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第1篇：保險監(jiān)督管理辦法范文

一、在2011年“五五”普法成果的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步總結(jié)工作經(jīng)驗，分析存在問題，加強工作研究，創(chuàng)新工作思路，全面、深入推進(jìn)“五五”普法規(guī)劃的貫徹實施。

二、繼續(xù)堅持領(lǐng)導(dǎo)干部學(xué)法制度和執(zhí)法人員法制教育制度，抓好集中培訓(xùn)、法規(guī)考試、“案例研討”、“每月一法”、“下基層巡回講課”等學(xué)法活動，今年舉辦系統(tǒng)內(nèi)法規(guī)學(xué)習(xí)班不少于4期、案例研討會1期。

三、抓好工商法規(guī)的宣傳普及。充分利用新聞媒體、宣傳欄、宣傳單等形式，廣泛宣傳工商法規(guī)；組織好3.15宣傳活動、 “12.4”法制宣傳日以及重要法律法規(guī)頒布實施紀(jì)念日等開展的專項普法教育活動；充分利用縣局政務(wù)網(wǎng)站開展工商法規(guī)宣傳活動；積極推進(jìn)“法律六進(jìn)”活動，利用基層“一會兩站”向城市居民和農(nóng)村村民開展工商法規(guī)宣傳，配合個私協(xié)、消協(xié)等單位舉辦企業(yè)負(fù)責(zé)人和個體戶法規(guī)培訓(xùn)班一期以上。

第2篇：保險監(jiān)督管理辦法范文

一、加強會計監(jiān)督和會計管理，建立健全財務(wù)規(guī)章制度。為了適應(yīng)新的管理體制的要求，保證各項

工作任務(wù)的完成，我根據(jù)《會計法》及有關(guān)財務(wù)法律、法規(guī)，修訂完善了《××市勞動和社會保障局財務(wù)管理制度》，明確了收支、往來及各項資產(chǎn)的管理細(xì)則，劃分了職責(zé)，規(guī)范了行為，建立了財務(wù)分析長效機制，為領(lǐng)導(dǎo)正確決策提供了準(zhǔn)確的數(shù)字依據(jù)，使財務(wù)工作達(dá)到規(guī)范化、制度化。為規(guī)范會計人員的工作職責(zé)和行為，我制定了《××市勞動局會計人員崗位職責(zé)》和《××市勞動局會計人員行為規(guī)范》，為我局財務(wù)管理創(chuàng)立高效、快捷的工作作風(fēng)打下了良好的基礎(chǔ)。為了加強國有資產(chǎn)管理，防止資產(chǎn)流失，我完善制定了《固定資產(chǎn)管理制度》，明確規(guī)定了資產(chǎn)購置、使用和報廢等一系列管理辦法。為了加強各類社會保險基金的監(jiān)督與管理，達(dá)到制度化、規(guī)范化、全方位監(jiān)控管理。我完善制定了《××市社會保險基金監(jiān)督管理辦法》。為了加強部門預(yù)算管理，細(xì)化支出預(yù)算，合理安排預(yù)算執(zhí)行計劃，提高財政資金的使用效益，根據(jù)××市財政局部門預(yù)算管理的有關(guān)要求，我著手制定了《定額支出預(yù)算管理辦法》。隨著一批財務(wù)管理制度的施行，進(jìn)一步規(guī)范了我局會計基礎(chǔ)工作，做到了有章可循，使財務(wù)管理工作達(dá)到規(guī)范化、制度化的要求。

二、加強國有資產(chǎn)管理，防止國有資產(chǎn)流失。根據(jù)市政府關(guān)于清產(chǎn)核資工作的具體安排和要求，針對我局國有資產(chǎn)管理的現(xiàn)狀，我著手制定了《固定資產(chǎn)管理制度》，明確規(guī)定了資產(chǎn)購置、使用和報廢等一系列管理辦法，按要求設(shè)計了《固定資產(chǎn)清查表》和《往來款項清查登記表》，根據(jù)國家財政部頒發(fā)的《預(yù)算單位固定資產(chǎn)分類與代碼》的規(guī)定，結(jié)合實際情況制定了統(tǒng)一的固定資產(chǎn)代碼，設(shè)計了固定資產(chǎn)登記表和卡片，實行

“一物一卡，賬卡物相符”的管理模式，帶領(lǐng)相關(guān)人員采取實地盤點的方式對全局各類資產(chǎn)進(jìn)行了詳細(xì)的登記，核準(zhǔn)了物品的名稱、型號、存放地點，對固定資產(chǎn)分類編碼，建立了固定資產(chǎn)臺帳。對于往來款項的清查核實，我在調(diào)閱帳薄的基礎(chǔ)上，追溯有關(guān)當(dāng)事人，了解詳情，查明原因，限期清理。在詳細(xì)清查的基礎(chǔ)上，我組織有關(guān)人員借鑒先進(jìn)的管理經(jīng)驗，研制開發(fā)了《××市勞動和社會保障局固定資產(chǎn)管理系統(tǒng)》軟件，由靜態(tài)管理發(fā)展為動態(tài)管理，有效監(jiān)控了資產(chǎn)的使用狀態(tài)。

第3篇：保險監(jiān)督管理辦法范文

關(guān)鍵詞：中醫(yī)藥品集中招標(biāo)采購制度缺失與完善

中圖分類號：F25文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

The Chinese medicine drugs the concentration invites bids to buy institutional imperfection and perfect researches

Zhang Xiaolan

(Yantai Vocational College)

Abstract: Last the Chinese medicine drugs of many years concentration certainly invite bids the purchase to really develop aggressive result, but because the Chinese medicine drugs the concentration can't invite bids to buy various problems that system exist stills to make concentrated invitation to bid purchase of the Chinese medicine drugs still developped its power completely.

Key words: Chinese medicine drugsThe concentration invite bids

Buy the systemImperfection with perfect

1999年9月，國家開始進(jìn)行中醫(yī)藥品集中招標(biāo)采購試點。

2000年 2 月21日國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于城鎮(zhèn)醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的指導(dǎo)意見》，提出由衛(wèi)生部牽頭，國家經(jīng)貿(mào)委、藥品監(jiān)管局參加，根據(jù)《中華人民共和國招投標(biāo)法》進(jìn)行中醫(yī)藥品集中招標(biāo)工作，規(guī)范醫(yī)療機構(gòu)購藥行為。

2000年7月7日， 醫(yī)療改革13個配套政策出臺，其中《醫(yī)療機構(gòu)藥品集中招標(biāo)試點工作若干規(guī)定》和《藥品招標(biāo)機構(gòu)資格認(rèn)定及監(jiān)督管理辦法》兩個政策文件涉及到中醫(yī)藥品集中招標(biāo)，進(jìn)一步規(guī)范中醫(yī)藥品集中招標(biāo)活動。

2004年9月23日，為進(jìn)一步完善中醫(yī)藥品集中招標(biāo)采購政策，規(guī)范中醫(yī)藥品集中招標(biāo)采購行為，衛(wèi)生部等六部委制訂和下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范醫(yī)療機構(gòu)中醫(yī)藥品集中招標(biāo)采購的若干規(guī)定》，提出了擴大中醫(yī)藥品集中招標(biāo)采購范圍，簡化中醫(yī)藥品集中招標(biāo)采購程序等措施。

一、中醫(yī)藥品集中招標(biāo)采購制度執(zhí)行中存在的問題

藥品集中招標(biāo)采購發(fā)揮了一定的積極成效，但是中醫(yī)藥品集中招標(biāo)中依然存在著許多問題，這些問題阻礙了中醫(yī)藥品集中招標(biāo)采購制度的功能發(fā)揮。

1.中標(biāo)藥品使用受阻

藥品中標(biāo)后，并非萬事大吉了，中標(biāo)只是第一道“關(guān)口”，僅僅是取得了進(jìn)入醫(yī)院的“通行證”。至于醫(yī)院能夠采購多少、價格如何，這其中又大有文章了。很多中標(biāo)藥品，尤其是招標(biāo)藥品價格較低的藥品，在中標(biāo)后其銷售量和使用量都大幅度下降，出現(xiàn)了“中標(biāo)就死”的不正?，F(xiàn)象。出現(xiàn)這些不正?，F(xiàn)象的成因，主要是由于招標(biāo)沒有關(guān)閉大多數(shù)非招標(biāo)藥品進(jìn)入醫(yī)院原有的“灰色通道”及醫(yī)院的信息披露不完善。

2.藥品的偽創(chuàng)新

“不投標(biāo)等死、中標(biāo)找死”現(xiàn)象促使藥商屢屢“創(chuàng)新”。比如有些常用藥中多加一點無關(guān)緊要的東西，就申報為“新藥”；有的在包裝和劑型進(jìn)行變化，也改頭換面變?yōu)樾滤?。但這樣的“創(chuàng)新”并沒有對患者帶來任何利益。為什么藥商要變相創(chuàng)新?因為對藥商而言，不投標(biāo)不能銷售自己的藥品，無疑是“等死”。還有一些藥商在營銷手段上創(chuàng)新，利用“包裝翻新”變相漲價，這樣的“創(chuàng)新”并沒有對患者帶來任何利益，這樣的招標(biāo)也就更值得置疑。

3.藥品流通成本不合理上升

我國藥品流通領(lǐng)域的成本費用過高。藥品流通成本占藥品總成本的比例過高，一直是藥價虛高的“罪魁禍?zhǔn)住?。即使在實行中醫(yī)藥品集中招標(biāo)采購后，藥品流通成本也呈現(xiàn)上升趨勢，究其原因，主要由于現(xiàn)行的招標(biāo)手續(xù)十分繁瑣、地方以招標(biāo)名義，巧立名目亂收費、招標(biāo)過于頻繁、實行中醫(yī)藥品集中招標(biāo)后，產(chǎn)生了新的“利益團(tuán)體”。

4.國家稅收流失

國家稅收流失主要體現(xiàn)于以下幾個方面:第一、 醫(yī)藥企業(yè)是國家的納稅人，而醫(yī)療機構(gòu)是不納稅的。第二、 部分地區(qū)的行政部門為了鼓勵本地區(qū)的醫(yī)藥企業(yè)銷售產(chǎn)品，對醫(yī)藥企業(yè)實行各種稅收優(yōu)惠政策。第三、由于沒有監(jiān)督機構(gòu)對流通領(lǐng)域利潤分配的監(jiān)督，中醫(yī)藥品集中招標(biāo)制度并未有效的削弱醫(yī)院的壟斷力量，同時又造成了社會資源又消耗在招標(biāo)采購的各個環(huán)節(jié)之中。

二、完善中醫(yī)藥品集中招標(biāo)采購制度的對策研究

規(guī)范中醫(yī)藥品集中招標(biāo)采購模式。切實貫徹衛(wèi)生部等下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范醫(yī)療機構(gòu)中醫(yī)藥品集中招標(biāo)采購的若干規(guī)定》，規(guī)范中醫(yī)藥品集中招標(biāo)采購模式。醫(yī)療機構(gòu)中醫(yī)藥品集中招標(biāo)采購以省或市（地）為組織單位，縣（市）或單一醫(yī)療機構(gòu)不得單獨組織招標(biāo)采購活動。

提高政府管制的效率，強化監(jiān)督機制。避免過多的行政干預(yù)，政府部門在強力推動，強化監(jiān)管的同時，要充分發(fā)揮宏觀調(diào)控作用，引導(dǎo)醫(yī)療機構(gòu)、醫(yī)藥企業(yè)自覺自愿地按市場經(jīng)濟規(guī)律運作。國家藥品監(jiān)督管理局，衛(wèi)生部2000年9月1日實行的關(guān)于《藥品招標(biāo)機構(gòu)資格認(rèn)定和監(jiān)督辦法》對藥品招標(biāo)機構(gòu)提出了明確的要求。主要為:有從事招標(biāo)采購并提供相關(guān)服務(wù)的資格；與行政部門沒有行政隸屬關(guān)系和其他利益關(guān)系；有健全的組織機構(gòu)，有內(nèi)部管理的規(guī)章制度和開展藥品招標(biāo)業(yè)務(wù)活動相適應(yīng)的業(yè)務(wù)人員。

處理好各方的利益關(guān)系，充分調(diào)動各方的積極性。實行藥品招標(biāo)采購觸動了各方面的利益。由于藥品價格的普遍下降，藥品商業(yè)、企業(yè)其利潤空間明顯縮小，甚至危及到一些企業(yè)的生存。在醫(yī)院補償措施尚未到位之前，藥品經(jīng)銷企業(yè)競相降價，醫(yī)院積極性并不高；廣大患者當(dāng)然雙手贊成招標(biāo)采購，但手中的藥單費用仍然很高，很多老百姓對招標(biāo)采購還是一片茫然，因此招標(biāo)采購各方面均是消極態(tài)度。因此，應(yīng)該處理好各方的利益關(guān)系，充分調(diào)動各方的積極性。

加快“三醫(yī)聯(lián)動改革”，完善制度配套。“三醫(yī)改革”，即:醫(yī)療衛(wèi)生體制改革、醫(yī)療保險體制改革、醫(yī)藥生產(chǎn)及流通體制改革，三者是一個有機整體，其中醫(yī)療保險制度改革的核心是建立分擔(dān)機制，醫(yī)療體制改革和藥品流通體制改革的核心是引入競爭機制，三者缺一不可，只有聯(lián)動改革，同步進(jìn)行，才能有效地實現(xiàn)改革目標(biāo)。離開醫(yī)療體制改革和醫(yī)療保險體制改革進(jìn)行藥品流通體制改革，無異于緣木求魚。因此，必須加快三醫(yī)聯(lián)動改革，加快建立相應(yīng)的配套制度，以發(fā)揮中醫(yī)藥品集中招標(biāo)采購真正的預(yù)期作用。

作者單位：煙臺職業(yè)學(xué)院

參考文獻(xiàn)：

[1] 中華人民共和國衛(wèi)生部.中國衛(wèi)生統(tǒng)計年鑒（2000-2004年）.

[2] 中國人民共和國衛(wèi)生部、國務(wù)院體改辦、國家計委等.關(guān)于城鎮(zhèn)醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的指導(dǎo)意見，2000,6.

[3]衛(wèi)生部.加強醫(yī)療機構(gòu)中醫(yī)藥品集中招標(biāo)管理.2005.3.

第4篇：保險監(jiān)督管理辦法范文

一、免費對象及免費提供課本的范圍

享受我市農(nóng)村義務(wù)教育階段免收學(xué)雜費的在校學(xué)生，均免收課本費，所需課本及必需的學(xué)習(xí)資料由政府免費提供。

每學(xué)期各年級免費提供的課本及必需的學(xué)習(xí)資料目錄范圍，由市教育行政部門根據(jù)免費標(biāo)準(zhǔn)和當(dāng)年的教育教學(xué)需要確定并公布。

二、免費標(biāo)準(zhǔn)

我市免費提供課本的補助標(biāo)準(zhǔn)為：小學(xué)每生每學(xué)年150元，初中每生每學(xué)年300元。

此標(biāo)準(zhǔn)分別指小學(xué)、初中各年級的生均標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)教育教學(xué)需要，政府提供的免費課本補助可分別在小學(xué)和初中各年級之間適當(dāng)進(jìn)行調(diào)劑。

三、資金來源

農(nóng)村義務(wù)教育階段學(xué)生免收課本費的資金由市、區(qū)(縣級市)財政按比例分擔(dān)：

(一)白云區(qū)、花都區(qū)、南沙區(qū)由市財政補助40％，區(qū)財政負(fù)擔(dān)60％。

(二)增城市由**市財政及該縣級市財政各負(fù)擔(dān)50％。

(三)從化市由**市財政補助80％，該縣級市財政負(fù)擔(dān)20％。

(四)越秀區(qū)、海珠區(qū)、荔灣區(qū)、天河區(qū)、黃埔區(qū)、番禺區(qū)、蘿崗區(qū)由市財政補助10％，區(qū)財政負(fù)擔(dān)90％。

隨同父母跨區(qū)(縣級市)流動，符合流入地入學(xué)條件和免費范圍，并能確認(rèn)學(xué)位的“流入學(xué)生”，納入流入?yún)^(qū)(縣級市)免課本費資金補助范圍，承擔(dān)比例分別參照上述(一)至(四)點規(guī)定。

本市轄內(nèi)農(nóng)場、林場、漁民職工子女，在義務(wù)教育階段的課本費資金由就讀學(xué)校(按隸屬關(guān)系)所在區(qū)(縣級市)一并按規(guī)定納入本區(qū)(縣級市)農(nóng)村免費義務(wù)教育范圍解決。

四、資金管理

實施農(nóng)村義務(wù)教育階段免課本費的財政專項補助資金，要嚴(yán)格按照國家和省、市的有關(guān)規(guī)定，實行集中支付，加強監(jiān)督管理，確保?？顚Ｓ?，確保資金使用的安全、規(guī)范、有效。

五、免費課本的選用和采購

要按照國家、省、市有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格程序，規(guī)范操作，確保免費課本的選用和采購工作依法有序，確保免費課本按時、保質(zhì)發(fā)放給農(nóng)村義務(wù)教育階段中小學(xué)生。免費課本選用、公開招標(biāo)和集中采購的結(jié)果，以及免費課本供應(yīng)商的服務(wù)等情況必須向社會公告。免費課本的采購由各區(qū)(縣級市)教育行政部門按規(guī)定進(jìn)行采購。選用和采購辦法另行制定，或者按省教育廳的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

六、檢查監(jiān)督

市、區(qū)(縣級市)教育、財政、審計、監(jiān)察部門要制定免費提供課本工作的監(jiān)督管理辦法，建立有效的監(jiān)督、檢查工作機制，加強對免費提供課本工作的監(jiān)督管理，對免費課本政府采購工作各個環(huán)節(jié)實施檢查監(jiān)督，防止發(fā)生違法、違紀(jì)問題。

七、其他事項

免費課本的包裝、保險及運輸?shù)热抠M用均包含在課本總價內(nèi)，嚴(yán)禁向?qū)W生收取與免費提供課本有關(guān)的任何費用。嚴(yán)禁任何部門和單位在發(fā)放免費課本時，搭售其他未列入免費目錄的資料。

第5篇：保險監(jiān)督管理辦法范文

今年以來，各鎮(zhèn)辦、區(qū)政府各有關(guān)部門在農(nóng)民負(fù)擔(dān)監(jiān)督管理方面做了大量的工作，農(nóng)民負(fù)擔(dān)水平不斷下降，保持了平穩(wěn)的態(tài)勢。但是，個別鎮(zhèn)辦和部門在一事一議籌資籌勞、農(nóng)村義務(wù)教育、有些涉農(nóng)行政事業(yè)性收費、農(nóng)業(yè)灌溉水費電費、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等部分領(lǐng)域農(nóng)民不合理負(fù)擔(dān)的問題仍然存在。近日，省農(nóng)業(yè)廳、省糾風(fēng)辦、財政廳、發(fā)展改革委、省政府法制辦、教育廳、新聞出版局聯(lián)合轉(zhuǎn)發(fā)了<關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)國家七部委《關(guān)于切實解決部分領(lǐng)域農(nóng)民不合理負(fù)擔(dān)問題的通知》的通知>(陜農(nóng)業(yè)發(fā)[]166號)。為了認(rèn)真貫徹落實中、省文件精神，進(jìn)一步做好新形勢下農(nóng)民負(fù)擔(dān)監(jiān)督管理工作，按照市農(nóng)業(yè)局、糾風(fēng)辦、財政局、發(fā)展和改革委、市政府法制辦、教育局、新聞出版局七部門聯(lián)合下發(fā)的文件（咸政農(nóng)發(fā)349號）要求，結(jié)合我區(qū)實際，經(jīng)區(qū)政府主要領(lǐng)導(dǎo)同意，現(xiàn)就我區(qū)年終減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)工作檢查有關(guān)事項通知如下：

一、檢查內(nèi)容

1、一事一議籌資籌勞情況。是否按照《區(qū)村民一事一議籌資籌勞監(jiān)督管理辦法》（咸秦政辦發(fā)【】72號）規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)、程序、范圍進(jìn)行籌資籌勞。是否有超出議事適用范圍、違反民主議事程序、超過限額標(biāo)準(zhǔn)的議事項目，對符合一事一議籌資籌勞的議事項目是否報區(qū)農(nóng)民負(fù)擔(dān)監(jiān)督管理辦公室復(fù)審、備案。

2、強農(nóng)惠農(nóng)政策資金落實情況。主要包括糧食直接補貼、農(nóng)資綜合補貼、良種補貼、農(nóng)機具購置補貼、退耕還林補助、能繁母豬補助、奶牛補助以及征用農(nóng)村集體土地補償款等強農(nóng)惠農(nóng)政策資金落實情況。是否足額發(fā)放，有無遺漏登記和兌付現(xiàn)象。

3、涉農(nóng)收費情況。農(nóng)業(yè)用水用電、農(nóng)民建房、土地、計劃生育、殯葬、身份證辦理、生豬屠宰、農(nóng)民外出務(wù)工經(jīng)商辦證等方面有無不合理收費，是否存在超標(biāo)準(zhǔn)、超范圍收取等亂加價行為和強行代收其他費用現(xiàn)象發(fā)生。對農(nóng)村經(jīng)營服務(wù)性收費，是否遵循公開、合理、自愿的原則，有無強行服務(wù)、強行收費現(xiàn)象。

4、集資、攤派情況。有無借社會主義新農(nóng)村建設(shè)之名，在通村公路、水利電力、校舍修建和文化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域向農(nóng)民強行集資、攤派行為。

5、農(nóng)村教育收費情況。農(nóng)村中小學(xué)校有無要求學(xué)生強行訂購教輔、訂閱報刊、購置保險、作業(yè)本等現(xiàn)象，是否將講義費、取暖費、電子閱覽費等教學(xué)管理范圍內(nèi)的事項作為服務(wù)性收費或代收費事項收費情況。

6、農(nóng)村報刊訂閱情況。農(nóng)村訂閱報刊限額制是否得到落實，有無超標(biāo)準(zhǔn)和攤派行為等。

7、鎮(zhèn)辦及各部門對涉及農(nóng)民出錢出物出勞的文件是否報相關(guān)部門嚴(yán)格審核、備案，是否有不合理收費文件等。

二、檢查方法、時間

檢查辦法：本次檢點以鎮(zhèn)辦、部門全面自查為主和區(qū)減負(fù)辦、糾風(fēng)辦等部門聯(lián)合抽查的方法進(jìn)行。

在年底，各鎮(zhèn)辦及農(nóng)林、糾風(fēng)、教育、財政、物價、審計、宣傳、衛(wèi)生、水利、土地等有關(guān)部門自行組織對本鎮(zhèn)辦、本部門農(nóng)民負(fù)擔(dān)及監(jiān)督管理情況開展一次全面檢查，并形成自查報告。

元旦后，區(qū)減負(fù)辦和糾風(fēng)辦等部門將組成聯(lián)合檢查組采取隨機抽樣的方式，對相關(guān)鎮(zhèn)辦農(nóng)民負(fù)擔(dān)情況及有關(guān)涉農(nóng)部門落實支農(nóng)惠農(nóng)情況及農(nóng)民負(fù)擔(dān)監(jiān)管情況進(jìn)行抽查，抽查采取聽匯報、查閱資料、走訪農(nóng)戶以及明察暗訪相結(jié)合的辦法進(jìn)行。

第6篇：保險監(jiān)督管理辦法范文

關(guān)鍵詞:次貸危機;金融風(fēng)險防范;金融監(jiān)管

美國次貸危機無疑為中國金融風(fēng)險的防范與監(jiān)管提供了反面的經(jīng)驗教訓(xùn)，尤其是引起人們對中國住房按揭貸款市場潛在風(fēng)險的高度關(guān)注。中國會不會重蹈美國次貸危機之覆轍? 他山之石，可以攻玉。美國次貸危機對完善我國金融風(fēng)險的防范與監(jiān)管具有重要啟示。

一、加強信貸風(fēng)險管理，完善證券化風(fēng)險防范法律制度

次貸危機表面上是美國房價走低、利率走高所致，根本原因是資金供應(yīng)方降低信貸門檻、忽視風(fēng)險管理，需求方過度借貸、反復(fù)抵押融資。盡管這種風(fēng)險基本上通過證券化的方式已經(jīng)分散了，但是這些風(fēng)險并沒有消失，一旦條件具備，風(fēng)險就會暴露出來，而且風(fēng)險通過證券化的渠道影響更為廣泛。著名金融學(xué)者易憲容認(rèn)為，中國按揭貸款實際上比美國次級債券的風(fēng)險要高。如果中國的房地產(chǎn)市場價格出現(xiàn)逆轉(zhuǎn)，其潛在風(fēng)險必然會暴露出來，國內(nèi)銀行所面臨的危機肯定會比美國次級債券出現(xiàn)的危機要嚴(yán)重。[ 1 ]可以說，完善房地產(chǎn)信貸及其證券化風(fēng)險防范的法律制度是中國避免重蹈覆轍的當(dāng)務(wù)之急。

首先，要加強信貸風(fēng)險管理，提高住房按揭貸款的信用門檻。2007 年《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定， 90平方米以下的首套自住房的貸款首付款比例不得低于20%; 90平方米以上的不得低于30%;對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低于40% ，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1. 1倍，而且貸款首付款比例和利率水平應(yīng)隨套數(shù)增加而大幅度提高，且借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的50%。在緊接著的《補充通知》中明確“以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位認(rèn)定房貸次數(shù)”。在次貸危機陰云密布的背景下出臺上述嚴(yán)格住房消費信貸管理的措施，表明我國監(jiān)管層已經(jīng)意識到了住房按揭貸款市場的高風(fēng)險，顯示了監(jiān)管層切實加強信貸風(fēng)險管理的決心。

其次，要完善住房按揭貸款證券化風(fēng)險防范法律制度。金融資產(chǎn)證券化是近年來我國金融改革與理論研究的熱點。經(jīng)濟學(xué)界廣泛探討了資產(chǎn)證券化的風(fēng)險，如交易結(jié)構(gòu)風(fēng)險、信用風(fēng)險、提前償還風(fēng)險和利率風(fēng)險。法學(xué)界則重點研究了我國開展資產(chǎn)證券化所面臨的主要法律障礙，如資產(chǎn)支持證券性質(zhì)界定的模糊性、SPV (特殊目的公司)運作模式所存在的法律問題、“破產(chǎn)隔離”與“真實出售”以及實質(zhì)性風(fēng)險轉(zhuǎn)讓的法律依據(jù)等[ 2 ] 。目前規(guī)范資產(chǎn)證券化的主要法律是2005年央行頒布的《信貸資產(chǎn)證券化試點管理辦法》和中國銀監(jiān)會頒布的《金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點監(jiān)督管理辦法》。以上法律對信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入和風(fēng)險管理做出了專門規(guī)定，專門設(shè)立了“業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險管理”一章，對資產(chǎn)證券化的各個參與主體提出了統(tǒng)一的風(fēng)險管理要求，強調(diào)了金融機構(gòu)的內(nèi)部風(fēng)險隔離和風(fēng)險揭示問題，要求參與證券化交易的金融機構(gòu)建立有效的內(nèi)部風(fēng)險隔離機制。以上法律屬于部門規(guī)章，法律層次較低，難以解決現(xiàn)存的一些法律問題。應(yīng)當(dāng)借鑒國外資產(chǎn)證券化風(fēng)險防范的經(jīng)驗教訓(xùn)，盡快制定專門的金融資產(chǎn)證券化法，處理好外部監(jiān)管和內(nèi)控制度之間的關(guān)系，完善我國資產(chǎn)證券化風(fēng)險監(jiān)管。

二、加強市場化監(jiān)管，完善金融機構(gòu)破產(chǎn)法律制度

次貸危機表明，要減少金融機構(gòu)的道德風(fēng)險，必須構(gòu)建完善的市場紀(jì)律約束機制，加強市場化監(jiān)管。以存款保險為核心的金融安全網(wǎng)在強調(diào)金融安全的同時也加大了金融機構(gòu)經(jīng)營上的道德風(fēng)險。也許激勵結(jié)構(gòu)的最重要的部分是:使所有方都明白，即是管理良好，銀行也可能倒閉，因為銀行業(yè)務(wù)涉及風(fēng)險承擔(dān)的問題。而監(jiān)管當(dāng)局將允許那些償付能力不足的銀行倒閉。不幸的是，監(jiān)管當(dāng)局不可能做出一個完全可信的、不救助破產(chǎn)銀行的事前承諾，但是，可以建立一個增加承諾難度的體制[ 3 ] 。新《巴塞爾銀行監(jiān)管委員會銀行監(jiān)管核心原則》也強調(diào)監(jiān)管不能夠代替市場約束。

加強市場化監(jiān)管要求構(gòu)建完善的金融市場準(zhǔn)入機制、金融市場行為監(jiān)管機制和金融市場退出機制。必須根除金融領(lǐng)域“不破產(chǎn)、無風(fēng)險”的傳統(tǒng)觀念，并充分認(rèn)識到金融破產(chǎn)制度的重要價值和意義:第一，可以有效抑制金融機構(gòu)的道德風(fēng)險。第二，存款人的破產(chǎn)觀念轉(zhuǎn)變必然帶來風(fēng)險意識的提高，進(jìn)而自覺對銀行通過“用腳投票”等方式來監(jiān)督銀行的監(jiān)督管理，從而加強市場約束的力量。[ 4 ]盡管我國的《商業(yè)銀行法》、《保險法》和《證券法》等法律已經(jīng)明確規(guī)定商業(yè)銀行、保險公司及證券公司等金融機構(gòu)是自我經(jīng)營、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險的企業(yè)法人，但是我國的金融市場退出機制尚不完善。2006 年制定的《企業(yè)破產(chǎn)法》第134 條規(guī)定:“金融機構(gòu)實施破產(chǎn)的，國務(wù)院可以根據(jù)本法和其他有關(guān)法律的規(guī)定制定實施辦法。”目前，《銀行業(yè)金融機構(gòu)破產(chǎn)條例》已進(jìn)入立法進(jìn)程。它對于完善金融機構(gòu)破產(chǎn)法律制度，提供銀行經(jīng)營風(fēng)險的激勵具有重要意義。一旦危機發(fā)生，它能夠為政府干預(yù)危機措施的效果提供威懾力，同時也有利于確定政府干預(yù)的合理界限，防止政府過度干預(yù)破壞市場約束機制。

三、加強監(jiān)管成本意識，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制美國的金融監(jiān)管體制是一種典型的分權(quán)型多頭監(jiān)管模式，被稱為傘式監(jiān)管+功能監(jiān)管的體制，實際上是功能監(jiān)管與機構(gòu)監(jiān)管的混合體，監(jiān)管機構(gòu)形成橫向和縱向交叉的網(wǎng)狀監(jiān)管格局[ 5 ] 。這種監(jiān)管體系存在的明顯不足是容易造成重復(fù)監(jiān)管或監(jiān)管真空，從而導(dǎo)致金融體系的風(fēng)險。因此，必須加強金融監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)。1999 年《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》規(guī)定由美聯(lián)儲作為綜合監(jiān)管的上級機構(gòu)對金融控股公司進(jìn)行總體監(jiān)管，其它監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)功能性監(jiān)管，OCC、FD IC等監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)對銀行進(jìn)行監(jiān)管，SEC和州保險監(jiān)管機構(gòu)分別對證券公司和保險公司進(jìn)行監(jiān)管，即美國在原有分業(yè)監(jiān)管的框架下加強了各金融機構(gòu)的協(xié)調(diào)和綜合。

次貸危機發(fā)生以后，美聯(lián)儲以及美國財政部聯(lián)邦住房局等監(jiān)管機構(gòu)采取了干預(yù)措施，但收效甚微。這引發(fā)了人們對美國金融監(jiān)管體制的反思，最終引發(fā)了美國金融監(jiān)管體制的革命。美國財政部長保爾森2008年3月31日宣布，美國政府將對金融監(jiān)管體制進(jìn)行全面改革:第一，擴大美國聯(lián)邦儲備委員會的監(jiān)管權(quán)限，除監(jiān)管商業(yè)銀行外，還將有權(quán)監(jiān)管投資銀行、對沖基金等其他可能給金融體系造成風(fēng)險的商業(yè)機構(gòu)。第二，新建“金融審慎管理局”，整合銀行監(jiān)管權(quán)。把目前由5個聯(lián)邦機構(gòu)負(fù)責(zé)的日常銀行監(jiān)管事務(wù)收歸“金融審慎管理局”統(tǒng)一負(fù)責(zé)。第三，新建“商業(yè)行為監(jiān)管局”，負(fù)責(zé)規(guī)范商業(yè)活動和保護(hù)消費者利益。主要行使目前證券交易委員會和商品期貨交易委員會的職能。此外，還新建了“抵押貸款創(chuàng)設(shè)委員會”和“全國保險管理局”，將抵押貸款經(jīng)紀(jì)人和保險業(yè)監(jiān)管權(quán)從各州政府分管逐步收歸聯(lián)邦政府統(tǒng)一管理。美國媒體稱，這將是美國自上世紀(jì)經(jīng)濟“大蕭條”以來最大的一次金融監(jiān)管體制改革。

次級按揭貸款債券涉及到銀行、證券和保險等各個金融行業(yè)，如保險公司、投資公司甚至養(yǎng)老基金都是次級債的重要投資者。次貸危機的發(fā)生表明美國的金融監(jiān)管機構(gòu)之間缺乏有效的協(xié)調(diào)機制，對投機風(fēng)險產(chǎn)生了監(jiān)管真空，最終引發(fā)了系統(tǒng)性的金融風(fēng)險爆發(fā)。此次金融大改革中美聯(lián)儲的監(jiān)管權(quán)力進(jìn)一步擴大，作為“市場穩(wěn)定監(jiān)管者”不僅可以監(jiān)管銀行、金融控股公司，還可以有權(quán)監(jiān)管投資銀行、對沖基金等其他可能給金融體系造成風(fēng)險的商業(yè)機構(gòu)。這表明其加大了金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的力度。另外，減少多頭監(jiān)管者，整合金融監(jiān)管機構(gòu)，為協(xié)調(diào)金融監(jiān)管清除了障礙。[ Www.]

第7篇：保險監(jiān)督管理辦法范文

此前阿里巴巴與蘇寧云商先后傳出涉足銀行業(yè)的消息，在達(dá)沃斯論壇上，強調(diào)推進(jìn)中國金融體制改革的背景下，未來民營資本進(jìn)入銀行業(yè)將僅是時間問題。從媒體報道的這份管理辦法討論稿來看，民營銀行獲批也將進(jìn)入倒計時。國家批準(zhǔn)成立民營銀行之后，同時預(yù)示著未來金融體制改革將加速，推出利率市場化的同時，存款保險制度在短期之內(nèi)將會推出，原因在于隨著民營銀行規(guī)模的不斷擴大，開放金融領(lǐng)域的同時，也意味著金融結(jié)構(gòu)性風(fēng)險上升，存款保險制度的推出將很好的化解此項風(fēng)險。

所謂的存款保險制度，指的是當(dāng)金融機構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，存款保險制度被視為是，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。目前在西方存款保險制度被普遍使用，原因在于西方以民營銀行為主，設(shè)立存款保險制度也是防止國家信用被濫用。目前中國雖然尚未建立該制度，但是實際上是存在著隱性存款保險制度的，即以國家和政府的信用對存款類金融機構(gòu)的商業(yè)行為進(jìn)行擔(dān)保，這符合我國使用行政手法對市場問題進(jìn)行調(diào)控的一貫作風(fēng)。

隨著中國金融改革市場化程度的不斷提高，國家信用對存款類金融機構(gòu)的商業(yè)行為進(jìn)行擔(dān)保的局面必須被改變，以防止國家信用被濫用衍生出的一系列金融風(fēng)險。民營銀行試點的成立對于中國的民間借貸而言無疑是一個好消息，目前中國民間借貸市場問題頻出，溫州、鄂爾多斯、神木等地相繼爆發(fā)民間借貸危機，為了解決民間借貸問題，中央可以開始在溫州嘗試改革試點，嘗試解決問題的辦法之一便是讓民間借貸合法化，合法化對于民間借貸而言，無疑是一個可行之路，通過設(shè)立民營銀行將這部分熱錢納入在監(jiān)管體系之內(nèi)，將問題擺在臺面上解決，可以有效的化解流動性風(fēng)險。

目前中國的民間借貸利益鏈條由三部分構(gòu)成：銀主、中介、借款人。利益鏈條的上游是銀主，既有閑散資金又愿意追求高收益的人；中游是中介，中介的鏈條包括服務(wù)于銀主的中介、服務(wù)于借款人的中介；利益鏈的下游是借款方。除了擔(dān)保公司外，囊括銀行、典當(dāng)行、寄售商、投資公司、租賃公司、民營企業(yè)及個人，整個鏈條環(huán)環(huán)相扣。經(jīng)濟轉(zhuǎn)型導(dǎo)致的企業(yè)盈利下滑背景下，民間借貸利益鏈的風(fēng)險也日益增加，隨時具有斷裂的風(fēng)險。

第8篇：保險監(jiān)督管理辦法范文

一、安全生產(chǎn)管理的總體要求

市國資委高度重視所出資企業(yè)的安全生產(chǎn)的監(jiān)管工作，將依法履行出資人的安全生產(chǎn)監(jiān)管職責(zé)，企業(yè)須堅持“安全第一，預(yù)防為主，綜合治理”的工作方針，不斷提升安全生產(chǎn)管理水平，創(chuàng)造和積累成功經(jīng)驗，確保企業(yè)安全生產(chǎn)無事故。一是強化責(zé)任落實，形成有效的激勵約束機制；二是結(jié)合企業(yè)實際，堅持“一崗雙責(zé)”制度，建立健全“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、落實責(zé)任、分級管理、分類指導(dǎo)、全員參與”的安全生產(chǎn)管理體系；三是夯實基礎(chǔ)工作，全面推進(jìn)安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)；四是堅持獎罰嚴(yán)明的考核原則，強化安全風(fēng)險管理，確保重大危險源的超前防控；對認(rèn)真執(zhí)行國家安全生產(chǎn)方針政策，國資委制定的各項安全生產(chǎn)制度，防止事故發(fā)生和職業(yè)病危害作出貢獻(xiàn)的單位和個人，給予適當(dāng)獎勵。對嚴(yán)重安全生產(chǎn)不達(dá)標(biāo)、違章違規(guī)違紀(jì)造成重大安全事故和經(jīng)濟損失，情節(jié)嚴(yán)重，性質(zhì)惡劣者，給予行政、經(jīng)濟并罰。五是加強應(yīng)急管理，增強各類突發(fā)事件的應(yīng)對能力；六是堅持防治結(jié)合，切實做好安全隱患的排查治理；七是推進(jìn)“科技興安”，強化科技防范，不斷提高本質(zhì)安全水平。

二、安全生產(chǎn)工作的目標(biāo)

進(jìn)一步落實企業(yè)的安全生產(chǎn)主體責(zé)任，強化企業(yè)的安全管理，進(jìn)一步完善安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化，提升企業(yè)的安全水平，推動所出資企業(yè)實現(xiàn)科學(xué)、協(xié)調(diào)、可持續(xù)、安全發(fā)展，確保本單位各項工作的順利進(jìn)行，為實現(xiàn)全系統(tǒng)安全生產(chǎn)做出新的更大的貢獻(xiàn)。

三、安全生產(chǎn)工作內(nèi)容和措施

進(jìn)一步完善各項安全規(guī)章制度，落實安全生產(chǎn)責(zé)任制。各級人員應(yīng)自覺把安全工作擺在各項工作的首位，認(rèn)真落實各級安全生產(chǎn)責(zé)任制，把貫徹落實《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》與省《落實生產(chǎn)經(jīng)營單位安全生產(chǎn)主體責(zé)任暫行規(guī)定》結(jié)合起來。將安全生產(chǎn)責(zé)任目標(biāo)層層分解，認(rèn)真抓好落實，不斷修訂、完善和細(xì)化各項安全生產(chǎn)管理制度，確保各項制度有效地落到實處。逐級簽定安全生產(chǎn)責(zé)任狀。不斷完善企業(yè)績效工資制度，加大與安全生產(chǎn)掛鉤比重，有效落實安全生產(chǎn)獎懲措施。生產(chǎn)班組是安全生產(chǎn)工作的最前沿，也是目前最薄弱的環(huán)節(jié)，因此，要進(jìn)一步強化生產(chǎn)班組的安全責(zé)任意識，實行安全生產(chǎn)工作重心下移。把安全生產(chǎn)目標(biāo)和責(zé)任落實到生產(chǎn)崗位。將安全承諾簽訂到每一位在崗職工，形成從領(lǐng)導(dǎo)覆蓋到全體職工的共同安全責(zé)任體系，最終實現(xiàn)大安全格局。

（一）市國資委安全生產(chǎn)工作職責(zé)。國資委對所出資企業(yè)依法履行以下安全生產(chǎn)工作職責(zé)：

1、督促所出資企業(yè)貫徹落實安全生產(chǎn)法律法規(guī)和規(guī)章制度，建立健全安全生產(chǎn)責(zé)任制，落實安全生產(chǎn)工作；

2、將安全生產(chǎn)工作納入對所出資企業(yè)負(fù)責(zé)人經(jīng)營業(yè)績考核體系，與所出資企業(yè)負(fù)責(zé)人的績效薪酬掛鉤；

3、參與或組織所出資企業(yè)安全生產(chǎn)檢查、督查，督促企業(yè)落實各項安全生產(chǎn)防范和隱患治理措施。

（二）所出資企業(yè)安全生產(chǎn)工作責(zé)任。

所出資企業(yè)是安全生產(chǎn)的責(zé)任主體，必須貫徹落實國家安全生產(chǎn)方針政策及有關(guān)法律法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)真執(zhí)行市政府及有關(guān)部門的安全生產(chǎn)規(guī)章制度和工作部署，逐級建立健全覆蓋企業(yè)全體職工和崗位，生產(chǎn)經(jīng)營和管理全過程的安全生產(chǎn)責(zé)任制。

1、所出資企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立以企業(yè)主要負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人的安全生產(chǎn)分級負(fù)責(zé)制，主要負(fù)責(zé)人是本企業(yè)安全生產(chǎn)的第一責(zé)任人，對本企業(yè)安全生產(chǎn)工作負(fù)總責(zé)，應(yīng)當(dāng)履行以下職責(zé)：

（1）建立健全本企業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任制，定期研究安全生產(chǎn)工作

（2）組織制定本企業(yè)安全生產(chǎn)管理制度；

（3）組織制定并實施企業(yè)的生產(chǎn)安全事故應(yīng)急救援預(yù)案；

（4）督促、檢查子企業(yè)安全生產(chǎn)措施的有效實施；

（5）督促、指導(dǎo)、檢查子企業(yè)的安全生產(chǎn)工作，及時消除安全隱患；

（6）及時、如實報告生產(chǎn)安全事故。

2、所出資企業(yè)主管安全生產(chǎn)工作的負(fù)責(zé)人對企業(yè)安全生產(chǎn)工作負(fù)綜合管理領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。負(fù)責(zé)協(xié)助主要負(fù)責(zé)人落實各項安全生產(chǎn)法律法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)，協(xié)調(diào)和綜合管理本企業(yè)及子企業(yè)的安全生產(chǎn)工作。

3、所出資企業(yè)主管生產(chǎn)的負(fù)責(zé)人對企業(yè)安全生產(chǎn)工作負(fù)重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)并落實企業(yè)生產(chǎn)過程中各項安全生產(chǎn)制度和措施，改善安全生產(chǎn)條件。

4、所出資企業(yè)其他負(fù)責(zé)人對主管范圍內(nèi)的安全生產(chǎn)工作負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。應(yīng)當(dāng)按照分工抓好主管范圍內(nèi)的安全生產(chǎn)工作。

5、所出資企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強安全生產(chǎn)管理隊伍建設(shè)，提高安全生產(chǎn)管理人員的素質(zhì)。安全生產(chǎn)管理人員應(yīng)當(dāng)依法參加安全生產(chǎn)知識和安全管理能力的培訓(xùn)，經(jīng)有關(guān)部門考核合格后方可任職。鼓勵和支持安全生產(chǎn)管理人員取得注冊安全工程師執(zhí)業(yè)資格。

6、所出資企業(yè)及子企業(yè)工會組織依法對本企業(yè)安全生產(chǎn)工作與勞動防護(hù)進(jìn)行民主監(jiān)督，依法維護(hù)職工安全、健康等合法權(quán)益。

7、所出資企業(yè)應(yīng)監(jiān)督子企業(yè)不得將生產(chǎn)經(jīng)營項目、場所、設(shè)備發(fā)包或者出租給達(dá)不到安全生產(chǎn)條件、不具備相應(yīng)資質(zhì)的單位及個人。監(jiān)督子企業(yè)與承包、承租單位簽訂安全生產(chǎn)管理責(zé)任書，明確安全生產(chǎn)管理責(zé)任。所出資企業(yè)應(yīng)對子企業(yè)的安全生產(chǎn)履行如下監(jiān)督管理責(zé)任：

（1）監(jiān)督管理子企業(yè)安全生產(chǎn)條件具備情況；安全生產(chǎn)監(jiān)督管理組織機構(gòu)設(shè)置情況；安全生產(chǎn)責(zé)任制、安全生產(chǎn)各項規(guī)章制度建立情況；安全生產(chǎn)投入和隱患排查治理情況；安全生產(chǎn)應(yīng)急管理情況；及時、如實報告生產(chǎn)安全事故情況。

（2）將子企業(yè)納入企業(yè)安全生產(chǎn)管理體系，按照有關(guān)安全生產(chǎn)法律法規(guī)和規(guī)章制度的規(guī)定與其簽訂安全生產(chǎn)目標(biāo)管理責(zé)任書，明確安全生產(chǎn)管理責(zé)任，嚴(yán)格安全生產(chǎn)的檢查、考核、獎懲和責(zé)任追究。

（3）對控股但不負(fù)責(zé)管理的子企業(yè)，應(yīng)當(dāng)與管理方協(xié)商，按照《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》等法律法規(guī)和規(guī)章制度的要求，通過經(jīng)營合同、公司章程、責(zé)任書等形式明確安全生產(chǎn)管理責(zé)任、目標(biāo)和要求等。

（4）對委托管理或承包經(jīng)營的單位，所出資企業(yè)應(yīng)當(dāng)履行安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)，按照有關(guān)安全生產(chǎn)法律法規(guī)和規(guī)章制度的規(guī)定與受委托方或承包方簽訂安全生產(chǎn)管理責(zé)任書，明確安全生產(chǎn)管理責(zé)任。

（三）組織領(lǐng)導(dǎo)

對系統(tǒng)內(nèi)企業(yè)安全生產(chǎn)管理考核在市國資委領(lǐng)導(dǎo)下，由市國資委安全生產(chǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組具體組織實施，委安全生產(chǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)日常工作并提出獎罰意見。所出資企業(yè)對子企業(yè)安全生產(chǎn)管理考核，由所出資企業(yè)研究決定并組織實施。所出資企業(yè)必須建立健全安全生產(chǎn)組織機構(gòu)，包括：

1、安全生產(chǎn)委員會(以下簡稱安委會)。安委會作為本企業(yè)安全生產(chǎn)工作的領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，負(fù)責(zé)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)企業(yè)的安全生產(chǎn)工作，研究決策企業(yè)安全生產(chǎn)的重大問題。安委會主任應(yīng)當(dāng)由所出資企業(yè)安全生產(chǎn)第一責(zé)任人擔(dān)任。安委會應(yīng)當(dāng)建立和完善工作制度和例會制度。

2、安全生產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)。所出資企業(yè)應(yīng)當(dāng)設(shè)置安全生產(chǎn)監(jiān)管職能部門或指定一職能部門負(fù)責(zé)安全生產(chǎn)監(jiān)督管理工作。專職安全生產(chǎn)監(jiān)督管理員配置數(shù)量應(yīng)根據(jù)本企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營內(nèi)容和性質(zhì)、管理范圍、管理跨度等情況進(jìn)行配置。此機構(gòu)是本企業(yè)安全生產(chǎn)工作的綜合管理部門，對其他職能機構(gòu)的安全生產(chǎn)管理工作進(jìn)行綜合協(xié)調(diào)和監(jiān)督。

3、所出資企業(yè)應(yīng)當(dāng)明確內(nèi)設(shè)各職能部門的具體安全生產(chǎn)管理職責(zé)，各職能部門應(yīng)當(dāng)將安全生產(chǎn)管理職責(zé)具體分解到相應(yīng)崗位。

四、安全生產(chǎn)工作要求

（一）所出資企業(yè)應(yīng)當(dāng)將安全生產(chǎn)納入所出資企業(yè)總體發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，積極推行和應(yīng)用國內(nèi)外先進(jìn)的安全生產(chǎn)管理方法、體系等，實現(xiàn)安全生產(chǎn)管理的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、科學(xué)化、現(xiàn)代化。

（二）所出資企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立健全生產(chǎn)安全事故隱患排查和治理工作制度，加強對本企業(yè)生產(chǎn)安全事故隱患排查的檢查、督查。

（三）所出資企業(yè)應(yīng)當(dāng)制定和完善應(yīng)急救援預(yù)案，組織和督促子企業(yè)開展預(yù)案演練，提高企業(yè)有效應(yīng)對各類生產(chǎn)安全事故災(zāi)難的應(yīng)急救援能力。

（四）所出資企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照本實施意見，結(jié)合行業(yè)特點和企業(yè)實際，制定企業(yè)安全生產(chǎn)監(jiān)督管理辦法或制度，逐級全面建立安全生產(chǎn)責(zé)任制并建立安全生產(chǎn)考核和獎懲機制。加強對子企業(yè)安全生產(chǎn)工作的監(jiān)督管理，嚴(yán)格安全生產(chǎn)業(yè)績考核，加大安全生產(chǎn)獎勵力度，嚴(yán)肅查處安全生產(chǎn)違法違紀(jì)行為。

（五）所出資企業(yè)應(yīng)當(dāng)監(jiān)督子企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動符合國家有關(guān)安全生產(chǎn)法律法規(guī)和規(guī)章制度的規(guī)定，督促、指導(dǎo)、檢查子企業(yè)建立健全安全生產(chǎn)規(guī)章制度和全安全生產(chǎn)組織保障體系。確保企業(yè)各種證照齊全有效，生產(chǎn)經(jīng)營活動符合政府有關(guān)部門核準(zhǔn)、許可范圍。督促、指導(dǎo)、檢查子企業(yè)在重大危險源以及易燃、易爆、強腐蝕、粉塵、高溫、毒物、輻射、電力設(shè)施等場所設(shè)置明顯的安全警示標(biāo)志，建立重大危險源監(jiān)控系統(tǒng)。督促、檢查人員密集場所消防安全符合國家和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

（六）所出資企業(yè)應(yīng)當(dāng)按要求將安全生產(chǎn)工作計劃、安全生產(chǎn)方面的重要活動、重要會議、重大舉措和成果、重大問題等重要信息和重要事項及時報告市國資委。

五、考核與獎懲

安全生產(chǎn)管理考核，采取自查自評與上級組織考核相結(jié)合，平時考核與年終考核相結(jié)合的方法進(jìn)行，并制定《安全生產(chǎn)目標(biāo)責(zé)任責(zé)任制考核獎懲辦法》。

（一）要建立健全安全生產(chǎn)目標(biāo)管理考核體系。完善工業(yè)國資系統(tǒng)綜治考評制度和獎懲體系，增強考核標(biāo)準(zhǔn)和考核辦法的科學(xué)性、操作性，充分發(fā)揮考評工作的推動作用。將安全生產(chǎn)目標(biāo)、事故控制指標(biāo)等逐級分解，建立健全“橫向到邊、縱向到底”的安全生產(chǎn)目標(biāo)管理考核體系，全面落實安全生產(chǎn)責(zé)任。

（二）要嚴(yán)格安全生產(chǎn)考核標(biāo)準(zhǔn)。嚴(yán)格目標(biāo)責(zé)任考核，增加干部政績業(yè)績考核中安全生產(chǎn)的權(quán)重。安全生產(chǎn)目標(biāo)管理考核分為“工作目標(biāo)”和“事故控制”兩大指標(biāo)。工作目標(biāo)主要考核落實安全生產(chǎn)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、完善安全生產(chǎn)目標(biāo)管理體系、夯實安全基礎(chǔ)、隱患排查與整治、安全宣傳教育與培訓(xùn)、打擊非法生產(chǎn)經(jīng)營、標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)和規(guī)范化管理、事故調(diào)查及應(yīng)急管理等。事故控制指標(biāo)主要考核各類事故死亡人數(shù)、億元GDP生產(chǎn)安全事故死亡率、工礦商貿(mào)十萬從業(yè)人員事故死亡率等。

（三）要嚴(yán)格安全生產(chǎn)目標(biāo)管理考核獎罰措施。安全生產(chǎn)目標(biāo)管理考核，按照自查自評與組織考核相結(jié)合、平時考核與年度考核相結(jié)合、定性考核與定量考核相結(jié)合的原則，采取評分制，標(biāo)準(zhǔn)分為100分，采用逐項扣分的辦法，每項扣分直至該項標(biāo)準(zhǔn)分扣完為止，并根據(jù)得分情況對相關(guān)責(zé)任人實行獎懲。對國家和行業(yè)有明確提取安全生產(chǎn)費用額度規(guī)定，但未能嚴(yán)格按照國家和行業(yè)的有關(guān)規(guī)定足額提取安全生產(chǎn)費用的企業(yè)，市國資委從企業(yè)負(fù)責(zé)人業(yè)績考核的業(yè)績利潤中予以全額扣減。企業(yè)年度經(jīng)營業(yè)績考核中因安全生產(chǎn)問題受到降級處理的，取消其參加該年度市國資委組織或者參與組織的評優(yōu)、評先活動資格。市國資委對年度安全生產(chǎn)相對指標(biāo)達(dá)到國內(nèi)同行業(yè)最好水平、達(dá)到國際先進(jìn)水平或者達(dá)到安全生產(chǎn)考核獎勵標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)予以表彰；對認(rèn)真貫徹執(zhí)行本辦法，安全生產(chǎn)工作成績突出的個人和集體予以表彰獎勵。

（四）認(rèn)真落實安全費用提取使用、安全風(fēng)險抵押金等制度，推進(jìn)企業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險。完善道路交通事故社會救助基金制度，研究制定扶持發(fā)展農(nóng)村公共道路客運交通政策。2011年起，市、縣兩級要設(shè)立安全生產(chǎn)專項資金，專項用于重大危險源監(jiān)控、重大安全隱患治理補助、安全生產(chǎn)應(yīng)急救援等支出。貫徹落實《社會保險法》和新修訂的《工傷保險條例》，推進(jìn)各類用人單位參加工傷保險，認(rèn)真落實各項工傷保險待遇，研究制定工傷預(yù)防費的使用管理辦法，加強工傷預(yù)防工作。每年從工傷保險費中提取5%作為安全生產(chǎn)工傷事故預(yù)防及安全生產(chǎn)宣傳教育培訓(xùn)專項經(jīng)費，保障安全生產(chǎn)宣傳教育活動有效開展，提高全社會安全意識。研究制定安全產(chǎn)業(yè)政策，加快高危行業(yè)企業(yè)整合重組，提高行業(yè)安全發(fā)展水平。

第9篇：保險監(jiān)督管理辦法范文

關(guān)鍵詞 不良資產(chǎn);證券化;制約因素;對策建議

一、浙江轄內(nèi)信貸資產(chǎn)證券化開展情況

據(jù)統(tǒng)計，截至目前，已有浙商銀行、杭州銀行等6家法人銀行業(yè)金融機構(gòu)參與信貸資產(chǎn)證券化試點，發(fā)行規(guī)模超過100億元，涉及600多筆貸款。所選取基礎(chǔ)資產(chǎn)主要為優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)貸款，以信用和保證貸款為主，并采用風(fēng)險自留方式進(jìn)行內(nèi)部增級，優(yōu)先級產(chǎn)品的利率介于5%到6%間。相關(guān)產(chǎn)品均在銀行間市場發(fā)行交易，投資者主要為商業(yè)銀行、信托公司和基金公司，商業(yè)銀行及商業(yè)銀行理財計劃是主要投資者，占比80%以上。

二、當(dāng)前推進(jìn)不良資產(chǎn)證券化面臨的難題

從國際看，信貸資產(chǎn)證券化比較成熟的美國、日本、韓國等國家，相關(guān)法律法規(guī)和配套支持體系都比較完備，業(yè)務(wù)模式和交易結(jié)構(gòu)設(shè)計多樣，投資者構(gòu)成較為廣泛，對盤活不良資產(chǎn)都發(fā)揮了積極的作用。從我國實際看，現(xiàn)階段推進(jìn)不良資產(chǎn)證券化面臨著政策制度、技術(shù)管理、市場條件、信用環(huán)境及道德風(fēng)險等諸多制約，亟待破解。

（一）資產(chǎn)證券化相關(guān)法律制度不完備。信貸資產(chǎn)證券化過程及各參與主體間的法律關(guān)系極其復(fù)雜，如果沒有良好的法律制度和完善的法律體系調(diào)整這些法律關(guān)系，保障各個環(huán)節(jié)良性運轉(zhuǎn)，有可能導(dǎo)致風(fēng)險失控。盡管相關(guān)部門已經(jīng)出臺了《信貸資產(chǎn)證券化試點管理辦法》、《金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點監(jiān)督管理辦法》等部門規(guī)章和規(guī)范性文件，對資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)起到一定指導(dǎo)作用，但層級偏低，更未對不良資產(chǎn)證券化問題做出任何規(guī)定。調(diào)研中，很多機構(gòu)都要求對不良資產(chǎn)證券化立法。

（二）現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)定存在一定制度障礙。一是信托公司作為信貸資產(chǎn)證券化SPV（特殊目的載體），但不允許批量接收不良資產(chǎn)。按照現(xiàn)行規(guī)定做法，我國信貸資產(chǎn)證券化主要通過信托公司作為SPV，實現(xiàn)真實出售和風(fēng)險隔離，但《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》（財金〔2012〕6號）第三條規(guī)定，批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(chǎn)（10戶/項以上）進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。因此，信托公司雖然可以作為信貸資產(chǎn)證券化受托機構(gòu)，但無法批量受讓不良資產(chǎn)。另外，該文件規(guī)定，資產(chǎn)管理公司購入的不良資產(chǎn)應(yīng)采取債務(wù)重組的方式進(jìn)行處置，不得對外轉(zhuǎn)讓，因而信托公司也無法從資產(chǎn)管理公司批量受讓不良資產(chǎn)。綜上，信托公司無法成為不良資產(chǎn)證券化SPV。二是資產(chǎn)管理公司具有不良資產(chǎn)管理專業(yè)優(yōu)勢，但不允許作為不良貸款服務(wù)機構(gòu)。一般的信貸資產(chǎn)證券化中，基礎(chǔ)資產(chǎn)較為優(yōu)質(zhì)，對貸款管理能力要求不高，基本委托發(fā)起機構(gòu)作為貸款服務(wù)機構(gòu)。不良貸款的有效管理、清收、處置需很強專業(yè)能力，資產(chǎn)管理公司作為貸款服務(wù)機構(gòu)相比發(fā)起機構(gòu)更有優(yōu)勢。但《金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點監(jiān)督管理辦法》第三十五條規(guī)定，貸款服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)由在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的金融機構(gòu)擔(dān)任，而資產(chǎn)管理公司不具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格。三是投資者資格準(zhǔn)入上存在一定限制，不利于投資者多元化。如，保監(jiān)會《關(guān)于保險資金投資有關(guān)金融產(chǎn)品的通知》（保監(jiān)發(fā)[2012]91號）規(guī)定，保險資金投資的信貸資產(chǎn)支持證券，入池基礎(chǔ)資產(chǎn)限于五級分類為正常類和關(guān)注類的貸款。

（三）道德風(fēng)險較難防范。不良資產(chǎn)證券化發(fā)起人對基礎(chǔ)資產(chǎn)池?fù)碛行畔?yōu)勢，在相關(guān)制度不健全、信息披露不充分的情況下，容易引發(fā)道德風(fēng)險，導(dǎo)致貸款人將重心放在規(guī)模擴張上，放松貸款審查標(biāo)準(zhǔn)或?qū)①J款投向高風(fēng)險領(lǐng)域。

（四）配套支持政策和操作手續(xù)亟待優(yōu)化。一是抵押權(quán)屬變更不順暢。不良信貸資產(chǎn)往往有抵押物作為增信措施，且大多為土地使用權(quán)、在建工程或房屋抵押，但抵押權(quán)批量變更登記存在登記系統(tǒng)限制或登記機關(guān)不予操作的情況。此外，在信托公司受讓不良資產(chǎn)時，大多數(shù)抵押登記機關(guān)不予辦理由銀行變更為信托公司的登記，信托公司在此情況下能否對抵押物行使權(quán)利，法院的觀點也不一致。二是稅收負(fù)擔(dān)重。財政部、國稅總局對SPV的納稅問題進(jìn)行了規(guī)范，并給予了一定優(yōu)惠，但只是暫時政策。三是評估定價難。不良資產(chǎn)證券化對信用評級等中介機構(gòu)提出更高要求，但目前國內(nèi)公信力強、認(rèn)可度高的評級機構(gòu)不足，外部信用增級機構(gòu)和信用增級工具有限。

（五）交易市場和投資者主體發(fā)展不足。一是投資者主體單一。目前信貸資產(chǎn)支持證券僅在銀行間市場發(fā)售，商業(yè)銀行持有比例超過70%，基金公司、保險公司、證券公司等機構(gòu)投資者參與程度不足，個人投資者和大多數(shù)非金融企業(yè)無法參與其中，風(fēng)險仍然在銀行體系內(nèi)部集聚。二是產(chǎn)品缺乏流動性。受投資者主體單一、銀行間市場缺乏流動性支持機制、產(chǎn)品禁止再證券化等因素制約，投資者基本將產(chǎn)品持有至到期，不利于市場發(fā)展。

三、推進(jìn)不良資產(chǎn)證券化相關(guān)對策建議

（一）推動立法保障。建議出臺專門法律法規(guī)指導(dǎo)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)常態(tài)化發(fā)展，規(guī)范證券化過程中的SPV設(shè)立、破產(chǎn)隔離、真實出售、貸款擔(dān)保、資產(chǎn)池管理、會計處理等關(guān)鍵問題，融合各部門現(xiàn)行的監(jiān)管規(guī)定，明確監(jiān)管職責(zé)，為各部門制定具體操作細(xì)則以及實現(xiàn)資產(chǎn)支持證券的跨市場交易確立規(guī)范統(tǒng)一的法律框架。特別是對不良資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，應(yīng)規(guī)范信息披露，建立良好市場約束機制。

（二）推動完善發(fā)展環(huán)境。在切實防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步放寬市場準(zhǔn)入，解決各類市場主體參與不良資產(chǎn)支持證券投資、受讓不良資產(chǎn)、參與貸款服務(wù)等方面存在的政策障礙。協(xié)調(diào)抵押登記機關(guān)優(yōu)化抵押變更登記流程，允許不良資產(chǎn)涉及抵押物的批量變更登記。推動稅務(wù)部門實施稅收優(yōu)惠政策，減少流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)的稅費。

（三）推動各類市場主體發(fā)展。一是促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展由外部推動向內(nèi)生推動轉(zhuǎn)變，鼓勵各銀行業(yè)金融機構(gòu)充分吸收國際經(jīng)驗和教訓(xùn)，夯實內(nèi)部制度建設(shè)，著手培養(yǎng)熟悉證券化操作和不良資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)團(tuán)隊。二是大力發(fā)展不良資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)所需信用評級、信用增級、資產(chǎn)評估、貸款服務(wù)、財務(wù)顧問等中介機構(gòu)。

（四）推動建立協(xié)調(diào)推進(jìn)工作機制。不良資產(chǎn)證券化涉及多個監(jiān)管部門和市場主體，要加強司法、財政稅收、抵押登記、金融監(jiān)管等各部門工作聯(lián)動，立足于優(yōu)化經(jīng)濟金融發(fā)展環(huán)境，推進(jìn)配套環(huán)境建設(shè)，強化投資者保護(hù)，鼓勵更多投資經(jīng)驗豐富、風(fēng)險管控能力強的非銀行機構(gòu)投資者參與。

作者介紹

林祖松，2005年7月北京大學(xué)碩士研究生畢業(yè)后到浙江銀監(jiān)局工作，先后在非銀機構(gòu)監(jiān)管處、國有銀行監(jiān)管一處、非現(xiàn)場監(jiān)管一處（其間在銀監(jiān)會掛職鍛煉10個月）工作，2011年9至今擔(dān)任政策法規(guī)處業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管科科長（2014年4-11月在中信銀行杭州分行掛職部門總經(jīng)理助理）。獲得中國銀監(jiān)會黨委授予中國銀監(jiān)會系統(tǒng)“監(jiān)管標(biāo)兵”、浙江銀監(jiān)局系統(tǒng)“監(jiān)管標(biāo)兵”等榮譽稱號。

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