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第1篇：銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人工作范文

 

關(guān)鍵詞：現(xiàn)代商業(yè)銀行；財務(wù)管理；啟示 

 

1 創(chuàng)新管理體系，實行以委派制為主要內(nèi)容的“垂 

直管理”1.1 委派的形式和主要原則 

為有效行使財會管理職能，強(qiáng)化內(nèi)部控制，確保財務(wù)目標(biāo)的實現(xiàn)，向下屬機(jī)構(gòu)派駐財會管理人員的一種委派方式，主要有兩種形式：財務(wù)總監(jiān)委派制和財務(wù)負(fù)責(zé)人委派制，并遵循以下基本原則：一是因地制宜原則；二是循序漸進(jìn)原則；三是責(zé)、權(quán)、利相結(jié)合原則，財務(wù)負(fù)責(zé)人委派人員的工資、獎金、福利、津貼、補(bǔ)貼、差旅費(fèi)用等統(tǒng)一由上級派駐機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)發(fā)放(報銷)和管理；四是定期輪換原則，任期原則上為二至三年。 

1.2 委以財務(wù)負(fù)責(zé)人一定的權(quán)限 

主要的權(quán)限包括：(1)各項內(nèi)部管理制度的審定權(quán)；(2)財務(wù)決策的參與權(quán)和審議權(quán)；(3)重大財務(wù)收支審核權(quán)；(4)有權(quán)參加和列席委派行組織召開的各種經(jīng)營管理會議，并有權(quán)提出建議；有權(quán)建議對派駐行財會部門的人員和內(nèi)部分工進(jìn)行調(diào)整；有權(quán)對向上級行匯報派駐行財會管理中的重大事項以及存在的問題。 

1.3 加強(qiáng)對財務(wù)負(fù)責(zé)人委派人員的考核 

對財務(wù)負(fù)責(zé)人委派人員的考核按年度進(jìn)行，每年初統(tǒng)一由上級行財會部門會同人事部門對財務(wù)負(fù)責(zé)人委派人員進(jìn)行考核?？己藘?nèi)容包括個人素質(zhì)、管理能力和工作業(yè)績。其中工作業(yè)績包括日常業(yè)務(wù)、會計報表及年終決算工作、財務(wù)收支執(zhí)行情況、重大差錯情況及處理、其他事項，根據(jù)考核情況，財務(wù)負(fù)責(zé)人委派人員實行獎懲。 

 

2 引入戰(zhàn)略成本管理理念，從成本節(jié)省到成本避免 

傳統(tǒng)的成本降低基本是通過成本的節(jié)省來實現(xiàn)的，即力求在銀行的各項業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中不浪費(fèi)資源和改進(jìn)工作方式以節(jié)約成本支出，這些成本控制手段往往成效不大。西方銀行主流的財務(wù)理念之一，即戰(zhàn)略成本管理理念就是銀行尋求新的降低成本的方法，力圖從根本上避免成本的發(fā)生。成本避免的思想根本在于從管理的角度去探索成本降低的潛力，認(rèn)為事前預(yù)防重于事后調(diào)整，避免不必要的成本發(fā)生。這種戰(zhàn)略上變革主要體現(xiàn)在以下一些方面： 

2.1 調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變收入增長方式

在資產(chǎn)戰(zhàn)略上：提高信貸資產(chǎn)貢獻(xiàn)率。要將調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，積極開拓信貸市場作為改善信貸資產(chǎn)質(zhì)量、提高經(jīng)濟(jì)效益的切入點(diǎn)。從明確“保、挖、搶、退”的領(lǐng)域和范圍入手，一方面突出重點(diǎn)客戶，加強(qiáng)貸款營銷，開拓信貸市場；另一方面要加快退出低效和過熱過剩的市場行業(yè)，提高資金使用價值的效率效用，通過有效投入和更多的產(chǎn)出以求效益最大化。 

在負(fù)債戰(zhàn)略上：積極優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)。優(yōu)化負(fù)債就是要做到資產(chǎn)和負(fù)債的匹配與對稱。保持總量上的平衡和分量上的對稱，優(yōu)化的目的就是以來源定運(yùn)用。負(fù)債業(yè)務(wù)的質(zhì)量結(jié)構(gòu)是銀行合理安排資產(chǎn)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵一環(huán)，只有規(guī)模還難以保證銀行的有效運(yùn)營。例如在銀根收緊的情況下，過多的負(fù)債意味著成本的增加和利潤減少，因此有效負(fù)債取決于期限、流動性及利率的合理安排。 

在中間業(yè)務(wù)戰(zhàn)略上：整合提升業(yè)務(wù)價值量。中間業(yè)務(wù)是在資本約束條件下提高收益的重要手段，是實現(xiàn)從單一性經(jīng)營向多元化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變的綜合樞鈕。應(yīng)認(rèn)真研究形成中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)的聯(lián)動效應(yīng)，從客戶和產(chǎn)品等多個維度來挖掘中間業(yè)務(wù)的增長空間，提升中間業(yè)務(wù)的價值含量和盈利水平。 

2.2 整合組織架構(gòu)，提高業(yè)務(wù)運(yùn)營效率

按照市場和成本效益需要原則，合理配置資源，優(yōu)化機(jī)構(gòu)設(shè)置，以風(fēng)險控制能力來約束業(yè)務(wù)的擴(kuò)張，從有利于提高經(jīng)營管管理水平，有利于增加經(jīng)濟(jì)效益的原則整合機(jī)構(gòu)、新建網(wǎng)點(diǎn)、配置人員，逐步建立以適應(yīng)客戶需要，有助于服務(wù)客戶的網(wǎng)點(diǎn)布局結(jié)構(gòu)。 

第2篇：銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人工作范文

化解黑壓壓的排隊長龍，銀行顯然責(zé)無旁貸。在增加服務(wù)供給上，銀行還大有潛力可挖：在硬件上可以加大資源投入，比如加快網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)改造，增加自助機(jī)具投放，推進(jìn)綜合化建設(shè)、讓對公窗口也能辦理對私業(yè)務(wù)等；在軟件上可以提高服務(wù)效率，比如推行分區(qū)服務(wù)、將復(fù)雜業(yè)務(wù)和簡單業(yè)務(wù)分開，高峰時段實行“彈性工作時間”和“彈性窗口設(shè)置”，配齊配強(qiáng)大堂經(jīng)理等。關(guān)鍵是要真正樹立起“以客戶為中心”的服務(wù)理念，否則這些舉措的效力有可能大打折扣，甚至成為應(yīng)景之作。

為滿足中端客戶越來越復(fù)雜多變的理財需求，從2006年起，建設(shè)銀行、交通銀行、工商銀行、光大銀行等大、小中資銀行，都對個人零售理財業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，對理財中心進(jìn)行了再造，力求為客戶奉上最好的服務(wù)。這些銀行認(rèn)識到，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是客戶與銀行溝通的重要橋梁，也是銀行銷售產(chǎn)品、提供個性化理財服務(wù)的重要窗口。

外資銀行在這一方面有著榜樣的作用，匯豐的網(wǎng)點(diǎn)是紅色的，渣打是藍(lán)綠色，荷蘭銀行采用著名畫家凡高的向日葵作為標(biāo)識，這些銀行都有鮮明而統(tǒng)一的品牌形象，讓人一目了然、印象深刻。

當(dāng)然品牌形象不只是網(wǎng)點(diǎn)裝修那么簡單的問題，它更包含銀行的服務(wù)文化、業(yè)務(wù)受理環(huán)境等。

中資銀行已經(jīng)注意到追求銀行服務(wù)文化的重要性，特別是在細(xì)節(jié)上更需貼心細(xì)致。建行上海市分行一位網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人表示：“凡是柜員能做的不要客戶做；凡是后臺能做的不要前臺做；凡是一步能做的不要分兩步做?！?/p>

改造從網(wǎng)點(diǎn)形象開始

最近，建行上海市分行下已有超過20家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)露出嶄新面貌，使人耳目一新。網(wǎng)點(diǎn)設(shè)計以藍(lán)色為主基調(diào)，通過各區(qū)域不同藍(lán)色組合的應(yīng)用，形成建行獨(dú)特的網(wǎng)點(diǎn)視覺形象。

客戶發(fā)現(xiàn)，原來擁擠的柜臺不見了，高而厚的防彈玻璃減少了，自助設(shè)備卻增加了。較高的現(xiàn)金柜臺被入座辦理業(yè)務(wù)的矮柜面取而代之，網(wǎng)點(diǎn)后臺辦公區(qū)被大面積縮減，客戶服務(wù)區(qū)從原來的105平方米擴(kuò)展到近200平方米。

同時，大廳被劃分為引導(dǎo)區(qū)、等候區(qū)、大堂經(jīng)理區(qū)、封閉式柜臺、開放式柜臺、個人理財中心和自助銀行等七個功能明確的模塊，特別將大堂經(jīng)理區(qū)設(shè)在網(wǎng)點(diǎn)入口，隨時向客戶提供咨詢、引導(dǎo)服務(wù)。此外，還開通叫號系統(tǒng)，讓客戶免除了排隊之苦，宣傳折頁專門安裝在開放式柜臺的客戶座椅邊，方便取閱。

在營業(yè)時間上也進(jìn)行了調(diào)整，部分網(wǎng)點(diǎn)延長至晚上9∶00。與大銀行相比，中端客戶更是中小銀行的“上帝”。光大銀行上海分行行長劉正民就明確將該行定位為為中端客戶服務(wù)的零售銀行。

為了使網(wǎng)點(diǎn)讓客戶感到賓至如歸，光大銀行今年也進(jìn)行了重新設(shè)計網(wǎng)點(diǎn)布局。整個銀行外觀選用鮮明的紫色，營業(yè)廳區(qū)域分割使環(huán)境更幽雅，私密性更強(qiáng)。

光大銀行上海分行個人銀行部總經(jīng)理趙小姐介紹，功能性明確的區(qū)域分割，可以將部分業(yè)務(wù)分離出來，先行辦理，不用在現(xiàn)金柜臺前排隊苦等，提高了業(yè)務(wù)辦理的效率。

此外，從今年開始，光大銀行在上海的主要營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)堅持雙休日營業(yè)，該行還在不斷推新VIP客戶的增值服務(wù)，包括業(yè)務(wù)優(yōu)先、收費(fèi)優(yōu)惠、溫情服務(wù)、健康專線服務(wù)等，甚至在貴賓室中存有刻有客戶名字的茶杯，讓其辦理業(yè)務(wù)時像在家一樣舒適。不但從硬件設(shè)施，更從理財文化上貼近客戶的心。

渠道升級虛實相輔

工商銀行在打造VIP客戶服務(wù)時，不但考慮了實體網(wǎng)點(diǎn)，還將虛擬的電話和網(wǎng)上銀行考慮在內(nèi)，全面提升VIP客戶優(yōu)越的理財感受。

今年工行以網(wǎng)點(diǎn)渠道為突破口，在北京、上海、廣州、深圳四大城市推出了80家重點(diǎn)為理財金賬戶客戶服務(wù)的理財中心，其中上海推出30家，覆蓋了東到南匯、西至青浦、南抵奉賢、北達(dá)嘉定的商業(yè)、商務(wù)、居民、工業(yè)四大區(qū)域。工行負(fù)責(zé)人表示，2007年工行還將陸續(xù)在全國各大中型城市推出按照同樣標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)的理財中心達(dá)500家。

此外，工行還將把理財金賬戶的貴賓服務(wù)延伸到電話銀行和網(wǎng)上銀行，在95588電話銀行中設(shè)立理財金賬戶貴賓通道，為理財金賬戶客戶配備專門的人工坐席，并推出網(wǎng)上銀行貴賓版，為客戶提供豐富的理財產(chǎn)品和理財資訊。

業(yè)務(wù)提速至關(guān)重要

銀行網(wǎng)點(diǎn)再造也許會讓VIP客戶的嗤之以鼻：“為什么銀行每天還有那么多人排隊?為什么辦理一項簡單的業(yè)務(wù)還需花很長時間？”客戶的最大不滿就在于此。

究其原因，客戶細(xì)分不到位；業(yè)務(wù)窗口少；銀行員工分工太細(xì)，只能操作少數(shù)業(yè)務(wù)；未對客戶使用自助設(shè)備進(jìn)行指導(dǎo)等緣由使得客戶談銀行而色變。

銀行的對策除開辟優(yōu)先通道外，更降低了每筆業(yè)務(wù)的受理時間，以提高效率。而這其中最首要的就是識別客戶，細(xì)分需求，引導(dǎo)到位。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，95％以上的客戶到銀行辦理的實際上是最簡單和最基礎(chǔ)的存取款業(yè)務(wù)，并且其中有近60%的交易都在1000元以下。而目前，每一個銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)幾乎集納了所有金融服務(wù)業(yè)務(wù)，該人士指出，銀行網(wǎng)點(diǎn)只有將客戶細(xì)分做到位，才能針對客戶不同的業(yè)務(wù)特點(diǎn)提供最適合的服務(wù)渠道。

建行上海市分行不久前提出了業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸解決方案：規(guī)范制度、簡化流程，并以分秒計算優(yōu)化前后的柜面業(yè)務(wù)辦理時間，評估優(yōu)化效果，以新速度、高效率和全新的網(wǎng)點(diǎn)面對客戶。

記者了解到，客戶一進(jìn)建行網(wǎng)點(diǎn)，大堂經(jīng)理根據(jù)客戶辦理的業(yè)務(wù)類別迅速進(jìn)行分流，引導(dǎo)部分客戶使用自助設(shè)備，并隨時在一邊輔導(dǎo)。在自助服務(wù)區(qū)設(shè)置95533直線電話，一有疑問就可接通24小時服務(wù)熱線。

“新的網(wǎng)點(diǎn)開張營業(yè)后，在強(qiáng)化針對方面獨(dú)具特色，對發(fā)生頻繁的基礎(chǔ)金融服務(wù)，通過合理的引導(dǎo)，培養(yǎng)客戶使用自助設(shè)備的習(xí)慣，使客戶能簡便快捷地完成業(yè)務(wù)辦理，有效節(jié)約客戶時間，讓每個客戶都獲得最適合自己的金融服務(wù)，優(yōu)化流程使效率提高了兩倍?！苯ㄐ猩虾Ｊ蟹中胸?fù)責(zé)人對記者說。

其他銀行也對速度效率非常重視，紛紛跟進(jìn)，光大銀行表示明年可能推出以分秒限定服務(wù)操作時間的業(yè)務(wù)規(guī)范。

個依仗理財團(tuán)隊

不少銀行理財中心的賣點(diǎn)直指個性化服務(wù)，而個性化服務(wù)與理財成為VIP客戶選擇銀行的主要標(biāo)準(zhǔn)。

復(fù)雜而私人化的服務(wù)是通過每一位理財師傳達(dá)的，所以優(yōu)秀的服務(wù)團(tuán)隊打造也是銀行著力之處。

客戶選擇銀行理財服務(wù)正是鑒于對銀行的信賴，銀行提出的“建議”或“方案”才能快速被接納。因此，提出這些“建議”或“方案”的銀行員工成了“中高端理財”業(yè)務(wù)發(fā)展最重要的一環(huán)。

理財涉及面廣，不僅限于金融產(chǎn)品的投資分配，資金運(yùn)用的合理規(guī)劃，還包括幫客戶處理稅務(wù)問題，熟悉房地產(chǎn)投資、證券投資、收藏品投資等諸多方面。

而我國銀行缺乏既熟悉銀行業(yè)務(wù)又精通證券交易、基金等金融業(yè)務(wù)的全能型“通才”，更別說對保險公司推出的上千種險種靈活組合，以迎合客戶要求的專才。沒有這些知識技能，就無法為客戶實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值和規(guī)避風(fēng)險，也無法幫助高端客戶個人在財富積累和財富安全之間作出最佳的平衡保障。

中國的理財師在綜合能力上尤需補(bǔ)課，許多銀行鼓勵員工參加綜合培訓(xùn)。培訓(xùn)以外，為理財師“開小灶”，提升客戶經(jīng)理的綜合服務(wù)能力和專業(yè)素質(zhì)，提高理財服務(wù)的知識含量和專業(yè)化水平，也被納入了銀行的日常培訓(xùn)系統(tǒng)。

第3篇：銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人工作范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)行 網(wǎng)點(diǎn)服務(wù) 現(xiàn)狀問題 改進(jìn)建議

中圖分類號：F832.2 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1004—4914（2012）06—208—02

網(wǎng)點(diǎn)是農(nóng)行的窗口，是形象的體現(xiàn)，網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的好與壞，直接影響農(nóng)行的社會形象，服務(wù)不提升，談不上其他業(yè)務(wù)。雖然農(nóng)行重視網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)建設(shè)，有了很大改善，但與系統(tǒng)內(nèi)、同業(yè)相比，還有很大差距，客戶服務(wù)滿意度存在下降趨勢。網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)水平和員工整體素質(zhì)問題，在暗訪和社會公眾的反映中令人擔(dān)憂，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的整體服務(wù)狀況不容樂觀，客戶意見較大，網(wǎng)點(diǎn)綜合治理工作任重道遠(yuǎn)。

一、基本情況

1.“排長隊”現(xiàn)象嚴(yán)重。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在服務(wù)工作中存在的最大問題就是“排長隊”，客戶等待時間過長，抱怨情緒嚴(yán)重。而且排隊客戶中，絕大部分是中低端客戶，其占用了大量網(wǎng)點(diǎn)資源，優(yōu)質(zhì)大客戶被排擠，高端客戶逐步流失，網(wǎng)點(diǎn)效益增長乏力。

2.態(tài)度生硬、服務(wù)意識不強(qiáng)。在走訪及抽查錄像時發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)部分員工對待客戶態(tài)度生硬，少數(shù)員工對待客戶漫不經(jīng)心。不但業(yè)務(wù)處理緩慢，還不時辦一點(diǎn)私事或在柜臺里和其他人員有說有笑，部分員工只顧處理業(yè)務(wù)，對客戶的咨詢毫無耐心，更談不上主動為客戶提供熱情的服務(wù)。作為一個銀行服務(wù)機(jī)構(gòu)，其服務(wù)態(tài)度如何，主要表現(xiàn)在對客戶的服務(wù)是否主動、熱情、耐心等方面，而農(nóng)行目前的服務(wù)狀況無疑會引起客戶的強(qiáng)烈反感，這也是客戶除“排長隊”之外反映最多的問題之一。

3.業(yè)務(wù)處理效率低。部分網(wǎng)點(diǎn)員工的業(yè)務(wù)處理效率低下，部分柜臺單筆業(yè)務(wù)處理時間最快至少在5分鐘以上，平均每筆業(yè)務(wù)處理時間在10分鐘以上，甚至有的柜臺在半個小時之內(nèi)還未處理完一筆業(yè)務(wù)，使得在后面排隊的客戶頗為不滿，許多客戶由于等待時間過長還未辦理業(yè)務(wù)而選擇了離開。

4.網(wǎng)點(diǎn)員工主動營銷意識不強(qiáng)。目前大部分柜員仍然以應(yīng)付業(yè)務(wù)為主，主動營銷的意識不強(qiáng)，并且由于網(wǎng)點(diǎn)普遍存在排長隊等候的問題，柜員長時間疲于應(yīng)付，沒有時間搞好主動營銷，既影響柜員的收入，也影響柜員的工作熱情，不利于網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作。

5.部分網(wǎng)點(diǎn)未配備專職大堂經(jīng)理，由客戶經(jīng)理兼職大堂經(jīng)理。雖然網(wǎng)點(diǎn)配齊了引導(dǎo)員，引導(dǎo)員僅是對客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理咨詢和分流引導(dǎo)、維護(hù)現(xiàn)場秩序。大堂經(jīng)理在大堂現(xiàn)場管理的作用未顯現(xiàn)。

6.營業(yè)環(huán)境急需改善。一是私密性設(shè)施和空間不健全，由于網(wǎng)點(diǎn)面積小，供客戶排隊、等待、休息的區(qū)域狹小，排隊等待幾乎出現(xiàn)人挨人的局面，少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)未設(shè)立貴賓室，或貴賓室未起到分層服務(wù)作用：二是缺少人性化服務(wù)，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)只配備了簡陋的休息座椅，有些網(wǎng)點(diǎn)甚至沒有，飲水機(jī)等便民設(shè)施形同虛設(shè)；三是業(yè)務(wù)宣傳資料不完整和更新不及時，不能起到應(yīng)有的宣傳效果；四是營業(yè)廳的衛(wèi)生情況不夠理想，不能給予客戶舒適衛(wèi)生的感覺。

二、原因分析

1.對服務(wù)工作重視不夠?！耙苑?wù)求發(fā)展”仍停留在口號層面上，自管理層至普通員工均未能真正將改善服務(wù)當(dāng)作一項關(guān)乎自身發(fā)展大計的任務(wù)來抓，使得服務(wù)工作中積累的問題越來越多，而未及時采取措施進(jìn)行改進(jìn)，導(dǎo)致了客戶的不滿。

2.對一線員工培訓(xùn)力度不夠，人員素質(zhì)跟不上服務(wù)工作要求。學(xué)習(xí)內(nèi)容主要是上級機(jī)構(gòu)下發(fā)的相關(guān)文件，及視頻培訓(xùn)，效果不夠理想。專門針對員工的業(yè)務(wù)處理技能、文明規(guī)范服務(wù)方面的培訓(xùn)不夠，使得員工業(yè)務(wù)技能提高慢、文明規(guī)范服務(wù)意識未能深入人心，因而在服務(wù)效率、服務(wù)態(tài)度和服務(wù)質(zhì)量上大打折扣。

3.柜臺數(shù)量無法滿足業(yè)務(wù)量的需求?，F(xiàn)在各網(wǎng)點(diǎn)的柜員已滿負(fù)荷上班，如有柜員病假、休假，或雙休日及節(jié)假日往往以減少柜臺來應(yīng)付，過少柜臺承擔(dān)了過多的業(yè)務(wù)是“排長隊”現(xiàn)象的直接原因。同時，由于客戶多、壓力大，營業(yè)人員疲于應(yīng)付，難免會心情急燥，從而影響服務(wù)態(tài)度，提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)也就無從談起。

4.自助設(shè)備、電子銀行的分流有待提高。自助設(shè)備、電子銀行的運(yùn)用是銀行分流客戶、減輕柜臺壓力的有效辦法，雖然農(nóng)行一直重視電子渠道的分流作用，但仍存在電子銀行覆蓋率偏低，自助設(shè)備正常使用率有待提高，離行式自助設(shè)備點(diǎn)部署有待加快的問題。

三、改進(jìn)建議

1.加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一思想，充分認(rèn)識改進(jìn)和加強(qiáng)銀行服務(wù)的重要意義。全面落實科學(xué)發(fā)展觀，堅持以人為本，充分認(rèn)識到銀行服務(wù)工作不是小事，銀行的服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)水平關(guān)系到構(gòu)建社會主義和諧社會的大局，關(guān)系到銀行自身的形象和長期可持續(xù)發(fā)展，更關(guān)系到社會公眾的切身利益，影響著社會生活的各個方面。要樹立客戶至上、服務(wù)至上的經(jīng)營理念。

2.加強(qiáng)服務(wù)隊伍建設(shè)，努力提高員工素質(zhì)。增強(qiáng)員工對單位的歸屬感，加強(qiáng)和充實營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)一線工作人員，抽調(diào)業(yè)務(wù)技能強(qiáng)、心理素質(zhì)好、服務(wù)熱情高、協(xié)調(diào)能力強(qiáng)的人員，充實客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理隊伍。同時，強(qiáng)化基礎(chǔ)培訓(xùn)，規(guī)范上崗要求。加強(qiáng)對柜員的點(diǎn)鈔、ABIS系統(tǒng)操作、漢字錄入等基本業(yè)務(wù)技能和禮儀服務(wù)技巧培訓(xùn)，強(qiáng)化基本業(yè)務(wù)知識和營銷技能學(xué)習(xí)。增強(qiáng)員工處理各種矛盾的能力和技巧，提高營銷技巧，與客戶建立起良好的關(guān)系。制定柜員上崗基本規(guī)定，根據(jù)崗位性質(zhì)、工作年限等要素，規(guī)定柜員必須達(dá)到的業(yè)務(wù)技能和服務(wù)技巧水平，以及業(yè)務(wù)知識水平。

3.科學(xué)配置服務(wù)資源，努力提高服務(wù)效率。通過調(diào)配內(nèi)部人員，增設(shè)窗口，有效降低客戶等待時間；加大人工分流，充分發(fā)揮自助設(shè)備、電子銀行分流客戶的作用，以緩解窗口的壓力；內(nèi)抓優(yōu)化，外重分流，積極探索整體服務(wù)效率提升的道路。在全面調(diào)查網(wǎng)點(diǎn)勞動資源的基礎(chǔ)上，有機(jī)結(jié)合業(yè)務(wù)流程，按照不同等級、不同類型的網(wǎng)點(diǎn)，優(yōu)化柜面勞動組合，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)工作排班、業(yè)務(wù)窗口設(shè)置及柜臺內(nèi)外物理格局，提高整體服務(wù)效率。

4.加快建立分層服務(wù)體系，實施網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部分區(qū)、客戶分層服務(wù)，對新建、改建網(wǎng)點(diǎn)在施工前按工作區(qū)、客戶區(qū)、現(xiàn)金區(qū)、非現(xiàn)金區(qū)、理財區(qū)進(jìn)行合理設(shè)置，實行彈性工作制，提升服務(wù)形象和品牌價值，有效緩解網(wǎng)點(diǎn)柜面壓力。

5.提高自助設(shè)備、電子銀行等電子渠道的分流減壓作用。加快離行式自助設(shè)備設(shè)點(diǎn)步伐，加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)宣傳力度，提高電子銀行覆蓋率，充分利用現(xiàn)代科技手段提高業(yè)務(wù)效率。

6.加強(qiáng)檢查監(jiān)督，強(qiáng)化服務(wù)工作考評力度。從網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境、服務(wù)規(guī)范、大堂人員、柜面人員等方面，采取現(xiàn)場檢查、錄像抽查、第三方暗訪等形式，進(jìn)行綜合考評，嚴(yán)格落實各項獎懲規(guī)定。以網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為主責(zé)、會計主管協(xié)助做好本網(wǎng)點(diǎn)的文明標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)督導(dǎo)。經(jīng)常性地開展網(wǎng)點(diǎn)柜面優(yōu)質(zhì)服務(wù)規(guī)范化評比活動，通過開展柜面服務(wù)每月之星等活動，增強(qiáng)柜員優(yōu)質(zhì)服務(wù)的觀念和氣氛。

7.加強(qiáng)與客戶的溝通，建立良好的信息溝通機(jī)制。在各營業(yè)場所切實做好服務(wù)項目的公示和業(yè)務(wù)流程的宣傳介紹，增進(jìn)客戶對銀行業(yè)務(wù)的了解；定期或不定期地進(jìn)行多種形式的客戶調(diào)查，了解客戶對服務(wù)工作的滿意度及意見，不斷改進(jìn)工作；廣泛接受社會監(jiān)督，完善投訴處理機(jī)制，及時對客戶的服務(wù)咨詢、建議與投訴進(jìn)行回復(fù)與處理，切實提高客戶投訴處理工作效率，提高客戶滿意度。

第4篇：銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人工作范文

金融系統(tǒng)辭職報告范文(一)

尊敬的公司及部門領(lǐng)導(dǎo)：

很遺憾在這個時候提出辭職報告。

因為個人原因，本人提出辭去目前資產(chǎn)委托管理部基金經(jīng)理工作一職。

自本人于**年6月18日正式加入公司以來，至今剛好12年，期間經(jīng)歷了公司合并、部門合并及股市的風(fēng)風(fēng)雨雨。

在此期間，本人衷心感謝賈總、毛總等公司及部門領(lǐng)導(dǎo)在本人工作期間給予的指導(dǎo)及栽培，正是在各位領(lǐng)導(dǎo)及同事的關(guān)照之下，本人才能夠成為一名合格的職業(yè)證券從業(yè)人員。

無論對于國泰君安還是證券業(yè)，本人仍然十分熱愛并且對自己能夠在證券業(yè)和國泰君安證券工作感覺驕傲與滿足。

鑒于個人發(fā)展原因，本人計劃在自身創(chuàng)業(yè)方面做一些嘗試，希望能夠?qū)⒁恍┒嗄甑膲粝胱兂涩F(xiàn)實。

誠望各位領(lǐng)導(dǎo)能夠諒解，并請在今后本人創(chuàng)業(yè)的過程中，繼續(xù)給予本人指導(dǎo)與支持!

祝賈總、毛總等各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事身體健康、工作順利!

祝國泰君安證券業(yè)務(wù)順利，飛速發(fā)展!

愿中國股市早日走出漫漫熊市，天天向上!

此致

敬禮!

XXX

XXXX年XX月XX日

金融系統(tǒng)辭職報告范文(二)

尊敬的xx銀行領(lǐng)導(dǎo)：

您好!首先感謝您在百忙之中抽出時間閱讀我的辭職信。

我是懷著十分復(fù)雜的心情寫這封辭職信的。自我進(jìn)入銀行工作之后，由于行領(lǐng)導(dǎo)對我的關(guān)心、指導(dǎo)和信任，使我獲得了很多機(jī)遇和挑戰(zhàn)。經(jīng)過這些年在行里的工作，我在金融領(lǐng)域?qū)W到了很多知識，積累了一定的經(jīng)驗，對此我深表感激。

由于我自身能力的不足，近期的工作讓我覺得力不從心。為此，我進(jìn)行了長時間的思考，覺得行里目前的工作安排和我自己之前做的職業(yè)規(guī)劃并不完全一致，而自己對一些新的領(lǐng)域也缺乏學(xué)習(xí)的興趣和動力。

為了不因為我個人能力的原因而影響行里的工作安排和發(fā)展，經(jīng)過深思熟慮之后我決定辭去xx銀行的工作。我知道這個過程會給行里帶來一定程度上的不便，對此我深表抱歉。

非常感謝行里十多年來對我的關(guān)心和教導(dǎo)。在銀行的這段經(jīng)歷于我而言非常珍貴。將來無論什么時候，我都會為自己曾經(jīng)是xx銀行的一員而感到榮幸。我確信在xx銀行的這段工作經(jīng)歷將是我整個職業(yè)生涯發(fā)展中相當(dāng)重要的一部分。

祝xx銀行領(lǐng)導(dǎo)和所有同事身體健康、工作順利!

再次對我的離職給行里帶來的不便表示抱歉，同時我也希望行領(lǐng)導(dǎo)能夠體恤我個人的實際情況，對我的申請予以考慮并批準(zhǔn)。

此致

敬禮!

XXX

XXXX年XX月XX日

金融系統(tǒng)辭職報告范文(三)

尊敬的xx行長：

經(jīng)慎重考慮，我非常遺憾地向單位提出辭職。我?guī)е鴱?fù)雜的心情寫這封辭職信。由于您對我的能力的信任，使我得以加入xx銀行，并且獲得了許多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。經(jīng)過這些年在xx銀行從事的xx工作，使我在xx領(lǐng)域?qū)W到了很多知識、積累了一定的經(jīng)驗。

我1965年1月出生于湖北，1980年參加高考，進(jìn)入中等師范學(xué)校。1982年參加工作，開始在孝感的一所農(nóng)村中學(xué)里當(dāng)教師。在那里一干就是10年。1992年，參加公開招聘，進(jìn)xx銀行，分配在xx行xx支行從事辦公室文秘及法律顧問工作。一年后，被選派到新成立的xx行xx支行，先后擔(dān)任支行辦公室主任、存款科長、銀行卡部主任、分理處主任等職。后來，因機(jī)構(gòu)改革，xx行整體退出，我于2000年底返回xx。已經(jīng)擔(dān)任了7年股級干部的我，又開始到基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)儲蓄員、信貸員。2002年，調(diào)xx行xx分行辦公室工作，并明確為副科級秘書;2004年，調(diào)xx行xx分行辦公室工作，通過競聘擔(dān)任秘書科副經(jīng)理;2009年8月，到省分行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)辦公室工作，任綜合負(fù)責(zé)人。

我一直勤奮努力地工作，并獲得過眾多的榮譽(yù)。特別是在xx分行工作期間，每年的年度考核，我?guī)缀醵际莾?yōu)秀(只有2008年為良好)，連續(xù)四年被xx銀行業(yè)協(xié)會授予通訊工作一等獎，多次被省分行評為優(yōu)秀信息員。

在做好工作的同時，我一直堅持業(yè)余自學(xué)，努力提高自身素質(zhì)。通過自修，先后獲得漢語言文學(xué)、法學(xué)、國際金融等專業(yè)4個大學(xué)文憑，并被武漢大學(xué)授予法學(xué)學(xué)士學(xué)位。參加全國律師資格統(tǒng)考，取得了《中華人民共和國律師資格證書》。

在職場打拼中，因為自己坎坷的人生經(jīng)歷，使我錯過了很多機(jī)會，也耽誤了不少時間，如今年齡偏大，已經(jīng)不能從事重要的工作崗位，更無升職的機(jī)會和空間，但自己又不愿意得過且過，渾渾噩噩地混下去，如果那樣，只能成為xx行的累贅。思來想去，還是決定辭職，另謀生路。

此致

敬禮!

XXX

XXXX年XX月XX日

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第5篇：銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人工作范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 對公業(yè)務(wù) 經(jīng)營模式 改革

對公業(yè)務(wù)的重心上移，是指對公業(yè)務(wù)的客戶營銷、準(zhǔn)入、評估、評價、授信、貸后管理及客戶關(guān)系維護(hù)等經(jīng)營管理重心，由經(jīng)辦行或縣支行逐步上移到二級分行或一級分行。對公業(yè)務(wù)橫向整合，是指以城市分行為基本平臺，整合對公業(yè)務(wù)經(jīng)營資源，即大中型對公客戶業(yè)務(wù)經(jīng)營集中到二級分行或綜合型支行，對公存款和結(jié)算業(yè)務(wù)量達(dá)不到規(guī)模效應(yīng)的網(wǎng)點(diǎn)，相關(guān)業(yè)務(wù)上移到支行或橫向集中移交附近的其它對公網(wǎng)點(diǎn)。對公業(yè)務(wù)的重心上移、橫向整合，既是現(xiàn)有經(jīng)營模式的一次重要改革，也是對對公業(yè)務(wù)單元制改革的重要探索。進(jìn)一步改革和完善對公業(yè)務(wù)經(jīng)營模式，對商業(yè)銀行提升核心競爭力、增強(qiáng)價值創(chuàng)造能力具有重要意義?？梢哉f，對公業(yè)務(wù)經(jīng)營模式的改革勢在必行。

一、改革的基本思路和目標(biāo)要求

（一）改革的目標(biāo)

1、提高對大中型客戶的營銷服務(wù)能力

通過整合城市分行對公業(yè)務(wù)經(jīng)營資源，提升對大中型對公客戶的經(jīng)營重心，提高對大中型對公客戶的營銷和談判能力、資源和產(chǎn)品支持能力、綜合和專項服務(wù)水平、服務(wù)和決策效率等，提高對大中型對公客戶的市場競爭力。

2、提升集約化經(jīng)營水平

通過整合城市主城區(qū)經(jīng)營大中型對公客戶的支行等機(jī)構(gòu)，減少因經(jīng)營對公業(yè)務(wù)的城區(qū)支行過多而導(dǎo)致的內(nèi)部消耗，同時與經(jīng)營重心上移相適應(yīng)，將分散在不再經(jīng)營大中型客戶的城區(qū)支行、負(fù)責(zé)大中型對公客戶營銷和服務(wù)的客戶經(jīng)理，集中到整合后經(jīng)營大中型對公客戶的城區(qū)支行，使有限的客戶經(jīng)理資源集中配置，提升對大中型客戶的集約化經(jīng)營水平。

3、加強(qiáng)對大中型客戶信貸風(fēng)險的管理和防范

大中型對公客戶業(yè)務(wù)量大，而且許多客戶跨區(qū)域、集團(tuán)化經(jīng)營，這些客戶的風(fēng)險特別是信貸風(fēng)險也比較集中和難以識別，對這些客戶的風(fēng)險管理能力和防范要求比較高。通過對城市分行對公業(yè)務(wù)經(jīng)營資源的整合，切實推行對大中型對公客戶授信業(yè)務(wù)的平行作業(yè)，提高對大中型客戶風(fēng)險的識別、分析、判斷、防范能力，加強(qiáng)對大中型對公客戶信貸風(fēng)險的管理。

（二）改革的原則

1、以客戶為中心原則

整合城市分行對公業(yè)務(wù)經(jīng)營資源，根據(jù)各城市分行所經(jīng)營客戶的實際情況，以提高對大中型對公客戶的服務(wù)水平和經(jīng)營能力為出發(fā)點(diǎn)，充分考慮客戶需求，提高決策效率，提高根據(jù)市場變化和客戶需要快速反應(yīng)的能力，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

2、責(zé)權(quán)利匹配原則

對公業(yè)務(wù)經(jīng)營資源整合后，城市分行對公業(yè)務(wù)經(jīng)營部門、部分城區(qū)支行的職能職責(zé)要作相應(yīng)調(diào)整，同時對相關(guān)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營、決策和資源配置權(quán)以及績效考核也作相應(yīng)調(diào)整，明確界定各層級對公業(yè)務(wù)人員的責(zé)權(quán)利，充分調(diào)動和發(fā)揮城市分行相關(guān)對公業(yè)務(wù)經(jīng)營部門或機(jī)構(gòu)的積極性和主動性，確保經(jīng)營目標(biāo)、經(jīng)營責(zé)任落實到位。

3、人隨事走原則

為有效服務(wù)大中型客戶，對服務(wù)此類客戶的客戶經(jīng)理原則上，應(yīng)隨客戶同步調(diào)整，避免經(jīng)營功能整合后，因客戶服務(wù)跟不上，造成業(yè)務(wù)流失，影響業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展。對于掌握客戶資源，有較強(qiáng)營銷拓展能力的分（支）行負(fù)責(zé)人也應(yīng)統(tǒng)籌妥善安排到對公業(yè)務(wù)部門。

4、穩(wěn)步推進(jìn)原則

對公業(yè)務(wù)經(jīng)營資源整合涉及機(jī)構(gòu)、人員、經(jīng)營計劃、績效考核等方面的調(diào)整。在實施過程中要結(jié)合不同區(qū)域的經(jīng)營環(huán)境和客戶結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，循序漸進(jìn)、統(tǒng)籌規(guī)劃、穩(wěn)步推進(jìn)，確保整合順利實施，通過對公業(yè)務(wù)經(jīng)營資源的整合，有效促進(jìn)對公業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展。

（三）改革的要求

1、總體要求

一是縱向提升經(jīng)營重心，將對公業(yè)務(wù)的營銷、經(jīng)營、管理等職能上移到二級分行或一級分行。對于小企業(yè)業(yè)務(wù)，二級分行要設(shè)立中小客戶服務(wù)中心，直接經(jīng)營。

二是橫向整合城市綜合型支行對公業(yè)務(wù)，根據(jù)城區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、客戶分布情況及綜合型支行的經(jīng)營特色、管理能力、經(jīng)營優(yōu)勢，合理確定綜合型支行的功能定位、經(jīng)營范圍、布局和數(shù)量，形成城區(qū)分行對公業(yè)務(wù)定位清晰、分工明確、特色突出、優(yōu)勢互補(bǔ)的發(fā)展格局。

三是強(qiáng)化內(nèi)部協(xié)調(diào)，發(fā)揮聯(lián)動優(yōu)勢。對于同城多個分支機(jī)構(gòu)服務(wù)同一客戶的，城市分行應(yīng)加大協(xié)調(diào)力度，明確主辦、協(xié)辦機(jī)構(gòu)的分工職責(zé)，建立共同服務(wù)客戶的利益分配和考核機(jī)制，實現(xiàn)整體競爭優(yōu)勢。

2、具體措施

（1）上移經(jīng)營重心

客戶營銷方面，在不改變現(xiàn)行客戶賬戶歸屬、檔案管理和經(jīng)營核算主體的前提下，將公司類信貸客戶的營銷層次上移到二級分（支）行及以上機(jī)構(gòu)。具體來說，就是由省分行對公經(jīng)營部門負(fù)責(zé)牽頭營銷總行級重點(diǎn)客戶、全省性集團(tuán)客戶和部分省分行級重點(diǎn)客戶，并協(xié)調(diào)管理各二級分行對客戶在當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的營銷和服務(wù)。

（2）整合信貸業(yè)務(wù)

改變以城區(qū)支行及其所轄網(wǎng)點(diǎn)為公司客戶經(jīng)營主體的經(jīng)營模式，將所有信貸業(yè)務(wù)的前臺核算和后臺管理全部集中到二級分行或綜合型支行，對公負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)仍留在網(wǎng)點(diǎn)辦理。對公信貸業(yè)務(wù)集中后，網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營成本得到降低，專業(yè)化程度得到加強(qiáng)，經(jīng)營風(fēng)險更便于控制，客戶服務(wù)質(zhì)量得到相應(yīng)提高。

（3）集中對公客戶經(jīng)理

對公信貸業(yè)務(wù)集中后，按照人隨事走的原則，將客戶經(jīng)理隨所服務(wù)公司客戶集中到相應(yīng)的二級分（支）行對公業(yè)務(wù)經(jīng)營部門，對于有較強(qiáng)營銷拓展能力的城區(qū)支行負(fù)責(zé)人，也應(yīng)統(tǒng)籌安排到對公業(yè)務(wù)部門，避免經(jīng)營資源整合后導(dǎo)致對公客戶流失，影響對公業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展。對公客戶經(jīng)理的集中主要體現(xiàn)在三個方面，一是管理的集中，客戶經(jīng)理不再從屬于網(wǎng)點(diǎn)，由二級分（支）行直接集中管理，但不要求在物理上集中，可以營銷團(tuán)隊的形式存在，或派駐網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行營銷；二是考核的集中，由網(wǎng)點(diǎn)考核變?yōu)槎壏郑ㄖВ┬兄苯涌己?；三是營銷的集中，從二級分（支）行層面對營銷資源進(jìn)行調(diào)配優(yōu)化。

（4）集中后臺業(yè)務(wù)

能夠集中的工作，就不要分散到網(wǎng)點(diǎn)完成；能夠由后成的工作，就不要讓前臺去完成；能夠由計算機(jī)系統(tǒng)或自助設(shè)備完成的事，就不要讓人工去操作，通過前后臺分離和后臺集中工作，將一部分分散在前臺的風(fēng)險控制、會計核算職能集中到后臺，將大量客戶經(jīng)理解放出來，使其有更多的精力從事信貸營銷活動。

二、需要注意的幾個問題

（一）統(tǒng)籌兼顧，處理好改革與相關(guān)管理體制改革的關(guān)系

對公業(yè)務(wù)經(jīng)營模式的改革，涉及到組織機(jī)構(gòu)重組、部門職能轉(zhuǎn)換、營銷資源整合，這就需要處理好與相關(guān)管理體制改革的關(guān)系。任何一個方面和環(huán)節(jié)的失控，都會影響改革的協(xié)調(diào)發(fā)展和整體效果。要結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型、對公會計柜臺集中、風(fēng)險體制改革等一系列改革文件精神，系統(tǒng)設(shè)計改革方案。

1、與風(fēng)險管理體制改革的關(guān)系

按照風(fēng)險管理體制改革方案，大中型對公客戶授信業(yè)務(wù)將實行平行作業(yè)，大中型對公客戶的客戶評價和項目評估將由風(fēng)險經(jīng)理負(fù)責(zé)。為了配合對公客戶經(jīng)營重心上移，參與大中型對公客戶授信業(yè)務(wù)平行作業(yè)的風(fēng)險經(jīng)理只配置到二級分行及以上機(jī)構(gòu)。

2、與會計管理及業(yè)務(wù)營運(yùn)管理體制改革的關(guān)系

在城市實行對公業(yè)務(wù)集中營銷后，對公客戶授信業(yè)務(wù)集中到部分二級分行，在會計管理及業(yè)務(wù)營運(yùn)管理體制改革之前，除非客戶愿意劃轉(zhuǎn)，對公客戶的柜面服務(wù)仍保留在原分支行，保持客戶服務(wù)的連續(xù)性和便利性。在會計管理及業(yè)務(wù)營運(yùn)管理體制改革實施之后，對公客戶柜面服務(wù)按照對公網(wǎng)點(diǎn)橫向集中的整體方案，本著有利于客戶服務(wù)的原則，進(jìn)行必要劃轉(zhuǎn)。

3、與網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的關(guān)系

網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型就是要通過重新定位網(wǎng)點(diǎn)崗位職責(zé)、優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程、塑造網(wǎng)點(diǎn)精神、改善網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境等措施，實現(xiàn)零售網(wǎng)點(diǎn)功能由核算交易主導(dǎo)型向營銷服務(wù)主導(dǎo)型轉(zhuǎn)變，從而實現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)提高服務(wù)效率，增強(qiáng)銷售能力，提升客戶滿意度，提升市場競爭能力。

（二）循序漸進(jìn)，正確處理改革與穩(wěn)定的關(guān)系

穩(wěn)定是改革順利推進(jìn)的基礎(chǔ)，是集中精力搞發(fā)展的前提；思想穩(wěn)定是人員隊伍穩(wěn)定的根本，人的問題解決好了，改革就成功了一半。對公信貸經(jīng)營模式的改革要循序漸進(jìn)，先易后難。在做好廣大員工思想工作、統(tǒng)一認(rèn)識的基礎(chǔ)上，有組織、有計劃、有步驟地穩(wěn)步推進(jìn)，確保改革富有成效。一要考慮人員安置問題。改革后，事必會出現(xiàn)部分管理人員剩余的現(xiàn)象。如果將這部分人員安置于二級分行的機(jī)關(guān)各部門，則難以實現(xiàn)銀行經(jīng)營效率的提高；如果將其全部推向一線以充實基層的營銷隊伍，能夠加強(qiáng)基層行的經(jīng)營管理，但必須做好員工的思想工作，努力解決好管理人員的安置問題。二要加強(qiáng)監(jiān)控，做好風(fēng)險防范的問題。由于管理半徑的增大，也帶來了新的操作風(fēng)險以及業(yè)務(wù)流程風(fēng)險，如監(jiān)控不到位等等。因此，如何加強(qiáng)監(jiān)控的力度，防范經(jīng)營風(fēng)險也是一個重要問題。

（三）建立科學(xué)合理的考核機(jī)制，確保改革的順利推進(jìn)

績效考核機(jī)制對業(yè)務(wù)發(fā)展具有導(dǎo)向作用，在實踐中要充分考慮對經(jīng)營單位和員工個人兩個層面的考核：對經(jīng)營單位來講，直接經(jīng)營對公大中型客戶的一 、二級分行營業(yè)部（或集團(tuán)客戶部），作為利潤中心、經(jīng)營主體（視同支行）進(jìn)行考核。對于信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營在一、二級分行營業(yè)部（集團(tuán)客戶部），負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)辦理在城區(qū)支行的大中型客戶，一、二級分行營業(yè)部（集團(tuán)客戶部）承擔(dān)客戶經(jīng)營責(zé)任，對其考核客戶的信貸業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等全部客戶經(jīng)營指標(biāo)。

在實際操作中要特別注重建立經(jīng)營單位之間和經(jīng)營單位內(nèi)部二次分配機(jī)制，否則就會導(dǎo)致經(jīng)營部門與經(jīng)營平臺之間利益沖突而削弱上下聯(lián)動功能，或者是經(jīng)營部門內(nèi)部激勵不足挫傷客戶經(jīng)理營銷的積極性。實踐中遇到的主要問題一是對公業(yè)務(wù)經(jīng)營部門與平臺之間的利益分配問題，如何客觀準(zhǔn)確的界定雙方在客戶營銷中的作用，包括支行行長、客戶經(jīng)理以及柜面員工有資源有能力營銷大客戶時，考核機(jī)制要能夠進(jìn)行公正的資源分配，進(jìn)而有利于調(diào)動所有相關(guān)人員的積極性。二是對客戶經(jīng)理的考核，由于科技信息系統(tǒng)還不能自動生成對客戶的全面準(zhǔn)確的信息統(tǒng)計，所以對客戶經(jīng)理的業(yè)績判斷不易界定，是考核中存在的難題之一。三是經(jīng)營平臺與客戶經(jīng)理的職責(zé)界定還需要進(jìn)一步明確。

（四）加強(qiáng)對公業(yè)務(wù)營銷服務(wù)渠道建設(shè)，完善團(tuán)隊營銷服務(wù)機(jī)制

一個高效運(yùn)作的營銷渠道是銀行應(yīng)對激烈市場競爭，提升市場反應(yīng)能力并獲得強(qiáng)有力競爭優(yōu)勢的重要武器。在對公業(yè)務(wù)營銷渠道建設(shè)方面，一是加強(qiáng)公司客戶營銷團(tuán)隊建設(shè)。通過組建營銷團(tuán)隊，改變過去客戶經(jīng)理從貸前調(diào)查評價、貸中落實條件到貸后管理全過程“單打獨(dú)斗”的局面，營銷團(tuán)隊就是為了解決市場競爭所要求的整體資源配置、快速反映等方面的問題而設(shè)立的,以營銷服務(wù)優(yōu)質(zhì)客戶為主要目標(biāo)的縱向型組織結(jié)構(gòu)模式。團(tuán)隊核心成員所具備的專業(yè)技術(shù)崗位職務(wù)與客戶的重要性相對稱，以充分發(fā)揮專業(yè)技術(shù)崗位人員在營銷服務(wù)中的作用。二是加強(qiáng)產(chǎn)品經(jīng)理團(tuán)隊建設(shè)。針對重點(diǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略性產(chǎn)品，通過組建企業(yè)年金、短期融資券、信托受益憑證、財務(wù)顧問、IPO等產(chǎn)品經(jīng)理團(tuán)隊的方式進(jìn)行營銷。三是建立產(chǎn)品經(jīng)理與客戶經(jīng)理聯(lián)動營銷機(jī)制?？蛻艚?jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理都是銀行直接或間接為客戶服務(wù)的人員。這就要求他們在營銷服務(wù)中要在產(chǎn)品和服務(wù)方案設(shè)計、產(chǎn)品推介和營銷、產(chǎn)品定價和收益、客戶關(guān)系拓展和深化、產(chǎn)品售后調(diào)查和優(yōu)化完善等方面相互支持配合，以促進(jìn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品戰(zhàn)略和客戶戰(zhàn)略的有機(jī)結(jié)合，從而全面提高市場競爭能力。四是完善團(tuán)隊激勵機(jī)制。對于表現(xiàn)優(yōu)秀的團(tuán)隊，在財務(wù)資源配置上應(yīng)當(dāng)予以傾斜。

（五）加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)，為對公業(yè)務(wù)經(jīng)營模式改革提供有力的保證

第6篇：銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人工作范文

一、銀企對賬的重要意義

1、保證銀企雙方賬務(wù)記載的及時性、正確性和完整性。由于銀行和開戶單位的行業(yè)會計制度特點(diǎn)不同、記賬時間不同、記賬憑證傳遞程序不同，因此雙方記賬結(jié)果會出現(xiàn)不一致。通過銀企對賬才能發(fā)現(xiàn)某方賬務(wù)記載過程中的錯記、漏記和重記，以便及時更正。只有銀企雙方賬務(wù)記載一致，才能確保銀企雙方賬務(wù)記載的正確性、完整性和真實性。

2、及時發(fā)現(xiàn)差錯事故和經(jīng)濟(jì)案件，防范操作風(fēng)險。銀企對賬是內(nèi)部控制制度建設(shè)的重要手段，能夠保證銀企雙方資金安全高效運(yùn)營，防范金融風(fēng)險。尤其是在當(dāng)前不法分子冒用單位賬戶詐騙銀行資金、銀行內(nèi)部員工貪污挪用單位資金等經(jīng)濟(jì)案件屢有發(fā)生的情況下，切實做好銀企對賬工作對確保經(jīng)營安全非常重要，也十分必要。

3、堵塞資金管理漏洞，提高資金使用效益。銀企雙方賬務(wù)不一致，會出現(xiàn)未達(dá)賬項，若不及時調(diào)整，會對本單位的資金管理產(chǎn)生不利的影響：一是銀行已收而企業(yè)未入賬，不利于及時將資金投放到更高收益的資產(chǎn)項目中去；二是企業(yè)可能過高估算銀行存款資金，造成資金超支使用，甚至形成賬戶透支。只有切實做好銀企對帳工作才能嚴(yán)格資金管理，提高資金使用效益。

4、增強(qiáng)銀行員工風(fēng)險防范意識，方便銀行了解客戶信息。銀企對賬工作樹立了銀行員工的風(fēng)險意識，大大提高了風(fēng)險防范能力，為商行業(yè)務(wù)的健康可持續(xù)發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。另外，通過銀企對賬，銀行經(jīng)辦人員與開戶單位財務(wù)人員有了面對面的接觸，銀行能及時捕捉到詳細(xì)的客戶信息，包括業(yè)務(wù)需求、存款增長點(diǎn)、業(yè)務(wù)擴(kuò)張等，能摸清開戶單位的家底，清理一批死賬戶，激活部分老賬戶，實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)張。

二、銀企對賬工作制約因素分析

1、企業(yè)方面

第一，對銀企對賬認(rèn)識不夠。部分企業(yè)對銀企對賬工作的重要性認(rèn)識不足，沒有認(rèn)識到它是銀企雙方互相監(jiān)督和制約的有效措施和防止經(jīng)濟(jì)案件的重要手段。在被調(diào)查的客戶中，有538戶認(rèn)為不對賬也不會發(fā)生什么意外和差錯；212戶把銀企對賬單純看作是銀行的工作；32戶認(rèn)為銀企對賬會暴露企業(yè)內(nèi)部信息，拒絕對賬。這些錯誤思想導(dǎo)致對賬質(zhì)量不高，銀企對賬流于形式。有的企業(yè)收到對賬單后，不及時勾對、核實賬務(wù)并在規(guī)定期限內(nèi)向銀行發(fā)出對賬回單或確認(rèn)信息；有的企業(yè)對收到的對賬單保管不善，甚至丟失；有的企業(yè)對于未達(dá)賬項不仔細(xì)核查，明知企業(yè)賬余額與銀行余額不符，也蓋章確認(rèn)等等。第二，財務(wù)管理混亂，對賬制度不健全。在被調(diào)查的客戶中，有331戶企業(yè)會計或財務(wù)人員表示不會專門去銀行拿對賬單，而是等銀行郵寄或下次業(yè)務(wù)時捎回；123戶在收到銀行郵寄的對賬單后沒按銀行的要求在規(guī)定時間內(nèi)反饋對賬信息；48戶由于存在著跨一年、兩年、甚至五年的未達(dá)賬項而沒完成對賬；125戶由于沒有建立銀行往來賬簿，導(dǎo)致銀行無法與之對賬。這類客戶主要是貸款客戶和私營企業(yè)，他們只將手中的借據(jù)與銀行貸款分戶賬進(jìn)行核對，而對于銀行收取企業(yè)的表內(nèi)、外欠息沒有賬務(wù)記載，無法對賬。以上情況說明，部分企業(yè)財務(wù)管理混亂，對銀企對賬缺乏責(zé)任心，沒有一個完善的銀企對賬制度，從而導(dǎo)致對賬不及時，資金安全存在嚴(yán)重隱患。

2、銀行方面

第一，宣傳力度不夠，對賬方法落后。銀行對賬宣傳工作不深不細(xì)，不能使客戶認(rèn)識到對賬工作對銀企雙方資金安全的重要性。另外，大部分銀行主要還是采用兩種原始的人工對賬方法對賬，一種是銀行等待企業(yè)財務(wù)人員來辦理業(yè)務(wù)時捎回對賬單，再等企業(yè)下一次辦業(yè)務(wù)時捎回來，時滯長；另一種是郵寄，成本高，對賬返回率非常低。人工對賬浪費(fèi)了大量人力物力，應(yīng)進(jìn)一步提高銀企對賬電子化程度。第二，專職對賬人員配備不足。從目前商業(yè)銀行各網(wǎng)點(diǎn)來看，對賬的人員大部分都是兼職，根本不能保證銀企對賬中心配備專人負(fù)責(zé)銀企對賬工作以及面對面對賬的要求。第三，對賬制度不能對企業(yè)形成法律約束。在銀行與企業(yè)的對賬制度中，缺乏具有法律約束力的法規(guī)，銀行對不對賬的企業(yè)毫無辦法。若采取強(qiáng)迫措施與企業(yè)對賬，企業(yè)會對銀行服務(wù)不滿意，很可能會造成客戶流失，所以銀行對態(tài)度強(qiáng)硬的客戶只能遷就。第四，銀行業(yè)務(wù)操作不規(guī)范、不統(tǒng)一。主要表現(xiàn)在：（1）滿頁賬（未滿頁賬）發(fā)送給企業(yè)不及時。如有的銀行網(wǎng)點(diǎn)未滿頁賬是按月打印的，有的則是按季打印的，有的網(wǎng)點(diǎn)則只能打印滿頁賬，不能向企業(yè)提供未滿頁賬。滿頁賬（未滿頁賬）是銀企對賬的重要依據(jù)，銀行提供滿頁賬（未滿頁賬）不及時將直接造成銀企對賬不及時。（2）部分回單（如網(wǎng)上銀行回單）由于銀行業(yè)務(wù)流程原因在銀行滯留時間較長，不能及時提供給企業(yè)，造成銀行已記賬，企業(yè)長時間不能記賬，這也增加了未達(dá)賬項的核查工作量和銀企對賬工作的難度。（3）部分網(wǎng)點(diǎn)的銀行業(yè)務(wù)憑證回單沒按要求打印憑證號、付款人名稱以及摘要等記賬信息，這導(dǎo)致企業(yè)在勾對賬務(wù)時對于相同日期和金額的業(yè)務(wù)不能確定到底是哪一筆已入賬、哪一筆仍在途，給對賬工作增加了難度。第五，對長期不動戶的清理不徹底。大量的長期不動戶的電話、地址早已變更，無法與之聯(lián)系對賬。

三、突破銀企對賬瓶頸的出路

1、發(fā)揮銀行在對賬工作中主導(dǎo)作用

做好銀企對賬工作，銀企雙方領(lǐng)導(dǎo)首先要提高認(rèn)識，從硬件和軟件上保障對賬工作的重要地位，把對賬真正作為一項會計核算監(jiān)督職能和結(jié)算管理的重要內(nèi)容。銀行應(yīng)積極發(fā)揮在對賬工作中主導(dǎo)作用，加大銀企對賬工作的宣傳力度。宣傳要做到全方位、不間斷，全方位即在宣傳對象上做好銀企對賬的內(nèi)部宣傳和外部宣傳，在宣傳方式上要多種方式并舉，如報道、電視、條幅、網(wǎng)絡(luò)等；不間斷是指銀企對賬在開戶時宣傳、做業(yè)務(wù)過程中宣傳、對賬日宣傳，還應(yīng)通過柜面、客戶經(jīng)理等渠道召開客戶座談會、聯(lián)誼會等形式，通過實例案件，大力宣傳對賬工作對保證銀企雙方資金安全的重要意義，以此引起企業(yè)的高度重視，養(yǎng)成及時對賬的習(xí)慣。如某企業(yè)在銀企對賬時發(fā)現(xiàn)自己竟然有一個金額十余萬元的長期不動戶，若將此案例作為一個典型案例宣傳，一定會引起企業(yè)的極大興趣。

2、建立完善的對賬機(jī)制

首先，銀行應(yīng)加強(qiáng)對賬戶的管理。一是建立長效的更新和完善客戶信息機(jī)制，加強(qiáng)與客戶的聯(lián)系，按區(qū)域、按行業(yè)等特點(diǎn)做好客戶細(xì)分，提高對賬效率。如可以實行企業(yè)每次來銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)時對自己的單位地址、聯(lián)系電話、聯(lián)系人等客戶信息進(jìn)行確認(rèn)或更改客戶信息及時通知銀行制度。銀行在進(jìn)行面對面對賬時，發(fā)現(xiàn)客戶登記的客戶的信息與銀行不一致時，也應(yīng)做好登記并要求客戶確認(rèn)和到銀行更改。二是要及時、徹底清理長期不動戶。銀行有關(guān)部門要加大對長期不動戶清理的監(jiān)督、檢查力度，保證對符合條件的賬戶進(jìn)行徹底清理；對不能銷戶的，要指定專人管理，一旦該類企業(yè)與銀行聯(lián)系，銀行馬上完善企業(yè)的客戶信息并與之對賬。三是對不愿與銀行對賬的企業(yè)，要由企業(yè)負(fù)責(zé)人與銀行簽訂銀企對賬協(xié)議，在協(xié)議中明確對賬雙方的義務(wù)和責(zé)任，加強(qiáng)約束。其次，要不斷完善銀企對賬制度。銀行應(yīng)嚴(yán)格按照“防范操作風(fēng)險”的有關(guān)規(guī)定制訂和完善銀企對賬操作規(guī)程，建立健全對賬人員崗位責(zé)任制，加強(qiáng)獎懲力度。要對對賬質(zhì)量、對賬進(jìn)度等方面進(jìn)行考核，并以此為依據(jù)進(jìn)行獎懲。此外，銀行還要規(guī)范各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作，改造銀行業(yè)務(wù)流程。銀行應(yīng)及時向企業(yè)提供滿頁賬和未滿頁賬，并按規(guī)定記載銀行業(yè)務(wù)回單等憑證的對賬信息。還應(yīng)進(jìn)一步簡約銀行業(yè)務(wù)流程，縮短銀行業(yè)務(wù)回單在銀行的滯留時間，以便于企業(yè)及時記賬。

3、提升銀行對賬人員的素質(zhì)

銀企對賬工作的性質(zhì)決定銀企對賬部門勢必成為商業(yè)銀行服務(wù)的一個窗口，尤其是銀企面對面對賬，對賬員自身素質(zhì)和形象直接關(guān)系到銀行在企業(yè)中的形象。因此，提升對賬人員的素質(zhì)非常必要。銀行應(yīng)加強(qiáng)對賬人員培訓(xùn)，培訓(xùn)不僅包括對賬相關(guān)業(yè)務(wù)知識，還包括新業(yè)務(wù)、新知識及綜合業(yè)務(wù)知識；不僅要包括銀行業(yè)務(wù)知識的培訓(xùn)，還要包括員工禮儀的培訓(xùn)。這樣不但可以使對賬人員做好銀企對賬工作，還可以在對賬的同時宣傳銀行的新業(yè)務(wù)。高素質(zhì)的員工不但能給企業(yè)留下一個美好的印象，也能增加企業(yè)對銀行的信賴感。

4、積極探索多種對賬方式

一方面，銀行應(yīng)針對不同客戶積極探索適合不同客戶的多種對賬方式。如，新開戶客戶，銀行在開戶時要與客戶簽訂《對賬協(xié)議》，與客戶協(xié)議對賬；余額對賬單對賬，可與客戶約定采取回單箱的方式對賬；異地開戶的單位的面對面對賬，若客戶地址在省內(nèi)可采取系統(tǒng)內(nèi)對賬人員相互委托的方式對賬，若為不常動的外省戶，可采取掛號信的方式對賬；企業(yè)無專門對賬人員的，可采取預(yù)約時間地點(diǎn)對賬等。另一方面，銀行還應(yīng)加快電子對賬系統(tǒng)的建設(shè)，提高銀企對賬工作的科技含量。已開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行，可在網(wǎng)上銀行系統(tǒng)中開發(fā)銀企對賬系統(tǒng)。利用電子對賬系統(tǒng)，可以建立銀行與企業(yè)之間的對賬信息平臺，優(yōu)化對賬程序，滿足業(yè)務(wù)和客戶的需要。具備上網(wǎng)條件的客戶可利用電子對賬系統(tǒng)實時對賬，提高對賬的準(zhǔn)確性和便捷性。電子對賬系統(tǒng)還可以具備完善的銀行對賬業(yè)務(wù)后臺管理功能，銀行各級對賬人員可以通過系統(tǒng)快速、方便地查詢、統(tǒng)計、維護(hù)及打印對賬情況，減少對賬人員的工作量。

第7篇：銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人工作范文

例一那是一個忙碌的夏日。柜臺前擠滿了等著辦業(yè)務(wù)的客戶。一位30歲左右姓劉的女士到柜臺前要求增辦附卡,因未帶能證明與附卡申辦人關(guān)系的有關(guān)材料而遭到經(jīng)辦員的拒絕。劉女士心有不甘而不肯離去,堅持要求與負(fù)責(zé)人面談,商量一下能否幫助解決。雖然我當(dāng)時正忙于起草一份重要的通知,還是放下了手中的筆。

我走出柜臺,看過她填寫的申請表,又通過電腦調(diào)閱她的存檔資料,發(fā)現(xiàn)劉女士用卡已三年有余,帳戶情況良好,從未出現(xiàn)過超限額透支或透支不還的情況?？傮w感覺是誠實守信的人,就請她在申請表空白處注明:附卡申辦人確系主卡持卡人之夫,若附卡發(fā)生透支,主卡持有人負(fù)責(zé)無條件償還。于是,我在申請表上的負(fù)責(zé)人處簽章,同意為其增辦附卡。

本來以為事情順利解決,可沒想到又節(jié)外生枝:經(jīng)辦員在辦理過程中發(fā)現(xiàn)附卡申辦人為此戶的擔(dān)保人(三年前為其擔(dān)保時二人為朋友關(guān)系),若現(xiàn)在改做附卡申請人還需重新找人擔(dān)保并提供新?lián)Ｈ说挠嘘P(guān)資料。在向她講明情況后她提出讓其夫既作為附卡持卡人又作為擔(dān)保人的要求。按我行的有關(guān)規(guī)定,擔(dān)保人與持卡人不能是夫妻關(guān)系,這樣看來劉女士非得來第二趟不可了!

這時,劉女士一臉失望,并流露出一些不滿之意。我也感到在她來電話咨詢時我方工作人員未主動提示也有責(zé)任,再讓客戶跑路也確感不安,于是問她能否立即找到新的擔(dān)保人,答曰:沒問題。我按她填寫的新?lián)Ｈ斯ぷ鲉挝坏穆?lián)系電話與擔(dān)保人聯(lián)系,對其講明擔(dān)保責(zé)任并傳真過去擔(dān)保責(zé)任書,請其簽字確認(rèn)后連同其身份證復(fù)印件再一同傳真過來。

當(dāng)一切手續(xù)完備,經(jīng)辦員將帶燙金字的兩張亮晶晶的新卡片遞到客戶手中時,那一臉燦爛的笑容足以證明她心里的滿意程度。

一事一議要求申請人提供必要的身份證明資料以供發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實,是確保申請人的真實身份、信用程度、償債能力等的一種手段。與擔(dān)保人核實,是為了讓擔(dān)保人明確其所要承擔(dān)的責(zé)任和應(yīng)盡的義務(wù)。在保證這兩方面的資料真實可信的前提下,靈活掌握核對方式,為申請人提供一定的方便,既不違反我行的規(guī)章制度,又靈活、適度地為申請人提供個性化、快捷的服務(wù),是服務(wù)手段的延伸。

事后,這位劉女士來信表示:她和其夫會成為我行永遠(yuǎn)的、忠誠的持卡人。

例二一天,一位老先生要求將已過有效期的信用卡銷戶。本來一切手續(xù)完備,只需幾分鐘就能辦好的事卻因計算機(jī)突然發(fā)生故障而無法實現(xiàn)。工作人員和客戶都很著急。

這位老先生十分焦急,在柜臺外來回踱步,并一再聲明因為離其單位路途遙遠(yuǎn)而不希望再次跑路,幾次詢問多長時間能修好。而此時計算中心仍然無法確定何時能解決問題。工作人員雖一再安慰他別著急,可無法解決具體問題,再好的態(tài)度也顯得蒼白無力。

再三考慮后我與老先生商量,問他是否有我行儲蓄網(wǎng)點(diǎn)的活期存折。在得到肯定的答復(fù)后,我與他核對了卡內(nèi)的存款余額并記錄了他的存折號及聯(lián)系電話,告知他待故障排除后我可以替他把信用卡銷戶,再把錢存到他的活期存折內(nèi),所有手續(xù)辦妥后打電話通知他,請他在方便的時候再到附近的儲蓄網(wǎng)點(diǎn)補(bǔ)登存折。老先生的一臉陰云立即散盡,連聲致謝,倒讓我不知所措了。

一事一議按規(guī)定,信用卡銷戶時,必須由持卡人在銷戶清單上簽收,以證明是持卡人本人所為。而當(dāng)時由于計算機(jī)通訊故障無法做銷戶業(yè)務(wù),問題是由銀行單方面造成的,與持卡人無關(guān),讓持卡人再次往返從情理上說不過去。我方在銷戶清單上批注辦理原因,并注明轉(zhuǎn)存的存折號,確保此筆存款不會落入他人帳戶,未背離制訂制度的初衷,并能做到保證持卡人存款的絕對安全。以這種靈活的方式處理,從根本上保障了銀行良好的信譽(yù)。

例三一次,一位客戶因卡片上的磁條損壞而需要重新制卡,可每當(dāng)重新制卡密碼就會恢復(fù)到初始狀態(tài)。該持卡人未保留初始密碼,則無法進(jìn)行一些需使用密碼的交易。按我行有關(guān)規(guī)定可以申請補(bǔ)做密碼,但必須由本人申請并于3個工作日后領(lǐng)取。

但該持卡人表示:3天后不能親自前來領(lǐng)取。并對我行的有關(guān)規(guī)定表示不滿,還提了一些諸如ATM不能實行24小時服務(wù),不便取款;一些網(wǎng)點(diǎn)的工作人員業(yè)務(wù)知識不全面,不能滿足他的需求;一些行業(yè)不能用卡結(jié)算等一些意見。

我想,問題的焦點(diǎn)是持卡人不想再來一次而在找借口,雖可考慮采用其它方式,但原因必須向他闡明。于是我向他解釋:由于卡片保管不善或使用不當(dāng)常會影響磁條的壽命,磁條受損后,持卡人修改過的密碼就無法確認(rèn),如果沒有恢復(fù)初始密碼這一功能,在磁條無正常功能的情況下,既無初始密碼又無修改過的密碼,怎么使用?持卡人聽后表示理解,可3天后不能親自前來領(lǐng)取密碼信封的實際困難怎么解決?我向其建議:如果可以指定某人領(lǐng)取密碼信封,可在申請補(bǔ)制密碼的當(dāng)時寫一份委托書,3天后由其指定的委托人憑身份證代為領(lǐng)取。聽到這樣的建議持卡人表示可以接受,并對我們設(shè)身處地為他解決具體困難表示感謝,還表示對所提的其它意見也不用在意了。

一事一議密碼信封不可以代領(lǐng)是基于對持卡人帳戶安全性保證的需要。如果某人提出要求代領(lǐng)而我方無法確認(rèn)是否存在代領(lǐng)這個事實,確實不能代辦。但持卡人主動提出請他人代領(lǐng),且手續(xù)嚴(yán)謹(jǐn)不會出現(xiàn)冒領(lǐng)的風(fēng)險(我行將把委托書作為補(bǔ)制密碼及領(lǐng)取密碼說明的附件)。既對持卡人帳戶安全負(fù)責(zé),又提供了一定的方便。在辦理業(yè)務(wù)過程中經(jīng)常會出現(xiàn)這樣的情況:當(dāng)一個焦點(diǎn)問題沒有得到解決的時候,持卡人可能會東拉西扯,提出若干的不滿,如果我們不是單純的拒絕了事,而是幫他出主意、想辦法,在不違反制度規(guī)定的前提下,通過其他途徑把焦點(diǎn)問題解決好,另外一些非焦點(diǎn)問題也就迎刃而解了。

例四一位持卡人在異地某儲蓄網(wǎng)點(diǎn)請求取現(xiàn)時被告知其手中的卡已被止付,經(jīng)辦員按照有關(guān)規(guī)定準(zhǔn)備沒收該卡。持卡人表示極大的疑惑與憤慨,請求該網(wǎng)點(diǎn)與我方聯(lián)系并解釋清楚要扣卡的原因。

我行電腦資料顯示:該戶的擔(dān)保人已經(jīng)解除了對該戶的擔(dān)保責(zé)任關(guān)系。根據(jù)有關(guān)規(guī)定,只要擔(dān)保人辦理撤保手續(xù),該卡必須被止付,而受理網(wǎng)點(diǎn)在受理時發(fā)現(xiàn)卡號被列在止付名單之內(nèi)就有權(quán)將卡沒收。

持卡人了解此事的原因后雖對我方的做法表示理解,但還是請求支取2000元現(xiàn)金,否則出差在外無法返回。我查詢了該戶的帳戶情況,無超限額透支及不良記錄且有足夠的余額可支付。于是,請持卡人做出書面承諾:返京后及時辦理換保手續(xù)。然后請授權(quán)中心受理此戶的請求,允許其支取2000元。持卡人轉(zhuǎn)怒為喜,并對我方的做法表示贊賞。

一事一議受理撤保手續(xù)后對被撤保戶做止付處理,是為保障撤保期間避免持卡人惡意透支而采取的一項對原擔(dān)保人負(fù)責(zé)的保護(hù)性措施,如果撤保后該卡不被止付而仍可使用,引起透支時再要求原擔(dān)保人承擔(dān)還款責(zé)任,擔(dān)保人有權(quán)拒絕償還。

但是具體到該戶,此持卡人帳戶無惡意透支歷史,因被動撤保,在不知曉的情況下,無主觀透支的惡意,在有足夠余額的帳戶內(nèi)支取2000元不會給銀行和原擔(dān)保人造成任何損失。原則上不違反制度規(guī)定,又為持卡人解決了燃眉之急。該持卡人一再表示變更擔(dān)保人后繼續(xù)用卡,表現(xiàn)出了對我行的忠誠度。

例五所謂靈活滿足持卡人的要求,也不是無原則的,如果對方的要求是無理的,我們會在講清不能受理的原因后,義正辭嚴(yán)地加以拒絕。

一次,一位準(zhǔn)貸記卡持卡人找來提出,因用卡消費(fèi)后忘記存款,造成150余元的金額在1年多的時間里產(chǎn)生100余元的透支利息,他表示因為不是主觀上想透支,是否可以同意不支付或少支付透支利息。并一再說:“我是善意的,電腦應(yīng)該能區(qū)分,讓我交這么多利息從感情上接受不了!”

我向持卡人解釋:我行信用卡章程明確了為持卡人提供的準(zhǔn)貸記卡服務(wù)項目中包括:當(dāng)備用金帳戶余額不足支付時,可在銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。而持卡人在信用額度內(nèi)消費(fèi)時電腦只能根據(jù)程序設(shè)置判別消費(fèi)金額是否在規(guī)定的限額內(nèi),以及是否交易,不具備人的智商水平,無法以人的思維和感情判斷持卡人當(dāng)時是否受主觀意識的支配,以及主觀上是否想透支,只是按程序設(shè)計的命令連續(xù)計算透支利息。從某種意義上說,計算機(jī)是冷酷的,沒有人的思維和感情。雖然從感情上接受不了,也只能接受這個客觀事實。因此,此筆利息不論多少,必須由持卡人承擔(dān)。持卡人雖極不情愿,但不再提出異議。

一事一議當(dāng)持卡人對信用卡業(yè)務(wù)知識了解不夠或產(chǎn)生誤解時,一方面要向其耐心解釋,闡明我行不能受理的原因,另一方面要講明我行的制度規(guī)定,要堅持原則。

例六一天中午,遠(yuǎn)郊的一個儲蓄所將電話打到我處某科室咨詢:幾個客戶于早9:00在該所為異地一持卡人辦理存款9萬元,12:00又來要求取消這筆業(yè)務(wù),能否受理取消?

雖然從未受理過類似的業(yè)務(wù),但我憑以往相關(guān)的經(jīng)驗,認(rèn)為不能取消,以往的做法是:只有當(dāng)收款方銀行退回匯款后,我方再通知匯款人辦理取消。這樣,匯款需要在兩地銀行之間做一次“往返旅行”。

原因很簡單:經(jīng)銀行受理過的手續(xù)完備的憑證在匯款人手中已保存3個小時,在如此長的時間里,持憑證的人做過哪些事情無從知曉,也無法判斷。

于是我通過電話詢問匯款人為什么要取消。對方回答了若干個客觀理由,又提出因為對方持卡人著急用錢,怕到帳晚而貽誤商機(jī)。我委婉地向他解釋不能取消,但如果是因時間問題我行可以盡最大努力想辦法提高效率。于是我請儲蓄所的負(fù)責(zé)人用銀行內(nèi)部的劃款憑證將此筆存款劃到其上級單位的聯(lián)行,并立刻將劃款憑證遞送到上級行,要求聯(lián)行當(dāng)天受理劃轉(zhuǎn),這樣可縮短匯款的在途時間,保證對方次日就可收到?？蛻艚邮芰宋业慕ㄗh,不再提出異議。

一事一議銀行出具的憑證具有法律效力,在已受理過且手續(xù)完備的憑證離開銀行3個小時的時間里,如果有人利用這個憑證做一些其它事情,無形中等于銀行為其提供了方便。所以不能受理這筆業(yè)務(wù)的取消請求。

果然,此事發(fā)生后不久,就接到與此情況極為相似的一個投訴電話:一家公司在接到買方的付款憑證的傳真件后即給買方發(fā)貨,可貨已發(fā)出2個多月,3000萬元的貨款仍未到帳。該單位財務(wù)人員誤以為是我行有意滯壓這筆匯款而不及時入到單位帳戶中,強(qiáng)烈要求找行長投訴解決。

我向她解釋,我行絕對不會這樣滯壓匯款,問題可能發(fā)生在匯款方。應(yīng)立即通過該單位的開戶銀行向匯款方銀行發(fā)查詢書,如果款根本未匯出或是一張假匯款單的傳真件,就應(yīng)通過公安部門解決了。我的提醒使她恍然大悟,表示以后不再憑傳真件做商品交易,要立即到開戶銀行辦理查詢和報案。并就她對我行產(chǎn)生的誤解表示了歉意。

綜上所述,我們在日常工作中要做到既堅持原則,保證銀行資金的安全、維護(hù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)和銀行的信譽(yù),又要保障持卡人利益不受侵犯,在持卡人用卡受阻或遇到困難時,想方設(shè)法為持卡人解決具體困難,靈活而不失原則,因人、因事而異,為持卡人提供帶有個性化的、周到的服務(wù)。

第8篇：銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人工作范文

交通銀行：力推電子新業(yè)務(wù)

電子分流率是衡量一家銀行其電子銀行發(fā)展的重要指標(biāo)，是對傳統(tǒng)柜面業(yè)務(wù)的延伸和支撐。交通銀行云南省分行電子分流率突破75.51%，在2013年度總行電子銀行工作先進(jìn)單位評選活動中，榮獲年度“電子銀行特別貢獻(xiàn)獎”“云南2013年度領(lǐng)軍手機(jī)銀行品牌”“云南省最佳電子銀行”。面對這一組亮麗的數(shù)據(jù)，交行云南省分行有理由驕傲。

自2010年交通銀行在業(yè)內(nèi)首次提出“人工網(wǎng)點(diǎn)+電子銀行+客戶經(jīng)理”三位一體的銀行服務(wù)新模式以來，交行云南省分行就加快了網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐，特別是加大了對自助銀行渠道建設(shè)力度。經(jīng)過近四年的努力，交行云南省分行目前累計投放自助銀行達(dá)141個，其中在行式47個、離行式94個，位列銀行同業(yè)前五名；投放自助柜員機(jī)441臺，多媒體自助終端180臺，自助設(shè)備累計達(dá)到621臺。人工網(wǎng)點(diǎn)與離行式自助銀行網(wǎng)點(diǎn)之比接近1：2。

交行云南省分行將手機(jī)銀行客戶的拓展作為一項重要戰(zhàn)略業(yè)務(wù)來部署。交行首創(chuàng)的“無卡取現(xiàn)”“無卡消費(fèi)”“手機(jī)號轉(zhuǎn)賬”等創(chuàng)新功能，曾一度成為行業(yè)佼佼者。

在一系列業(yè)務(wù)創(chuàng)新的行為背后，其實交行對于手機(jī)銀行發(fā)展目標(biāo)已經(jīng)明確定位，即無卡金融。交行正嘗試以各項無卡金融支付業(yè)務(wù)為切入點(diǎn)，帶領(lǐng)客戶逐步改變固有的“刷卡時代”的支付習(xí)慣，從而促成金融交易模式的改變，即最終全面實現(xiàn)無卡金融。

離行式自助銀行的設(shè)立只是該行電子銀行發(fā)展大格局的一個部分。當(dāng)前，以移動互聯(lián)、云計算、大數(shù)據(jù)為代表的信息技術(shù)風(fēng)起云涌，深刻影響著包括銀行業(yè)在內(nèi)的各類商業(yè)經(jīng)營模式。以更加開放的思維和創(chuàng)新的視野，積極推動金融業(yè)務(wù)與信息技術(shù)的融合發(fā)展，以期更好地適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時代的金融生態(tài)環(huán)境和客戶需求，其急迫性、必要性，交通銀行云南省分行看得十分清楚。

現(xiàn)在交行率先推出的自助發(fā)卡機(jī)，4分鐘就能搞定辦卡業(yè)務(wù)。繼無卡取款、無卡消費(fèi)之后，交通銀行云南省分行全省首家引進(jìn)的自助發(fā)卡機(jī)，使金融業(yè)的電子化、無紙化進(jìn)程又前進(jìn)了一步。

據(jù)透露，目前，該行又在云南市場上率先推出遠(yuǎn)程智能柜員機(jī)iTM。在iTM，對私業(yè)務(wù)能全天候自助辦理，具備現(xiàn)金存取、銀行卡發(fā)卡、存折補(bǔ)打、身份信息采集、資料掃描、多媒體音視頻通訊、遠(yuǎn)程桌面協(xié)同等辦理銀行業(yè)務(wù)所涉及的各項功能。客戶僅需在柜員機(jī)上通過觸摸屏填寫業(yè)務(wù)申請、提交相關(guān)單據(jù)即可自助完成交易。某種程度上，遠(yuǎn)程智能柜員機(jī)可以說是一個微型的、不關(guān)門的、為客戶提供貼身柜面服務(wù)的“微”銀行網(wǎng)點(diǎn)。

交行云南省分行對以電子銀行為依托的“零距離銀行”“智慧銀行”“指尖銀行”不懈的追求，必將給云南的百姓持續(xù)帶來升級版的客戶體驗。

光大銀行：微信助發(fā)展

進(jìn)入四月份，入駐微信平臺的中國光大銀行信用卡經(jīng)過多次升級，陸續(xù)新增了賬單分期、積分查詢、跨行還款等功能，用戶在微信上即可完成賬單分期等業(yè)務(wù)，實現(xiàn)了光大信用卡從“功能入微”到“體帖入微”的轉(zhuǎn)變。這是光大銀行在以往的銀行柜臺、電子網(wǎng)銀、電話短信等方式外，為客戶新增的一項辦理分期業(yè)務(wù)的平臺。

微信賬單分期是光大銀行信用卡中心在微信平臺上新推出的功能。這一功能細(xì)致、體貼、便捷，受到不少白領(lǐng)的熱捧。據(jù)光大銀行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“升級后的光大信用卡官方微信已具有賬單分期、跨行還款等多種智能服務(wù)功能，用戶可隨時體驗到便捷的移動金融?！?014年，微信平臺已成為光大信用卡搶占客戶體驗的重要工具。

據(jù)了解，光大銀行信用卡官方微信公眾賬號自上線以來關(guān)注量快速增加，用戶辦理業(yè)務(wù)所需時間大幅縮短，辦理流程更簡捷。用戶只需關(guān)注“光大銀行信用卡”微信賬號，無需綁定信用卡可辦理賬單分期、積分查詢、跨行還款等業(yè)務(wù)，能真正感受到光大銀行“無微不至的體貼”。

隨著微信用戶的持續(xù)攀升和微信金融服務(wù)需求的快速上漲，信用卡用戶對微信平臺的需求已從最初的簡單查詢轉(zhuǎn)變?yōu)楦婕?xì)致的服務(wù)。用戶在“光大信用卡”微信平臺主菜單界面輸入關(guān)鍵字，即可得到相關(guān)的所有業(yè)務(wù)選項和信息回復(fù)，用戶只需根據(jù)實際需要選擇對應(yīng)選項即可辦理業(yè)務(wù)。

中國銀行：攜手國企搶灘登陸

在中國銀行云南省分行與云天化集團(tuán)有限責(zé)任公司（以下簡稱云天化集團(tuán)）的共同努力下，云天化集團(tuán)2014年度第一期15億元短期融資券于近日成功發(fā)行。

短期融資券作為非金融企業(yè)債務(wù)融資工具，可以有效拓寬企業(yè)的融資渠道，降低企業(yè)財務(wù)成本，優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)，提升企業(yè)的聲譽(yù)。

2013年6月以來，證券市場流動性持續(xù)緊張，利率快速攀升，投資者意愿大幅減弱，導(dǎo)致大部分企業(yè)債券發(fā)行計劃受阻。為使本次債券能順利發(fā)行，同時最大限度降低企業(yè)融資成本，中國銀行云南省分行充分發(fā)揮了市場經(jīng)驗優(yōu)勢，并結(jié)合企業(yè)資金的使用情況，及時向發(fā)行人提供發(fā)行建議。發(fā)行前，為尋找良好的發(fā)行窗口，中國銀行積極尋找市場投資者，最終將該筆債券發(fā)行利率鎖定在較低水平并成功發(fā)行。

中國銀行在此次短期融資券發(fā)行過程中專業(yè)、盡職、高效的工作方式和工作作風(fēng)得到了企業(yè)的高度認(rèn)可，為進(jìn)一步加深雙方的業(yè)務(wù)合作打下了堅實的基礎(chǔ)。

中國銀行云南省分行在云南債券承銷市場上，曾創(chuàng)造過輝煌的業(yè)績。2005年，中國銀行云南省分行云南銅業(yè)公司發(fā)行了云南省第一支短期融資券；2005年至2013年，中國銀行云南省分行先后為云南銅業(yè)公司、云天化集團(tuán)、華能瀾滄江水電公司、昆明自來水公司、云南省電力投資公司、云南省能源投資集團(tuán)、昆鋼集團(tuán)等省內(nèi)多家知名企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具，深受企業(yè)信賴，承銷市場份額連續(xù)多年位居云南省第一。

農(nóng)業(yè)銀行：助推曲靖城鎮(zhèn)化發(fā)展

“農(nóng)行的授信，將為曲靖的新型城鎮(zhèn)化建設(shè)和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展添磚加瓦，曲靖分行存、貸款份額在云南分行均位列前位，是實現(xiàn)滇中城市經(jīng)濟(jì)圈發(fā)展的基礎(chǔ)”。在加快曲靖市新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的步伐座談會上，曲靖市市長范華平如是說。2014年3月31日，農(nóng)行云南省分行與曲靖市政府在支持城鎮(zhèn)化建設(shè)上達(dá)成協(xié)議，在未來三年內(nèi)農(nóng)行意向性實現(xiàn)融資額度不低于150億元人民幣。促進(jìn)曲靖市“一年打基礎(chǔ)、兩年見成效、三年新跨越、率先建小康”的目標(biāo)，政銀雙方提出全方位、多領(lǐng)域、深層次合作，有效推動新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會健康、協(xié)調(diào)、穩(wěn)步發(fā)展。

曲靖作為滇中經(jīng)濟(jì)圈的重要組成部分，新型城鎮(zhèn)化建設(shè)尤為重要，未來三年是建設(shè)推動期和深化期的關(guān)鍵，農(nóng)行云南省分行將圍繞曲靖市未來三年新型城鎮(zhèn)化建設(shè)及地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，以支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、民生工程、特色農(nóng)業(yè)、實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展為契機(jī)，對符合國家產(chǎn)業(yè)政策、農(nóng)行信貸政策的重點(diǎn)項目，在信貸規(guī)模、資源配置和運(yùn)作效率上給予優(yōu)先支持。

農(nóng)業(yè)銀行云南省分行與曲靖市政府歷來合作順暢，在有關(guān)國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)政策、重大改革、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、重點(diǎn)建設(shè)項目等信息上互通有無。農(nóng)業(yè)銀行云南省分行也緊緊把握機(jī)遇，不僅在城市基礎(chǔ)設(shè)施、公路建設(shè)、供排水項目、人居環(huán)境提升改造、水利工程、舊城改造、等重點(diǎn)工程上給予支持；還把民生工程作為落腳點(diǎn)，重點(diǎn)支持醫(yī)療衛(wèi)生、教育、保障性住房、棚戶區(qū)改造、農(nóng)村危房改造、扶貧工程、惠民服務(wù)等項目建設(shè)。據(jù)了解，農(nóng)行云南省分行在曲靖的貸款已達(dá)157億元，有力地支持了曲靖的經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。并已建成惠農(nóng)通服務(wù)點(diǎn)227個，鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達(dá)100%，行政村覆蓋率達(dá)20%，在未來三年將建設(shè)500個惠農(nóng)支付點(diǎn)，行政村覆蓋率將達(dá)65%，提供1000元以內(nèi)現(xiàn)金支取、15000元以下的轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、代繳水電費(fèi)及電話費(fèi)等金融服務(wù)，確實解決百姓生產(chǎn)生活中所需的金融服務(wù)需求。

近年來，農(nóng)行云南省分行利用自身網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)點(diǎn)、人才等資源優(yōu)勢，積極為曲靖的財政、社保、醫(yī)保等職能部門的資金收入收繳、財政國庫集中收付、資金結(jié)算、稅款征收等提供優(yōu)質(zhì)、快捷、安全的金融服務(wù)，不斷為各職能部門的資金管理體制改革提供全方位金融服務(wù)。同時，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，吸收資金支持曲靖市新型城鎮(zhèn)化建設(shè)及地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，引進(jìn)租賃、基金、銀團(tuán)、保險、資產(chǎn)管理公司等資金，為曲靖地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)拓寬融資渠道，提供新型融資產(chǎn)品。

民間融資：實現(xiàn)對接資金跨億元

云南泛亞民間資金登記服務(wù)中心作為云南首家民間資金投融資服務(wù)機(jī)構(gòu)，肩負(fù)著云南省民間融資陽光化試點(diǎn)的任務(wù)，旨在為民間資金建立一個合法、安全的通道出口，確保投資人的合法權(quán)益。

據(jù)統(tǒng)計，該中心自開業(yè)至今，實現(xiàn)對接資金1.04億元，登記意向資金約2.4億元。不僅為200多位投資人的閑余資金找到了出口，而且實現(xiàn)了資金的保值和增值，更重要的是為云南省10多家中小企業(yè)提供了短缺資金，為企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展提供了有力保障。

據(jù)該中心項目負(fù)責(zé)人介紹，融資難一直是困擾中小企業(yè)發(fā)展的一大問題，許多新興企業(yè)由于自身實力不夠雄厚，很難從銀行獲得貸款。而通過服務(wù)中心這樣一個平臺，能夠有效地引導(dǎo)民間資金合法、安全、有序流入實體經(jīng)濟(jì)，不僅為中小企業(yè)提供了高效、便捷的“一站式”融資服務(wù)，同時也為拓寬企業(yè)融資渠道，提高了融資的效率。

政銀共話：科技金融雙發(fā)展

據(jù)科技部消息透露，近年來，云南省科技廳大力推動科技資源和金融資源的有效對接，先后與國家開發(fā)銀行云南省分行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行云南省分行、招商銀行昆明分行、中信銀行昆明分行等多家銀行簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，形成了多元化、多層次、多渠道的科技投融資體系，促進(jìn)技術(shù)、資本、人才等創(chuàng)新要素向科技型企業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)、科技園區(qū)集聚。2013年，金融機(jī)構(gòu)加大對科技項目和科技型企業(yè)的信貸支持，近300家科技型中小企業(yè)獲得了貸款授信150億元，其中46家優(yōu)質(zhì)科技型中小企業(yè)獲得了信用貸款近5億元，15家高新技術(shù)企業(yè)通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押獲得了貸款授信2.78億元；在科技保險方面，新增高新技術(shù)企業(yè)信用保險、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險、產(chǎn)品責(zé)任保證保險等3個險種，科技保險補(bǔ)助險種擴(kuò)展到6個，共發(fā)放科技保險補(bǔ)貼140萬元，帶動省內(nèi)31家高新技術(shù)企業(yè)投保800余萬元，為高新技術(shù)企業(yè)提供了18億元的風(fēng)險保障；在財政科技投入方面，共有34家科技型中小企業(yè)和機(jī)構(gòu)獲得1243.05萬元財政資金補(bǔ)助，該筆補(bǔ)助資金拉動銀行貸款近8億元。

2014年年初，云南省科技廳與云南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社簽訂了《促進(jìn)科技與金融結(jié)合戰(zhàn)略合作協(xié)議》。未來5年，云南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社將提供200億元的科技貸款支持建設(shè)創(chuàng)新型云南行動計劃相關(guān)科技項目、科技投融資以及創(chuàng)新園的建設(shè)。該協(xié)議的簽訂，標(biāo)志著云南政銀共謀發(fā)展，實現(xiàn)雙贏，助推科技與經(jīng)濟(jì)的結(jié)合、科技與資本等要素的結(jié)合邁上新臺階，開啟新篇章。

沿邊金改：助漲跨境金融

在沿邊金改的總體方案統(tǒng)一部署下，云南與廣西擴(kuò)大加強(qiáng)溝通與合作，不斷相互學(xué)習(xí)和借鑒，共同推動沿邊金融改革試驗區(qū)的建設(shè)，顯得尤為重要。

云南省金融辦組織紅河州金融辦、河口縣政府及縣金融辦、國家開發(fā)銀行云南省分行、富滇銀行等有關(guān)人士，專程赴廣西調(diào)研學(xué)習(xí)沿金綜改區(qū)及跨合區(qū)建設(shè)金融創(chuàng)新服務(wù)及融資經(jīng)驗。

據(jù)云南省政府金融相關(guān)人士介紹，此行的目的在于貫徹落實云南省建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組第一次會議精神和云南省領(lǐng)導(dǎo)關(guān)于加快跨境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)建設(shè)的指示和要求，切實加大金融支持中國河口――越南老街跨境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)建設(shè)力度。

云南建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)主要范圍包括：昆明市、保山市、普洱市、臨滄市、紅河州、文山州、西雙版納州、德宏州、怒江州9個州市，面積達(dá)22.07萬平方公里，占全省國土總面積56%，人口2514.9萬人，占全省總?cè)丝?4%。

云南調(diào)研組表示，近年來廣西在深化與東盟的開放合作、探索跨境金融改革創(chuàng)新、推動沿邊地區(qū)和民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融和諧發(fā)展方面取得較好成績，積累了一些好的經(jīng)驗和做法，值得云南學(xué)習(xí)和借鑒，希望兩省區(qū)金融辦進(jìn)一步加強(qiáng)合作，共同探討拓展金融支持沿邊經(jīng)貿(mào)發(fā)展的廣度和深度，不斷增強(qiáng)金融創(chuàng)新能力和金融開放水平。

廣西金融辦姚松濤副主任指出，云南在推進(jìn)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)建設(shè)上，組織有力、措施得當(dāng)、目標(biāo)明確，工作推進(jìn)迅速，走在了前面。

據(jù)云南省政府金融辦相關(guān)人士透露，在此次座談中，滇桂雙方金融辦達(dá)成了共識：一是云南、廣西在探索金融支持沿邊開發(fā)開放以及加快推進(jìn)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)建設(shè)方面具有一致的共同利益和訴求，兩金融辦應(yīng)加強(qiáng)聯(lián)系，及時溝通，用好用足當(dāng)前已出臺的各項政策，同時積極向中央及有關(guān)部委爭取政策支持。二是要牢牢抓住跨合區(qū)建設(shè)的重大機(jī)遇，以此為關(guān)鍵突破口，以爭取開展人民幣直接投資、合作區(qū)內(nèi)雙方貨幣自由流動、人民幣雙向貸款為抓手，全方位推進(jìn)跨合區(qū)金融創(chuàng)新服務(wù)工作。

第9篇：銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人工作范文

據(jù)中國保監(jiān)會官網(wǎng)網(wǎng)站顯示，僅今年4月一個月，全國各地保監(jiān)局共開出68張罰單。誤導(dǎo)和違規(guī)行為較為集中在前述幾個事項中。

亂象一：聘用無證人員銷售保險

據(jù)記者統(tǒng)計，保監(jiān)會4月開出的68張罰單中，涉及“聘用委托無證人員、機(jī)構(gòu)銷售保險”的違規(guī)者達(dá)30單之多，其中又以生命人壽最為激進(jìn)，僅重慶保監(jiān)局在4月25日一天就開出6張相關(guān)罰單給予生命人壽重慶分公司各家支公司。

據(jù)重慶保監(jiān)局公布的相關(guān)行政處罰決定書顯示，生命人壽重慶分公司下屬多家支公司的多位負(fù)責(zé)人，在任職期間，通過生命人壽重慶分公司培訓(xùn)講師黃霖在互聯(lián)網(wǎng)上聯(lián)系不法人員，非法進(jìn)入“保險中介監(jiān)管系統(tǒng)”，為各公司數(shù)十名沒有通過保險人資格考試的人員錄入保險人資格證書號碼（以下簡稱“假證”）。假證辦好后，各支公司在“保險中介監(jiān)管系統(tǒng)”中打印保險人資格證號碼信息，提交生命人壽重慶分公司營銷部簽訂保險合同并辦理展業(yè)證。其中相當(dāng)一部分人員與生命人壽重慶分公司簽訂了保險合同，并開展了業(yè)務(wù)。

重慶保監(jiān)局認(rèn)為，生命人壽重慶分公司明知相關(guān)人員未通過保險人資格考試，仍與其簽訂保險合同，委托其銷售保險產(chǎn)品，其行為違反《保險法》第一百一十六條第（八）項的規(guī)定。生命人壽重慶市多家支公司負(fù)責(zé)人直接參與了上述違法行為，對該違法行為負(fù)有直接責(zé)任。依據(jù)《保險法》第一百七十三條的規(guī)定，重慶保監(jiān)局決定對多位生命人壽重慶下屬支公司負(fù)責(zé)人警告并罰款。

又如，多地多家郵政儲蓄銀行在未取得保險兼業(yè)資格的情況下，銷售保險產(chǎn)品。如江西吉安郵政就存在部分營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)未取得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證從事保險業(yè)務(wù)、聘任不具有從業(yè)資格的人員等行為。

亂象二：誤導(dǎo)銷售、虛假宣傳屢禁不止

在各類誤導(dǎo)銷售、虛假宣傳行為中，夸大收益水平“高于銀行利息”仍是其最常用誤導(dǎo)銷售的用語。

其中，因涉嫌于2012年5月向彭某等7人銷售“人保壽險福滿人間兩全保險（分紅型）”產(chǎn)品時，存在宣傳“保險5年滿期后連本帶利返還，收益比銀行利息高”的行為，人保壽險保險人潘建華被重慶保監(jiān)局處以警告并罰款1萬元的行政處罰。

另一大型國有壽險公司在向投保人羅某銷售一款兩全保險（分紅型）時，保險人彭艷群虛假宣傳特別金、關(guān)愛金、福壽金三項收益還有“累計生息”收益721157.30元，并虛假宣傳保單紅利至75歲可領(lǐng)取900539.05元，彭艷群宣傳的紅利收益水平比該保險公司假設(shè)的高檔紅利收益水平還要高。

而原人保壽險廣東茂名市中心支公司原總經(jīng)理梁鴻則因不實列支費(fèi)用、不執(zhí)行報備的保險條款和保險費(fèi)率、將非華勝保險有限公司的業(yè)務(wù)虛構(gòu)為該公司業(yè)務(wù)套取費(fèi)用，以及產(chǎn)說會銷售誤導(dǎo)及承諾給予合同外利益等違規(guī)行為，被廣東省保監(jiān)局給予警告并罰款4萬元的行政處罰。

有部分公司則仍然在“頂風(fēng)作案”，私自印刷、使用違規(guī)宣傳資料等，如英大泰和人壽保險股份有限公司遼寧分公司沈陽沈河營銷服務(wù)部就因2012年8月經(jīng)營期間，存在印制、使用違規(guī)宣傳資料等銷售誤導(dǎo)行為，被遼寧省保監(jiān)局處以罰款5萬元的行政處罰。

亂象三：違規(guī)使用保費(fèi)申購銀行理財產(chǎn)品

更有甚者，利用崗位之便，拿著投保人支付的保費(fèi)私自去申購銀行理財產(chǎn)品。

“經(jīng)查，黃春江在2012年擔(dān)任某公司舒城支公司副經(jīng)理（主持工作）期間，該公司存在違規(guī)使用保費(fèi)申購某銀行理財產(chǎn)品的違法行為，黃春江是直接負(fù)責(zé)的主管人員。該行為違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條第（七）項的規(guī)定，依據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十三條的規(guī)定?！?/p>

為此，黃春江被安徽保監(jiān)局予以警告并罰款1萬元的行政處罰。作為直接經(jīng)辦人員的孔凡芹也被同樣予以警告并罰款1萬元的行政處罰。

亂象四：違規(guī)回訪，私自冒充投保人

買賣保險產(chǎn)品后，保險公司對客戶的回訪工作因為涉及各方面情況，對消費(fèi)者有較強(qiáng)的保護(hù)作用，因此是相當(dāng)重要的，也是防范保險銷售誤導(dǎo)的重要環(huán)節(jié)和手段。

但是，部分保險機(jī)構(gòu)和工作人員，卻拿回訪當(dāng)兒戲，甚至為了在回訪環(huán)節(jié)順利過關(guān)，而動足歪腦筋。如原國華人壽保險股份有限公司邢臺中心支公司，2012年1月至5月，該機(jī)構(gòu)銀保專管員擅自將投保人回訪電話填寫或修改為自己的手機(jī)號碼，自己或找人冒充投保人接聽回訪電話。

上述違法事實，有河北省保監(jiān)局現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書、有關(guān)業(yè)務(wù)檔案復(fù)印件、相關(guān)說明和文件、相關(guān)談話筆錄等證據(jù)在案證明，足以認(rèn)定，被河北保監(jiān)局處以警告和罰款處罰。

消費(fèi)者維權(quán)意識愈發(fā)強(qiáng)烈

此外，5月9日，中國保監(jiān)會保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局對2013年一季度保險監(jiān)管機(jī)關(guān)受理的所有涉及保險消費(fèi)者權(quán)益的有效投訴件進(jìn)行了統(tǒng)計分析。

統(tǒng)計顯示，2013年一季度，中國保監(jiān)會機(jī)關(guān)及各保監(jiān)局共接收各類涉及保險消費(fèi)者權(quán)益的有效投訴總量5054件，

值得一提的是，12378投訴維權(quán)熱線已成為保險消費(fèi)者表達(dá)訴求的重要渠道。一季度，12378維權(quán)熱線全國轉(zhuǎn)人工的呼入總量為35195個，實際接聽總量為31795個，日均實際接聽量為530個。其中，可轉(zhuǎn)辦有效投訴件9008件（包括合同糾紛6395件，違法違規(guī)2613件），占比28.12%；咨詢件9515件（包括咨詢保險知識和保險條款、合同糾紛、反映公司內(nèi)部管理等），占比29.69%；無效件13516件（包括要素不全的無效投訴、對投訴處理進(jìn)度和結(jié)果的查詢等），占比42.19%。

動態(tài)：美資星級酒店標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老護(hù)理機(jī)構(gòu)入滬

近期，我國首家外資老年護(hù)理機(jī)構(gòu)——凱健國際老年護(hù)理中心正式落戶上海。與傳統(tǒng)養(yǎng)老院不同的是，該護(hù)理中心由全職護(hù)士照料老人，居住環(huán)境依照星級酒店標(biāo)準(zhǔn)，餐飲全由星級大廚料理。

據(jù)了解， 凱健國際是美國Emeritus Senior Living 在中國支持運(yùn)營的首家老年護(hù)理康復(fù)機(jī)構(gòu)，凱健國際老年護(hù)理中心投資600萬美元，并在上海建立了新的運(yùn)營團(tuán)隊，其引入了美國先進(jìn)的分級護(hù)理評估系統(tǒng)，包括入住前評估、入住后評估、30天再評估、每3月評估，令老人狀態(tài)盡在掌握中，每周兩次三甲醫(yī)院醫(yī)生家庭式查房，每日一次護(hù)士長領(lǐng)銜護(hù)理查房，保證醫(yī)院治療的有效延續(xù)。

據(jù)該老年護(hù)理中心聯(lián)合執(zhí)行總裁謝韞之介紹，美國養(yǎng)老體系根據(jù)年齡層，將養(yǎng)老分為三種模式：自理生活、協(xié)助生活、專業(yè)護(hù)理與失智護(hù)理。目前，中國的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)絕大部分將養(yǎng)、護(hù)、醫(yī)、送四大功能分離，凱健國際的進(jìn)入，將帶來嶄新理念。