險(xiǎn)的投資意愿從2007年的末位（6.14%）升至2016年的第一位（36.79%），而股票（33.05%）和銀行理財(cái)產(chǎn)品（32.69%）則屈居第二和第三。

在低利率時(shí)期，大盤動(dòng)蕩不安，投資者步步為營(yíng)。理財(cái)型保險(xiǎn)借機(jī)上位，收益率節(jié)節(jié)攀升，成為投資者熱捧的對(duì)象。曾幾何時(shí)，消費(fèi)者避而不及的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如今成為了最熱門的投資方向，保險(xiǎn)的地位不能同日而語(yǔ)。

表面上看，理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品既能使資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)保值增又附帶保險(xiǎn)功能，一箭雙雕。實(shí)際上，投資者在購(gòu)買理財(cái)型產(chǎn)品前對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)和收益知之甚少，近幾年不少人在跟風(fēng)購(gòu)買了理財(cái)型保險(xiǎn)后，發(fā)現(xiàn)實(shí)際收益并不如保險(xiǎn)公司曾承諾般理想。

收益趕超同期銀行理財(cái)產(chǎn)品

集保障和投資雙重功能于一身的理財(cái)型保險(xiǎn)，在去年投資市場(chǎng)中大行其道，可謂風(fēng)光無(wú)限。據(jù)三大險(xiǎn)企的年報(bào)統(tǒng)計(jì)，在2015年最暢銷的十大規(guī)模壽險(xiǎn)中，有8款產(chǎn)品都具有投資理財(cái)?shù)墓δ?，由此可?jiàn)，理財(cái)型保險(xiǎn)已成為保險(xiǎn)業(yè)最大贏家。

為什么理財(cái)型保險(xiǎn)受到投資者青睞？據(jù)中國(guó)人壽某產(chǎn)品經(jīng)理透露，熱門的幾款理財(cái)型保險(xiǎn)近幾個(gè)月折合年結(jié)算利率均在5%左右，最高利率達(dá)到5.38%。記者探訪某商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)，在售六款銀行理財(cái)產(chǎn)品中有五款的預(yù)期收益率在3.3%～3.5%之間，其余一款收益率為4.2%，收益不如理財(cái)型保險(xiǎn)。

華寶證券和國(guó)金證券的數(shù)據(jù)顯示，理財(cái)產(chǎn)品中萬(wàn)能險(xiǎn)從2013年1月至2015年10月收益整體處于平穩(wěn)上升趨勢(shì)，最高收益略超過(guò)5%。投連險(xiǎn)方面受市場(chǎng)影響比較大，過(guò)去一年各賬戶收益差別較大，最高收益達(dá)到10.99%，最低收益為-9.37%。相比之下，過(guò)去兩年和過(guò)去三年利潤(rùn)普遍較高，最高利潤(rùn)達(dá)到42.14%，最低也有8.36%的收益率。

由此可見(jiàn)，單從預(yù)期年化收益率來(lái)看，除了投連險(xiǎn)部分較激進(jìn)的投資賬戶，理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的整體收益率確實(shí)高于銀行理財(cái)產(chǎn)品。

一位正在咨詢理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的女士告訴記者，她關(guān)注理財(cái)型保險(xiǎn)已經(jīng)有一段時(shí)間，這次來(lái)銀行想要選一款購(gòu)買，因?yàn)椤澳壳笆找娓?，同時(shí)還有一些保障”。

理財(cái)型保險(xiǎn)非真保險(xiǎn)

盡管在收益上理財(cái)型保險(xiǎn)優(yōu)于銀行理財(cái)產(chǎn)品，民間對(duì)其反響也并非盡善盡美，產(chǎn)品設(shè)計(jì)也同時(shí)也遭到不少專業(yè)人士的質(zhì)疑。那么，理財(cái)型保險(xiǎn)是否真的如看上去那么完美呢？

理財(cái)型保險(xiǎn)以“能賺錢的保險(xiǎn)”作為賣點(diǎn)，但事實(shí)上，其在保險(xiǎn)方面的表現(xiàn)似乎有些不盡如人意。理財(cái)型保險(xiǎn)大多是終身型的，一般有身故保險(xiǎn)和意外身故保險(xiǎn)，無(wú)附加保障。也就是說(shuō)，只有被保人身故以后才可以拿回本金和收益。以一份中國(guó)人壽的5年保終身的理財(cái)型保險(xiǎn)為例，保費(fèi)10萬(wàn)元，假定結(jié)算利率為4.5%（保險(xiǎn)公司提供的中等假定利率），若30周歲的被保人在第三年的時(shí)候身故或意外身故，可以獲得保險(xiǎn)公司136211元或227018元的保障費(fèi)用。分紅險(xiǎn)規(guī)定在被保險(xiǎn)人生存期間會(huì)按照條款約定得到某種收益，比如年金，幾年返一次或者一年返一次。近年保險(xiǎn)公司新產(chǎn)品研發(fā)不斷，有的產(chǎn)品會(huì)在被保險(xiǎn)人過(guò)生日期間返還一定的金額，名曰關(guān)愛(ài)年金，如某保險(xiǎn)公司同類產(chǎn)品返還年交保費(fèi)的1%左右。比起消費(fèi)型保險(xiǎn)低保費(fèi)高保額的特點(diǎn)，理財(cái)型保險(xiǎn)在保險(xiǎn)賠償這一點(diǎn)上并沒(méi)有什么優(yōu)勢(shì)。

某險(xiǎn)企人士指出，保險(xiǎn)首先應(yīng)該是保障性質(zhì)，然后也可以在個(gè)人資產(chǎn)的配置方面起到一定的理財(cái)功能。但如果過(guò)于強(qiáng)調(diào)理財(cái)功能，就有些舍本逐末的味道了。

理財(cái)型保險(xiǎn)三大分類

雖然媒體總說(shuō)理財(cái)型保險(xiǎn)，但是不少人對(duì)它依然懵懵懂懂。那么，理財(cái)型保險(xiǎn)到底有哪些品種呢？

所謂理財(cái)型保險(xiǎn)，其實(shí)是人壽保險(xiǎn)旗下的一個(gè)分支，包括萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)投資策略較為保守，收益相對(duì)于另外兩類理財(cái)型保險(xiǎn)為最低，但風(fēng)險(xiǎn)也最低。萬(wàn)能險(xiǎn)設(shè)置保底收益，存取靈活，收益可觀。投資連結(jié)險(xiǎn)投資策略激進(jìn)，投資者自負(fù)盈虧，存在較大風(fēng)險(xiǎn)。

理財(cái)型保險(xiǎn)設(shè)計(jì)初衷是為了防止經(jīng)濟(jì)波動(dòng)或通貨膨脹對(duì)長(zhǎng)期壽險(xiǎn)造成損失，但后來(lái)逐漸演變?yōu)橛煽蛻艉捅ｋU(xiǎn)公司共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、收益共享的一種金融投資工具。在利率下行市場(chǎng)中，理財(cái)型保險(xiǎn)從琳瑯滿目的銀行理財(cái)收益產(chǎn)品中脫穎而出，備受青睞，令其一躍成為投資的熱門之選。

理財(cái)功能收益亦有風(fēng)險(xiǎn)

需要注意的是，理財(cái)型保險(xiǎn)號(hào)稱的“保障”并非收益有保障，而是指保險(xiǎn)功能的身故保障。此外，投保人要分清5%左右的高收益是“預(yù)期年化收益率”還是“最低保證年化收益率”，后者目前大多停留在2.5%的水平，前者則視保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用能力和經(jīng)營(yíng)情況而定。資深理財(cái)投資人提醒投保人，應(yīng)意識(shí)到這些數(shù)據(jù)具有不確定性，所謂的高收益并不一定能保證兌現(xiàn)。值得注意的是，理財(cái)型保險(xiǎn)主要都是在短期產(chǎn)品的基礎(chǔ)上開發(fā)，很多保險(xiǎn)公司并沒(méi)有考慮過(guò)長(zhǎng)期的做法，因此在長(zhǎng)期投資上風(fēng)險(xiǎn)控制可能存在問(wèn)題。

此外，理財(cái)型保險(xiǎn)也有一些較為隱晦的缺陷。比如遇到降息，收益就會(huì)相應(yīng)“縮水”。投保人需具備理性的投資心態(tài)。

另外，理財(cái)型保險(xiǎn)利用了貨幣的時(shí)間價(jià)值，簡(jiǎn)而言之，就是現(xiàn)在的錢比將來(lái)的錢更值錢。假設(shè)一位30歲的投資者，按現(xiàn)在存款利率2.1%來(lái)計(jì)算，在銀行預(yù)存一年且約轉(zhuǎn)即可每年計(jì)算一次復(fù)利，5年后本金和利息共119052.0187元。同期限、同保費(fèi)的理財(cái)型保險(xiǎn)的收益為124178元（按照中等假定利率4.5%），與銀行復(fù)利存款相比，收益并不理想。

短炒不得提前贖回?fù)p失巨大

一般來(lái)說(shuō)，購(gòu)買理財(cái)型保險(xiǎn)需要初始費(fèi)用，以萬(wàn)能險(xiǎn)為例，業(yè)內(nèi)多數(shù)是按千分之八收取初始費(fèi)用。需要注意的是，由于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品需要扣除一定手續(xù)費(fèi)用，因此產(chǎn)品收益通常在長(zhǎng)期投資中體現(xiàn)。理財(cái)型保險(xiǎn)具有較長(zhǎng)的投保期，如果未到期中途退保，保險(xiǎn)公司是按保單“現(xiàn)金價(jià)值”退還保費(fèi)，有可能出現(xiàn)保單“現(xiàn)金價(jià)值”低于“本金”的情況。

新華人壽廣東分公司副總朱誠(chéng)良為理財(cái)型保險(xiǎn)退保算了一筆賬：“分紅險(xiǎn)市場(chǎng)的分紅險(xiǎn)普遍收益在4%至5%之間，考慮退保的成本，五年左右退會(huì)更好。投連險(xiǎn)退保最好以轉(zhuǎn)賬戶替代退保。萬(wàn)能險(xiǎn)退保第一年為50%的手續(xù)費(fèi)，第二年20%，第五年5%，第六年免除手續(xù)費(fèi)。在第五年退出，損失相對(duì)較少。如果投保人選擇躉交，無(wú)須繳納手續(xù)費(fèi)，只需交5%管理費(fèi)，考慮到結(jié)算利率，投保人在第五、六年退出損失很小。”

所以，購(gòu)買理財(cái)型保險(xiǎn)后，若中途取出或逾期未交，保險(xiǎn)公司不論采取現(xiàn)金價(jià)值折現(xiàn)還是貸款方式，投資者的收益最終都會(huì)遭受損失。因此，理財(cái)專家提醒投資者，不能誤將理財(cái)型保險(xiǎn)認(rèn)為是銀行理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)椴还苁找娑嗌?，它仍然屬于保險(xiǎn)，提前退保必然會(huì)有較大損失。

適合自己的才是最好的

第4篇：理財(cái)投資的收益范文

此次事件的主人公，是一名來(lái)自韓國(guó)的李先生，他于2009年在中國(guó)民生銀行北京望京支行營(yíng)業(yè)部辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，認(rèn)識(shí)了同為韓國(guó)人的該銀行項(xiàng)目主管鄭某。2010年6月，鄭某向他推薦了銀行理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)還出示其民生銀行理財(cái)業(yè)務(wù)項(xiàng)目主管的工作證和名片。

鄭某向李先生所推薦的理財(cái)產(chǎn)品為期6個(gè)月，但收益率超過(guò)12%。在此高收益的誘惑下，李先生沖動(dòng)之下便購(gòu)買了100萬(wàn)元，并委托鄭某辦理相關(guān)手續(xù)。對(duì)此，鄭某要求把100萬(wàn)元轉(zhuǎn)入他的名下，說(shuō)是可以讓理財(cái)操作更加靈活方便，并承諾會(huì)向他進(jìn)行回款。

待一切都完備后，李先生便回到韓國(guó)工作。在此期間鄭某給他發(fā)送三次郵件說(shuō)明“理財(cái)”進(jìn)展，并顯示已向他的賬戶支付了112.3萬(wàn)元的理財(cái)回款。

但是，2011年9月，李先生取款時(shí)發(fā)現(xiàn)，其賬戶僅有6萬(wàn)余額，三次郵件發(fā)送的賬戶信息均系偽造，鄭某并未支付任何理財(cái)回款。最讓他震驚的是，當(dāng)他到北京望京支行詢問(wèn)時(shí)，竟被告知鄭某已自殺身亡。

不能看著自己的錢白白打水漂吧？無(wú)奈之下，李先生將鄭某供職銀行訴至北京市朝陽(yáng)區(qū)人民法院，希望能夠索賠。但是，近日在朝陽(yáng)法院開庭審理時(shí)，此行表示李先生的“理財(cái)”與銀行無(wú)關(guān)，并表示李先生應(yīng)對(duì)自己對(duì)鄭某的“輕信”負(fù)責(zé)。

鑒于以上事件，投資者們?cè)诶碡?cái)過(guò)程中需要非常慎重，一定不能把理財(cái)金轉(zhuǎn)至個(gè)人賬戶下。

理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)藏于何處

由此可見(jiàn)，銀行理財(cái)品也不是絕對(duì)安全的。那么到銀行買理財(cái)產(chǎn)品，到底要防范哪些風(fēng)險(xiǎn)呢？這些風(fēng)險(xiǎn)又要如何去預(yù)防呢？

理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要有：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。任何理財(cái)產(chǎn)品收益與風(fēng)險(xiǎn)都是對(duì)等的，若預(yù)期收益率是銀行同期限存款利率的兩倍以上，那么風(fēng)險(xiǎn)自然也不會(huì)小。因此，投資者在購(gòu)買前得給自身做個(gè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估再購(gòu)買。

那么，要怎么去評(píng)估？每個(gè)銀行都會(huì)有投資者風(fēng)險(xiǎn)能力測(cè)評(píng)系統(tǒng)，作為投資者，只要先做一套類似問(wèn)卷調(diào)查，便能得到自己的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。若評(píng)級(jí)在三級(jí)以下，便只能買低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

其次，要注意看投資產(chǎn)品的說(shuō)明書。說(shuō)明書上標(biāo)明了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、預(yù)期收益、提前終止權(quán)以及申購(gòu)贖回手續(xù)費(fèi)用等情況。以一款一年期、預(yù)期年化收益率為5%的理財(cái)產(chǎn)品為例，10萬(wàn)元的投資，在到期時(shí)本來(lái)有望獲得5000元的回報(bào)，但如果理財(cái)產(chǎn)品在運(yùn)作半年后就提前終止，那么投資者的實(shí)際收益，可能只有5000元的50%，也就是2500元，這就是收益風(fēng)險(xiǎn)。

此外，投資者們要特別注意：任何一家銀行代銷的基金、保險(xiǎn)、信托、券商集合理財(cái)?shù)?，其設(shè)計(jì)和發(fā)行機(jī)構(gòu)都不是銀行，銀行只相當(dāng)于一個(gè)理財(cái)超市，并不承擔(dān)此類產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，投資者在購(gòu)買時(shí)應(yīng)認(rèn)識(shí)到產(chǎn)品自身的風(fēng)險(xiǎn)。

穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品不一定靠譜

很多理財(cái)產(chǎn)品都自我標(biāo)榜為“穩(wěn)健”型理財(cái)產(chǎn)品，投資者也認(rèn)為這類理財(cái)產(chǎn)品可靠，風(fēng)險(xiǎn)低、收益高，因此大加追捧。但是目前很多理財(cái)產(chǎn)品，“穩(wěn)健”只是宣傳推銷口號(hào)，穩(wěn)健不等于保本，仍然會(huì)有很大的風(fēng)險(xiǎn)。

首先是資金風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)產(chǎn)品將募集來(lái)的資金投向哪里很重要，它決定資金的安全性和能否取得預(yù)期收益。理財(cái)產(chǎn)品資金如果是投向股市、樓市等，說(shuō)明該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較大；反之，如果是投向國(guó)債、協(xié)議存款等，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)要小。一般來(lái)說(shuō)，資金分散投資、投資安全的項(xiàng)目、借款人資質(zhì)好，都能降低風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)明書多會(huì)介紹資金流向，因此購(gòu)買時(shí)一定要仔細(xì)查看。

其次就是收益風(fēng)險(xiǎn)。很多理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行時(shí)承諾預(yù)期收益，但是到期后，得到的收益可能是高收益，也可能是負(fù)收益。一些不保本的理財(cái)產(chǎn)品，到期時(shí)投資者可能是虧損；而保本型的理財(cái)產(chǎn)品，投資者可能僅得到低收益，收益甚至可能低于銀行活期存款。

最后是兌付風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品到期后，能不能如期兌付，也是個(gè)問(wèn)題。比如說(shuō)，部分信托產(chǎn)品就出現(xiàn)過(guò)逾期無(wú)法兌付的情況，后來(lái)雖然有政府和機(jī)構(gòu)兜底，但仍然折射出信托理財(cái)產(chǎn)品的兌付風(fēng)險(xiǎn)。

因此，作為投資者，在選擇穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要重點(diǎn)考慮資金風(fēng)險(xiǎn)、收益風(fēng)險(xiǎn)、兌付風(fēng)險(xiǎn)這3大風(fēng)險(xiǎn)，以確保資金和收益安全。

在股市不靠譜、樓市一片陰霾，且貨幣基金收益瀕臨破4%的大背景下，有沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)低、門檻不高、收益率高于5%的產(chǎn)品呢？中國(guó)基金報(bào)記者展開尋找5%收益率的理財(cái)產(chǎn)品行動(dòng)，發(fā)現(xiàn)銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品、分級(jí)基金、交易所債券、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品中，都不乏收益率超5%者。現(xiàn)為投資者介紹銀行理財(cái)。

銀行理財(cái)怎么做

雖然銀行理財(cái)產(chǎn)品的門檻基本在5萬(wàn)元以上，但因其穩(wěn)健風(fēng)格和較為明確的收益率，它仍然是很受投資者們喜愛(ài)的“寵兒”。但是，怎么做、何時(shí)做才能獲得收益呢？

據(jù)普益財(cái)富統(tǒng)計(jì)，近期發(fā)行的銀行理財(cái)產(chǎn)品顯示，1個(gè)月以下期理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行了9款，平均預(yù)期收益率為4.37%；而1～3個(gè)月期理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行了285款，平均預(yù)期收益率為5.15%；3～6個(gè)月、6個(gè)月～1年、1年以上理財(cái)產(chǎn)品分別發(fā)行了166款、105款、7款，平均預(yù)期收益率分別為5.11%、5.34%、6.07%。可見(jiàn)， 3～6個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品性價(jià)比最高。

另外，調(diào)查顯示，目前在售的理財(cái)產(chǎn)品中，有31款收益率超過(guò)6%。而且相對(duì)來(lái)說(shuō)，城市商業(yè)銀行給出的收益率要高于股份制商業(yè)銀行。目前收益率超過(guò)6%的產(chǎn)品主要是城商行所推出的。其投資期限在30天左右，且收益率超過(guò)5%的產(chǎn)品在售的就有31只。比如，南京銀行、漢口銀行、民生銀行、建設(shè)銀行、上海銀行、天津農(nóng)商行、廣東華興銀行、浦發(fā)銀行等銀行都推出這類產(chǎn)品。但是，投資者在選擇時(shí)，最好多比較，從中選擇性價(jià)比高的產(chǎn)品。

由此可見(jiàn)，在如今貨幣基金收益率瀕臨破4%的背景下，存續(xù)期1個(gè)月到1年的銀行理財(cái)產(chǎn)品真的是很好的替代品，投資者們可以選擇打理3～6個(gè)月的短期資金。

三大問(wèn)題不容忽視

找到了合適的理財(cái)品，開始了投資之旅。在這個(gè)過(guò)程中，有三大問(wèn)題也要注意考慮：產(chǎn)品時(shí)間差、償付風(fēng)險(xiǎn)、理財(cái)期限。

所謂產(chǎn)品時(shí)間差，就是投資者要購(gòu)買一個(gè)高收益的產(chǎn)品后，到期不一定馬上買到一個(gè)新的合適產(chǎn)品，往往因?yàn)橘Y金閑置反而攤薄了收益，一般“空擋”兩天就讓5.1%的收益可能攤薄到4.9%左右。因此在購(gòu)買前就要籌備好下一只產(chǎn)品，而且最好在募集期的最后一天購(gòu)買?；蛘吣技趦?nèi)投資者還可以打個(gè)時(shí)間差，購(gòu)買幾天貨幣市場(chǎng)基金，讓資金不閑置。

償付風(fēng)險(xiǎn)亦非常重要。目前來(lái)看，銀行理財(cái)產(chǎn)品99%以上都達(dá)到了預(yù)期最高收益，而且基本沒(méi)有不償付的案例。但是投資者也需要謹(jǐn)慎，并非銀行所有產(chǎn)品都是安全的，有些結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品、投資二級(jí)市場(chǎng)產(chǎn)品等也發(fā)生過(guò)虧損，購(gòu)買前一定要注意產(chǎn)品投向。

第5篇：理財(cái)投資的收益范文

[關(guān)鍵詞]居民；理財(cái)習(xí)慣；理財(cái)產(chǎn)品；建議

[DOI]1013939/jcnkizgsc201519125

1引言

近年來(lái)，我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，居民收入水平不斷提高，使得居民理財(cái)成為我國(guó)當(dāng)前金融市場(chǎng)不可或缺的組成部分。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)顯示，2014年全年全國(guó)居民人均可支配收入20167元，比2013年名義增長(zhǎng)101%。隨著我國(guó)居民投資意識(shí)和投資理念不斷進(jìn)步，金融市場(chǎng)上的投資理財(cái)渠道越來(lái)越多，居民理財(cái)結(jié)構(gòu)也發(fā)生了較大變化。因此，對(duì)居民理財(cái)習(xí)慣及現(xiàn)狀進(jìn)行系統(tǒng)化的研究，探討居民理財(cái)行為的產(chǎn)生原因和影響因素，分析居民在金融投資理財(cái)上的風(fēng)險(xiǎn)偏好，不僅可以合理引導(dǎo)居民樹立科學(xué)理財(cái)觀，促進(jìn)每個(gè)家庭的財(cái)富效用最大化，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)及防范，同時(shí)也將促進(jìn)整個(gè)社會(huì)的財(cái)富配置效用最大化。

據(jù)中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒數(shù)據(jù)研究表明我國(guó)居民理財(cái)習(xí)慣趨向于多元化，持有大量現(xiàn)金、銀行儲(chǔ)蓄、投資證券、投資房地產(chǎn)、購(gòu)買保險(xiǎn)等方式逐步被大眾接受。隨著余額寶、理財(cái)寶、銀行貨幣等理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)，居民理財(cái)渠道趨于多樣化。因此居民不同年齡段的差異性理財(cái)選擇，更加值得關(guān)注。阿瑟（2005）提出在不同的生命周期階段進(jìn)行不同比例的投資理財(cái)，在54歲之前能夠承受更多風(fēng)險(xiǎn)，可以投資80%股票和20%的債券作為資產(chǎn)積累時(shí)期，隨著年齡增加到64歲之前債券投資增加至40%，而到了65歲以后將債券投資增加至60%，其中20%投資在短期國(guó)債之中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好逐步降低，這樣的分配可以有效地保障退休資金，使資產(chǎn)保值增值，彌補(bǔ)通貨膨脹帶來(lái)的損失。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局金華調(diào)查數(shù)據(jù)顯示2014年金華市全體居民人均可支配收入為31599元，同比增長(zhǎng)102%，增速居全浙江省第三位，因此分析金華市居民的理財(cái)習(xí)慣與現(xiàn)狀更具有現(xiàn)實(shí)意義。

2居民理財(cái)現(xiàn)狀分析

21居民理財(cái)現(xiàn)狀分析

本研究通過(guò)在金華地區(qū)人口比較密集區(qū)域范圍內(nèi)發(fā)放問(wèn)卷調(diào)查，以隨機(jī)抽樣的形式，使數(shù)據(jù)具有隨機(jī)性，減少誤差。本次調(diào)查發(fā)放問(wèn)卷1250份，實(shí)際回收1100份，回收率8800%，其中有效問(wèn)卷1000份，有效率達(dá)到9090%。問(wèn)卷內(nèi)容分為，第一部分被調(diào)查者基本信息如年齡、性別、職業(yè)、婚姻情況、學(xué)歷水平及工資收入等。第二部分了解被調(diào)查者理財(cái)活動(dòng)偏好，包括平日理財(cái)?shù)耐緩脚c方式、能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)情況、日常閑余資金使用情況，以及對(duì)目前理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)情況等。第三部分深入調(diào)查金華市居民理財(cái)選擇的影響性因素如年齡段、通貨膨脹率、投資回報(bào)率、風(fēng)險(xiǎn)偏好、收入消費(fèi)水平等。

根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)金華市62%的居民仍然持保守理財(cái)心態(tài)，即偏向進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)低收益投資，20%的居民選擇積極投資進(jìn)行多元化的理財(cái)，10%的居民選擇較少或不參與理財(cái)活動(dòng)，8%的居民敢于嘗試高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的理財(cái)。其中年齡在18～30歲的居民有1/3選擇較少參與理財(cái)，在65歲以上的居民中有接近一半人數(shù)屬于保守型理財(cái)，而能夠承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)理財(cái)?shù)拇蟛糠謱儆?1～65歲這個(gè)年齡階段，其中27%居民選擇多元化投資進(jìn)行理財(cái)。

金華市居民理財(cái)?shù)耐緩胶头绞节呌趥鹘y(tǒng)。首先根據(jù)問(wèn)卷結(jié)果，絕大部分居民戶將資金通過(guò)商業(yè)銀行渠道進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)，接近90%的居民正在進(jìn)行或會(huì)進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，同時(shí)其中大約35%的居民還會(huì)購(gòu)買銀行提供的信托理財(cái)產(chǎn)品。其次居民還會(huì)選擇投資當(dāng)?shù)禺a(chǎn)市場(chǎng)，無(wú)論是新房源還是二手房市場(chǎng)，居民對(duì)房產(chǎn)的熱情仍然高漲。相對(duì)于證券市場(chǎng)而言，購(gòu)買股票的居民理財(cái)目的偏重于投機(jī)行為，對(duì)股票漲幅具有較強(qiáng)的盲目性，因此選擇進(jìn)行此類理財(cái)方式的居民較少。再次關(guān)于購(gòu)買保險(xiǎn)，多數(shù)居民選擇進(jìn)行人身保險(xiǎn)。而對(duì)于目前新興的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，例如P2P理財(cái)，極少數(shù)居民會(huì)進(jìn)行理財(cái)，調(diào)查顯示只有不到10%的居民了解但不會(huì)是理財(cái)方式的首選。

22居民理財(cái)影響因素分析

居民理財(cái)?shù)哪康木褪菫榱司用衲軌蚴官Y產(chǎn)保值增值。對(duì)于如何進(jìn)行理財(cái)，居民將重點(diǎn)放在了對(duì)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)程度與收益水平上，因此居民會(huì)根據(jù)自身所處的不同年齡段，及當(dāng)前市場(chǎng)通貨膨脹率，對(duì)各類理財(cái)?shù)耐顿Y回報(bào)率情況，自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好水平等因素進(jìn)行理財(cái)選擇。本文利用SPSS統(tǒng)計(jì)軟件與Eview經(jīng)濟(jì)計(jì)量軟件對(duì)原始數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，得出以下結(jié)論。

（1）金華市居民理財(cái)行為與居民基本信息中的性別、婚姻情況、職業(yè)、學(xué)歷水平、收入水平之間是不顯著的，而年齡與理財(cái)行為呈現(xiàn)顯著性。這一現(xiàn)象就如美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家費(fèi)蘭科（1985）提出生命周期假說(shuō)類似，認(rèn)為居民在不同年齡階段風(fēng)險(xiǎn)偏好不同，成年期承受風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，而前期的成長(zhǎng)青年期與后期的老年期都需求低風(fēng)險(xiǎn)，考慮資產(chǎn)安全性。

（2）金華市居民理財(cái)行為與居民籌資方式、平日理財(cái)?shù)耐緩脚c方式、能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)情況、日常閑余資金使用情況之間是不顯著的，而對(duì)目前理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)情況、各類理財(cái)投資回報(bào)率情況之間是顯著的。這表明居民在進(jìn)行理財(cái)決策時(shí)，特別關(guān)注理財(cái)?shù)耐顿Y收益率是否能夠超過(guò)通貨膨脹率水平，達(dá)到保值增值目的。居民對(duì)理財(cái)了解的程度越深，越會(huì)進(jìn)行多元化的高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資策略。

因此，筆者認(rèn)為金華市居民理財(cái)市場(chǎng)仍然存在較大的需求空間，需要切合居民對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)與收益的偏好性，具有針對(duì)性的提供相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品。

3理財(cái)方式分析

金華市目前居民理財(cái)現(xiàn)狀大多數(shù)人偏向于保守型理財(cái)，其中居民普遍對(duì)理財(cái)投資方式的認(rèn)識(shí)較少，在進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)大多數(shù)受訪者愿意在了解市場(chǎng)信息與掌握相關(guān)金融理財(cái)知識(shí)后，進(jìn)行多樣化及較高收益的理財(cái)活動(dòng)。同時(shí)，調(diào)查顯示居民對(duì)理財(cái)方式了解深入，對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)較清晰，會(huì)愿意承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行多渠道投資。由于金融市場(chǎng)上各大金融機(jī)構(gòu)不斷進(jìn)行金融改革創(chuàng)新，將新型的理財(cái)產(chǎn)品方式推向市場(chǎng)。因此筆者根據(jù)目前市場(chǎng)上的相關(guān)理財(cái)方式進(jìn)行了整理分析，以幫助居民更好地了解選擇個(gè)人理財(cái)。

普遍傳統(tǒng)的理財(cái)方式主要有儲(chǔ)蓄、通知存款、債券、理財(cái)產(chǎn)品、房地產(chǎn)、股票等。

儲(chǔ)蓄、通知存款與債券這類產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)低收益低的優(yōu)點(diǎn)，且資金流動(dòng)性較強(qiáng)，也是居民日常生活中最便捷的資金儲(chǔ)存渠道。其中關(guān)于儲(chǔ)蓄，目前我國(guó)銀行活期存款的年化收益率約在035%左右而五年定期年化收益率約為5%。通知存款也屬于銀行日常業(yè)務(wù)，其利率也類似。但他們的缺點(diǎn)在于其收益率相對(duì)于市場(chǎng)其他理財(cái)方式而言是最低的。同時(shí)債券還具有在合約期內(nèi)資料流動(dòng)性弱的特點(diǎn)，因?yàn)槠渲挥性谔囟ㄈ掌诘奶囟〞r(shí)間段才可以存取。

理財(cái)產(chǎn)品、信托計(jì)劃、基金等都屬于收益不固定，風(fēng)險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄類相比較高，理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買金額一般以5萬(wàn)～10萬(wàn)元為起點(diǎn)，期限從一個(gè)月到一年為主的短期理財(cái)方式，可分為保本收益型和非保本浮動(dòng)收益型，其收益率是4%～6%。而信托產(chǎn)品與基金的年化收益率在8%～12%，處于較高水平，但是缺點(diǎn)是其購(gòu)買起點(diǎn)的資金量要求在一百萬(wàn)元以上，期限也相對(duì)較長(zhǎng)為一年以上，甚至5年。

股票、期貨、外匯等理財(cái)方式風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，收益浮動(dòng)也較大。比較適合有一定經(jīng)濟(jì)專業(yè)背景和證券投資的專業(yè)人士。股票投資具有較高風(fēng)險(xiǎn)，而期貨市場(chǎng)由于其杠桿較高，風(fēng)險(xiǎn)更大，同時(shí)此類理財(cái)方式收益性不確定，牛市時(shí)能夠獲得幾倍的收益，熊市時(shí)虧損嚴(yán)重直接導(dǎo)致負(fù)債，例如2007年、2008年股市跌破歷史。

房地產(chǎn)、黃金及藝術(shù)品收藏的投資理財(cái)方式，尤其是房產(chǎn)與藝術(shù)品需要資金量較大，例如中國(guó)2010年的房地產(chǎn)市場(chǎng)異?；馃?，投資房地產(chǎn)保值增值是個(gè)不錯(cuò)的選擇，但是此類產(chǎn)品收益率情況是根據(jù)市場(chǎng)價(jià)值取向而變動(dòng)的，具有較強(qiáng)不確定性。

目前新興的一些理財(cái)方式有基于互聯(lián)網(wǎng)銷售的理財(cái)，例如P2P理財(cái)、理財(cái)通、余額寶等產(chǎn)品。P2P，即Peer to Peer，意為個(gè)人通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在收取一定服務(wù)費(fèi)用的前提下向其他個(gè)人提供小額借貸的金融模式，普遍居民只需要1000元的資本金就可以參與收益率為9%的理財(cái)活動(dòng)，同時(shí)余額寶浮動(dòng)收益率在2013年期間曾一度高出銀行固定收益，不斷出現(xiàn)的以互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為手段的銷售各類金融理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品，其風(fēng)險(xiǎn)性較股票期貨類低。

4結(jié)論

根據(jù)目前市場(chǎng)居民的理財(cái)習(xí)慣現(xiàn)狀，分析居民偏好未來(lái)的理財(cái)需求至關(guān)重要。由于社會(huì)老年化現(xiàn)象的普遍加劇，隨著單獨(dú)二胎政策的開放，居民對(duì)養(yǎng)老教育的需求增加，金融機(jī)構(gòu)以及國(guó)家政府部門可以針對(duì)這一市場(chǎng)需求建立起新的理財(cái)產(chǎn)品。

對(duì)于居民而言理財(cái)使用的資金基本屬于可支配的閑置資金，在滿足自身日常消費(fèi)需求后余下的資本，進(jìn)行保值增值的行為。居民在選擇理財(cái)方式時(shí)，需要結(jié)合自身的資產(chǎn)狀況和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行投資，不能盲目投資。如果投資股票等需要具有較強(qiáng)的專業(yè)背景知識(shí)與投資策略，信托基金類需要具有大量閑置資本，房產(chǎn)類需要認(rèn)識(shí)到固定資產(chǎn)的變現(xiàn)能力極弱等，居民需要進(jìn)行合理的投資理財(cái)。因此居民需要提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)程度，全面了解市場(chǎng)各類理財(cái)產(chǎn)品。

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，居民理財(cái)市場(chǎng)目前需求存在較大空間，可以針對(duì)不同年齡段的人群設(shè)計(jì)不同風(fēng)險(xiǎn)收益程度的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)必須進(jìn)行金融創(chuàng)新，將原先營(yíng)業(yè)廳內(nèi)的服務(wù)轉(zhuǎn)化為互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)模式，將貨幣基金等理財(cái)產(chǎn)品上線，建立新的交易平臺(tái)，使居民能夠通過(guò)網(wǎng)絡(luò)直接選擇購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。加強(qiáng)對(duì)各類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益性的特征普及，便于居民能夠進(jìn)一步了解并選擇。

參考文獻(xiàn)：

[1]程彩君我國(guó)居民理財(cái)現(xiàn)狀與理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)防范探析[J].武漢科技學(xué)院學(xué)報(bào)，2008（5）.

[2]端木和蕓普通居民應(yīng)對(duì)通貨預(yù)期的思考[J].金融與經(jīng)濟(jì)，2010（7）.

[3]李彥和簡(jiǎn)析我國(guó)居民理財(cái)消費(fèi)行為[J].消費(fèi)經(jīng)濟(jì)，2008（11）.

第6篇：理財(cái)投資的收益范文

【關(guān)鍵詞】理財(cái)產(chǎn)品 8號(hào)文 收益波動(dòng)

理財(cái)產(chǎn)品分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外幣理財(cái)產(chǎn)品，本文所述的是人民幣理財(cái)產(chǎn)品。人民幣理財(cái)產(chǎn)品是指由商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并發(fā)售，將募集到的資金投入金融市場(chǎng)或夠愛(ài)相關(guān)金融產(chǎn)品，以獲取投資收益，再分配給投資者的一類理財(cái)產(chǎn)品。按投資方式與方向不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品主要分為債券型、信托型、掛鉤型及QDII型四大類。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自2005年開辦以來(lái)發(fā)展迅速。2012年，我國(guó)針對(duì)個(gè)人發(fā)行的銀行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量達(dá)28239款，較2011年上漲25.84%，而發(fā)行規(guī)模更是達(dá)到24.71萬(wàn)億元人民幣，較2011年增長(zhǎng)45.44%。這源于理財(cái)產(chǎn)品對(duì)提升銀行業(yè)績(jī)的重要作用，銀行通過(guò)銷售理財(cái)產(chǎn)品吸納資金，并將籌集起來(lái)的資金用來(lái)開展信貸等業(yè)務(wù)，賺取利差，獲取利潤(rùn)，是銀行提升業(yè)績(jī)不可或缺的資金鋪墊。

一、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益情況

2012各期限理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率（%）

資料來(lái)源：金羊網(wǎng)-新快報(bào)

2012年1～11月，各商業(yè)銀行在境內(nèi)發(fā)行銀行理財(cái)產(chǎn)品收益波動(dòng)下滑，由年初平均預(yù)期收益率的5.2%下降到11月份的4.3%。各期限類型的理財(cái)產(chǎn)品也降了0.9個(gè)百分比左右。究其下降的原因是在低利率環(huán)境下，2012年央行先后三次調(diào)低存款準(zhǔn)備金率，并分別于6月份和7月份兩次下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，受降息以及市場(chǎng)流動(dòng)性釋放影響，2012年銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率表現(xiàn)出連續(xù)下滑態(tài)勢(shì)。

（一）2013年第一季度收益情況

一季度中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品收益率下滑幅度較大。其中，投資期限1個(gè)月以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.83%，較2012年四季度（下同）下降3個(gè)基點(diǎn)；1至3個(gè)月的平均預(yù)期收益率為4.33%，上升9個(gè)基點(diǎn)；3至6個(gè)月的平均預(yù)期收益率為4.57%，上升1個(gè)基點(diǎn)；6個(gè)月至1年期的平均預(yù)期收益率為4.83%，下降10個(gè)基點(diǎn)；投資期限一年以上平均預(yù)期收益率為6.02%，下降153個(gè)基點(diǎn)。

（二）2013年四五月份理財(cái)產(chǎn)品量?jī)r(jià)再降

銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)“8號(hào)文”后，對(duì)市場(chǎng)的影響在短期內(nèi)已顯現(xiàn)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在收益率方面，4、5月份銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)出現(xiàn)發(fā)行量和預(yù)期收益率“量?jī)r(jià)齊跌”現(xiàn)象。

4月份除3至6個(gè)月及1年期以上理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率水平上升外，其余期限類型理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率均明顯下滑，下滑幅度普遍在3%～4%之間，已難覓預(yù)期收益率4.5%以上的理財(cái)產(chǎn)品，具體數(shù)據(jù)為：3至6個(gè)月、1年期以上投資期限的理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.51%、6.12%，分別較3月上漲2.13、33.31個(gè)百分點(diǎn)。而投資期限小于1個(gè)月、1至3個(gè)月、6個(gè)月至1年的理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率分別為3.68%、4.24%、4.8%，分別較3月份均回落了5.9、4.84、2.19個(gè)百分點(diǎn)。

5月份各期限理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率全線下跌。除結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品之后具體數(shù)據(jù)為：1個(gè)月（30～35天）短期產(chǎn)品平均收益率為3.99%，較上月下降9.2個(gè)基點(diǎn)。1至3個(gè)月期限的理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.13%，較上月下降4.9個(gè)基點(diǎn)。3至6個(gè)月期限理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.47%，較上月下降3.8個(gè)基點(diǎn)。6個(gè)月至1年期限產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.69%，較上月下降8.9個(gè)基點(diǎn)，1年期以上期限產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.97%，下降45.6個(gè)基點(diǎn)。

資料來(lái)源：銀率網(wǎng)

（三）2013年六七月份高收益理財(cái)曇花一現(xiàn)

面臨年中考核、“錢荒”雙壓，商業(yè)銀行產(chǎn)品作為一項(xiàng)有力的攬儲(chǔ)工具，6月份發(fā)行形勢(shì)“量?jī)r(jià)齊升”。除了1年以上期限的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率出現(xiàn)下降之外，其余各期限理財(cái)產(chǎn)品均有不同程度的上漲。漲幅最高的是1至3個(gè)月期限的理財(cái)產(chǎn)品，平均預(yù)期收益率為4.7%，較5月同期上升0.65個(gè)百分點(diǎn)。小于1個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.36%，環(huán)比升0.51個(gè)百分點(diǎn)。

然而到7月份銀行資金面的緊張狀況得到較大緩解，理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)了“量?jī)r(jià)齊跌”。至7月中旬，收益率也較6月末下滑，平均降幅超過(guò)0.6個(gè)百分點(diǎn)。

二、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益波動(dòng)的原因

（一）國(guó)家政策導(dǎo)向影響

1.財(cái)政政策。2013年是實(shí)施“十二五”規(guī)劃最后一年，為保證國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展保值增長(zhǎng)。國(guó)家將繼續(xù)實(shí)施積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。由于國(guó)家繼續(xù)實(shí)施積極財(cái)政政策，增加對(duì)國(guó)家重大項(xiàng)目支持力度。在積極財(cái)政政策促使下，眾多項(xiàng)目得以投資建設(shè)，投資者利用閑散資金進(jìn)行項(xiàng)目投資，同時(shí)，稅率的降低，項(xiàng)目建設(shè)成本降低，提高了人們進(jìn)行項(xiàng)目建設(shè)的熱情。降低了購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的欲望。大量的資金投入項(xiàng)目，從而減少了購(gòu)買商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的資金，理財(cái)產(chǎn)品供大于求，理財(cái)產(chǎn)品收益率下降。

2.貨幣政策。我國(guó)繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，主要從調(diào)控貨幣供應(yīng)量、法定存款準(zhǔn)備金率、存貸款基準(zhǔn)利率三方面影響理財(cái)產(chǎn)品的收益以及人們的購(gòu)買欲望。主要體現(xiàn)如下：

（1）中央銀行適量的增加貨幣供應(yīng)量，增加市場(chǎng)貨幣流通量，人們手中閑置的錢多了，投資理財(cái)選擇多了，分散了資金或者是降低了人們購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的欲望，從而在一定程度上阻礙銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售，降低理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率。

（2）中央銀行適度調(diào)低法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行可提供信貸能力增強(qiáng)，信貸業(yè)務(wù)擴(kuò)大，從而影響銀行理財(cái)規(guī)模和產(chǎn)品的創(chuàng)新，現(xiàn)有的理財(cái)產(chǎn)品不能充分滿足市場(chǎng)需求，降低可人們購(gòu)買的欲望，間接地降低了銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收率。

（3）中央銀行下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，企業(yè)及個(gè)人貸款籌資建設(shè)成本降低，企業(yè)大量放貸，銀行大量增加貸款額，項(xiàng)目的火熱投資建設(shè)拓寬了人們的投資渠道，并且項(xiàng)目投資收益高、見(jiàn)效快，人們投資項(xiàng)目欲望增強(qiáng)，從而降低了購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的需求。人們?cè)黾恿隧?xiàng)目投資額，從而減少了購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的資金；又存款基準(zhǔn)利率的降低吸引人們的存款減少，銀行庫(kù)存資金會(huì)減少，在一定程度上影響了銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的開展，從而降低了理財(cái)產(chǎn)品的收益。

（二）行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)波及

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，投資渠道多元化。根據(jù)市場(chǎng)供需實(shí)際情況，理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行的數(shù)量多于市場(chǎng)需求。事實(shí)證明2012年銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率并沒(méi)有與發(fā)行量同步，2013年上半年亦是如此，展望未來(lái)幾年銀行業(yè)的發(fā)展趨向，隨著人們投資渠道多元化，人們對(duì)理財(cái)產(chǎn)品需求不高，銀行理財(cái)產(chǎn)品高收益難再現(xiàn)，但收益水平不會(huì)出現(xiàn)大降，整體表現(xiàn)為穩(wěn)中有降。

（三）商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)在特點(diǎn)

1.信托類產(chǎn)品成為理財(cái)市場(chǎng)的主導(dǎo)。近幾年風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)降低、收益相對(duì)穩(wěn)定的信托貸款類產(chǎn)品大幅增加，不斷受投資喜好，并保持迅猛增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，在各類銀行理財(cái)產(chǎn)品中已占據(jù)主導(dǎo)地位。這樣在一定程度上降低其他理財(cái)產(chǎn)品的收益。

2.產(chǎn)品預(yù)期年化收益率更趨規(guī)范合理。各銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率普遍趨向于規(guī)范合理，以往“最高收益”或者“上不封頂”將逐漸消失。顯然規(guī)范了理財(cái)產(chǎn)品的收益制度，減小了收益的波動(dòng)，但是所回落的預(yù)期收益水平在一定程度上會(huì)影響客戶的投資理財(cái)欲望，從而間接地降低商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益。

（四）銀監(jiān)會(huì)“8號(hào)文”監(jiān)管

銀監(jiān)會(huì)于2013年3月25日下發(fā)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》即8號(hào)文。其明確要求，投資于“非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)”的理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標(biāo)的物）的對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。此外，之前已投資的達(dá)不到《通知》要求的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)，銀行應(yīng)比照自營(yíng)貸款于今年底前完成風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量和資本計(jì)提。

一方面，《通知》的明確規(guī)定實(shí)際上是規(guī)范銀行理財(cái)?shù)馁Y金池業(yè)務(wù)?！耙灰粚?duì)應(yīng)”這一規(guī)定可能會(huì)降低商業(yè)銀行的資本充足率。以往理財(cái)資金模式的改變，限制了資金利用自由度，勢(shì)必限制了銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的開展，影響理財(cái)收益。另一方面，《通知》通知信息的傳達(dá)出，對(duì)銀行業(yè)未來(lái)規(guī)劃發(fā)展影響深遠(yuǎn)，在未來(lái)，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)將會(huì)更規(guī)范，這樣的趨勢(shì)勢(shì)不可擋，人們對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的期望自然降低，從一定程度上降低了理財(cái)收益率。

（五）金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足

銀行理財(cái)產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新。首先，銀行缺乏具備扎實(shí)金融知識(shí)的高素質(zhì)專業(yè)的理財(cái)專家，銀行內(nèi)部關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新的科研技術(shù)不高，同時(shí)缺乏有效的創(chuàng)新機(jī)制，如創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制等等；其次，銀行對(duì)于發(fā)行創(chuàng)新的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大，創(chuàng)新重視程度不高；再次，國(guó)家教育對(duì)培養(yǎng)金融創(chuàng)新人才的投入力度不足，創(chuàng)新氛圍不濃等等。市場(chǎng)上理財(cái)產(chǎn)品的樣式、種類波瀾不驚，長(zhǎng)久下去，不能引起客戶的吸引力，人們對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品期望降低，從而降低了理財(cái)收益。

三、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益波動(dòng)熨平方案

（一）國(guó)家方面

由于2013年商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益不景氣，根源于人們投資銀行理財(cái)產(chǎn)品的資金不足，從長(zhǎng)遠(yuǎn)出發(fā)，國(guó)家應(yīng)調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策，適時(shí)出臺(tái)了一系列擴(kuò)內(nèi)需、保增長(zhǎng)、刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的措施。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)了，人們的收入增加了，手中的錢多了，自然會(huì)增加銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資額，人們對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的需求多了，并會(huì)增加對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買量，從而提高理財(cái)產(chǎn)品的收益。

（二）銀行方面

1.規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品。（1）從理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)到發(fā)行各方面按著“符合市場(chǎng)，誠(chéng)實(shí)信用”原則，做投資者放心的理財(cái)產(chǎn)品。（2）商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)完善關(guān)于從業(yè)人員和準(zhǔn)入政策各方面的規(guī)定，規(guī)定從業(yè)人員在遵守職業(yè)道德的基礎(chǔ)上，按照行內(nèi)規(guī)定，對(duì)于要發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，借助一定的市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格衡量，這樣才能提高理財(cái)產(chǎn)品的吸引力。

2.加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新。銀行應(yīng)走進(jìn)市場(chǎng)，做好調(diào)查，創(chuàng)新出滿足投資需求的產(chǎn)品。

（1）創(chuàng)新購(gòu)買具有便捷性的理財(cái)產(chǎn)品。由于絕大部分購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品是到銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理，便捷性稍差。銀行應(yīng)該充分考慮客戶的方便性，便捷性，利用先進(jìn)的技術(shù)，創(chuàng)新出更多的自產(chǎn)品，讓客戶可以不用到銀行網(wǎng)點(diǎn)隨時(shí)隨地就可以自助獲取、操作銀行所提供的各類產(chǎn)品。

（2）創(chuàng)新具有全面功效性的理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)產(chǎn)品只有從單一功能，則只能滿足客戶單一理財(cái)需求，創(chuàng)新出具有符合功能的理財(cái)產(chǎn)品，如利用理財(cái)產(chǎn)品在投資的產(chǎn)品。功能增多，必然會(huì)使人們更感興趣。

（3）創(chuàng)新收益與風(fēng)險(xiǎn)具有均衡性的理財(cái)產(chǎn)品。收益與風(fēng)險(xiǎn)具有共存性，高風(fēng)險(xiǎn)高收益，低風(fēng)險(xiǎn)低收益。而市場(chǎng)上大多投資希望收益和風(fēng)險(xiǎn)能夠平衡，風(fēng)險(xiǎn)不大，但是收益還可觀的理財(cái)產(chǎn)品將會(huì)更受市場(chǎng)歡迎。

（4）加強(qiáng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的延展性。在功能設(shè)計(jì)方面，注重功能的延展性，如既具有投資價(jià)值又具有收藏價(jià)值的理財(cái)產(chǎn)品；在外形設(shè)計(jì)方面，更多能蘊(yùn)含一種寓意。創(chuàng)新屬于自己的王牌理財(cái)產(chǎn)品，吸引更多投資者目光。

3.完善金融體系。（1）完善金融調(diào)控體系。貫徹穩(wěn)健的財(cái)政政策和貨幣政策，保持幣值穩(wěn)定和市場(chǎng)流通貨幣總量穩(wěn)定，完善宏觀調(diào)控機(jī)制，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，加快利率市場(chǎng)化等等，從而防止理財(cái)收益大起大落。（2）完善金融企業(yè)體系。加強(qiáng)商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司以及信托公司等之間的互助和合作，加強(qiáng)金融企業(yè)體系間的信息流通。有利于銀行理財(cái)業(yè)務(wù)科學(xué)決策。（3）完善金融市場(chǎng)體系。商業(yè)銀行擴(kuò)大直接融資，豐富銀行理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者，完善交易、登記和結(jié)算體系，穩(wěn)步發(fā)展銀行理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)。（4）完善金融監(jiān)管體系。健全金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、預(yù)警和處置機(jī)制，實(shí)行市場(chǎng)退出制度，增強(qiáng)監(jiān)管信息透明度，接受社會(huì)監(jiān)督，處理好監(jiān)管與支持金融創(chuàng)新的關(guān)系，建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制等。（5）完善金融環(huán)境體系。建立全國(guó)統(tǒng)一市場(chǎng)，健全金融業(yè)信用體系，完善銀行理財(cái)設(shè)備和服務(wù)，為理財(cái)業(yè)務(wù)開展提供良好的環(huán)境。

4.加強(qiáng)銀行金融文化建設(shè)。加強(qiáng)銀行金融文化建設(shè)，提高銀行金融軟實(shí)力。金融文化貫穿于銀行各業(yè)務(wù)中，如“誠(chéng)信為本、以信取利”的金融文化在意識(shí)上促使銀行合法經(jīng)營(yíng)，當(dāng)然也能在理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，發(fā)行過(guò)程中增添產(chǎn)品的魅力，有助于理財(cái)產(chǎn)品的銷售。

（三）教育方面

培養(yǎng)優(yōu)秀的金融人才，為銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)注入不竭的動(dòng)力和智力，為理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新，業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新鋪墊。我國(guó)的高等金融教育必須注重學(xué)科建設(shè)的內(nèi)涵，主要包括：加快培養(yǎng)和造就一支與金融教育發(fā)展相適應(yīng)的高層次教師隊(duì)伍；教學(xué)實(shí)行理論知識(shí)與實(shí)際情況結(jié)合，要求金融學(xué)習(xí)者多結(jié)合現(xiàn)實(shí)問(wèn)題思考；注重實(shí)踐，加強(qiáng)學(xué)習(xí)者的動(dòng)手能力，通過(guò)金融模擬系統(tǒng)，動(dòng)手操作，增強(qiáng)運(yùn)作能力。爭(zhēng)取培養(yǎng)出一批順應(yīng)社會(huì)對(duì)金融人才需求的變化，以便為社會(huì)培養(yǎng)出更符合需求的高質(zhì)量人才。

參考文獻(xiàn)

[1]宋曉靜，彭浩東.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品高收益的風(fēng)險(xiǎn)分析[J].《中國(guó)商貿(mào)》，2013（8）.

[2]昊燕雁.我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)淺析[J].現(xiàn)代商業(yè)，2010（5）.

[3]魏濤.中國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品研究[J].改革與開放，2010（2）.

[4]宋琳、姜曉燕.人民幣理財(cái)產(chǎn)品與我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程[J].山東財(cái)政學(xué)院學(xué)報(bào)，2005（5）.

第7篇：理財(cái)投資的收益范文

近日，光大保德信基金公司旗下首只短期理財(cái)債券基金——光大保德信添天利短期理財(cái)基金獲批，成為國(guó)內(nèi)首批短期理財(cái)類債基之一。該基金將于近期正式發(fā)行，同時(shí)，光大保德信旗下另有多只短期理財(cái)基金也在排隊(duì)待批。

銀河證券基金研究中心分析師宋楠認(rèn)為:“這類創(chuàng)新型基金兼具銀行理財(cái)產(chǎn)品和貨幣基金的特點(diǎn)，豐富并完善了我國(guó)固定收益類基金的產(chǎn)品線。”

由于該類產(chǎn)品集合了投資門檻低、費(fèi)率低、風(fēng)險(xiǎn)低、運(yùn)作較為透明等特點(diǎn)，因而受到了市場(chǎng)的較多關(guān)注。此外，在運(yùn)作上以一個(gè)季度為周期滾動(dòng)封閉。如果投資者不贖回，產(chǎn)品會(huì)自動(dòng)“滾動(dòng)”，從而解決了銀行理財(cái)產(chǎn)品斷檔的問(wèn)題，讓投資在3個(gè)月內(nèi)無(wú)申贖壓力，也有利于提高投資人的資金利用效率。

首只上報(bào)引領(lǐng)同類創(chuàng)新

從短期理財(cái)債券基金的誕生環(huán)境看，一方面，隨著貨幣市場(chǎng)基金收益逐步回調(diào)，投資范圍更廣的債券基金成為不少投資者關(guān)注的焦點(diǎn)；另一方面，30天短期銀行理財(cái)產(chǎn)品被叫停，為債券基金市場(chǎng)“添了一把火”。

作為首批申報(bào)短期理財(cái)債券基金的基金公司，光大保德信添天利兼具了理財(cái)產(chǎn)品的收益優(yōu)勢(shì)和貨幣基金的良好流動(dòng)性，填補(bǔ)了當(dāng)前已有的貨幣基金與債券基金之間的市場(chǎng)空缺。不過(guò)，與貨幣基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，短期理財(cái)債券基金擁有更多優(yōu)勢(shì)。

與貨幣基金相比，短期理財(cái)債券基金具有封閉期，循環(huán)運(yùn)作，避免貨幣基金日常頻繁申贖、尤其是季節(jié)性大額申贖所帶來(lái)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，也減少了收益波動(dòng)。另外，其管理費(fèi)率僅為0.25%，較普通貨幣基金低約0.08個(gè)百分點(diǎn)。

而與銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，短期理財(cái)型基金的優(yōu)勢(shì)之一是投資起點(diǎn)更低，普通銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資起點(diǎn)通常是5萬(wàn)元，而銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資起點(diǎn)為1000元，在追加投資方面，前者通常為1萬(wàn)元，后者僅為100元。其次，雖然同為針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、收益預(yù)期穩(wěn)定、投資期限在1~6個(gè)月的投資者，短期理財(cái)類基金在招募說(shuō)明書中明確了基金的投資范圍，運(yùn)作更加透明。再次，銀行理財(cái)產(chǎn)品由特定銀行發(fā)售管理，一款產(chǎn)品只能在該銀行網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買，受地域局限較大。而短期理財(cái)基金，則在代銷該基金公司產(chǎn)品的數(shù)十家銀行均可交易，交易渠道更寬。

傳統(tǒng)銀行理財(cái)產(chǎn)品的買賣通常有一定限制，投資者若是錯(cuò)過(guò)了發(fā)售期，就需要等到下一期產(chǎn)品發(fā)售時(shí)才能購(gòu)買。這也意味著投資者在不同的工作日進(jìn)行申購(gòu)時(shí)，即便只相差一個(gè)交易日，每個(gè)運(yùn)作期的收益上也會(huì)存在著一定的差別。

最后，收益可預(yù)期也是短期理財(cái)債券基金優(yōu)于銀行理財(cái)產(chǎn)品之處。由于投資運(yùn)作披露不完備，投資者往往無(wú)法知道銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資運(yùn)作理念和投資邏輯，其過(guò)往業(yè)績(jī)對(duì)本期產(chǎn)品業(yè)績(jī)也無(wú)借鑒意義，收益沒(méi)有預(yù)期。

在這方面，短期理財(cái)基金的管理人是一個(gè)固定運(yùn)作團(tuán)隊(duì)，其投資行為、投資風(fēng)格、投資能力均是可考可究的，也具有延續(xù)性，有利于對(duì)理財(cái)類基金的收益預(yù)期。

0.6%總費(fèi)率全市場(chǎng)最低

面對(duì)蜂擁而至的短期理財(cái)債券基金，投資者該如何選擇？

由于短期理財(cái)債基的核心投資標(biāo)的都是協(xié)議存款，風(fēng)險(xiǎn)收益特征比較接近，在投資收益差別不大的情況下，費(fèi)率優(yōu)勢(shì)就成為關(guān)鍵。

短期理財(cái)債基具有無(wú)申購(gòu)、贖回費(fèi)用的特點(diǎn)，其管理、托管費(fèi)率也低于貨幣型基金的費(fèi)率水平，這無(wú)疑讓短期理財(cái)債券基金的收益贏在了起跑線上。

而光大保德信添天利短期理財(cái)基金更具優(yōu)勢(shì)，其管理費(fèi)為0.25%/年，托管費(fèi)為0.1%/年，1年的管理費(fèi)、托管費(fèi)和銷售管理費(fèi)總和僅為0.6%，這個(gè)費(fèi)率水平在同類產(chǎn)品中最低。未來(lái)的投資運(yùn)作中，光大保德信添天利凈值將恒定保持在1元，收益通過(guò)結(jié)轉(zhuǎn)份額方式兌現(xiàn)。

晨星基金分析師廖佳認(rèn)為，4月CPI同比下降3.4%，通脹繼續(xù)呈下滑趨勢(shì)。通脹的下行以及資金面的寬松均是支撐債券市場(chǎng)向上的有利條件。另一方面，債市創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)行傳聞接連不斷，為債券品種投資多樣化提供了可能，未來(lái)將進(jìn)一步吸引資金的關(guān)注。

強(qiáng)議價(jià)能力獲得存款溢價(jià)

與其他基金短期理財(cái)產(chǎn)品主要投資固定收益類品種不同的是，光大保德信添天利短期理財(cái)主要投資于銀行同業(yè)存款，其約定收益率與銀行理財(cái)產(chǎn)品大致相當(dāng)。據(jù)了解，該基金投資于銀行存款的比例不低于基金資產(chǎn)的80%。

一般而言，銀行存款具有收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)低等基本特征，特別是機(jī)構(gòu)投資者集中投資于投資銀行存款時(shí)，可以充分發(fā)揮基金資金量龐大、議價(jià)能力強(qiáng)的特點(diǎn)，往往能獲得比普通投資者更高的收益率。

對(duì)此，光大保德信表示：“投資銀行存款時(shí)，將對(duì)不同銀行的銀行存款收益率做深入分析，同時(shí)結(jié)合各銀行的信用等級(jí)、存款期限等因素，綜合考量整體利率市場(chǎng)環(huán)境及其變動(dòng)趨勢(shì)，在嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下決定各銀行存款的投資比例?！?/p>

資料顯示，2012年一季度銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)延續(xù)去年四季度以來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，同業(yè)業(yè)務(wù)仍然呈現(xiàn)較快增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，投資價(jià)值進(jìn)一步突顯。通過(guò)基金短期理財(cái)產(chǎn)品投資銀行同業(yè)存款，如同讓投資者的儲(chǔ)蓄資金在基金的賬戶中搖身一變成為同業(yè)存款，進(jìn)而提升收益。

銀河證券數(shù)據(jù)顯示，考察2011年全年貨幣基金（A類）存款平均收益率（按季報(bào)披露數(shù)據(jù)，采用時(shí)間加權(quán)），納入統(tǒng)計(jì)的49只樣本基金存款資產(chǎn)平均獲得4.39%的收益率，其中38只基金存款平均收益率大于同期銀行1年期存款3.28%的平均利率（按照11年存款利率進(jìn)行了時(shí)間加權(quán)）。

第8篇：理財(cái)投資的收益范文

文/李欣

“財(cái)務(wù)爭(zhēng)端是新婚族最先面對(duì)的生活大問(wèn)題之一，或者更現(xiàn)實(shí)地說(shuō)是家里誰(shuí)管錢、怎么管錢、怎樣分配?！毙禄椴痪玫膶O豫說(shuō)，自己和妻子在蜜月里就已經(jīng)暴露出理財(cái)方面的“步調(diào)”不一致，有時(shí)還會(huì)引發(fā)連鎖爭(zhēng)端。理財(cái)專家提醒，新婚族雙方應(yīng)盡早意識(shí)到婚后理財(cái)角色的變化，可以通過(guò)建立家庭財(cái)富管理賬戶起步。

理財(cái)專業(yè)人士說(shuō)，從個(gè)體到結(jié)合后的家庭角色轉(zhuǎn)變中，新婚夫婦的理財(cái)角色就是從原本獨(dú)立收支到形成家庭理財(cái)共識(shí)。新婚夫婦應(yīng)當(dāng)盡早相互協(xié)調(diào)和約訂婚后的理財(cái)方式，這將有助于減少婚后財(cái)務(wù)壓力。新婚夫婦可以嘗試建立共同的日常支出賬戶和財(cái)富管理賬戶，以區(qū)別對(duì)待日常生活開支和投資理財(cái)資金。

首先，新婚夫婦可以先指定一個(gè)賬戶為日常收支賬戶，用來(lái)支付生活必需的水、電、物業(yè)等基本費(fèi)用以及日常小額、中等消費(fèi)支出。由于現(xiàn)在很多銀行都提供賬單明細(xì)，這樣新婚夫婦就可以較早明晰掌握家庭生活所需的基本費(fèi)用。

隨后，新婚夫婦可以將雙方收入存進(jìn)一個(gè)類似財(cái)富管理賬戶的單獨(dú)銀行卡中，這張卡基本不作日常消費(fèi)使用。雙方應(yīng)較早溝通好今后生活的理財(cái)需求和方式，這張財(cái)富賬戶卡隨后就可以用作投資保險(xiǎn)、基金和股票以及償還住房貸款等投資理財(cái)使用。

理財(cái)專家認(rèn)為，從婚前的“由我做主”到婚后“有你有我”，新婚夫婦的理財(cái)應(yīng)當(dāng)是尋求婚姻生活和諧的重要一課，缺乏對(duì)理財(cái)觀念溝通和相互認(rèn)同容易成為生活瑣事引發(fā)的婚姻爭(zhēng)端。尤其是那些剛剛步入社會(huì)、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)不牢的年輕小夫妻更是應(yīng)當(dāng)從財(cái)富管理開始，學(xué)習(xí)“量入為出”進(jìn)而科學(xué)投資理財(cái)。

保本理財(cái)?shù)牧筮x擇

文/佟偉

所謂保本理財(cái)，就是首先保證投資的本金不受行情和利率的影響，到期至少能保證收回。保本理財(cái)也可以看成是一種相對(duì)安全保守的投資策略。在股市不景氣、房地產(chǎn)政策不明朗、物價(jià)上漲的情況下，保本理財(cái)成為個(gè)人理財(cái)者的最佳選擇。

方式1：打新股

目前幾乎所有的銀行都推出了此類產(chǎn)品。借助這類產(chǎn)品，無(wú)新股可打的時(shí)候，可享受活期利率，有新股上市時(shí)，資金將參與打新。不過(guò)，各銀行的打新產(chǎn)品也有所不同。

【提醒】：這類產(chǎn)品有一定的資金門檻，一般在5萬(wàn)元以上，無(wú)論打新的方式是參與網(wǎng)上還是網(wǎng)下，都會(huì)對(duì)收益產(chǎn)生影響。有些銀行的打新產(chǎn)品，更是因?yàn)闊o(wú)法募集到指定的規(guī)模只得停止。謹(jǐn)慎購(gòu)買。

方式2：金抵利

用黃金替代利息，以金條作為利息的支付方式。該產(chǎn)品要求客戶以一定金額的存款本金為保證,以獲得相應(yīng)重量的黃金制品，也就是獲得一定的黃金作為利息。

【提醒】：該類產(chǎn)品要求一定的存款額度，在金價(jià)下跌的時(shí)候，您的收益可能并不比存款多，不過(guò)黃金屬于保值增值的投資品種，因此金價(jià)漲了還是劃算的。保本并不等于零風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于一些打著“保本”旗號(hào)的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，其實(shí)只是風(fēng)險(xiǎn)較低，預(yù)期收益也許高于儲(chǔ)蓄存款，但不等于沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。

方式3：保本基金

保本基金對(duì)認(rèn)購(gòu)期持有到期投資者提供保本承諾，同時(shí)又可進(jìn)行一定比例的股票和權(quán)證的投資，體現(xiàn)了避險(xiǎn)和增值的雙重目標(biāo)，在當(dāng)前行情下，是“進(jìn)可攻，退可守”的投資品種。

【提醒】：保本基金具有一定的保本周期。投資者只有在認(rèn)購(gòu)期購(gòu)買并持有到期，才能享有保本條款承諾的權(quán)利。如果投資者未能持有到期，則不能享受保本權(quán)益。因此，投資者投資保本基金的時(shí)候，應(yīng)充分考慮保本周期是否與自身的投資周期相匹配。

方式4：萬(wàn)能險(xiǎn)

萬(wàn)能險(xiǎn)，是介于分紅險(xiǎn)與投連險(xiǎn)間的一種投資型壽險(xiǎn)。所繳保費(fèi)分成兩部分，一部分用于保險(xiǎn)保障，另一部分用于投資賬戶。據(jù)悉，各大保險(xiǎn)公司推出的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，目前的保底收益基本在2%至2.5%之間。

【提醒】：很多人把萬(wàn)能險(xiǎn)看成一種儲(chǔ)蓄，認(rèn)為萬(wàn)能險(xiǎn)的實(shí)際收益率是對(duì)繳納的所有保費(fèi)而言的，如繳納1萬(wàn)元保費(fèi)，3.2%的收益率，就會(huì)有320元收益。其實(shí)不然，萬(wàn)能險(xiǎn)同時(shí)涉及初始費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)等，因此初期回報(bào)率可能不會(huì)太高。

方式5：銀行結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品

市場(chǎng)上大部分結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品都是到期保本產(chǎn)品，這種優(yōu)勢(shì)是股票、基金之類投資產(chǎn)品所不及的。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)客戶獲取本金和收益方式的不同，一般可分為保本保收益型、保本浮動(dòng)收益型和非保本浮動(dòng)收益型3種。

保本保收益型產(chǎn)品，銀行要向客戶承諾本金安全和固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)。保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，銀行保證客戶本金安全，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益。

第9篇：理財(cái)投資的收益范文

對(duì)于一位精明的投資者來(lái)說(shuō)，最大效能地利用資金，不讓資金荒度任何一天是一項(xiàng)基本的原則。

針對(duì)端午小假期的來(lái)臨，幾家銀行針對(duì)此次假期的特點(diǎn)，專門推出了適合端午節(jié)時(shí)間節(jié)奏的理財(cái)產(chǎn)品，在假期前購(gòu)入產(chǎn)品，假期結(jié)束后產(chǎn)品就到期，正所謂“人閑錢不閑”，剛好為端午節(jié)期間帶來(lái)一筆額外的收益。

端午理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)時(shí)推出

如光大銀行就在上海專門推出了為期5天的“假日盈端午理財(cái)產(chǎn)品”。據(jù)光大銀行上海分行的理財(cái)師介紹，“假日盈端午理財(cái)”產(chǎn)品為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于銀行間市場(chǎng)。此次產(chǎn)品的收益保證，且收益處于市場(chǎng)同類產(chǎn)品中較高的水平，因此在銷售起點(diǎn)上也制定得比較高。本期產(chǎn)品的起點(diǎn)投資金額為20萬(wàn)元，同時(shí)產(chǎn)品的收益率隨著投資起點(diǎn)遞增而增加。以20萬(wàn)元投資起點(diǎn)為例，產(chǎn)品到期后可獲得高達(dá)2.2％的年化收益率，100萬(wàn)元和500萬(wàn)元的投資金額分別對(duì)應(yīng)2.5％和3％的年化收益率。

作為一款貼合端午假期的產(chǎn)品，光大“假日盈端午理財(cái)產(chǎn)品”的收益期為6月12日到6月17日，在6月11日之前可進(jìn)行申購(gòu)，目前光大開通的投資渠道有柜臺(tái)和光大網(wǎng)銀，其中網(wǎng)銀設(shè)置的申購(gòu)時(shí)間為周一到周五每天5:00～21:00。

浦發(fā)也隨之推出了一款相似的產(chǎn)品――“匯理財(cái)穩(wěn)利系列端午假日理財(cái)計(jì)劃”。這款假日理財(cái)計(jì)劃的計(jì)息時(shí)間為從6月12日開始計(jì)息，6月17日凌晨即可返還本金及收益，投資者可以在6月12日之前進(jìn)行這款產(chǎn)品的申購(gòu)。

同樣是一款保證收益類產(chǎn)品，浦發(fā)的假日理財(cái)計(jì)劃也實(shí)行了根據(jù)銷售起點(diǎn)不同確定收益率的方式，但是與光大的產(chǎn)品相比較，浦發(fā)的本款產(chǎn)品門檻略低，最低投資金額為10萬(wàn)元人民幣。據(jù)介紹，產(chǎn)品根據(jù)起點(diǎn)金額的不同共分為三款：10萬(wàn)元起點(diǎn)檔的年化收益率2.1％，100萬(wàn)元起點(diǎn)檔的年化收益率2.2％，500萬(wàn)元起點(diǎn)檔的年化收益率則達(dá)到2.3％。

如果投資者賬戶有一筆50萬(wàn)元的資金，那么在端午節(jié)及前后的五天休市時(shí)間內(nèi)，購(gòu)買光大的端午節(jié)理財(cái)產(chǎn)品可以獲得的收益為500000×2.2％×5／360=152.78元，如果投資于浦發(fā)的假日理財(cái)產(chǎn)品可獲得收益為500000×2.1％×5／360=145.83元。投資者不妨把這筆收益當(dāng)作假期的額外津貼。

也可選短期限理財(cái)計(jì)劃

當(dāng)然了，如果為了幾百元的假期“津貼”就讓自己的銀行資金搬趟家并不算明智。盡管推出度身量制假期理財(cái)計(jì)劃的銀行不多，但是各家銀行都有自己的短期限理財(cái)計(jì)劃推出，近期正逢股市低迷，一貫只賺不虧的新股申購(gòu)也接連出現(xiàn)了破發(fā)的狀況，因此不少投資者除了希望在假期賺得額外收益外，也希望找到一些臨時(shí)的資金避風(fēng)港。目前銀行所推出的短期限理財(cái)計(jì)劃中，除了流動(dòng)性上佳的無(wú)固定期限理財(cái)產(chǎn)品外，也有一些期限為7天、14天的產(chǎn)品計(jì)劃可供投資者選擇。尤其是前者，作為端午節(jié)的假期理財(cái)計(jì)劃非常適合。

值得一提的是，今年以來(lái)由于流動(dòng)性收緊，銀行間市場(chǎng)的借貸利率也有所提高，這也使得短期理財(cái)產(chǎn)品的收益向上攀升。

以工行的“靈通快線”一固定期限超短期人民幣理財(cái)產(chǎn)品(七天滾動(dòng)型)為例，5月份工行對(duì)這一產(chǎn)品的收益進(jìn)行了調(diào)整，由原來(lái)的1.6％(年化收益率)提高至1.65％。工行的七天滾動(dòng)性理財(cái)產(chǎn)品共有三個(gè)產(chǎn)品可供選擇，起息日分別為每周一、周三和周四。在柜臺(tái)簽約后，投資者就可以直接通過(guò)網(wǎng)銀進(jìn)行產(chǎn)品的申購(gòu)。

交行的“智慧添利”涵蓋了7天周期、14天周期、28天周期三種不同的產(chǎn)品。以“智慧添利7天周期型理財(cái)產(chǎn)品”為例，收益率也由原來(lái)的1.6％提高到1.8％的水平。同時(shí)根據(jù)投資者投資金額的等級(jí)，對(duì)應(yīng)不同的收益率。其中投資金額為5萬(wàn)50萬(wàn)元，對(duì)應(yīng)的年化收益率為1.8％；投資金額為50萬(wàn)～200萬(wàn)元，對(duì)應(yīng)的年化收益率略有提高，達(dá)1.81％；如資金量超過(guò)200萬(wàn)元，投資年化收益率為1.82％。

招行歲月流金系列產(chǎn)品中也有一款7天期的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，這款產(chǎn)品下包含有多個(gè)子計(jì)劃，因此投資者可以按照自己對(duì)資金的安排進(jìn)行投資，每筆投資的固定投資期限為7天。作為一款低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，“歲月流金”7天人民幣理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益基本可以實(shí)現(xiàn)，目前這款產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率為1.7％，投資起點(diǎn)為5萬(wàn)元人民幣。

中行人民幣自動(dòng)滾續(xù)理財(cái)產(chǎn)品之“七日有約”，產(chǎn)品原理與上述幾款產(chǎn)品基本類似，目前在售的一款產(chǎn)品預(yù)期年化收益率也為1.7％。

另外，在靈活期限的理財(cái)產(chǎn)品類型中，上海銀行的“易精靈”收益率一直處于較高的水平，也可以作為假期理財(cái)?shù)墓ぞ?。與大部分短期限理財(cái)產(chǎn)品的收益率基本固定所不同的是，“易精靈”的產(chǎn)品收益率采用隨行就市的方式，每天進(jìn)行收益率的公布。如從6月5日至6月7日，三天內(nèi)“易精靈”產(chǎn)品每天實(shí)現(xiàn)的收益折算為年化收益率分別為1.8519％、1.8519％和1.6809％，可以看到的是這款流動(dòng)性較強(qiáng)的產(chǎn)品，收益率上也頗有看點(diǎn)。

移民：另類投資新方向

如今國(guó)內(nèi)投資移民市場(chǎng)越來(lái)越火，關(guān)注投資移民的人越來(lái)越多。有關(guān)投資移民百度的搜索量比去年增加了十多倍。除了人們熟知的加拿大投資移民外，美國(guó)投資移民也備受關(guān)注。遲遲不肯退去的經(jīng)濟(jì)危機(jī)狂潮，使得美國(guó)去年放寬了對(duì)區(qū)域中心項(xiàng)目的審核，新項(xiàng)目如雨后春筍一般冒了出來(lái)。相對(duì)于加拿大投資移民申請(qǐng)的繁瑣和漫長(zhǎng)，美國(guó)投資移民的“無(wú)背景、無(wú)資產(chǎn)、無(wú)學(xué)歷”等要求受到投資者的青睞，更以其獲批速度快為人稱道。