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第1篇：汽車保險論文范文

在了解汽車保險之前,先介紹一下保險的含義?！吨腥A人民共和國保險法》所稱保險是指投保人根據(jù)合同約定,向保險人支付保險費,保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故引起發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任,或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。

機動車保險是保險中最為重要的保險種類,機動車保險是綜合性保險,屬于財產(chǎn)保險范疇,是運輸工具保險的一種,它承保業(yè)務(wù)、商用和民用的各種機動車因遭受自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛本身以及相關(guān)利益損失和采取措施所支付的合理費用,以及被保險人對第三者人身傷害、財產(chǎn)損失依法應(yīng)負有的民事賠償責任。

2汽車保險的分類

機動車保險按照承保條件分為主險和附加險,見下表。

機動車主險中的機動車損失險承保機動車輛在使用過程中所創(chuàng)造的風險,即對于因車輛本身損失;第三者責任保險承保車輛在使用過程中所創(chuàng)造的風險,即對于因車輛使用給他人造成的人身傷害和財產(chǎn)損失依法應(yīng)由被保險人承擔賠償責任時,由保險人負責賠償。

機動車附加險都是針對主險中保險條款的責任免除而言的,投保這些險種可以使汽車保險更加完善,投保險種更加全面,發(fā)生事故后可以解決的更加全面。

3汽車保險的理賠及理賠流程

3.1理賠的定義

理賠是指被保險人發(fā)生保險合同中約定的保險事故,在向保險公司提出賠償要求時,保險人履行賠償保險金的義務(wù)和責任,這種義務(wù)和責任的履行過程,通常稱之為保險理賠處理,簡稱為理賠。為了更好地掌握理賠,必須了解索賠和拒賠。

在商業(yè)交易過程中,買賣雙方往往會由于彼此間的權(quán)利義務(wù)問題而引起爭議。爭議發(fā)生后,因一方違反合同規(guī)定,直接或間接給另一方造成損失,受損方向違約方在合同規(guī)定的期限內(nèi)提出賠償要求,以彌補其所受損失,就是索賠。

違約的一方,如果受理遭受損害方所提出的賠償要求,賠付金額或?qū)嵨?以及承擔有關(guān)修理、加工整理等費用,或同意換貨等就是理賠。如有足夠的理由解釋清楚,不接受賠償要求的就是拒賠。商業(yè)交易中的爭議和索賠情況是經(jīng)常發(fā)生的,直接關(guān)系到商業(yè)交易有關(guān)各方的經(jīng)濟權(quán)益,所以各方都十分重視索賠和理賠,在合同中訂明有關(guān)的條款,以維護自己的利益。從法律觀點來說,違約的一方應(yīng)該承擔賠償?shù)呢熑?對方有權(quán)提出賠償?shù)囊笾钡浇獬贤Ｖ挥挟斅募s中發(fā)生不可抗力的事故,致使一方不能履約或如期履約時,才可根據(jù)合同規(guī)定或法律規(guī)定免除責任。

理賠是保險公司履行合同義務(wù)的行為,它的依據(jù)是保險合同及保險相關(guān)法律同行業(yè)規(guī)定和國際慣例,其他任何理由或解釋均不能作為保險理賠的依據(jù)。

3.2理賠流程

4汽車理賠工作的特點和工作原則

4.1理賠工作的特點

4.1.1被保險人的公眾性。我國的汽車保險的被保險人曾經(jīng)是以單位、企業(yè)為主,但是,隨著個人擁有車輛數(shù)量的增加,被保險人中單一車主的比例將逐漸增加。這些被保險人的特點是他們購買保險具有較大的被動色彩,加上文化、知識和修養(yǎng)的局限,他們對保險,交通事故處理,車輛維修等知之甚少。另一方面,由于利益的驅(qū)動,檢驗和理算人員在理賠過程中與其在交流過程中存在較大的障礙。

4.1.2損失率高且損失幅度較小。汽車保險的另一個特征是保險事故雖然損失金額一般不大,但是,事故發(fā)生的頻率高。保險公司在經(jīng)營過程中需要投入的精力和費用較大,有的事故金額不大,但是,仍然涉及對被保險人的服務(wù)質(zhì)量問題,保險公司同樣應(yīng)予足夠的重視。另一方面,從個案的角度看賠償?shù)慕痤~不大,但是,積少成多也將對保險公司的經(jīng)營產(chǎn)生重要影響。

4.1.3標的流動性大。由于汽車的功能特點,決定了具有相當大的流動性。車輛發(fā)生事故的地點和時間不確定,要求保險公司必須擁有一個運作良好的服務(wù)體系來支持理賠服務(wù),主體是一個全天候的報案受理機制和龐大而高效的檢驗網(wǎng)絡(luò)。

4.1.4受制于修理廠的程度較大。在汽車保險的理賠中扮演重要角色的是修理廠,修理廠的修理價格、工期和質(zhì)量均直接影響汽車保險的服務(wù)。因為,大多數(shù)被保險人在發(fā)生事故之后,均認為由于有了保險,保險公司就必須負責將車輛修復(fù),所以,在車輛交給修理廠之后就很少過問。一旦因車輛修理質(zhì)量和工期,甚至價格等出現(xiàn)問題均將保險公司和修理廠一并指責。而事實上,保險公司在保險合同項下承擔的僅僅是經(jīng)濟補償義務(wù),對于事故車輛的修理以及相關(guān)的事宜并沒有負責義務(wù)。

4.1.5道德風險普遍。在財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中汽車保險是道德風險的“重災(zāi)區(qū)”。汽車保險具有標的流動性強,戶籍管理中存在缺陷,保險信息不對稱等特點,以及汽車保險條款不完善,相關(guān)的法律環(huán)境不健全及汽車保險經(jīng)營中的特點和管理中存在的一些問題和漏洞,給了不法之徒可乘之機,汽車保險欺詐案件時有發(fā)生。

4.2理賠工作的基本原則

4.2.1樹立為保戶服務(wù)的指導(dǎo)思想,堅持實事求是原則。當發(fā)生汽車保險事故后,保險人要急被保險人所急,千方百計避免擴大損失,盡量減輕因災(zāi)害事故造成的影響,及時安排事故車輛修復(fù),并保證基本恢復(fù)車輛的原有技術(shù)性能,使其盡快投入生產(chǎn)運營。及時處理賠案,支付賠款,以保證運輸生產(chǎn)單位生產(chǎn)、經(jīng)營的持續(xù)進行和人民生活的安定。在現(xiàn)場查勘,事故車輛修復(fù)定損以及賠案處理方面,要堅持實事求是的原則,在尊重客觀事實的基礎(chǔ)上,具體問題作具體分析,即嚴格按條款辦事,又結(jié)合實際情況進行適當靈活處理,使各方都比較滿意。

4.2.2重合同、守信用,依法辦事原則。保險人是否履行合同,就看其是否嚴格履行經(jīng)濟補償義務(wù)。因此,保險方在處理賠案時,必須加強法制觀念,嚴格按條款辦事,該賠得一定要賠,而且要按照賠償標準及規(guī)定賠足;不屬于保險責任范圍的損失,不濫賠,同時還要向被保險人講明道理,拒賠部分要講事實,重證據(jù)。要依法辦事,堅持重合同,誠實信用,只有這樣才能樹立保險的信譽,擴大保險的積極影響。

4.2.3堅持主動、迅速、準確、合理“八字理賠”原則?！爸鲃印⒀杆?、準確、合理”是保險理賠人員在長期的工作實踐中總結(jié)出的經(jīng)驗,是保險理賠工作優(yōu)質(zhì)服務(wù)的最基本要求。

理賠工作的“八字”原則是辯證的統(tǒng)一體,不可偏廢。如果片面追求速度,不深入調(diào)查了解,不對具體情況具體分析,盲目結(jié)論,或者計算不準確,草率處理,則可能會發(fā)生錯案,甚至引起法律訴訟糾紛。當然,如果只追求準確、合理,忽視速度,不講工作效率,賠案久拖不決,則可造成極壞的社會影響,損害保險公司的形象。總的要求是從實際出發(fā),為保戶著想,既要講速度,又要講質(zhì)量。

[參考文獻]

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第2篇：汽車保險論文范文

黑龍江工程學(xué)院是國家第一批卓越工程師教育培養(yǎng)計劃試點院校。黑龍江工程學(xué)院汽車與交通工程學(xué)院每年培養(yǎng)并向社會輸入大批的高級汽車應(yīng)用型技術(shù)人才。汽車保險與理賠作為汽車專業(yè)類車輛評估與事故處理技術(shù)專業(yè)方向的核心課程，面向的對象包括汽車與交通工程學(xué)院的車輛工程、汽車服務(wù)工程、交通運輸?shù)葘I(yè)，每年有大量的畢業(yè)生就業(yè)崗位都與汽車保險與理賠行業(yè)相關(guān)。因此，建設(shè)具有特色的汽車保險與理賠課程群迫在眉睫。課程群建設(shè)是體現(xiàn)學(xué)校人才培養(yǎng)目標、提供優(yōu)秀課程資源、建設(shè)特色專業(yè)的基礎(chǔ)，是課程體系建設(shè)在高校培養(yǎng)目標層面的具體化表現(xiàn)。專業(yè)課程群建設(shè)受到現(xiàn)代教育思想和教育理論的廣泛關(guān)注和研究，它能夠有效克服課程建設(shè)中的諸多弊端，如: 過于強調(diào)某一門課程內(nèi)容的完整性與系統(tǒng)性，缺少對與其相關(guān)課程的橫縱向關(guān)系研究，導(dǎo)致各門課程內(nèi)容重復(fù)偏多、課程內(nèi)容滯后、課程設(shè)計與課程實施脫節(jié)等，它是提高課程實施效果的重要措施。

二、建設(shè)途徑

1. 改革課程體系

課程體系是卓越工程師教育培養(yǎng)計劃的關(guān)鍵，是高等教育人才培養(yǎng)的主要載體。汽車專業(yè)類卓越工程師的培養(yǎng)目標是培養(yǎng)思想覺悟高、基礎(chǔ)扎實、知識面廣、實踐和創(chuàng)新能力強、素質(zhì)綜合的卓越型人才。在構(gòu)建嶄新的汽車保險與理賠課程體系時，各種課程之間須關(guān)聯(lián)密切，邏輯性強。可先通過基礎(chǔ)的理論課程學(xué)習(xí)，如汽車構(gòu)造、汽車電器與電子設(shè)備、汽車故障與診斷、汽車檢測與維修等，了解汽車方面的相關(guān)知識，在此基礎(chǔ)上再學(xué)習(xí)汽車保險與理賠、車輛查勘與定損、汽車事故分析與鑒定等課程。這樣可使理論知識具有較好的銜接性，實踐內(nèi)容的安排也具有遞進性，這樣由淺入深、循序漸進的方式更容易被學(xué)生接受，效果也更好。

2. 加強校企合作

構(gòu)建“卓越工程師計劃”實踐教學(xué)體系，必須更新教育理念，緊密接觸工程實際，加強校企合作。黑龍江工程學(xué)院一直積極引進國內(nèi)外知名企業(yè)，聯(lián)合建立實驗室、創(chuàng)辦人才培訓(xùn)基地。目前已經(jīng)建立的培訓(xùn)基地有豐田汽車技術(shù)培訓(xùn)中心、博世汽車故障診斷實訓(xùn)中心、哈飛汽車技術(shù)培訓(xùn)中心、中國安邦保險公司汽車理賠員培訓(xùn)基地等，在校園內(nèi)形成了良好的工程環(huán)境，建立了具有高校行業(yè)特色的校內(nèi)實踐平臺。并且與各大保險公司、哈爾濱運通汽車銷售服務(wù)有限公司、哈爾濱森華汽車銷售服務(wù)有限公司、黑龍江博遠集團、長春一汽集團、哈飛集團等企業(yè)建立了良好的產(chǎn)學(xué)研合作關(guān)系，均可成為教學(xué)實習(xí)和畢業(yè)設(shè)計的良好基地。

3. 加強實踐教學(xué)環(huán)節(jié)

在今后的教學(xué)工作中，可以從企業(yè)和教師兩個方面來加強實踐教學(xué)，這主要是為了配合“卓越工程師教育培養(yǎng)計劃”要配合企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略。一方面學(xué)校要利用和創(chuàng)造條件安排學(xué)生到相關(guān)企業(yè)進行生產(chǎn)實踐。另一方面是教師根據(jù)學(xué)生的自身情況，為其量身定制自主實踐內(nèi)容，著重培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力和動手能力。同時，增設(shè)實驗課比例，加強理論與實踐的結(jié)合，使很多理論課與實驗課能夠整合起來，真正地達到學(xué)以致用的目的。面向“卓越工程師”人才培養(yǎng)的教學(xué)應(yīng)樹立以教師為主導(dǎo)、以學(xué)生為主體的教學(xué)觀，學(xué)習(xí)形式主要以理論教學(xué)為主，輔以基本的實驗和實訓(xùn)。適量采用探究式學(xué)習(xí)方法，如在汽車保險類課程的教學(xué)中，通過分組討論等方式，引導(dǎo)學(xué)生積極主動參與課堂教學(xué)活動，促進組員的溝通與協(xié)作。在汽車保險案例糾紛課程教學(xué)中，采用基于案例的討論式學(xué)習(xí)方法，通過案例介紹、案例分析、案例總結(jié)這樣的環(huán)節(jié)設(shè)置，培養(yǎng)和訓(xùn)練學(xué)生的邏輯能力和實踐能力。企業(yè)的學(xué)習(xí)主要是依托企業(yè)的生產(chǎn)條件和環(huán)境，應(yīng)以實踐教學(xué)為主，輔以必要的理論專題。學(xué)生通過參加企業(yè)實踐，參與工程研究開發(fā)和企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，根據(jù)企業(yè)需要完成畢業(yè)設(shè)計?？蓪ⅰ捌嚤ｋU與理賠”、“汽車事故分析與鑒定”當中的某些教學(xué)活動安排在企業(yè)進行，利用企業(yè)平臺的工程環(huán)境、擁有的專業(yè)場地、經(jīng)驗豐富的工程師，培養(yǎng)學(xué)生的工程實踐能力，并能對學(xué)生的理論學(xué)習(xí)進行檢驗和修正。

4. 師資隊伍建設(shè)

卓越工程師培養(yǎng)計劃需要建立一支經(jīng)驗豐富、素質(zhì)綜合的教師隊伍。在汽車企業(yè)中遴選適合相關(guān)教學(xué)的高級專業(yè)人才，可選聘企業(yè)實踐經(jīng)驗豐富的專家到學(xué)校任教或做兼職，建立結(jié)構(gòu)穩(wěn)定的專兼職教師隊伍，可定期以講座、實操等形式為學(xué)生進行講解。同時，學(xué)校要有計劃、有組織地開展教師培訓(xùn)。鼓勵缺少工程經(jīng)歷的教師到企業(yè)參加工程實踐，以全面提高教師的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)。大力推動“雙師型”教師人才培養(yǎng)工程。

5. 完善教學(xué)資源

在課程建設(shè)方面，增設(shè)與實踐相關(guān)的課程，增加與教學(xué)內(nèi)容相關(guān)的各類軟件教學(xué)的比例，可分別增設(shè) C + + ，UG、ANSYS 等各種仿真模擬操作軟件教學(xué)，逐步形成專業(yè)特色。按照“卓越工程師”培養(yǎng)標準，卓越計劃要求加大對課程教學(xué)的調(diào)整和更新力度，促進學(xué)科交叉，避免內(nèi)容重復(fù)，在教學(xué)方法選擇上注重時效性、多樣性和科學(xué)性。選擇合適的教材。教材是課程的主要載體和形式，合適的教材是專業(yè)教學(xué)改革取得成功的關(guān)鍵因素。教材建設(shè)應(yīng)該按照課程整合后進行編寫和選擇，突出知識的系統(tǒng)性、精簡性和時效性，注意教材內(nèi)容的重復(fù)與更新。實驗室建設(shè)方面，應(yīng)該與時俱進，做到及時、合理、有效地配備實驗設(shè)施及器材。從而保證最終服務(wù)好學(xué)生，實現(xiàn)學(xué)生知識、能力和素質(zhì)的整體培養(yǎng)目標。

6. 積極拓展網(wǎng)絡(luò)教學(xué)

按照“卓越工程師”的培養(yǎng)要求，必須建設(shè)與完善汽車保險與理賠課程群的教學(xué)資源，網(wǎng)絡(luò)教學(xué)是教學(xué)資源中非常重要的一部分。隨著微博、微信、飛信等網(wǎng)絡(luò)工具軟件的發(fā)展，學(xué)生與網(wǎng)絡(luò)的聯(lián)系越來越緊密，針對這一趨勢，要積極引導(dǎo)并加以利用，使之更好地為課程教學(xué)服務(wù)。通過網(wǎng)站建設(shè)，定期更新教學(xué) PPT; 鏈接各大汽車企業(yè)及保險公司、技術(shù)討論論壇，引導(dǎo)學(xué)生自我學(xué)習(xí)，積極補充課外知識; 通過網(wǎng)站自測題，可以檢驗學(xué)習(xí)效果; 通過微博、微信、飛信與學(xué)生積極互動，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，加強學(xué)生與教師的溝通交流。

7. 推進任務(wù)型課程教學(xué)改革

第3篇：汽車保險論文范文

識我國道路交通發(fā)展的現(xiàn)狀與特點，探索我國道路交通及汽車責任保險制度的發(fā)展、完善途徑，具有積極的現(xiàn)實意義。

關(guān)鍵詞：道路交通事故、歸責原則、責任保險、汽車責任保險制度、第三者責任強制保險

一、從道路交通事故中民事責任的歸責說起

（一）歸責原則的立法采用

隨著我國社會主義市場經(jīng)濟的迅速發(fā)展，道路交通發(fā)展規(guī)模日益擴大，然則道路交通事故卻有增無減。對道路交通事故所導(dǎo)致的賠償責任進行準確確認與歸責，對解除爭端糾紛、及時賠償損害、維護受

害者的合法權(quán)益及社會的穩(wěn)定都有著重要的意義。道路交通事故的歸責原則，是指確認道路交通事故責任歸屬所必須依據(jù)的法律準則，即依據(jù)何種標準來確定道路交通事故中的民事責任.

我國《民法通則》第123條規(guī)定，“從事高空、高壓、易燃、易爆、劇毒、放射性、高速運輸工具等對周圍環(huán)境有高度危險的作業(yè)造成他人損害的，應(yīng)當承擔民事責任；如果能夠證明損害是由受害人故意

造成的，不承擔民事責任。”《民法通則》第107條規(guī)定，“因不可抗力不能履行合同或造成他人損害的，不承擔民事責任，法律另有規(guī)定的除外?！边@在事實上確立了無過錯責任原則，即指行為人只要

給他人造成了損害，不論其主觀上是否具有過錯，都應(yīng)當承擔民事責任（法律規(guī)定的由受害人故意和不可抗力造成損害事實的除外）。有的學(xué)者認為，《民法通則》第123條規(guī)定的高速運輸工具造成他人

損害，應(yīng)當包含道路交通事故，進而認為我國立法對道路交通事故責任的歸責原則采無過錯責任原則.

剛剛頒布的《中華人民共和國道路交通安全法》（以下簡稱《安全法》）第76條規(guī)定，“機動車發(fā)生道路交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額內(nèi)予以

賠償。超過責任限額的部分，按以下方式承擔賠償責任：（一）機動車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯一方承擔責任；雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例承擔責任。（二）機動車與非機動車駕駛?cè)?/p>

、行人發(fā)生道路交通事故的，由機動車一方承擔責任，但是，有證據(jù)能夠證明非機動車駕駛?cè)?、行人違反道路交通法律法規(guī)，機動車駕駛?cè)艘呀?jīng)采取必要的處理措施的，減輕機動車一方的責任。交通事

故的損失是由非機動車駕駛?cè)?、行人故意造成的，機動車一方不承擔責任?！边@明確了我國現(xiàn)行立法對道路交通事故責任的歸責原則采過錯推定原則，且1991年國務(wù)院《道路交通事故處理辦法》第19條

對道路交通事故責任的認定也是采用的過錯推定原則，即當事人對民事責任的承擔以有過錯為要件。過錯推定原則在很多國家都已經(jīng)被廣泛采用。

（二）無過錯責任原則與過錯推定原則的比較分析

無過錯責任原則是一種客觀原則，強調(diào)以客觀損害事實的存在為歸責依據(jù)，事實上既不排斥亦不注重當事人在主觀上是否存有過錯，“無損害即無責任”，但同時若造成了損害，則不論是否具有過錯，

又都要承擔相應(yīng)的責任。無過錯責任原則的最大好處在于能及時有效地填補受害人的損害，使受害方的利益得到較好的維護，同時無過錯責任原則亦能有效提高當事人對造成損害的警覺和預(yù)見程度，減

少損害事實出現(xiàn)的幾率。但是，無過錯責任原則又存在不完善之處，比如，在由于道路狀況、行人過錯等原因造成的道路交通事故責任的歸責過程中使用無過錯責任原則，就不能完全有效地維護致害人

的利益和保證其公平地位。

過錯推定原則是在民事責任領(lǐng)域中運用的概念，它是指在因果關(guān)系存在的基礎(chǔ)上，根據(jù)法律的規(guī)定或案件的需要，由審判人員推定加害人具有過錯，若加害人不能提出反證對其過錯的推定，則應(yīng)承

擔民事責任.這亦說明了過錯推定增大了受害人要求獲得賠償?shù)某晒C會，是有助于保護受害人利益的。過錯推定原則仍以過錯責任為基本內(nèi)容，實際上是過錯責任的具體運用，過錯責任體現(xiàn)了一種

個人責任（自己責任），同時，過錯責任又是一種主觀責任，過錯責任促使人們在行為時充分考慮到行為的危險性，通過提高注意程度來避免過錯行為可能導(dǎo)致的責任，從而起到了減少損害發(fā)生的作用

。

這兩種歸責原則都是責任方式客觀化的結(jié)果，而且都以擴大法律救濟為宗旨，體現(xiàn)保護弱者的法律精神，二者在指導(dǎo)思想、歸責方式上都有著根本的一致性。但是，在道路交通事故責任的歸責上采取過

錯推定原則則較為妥當，這也是與實際立法相吻合的。

二、責任保險與汽車責任保險制度

（一）責任保險及其與民事責任功能的內(nèi)在矛盾

1、責任保險及其社會功能

自十九世紀初期降生法國以來，責任保險在世界各國特別是在歐美國家得到了較快的發(fā)展。有關(guān)責任保險在我國法律法規(guī)中亦有相關(guān)規(guī)定，根據(jù)我國《保險法》地49條第2款的規(guī)定，“責任保險是指被保

險人因過失對第三者依法應(yīng)負的賠償責任為保險標的的保險”。亦即保險公司對被保險人因過失造成人身傷亡或財產(chǎn)損失依法應(yīng)負的賠償責任進行賠償?shù)谋ｋU。如汽車肇事、輪船相撞、醫(yī)生誤診等，造

成他人人身傷亡或財產(chǎn)損失，車主、船主、醫(yī)生等責任者，應(yīng)對受害人負經(jīng)濟賠償責任，如果這些責任者投保了相關(guān)責任保險，即可將該項賠償責任轉(zhuǎn)嫁給保險公司，由保險公司相應(yīng)予以賠償。

責任保險最顯著的功能在于填補損害功能，即填補被保險人的財產(chǎn)和利益所受到的直接損失與被保險人因為承擔賠償責任而受到的消極損失。正因為此，責任保險有助于消除被保險人承擔的經(jīng)濟上的損

失危險而具有利用價值，同時，責任保險有助于維護第三者的合法權(quán)益，有助于妥善處理各類社會矛盾和糾紛，維護社會的穩(wěn)定。通過責任保險，保險公司可承擔相當一部分被保險人對受害人的民事

經(jīng)濟賠償，這有助于受害人的損失得到及時有效的補償，自然也有助于責任的分擔與糾紛的處理。

2、責任保險與民事責任制度社會功能的沖突

民事責任具有補償、懲罰和教育的社會功能。責任保險的出現(xiàn)，“在一定程度上削弱了侵權(quán)行為法的社會作用，使法院在決定某些侵權(quán)責任的根據(jù)時，常?？紤]的不是行為人的主觀過錯，而是行為人有

無承擔責任的經(jīng)濟能力”.在補償受害第三方的損害方面，責任保險無疑是有著積極作用的，而且責任保險亦有助于補償被保險人的財產(chǎn)或利益所受之損失。但是，保險公司依據(jù)責任保險的規(guī)定對被

保險人依法應(yīng)負的賠償責任進行賠償，被保險人自身實質(zhì)上所需要承擔的經(jīng)濟賠償就大大減少，這樣也就減輕了作為致害人的被保險人所承擔的賠償壓力，雖然作為致害人的被保險人依法所應(yīng)承擔的行

政處罰、刑事責任并不會因此而受到實質(zhì)上的影響，但是對其實施的經(jīng)濟制裁的力度卻會相應(yīng)減弱。因此，依法對因?qū)嵤p害行為造成損害事實的作為致害人的被保險人所給予的懲罰在總體上而言就自

然會減輕。這不利于維護平等社會主體的公平地位。同時，由于懲罰功能的被削弱，勢必造成對致害人警示、告誡作用的弱化，淡化致害人的責任意識以及對損害行為和損害結(jié)進行警覺預(yù)見、以避免或

減少事故發(fā)生的意識。這就難以達到通過對民事責任的合法承擔對致害人進行有效教育的目的。

（二）我國汽車責任保險制度及其缺陷研究

1、汽車責任保險

即使在現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)飛速發(fā)展、汽車設(shè)計制造和維護技術(shù)進步、安全措施不斷加強的前提下，道路交通事故仍然頻繁發(fā)生，說明了道路交通仍然具有高度的危險性。在道路交通事故發(fā)生后，往往經(jīng)常出

現(xiàn)受害人損失無法得到及時有效的賠償或者加害人無力為傷者治療、進行善后處理的情況，汽車責任保險便是解決這類問題的“鑰匙”。汽車責任保險是一類強制責任保險（又稱法定責任保險），所謂

法定責任保險，是依據(jù)法律的特別規(guī)定對保險領(lǐng)域內(nèi)契約自由的一種約束和限制。在我國汽車責任保險實行第三者責任強制保險制度。汽車責任保險是責任承擔社會化的一種表現(xiàn)，從本質(zhì)上講，汽車責

任保險就是將由于造成道路交通事故而應(yīng)承擔的個人責任在一定程度內(nèi)推向社會，使道路交通事故受害人的損失能夠由更多的可能成為加害人的人（潛在加害人）來共同承擔，并以這一手段加強了責任

保險的損害填補功能，使受害人能夠得到更加充分的保護.

《安全法》第17條規(guī)定，國家實行機動車第三者責任強制保險制度，設(shè)立道路交通事故社會救助基金。法律還規(guī)定，機動車所有人、管理人未按照國家規(guī)定投保第三者責任強制保險的，由公安機關(guān)交管

部門扣留車輛至依照規(guī)定投保后，并處依照規(guī)定投保最低責任限額應(yīng)交納的保險費的二倍罰款，罰款全部納入道路交通事故社會救助基金。這表明我國將普遍實行第三者責任強制保險制度且第三者責任

強制保險與定期安全技術(shù)檢驗相掛鉤。有關(guān)這一制度，《安全法》第76條規(guī)定，機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內(nèi)予以賠償，超

過責任限額的部分再由當事人予以賠償。因而，一旦道路交通事故發(fā)生造成人身傷亡、財產(chǎn)損失時，保險公司即在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內(nèi)對受害人予以賠償，就能夠使道路交通事故

受害人依法應(yīng)獲得之經(jīng)濟補償?shù)玫奖Ｕ?，有助于對傷亡治療處理的進行，維護了作為社會弱者的受害者的利益，同時，這也減輕了作為致害人的被保險人的經(jīng)濟負擔，可以使致受害雙方都較易于從賠償

造成的損失和事故造成的損害中得以恢復(fù)。

道路交通事故社會救助基金的設(shè)立，在功能和效用上與第三者責任強制保險制度具高度的一致性?！栋踩ā返?5條規(guī)定，醫(yī)療機構(gòu)對道路交通事故中受傷人員進行搶救的費用超過第三者責任強制保險

責任限額的，或責任者未參加第三者責任強制保險的，或責任者肇事后逃逸的，由道路交通事故社會救助基金先行墊付部分或全部搶救費用，道路交通事故社會救助基金管理機構(gòu)有權(quán)向交通事故責任人

追償。道路交通事故社會救助基金的首要功用就在于維護受害者的利益，同時亦緩解了依法必須履行賠償責任的當事人的經(jīng)濟壓力，下面的案例就說明了這一點：

2000年1月4日，張家港市德積鎮(zhèn)的尤錦榮駕駛小貨車在江陰與一摩托車相撞，致摩托車主吳某重傷。事故發(fā)生后，經(jīng)公安交警部門認定，尤應(yīng)該負事故全部責任，經(jīng)江陰市法院判決，尤應(yīng)賠償吳某各類

經(jīng)費總和33萬余元，貨車車主德積鎮(zhèn)長明村委會負連帶責任。然而，尤一貧如洗，長明村亦為經(jīng)濟困難村。至2003年6月尤履行了68500元執(zhí)行款后，賠償陷入窮盡地步。受委托執(zhí)行判決的張家港市法院

后尋求司法救助途徑，從自2003年7月始設(shè)立的“特困當事人案件執(zhí)行基金”中撥付17萬元對吳某予以賠償，由于吳某所在單位主動承擔10萬元，該案的責任賠償才宣告結(jié)束。

2、汽車責任保險的缺陷分析

如上所述，責任保險與民事責任制度的社會功能有其相矛盾的一面，即責任保險削弱了民事責任制度的懲罰有教育的社會作用。汽車責任保險亦不例外，汽車責任保險亦有其固有的缺陷。

首先，酒后駕車等違反交通法律法規(guī)的故意行為廣泛存在，不利于汽車交通責任保險的正常發(fā)展。、

汽車責任保險賠償應(yīng)主要指被保險人由于過失造成致人損害的保險賠償，但是由于某些故意所導(dǎo)致的致害人致第三者人身傷亡或財產(chǎn)受損的現(xiàn)象的存在，出于保障和維護受害第三者的利益的目的，這類

故意行為往往也成為汽車責任保險的對象。最典型的就是酒后、醉酒駕車，與其相對應(yīng)的“非常事故特約損失險”（即“酒后駕車險”）亦是一種責任保險，該險種的根本目的也是保護交通事故中的受

害人能夠有效得到經(jīng)濟賠償，它承擔了一部分駕駛?cè)诉`法駕車造成交通事故后的民事賠償責任，有利于受害第三方的權(quán)益保護，并不因此而影響駕駛?cè)艘婪ㄋ鶓?yīng)承擔的行政處罰或刑事責任。

對違反交通法律法規(guī)的故意行為進行責任保險，有以下幾個弊端：其一，機動車駕駛員造成事故所承擔的責任較輕，其交通安全意識可能會隨之淡化且交通違章現(xiàn)象增多、交通事故的發(fā)生幾率增大，甚

至?xí)?dǎo)致屢犯交通法規(guī)現(xiàn)象的大量出現(xiàn)；其二，若屢犯交通法規(guī)現(xiàn)象的大量出現(xiàn)，責任保險的保險人一方所承擔的保險賠償負擔會加重，對交通責任保險業(yè)的運作與發(fā)展形成負面影響。若交通事故頻繁

發(fā)生、被保險人屢犯交通法規(guī)造成事故損害，保險公司則須按照責任保險的保險限額規(guī)定相應(yīng)一一予以賠償，保險公司保險賠償發(fā)生頻率自然上升，這對保險公司而言就構(gòu)成了沉重的賠償壓力，并影響

到事故責任賠償社會化的真正實現(xiàn)。

其次，汽車責任保險強化了事故損失賠償?shù)挠行裕ｋU賠償可能刺激以詐騙保險賠償為目的的違法犯罪行為的滋生。例如下面的案例：

據(jù)北京警方透漏，2002年7月25日晚，王昌凱、王昌盛伙同魏某、梁某4人，從王昌盛開的一家汽車修理廠中開出事主送修的3輛機動車，在月壇橋下進行碰撞，偽造連續(xù)尾追事故，事后到保險公司詐騙保

險金2萬余元。2002年12月7日凌晨，王昌盛將送修的一輛奔弛車開出，在西城區(qū)積水潭橋下故意與中心隔離帶正面相撞，后到保險公司索賠26萬余元?，F(xiàn)已初步查明，王昌凱等人利用交通事故詐騙保險

多達90余次，詐騙保險金額巨大。該詐保犯罪團伙5名犯罪嫌疑人無一漏網(wǎng)。

詐騙保險賠償行為的動因在于非法獲取和占有巨額保險賠償。責任保險協(xié)約的存在即投保了相應(yīng)的責任保險，就使保險人對被保險人因損害行為造成的損害承擔相應(yīng)的保險賠償義務(wù)，如果被保險人對受

害人的賠償責任成立，則保險人就應(yīng)該在責任限額范圍內(nèi)承擔對受害人的賠償責任。不法分子往往通過非法偽造交通事故等手段來制造“損害事實”，騙取保險賠償。上述案例的類似犯罪行為亦時有發(fā)

生，這對我國汽車責任保險制度構(gòu)成了挑戰(zhàn)。

（三）完善汽車責任保險制度探略

汽車責任保險在我國的發(fā)展尚處于上升階段，由于受法制環(huán)境、市場機制等諸多因素的影響，我國汽車責任保險制度有待進一步的改革和完善。為實現(xiàn)我國汽車責任保險制度的完善和規(guī)范化，以使其在

改革開放、服務(wù)社會中發(fā)揮應(yīng)有的作用，促進我國道路交通和汽車責任保險業(yè)的有序發(fā)展和法制化進程而作出有益的探索是具有積極意義的。針就我國道路交通和汽車責任保險制度的現(xiàn)狀和特點，汽車

責任保險制度應(yīng)注重以下方面的改革與完善：

1、建立健全差別保險費率浮動機制，完善保險規(guī)則體系

差別保險費率浮動機制將交通違章、交通事故和保險費直接掛鉤，旨在通過對車險費率的浮動控制來增強駕駛員的交通

安全意識，改善交通環(huán)境。要不斷推進、深化和完善車險費率浮動機制，一是要充

分利用現(xiàn)有的車險條款、費率針對交通違章、交通事故、保險賠付率高的機動車駕駛員與安全行駛好的分別實行相應(yīng)的獎優(yōu)罰劣機制。二是根據(jù)車型、車輛使用性質(zhì)、道路交通事故及交通違章狀況等調(diào)

整現(xiàn)行車險費率，尤其是對交通事故發(fā)生率、交通違章率、保險賠付率高的高風險車輛，要充分發(fā)揮車險費率的杠桿作用，強化費率差異性，使費率水平能更加準確地體現(xiàn)承保風險，高風險高費率，真

正維護被保險人的合法權(quán)益。

我國汽車責任保險實行第三者責任強制保險制度，在實行強制責任保險的環(huán)境下，在保險規(guī)則中針對酒后駕車等違反交通法律法規(guī)的故意行為采取不計免賠額、追償?shù)忍幚矸绞?，則被保險人或肇事者不

僅要受到法律的制裁，還要償還保險人已經(jīng)支付的賠款，那么被保險人或肇事者在酒后駕車肇事案件中就不可能獲得實際的保險權(quán)益。當然，追償?shù)挠行б嘈枰绦蚝鸵?guī)則的保障。

2、加強道路交通管理，充分發(fā)揮行政管理、刑事制裁的作用

《安全法》對有效加強公安交管部門對道路交通的管理作出了具體的明文規(guī)定，同時，明確規(guī)定了嚴重違反交通規(guī)章的行為必將受到嚴厲的處罰和制裁。例如《安全法》第91條規(guī)定，飲酒后駕車的，處

暫扣一個月以上三個月以下機動車駕駛證，并處二百元以上五百元以下罰款；醉酒后駕車的，處十五日以下拘留和暫扣三個月以上六個月以下機動車駕駛證，并處五百元以上二千元以下罰款。完善的行

政交管體系和相應(yīng)的刑事制裁規(guī)定既有助于對違法違規(guī)行為特別是詐騙保險賠償?shù)确缸镄袨檫M行制裁，又起到了教育和提高行為預(yù)見的作用，客觀上可以促進道路交通事故發(fā)生率下降，較好地維持道路

交通秩序。

3、改善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加強道路交通安全措施

對道路、停車場和道路交通配套設(shè)施科學(xué)規(guī)劃設(shè)計，提高建設(shè)質(zhì)量，減少和避免由于道路狀況、設(shè)施問題等原因所導(dǎo)致的事故發(fā)生，同時加強道路交通安全措施，提高抗事故能力。

4、健全法制，加強道路交通法律法規(guī)的宣傳教育

第4篇：汽車保險論文范文

論文關(guān)鍵詞 汽車保險 詐騙 防騙策略

隨著居民收入水平的提升，我國汽車保有量大量增加，國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，2012年末全國民用汽車保有量達12089萬輛。但與此相伴隨的是，我國汽車交通事故不斷增多，公安部數(shù)據(jù)顯示，2012年接報全國涉及人員傷亡的路通事故4.6萬起，造成1.1萬人死亡、5萬人受傷。在大量的交通事故中，部分車主為逃避責任采取詐騙等策略獲取賠償，給保險公司帶來了不必要的損失，甚至影響了保險行業(yè)的正常運行。此外，還有為車輛保養(yǎng)等目的詐騙賠償?shù)氖吕?，這都表明，汽車保險詐騙已經(jīng)成為一個需要重視的課題，必須采取有效舉措進行防騙。

一、汽車保險詐騙的法律內(nèi)涵

我國《刑法》第198對汽車保險詐騙罪進行了明確，按照這一定義，參與保險詐騙的主體可以是汽車所有人即投保人，也可以是被保險人或者其他受益人，從這一定義來看，進行詐騙的既可以是自然人，也可以是企業(yè)等單位，只要他是受益者或者說利益相關(guān)者就可能有參與詐騙的動機。但是按照法律的規(guī)定，投保主體必須是與保險公司簽訂了合同文本，才能構(gòu)成詐騙罪，否則則不能構(gòu)成詐騙罪，如保險公司的工作人員騙取保險費不構(gòu)成詐騙罪（而其他類型的犯罪），但如果他們參與提供各種虛假證明，則構(gòu)成詐騙罪的共犯。而詐騙主體的目的是獲取較大數(shù)額的保險金，并且只有這種金額達到一定的程度才能構(gòu)成詐騙罪，如果金額較小則不成立。按照《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》的規(guī)定，數(shù)額較大、巨大、特別巨大的標準分別2000、30000、200000元，必須超過這種標準才能進行相應(yīng)的法律制裁。

二、汽車保險詐騙罪的基本表現(xiàn)形式

近年來，我國汽車保險業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，2011年，機動車輛保險原保險保費收入為3504.56億元，同比增長16.66%，占財產(chǎn)險業(yè)務(wù)、財產(chǎn)險公司業(yè)務(wù)的比重分別達到75.89%、73.33%。機動車輛保險賠償款支出金額達到1750.92億元，同比增長27.26%，高出原保險保費收入10.6個百分點。在這種保險業(yè)務(wù)快速發(fā)展的勢頭中，各種保險詐騙案件也開始增多，表現(xiàn)形式也多樣化。

（一）虛構(gòu)保險標的進行詐騙

虛構(gòu)保險標的主要有三種形式，首先，不如實告知車輛、投保人等基本情況，例如某車輛已經(jīng)明顯出現(xiàn)各種問題，按照《保險法》第16條，投保人應(yīng)該履行告知義務(wù)，但為了獲取相應(yīng)的賠償，投保人故意隱瞞相關(guān)的信息，以獲取相應(yīng)的賠償。其次，故意夸大車輛的價值，即與保險事故發(fā)生時的實際價值相比，投保人與保險公司約定的保險價值（金額）明顯偏高或者說出現(xiàn)虛高，在發(fā)生事故時保險公司的賠償金額要高于實際應(yīng)該賠償?shù)臄?shù)額。再次，部分投保人還虛構(gòu)保險標的，這種騙保行為的發(fā)生一般需要虛構(gòu)各類交通事故，需要多方的合作才能完成。以河南省鄭州市某汽配城一家汽車修理廠為例，在該案中，車主楊建軍因為車險快到期了，讓修理廠老板武六一找人故意把車撞一下，以求將車進行修理。武六一負責操作此事，故意制造交通事故，事故發(fā)生后估價結(jié)果為兩輛車的損失近8萬元。但這一案件被公安機關(guān)偵破，武六一被依法判處有期徒刑四年，并處罰金4萬元。

（二）編造事故緣由或者夸大事故損失騙取保險金

按照《保險法》21-25條，事故發(fā)生后，相關(guān)的主體要如實的提供各種信息，但未獲取更多的保險賠償，利益主體可能將事故的原因進行“適當”的更改，使事故的責任主體等發(fā)生變化，從而使賠償對自身更為有利。例如在交通事故發(fā)生后，一些保險購買比較齊全特別是各種商業(yè)險齊全的車輛會主動要求負全責，這樣就能夠獲取保險公司的全部賠償，而實際上這一事故可能另外一方要付主要責任，但如果車主只交了交強險則賠償金額與范圍等都可能受到限制，如保監(jiān)會規(guī)定的交強險分項賠償限額8000元，如果要求對方賠償可能面臨訴訟等諸多問題，在這種情況下車主“主動承擔責任”實際上就是編制了事故緣由。此外，在發(fā)生交通事故后，相關(guān)主體可能將并不是此次交通事故造成的損害也變成事故損害，或者夸大其他方面的損失，從而謀求更大的賠償。

（三）以其他方式開展詐騙活動

除上述2種詐騙方式外，還有其他形式的詐騙。首先，投保人通過請他人做偽證等方式編造事故，要求保險公司進行賠償，這主要出現(xiàn)在一些購買了車輛人身保險的事項中，投保人通過編造死亡等方式獲取保險金。其次，投保人故意制造事故獲取賠償，以創(chuàng)造了涉案人數(shù)最多、作案次數(shù)最多（280次）和騙取賠款最多（67萬元）的全國記錄詐騙案件為例，2008-2009年，熊永紅、廖禹勝等組建詐騙團伙，利用租賃的轎車故意撞擊被侵害車輛，制造被侵害車輛負事故全部責任的假象獲取保險金。此外，還存在各種故意制造人身傷害詐騙保險金的事宜，如在投保2年后，由于其他原因而自殺導(dǎo)致賠償。按照《保險法》，2年后保險公司應(yīng)當支付相應(yīng)的賠償金。

三、汽車保險詐騙形成原因

導(dǎo)致汽車保險詐騙形成的原因是多方面的，既有投保人個人的因素，也有保險公司本身原因，此外還包括社會環(huán)境方面的因素。

（一）利益驅(qū)動是汽車保險詐騙形成的首要原因

首先，從投保人來看，無論是何種形式的詐騙，都是為了獲取盡可能多的保險賠償收入，或者盡可能多的減少個人支出，從而編造各種證據(jù)證明相應(yīng)的過失，這實際上是利益驅(qū)動導(dǎo)致的詐騙。其次，從參與詐騙的主體來看，事故的另一方等主體之所以幫助投保人提供相應(yīng)的證據(jù)，實際上是因為提供證據(jù)后能夠減少自身的資金支出，降低自身的責任，甚至個別主體是在收受投保人相應(yīng)的“好處”后提供相應(yīng)證明的。

（二）保險公司本身的原因

首先，從保險公司業(yè)務(wù)人員來看，部分業(yè)務(wù)員整體素質(zhì)并不高，在應(yīng)對保險詐騙的過程中無法有效的進行信息甄別，難于通過現(xiàn)場發(fā)現(xiàn)詐騙者行騙的證據(jù)。甚至個別職業(yè)道德素養(yǎng)不高的業(yè)務(wù)員為獲取“長遠”的客戶置公司利益不顧放棄對信息的甄別，或者參與幫助客戶完善交通事故的“證據(jù)”，從而使得保險詐騙事件更為容易發(fā)生。其次，從保險詐騙事件處理本身來看，保險公司接到相應(yīng)的報案后，可能難于及時的派出相應(yīng)的人員進行現(xiàn)場取證，從而給予了詐騙人以足夠的時間對事故進行處理，導(dǎo)致最后出現(xiàn)取證難而只能按照詐騙人的意愿進行賠償。

（三）社會環(huán)境因素的影響

首先，從法治環(huán)境來看，雖然《刑法》、《保險法》對保險詐騙行為處罰進行了明確，國家也加大了執(zhí)法的力度。但從保險公司的視角來看，考慮到訴諸于法律需要收集證據(jù)、需要派出專門的人員進行處理，如果詐騙金額不大，這種處理可能使得保險公司短期“入不敷出”，因而更多的是采取合同違約等方式甚至私下處理的方式進行處置，沒有依照法律辦事，縱容了詐騙案件的發(fā)生。其次，從社會信用環(huán)境來看，當前我國尚未建立完善的個人信用體系，詐騙者個人誠信缺失也不會帶來過于重大的社會影響，從而在一定程度上容許了這種詐騙行為。

四、防治汽車保險詐騙的對策建議

如何根治汽車保險詐騙是一個難題，當前可以充分加強執(zhí)法、完善管理制度、創(chuàng)新手段、營造氛圍等方面著手，逐步為根治保險詐騙奠定基礎(chǔ)。

（一）加大法律宣傳與執(zhí)法力度

首先，要加大法律宣傳力度，建議國家有關(guān)部門聯(lián)合保險公司等機構(gòu)，制作保險詐騙相應(yīng)的法律專題，利用電視、報紙、專著、社區(qū)宣傳欄、公交車站牌等工具進行宣傳，幫助公民了解保險詐騙的危害，提高公民的法律意識。其次，要加大執(zhí)法力度，在保險詐騙發(fā)生后，執(zhí)法部門要加大執(zhí)法力度，利用自身的專業(yè)知識幫助保險公司進行信息甄別，查找詐騙證據(jù)，將犯罪分子繩之以法。此外，還要積極調(diào)動社會輿論等監(jiān)督力量，保險行業(yè)管理部門要進一步暢通渠道，發(fā)揮社會公眾特別是廣大出租車司機、輿論等主體的作用，調(diào)動其參與監(jiān)督的積極性。

（二）保險公司本身要不斷完善管理制度

首先，要構(gòu)建高素質(zhì)的保險理賠人才隊伍，保險公司可以通過人才引進、培訓(xùn)等方式構(gòu)建專業(yè)化的人才隊伍，對超過一定數(shù)額的賠償案件派出專人進行處理，提高防治保險詐騙的能力。其次，要構(gòu)建完善的保險理賠內(nèi)部管理制度，保險公司本身要進一步完善理賠流程，在加快辦事效率的同時，加大對各種理賠證據(jù)的規(guī)范化管理力度，避免“蒙混過關(guān)”等詐騙事項的發(fā)生。再次，要建立完善的保險詐騙責任追究機制，建立事后責任追究體系，即一旦被認定為詐騙，則追究相應(yīng)責任主體的責任。

第5篇：汽車保險論文范文

(一)“汽車營銷”學(xué)科交叉性較強，課程體系難以確定。“汽車營銷”專業(yè)的學(xué)科交叉性很強，需要從業(yè)人員既懂“營銷”又懂“汽車”。因此，各大高職高專院校，有的把該專業(yè)放到經(jīng)濟、管理類院系下，以經(jīng)管類課程為主，汽車知識類課程為輔;有的將該專業(yè)放到汽車類院系下，以汽車知識為主，營銷類課程為輔。根據(jù)我國對高等教育的要求，“汽車營銷”類專業(yè)上升到本科層次，又面臨著學(xué)生是拿管理學(xué)學(xué)士，還是工學(xué)學(xué)士的問題。如果拿管理學(xué)學(xué)士，就要以市場營銷課程為主，汽車知識課程為輔。如果拿工學(xué)學(xué)士，就要以汽車課程為主，市場營銷課程為輔，還要開設(shè)一定的機械設(shè)計類課程，所以學(xué)生在實際應(yīng)用中，不能很好地針對市場進行汽車營銷。(二)缺少具有應(yīng)用型、復(fù)合型、雙師型等素質(zhì)的汽車營銷專業(yè)教師。目前大多數(shù)應(yīng)用型汽車服務(wù)工程專業(yè)教師隊伍構(gòu)成有以下幾種:1．其他專業(yè)轉(zhuǎn)崗教師。這部分教師雖然有較深的理論基礎(chǔ)，但缺少汽車與服務(wù)方面的系統(tǒng)知識，基本不能實現(xiàn)理論與實踐一體化的教學(xué)過程。2．汽車類專業(yè)教師。這部分教師對汽車制造、設(shè)計及維修等方面有著整體的認識，但缺少如汽車營銷、汽車服務(wù)企業(yè)管理、汽車保險、汽車金融等經(jīng)管類方面的交叉學(xué)科知識，駕馭和勝任整個汽車服務(wù)工程的能力還有待提高。3．該領(lǐng)域其他著名高校的外聘兼職教授。該領(lǐng)域的教師理論和科研水平較高，雖然能夠提高該領(lǐng)域?qū)I(yè)教師的教科研水平，并能擴大師生的知識面和視野，但缺少參與熱情，不能作為教學(xué)的主力。4．汽車服務(wù)企業(yè)的技術(shù)人員或管理人員。他們有豐富的實踐經(jīng)驗，能夠幫助師生提高實踐能力，但由于企業(yè)和學(xué)校管理制度上的差異，存在著很大的不穩(wěn)定性，并且人員數(shù)量不多。應(yīng)用型本科汽車服務(wù)工程(汽車營銷)專業(yè)的師資力量不足，已成為制約該專業(yè)發(fā)展的一大緊要問題，師資隊伍建設(shè)雖然基本滿足了“量”的要求，但在“質(zhì)”上還相差甚遠，特別是復(fù)合型、技能型的專業(yè)高素質(zhì)教師更是捉襟見肘，培養(yǎng)具備“懂技術(shù)、善經(jīng)營、會服務(wù)”的高素質(zhì)汽服人才還任重道遠。(三)實踐手段。大多數(shù)學(xué)校汽車學(xué)院的實踐、實驗設(shè)施建設(shè)集中在汽車設(shè)計、汽車性能檢測、汽車維修等方面，而“汽車服務(wù)”方面的實踐、實驗設(shè)施建設(shè)滯后，存在相當大的空白，大部分僅停留在理論教學(xué)上。(四)校企合作。汽車服務(wù)工程專業(yè)崗位群主要集中在汽車“后市場”，如:汽車銷售企業(yè)、汽車維修企業(yè)、保險公司、汽車服務(wù)培訓(xùn)機構(gòu)、市場調(diào)研機構(gòu)等。此類企業(yè)(保險公司除外)在人力資本方面都有如下特點:一是企業(yè)規(guī)模較小，大多數(shù)企業(yè)在招聘季時，畢業(yè)生需求量較少。二是管理結(jié)構(gòu)較扁平，一般是三層結(jié)構(gòu):總經(jīng)理、部門經(jīng)理、員工。畢業(yè)生在本公司的上升空間小、上升途徑窄。三是人力資本使用追求短平快，希望畢業(yè)生來了后就能產(chǎn)生效益，不太愿意花較大精力培養(yǎng)人才。這些現(xiàn)狀都導(dǎo)致企業(yè)對與學(xué)校合作的興趣不大，使很多學(xué)校提出的“雙元式教學(xué)”、“工學(xué)結(jié)合”等校企合作項目流于形式，最多是接納教師觀摩學(xué)習(xí)。頂崗都很難做得到。(五)學(xué)生缺少學(xué)習(xí)興趣。由于我國教育體制的問題，學(xué)生在高考后選擇專業(yè)比較盲目，大多數(shù)學(xué)生對所選專業(yè)完全沒有興趣。筆者曾經(jīng)做過調(diào)查，汽車服務(wù)工程專業(yè)的學(xué)生因為興趣而選擇汽車專業(yè)的不足10%，主動學(xué)習(xí)的能力較差。

二、應(yīng)用型本科汽車營銷人才市場需求分析

(一)缺少高素質(zhì)一線汽車營銷人才。國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展、客戶的需求越來愈多、對服務(wù)質(zhì)量的要求逐漸提高等現(xiàn)狀，使企業(yè)對高素質(zhì)人才的需求量巨大。(二)具有“交叉性”知識體系的復(fù)合型汽車營銷管理人才將更加重要。優(yōu)秀的汽車營銷管理人員需要具備汽車方面、管理方面、市場營銷方面及戰(zhàn)略管理方面等綜合知識及技能。(三)汽車營銷相關(guān)產(chǎn)業(yè)將會迅速發(fā)展。汽車銷量的持續(xù)增長以及汽車營銷人才的頻繁流動將使汽車市場出現(xiàn)大量相關(guān)服務(wù)，如汽車營銷大學(xué)教育、培訓(xùn)、汽車營銷咨詢、第三方調(diào)查等。

三、汽車服務(wù)工程專業(yè)汽車營銷方向培養(yǎng)方案框架

第6篇：汽車保險論文范文

關(guān)鍵詞：高職院校；汽車檢測與維修；人才培養(yǎng)模式；校企合作

中圖分類號：G715 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2015）27-0043-02

一、專業(yè)人才培養(yǎng)目標

重慶工商職業(yè)學(xué)院汽車檢測與維修技術(shù)專業(yè)主要面向汽車后市場，培養(yǎng)具有汽車機電維修工、汽車設(shè)備管理員、汽車服務(wù)管理崗位等必備專業(yè)理論知識和專業(yè)技能；具有對汽車檢測設(shè)備的使用、保養(yǎng)、維護專業(yè)技能；具有對汽車常見故障的診斷、檢測、修復(fù)的專業(yè)能力；具有創(chuàng)新能力、良好的職業(yè)素養(yǎng)的培養(yǎng)德、智、體全面發(fā)展的高技能型人才。具體能力要求如下。

二、課程體系的設(shè)計

課程體系設(shè)計的總體思路是：在充分分析職業(yè)崗位群崗位和典型工作任務(wù)后，再對應(yīng)職業(yè)能力設(shè)置學(xué)習(xí)領(lǐng)域課程，由此構(gòu)建專業(yè)課程體系。在對課程設(shè)計上，基于崗位能力遞進和學(xué)生的認知規(guī)律，教學(xué)進程進行總體排序時，選擇螺旋上升式排列，即對所有課程采取循環(huán)加深的方法排列，使學(xué)生對知識和技能掌握的程度呈螺旋上升的形式，課程排序由單一到綜合。

1.職業(yè)崗位群和典型工作任務(wù)。在調(diào)研分析重慶市汽車行業(yè)現(xiàn)狀以及后市場人才需求現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，結(jié)合校企合作單位的人才需求，該專業(yè)面對的核心崗位為：汽車機電維修工、汽車維修顧問，拓展崗位為：汽車銷售顧問、汽車配件管理員、汽車定損與理賠員等。汽車機電維修工崗位的典型工作任務(wù)是：（1）發(fā)動機故障診斷與維修；（2）底盤故障診斷與維修；（3）電氣故障診斷與維修；（4）汽車保養(yǎng)維護。崗位工作內(nèi)容：按工單要求進行工作，檢查汽車并確定維修方案，以小組工作方式完成汽車及其主要系統(tǒng)機械、電氣及電控部分的維護、檢查、故障診斷與修復(fù)工作，及時向維修業(yè)務(wù)接待員反饋工作情況，見車修復(fù)后的汽車并對工作質(zhì)量承擔責任。還在上班前或下班后工作場地的清潔，在工作中要對自己所用工具進行保管。汽車維修顧問崗位的典型工作任務(wù)是：（1）顧客接待；（2）維修項目確定；（3）保險、定損報價；（4）顧客抱怨對應(yīng)。崗位工作內(nèi)容：了解客戶的維修要求，檢查汽車并確認維修內(nèi)容，簽訂維修合同并得到客戶認可，安排汽車維修并監(jiān)控維修進度，向客戶說明汽車修復(fù)情況和費用，解釋故障原因并指導(dǎo)客戶正確使用和維護汽車；積極消除客戶潛在不滿，積極對應(yīng)發(fā)生的投訴，積極對投訴進行跟進。建立和保持良好的客戶關(guān)系；向客戶推薦專用汽車的產(chǎn)品和保養(yǎng)方案；向客戶推介維修中心的各項優(yōu)惠活動。

2.基于典型工作任務(wù)的課程。在充分汽車機電維修工、汽車維修顧問是崗位的典型工作任務(wù)后，開設(shè)的專業(yè)課程如下：汽車發(fā)動機結(jié)構(gòu)與維修、汽車底盤結(jié)構(gòu)與維修、汽車電器結(jié)構(gòu)與維修、汽車自動變速器結(jié)構(gòu)與維修、汽車性能使用、汽車保養(yǎng)與維護、汽車拆裝與檢測實訓(xùn)汽車發(fā)動機電控系統(tǒng)診斷與修復(fù)、汽車舒適與安全系統(tǒng)診斷與修復(fù)、汽車故障診斷與排除、汽車檢測維修工具及設(shè)備使用、汽車服務(wù)理念與技巧、汽車保險與理賠、汽車售后服務(wù)、汽車售后服務(wù)技能實訓(xùn)、汽車配件管理等。

三、“4+1+1”校企合作人才培養(yǎng)模式

人才培養(yǎng)模式是“4+1+1”，即：第1～4學(xué)期，學(xué)習(xí)專業(yè)基礎(chǔ)知識和技能實訓(xùn)；第5學(xué)期，校企合作單位的職業(yè)能力培訓(xùn)，如相關(guān)車輛的保養(yǎng)工藝、機械故障檢測與維修、電氣故障診斷與維修等；第6學(xué)期，學(xué)生到合作企業(yè)進行實習(xí)和鍛煉。其中第5和第6學(xué)期是校企共同培養(yǎng)人才的重要階段，第5學(xué)期以具體崗位的工作內(nèi)容和技能培訓(xùn)為主，第6學(xué)期則以進行真實崗位體驗，到企業(yè)進行實習(xí)。在第5學(xué)期，學(xué)校和企業(yè)將共同制定課程和教學(xué)內(nèi)容，以神龍汽車維修工定向班為例，企業(yè)和學(xué)校共同制定培訓(xùn)大綱，培訓(xùn)大綱包含的內(nèi)容有：教學(xué)內(nèi)容，重點內(nèi)容等，如下表所示。

四、校企合作人才培養(yǎng)模式成效

第7篇：汽車保險論文范文

論文摘要:車險電話營銷有兩大推動力：一是價格競爭的內(nèi)在需求，二是打破渠道的壟斷，重新分配車險利益格局的訴求。監(jiān)管部門應(yīng)順應(yīng)市場主體需求，進一步促進競爭，保險公司要在打破渠道壟斷的同時，加強替代。

繼2007年8、9月人保財險相繼獲批開展電話營銷車險業(yè)務(wù)后，太保產(chǎn)險、中銀保險等財險公司也接踵而至，紛紛計劃進軍電話營銷車險市場。車險電話營銷有兩大推動力：一是價格競爭的內(nèi)生需求，這其實是對行業(yè)統(tǒng)一條款和費率以及 “限折令”的突破與 “糾偏”；二是打破渠道壟斷 ，重新分配車險利益格局的訴求。

回歸價格競爭

很多人對車險電話營銷評價很高，認為電話營銷是保險公司直銷業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，是產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新的集中體現(xiàn)。但客觀地說，電話營銷并不能算是什么新鮮事物，事實上，此前各家保險公司在實際操作中都或多或少有所涉及或?qū)嵤┝?。在固定電話、手機、網(wǎng)絡(luò)等通訊工具普及的今天，很多財險公司的基層單位，絕大多數(shù)業(yè)務(wù)是通過直接或間接的電話營銷展業(yè)而來。但此次電話營銷的差別在于，其專用產(chǎn)品價格相對于其他渠道便宜了l5％左右 ，換句話說 ，同樣的產(chǎn)品、同樣的服務(wù)，僅僅由于銷售渠道的差異，價格卻大相徑庭 ，形成了價格的 “雙軌制”，從而凸現(xiàn)了電話營銷的價格優(yōu)勢。

也許 并非監(jiān)管部門的本意 ，但事實上，車險電話營銷最大的意義在于，為2007年版新車險的統(tǒng)一條款和統(tǒng)一費率打開了一扇價格競爭的窗口。自2000年頒布車險行業(yè)條款以來，車險的條款和費率實現(xiàn)基本統(tǒng)一。同時，2000年6月 ，保監(jiān)會 以 “遏制惡性競爭，維護市場秩序”的名義祭 出7折的 “限折令”，這使得價格競爭機制受到很大的約束，這與市 場內(nèi)生 的競爭 需求相沖突，形成巨大的 “張力”。

很多人認為，保險競爭主要是體現(xiàn)在服務(wù)上，而不是在價格上，保險市場應(yīng)限制價格競爭。其理由在于保險市場商品價格即保險費率的形成，主要取決于風險發(fā)生的頻率。限制保險公司之間的價格競爭，可以保護保險公司的償付能力和利潤，維護保險市場的穩(wěn)定秩序。但是 ，價格競爭是天然 的市場 法則 ，是優(yōu)化資源配置的最重要機制。要承認市場機制的作用具有其特殊性，保險市場的費率形成需由專門的精算技術(shù)予以確立。但這絕不能成為限制保險市場產(chǎn)品和價格競爭的借口。如果費率不是由市場來決定，那么整個保險市場就不能稱之為 “市場化”。保險費率的確定必須要考慮供求狀況，而且決定保險費率的因素會因各家保險公司的經(jīng)營水平不同而有實質(zhì)上的差異。統(tǒng)一產(chǎn)品和定價本身就是一種壟斷行為，若以行政手段抹煞了這其問的差異，必然制約了競爭機制的有效性。

在市場經(jīng)濟中，生產(chǎn)者的一切利潤都是消費者的成本，保險公司經(jīng)營車險的利潤同樣是廣大車主的成本，對于消費者而言，車險當然是在不降低保障程度的前提下越便宜越好。但只有市場競爭才能把保險公司的利潤不斷往下拉，直到 “平均利潤趨近于零”。在我國壟斷寡頭和 “蝦米”公司并存的條件下，試圖通過實行行業(yè)統(tǒng)一條款和費率，減少價格和產(chǎn)品競爭來實現(xiàn)一種合謀的定價和合同安排 ，從而保證所有保險公司的利益，這無疑忽視了市場經(jīng)濟中價值規(guī)律這只無形的手。即沒有產(chǎn)品和價格競爭，保險公司 占領(lǐng)市場的主要手段就是渠道和手續(xù)費的競爭。于是，為了獲取業(yè)務(wù) ，很多公司采用各種手段，手續(xù)費支出遠遠超出規(guī)定，從而使得這～標準形同虛設(shè)，在不少地區(qū)淪為“不設(shè)防的馬其諾防線”。在人們看來，高費高手續(xù)費就是在統(tǒng)一條款和統(tǒng)一價格下的價格競爭的表現(xiàn)形式，就是價值規(guī)律發(fā)揮作用的具體表現(xiàn)。因此，行業(yè)統(tǒng)一條款 的結(jié) 果只能是一種“非合作博弈”，保險公司必然會降低價格 ，以獲取更多的市場份額 ，卻不能從根本上治理惡性價格競爭。行業(yè) 自律規(guī)則屢訂屢破!

中國對于車險費率的管制可以分為六個階段：即保險業(yè)恢復(fù)辦理初期對費率不加管制的過渡階段(1980一l 985年)，費率的指導(dǎo)性限制階段 (1985一l 993年)，嚴格管制階段 (1993—2001年)、放松管制階段 (2001—2002年)、費率市場化階段(2003～2005年)以及重新嚴格管制階段 (2006年至今)。其中在費率市場化階段，車險出現(xiàn)了惡性競爭和全行業(yè)虧損，很多人將根源歸結(jié)為費率市場化，這種認識直接導(dǎo)致了2006年頒布車險行業(yè)條款，實行統(tǒng)一條款統(tǒng)一費率，并推出7折的限折令。2007年在上年的基礎(chǔ)上，進一步擴大了行業(yè)條款的范圍，從而使車險基本上實現(xiàn)了 “同質(zhì)同價”。

但是實踐證明，這種做法有重新考量的必要。人們注意到，2003—2005年是費率市場化程度比較高的階段，同時也是中國車險市場新增主體最多、承保能力擴張最強的階段。根據(jù)保險周期理論，當保險行業(yè)承保能力過剩時，具備“軟市場 (Soft market)”的典型特征，即市 場競爭將促使保險費率和承保利潤下降。因此，這一階段車險市場競爭的惡化主要是保險費率周期性變化的市場規(guī)律使然，只不過費率市場化使得這個規(guī) 律通過價格競爭的形式表 現(xiàn)出來。事實上 ，即便沒有費率市場化 ，這個規(guī)律 也一樣要通過其他方式扭曲地表現(xiàn)出來。比如，在費率市場化改革前的高度管制階段，價格競爭就通過 “高費率、高手續(xù)費、高返還”的形式表現(xiàn)出來。

當然，保險周期規(guī)律在我國車險市場的表現(xiàn)具有自身的特殊性，即由于保險業(yè)片面追求規(guī)模的經(jīng)營理念以及治理結(jié)構(gòu)不完善，進一步放大了保險周期規(guī)律作用的力度，從而使得在市場集中度仍然 比較高的情況下競爭卻異常激烈。另外 ，這個階段惡性競 爭狀 況嚴重，與監(jiān)管不力也有關(guān)系。一些產(chǎn)險公司保費規(guī)模迅速膨脹，資本補充的速度遠遠低于保費擴張的速度，自留保費資本金之比遠遠突破四倍的監(jiān)管上限，但監(jiān)管部門卻缺乏有力的懲戒措施，使得這些公司仍然以價格為基本競爭手段繼續(xù)擴張。

綜上所述，我國保險市場的惡性競爭行為并不是費率市場化導(dǎo)致的，而是由于保險周期規(guī)律、保險業(yè)粗放經(jīng)營理念、治理結(jié)構(gòu)與約束機制不健全以及監(jiān)管不力等綜合原因造成的。恰恰相反，價格競爭是保險市場發(fā)展的必然規(guī)律，車險電話營銷是對現(xiàn)行高度管制的費率的突破與“糾偏”，反映了市場價格競爭的內(nèi)生需求。

打破渠道壟斷

車險市場是典型的中介主導(dǎo)型市場。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展、人們收入水平的提高以及車改政策在全國范圍內(nèi)的推行，車輛擁有者的人群結(jié)構(gòu)由原有的以企業(yè)或事業(yè)單位為主逐漸過渡到以個人為主。數(shù)據(jù) 顯示 ，從 “八五”初到“十五”末 ，十五年間我國私人汽車擁有量占汽車保有量的比例從l5．8％上升至58．5％。受業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)變化的影響，分散性的車險業(yè)務(wù)已逐漸為各種渠道所掌握?？蛻糍Y源的不斷積聚使渠道在與保險公司的博弈中處于明顯的主動地位。

一直以來，保險公司缺乏方便顧客購買保險產(chǎn)品的銷售網(wǎng)點。由于受網(wǎng)點限制，保險公司除了專職人員外一般都由機構(gòu)車險業(yè)務(wù)，商主導(dǎo)著 目前70％以上的車 險市場。這樣，機構(gòu)的地位和作用甚至可以影響到一個保險分公司或支公司的生存 ，他們手中的業(yè)務(wù)量動輒就是上千萬元的保單。而對渠道的過度依賴必然會使保險業(yè)遭遇渠道壟斷之害。在渠道占據(jù)優(yōu)勢地位的情況下，保險公司提供的折扣比例決定著渠道選擇主推某家保險公司產(chǎn)品的動力。而隨著保險公司之間競爭的加劇，各家保險公司為獲得或保住自己的市場份額，競相提高手續(xù)費水平，久而久之 ，車險的主要利潤就從保險公司轉(zhuǎn)移到了渠道手中。

同時，2006、2007年車險行業(yè)條款使得產(chǎn)品和費率幾乎完全同質(zhì)化 ，這就使得利潤從自由競爭的生產(chǎn)商讓渡到具有壟斷地位的銷售商。這樣，車險市場出現(xiàn) “賠本賺吆喝”的現(xiàn)象也就不足為怪了。壟斷渠道不僅使手續(xù)費飆升，造成車險利潤旁落，而且還嚴重影響保險公司對真實客戶信息的掌握，也是車險市場各種財務(wù)違規(guī)行為的根源。

隨著渠道壟斷地位的逐漸確立，其積累的客戶信息也在不斷增多，為了強化其壟斷地位，在客戶投保，提供相關(guān)客戶信息時，通常會隱藏客戶真實的聯(lián)系方式等關(guān)鍵性的資料，使保險公司掌握的客戶資料真實性大打折扣?？蛻糍Y料的失真直接導(dǎo)致客戶服務(wù)無從實施，或?qū)嵭行Ч懿焕硐?，從而難以培育客戶的忠誠度，也就很容易出現(xiàn)客戶大搬家的現(xiàn)象。

同時，由于渠道的壟斷和保險公司之間激烈的競爭，市場手續(xù)費不斷飆升，8％的手續(xù)費支付標準早 已遠遠不能滿足市場的需要。盡管相關(guān)部門已經(jīng)出臺超過8％的手續(xù)費范圍可以進行納稅調(diào)整的規(guī)定，但是仍不足以緩解目前的手續(xù)費支付困境。這樣，在實際操作中，一些人在收取保費后直接扣留一定保費作為手續(xù)費，或者由保險公司通過其他非正常的手段進行支付，這是導(dǎo)致保險市場各種違規(guī)現(xiàn)象的最根本原因。

另外 ，渠道的壟斷不僅直接導(dǎo)致車險手續(xù)費水平的提升，而且還間接提高了直銷業(yè)務(wù)的成本，從而導(dǎo)致車險整體經(jīng)營成本不斷增加。在渠道產(chǎn)生之前，公司直銷人員的收入通常并未與其業(yè)務(wù)規(guī)模存在太多直接關(guān)系，自然也無手續(xù)費之說。但是隨著渠道的不斷發(fā)展，市場手續(xù)費水平的不斷增長，如果仍保持以往的公司直銷人員的薪酬支付水平，直銷隊伍的穩(wěn)定將會受到挑戰(zhàn)，買單賣單等違規(guī)操作現(xiàn)象將更加難以控制。因此，同臺競爭而最終獲取不同報酬的 “雙軌制”或 “三軌制”的現(xiàn)象決不是市場競爭的長久之計，依靠市場 “看不見的手”的不斷調(diào)節(jié)，目前這種差異已逐漸被抹平。

因此，為了改變保險公司與渠道的利益分配格局，必須進行車險營銷方式的改革 ，拓寬車險產(chǎn)品的銷售渠道。改革的思路無外乎有兩條 ：一是通過強化車險的競爭機制，實現(xiàn)車險渠道多樣化；二是大力發(fā)展包括 電話營銷在內(nèi)的直銷方式。保險公司只有不斷拓展營銷渠道，擴大直銷業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)總量中的比例，才能打破渠道壟斷，從而在車險的產(chǎn)業(yè)鏈條 中獲取適當?shù)睦麧櫋?/p>

基于上述背景，電話營銷 成為車險直銷的突破口。在直銷業(yè)務(wù)模式中，網(wǎng)上銷售由于客戶消費 習(xí)慣的滯后、上網(wǎng)人群結(jié)構(gòu)與車險客戶結(jié)構(gòu)在年 齡層次、收入水平、消費觀念上的差異 以及后續(xù)服務(wù)功能開發(fā)遲緩等原因，難以有效發(fā)展。而保險公司的業(yè)務(wù)人員向客戶直銷，雖然能夠做到上門投保、上門遞單、上門理賠，能夠面對面地解答客戶對于車險產(chǎn)品提出的問題，最大限度地挖掘市場潛力，但業(yè)務(wù)員的觸角遠遠不夠，難 以覆蓋 日益分散化的個人業(yè)務(wù)。而電話直銷模式具有地域覆蓋面廣，可迅速觸及服務(wù)人群的特殊優(yōu)勢，而且采用集中管理的銷售方式，不需大量鋪設(shè)機構(gòu)，因而成本相對較低，也有利于實現(xiàn)集約化經(jīng)營。保險公司可以充分利用目前已普遍開通的全國統(tǒng)一的免費服務(wù)熱線電話，加大宣傳力度，擴展服務(wù)功能 ，能夠達到用戶主動打電話投保的目的。另外，國際經(jīng)驗也表明了車險電話營銷的巨大潛力，如英國白1985年起，通過電話銷售汽車保 險一直方興未艾。以占有絕大部分市場份額的10家最大汽車保險公司為例，它們都已擁有自己的電話銷售系統(tǒng)，1／3的私人汽車保險業(yè)務(wù)就是通過電話系統(tǒng)完成的。

綜上所述，車險電話營銷有兩大推動力：一是價格競爭的內(nèi)生需求，這其實是對行業(yè)統(tǒng)一條款和費率以及 “限折令”的突破與 “糾偏”；二是打破渠道壟斷，重新分配車險利益格局的訴求。相應(yīng)地 ，為了更好地滿足和適應(yīng)這些需求，監(jiān)管部門應(yīng)該順應(yīng)市場主體的需求，進一步促進價格競爭；同時，保險公司在打破渠道壟斷的同時，要加強替代。

順應(yīng)市場主體需求進一步促進價格競爭

經(jīng)濟學(xué)理論告訴我們，被監(jiān)管者會從監(jiān)管者制定的游戲規(guī)則里面尋找破綻，從而規(guī)避管制，使自己的利益最大化 。而監(jiān)管者又根據(jù)新的情況，制定更新的游戲規(guī)則，監(jiān)管者和被監(jiān)管者的相互博弈可以無限期地進行下去。同樣，保險監(jiān)管不是靜態(tài)行為，而是一個動態(tài)的過程，保險監(jiān)管制度的設(shè)計必須根據(jù)不斷變化的社會經(jīng)濟環(huán)境而相應(yīng)改變。車險電話營銷無疑是對現(xiàn)行價格管制的 “規(guī)避”和 “創(chuàng)新”，一定程度和一定范圍內(nèi)抵消了價格管制的效果。此舉也必然會受到保險市場既得利益者的反對，如一些地方的新車共保中心封殺電話車險也就不難理解了。

因此，監(jiān)管部門應(yīng)該順應(yīng)車險市場價格競爭的內(nèi)生需求，尊重市場規(guī)律，即產(chǎn)品開發(fā)權(quán)和定價權(quán)應(yīng)該交給保險公司，只有通過市場機制才能促進市場競爭和規(guī)范發(fā)展，從而提高 消費者 的福利。

當然，我們同樣反對那種不計成本、不顧償付能力的惡性競爭行為，也不贊成承保負利潤的競爭策略。但以抑制市場競爭機制的作用為代價，簡單地通過統(tǒng)一條款和價格來治理惡性競爭行為卻并不妥當。監(jiān)管部門應(yīng)該通過切實加強償付能力監(jiān)管來遏制惡性競爭行為。同時，要在在全行業(yè)嚴格實施新會計準則，增加行業(yè)內(nèi)公司財務(wù)指標的可比性，引導(dǎo)各家公司規(guī)范經(jīng)營。另外，要嚴格實施非壽 險業(yè)準備金新 計提辦法 ，保證所有的財險公司按照新標準提取準備金上報精算報告 ，這樣，一些準備金提取不足的公司將可能出現(xiàn)大額賬面虧損的局面，股東和監(jiān)管層的約束力量將會發(fā)揮作用，從而從根本上矯治惡性價格競爭行為。

第8篇：汽車保險論文范文

普通高校的重點課程是體現(xiàn)一個高校辦學(xué)宗旨和辦學(xué)特色的主要方面，在高校重點課程的建設(shè)過程中，對于課程的設(shè)置體系、教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)理念、教學(xué)方式都要實現(xiàn)改革和創(chuàng)新，以適應(yīng)時代對人才發(fā)展的需要。將可以利用的資源實現(xiàn)全面的整合，利用教學(xué)系統(tǒng)和教學(xué)方式將額外獲得的知識和技巧傳授給學(xué)生，為學(xué)生職業(yè)能力和專業(yè)素質(zhì)的成長奠定一定的基礎(chǔ)。

1 課程體系的設(shè)置

普通高校的課程體系的設(shè)置主要是以圍繞重點課程為核心，在整個課程的設(shè)置過程中，有重點、有針對性的教學(xué)和配備教學(xué)資源。高校的重點課程是高校辦學(xué)特色和辦學(xué)宗旨的主要提出，所以在課程體系的設(shè)計過程中，應(yīng)該以重點課程的教學(xué)為主要的教學(xué)集中點。比如說汽車銷售或者汽車維修專業(yè)在學(xué)校的課程設(shè)置過程中，以汽車方面的專業(yè)知識為重點教學(xué)課程，在課程體系中占據(jù)重要的地位，這樣學(xué)校的辦學(xué)特色就能夠凸顯。在學(xué)校的發(fā)展過程中，有針對性的對重點課程進行專業(yè)的培訓(xùn)，無論是學(xué)生的專業(yè)學(xué)習(xí)、實踐教育、以及教師的教學(xué)資源配備都是重點的項目，而且圍繞重點課程擴充其他的專業(yè)科目。在重點課程的發(fā)展過程中，提升學(xué)校的精品課程和典型課程的訓(xùn)練和發(fā)展，將整個高校的課程體系設(shè)置進行完善。

2 教學(xué)理念的轉(zhuǎn)變

現(xiàn)代社會需要的專業(yè)實踐的人才，在高校課程教學(xué)的的過程中應(yīng)該秉持專業(yè)實用型人才的培養(yǎng)理念，這樣能夠促進高校實踐性人才的培養(yǎng)。傳統(tǒng)的高校教學(xué)理念主要是對于學(xué)生專業(yè)知識的不斷教學(xué)和積累，但是現(xiàn)代社會的發(fā)展，對于學(xué)生的實踐技能和專業(yè)技能提出比較高的要求，所以現(xiàn)代高校的重點課程教學(xué)中教學(xué)觀念的轉(zhuǎn)變十分重要。對于實踐性和技能性的高度重視，讓教師的教學(xué)更能注重于實踐教學(xué)的培養(yǎng)，讓教師對于學(xué)生的實踐能力教學(xué)培養(yǎng)有更多的關(guān)注。

3 教學(xué)內(nèi)容的革新

傳統(tǒng)高校的教學(xué)內(nèi)容多是依據(jù)教學(xué)大綱采用的指定教材，這些教材是權(quán)威教育機構(gòu)和學(xué)者編撰的，所以在高校教材的選擇過程中，占據(jù)重要的地位，比如說汽車商務(wù)管理專業(yè)，教學(xué)內(nèi)容包括汽車文化、汽車機械基礎(chǔ)、法律常識及應(yīng)用基礎(chǔ)知識、車輛識別與估損資料使用、汽車構(gòu)造、機動車定損、交通事故現(xiàn)場查勘、汽車保險基礎(chǔ)、車險理賠流程、車險索賠與理賠技巧、經(jīng)典交通事故與保險理賠案例分析等，這些指定教材囊括了最基本的理論知識。隨著現(xiàn)代社會的發(fā)展，對于高校學(xué)生的專業(yè)知識和專業(yè)技能提出新的要求，資深教師在多年的教學(xué)經(jīng)驗的積累過程中，形成了自己獨特有效地教學(xué)心得，對于教學(xué)內(nèi)容的總結(jié)有重要的作用，所以在教學(xué)內(nèi)容的更新過程中，高校的重點課程要結(jié)合指定教材和教師教學(xué)經(jīng)驗的總結(jié)，結(jié)合教師專業(yè)知識和企業(yè)優(yōu)秀人才實踐經(jīng)驗，對于高校重點課程的內(nèi)容進行更新，促進高校重點課程的教學(xué)質(zhì)量。

4 課程資源的整合

在高校課程建設(shè)的過程中，對重點課程的課程資源實現(xiàn)優(yōu)化整合，提高高校重點課程的不斷更新和豐富，促進教學(xué)效果的提高。在高校課程資源的開發(fā)過程中，專業(yè)知識、專業(yè)實踐、專業(yè)技能、實踐經(jīng)驗等都是課程資源獲取的重要途徑，所以在高校重點課程資源優(yōu)化整合的過程中，主要是從兩個方面來進行資源的整合。第一、對于專業(yè)的知識。專業(yè)的知識主要是一些書籍、教材、報刊、學(xué)術(shù)論文等方面呈現(xiàn)出來，是經(jīng)驗的總結(jié)，通過多方面的信息獲取途徑將與重點課程有關(guān)的專業(yè)知識濟源收集起來，利用學(xué)校專業(yè)教師的整理和豐富，成為高校專業(yè)課程知識的“自編教材”，這樣不僅是給學(xué)生的課程學(xué)習(xí)提供了重要的學(xué)習(xí)內(nèi)容，而且體現(xiàn)學(xué)校的教學(xué)優(yōu)勢。第二、對于實踐所得。實踐所得主要是聘請企業(yè)的資深實踐員工在學(xué)校授課，這樣學(xué)生就能夠接受到最新的專業(yè)知識和職業(yè)技能技巧，為學(xué)生進來的就業(yè)創(chuàng)造良好的培養(yǎng)模式，以企業(yè)聘請的優(yōu)秀員工和高校教師的專業(yè)合作，為重點課程資源信息的獲取和交流創(chuàng)造了良好的發(fā)展環(huán)境。

5 現(xiàn)代化教育手段的使用

現(xiàn)代化的教育手段是新課改后教學(xué)手段上最突出的方式，在整個重點課程的建設(shè)過程中，現(xiàn)代化教育手段的使用主要是兩個方面。第一、現(xiàn)代化多媒體的使用?，F(xiàn)代化多媒體在教學(xué)構(gòu)成中主要是充當形象化、直觀化的教學(xué)輔助設(shè)備，利用計算機和顯示屏等設(shè)備，獲取豐富的教學(xué)資源。利用計算機的操作性，查找相關(guān)理論的最新研究觀點，幫助學(xué)生在教學(xué)過程中形成影像化教學(xué)，加深記憶。教師在現(xiàn)代化教育手段的輔助之下，對于學(xué)生學(xué)習(xí)的把握能夠更加全面，同時增加了學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，活躍了課程氛圍。第二、教學(xué)實踐課程的不斷培養(yǎng)。在高校重點課程的教學(xué)過程中，對于學(xué)生實踐能力的培養(yǎng)主要集中在實踐課程的教學(xué)過程中，多樣化的教學(xué)方式，促進學(xué)生實踐能力的不斷增長。比如說利用頂崗實習(xí)、暑期實習(xí)、教學(xué)實訓(xùn)課程、企業(yè)訓(xùn)練課程等現(xiàn)代化的教育手段對學(xué)生的專業(yè)能力提供幫助。

6 課程評價體系的建構(gòu)

在高校重點課程的建設(shè)工程中，對于課程評價體系的建構(gòu)是建設(shè)高校重點課程的重要方式。在重點課程的評價體系過程中，評價的時間不固定，采用不定時的評價體系。比如說學(xué)生某一項專業(yè)技能在學(xué)習(xí)完成之后直接采取評價，即使沒有到期末是可以結(jié)課，這是現(xiàn)代評價體系的創(chuàng)新，這種評級體系主要是針對實踐性比較強的專業(yè)評價。在對于高校重點課程的評價過程中，不僅適合對學(xué)生的學(xué)習(xí)進行評價，同時對于教師的專業(yè)教學(xué)也要進行評價，對教師的平阿基能顧幫助教師改進自己的教學(xué)，提高高校重點課程的教學(xué)效果，培養(yǎng)學(xué)生專業(yè)的能力。

第9篇：汽車保險論文范文

【關(guān)鍵詞】卓越工程師 汽車服務(wù)工程 人才培養(yǎng)模式

【中圖分類號】G642.0 【文獻標識碼】A 【文章編號】2095-3089（2013）10-0242-01

引言

教育部“卓越工程師教育培養(yǎng)計劃”（簡稱“卓越計劃”），是貫徹落實《國家中長期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要（2010-2020年）》和《國家中長期人才發(fā)展規(guī)劃綱要（2010-2020年）》的重大改革項目，也是促進我國由工程教育大國邁向工程教育強國的重大舉措。該計劃旨在培養(yǎng)造就一大批創(chuàng)新能力強、適應(yīng)經(jīng)濟社會發(fā)展需要的高質(zhì)量各類型工程技術(shù)人才，為國家走新型工業(yè)化發(fā)展道路、建設(shè)創(chuàng)新型國家和人才強國戰(zhàn)略服務(wù)。

鹽城工學(xué)院汽車服務(wù)工程專業(yè)自2007年成立以來，已培養(yǎng)近400名學(xué)生。針對我校汽車服務(wù)工程專業(yè)人才培養(yǎng)現(xiàn)狀，結(jié)合卓越工程師人才培養(yǎng)模式，擬采用應(yīng)用型工程師培養(yǎng)模式，即采取“3+1“模式，三年在校實習(xí)，累計一年在企業(yè)學(xué)習(xí)和做畢業(yè)設(shè)計。作為教學(xué)型院校，工程人才培養(yǎng)目標定位應(yīng)突出應(yīng)用型，為下一步的工程碩士培養(yǎng)奠定堅實的基礎(chǔ)。

一、現(xiàn)有汽車服務(wù)工程專業(yè)人才培養(yǎng)模式存在問題

1.人才培養(yǎng)目標中沒有突出工程教育，導(dǎo)致培養(yǎng)的畢業(yè)生與社會需求有脫節(jié)。

2.應(yīng)用型本科院校教師的教學(xué)評價體系、職稱晉升體系、成果獎勵體系仍以論文、項目、獲獎級別為標準，導(dǎo)致專業(yè)缺乏雙師型教師。

3.本專業(yè)在校企合作培養(yǎng)工程人才方面進行了研究與探索，與森風集團等汽車服務(wù)類企業(yè)建立了合作辦學(xué)，但是效果尚需提高。另一方面政府沒有出臺相關(guān)的優(yōu)惠與鼓勵政策，校企雙方對實踐教育的管理、認識上認識不夠，人才培養(yǎng)的目標難以滿足要求。

二、研究計劃

1.根據(jù)企業(yè)需求合理確定人才培養(yǎng)目標

應(yīng)用型卓越工程師培養(yǎng)目標的確立應(yīng)當根據(jù)企業(yè)實際需要，進行差異性定位，走與學(xué)術(shù)型培養(yǎng)目標錯位發(fā)展的道路，培養(yǎng)目標的制定應(yīng)突出應(yīng)用型特點。

2.圍繞培養(yǎng)目標科學(xué)構(gòu)建三大教育平臺

為滿足工程應(yīng)用型人才對上述知識、能力、素質(zhì)的要求，達到應(yīng)用型人才培養(yǎng)目標，必須構(gòu)建適應(yīng)經(jīng)濟社會需求的工程應(yīng)用型人才培養(yǎng)方案。依照卓越工程師人才培養(yǎng)要求，進行三大教育平臺建設(shè)，即課程平臺建設(shè)、技能平臺建設(shè)、綜合素質(zhì)平臺建設(shè)。

3.更新觀念，探索應(yīng)用型卓越工程師培養(yǎng)新途徑

應(yīng)用型人才培養(yǎng)應(yīng)當消除傳統(tǒng)工程教育的弊端，把促進人的全面發(fā)展、適應(yīng)經(jīng)濟社會發(fā)展需要作為人才培養(yǎng)的出發(fā)點和落腳點。作為傳授知識的教師是人才培養(yǎng)的主體，教師應(yīng)當更新觀念，樹立責任意識，全面改革人才培養(yǎng)方式，跳出傳統(tǒng)教學(xué)模式，在教學(xué)內(nèi)容上強調(diào)面向工程實際，尤其是新技術(shù)、新成果等要及時進入課堂。

三、研究內(nèi)容

1.制定基于卓越工程師計劃的汽車服務(wù)工程專業(yè)人才培養(yǎng)方案

培養(yǎng)德智體美全面發(fā)展，基礎(chǔ)扎實、知識面寬、實踐能力強、綜合素質(zhì)高、具有創(chuàng)新精神，系統(tǒng)地掌握專業(yè)基礎(chǔ)理論、專業(yè)知識和基本技能，具有從事工程制造、工程施工、工程運行或?qū)ｉT技術(shù)工作的理論基礎(chǔ)和實踐能力，具有工程師的文化素養(yǎng)和職業(yè)道德的工程應(yīng)用型高級專門人才。

2.課程網(wǎng)站建設(shè)

卓越工程師計劃的培育離不開課程建設(shè)的改革，汽車服務(wù)工程專業(yè)的核心專業(yè)課程有汽車服務(wù)工程、汽車營銷學(xué)、汽車保險與理賠、汽車服務(wù)企業(yè)管理等，將汽車服務(wù)工程專業(yè)課程建設(shè)成精品課程勢在必行，有必要對這些專業(yè)課程按照卓越工程師的培養(yǎng)要求進行課程網(wǎng)站建設(shè)。

3.實踐教學(xué)改革

實踐教學(xué)內(nèi)容對卓越工程師的培養(yǎng)起到了至關(guān)重要的作用，針對學(xué)院自身的實驗條件，充分利用現(xiàn)有設(shè)備，同時增加設(shè)備臺套數(shù)，增加對實踐教學(xué)環(huán)節(jié)的課時投入，科學(xué)合理地組織實踐教學(xué)環(huán)節(jié)，使之符合卓越工程師的能力培養(yǎng)要求。卓越工程師的培養(yǎng)必須有企業(yè)的參與與支持，汽車服務(wù)工程專業(yè)將進一步加大頂崗實習(xí)的力度，增加企業(yè)頂崗實習(xí)實踐的力度，培養(yǎng)學(xué)生的勞動意識和職業(yè)素質(zhì)，實現(xiàn)由學(xué)生到職業(yè)人的無縫對接；在企業(yè)學(xué)習(xí)期間，工程師作為兼職教師，由給學(xué)生講授理論教材轉(zhuǎn)向?qū)嵺`教材、傳授理論原理轉(zhuǎn)向傳授實用高端技術(shù)、基礎(chǔ)理論研究轉(zhuǎn)向應(yīng)用技術(shù)研究，注重成果轉(zhuǎn)化，實現(xiàn)了理論與實踐的有機結(jié)合。

4.實習(xí)基地建設(shè)

目前汽車服務(wù)工程專業(yè)有江蘇森風集團、東風悅達起亞汽車有限公司、江蘇奧新新能源汽車有限公司、馬恒達悅達（鹽城）拖拉機有限公司等，根據(jù)卓越工程師的培養(yǎng)要求，在進一步做好上述企業(yè)的實習(xí)基地建設(shè)的同時，爭取更多地安排學(xué)生進行頂崗實習(xí)，加強工程實踐能力。另外聯(lián)系2-3家汽車服務(wù)企業(yè)作為實習(xí)基地，進一步加大實習(xí)基地建設(shè)力度。

5.師資建設(shè)

培養(yǎng)高素質(zhì)的工程師，這對師資提出了更高地要求，汽車服務(wù)工程專業(yè)將安排中青年教師進入一線企業(yè)進行實踐鍛煉，鼓勵教師考取汽車工程師等資格證書，提升教師的工程實踐能力，使教師開闊視野，提高水平，同時制定更加優(yōu)惠的政策聘請企業(yè)人員作為學(xué)校的兼職教師。

四、結(jié)論

為響應(yīng)教育部的卓越計劃，鹽城工學(xué)院正在積極開展卓越工程師實施計劃，汽車工程服務(wù)專業(yè)作為機械類學(xué)科，有必要實行卓越工程師培養(yǎng)計劃，而汽車工程服務(wù)專業(yè)又被列為學(xué)校重點建設(shè)學(xué)科，按照卓越工程師的培養(yǎng)要求對汽車服務(wù)工程人才培養(yǎng)方案和教學(xué)體系進行改革與創(chuàng)新勢在必行。以培養(yǎng)卓越工程師的建設(shè)計劃為契機，對汽車工程服務(wù)專業(yè)進行教學(xué)改革，有助于畢業(yè)生能夠更好地學(xué)習(xí)到工程實踐的真知識，畢業(yè)后能夠更快地融入到企業(yè)的實踐環(huán)境中，同時也必將帶動教師的工程實踐能力的提高。

參考文獻：

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[3]戴建國.汽車服務(wù)工程專業(yè)應(yīng)用型人才培養(yǎng)模式的研究.常州工學(xué)院學(xué)報，2009（06）：92-96