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第1篇：電子支付優(yōu)勢范文

關(guān)鍵詞： 政府規(guī)制 有線數(shù)字電視 自然壟斷 國家產(chǎn)權(quán)

有線電視的數(shù)字化已是當(dāng)今世界電視發(fā)展的一大趨勢。在有線數(shù)字電視的發(fā)展中，政府規(guī)制是一個相當(dāng)重要的因素。本文將探討對我國有線數(shù)字電視進(jìn)行政府規(guī)制的必要性，政府規(guī)制的現(xiàn)狀以及完善措施。

一、政府規(guī)制的必要性

有線數(shù)字電視的政府規(guī)制，即政府運用法律或行政手段對有線數(shù)字電視進(jìn)行管理和控制，以克服或彌補市場機制在資源配置上的失靈，保證市場利益的合理分配。規(guī)制的內(nèi)容主要有內(nèi)容、市場和技術(shù)等幾個層面。在此我們重點討論有線數(shù)字電視的市場規(guī)制，即政府對有線數(shù)字電視的市場進(jìn)入，市場結(jié)構(gòu)，市場行為，費率和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等的規(guī)制，不包括政府對內(nèi)容的規(guī)制。

政府對有線數(shù)字電視進(jìn)行規(guī)制，主要基于以下理由：

1.有線電視的自然壟斷屬性要求政府規(guī)制

有線電視被公認(rèn)為具有很強的自然壟斷屬性。自然壟斷產(chǎn)業(yè)需要巨大投資，且需要通過較長周期才能逐漸獲得回報，沉淀成本大，對企業(yè)的經(jīng)濟實力要求高，但一旦運營，容易取得規(guī)模經(jīng)濟效益。有線數(shù)字電視的整體平移，規(guī)模大，資金消耗大，這就要求政府對有線數(shù)字電視的市場進(jìn)入制定管制政策，以保證自然壟斷產(chǎn)業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟；有線數(shù)字電視的自然壟斷屬性容易帶來另一個后果，即生產(chǎn)的低效率和分配的低效率。壟斷企業(yè)可能憑借其壟斷地位制定高于平均成本的壟斷高價。這就要求政府出臺有利于市場競爭的政策，放松市場進(jìn)入的門檻。在產(chǎn)業(yè)發(fā)展的不同階段，政府應(yīng)采取積極的措施，在規(guī)模經(jīng)濟和市場競爭之間取得平衡。美國有線電視發(fā)展的政府規(guī)制就是一個很好的例子。1992年的美國有線電視法盡管在法律上禁止某一地區(qū)有線電視的特許約定，但并不禁止或者說默認(rèn)某一地區(qū)事實上的壟斷。為了改變這種狀況和增加市場競爭的力度，美國在1996年的《電信法》中打破了電信和有線電視的界線，允許電信業(yè)進(jìn)入有線市場，刺激了有線電視市場的有效競爭。

2.新型的媒介業(yè)務(wù)要求政府規(guī)制

每一種新的媒介產(chǎn)業(yè)或新的媒介業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，都必將對原有市場結(jié)構(gòu)產(chǎn)生影響，給市場帶來新的問題。這就需要政府和市場的共同參與，以確保媒介市場有序、良性地運行。美國有線電視才興起的時候，與無線電視競爭，產(chǎn)生了許多矛盾，曾困擾著有線電視的發(fā)展。美國政府出臺了一系列政策，如Must-Carry Rule（有線電視系統(tǒng)有責(zé)任傳輸當(dāng)?shù)責(zé)o線電視臺的信號），較好地調(diào)節(jié)了二者的矛盾和平衡二者的利益，保證了有線電視的發(fā)展。

中國有線數(shù)字電視的開展，將導(dǎo)致原有市場資源的重新配置，勢必對原有媒介市場產(chǎn)生一定影響，這就要求政府能發(fā)揮全盤宏觀調(diào)控的作用，來預(yù)防或彌補市場的失靈；

有線數(shù)字電視的興起，并不僅僅對市場結(jié)構(gòu)產(chǎn)生影響，還在雙向互動的平臺上提供許多新的業(yè)務(wù)：如數(shù)字電視付費節(jié)目，影視作品的點播，游戲，股票交易，數(shù)據(jù)庫等信息服務(wù)。這些新的服務(wù)的出現(xiàn)，需要政府針對種種市場行為出臺相應(yīng)的規(guī)制措施，來確保其發(fā)揮良好的市場效應(yīng)和社會效應(yīng)。

3.有線電視的國家產(chǎn)權(quán)要求政府規(guī)制

根據(jù)《有線電視管理規(guī)定》，我國的有線電視臺由政府或機關(guān)、部隊、團體、企業(yè)事業(yè)單位設(shè)立，個人不得申請設(shè)立有線電視臺，且不得與境外機構(gòu)或個人合資、合股設(shè)立有線電視臺和建設(shè)、經(jīng)營有線電視網(wǎng)。盡管我國媒介遵從市場規(guī)律，按照產(chǎn)業(yè)方式運作，追求市場效益，仍然是公共資源，需要求得市場效益和公共利益的平衡。這就需要政府在市場機制失靈出現(xiàn)惡性競爭和壟斷時利用法律和行政手段進(jìn)行規(guī)制，在保證社會效益的前提下收獲最大的市場效益。

二、我國有線數(shù)字電視政府規(guī)制現(xiàn)狀

我國有線數(shù)字電視的政府規(guī)制主要涉及到有線電視的一系列法規(guī)和新出臺的有線數(shù)字電視法規(guī)。

1990年11月2日，國務(wù)院批準(zhǔn)了《有線電視管理暫行辦法》，于11月16日施行。我國有線電視事業(yè)由此走上了政府規(guī)制的軌道。廣播電影電視部先后出臺了一系列關(guān)于有線電視的行政法規(guī)和技術(shù)規(guī)劃、標(biāo)準(zhǔn)，如《〈有線電視管理暫行辦法〉實施細(xì)則》、《有線電視系統(tǒng)技術(shù)維護運行管理暫行規(guī)定》等。1994年2月3日，廣播電影電視部了《有線電視管理規(guī)定》，將有線電視臺分為行政區(qū)域性有線電視臺和非行政區(qū)域性有線電視臺。1999年11月，國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)了資訊產(chǎn)業(yè)部和國家廣電總局的《關(guān)于加強廣播電視有線網(wǎng)路建設(shè)管理的意見》（簡稱「82號文件）。2003年12月1日起實施了國家廣電總局頒發(fā)的《廣播電視有線數(shù)字付費頻道業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（試行），2005年1月開始執(zhí)行由國家發(fā)展改革委和國家廣電總局的《有線電視基本收視維護費管理暫行辦法》。此外，國家廣電總局了《有線數(shù)字電視頻道配置指導(dǎo)性意見》（暫行）等四項行業(yè)技術(shù)要求。

總的說來，我國有線電視和有線數(shù)字電視的規(guī)制在不斷發(fā)展，但還存在著一些弊端：

1.規(guī)制的權(quán)威性不足

縱觀我國的有線電視規(guī)制，主要以行政手段進(jìn)行，由國家廣電總局和其他管理部門頒發(fā)，而不是通過立法。這些條例的出臺往往缺乏謹(jǐn)慎的考慮和長遠(yuǎn)的目標(biāo)，經(jīng)常更改，帶有強烈的行政色彩。這就導(dǎo)致對有線電視乃至有線數(shù)字電視的規(guī)制缺乏足夠的權(quán)威性和穩(wěn)定性。比如2003年12月1日施行的《廣播電視有線數(shù)字付費頻道業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中第四章第三十五條關(guān)于有線數(shù)字電視的費率規(guī)定為：“付費頻道的收費標(biāo)準(zhǔn)，由付費頻道集成運營機構(gòu)與付費頻道開辦機構(gòu)、付費頻道用戶接入運營機構(gòu)等相關(guān)運營機構(gòu)按照國家有關(guān)物價管理的規(guī)定，共同協(xié)商確定，并報相關(guān)物價主管部門備案”。在一年后的《有線電視基本收視維護費管理暫行辦法》第三條中重新規(guī)定：“有線電視基本收視維護費實行政府定價，收費標(biāo)準(zhǔn)由價格主管部門制定”，第十二條規(guī)定“制定或調(diào)整有線電視基本收視維護費收費標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)執(zhí)行《政府價格決策聽證辦法》和《政府制定價格行為規(guī)則（試行）》有關(guān)規(guī)定”。雖然這一規(guī)制的更改避免了付費頻道集成運營機構(gòu)與付費頻道開辦機構(gòu)、付費頻道用戶接入運營機構(gòu)因利益分配的分歧導(dǎo)致的拖延，之后在全國范圍內(nèi)更舉行了一系列政府舉辦的價格聽證會，收到了較好的效果，但也暴露出我國有線數(shù)字電視規(guī)制不夠科學(xué)和權(quán)威，給有線數(shù)字電視的推廣帶來了一定損失。

第2篇：電子支付優(yōu)勢范文

關(guān)鍵詞：能量回收；波浪能；壓電懸臂梁；多自由度

海洋、湖泊、河流在資源、運輸、科學(xué)、軍事等多方面具有重要的戰(zhàn)略地位，分布其間的水文監(jiān)測傳感器網(wǎng)絡(luò)可滿足諸多行業(yè)安全運行的需求，而大量傳感器節(jié)點的持續(xù)供電成為監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)可靠工作的關(guān)鍵問題之一[1]。利用微型發(fā)電裝置回收水文中的自然能源并轉(zhuǎn)化存儲為電能，實現(xiàn)低功耗無線傳感設(shè)備的自主供電，可避免使用電池帶來的環(huán)境污染以及更換充電帶來的人力耗費。

目前，回收水文環(huán)境能量的微型發(fā)電裝置主要基于渦激振動原理[2]，利用水流在鈍體作用下形成的卡門漩渦激勵壓電纖維復(fù)合物、聚偏氟乙烯聚合物、離子聚合物等軟性材料振動，利用機電轉(zhuǎn)換特性將振動轉(zhuǎn)化為電能，現(xiàn)有的原理樣機都存在輸出功率低、轉(zhuǎn)化效率差、制造成本高等問題，難以滿足實際應(yīng)用的需求。

文章提出一種新型多自由度漂浮式壓電海洋波浪能收回裝置，采用立方體外殼中心設(shè)置支承基座并由基座六面分別向外垂直安裝壓電懸臂梁的結(jié)構(gòu)設(shè)計，裝置漂浮于水面并隨波浪產(chǎn)生三個方向的往復(fù)運動，分別通過三對懸臂梁端部質(zhì)量塊慣性作用激勵對應(yīng)方向的彎曲振動，并利用懸臂梁根部的壓電陶瓷片將振動能轉(zhuǎn)化成電能。

1 漂浮式壓電波浪能回收裝置設(shè)計

1.1 結(jié)構(gòu)設(shè)計

文章所提出的漂浮式壓電波浪能回收裝置結(jié)構(gòu)如圖1所示，其中包括1-基座、2-懸臂梁、3-支撐桿、4-外殼、5-質(zhì)量塊、6-壓電陶瓷片等?；屯鈿ぞ鶠榱⒎襟w，基座位于密封1外殼的中心，通過八個支撐桿剛性支撐，基座六個面的中心分別向外垂直安裝一個懸臂梁，且三對懸臂梁面相互垂直，左右面的懸臂梁與基座上下面平行，前后面的懸臂梁與基座左右面平行，上下面的懸臂梁與基座前后面平行，懸臂梁的端部區(qū)域貼設(shè)有質(zhì)量塊，懸臂梁的根部區(qū)域單側(cè)或兩側(cè)貼設(shè)有壓電陶瓷片[3]?？蛇x用有機玻璃作為基座和外殼材料，減輕整體質(zhì)量，以便裝置漂浮于水面并跟隨波浪運動。

1.2 工作原理

該裝置的工作原理如下：密封立方體外殼漂浮在水面上隨波浪往復(fù)運動，主要包括波浪起伏的上下運動以及波浪沖擊的前后和左右運動，基座與外殼剛性連接而同步運動；由于懸臂梁前端質(zhì)量塊的慣性作用，左右面的懸臂梁會隨著外殼的上下運動而上下彎曲振動，前后面的懸臂梁會隨著外殼的左右運動而左右彎曲振動，上下面的懸臂梁會隨著外殼的前后運動而前后彎曲振動；粘貼在懸臂梁根部的壓電陶瓷片，隨著懸臂梁彎曲振動產(chǎn)生周期性應(yīng)力，由于壓電效應(yīng)，上下表面電極上產(chǎn)生周期性變化的電荷；電荷經(jīng)過導(dǎo)線連接的電能存儲或負(fù)載元件，將產(chǎn)生的交流電能存儲起來或驅(qū)動負(fù)載，實現(xiàn)波浪能回收利用的功能。

2 漂浮式壓電波浪能回收裝置分析

2.1 結(jié)構(gòu)仿真分析

應(yīng)用有限元分析軟件ANSYS 15.0分別對整體回收裝置和典型懸臂梁結(jié)構(gòu)進(jìn)行仿真分析。懸臂梁選用70mm×20mm×0.25mm的FR4薄板，壓電陶瓷片選用25mm×20mm×0.2mm的PZT-4薄片，質(zhì)量塊選用10mm×20mm×4mm的磁塊。整體仿真結(jié)果如圖2所示，三個方向的一階彎曲頻率均為46Hz，由于高階諧振狀態(tài)下振動幅度小、衰減快，因此主要回收低頻諧振模態(tài)下的振動能量[4]。同時對典型懸臂梁結(jié)構(gòu)進(jìn)行仿真分析，由仿真結(jié)果可知，質(zhì)量塊厚度越大，所受慣性力越大，波浪能到振動能的轉(zhuǎn)換效率越高，而懸臂梁的振動頻率也越低，抑制了振動能到電能的轉(zhuǎn)換功率[5]。

2.2 回收電路分析

由于三對懸臂梁的振動相互獨立不同步，需分別設(shè)置回收電路實現(xiàn)電能存儲和負(fù)載驅(qū)動。該裝置可采用典型壓電能量回收電路，如圖3所示，由整流電路和濾波電路兩部分組成，壓電陶瓷片在懸臂梁振動作用下產(chǎn)生交變電壓，通過整流橋?qū)弘娞沾善慕涣鬏敵鲛D(zhuǎn)化為直流輸出，其后的濾波電路則可減小直流電壓中的脈動交流成分，使輸出波形變得比較平滑，同時電容可用于電能存儲，通常選用超級電容作為儲能元件。

3 結(jié)束語

文章提出了一種簡單高效、成本低廉、制造方便的漂浮式壓電波浪能回收裝置，替代傳統(tǒng)的電池供電，以適應(yīng)水文條件下的環(huán)境監(jiān)測、科學(xué)探測、搜尋救災(zāi)、軍事偵察等領(lǐng)域低功耗無線傳感設(shè)備自主供電的應(yīng)用需求。采用密封正方體外殼結(jié)構(gòu)，可以任意姿態(tài)漂浮于水面，采用三對相互垂直的懸臂梁結(jié)構(gòu)，可同時回收三個方向的波浪運動能量，提高了波浪能回收的效率。

參考文獻(xiàn)

[1] 耀保.海洋波浪能綜合利用――發(fā)電原理與裝置[M].上?？茖W(xué)技術(shù)出版社，2013.

[2]G.W. Taylor， J.R. Burns， S.M. Kammann， W.B. Powers， and T.R. Welsh. The energy harvesting eel： A small subsurface ocean/river power generator[J].IEEE Journal of Oceanic Engineering，2001，26（4）：539-547.

[3]文晟，張鐵民，劉旭，等.基于壓電效應(yīng)的振動能量回收裝置的研究進(jìn)展[J].機械科學(xué)與技術(shù)，2010，29（11）：1510-1520.

第3篇：電子支付優(yōu)勢范文

重慶曾家?guī)r大橋項目被列入財政部第二批PPP示范項目，為重慶市首個市政交通基礎(chǔ)設(shè)施的入圍項目，項目總投資約33億元，資金來源為項目資本金和債務(wù)資金，其中項目資本金不低于40%，約13億元;債務(wù)資金60%，約20億元。該項目政府方占股10%，社會資本方占股90%。建設(shè)期政府總出資額約為1.3億元，資金來源為重慶市級財政資金。

在政府和社會資本合資成立項目公司后，項目公司對“曾家?guī)r嘉陵江大橋”項目所形成的固定資產(chǎn)享有運營期內(nèi)的收益權(quán)。特許運營期結(jié)束后，重慶曾家?guī)r嘉陵江大橋項目收益權(quán)將由項目公司無償移交給重慶市城鄉(xiāng)建設(shè)委員會指定國有公司。該項目實施方案在交易結(jié)構(gòu)、合同結(jié)構(gòu)、運作方式等方面都做了較為細(xì)致的設(shè)計，有不少獨到之處，對重慶市乃至全國的PPP項目是一種非常有益的探索與實踐。

示范項目創(chuàng)新 不停車收費也能讓投資者獲取回報

近年來，重慶主城一直在向北拓展，由于人流物流量越來越大，連接渝中半島和江北區(qū)域現(xiàn)有的黃花園大橋、渝澳大橋、嘉陵江大橋、嘉華大橋4座橋梁的高峰小時交通量已經(jīng)達(dá)到35583輛，處于過飽和狀態(tài)，每到上下班高峰都堵塞嚴(yán)重，其平均擁堵時長達(dá)到9小時。

為緩解這一南北向交通堵塞難題，重慶計劃修建曾家?guī)r嘉陵江大橋。

重慶市城鄉(xiāng)建設(shè)委員會負(fù)責(zé)人透露，曾家?guī)r嘉陵江大橋PPP項目是財政部確定的全國PPP示范項目之一，所采用的是政府購買服務(wù)的方式建設(shè)，社會資本方是以招商局重慶交通科研設(shè)計院有限公司為聯(lián)合體牽頭單位負(fù)責(zé)融資、建設(shè)、運營、移交工作;中鐵隧道集團有限公司和中交第二航務(wù)工程局有限公司為聯(lián)合體成員單位，負(fù)責(zé)工程施工，建設(shè)期3年，運營期20年。2015年年底啟動建設(shè)，預(yù)計2018年建成。橋梁采用結(jié)構(gòu)上翻的連續(xù)鋼桁梁，上翻桁架高25.2米，高出中山四路約13米。該方案簡潔、樸素，與嘉陵江大橋協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

據(jù)記者了解，曾家?guī)r嘉陵江大橋新增南北大通道，以緩解八一、向陽隧道、石黃隧道擁堵;此外，曾家?guī)r大橋南北引道與嘉濱路、長濱路相連，可將部分車流分流到兩條濱江路，提高濱江路的交通分流作用，對改善渝中半島的交通結(jié)構(gòu)具有較好的作用。

按照交通基礎(chǔ)設(shè)施引資原則：誰投資，誰經(jīng)營，誰收益，但是不同于城外的高速公路，曾家?guī)r嘉陵江大橋新增南北大通道為保暢通不可能設(shè)立收費站，那么投資者如何獲取回報呢？

值得一提的是，在此PPP合作項目中，重慶市首次嘗試一種全新的道路收費模式――“影子收費”。所謂“影子收費”，就是道路使用者在經(jīng)過道路或路口時不直接付費，而由政府按其交通流量大小定期向提供道路的投資公司支付使用費。

相關(guān)人士向記者介紹，采取“影子收費”模式，就是在橋梁兩端設(shè)置測量設(shè)備，測算出車流量，然后按照事先確定的“影子票價”標(biāo)準(zhǔn)計算出一定時期內(nèi)投資方“應(yīng)收費”總額，這筆錢由政府按約支付。

為合理分擔(dān)風(fēng)險，還設(shè)定了影子價格調(diào)節(jié)機制：1.當(dāng)交通量超過11.7萬輛/日，超出部分下調(diào)影子價格;當(dāng)交通量超過14萬輛/日，超出部分不再計取影子通行費。2.當(dāng)交通量不足10.1萬輛/日，對影子通行費給予部分補貼。

根據(jù)《曾家?guī)r嘉陵江大橋PPP實施方案》，2018年曾家?guī)r嘉陵江大橋建成后，社會投資人擁有20年隱性收費權(quán)、政府不承擔(dān)回購等責(zé)任，運營期結(jié)束后項目無償移交給政府。通過這一方式，政府可以有效解決非經(jīng)營性城建項目缺乏正現(xiàn)金流的問題。

示范項目優(yōu)點 運營20 年后無償移交政府

根據(jù)《曾家?guī)r嘉陵江大橋PPP實施方案》，其運作方式是：由項目公司負(fù)責(zé)曾家?guī)r大橋項目的前期、建設(shè)、運營，運營期屆滿也就是20年后無償移交政府。

項目公司也設(shè)立了獨特的治理結(jié)構(gòu)：重慶市城司代表市政府出資，與中標(biāo)的社會資本方共同組建項目公司。社會資本方出任項目公司董事長和總經(jīng)理;市財政局派駐1名董事、1名監(jiān)事;市城司派駐1名董事、1名副總經(jīng)理。

其股權(quán)結(jié)構(gòu)是：項目資本金為總投資的40%（約13.11億元），政府與社會資本按1：9股權(quán)比例出資。市級城建資金出資總額為1.31億元，在2015―2018年按2：2：4：2比例注入;社會資本出資11.8億元，同進(jìn)度同比例注入。其他建設(shè)資金（約19.67億元）由項目公司通過特許經(jīng)營權(quán)質(zhì)押等方式融資解決。

有專家指出，項目的全過程管理交由社會資本，能更好地挖掘社會資本在設(shè)計、建造和運營方面的優(yōu)勢，促使社會資本在設(shè)計與建造時提高項目的設(shè)計品質(zhì)和建設(shè)質(zhì)量。從社會資本的角度看，實現(xiàn)了債權(quán)投資到股權(quán)投資的變化，資金回收風(fēng)險降低，利潤要求也相應(yīng)降低。政府通過使用量并設(shè)置明確的付費標(biāo)準(zhǔn)，將項目后期運營收入內(nèi)化為社會資本的主營業(yè)務(wù)，促使企業(yè)自發(fā)進(jìn)行服務(wù)質(zhì)量管理，可有效地降低項目全壽命周期成本。 曾家?guī)r嘉陵江大橋效果圖

運營期為20年是該PPP項目的優(yōu)點，無論對政府和社會資本，都是最優(yōu)的設(shè)置：對政府而言，20年的運營期將短期的債務(wù)增量轉(zhuǎn)化為未來多年的財政支出責(zé)任，降低了短期內(nèi)支出壓力，可平滑年度間財政支出波動。將政府購買服務(wù)支出納入同級政府預(yù)算，并在中長期財政規(guī)劃中予以統(tǒng)籌考慮，有利于財政收支平衡的可持續(xù)性和提升政府的當(dāng)期償付能力。此外，一般路橋的大修期為13～15年左右，將運營期定為20年，在一次大修過后，項目移交政府管理，社會資本分擔(dān)一次大修的風(fēng)險。對于社會資本而言，經(jīng)過大量的分析測算，運營期為20年時，可實現(xiàn)政府支付責(zé)任與社會資本收益的最優(yōu)均衡點。

第4篇：電子支付優(yōu)勢范文

關(guān)鍵詞：旅游；電子商務(wù)；電子支付；對策

2007年，我國接待入境過夜旅游人數(shù)達(dá)5472萬人次，旅游外匯收入達(dá)419億美元，成為全球第四大入境旅游接待國；國內(nèi)旅游達(dá)16.1億人次；出境旅游達(dá)4095萬人次,居亞洲第一位，旅游業(yè)總收入達(dá)到1540億美元。有關(guān)專家預(yù)測，到2015年，中國入境過夜旅游人數(shù)可達(dá)1億人次，國內(nèi)旅游達(dá)28億人次，出境旅游約1億人次，游客總量約30億人次。旅游業(yè)增加值可達(dá)2820億美元，占服務(wù)業(yè)增加值的11%、國內(nèi)生產(chǎn)總值的4.8%?；趯χ袊糜螛I(yè)的預(yù)期，聯(lián)合國世界旅游組織（UNWTO）預(yù)測，2015年，中國將成為全球第一大入境旅游接待國、第四大出境旅游客源國。旅游電子商務(wù)作為旅游業(yè)和信息化相結(jié)合的模式之一，也得到了飛速發(fā)展。

一、我國旅游電子商務(wù)與電子支付概述

1.1旅游電子商務(wù)

廣義的電子商務(wù)一般是指使用各種電子工具從事商務(wù)或活動。這些工具包括從初級的電報、電話、廣播、電視、傳真到計算機、計算機網(wǎng)絡(luò)，到NII（國家信息基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)－信息高速公路）、GII（全球信息基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)）和Internet等現(xiàn)代系統(tǒng)；而商務(wù)活動是從泛商品（實物與非實物，商品與非商品化的生產(chǎn)要素等等）的需求活動到泛商品的合理、合法的消費除去典型的生產(chǎn)過程后的所有活動。旅游電子商務(wù)旅游實際上是旅游經(jīng)營在網(wǎng)上詢價、報價、預(yù)訂、支付、配送（服務(wù)）等等一系列商務(wù)活動的過程。

旅游業(yè)是信息密集型和信息依托性產(chǎn)業(yè)，這一特點決定了信息技術(shù)與旅游業(yè)之間的深層次互動關(guān)系，作為兩者結(jié)合產(chǎn)物的旅游電子商務(wù)已經(jīng)并將繼續(xù)顯現(xiàn)出充分的活力和廣闊的發(fā)展空間。

目前，我國旅游電子商務(wù)市場競爭格局基本呈現(xiàn)四大陣營：攜程作為第一陣營依然處于領(lǐng)先者地位；芒果網(wǎng)以強大的旅游資源整合優(yōu)勢、資金優(yōu)勢、品牌優(yōu)勢以及國資委支持的優(yōu)勢，作為強大的挑戰(zhàn)者進(jìn)入市場，已經(jīng)形成僅次于攜程網(wǎng)的市場地位，與e龍和傲游網(wǎng)等為市場的第二陣營；以旅游搜索引擎為創(chuàng)新運作模式的“去哪兒”比較搜索網(wǎng)站仍處于盈利模式的探索期，位于第三陣營；訂房為主或是訂票為主的旅游預(yù)訂網(wǎng)站，以差異化產(chǎn)品為特點存在于旅游預(yù)訂市場，作為市場第四陣營，處于補缺者地位。

2007年，我國旅游電子商務(wù)市場規(guī)模達(dá)到22.5億元人民幣，較2006年增長65.4%。預(yù)計2008年受奧運因素強有力推動，中國與更多國家之家旅游市場開放因素的推動，以及中國本地商旅、私人旅行市場發(fā)展影響，該市場規(guī)模將達(dá)38.4億元，增長率達(dá)70.7%。然而，目前我國旅游電子商務(wù)發(fā)展還是比較緩慢的。以2007年為例，旅游電子商務(wù)營收只占旅游業(yè)總營收的0.2%左右，而在歐美發(fā)達(dá)國家，這個數(shù)字往往在30%以上。

自我國旅游電子商務(wù)兩大巨頭攜程和e龍分別于2003年和2004年在納斯達(dá)克成功上市后，我國旅游電子商務(wù)市場的巨大潛在市場受到了國際和國內(nèi)資本的關(guān)注。從2005年開始，在國際、國內(nèi)大量資金支持下，各類旅游電子商務(wù)服務(wù)商紛紛通過新設(shè)或者收購的方式創(chuàng)立，爭奪我國旅游電子商務(wù)服務(wù)市場，迅速填補了我國旅游電子商務(wù)服務(wù)的空白細(xì)分市場，加速提高了我國旅游電子商務(wù)的服務(wù)水平。我國旅游電子商務(wù)正在迅速發(fā)展中。

1.2電子支付

電子支付（electronicpayment）是指以電子計算機及其網(wǎng)絡(luò)為手段，將負(fù)載有特定信息的電子數(shù)據(jù)取代傳統(tǒng)的支付工具用于資金流轉(zhuǎn)，并具有實時支付效力的一種支付方式。信用卡、借記卡、手機、網(wǎng)上銀行、支付寶等都屬于電子支付的范疇。2007年我國電子支付市場全年交易額實現(xiàn)了100%的增長，突破1000億元大關(guān)，并預(yù)計2008年仍將保持100%以上的增長。到2007年末，使用阿里巴巴集團旗下電子支付平臺“支付寶”的用戶已經(jīng)超過6000萬，日交易總額超過2.7億元，日交易筆數(shù)超過130萬筆。中國移動也開始試水電子支付，用戶網(wǎng)上購物使用移動的小額支付平臺，在購物后直接扣除用戶手機話費。與此同時，網(wǎng)上銀行也開始成為電子支付的重要方式之一，個人網(wǎng)銀2007年的交易額增幅高達(dá)284.6%，成為電子支付中最為搶眼的一支力量。目前，幾乎所有的銀行都開設(shè)了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，幫助用戶通過互聯(lián)網(wǎng)購物及繳費，足不出戶就可以完成整個購買流程。

從技術(shù)角度上看，電子支付包括“在線支付”和“離線支付”兩種方式。信用卡、借記卡、網(wǎng)上銀行支付等等支付方式由于需要實時與銀行通信，所以被稱為“在線支付”；而手機支付、校園中廣泛使用的一卡通以及公交卡等等，因為采用預(yù)存款方式，并不需要與銀行賬號相連，因此稱為“離線支付”。我們在旅游電子商務(wù)中應(yīng)用的往往是在線支付方式。

二、電子支付在旅游電子商務(wù)中的應(yīng)用現(xiàn)狀

國際旅游組織（WTO）的一份藍(lán)皮書《E-BusinessforTourism》中提到：旅游和電子商務(wù)是天生的伙伴。在過去幾年的相關(guān)文獻(xiàn)中，有些研究者也認(rèn)為旅游電子商務(wù)不涉及到其他電子商務(wù)類型中較為頭痛的物流配送問題，并且對于支付、信用等重要方面的需求也沒有零售業(yè)電子商務(wù)活動那么高。在傳統(tǒng)旅游業(yè)中，支付方式往往是通過前臺支付來完成的，剛剛開始起步的旅游電子商務(wù)自然也往往采用這種方式。

然而，2006年10月26日年電子客票全面推行后，旅游消費者的消費方式和消費觀念開始微妙轉(zhuǎn)變，促使旅游電子商務(wù)企業(yè)也開始積極考慮應(yīng)對方案。在旅游電子商務(wù)中，電子支付的需求是不斷擴大的。隨著電子客票的推行，越來越多的旅客會從“電話訂票，送票付款”的傳統(tǒng)方式，過渡到“網(wǎng)上支付，實時出票”的全數(shù)字化方式。在酒店預(yù)訂方面，盡管旅游者大多在前臺付款，而在旅游高峰期，多數(shù)酒店都要求旅游者有信用卡擔(dān)保或付預(yù)訂金，由此產(chǎn)生了電子支付的需求。與此同時，全國廣泛推行的“交通一卡通”以及某些旅游景點推出的基于信息化技術(shù)的卡式門票或者數(shù)字門票，以及電子支付方式的多樣化以及迅速普及，也對旅游電子商務(wù)活動中對電子支付的需求產(chǎn)生了一定的推動作用。

目前，我國較大的旅游電子商務(wù)網(wǎng)站攜程和e龍，目前，只接受信用卡支付或擔(dān)保。但是信用卡在我國并不普及。究其原因，可能是這些網(wǎng)站定位于較高端的商務(wù)旅游者，同時，傳統(tǒng)支付方式的替代性較強，對電子支付的依賴程度不大。時下，網(wǎng)站用戶使用電子支付的比例不高。不久前e龍進(jìn)行的一次調(diào)查顯示，沒有在線支付經(jīng)歷的會員達(dá)到74%，其中35%拒絕嘗試這種新的支付手段。而占絕大多數(shù)的中小型旅游電子商務(wù)企業(yè)，往往不提供電子支付方式。

除此之外，在支付額度方面，機票、旅游產(chǎn)品涉及的金額普遍較高。按照2005年10月30日央行出臺的《電子支付指引（第一號）》規(guī)定，除非采用數(shù)字證書或電子簽名，網(wǎng)上支付單筆不超過1000元，每日累積不超過5000元。這就意味著一張售價在1000元以上的機票至少要支付兩次才能成功，高于5000元的國際機票則難以在網(wǎng)上支付。

旅游電子商務(wù)的發(fā)展似乎有些跟不上電子支付的發(fā)展了。中國-三、旅游電子商務(wù)活動中發(fā)展電子支付方式的對策

游客的旅游過程一般包括旅游前決策過程、出行旅游過程、旅游后行為等三個主要過程。旅游前決策過程會經(jīng)歷確認(rèn)旅游需要、收集旅游信息、評價旅游方案、做出旅游決策等四個階段；出行旅游過程是散客旅游者從居住地出發(fā)進(jìn)行旅游最后回到居住地的過程，這個過程涉及到旅游者吃、住、行、游、購、娛等基本旅游要素；旅游后行為是散客旅游者在旅游后體會到某種程度的滿意或不滿意，會尋求能證明旅游產(chǎn)品價值高（或低）的信息或采取的行動。對于旅游電子商務(wù)企業(yè)來說，旅游者進(jìn)行支付的時機是旅游前決策過程之后、出行旅游過程之前，即是旅游者在旅游電子商務(wù)網(wǎng)站的幫助下做出了旅游決策之后及實際出發(fā)進(jìn)行旅游活動之前。在這一時刻，“趁熱打鐵”式地提供電子支付接口，對商家與用戶都是有好處的。

基于目前旅游電子商務(wù)中電子支付的現(xiàn)狀，本文提出以下對策：

1.加速信用體系建設(shè)

旅游產(chǎn)品往往不能夠直觀地通過互聯(lián)網(wǎng)展示，因此旅游電子商務(wù)企業(yè)的信用問題就開始凸顯出來。因此，完善旅游電子商務(wù)企業(yè)信用查詢系統(tǒng)，建立中小企業(yè)基本信用制度，建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系等，通過構(gòu)建旅游電子商務(wù)市場信用，促進(jìn)電子支付發(fā)展。

2.采用多樣化的電子支付手段

網(wǎng)上銀行、銀行卡、信用卡、手機支付等等已經(jīng)是相當(dāng)成熟的技術(shù)，旅游電子商務(wù)企業(yè)應(yīng)當(dāng)與相關(guān)金融服務(wù)提供機構(gòu)廣泛聯(lián)系，為旅游者提供多種選擇，促使旅游者選擇電子支付方式。

3.與第三方電子支付平臺合作

大多數(shù)中小型旅游電子商務(wù)企業(yè)往往沒有足夠的資金及資源建立自己的電子支付平臺。而市場上已經(jīng)出現(xiàn)了很多較成熟的第三方支付平臺，例如，支付寶、貝寶、快錢、易網(wǎng)通等等。通過與這些第三方電子支付平臺的合作，利用現(xiàn)有資源發(fā)展電子商務(wù)，未嘗不是一條可行之路。

4.適當(dāng)采用離線支付方式

對于酒店、旅游景點景區(qū)來說，可以考慮適當(dāng)采用這種技術(shù)。旅游者在開始旅游活動前先對門卡或者門票充值，在接下來的旅游活動中都可以使用這張卡票進(jìn)行支付。這種便捷的支付方式對提高顧客忠誠度有一定幫助。

四、小結(jié)與展望

旅游電子商務(wù)活動中的電子支付的成功取決于兩個方面：一是信用體系的建立，即通過商家信用認(rèn)證、信用憑證上傳、支付信用度累計和用戶監(jiān)督（評價）相結(jié)合的辦法，盡可能確保商戶的誠信和信息的真實；二是引入誠信支付工具，確保用戶在享受到服務(wù)后再正式支付費用，進(jìn)一步減少旅游者交易風(fēng)險。這種模式建立后，旅游活動的吃、住、行、游、購、娛都將可以在此模式之上發(fā)展，從而讓旅游活動更加方便和安全。

參考文獻(xiàn)：

[1]羅莉婭，武建鋒.我國電子支付的現(xiàn)狀及法律對策[J].商場現(xiàn)代化，2008，（6）：168-169.

第5篇：電子支付優(yōu)勢范文

    《撫順市優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)試點企業(yè)分流下崗職工實施委托管理暫行辦法》業(yè)經(jīng)市政府第73次常務(wù)會議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，望貫徹執(zhí)行。

    撫順市優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)試點企業(yè)分流下崗職工實施委托管理暫行辦法

    第一章  總則

    第一條  為搞好企業(yè)優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，適應(yīng)兼并破產(chǎn)、減人增效企業(yè)分流下崗職工實現(xiàn)再就業(yè)的需要，根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

    第二條  本辦法適用于本市經(jīng)國家批準(zhǔn)的優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)試點企業(yè)。

    第二章  組織機構(gòu)和職責(zé)

    第三條  市再就業(yè)工程領(lǐng)導(dǎo)小組是我市優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)試點企業(yè)分流下崗職工委托管理的領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)。市組建再就業(yè)服務(wù)中心，行業(yè)（企業(yè)集團）組建再就業(yè)服務(wù)分中心，企業(yè)組建再就業(yè)服務(wù)站。企業(yè)再就業(yè)服務(wù)站，原則上按分流下崗職工總數(shù)1％的比例配備工作人員。

    第四條  市再就業(yè)服務(wù)中心負(fù)責(zé)制定全市分流下崗職工委托管理的政策、規(guī)劃，審核分流下崗職工實施方案，核發(fā)托管經(jīng)費，協(xié)調(diào)、指導(dǎo)行業(yè)（企業(yè)集團）、企業(yè)托管工作。

    第五條  行業(yè)（企業(yè)集團）再就業(yè)服務(wù)分中心負(fù)責(zé)制定本行業(yè)（企業(yè)集團）的分流下崗職工實施方案，審批所屬企業(yè)再就業(yè)服務(wù)站的分流下崗職工實施方案，掌握所屬企業(yè)再就業(yè)服務(wù)站的托管情況，做好本系統(tǒng)分流下崗職工的再就業(yè)工作。

    第六條  企業(yè)再就業(yè)服務(wù)站負(fù)責(zé)制定本企業(yè)的分流下崗職工再就業(yè)實施方案，對被托管職工實施具體管理，掌握被托管職工基本情況，報送統(tǒng)計報表，辦理養(yǎng)老和失業(yè)保險，發(fā)放基本生活等費用。開展就業(yè)指導(dǎo)、技能培訓(xùn)和推薦介紹工作，組織被托管職工通過勞務(wù)協(xié)作、勞務(wù)承包、勞務(wù)輸出等多種形式，開展生產(chǎn)自救，引導(dǎo)被托管職工通過市場實現(xiàn)就業(yè)。

    第三章  托管對象和期限

    第七條  托管對象為身體健康，能適應(yīng)正常生產(chǎn)工作需要，有再就業(yè)愿望和能力的職工。

    殘疾職工、工傷職工和長病假職工以及處于孕期、產(chǎn)期、哺乳期的下崗女工不能列為托管對象，受刑事、留廠察看處分尚未解除的人員也不得列為托管對象。

    第八條  托管期限最長不超過兩年。

    第四章  托管經(jīng)費籌集和使用

    第九條  托管經(jīng)費的標(biāo)準(zhǔn)原則上由職工的基本生活費和以此為基數(shù)測算的養(yǎng)老、失業(yè)保險費以及必要的基本醫(yī)療費等所構(gòu)成。托管經(jīng)費由企業(yè)承擔(dān)50％，社會保險機構(gòu)和財政承擔(dān)50％；破產(chǎn)企業(yè)職工托管經(jīng)費從破產(chǎn)企業(yè)土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)變現(xiàn)所得中撥付。

    第十條  托管經(jīng)費主要用于被托管職工的基本生活費、養(yǎng)老保險費、失業(yè)保險費、醫(yī)療門診費、就業(yè)培訓(xùn)費及為被托管職工再就業(yè)啟動生產(chǎn)和開發(fā)新的生產(chǎn)經(jīng)營項目所需費用等。

    第十一條  要根據(jù)籌措到的托管經(jīng)費額度來確定接收托管職工人數(shù)。社會保險機構(gòu)和財政籌措的托管經(jīng)費，要及時足額地劃撥到市再就業(yè)服務(wù)中心設(shè)立的專項資金賬戶，由市再就業(yè)服務(wù)中心負(fù)責(zé)管理。

    企業(yè)籌措的托管經(jīng)費，要及時足額地劃撥到該企業(yè)再就業(yè)服務(wù)站，對托管經(jīng)費不落實的，市再就業(yè)服務(wù)中心匹配的托管經(jīng)費不劃撥。托管經(jīng)費要堅持專款專用的原則，由財政、審計部門監(jiān)督。

    第十二條  被托管職工的費用要按規(guī)定的時間進(jìn)行報表、支付和結(jié)算，企業(yè)再就業(yè)服務(wù)站按月制表，報市再就業(yè)服務(wù)中心審核發(fā)放。被托管職工應(yīng)在規(guī)定的時間內(nèi)領(lǐng)取。企業(yè)再就業(yè)服務(wù)站支付完畢后，應(yīng)將支付明細(xì)及費用余額按每月規(guī)定日期報市再就業(yè)服務(wù)中心核銷。

    第十三條  市再就業(yè)服務(wù)中心要對托管經(jīng)費使用情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)督檢查，對不按規(guī)定數(shù)額和項目支付，擅自挪作他用的，責(zé)令改正，情節(jié)嚴(yán)重的，由有關(guān)部門追究其領(lǐng)導(dǎo)和有關(guān)人員責(zé)任。

    第五章  委托管理和介紹就業(yè)

    第十四條  對被托管的分流下崗職工，應(yīng)采取集中與分散相結(jié)合的辦法進(jìn)行管理，隨時掌握其動態(tài)變化情況，有針對性地進(jìn)行擇業(yè)意識等教育。

    第十五條  破產(chǎn)企業(yè)被托管職工，由行業(yè)（企業(yè)集團）再就業(yè)服務(wù)分中心與職工簽訂托管合同；被兼并企業(yè)的被托管職工，由再就業(yè)服務(wù)站與職工和兼并企業(yè)簽訂托管合同；減員增效企業(yè)的被托管職工，由再就業(yè)服務(wù)站與職工和企業(yè)簽訂托管合同。

    托管合同要明確托管期限和各方在托管關(guān)系存續(xù)期間各自的責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)。

    第十六條  職工被托管后，原企業(yè)與被托管職工只保留名義上的勞動關(guān)系，不再負(fù)責(zé)其工資福利。被托管職工實現(xiàn)再就業(yè)后，即與再就業(yè)服務(wù)機構(gòu)終止托管關(guān)系，并與原企業(yè)解除勞動關(guān)系。對托管期滿后，仍未能就業(yè)的被托管職工，應(yīng)與其解除托管合同。解除托管合同的人員，與原企業(yè)解除勞動關(guān)系，到當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機構(gòu)登記，符合規(guī)定的，享受失業(yè)保險有關(guān)待遇。

    第十七條  被托管的職工，第一年每月發(fā)給150元基本生活費，第二年每月發(fā)給120元基本生活費。

    第十八條  被托管職工應(yīng)參加各級再就業(yè)服務(wù)機構(gòu)組織的定向培訓(xùn)。無能力自找單位或自謀職業(yè)的，應(yīng)服從再就業(yè)服務(wù)機構(gòu)推薦介紹。無正當(dāng)理由兩次拒絕參加培訓(xùn)，兩次召集不到或兩次介紹就業(yè)不去的，解除托管合同，并通知原企業(yè)與其解除勞動合同。對第一次介紹力所能及工作不去的，減發(fā)30％的基本生活費，第二次介紹力所能及工作不去的，視為放棄就業(yè)，解除托管合同和勞動合同，符合規(guī)定的，享受失業(yè)保險有關(guān)待遇。

    第十九條  鼓勵各級再就業(yè)服務(wù)機構(gòu)盡快使被托管職工實現(xiàn)再就業(yè)，對兩年內(nèi)介紹被托管職工實現(xiàn)就業(yè)的，可將該職工剩余部分的托管經(jīng)費，由市再就業(yè)服務(wù)中心一次性劃撥給企業(yè)再就業(yè)服務(wù)站。

    第二十條  行業(yè)（企業(yè)集團）再就業(yè)服務(wù)分中心和企業(yè)再就業(yè)服務(wù)站，對所有解除托管關(guān)系的被托管職工，要按規(guī)定予以注銷并向市再就業(yè)服務(wù)中心報告。

    第六章  附則

第6篇：電子支付優(yōu)勢范文

[關(guān)鍵詞]鐵路企業(yè)；預(yù)付款電子支付卡；資金管理

[中圖分類號]TP399[文獻(xiàn)標(biāo)識碼] A

1法規(guī)依據(jù)

開發(fā)鐵路預(yù)付款支付卡項目有鐵路法規(guī)依據(jù)。前鐵道部《鐵路運輸收入管理規(guī)程》第六條四項3款、第十二條五項規(guī)定：鐵路運輸收入構(gòu)成中包括旅客、托運人、收貨人預(yù)付款；鐵路客貨運輸費用在付款人和收款人自愿的原則下可簽訂協(xié)議按預(yù)付辦理。

開發(fā)鐵路預(yù)付款支付卡項目與中國鐵路運輸總公司（前鐵道部）現(xiàn)行運輸收入管理政策不相悖?！惰F路運輸收入管理規(guī)程》第二十五條規(guī)定：鐵路運輸收入進(jìn)款必須堅持專戶管理的原則；按規(guī)定日期上繳上級收入管理部門；各級單位必須努力壓縮資金在途時間。運作鐵路預(yù)付款支付卡項目，運輸收入部分仍然實行專戶管理，按規(guī)定日期足額上繳運輸收入進(jìn)款，并能夠大力壓縮運輸收入資金在途時間，從根本上防止運輸收入進(jìn)款拖欠。

2概念和目的

鐵路運輸企業(yè)獨立開發(fā)鐵路預(yù)付款電子支付卡項目，是將鐵路運輸收入預(yù)付款管理與電子支付手段相結(jié)合，發(fā)揮鐵路客貨運輸及多元經(jīng)營的優(yōu)勢和特點，廣泛吸納、積聚鐵路內(nèi)外企業(yè)、團體和個人的資金，快捷、優(yōu)質(zhì)地服務(wù)廣大旅客和貨主，保證運輸收入完整、安全和及時解繳。巨額預(yù)付款收入可以形成鐵路運輸企業(yè)的長期沉淀資金。

鐵路預(yù)付款電子支付卡的作用不僅僅是核收預(yù)付款。鐵路預(yù)付款支付卡及其連接的電子設(shè)備，功能齊全，集資金的預(yù)付、繳納、使用、清算、撥付、結(jié)賬、查詢、統(tǒng)計分析于一身，廣泛用于鐵路企業(yè)系統(tǒng)的購票、客運、列車、貨運、餐飲、旅游、房地產(chǎn)等。鐵路預(yù)付款電子支付卡應(yīng)先在部分鐵路大貨主和團體旅客中推介使用，發(fā)展外延再逐步擴展到鐵路局多經(jīng)、集經(jīng)、餐飲、旅游、房地產(chǎn)等單位，繼而廣泛鏈接到與鐵路運輸經(jīng)營有聯(lián)系的路外單位、企業(yè)、團體和個人，實行“鐵路預(yù)付款一卡通”，最終實現(xiàn)鐵路局運輸主業(yè)與多元收入一體化管理。

鐵路運輸主業(yè)與多元經(jīng)營的預(yù)付款余額部分及其利息收入可作為鐵路運輸企業(yè)經(jīng)營使用，以提高鐵路運輸經(jīng)營及其資金的整體效益。

3優(yōu)勢特點

鐵路預(yù)付款支付卡是電子支付的一種形式。目前鐵路運輸企業(yè)已部分實行了旅客購票電子支付及少量的貨物運費電子支付，但二者的本質(zhì)特點和作用并不相同。筆者認(rèn)為，現(xiàn)行的客貨電子支付是銀行業(yè)“銀聯(lián)卡”的使用外延到鐵路客貨運輸費用的支付和結(jié)算，即旅客貨主先在銀行存款，然后以電子支付的形式繳納客貨運輸需求費用。銀行業(yè)吸收了旅客貨主的部分資金，但是鐵路運輸企業(yè)實質(zhì)上并沒有一元錢的預(yù)付款沉淀。

本文建議實行的鐵路預(yù)付款支付卡項目有以下優(yōu)勢特點：

一、自主管理。鐵路預(yù)付款支付卡的基本優(yōu)勢特點是不經(jīng)過前鐵道部諸多部門、銀行等層層環(huán)節(jié)，而是由鐵路運輸企業(yè)獨立投資、管理、訂購設(shè)備、程序設(shè)計、推介、運作，按照《鐵路運輸收入管理規(guī)程》等規(guī)章規(guī)定，旅客貨主的資金直接通過鐵路預(yù)付款支付卡存入到鐵路收入專戶，并便捷地支付、結(jié)算預(yù)付客貨運輸費用和多元消費費用。如發(fā)生糾錯處理情況，也可在鐵路企業(yè)單位內(nèi)部快捷地完成。

二、設(shè)備和技術(shù)成熟，安全穩(wěn)定。銀行、交通、電力、商場等早已普及應(yīng)用預(yù)付款支付卡的設(shè)備和技術(shù)。如大型商場的購物卡應(yīng)是預(yù)付款性質(zhì)的支付卡。

三、使用便捷，提升形象。鐵路預(yù)付款支付卡容易使各個層面的廣大群體直接認(rèn)知和接受，并可借以提升鐵路運輸和多元經(jīng)營的社會形象，促進(jìn)市場競爭力，擴大市場份額。

四、開發(fā)、維護成本低。初步估算，鐵路預(yù)付款支付卡開發(fā)的前期成本僅相當(dāng)于前鐵道部已開發(fā)的旅客電子支付購買車票項目前期成本的五分之一以下。預(yù)付款的部分利息收入足以支付運行維護成本。

五、資金效益巨大（另見下文）。

六、促進(jìn)鐵路運輸經(jīng)營管理及其財務(wù)管理實現(xiàn)電子化、現(xiàn)代化。由于預(yù)付款支付卡的電子信息技術(shù)的科技特性，使用鐵路預(yù)付款支付卡在方便客戶預(yù)付、繳納、結(jié)算鐵路運輸經(jīng)營款項的同時，對于提高鐵路運輸經(jīng)營單位的資金核收、賬務(wù)處理、報表編制的電子技術(shù)化水平、減緩鐵路財務(wù)、經(jīng)營職工的工作強度、提高工作效率大有裨益。例如，現(xiàn)行鐵路局收入稽核部門管理預(yù)付款客戶賬簿是以營業(yè)站為單位進(jìn)行總賬管理的，如實行預(yù)付款支付卡管理，即可對所有旅客貨主的預(yù)付款進(jìn)行明細(xì)管理，并能夠?qū)︻A(yù)付款客戶的資金使用情況、支付項目情況和鐵路運輸經(jīng)營產(chǎn)品的銷售情況等等進(jìn)行實時查詢、統(tǒng)計和分析。

4效益評估

鐵路運輸企業(yè)積極開展鐵路預(yù)付款電子支付卡項目，潛在的運輸經(jīng)營資金效益相當(dāng)可觀。

一、推介使用鐵路預(yù)付款支付卡項目的前期主體是通過鐵路貨物運輸?shù)拇笮推髽I(yè)、貨主和團體旅客，其將吸納巨額運輸收入及預(yù)付收入。個體旅客通過電子支付購買車票發(fā)生的資金量與此無法比擬。

二、鞏固現(xiàn)行的預(yù)付款收入。鄭州鐵路局現(xiàn)行年收入進(jìn)款約250億元，其中三分之二為貨運收入（包括建設(shè)基金），貨運預(yù)付款年流轉(zhuǎn)額有50余億元。

三、新增貨運預(yù)付款收入。當(dāng)前，由于種種原因貨運方面大型企業(yè)辦理預(yù)付款的積極性有限，還有相當(dāng)一部分中小貨主沒有辦理預(yù)付款業(yè)務(wù)，這部分貨主可稱為散戶和小戶，但占貨主數(shù)量的大多數(shù)。鐵路預(yù)付款支付卡項目可吸納的潛在預(yù)付款總量保守估算年流轉(zhuǎn)額在百億元。

四、新增旅客購票預(yù)付款收入。據(jù)了解，目前鐵路局客運預(yù)付款業(yè)務(wù)基本沒有開展，或有少量客運預(yù)付款存留在車站收入和財務(wù)部門（主要是客票代售點票款安全抵押金）。鄭州鐵路局客運年收入進(jìn)款約83億元，如開發(fā)用于普通旅客購票的預(yù)付款支付卡，按百分之十估算，應(yīng)吸納每年數(shù)億元的預(yù)付款流轉(zhuǎn)額。

五、預(yù)付款時間效應(yīng)。開展鐵路預(yù)付款支付卡項目可將旅客貨主的資金較長時間沉淀在運輸企業(yè)內(nèi)部。預(yù)付款數(shù)量與預(yù)付時間是倍乘關(guān)系，如一家貨主預(yù)付款100萬元，提前預(yù)付10天與提前預(yù)付3天相比，預(yù)付款資金產(chǎn)出的時間資金效益應(yīng)為3倍以上。這將大幅提高比預(yù)付款流轉(zhuǎn)額更為重要的預(yù)付款余額。

六、外延預(yù)付款收入。鐵路預(yù)付款支付卡的長期業(yè)務(wù)要包括鐵路運輸主業(yè)以外的多元經(jīng)營。鐵路預(yù)付款可以在鐵路經(jīng)營或合資經(jīng)營的運輸服務(wù)類公司、招待所、酒店、旅游公司、物資公司、工程公司等單位之間進(jìn)行出納和結(jié)算，而且，多元單位與地方相關(guān)單位又有需求資金的鏈接。目前，這部分資金效益尚無法估算。

綜上所述，開展鐵路預(yù)付款支付卡項目新增加的資金效益，客觀估算，每年預(yù)付款可達(dá)百億元之多，相當(dāng)于鐵路運輸企業(yè)開辦了一家規(guī)模銀行。

5實施途徑之要點

一、可行性論證。開展鐵路預(yù)付款電子支付卡項目、實現(xiàn)運輸收入與多元收入一體化管理是一項系統(tǒng)性工作，要有路局財務(wù)、收入、客貨運輸、信息技術(shù)、多元等職能部門和基層單位等共同參與可行性論證與方案設(shè)計。

二、采取“鐵路主業(yè)領(lǐng)導(dǎo)下的公司運作”模式。“鐵路主業(yè)領(lǐng)導(dǎo)”是為了嚴(yán)格執(zhí)行法規(guī)政策，規(guī)范業(yè)務(wù)管理，保證資金安全；“公司運作”是為了在成本投入、資金運用、政策激勵、人員調(diào)配等方面與市場接軌。

三、由鐵路局獨立開發(fā)、運作、管理鐵路預(yù)付款電子支付卡項目。如與地方單位合資合作開發(fā)，鐵路運輸企業(yè)必須絕對控股。預(yù)付款支付卡及其刷卡設(shè)備的制作經(jīng)考核后由高資質(zhì)的路外大型企業(yè)制作。

四、依次開發(fā)，分段實施。鐵路預(yù)付款卡項目的開發(fā)順序應(yīng)是由點及面的單一項目與綜合項目；運輸項目與多元項目；貨運項目與客運項目；企業(yè)團體項目與個體項目；最后完成鐵路預(yù)付款“一卡通”的開發(fā)和運用，即企業(yè)或個人持鐵路預(yù)付卡可廣泛用于管內(nèi)的運輸、購票、餐飲、旅游、房地產(chǎn)等營業(yè)項目。

五、納入運輸收入管理范圍。鐵路預(yù)付款支付卡的計算機軟件設(shè)計運用與輸入的票據(jù)管理、進(jìn)款管理、審核管理、會計管理、統(tǒng)計分析管理系統(tǒng)接軌。鐵路預(yù)付款支付卡及其票證、銷售收入、注資收入、抵用、結(jié)算等納入運輸收入管理范圍。

六、鐵路預(yù)付款電子支付卡及其刷卡設(shè)備、計算機系統(tǒng)與當(dāng)?shù)罔F路車站、多元經(jīng)營單位核收營業(yè)進(jìn)款系統(tǒng)鏈接。鐵路支付卡銷售收入、注資收入統(tǒng)一由營業(yè)車站按運輸收入款項（代收款）管理，當(dāng)日存入專戶，解繳局運輸收入專戶。

七、鐵路預(yù)付款電子支付卡系統(tǒng)連接鐵路局收入管理部門和財務(wù)部門，實時統(tǒng)計、審核、監(jiān)督、統(tǒng)計分析預(yù)付款資金運行情況。

八、鐵路預(yù)付款電子支付卡的推介、發(fā)放、注資由鐵路客貨營業(yè)窗口辦理，也可委托其他資質(zhì)好的路內(nèi)外單位辦理。

九、鐵路局制定旅客貨主使用鐵路預(yù)付款電子支付卡在鐵路客貨運輸和多元消費方面的優(yōu)惠政策；制定鐵路內(nèi)部推介、發(fā)放、管理鐵路預(yù)付款支付卡的激勵和制約政策。

十、鐵路預(yù)付款電子支付卡可辦理資金注入、抵用、轉(zhuǎn)移、注銷、掛失，但不宜辦理資金透支（資金透支不符合現(xiàn)行有關(guān)運輸收入規(guī)章規(guī)定）。資金的賬務(wù)處理按現(xiàn)行規(guī)章規(guī)定主要由計算機程序完成。

十一、鐵路預(yù)付款電子支付卡的程序開發(fā)、推介、發(fā)放、運作、維護等工作要投入必要的資金和人力資源。

第7篇：電子支付優(yōu)勢范文

關(guān)鍵詞：3G； 移動電子支付

目前，3G在我國的發(fā)展如火如荼，基本進(jìn)入良性循環(huán)軌道，我國3G手機的陸續(xù)上市，給電子支付帶來了新的發(fā)展機遇。

1、3G推進(jìn)移動電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展

隨著我國互聯(lián)網(wǎng)與移動通信技術(shù)的迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)與移動電話用戶持續(xù)上升，通信行業(yè)已成為我國發(fā)展最快速的產(chǎn)業(yè)之一。在此發(fā)展趨勢下，3G技術(shù)應(yīng)運而生。

1992年，由國際電信聯(lián)盟提出了夢想藍(lán)圖（IMT-2000），預(yù)示著3G技術(shù)的發(fā)展開端。國際電信聯(lián)盟最終確定3G通信的三大主流無線接口標(biāo)準(zhǔn)為：CDMA2000、W-CDMA、TD-SCDMA。其中，WCDMA2000是美國高通公司提出，并在日本、韓國、北美等地區(qū)使用；CDMA2000由愛立信公司提出，主要在歐洲地區(qū)應(yīng)用；TD-SCDMA則由我國首次提出，主要針對我國客戶使用。

2009年元月，工業(yè)和信息化部位我國中國電信、中國移動、中國聯(lián)通發(fā)放了三張第三代移動通信拍照，標(biāo)志著我國正式步入3G時代。隨著3G時代的不斷發(fā)展，手機功能不再局限于交流及娛樂服務(wù)，同時實現(xiàn)了高速互聯(lián)網(wǎng)接入、可視通話等業(yè)務(wù)，手機也一躍成為方便、快捷的多媒體終端，推動我國移動商務(wù)發(fā)展，帶來手機電子支付業(yè)務(wù)。讓手機成為移動商務(wù)中支票、現(xiàn)金、信用卡的中介物，對消費者的支付方式也有所影響，移動支付必然成為消費者生活中不可缺少的重要部分。同時，由于移動電子支付是繼銀行柜臺、自助銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行之后，第一次以移動通信設(shè)備作為支付手段的新渠道，手機用戶能夠隨時完成商品的支付業(yè)務(wù)，由于其操作簡單、方便，多功能、低成本的貼身服務(wù)，其覆蓋面廣，其中蘊藏了巨大的發(fā)展商機。

2、移動電子支付的發(fā)展優(yōu)勢

2.1手機用戶的普及度高

據(jù)不完全統(tǒng)計，當(dāng)前我國手機用戶已經(jīng)達(dá)到6.4億人以上，銀行卡發(fā)放量為7億張以上，這兩種已經(jīng)普及且使用基數(shù)較高的產(chǎn)品，集中在移動電子的手機支付中，必將拓寬手機用戶與銀行卡用戶的服務(wù)功能。另外，移動電子支付業(yè)務(wù)在吸引廣大手機用戶的同時，也給手機制造商、移動運營商、服務(wù)供應(yīng)商等帶來了諸多商機，同時電信、金融、網(wǎng)絡(luò)等相關(guān)行業(yè)也將從中獲益。

2.2網(wǎng)民對移動支付業(yè)務(wù)的促進(jìn)

目前，移動電子支付業(yè)務(wù)得到了大多數(shù)網(wǎng)民的認(rèn)可，經(jīng)調(diào)查有約56.2%的互聯(lián)網(wǎng)用戶已經(jīng)使用過移動電子支付業(yè)務(wù)，64.4%的互聯(lián)網(wǎng)用戶認(rèn)為移動電子支付業(yè)務(wù)方便快捷，54.4%的互聯(lián)網(wǎng)用戶通過下載鈴聲、圖片等方式使用了移動電子支付?？梢?，在網(wǎng)民中，對“電子貨幣”支付方式的認(rèn)知度較高，尤其是彩信、彩鈴等業(yè)務(wù)，讓他們率先對移動電子支付有所理解。目前，雖然日常生活中很多支付業(yè)務(wù)與銀行密切相關(guān)，如銀行賬戶查詢，水、電、通信費、數(shù)字電視繳費業(yè)務(wù)，外匯與股票交易等，但由于我國對互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用普及率越來越高，網(wǎng)民認(rèn)識到網(wǎng)絡(luò)操作的方便性、快捷性，因此他們在郵局支付、銀行卡支付、的移動電子支付中，更加關(guān)注后者的發(fā)展。

2.3銀行與網(wǎng)絡(luò)奠定了移動電子支付的基礎(chǔ)

銀行業(yè)的數(shù)據(jù)集中工作已開展多年，數(shù)據(jù)的物理集中工作基本完成，并將為今后的工作發(fā)揮作用。目前，銀行的數(shù)據(jù)整合主要涉及到信息查詢系統(tǒng)的建設(shè)、數(shù)據(jù)倉庫的建設(shè)、視頻會議系統(tǒng)建設(shè)等，同時銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)的調(diào)整與優(yōu)化也將為移動電子支付等新業(yè)務(wù)的發(fā)展與合作帶來商機。另外，隨著我國電信壟斷局面的結(jié)束，最終實現(xiàn)了消費者利益的最大化，推進(jìn)電信市場的良性競爭。因此，不同的運營商，統(tǒng)一通過電信業(yè)務(wù)而相互支持，避免更多麻煩的產(chǎn)生，為移動電子支付等新業(yè)務(wù)的開展奠定基礎(chǔ)。

3、移動電子支付發(fā)展中的不利因素

3.1移動電子支付的安全度有待提高

由于移動電子支付是用戶和商家之間通過無線網(wǎng)絡(luò)傳輸，必然給人們帶來一定的安全困擾。但是就此問題，我國也正在進(jìn)一步解決，例如通信產(chǎn)業(yè)和金融機構(gòu)已經(jīng)在確保信息安全方面投入大量精力與資金，確保在交易業(yè)務(wù)時，加強金融系統(tǒng)與通訊系統(tǒng)的層層保護，對用戶的資料、發(fā)送與接收信息等進(jìn)行對比，任何可能出現(xiàn)錯誤或者可疑的信息都會被認(rèn)定無效而停止交易。另外，如果手機遭受被盜、丟失等情況，在手機中應(yīng)存入支付密碼，讓除了機主以外的其他人，不能進(jìn)行消費，用戶也可及時掛失賬戶以避免遭受更多損失。

3.2移動電子支付的信譽風(fēng)險

在我國一項手機用戶的調(diào)查中，40%的手機用戶對移動電子支付持懷疑態(tài)度，65%的用戶不會使用移動電子支付發(fā)送自己的信用卡資料，90%以上的手機用戶接收過詐騙短信。手機由于是隨身攜帶的設(shè)備，丟失與損壞現(xiàn)象時有發(fā)生，由此帶來個人信息的泄露度有所提高，這也是使用移動電子支付業(yè)務(wù)最擔(dān)心的問題。移動電子支付實際上將手機以“信用卡”的形式用于支付，但是使用頻率的增加與使用環(huán)境的多變，帶來了較大的泄密、丟失風(fēng)險，因此移動電子支付風(fēng)險實際上高于普通信用卡。如果客戶在支付資金或者查詢賬戶信息時遇到網(wǎng)絡(luò)通訊故障，也會讓客戶對移動電子支付業(yè)務(wù)產(chǎn)生懷疑與不信任的態(tài)度，帶來信譽危機。

3.3相關(guān)法律制度有待完善

目前，由于我國移動電子支付業(yè)務(wù)仍在初級發(fā)展階段，競爭激烈、利益關(guān)系復(fù)雜，尚缺乏完善的法律法規(guī)保護手段，交易各方的權(quán)利與義務(wù)也很模糊，這給移動電子支付帶來一定法律風(fēng)險。

  可見，移動電子支付的發(fā)展仍需各產(chǎn)業(yè)鏈之間的合作，同時加強政府的支持與社會的信任，才能向更好的方向發(fā)展，真正做到利國利民。

參考文獻(xiàn)：

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[3]程民利.ECC在基于3G的移動支付業(yè)務(wù)中的應(yīng)用研究[J].電子設(shè)計工程.2010（6）

[4]白麗.面向3G的移動支付安全解決方案研究[J].現(xiàn)代計算機（專業(yè)版）.2009（7）

第8篇：電子支付優(yōu)勢范文

關(guān)鍵詞：電子支付 發(fā)展現(xiàn)狀 解決策略

一、中國電子支付發(fā)展現(xiàn)狀

全新的電子商務(wù)是在Internet的廣闊聯(lián)系與傳統(tǒng)信息技術(shù)系統(tǒng)的豐富資源相互結(jié)合的背景下應(yīng)運而生的一種相互關(guān)聯(lián)的動態(tài)商務(wù)活動,電子支付是電子商務(wù)發(fā)展的一個分支。

我國的電子支付起步雖晚，但電子支付的市場規(guī)模發(fā)展非常迅速。2006年國網(wǎng)上支付的用戶規(guī)模將達(dá)到5500萬。隨著移動支付、電話支付等其他電子支付方式的發(fā)展，2006年所占比例為66%，預(yù)計2010年該比例將為30%。目前我國銀行間已建立的支付系統(tǒng)有各商業(yè)銀行的行內(nèi)電子匯兌系統(tǒng)、全國銀行電子聯(lián)行系統(tǒng)、全國金卡中心的POS網(wǎng)絡(luò)、各地的同城小額批量系統(tǒng)和實時支付系統(tǒng)，正在建設(shè)的有中國國家現(xiàn)代支付系統(tǒng)。

二、中國電子支付發(fā)展中存在的問題

電子支付實質(zhì)上是以數(shù)字化信息替代貨幣的流通和存儲，從而完成交易支付的，因此電子支付的合法性和安全性等，成為新的問題。

(一)政策風(fēng)險

網(wǎng)上支付作為近幾年發(fā)展起來的新興產(chǎn)業(yè)，相關(guān)政策的出臺明顯落后于市場的發(fā)展。而由于沒有針對性的政策指導(dǎo)，政策成為企業(yè)進(jìn)入的最大風(fēng)險，也影響了投資基金的進(jìn)入。在2005年《中華人民共和國電子簽名法》、《電子認(rèn)證服務(wù)管理辦法》等法律已經(jīng)開始實施。在網(wǎng)上支付的部分領(lǐng)域，相關(guān)政策還處于空白階段。例如一些支付工具，買家先把錢壓在第三方那里，買家拿到貨滿意后再由第三方轉(zhuǎn)到賣家。針對性的政策指導(dǎo)，政策成為企業(yè)進(jìn)入的最大風(fēng)險，也影響了投資基金的進(jìn)入。

（二）用戶為安全擔(dān)憂

網(wǎng)上支付作為一種新興的支付方式在一開始即受到各方的普遍關(guān)注，特別是對于普通用戶。安全問題已經(jīng)成為用戶不選擇網(wǎng)上支付的首要原因。根據(jù)iResearch2006年度電子支付報告書顯示，66.1%的用戶將交易不安全列為第一原因。網(wǎng)上支付的安全問題大多數(shù)情況下并不是由于技術(shù)的缺陷，而是由于用戶不規(guī)范使用引起的。而用戶的規(guī)范操作、媒體的客觀報道和正確引導(dǎo)必將很大程度上消除用戶的安全顧慮和增加交易行為。

（三）電子支付相關(guān)知識宣傳不到位

目前很多消費者在使用網(wǎng)絡(luò)銀行時會出現(xiàn)一些基本的操作錯誤，比如有些消費者在網(wǎng)吧上網(wǎng)，使用網(wǎng)絡(luò)銀行卡后沒有電擊“退出”，如果下一個上網(wǎng)的人得到了密碼，就很容易的可以使用同一張銀行卡，還有的消費者設(shè)定的密碼是自己的生日，缺乏基本的常識，導(dǎo)致了目前很多網(wǎng)絡(luò)銀行案件的發(fā)生。

（四）營銷趨同

網(wǎng)絡(luò)營銷和電子支付猶如支撐電子商務(wù)的左右臂，網(wǎng)絡(luò)營銷利用因特網(wǎng)起到了傳統(tǒng)營銷的目的，通過網(wǎng)絡(luò)這個平臺，將商品展示給顧客，隨著網(wǎng)民人數(shù)的激增，這種營銷模式因其足不出戶、方便快捷越來越受到消費者的青睞，電子支付是完成電子商務(wù)交易的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，通過電子支付在一定程度上真正完成一次電子商務(wù)過程。目前由于很多公司看到了電子支付的利潤，因而紛紛進(jìn)入這個行業(yè)，大大小小的網(wǎng)絡(luò)營銷公司如雨后春筍發(fā)展起來，但是由于各商家沒有進(jìn)行詳細(xì)的市場細(xì)分，是營銷方式趨同，沒有體現(xiàn)出差異性的特點，因此，阻礙了電子支付的發(fā)展。

（五）支付環(huán)境不完善

雖然現(xiàn)在一些銀行已經(jīng)開始進(jìn)行在線支付、開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)等方面的試點工作，但在信用制度不完善的情況下，僅靠銀行是很難解決的。繼各大商業(yè)銀行推出網(wǎng)上支付之后，由中國人民銀行牽頭建設(shè)的電子商務(wù)金融認(rèn)證（CA）中心也即將出籠，相關(guān)的電子商務(wù)法律法規(guī)也在加強研究和制訂過程中。在網(wǎng)上交易之后的配送方面，大多是由郵局完成遞送，環(huán)節(jié)多，速度慢。

三、電子支付改革對策

（一）加強與國際接軌

電子支付是世界經(jīng)濟全球化和科技發(fā)展的必然產(chǎn)物，其發(fā)展勢頭不可阻擋。面對世界經(jīng)濟和貿(mào)易發(fā)展過程中出現(xiàn)的新問題，我們不能一味采取消極觀望的防守態(tài)度，而應(yīng)認(rèn)真研究我國發(fā)展電子支付的對策，積極提出對我有利的“游戲規(guī)則”。我們應(yīng)該從提高我國電子支付國際競爭力的需要出發(fā)，盡早做好技術(shù)和立法方面的工作，利用國內(nèi)已有的優(yōu)勢，與國際接軌，并帶動其他產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。、注重電子支付的普及率。

（二）加強電子支付宣傳

我國近幾年的電子支付發(fā)展速度雖然比較快，但是存在著發(fā)展不均衡的問題，例如同樣是客運車票，機票就實行了電子支付而火車票和汽車票卻沒有推行，當(dāng)然其中有很多因素制約著電子支付的普及。推動電子商務(wù)在主觀和客觀上困難都很多，齊頭并進(jìn)不容易也不現(xiàn)實，所以我們在具體實施上應(yīng)該分步驟進(jìn)行。首先，在一些管理和經(jīng)營的特點比較適合電子商務(wù)發(fā)揮長處的領(lǐng)域中宣傳并推行電子商務(wù)，其次，對那些經(jīng)濟比較發(fā)達(dá)、信息化程度相對較高的地區(qū)，特別是一些有條件的沿海省市，以及內(nèi)地的少數(shù)省會城市和中心城市，應(yīng)鼓勵他們不失時機地發(fā)展各種方式的電子支付。

（三）支付模式的創(chuàng)新

在信息化社會中，產(chǎn)品可根據(jù)其有無實物形態(tài)分為“軟”產(chǎn)品和“硬”產(chǎn)品。對于“軟”產(chǎn)品，可以通過互聯(lián)網(wǎng)在線傳輸?shù)较M者手中，如電子出版物、軟件等信息產(chǎn)品。但對于“硬”產(chǎn)品，卻不能在線傳輸，其一般建有兩大系統(tǒng)：物流系統(tǒng)作業(yè)流程布置。政府要為推動支付模式創(chuàng)新起到積極作用。可以從以下幾個方面著手：與國家改革課題相聯(lián)系的階段性推動；構(gòu)筑業(yè)務(wù)創(chuàng)新和信息化的良好聯(lián)網(wǎng)體系。即通過調(diào)查政府業(yè)務(wù)，革新業(yè)務(wù)程序，撤銷重疊職能，簡化業(yè)務(wù)程序，從而實現(xiàn)信息化；引入責(zé)任成果管理制。事前提出事業(yè)實名制和成果指標(biāo)，以聯(lián)結(jié)事業(yè)成果和人事預(yù)算來防止重復(fù)投資；以電子政府事業(yè)培育信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。在電子政府事業(yè)上開發(fā)適用高新技術(shù)，積極推動電子政府產(chǎn)品的國外推廣。

（四）完善支付環(huán)境

與電子支付發(fā)達(dá)國家相比，中國電子支付的差距還相當(dāng)明顯。大多數(shù)業(yè)內(nèi)人士都認(rèn)為，隨著2008年北京奧運會和2010年上海世博會的臨近，以及外資銀行與中國銀行業(yè)的競爭越來越深入，中國電子支付還需要邁上一個新臺階。所謂“支付文化”包含三個主要的因素，支付工具的適用范圍、不同支付工具中，支付人與被支付人的操作辦法、以及不同的政策和法律監(jiān)管機制。中國電子支付的發(fā)展有很強的動力因素，創(chuàng)造相對寬松的政策環(huán)境對挑戰(zhàn)中國傳統(tǒng)支付文化應(yīng)該有很大的作用。

總之，我國目前在電子支付發(fā)展方面存在著政策風(fēng)險、消費者為安全擔(dān)憂、電子支付相關(guān)知識宣傳不到位、營銷趨同、電子支付環(huán)境不完善等問題，針對以上問題需要從加強與國際接軌、注重電子支付的普及率、加快電子支付的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、推進(jìn)電子支付的全面應(yīng)用的措施。以上這些措施的實施需要個人、企業(yè)、政府三方面的支持。

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第9篇：電子支付優(yōu)勢范文

在互聯(lián)網(wǎng)概念重新被資本市場追捧的同時，“鼠標(biāo)＋水泥”的電子商務(wù)也同樣開展得如火如荼。從2001年至2003年，雖然不少企業(yè)的傳統(tǒng)商業(yè)模式借助互聯(lián)網(wǎng)平臺得以進(jìn)化，但傳統(tǒng)的支付手段仍然阻礙著新商業(yè)模式挺進(jìn)的步伐。而近三年來，電子支付市場每年都以高于30%的速度在成長，據(jù)相關(guān)市場調(diào)查公司的數(shù)據(jù)顯示，到2007年這一市場的總交易額可達(dá)到605億元人民幣。作為電子商務(wù)核心的支付環(huán)節(jié)正在加速電子化，網(wǎng)上支付、移動支付、電話支付等多種支付形式的出現(xiàn)使得電子商務(wù)企業(yè)的步伐更加輕快起來。

從某種角度來看，電子支付產(chǎn)業(yè)就是安全產(chǎn)業(yè)。那么，相關(guān)安全技術(shù)經(jīng)過不斷的完善和發(fā)展之后，安全電子支付的技術(shù)發(fā)展之路又將走向何方？

Web2.0的安全浪潮

支付安全的現(xiàn)象從1999年8848等電子商務(wù)網(wǎng)站風(fēng)起云涌開始， 那時電子支付就成為電子商務(wù)發(fā)展過程中最重要的環(huán)節(jié)。然而正是出于對這個環(huán)節(jié)的安全顧慮，使得電子交易的普及與發(fā)展受到了巨大阻礙，而“網(wǎng)銀大盜”、“證券大盜”的出現(xiàn)，更使其蒙上了一層陰影。

一份業(yè)內(nèi)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在Web2.0時代，在選擇電子支付考慮的諸多因素中，64.5%的商戶首選安全因素。39.8%的商戶很關(guān)注電子支付是否快捷和方便。這同時也是支付公司和銀行共同關(guān)心的要素。因為支付產(chǎn)業(yè)從某種角度而言就是安全產(chǎn)業(yè)。業(yè)內(nèi)人士一致認(rèn)為，從技術(shù)角度看，國內(nèi)電子支付的安全系數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國外，但是從支付安全管理而言，與國外還有一定距離。通過調(diào)查,我們還了解到，為了進(jìn)一步提高安全管理水平，不少商業(yè)銀行都采取了各種措施，比如使用第三方證書和動態(tài)密碼作為支付安全的雙保險等等。在關(guān)注安全的同時，電子支付的快捷和方便等因素也受到商戶的重視。如何讓商戶更安全地完成支付，同時又能保證這一過程快捷方便，這是商業(yè)銀行面臨的很大挑戰(zhàn)。

面對目前市場現(xiàn)存的幾十家第三方支付公司，商戶以實際行動進(jìn)行了投票。76%的商戶首選支付寶，同時也選擇YeePay、網(wǎng)銀在線、銀聯(lián)電子支付等公司作為自己的支付合作伙伴。

從字面的定義來看，電子支付是指單位、個人通過電子終端，直接或間接向銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)出支付指令，實現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移。近五六年來，國內(nèi)電子支付產(chǎn)業(yè)在發(fā)展過程中，大致形成了幾個模式。

一類是支付網(wǎng)關(guān)模式，這是電子支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展最成熟的一種模式。包括銀行和很多第三方支付公司提供的在線支付實際都是銀行卡網(wǎng)關(guān)支付。但是這種提供的實際應(yīng)用價值相對有限，而且并不十分方便。

第二類是拷貝PayPal。PayPal在美國做得很成功，但是從美國到國內(nèi)，有巨大的時空變化，銀行體系，商家和消費者習(xí)慣也是不一樣的。現(xiàn)在看來這個模式在中國會遇到巨大的困難。

移動支付是第三類模式，通過手機讓用戶隨時隨地支付，然而手機可用性和安全性還是大問題。如果想通過手機發(fā)送短信買機票或者買一本書的話，操作起來還是很麻煩，而且短信通道加密也存在問題，安全得不到保證。這可能要等待3G網(wǎng)絡(luò)發(fā)展比較成熟時才會蓬勃發(fā)展起來。

最后一種是賬戶支付模式。比如淘寶的支付寶、拍拍網(wǎng)的財付通、易趣的貝寶等都是屬于賬戶支付模式。此外，我們還看到由YeePay易寶創(chuàng)新的多元化支付模式。這種支付模式會根據(jù)國內(nèi)不同行業(yè)和不同地區(qū)支付需求采取多元化的方式量身訂制。

問題在于細(xì)節(jié)

面對眾多的網(wǎng)絡(luò)交易和電子支付方式，安全問題主要隱藏在哪些細(xì)節(jié)之中呢？

以目前火熱的電子支付網(wǎng)站拍拍網(wǎng)為例，在構(gòu)建安全穩(wěn)定的系統(tǒng)架構(gòu)上，主要是通過以下幾方面實現(xiàn)的:在應(yīng)用層上采取措施確保不存在單一故障點，提高系統(tǒng)的穩(wěn)定性;在架構(gòu)設(shè)計上，確保水平擴展的能力，以便應(yīng)付將來大流量、大容量時期，對系統(tǒng)進(jìn)行相應(yīng)的擴容;在物理層上建立若干物理隔絕的功能區(qū)，避免黑客入侵后長驅(qū)直入;使用高端防火墻將重要的數(shù)據(jù)庫保護在核心數(shù)據(jù)區(qū)，提高了數(shù)據(jù)的安全性;在信息存儲方面，使用公開加密算法對數(shù)據(jù)通信以及數(shù)據(jù)存儲進(jìn)行加密，確保了數(shù)據(jù)的完整以及安全性。

不僅如此，網(wǎng)頁防篡改的技術(shù)也需要重視，以防止網(wǎng)站信息被非法篡改，避免對用戶產(chǎn)生錯誤的引導(dǎo);此外，采用高可靠的Linux操作系統(tǒng)，并對操作系統(tǒng)進(jìn)行額外的主機加固措施，也是提升操作系統(tǒng)安全級別的重要手段。

在安全平臺搭建方面，多元化的支付平臺由于用戶交易量非常龐大，對系統(tǒng)的安全性、穩(wěn)定性、可靠性要求非常高。大多數(shù)的支付網(wǎng)關(guān)都很難杜絕拒付及壞賬的現(xiàn)象。YeePay支付平臺采用了雙保險的支付架構(gòu)，在擁有銀行卡支付的同時還兼容了預(yù)付費充值記費的功能，徹底杜絕了拒付及壞賬問題的出現(xiàn)。

走出安全迷途

電子支付系統(tǒng)的各種安全需求依賴于系統(tǒng)的特征和定義在其操作上的信用假設(shè)。一般來說，電子支付系統(tǒng)必須具備授權(quán)、完整性、保密性、可用性和可靠性，電子支付系統(tǒng)的各種安全需求依賴于系統(tǒng)的特征和定義在其操作上的信用假設(shè)。

完整性與授權(quán)

一個具有完整性的支付系統(tǒng)不允許一個用戶在沒有另一個用戶明確授權(quán)的情況下取走資金。為了防止行賄受賄，沒有允許，系統(tǒng)也不能接收款項。授權(quán)構(gòu)成支付系統(tǒng)中最重要的環(huán)節(jié)。支付授權(quán)有三種方式:外部授權(quán)、口令和簽名。

一、外部授權(quán):在這種方式中，檢驗方（銀行）通知交易的授權(quán)方（付款人），授權(quán)方通過一個安全的外部通道（如郵件或電話）同意或否定支付，這是目前用信用卡進(jìn)行郵匯和電匯的通用方法。任何知道用戶信用卡數(shù)據(jù)的人都可以發(fā)起交易，所以合法用戶必須檢查有關(guān)記錄并主動地控告非授權(quán)交易。如果用戶沒有在一定時間內(nèi)（通常為三個月）提出控告，所做交易被默認(rèn)為有效。

二、口令授權(quán):對于一個用口令保護的交易，每個從授權(quán)方發(fā)來的信息需要一個密碼檢查值，這個值由只有授權(quán)方和檢驗方知道的密碼計算得出，而這個密碼可以是一個個人標(biāo)識號（PIN）、一個口令或一個任意形式的共享密碼。然而，短的共享PIN，如一個六位數(shù)字很容易遭受攻擊，它們本身不能提供高級的安全性，應(yīng)該只用于控制訪問象智能卡這樣的物理標(biāo)記，因為智能卡采用安全密碼機制（如數(shù)字簽名）執(zhí)行實際授權(quán)。

三、數(shù)字簽名:在這種類型的交易中，檢驗方要求授權(quán)方的數(shù)字簽名。數(shù)字簽名提供一個原始的非拒絕支付證據(jù)，因為只有簽名密碼的擁有者才能簽署有關(guān)信息，而知道相應(yīng)公開密鑰的任何人都可以驗證簽名的真實性。

保密性

這里所說的保密性是指防止泄露有關(guān)交易的各種信息，如付款人和收款人的標(biāo)識、交易的內(nèi)容和數(shù)量等。保密性要求這些信息只能讓交易的參與者知道，有時甚至要求只讓參與方的部分人知道。

可靠性和可用性

所有的交易方要求無論何時都可以進(jìn)行支付和接收支付。支付必須是原子的，即它們要么完整發(fā)生要么根本不發(fā)生，不能處于一種未知或不一致的懸掛狀態(tài)。付款人不希望它們的錢由于網(wǎng)絡(luò)或系統(tǒng)的故障而丟失?？捎眯院涂煽啃约僭O(shè)基本網(wǎng)絡(luò)服務(wù)和軟硬件系統(tǒng)具有足夠的可靠性，為能恢復(fù)故障系統(tǒng)的信息，所有交易方需要某些可靠的存儲器和專用重同步協(xié)議。

聯(lián)機支付與脫機支付

脫機支付在支付過程中不牽涉第三方，支付活動只涉及付款人和收款人。脫機支付存在著明顯的問題，它很難防止付款人透支。在純數(shù)字世界中，不誠實的付款人很容易在每次付款后將它的系統(tǒng)的本地狀態(tài)重新設(shè)置到支付前的狀態(tài)。聯(lián)機支付的每次支付中包含一項授權(quán)服務(wù)（通常是開狀行或押匯行的一部分）。顯然，聯(lián)機支付的通信量更大，但一般來說比脫機支付更安全。大多數(shù)已提出的Internet支付系統(tǒng)是聯(lián)機支付系統(tǒng)。

所有的基于電子硬件的支付系統(tǒng)，包括Modx和CAFE（Condition Accessfor Europe），都是脫機系統(tǒng)。Modx是唯一具有脫機可傳輸性的支付系統(tǒng)，收款人無需去銀行就可以利用他收到的資金進(jìn)行新的支付。目前，CAFE是唯一強有力地支持付款人匿名和不可追蹤性的支付系統(tǒng)。這兩個系統(tǒng)為付款人提供了一個電子錢包，并防止偽終端攻擊付款人的PIN碼。

可信賴的硬件

為了防止（不僅僅是檢測）透支，脫機支付系統(tǒng)（如智能卡）的付款人一端需要安裝抗干擾硬件?？垢蓴_硬件也可以安裝在收款人的一端，如POS終端的安全部件。在共享密鑰密碼系統(tǒng)中，若收款人沒有預(yù)約單價而只有交易的總價值時，抗干擾硬件的使用是強制性的。在某一方面來說，抗干擾硬件是銀行的一個袖珍部門，必須為開狀行所信賴。

開狀行的安全考慮無關(guān)，有一個可以信賴的保護密鑰和執(zhí)行必要操作的安全設(shè)備符合付款人的利益。開始，這可能只是一個簡單的智能卡，但最終將發(fā)展成為具有小鍵盤和顯示的不同形式的安全智能設(shè)備，即常說的電子錢包。

如果沒有這樣的安全設(shè)備，付款人的密碼甚至他的錢就容易受到能訪問其計算機的任何人的攻擊，這是多用戶環(huán)境存在的明顯的問題。能夠被其他人直接或間接訪問的單用戶計算機也存在同樣的問題。例如，非法分子設(shè)計的有些病毒程序能夠竊取用戶的PIN和口令，從而直接要求智能卡將資金轉(zhuǎn)入指定的帳戶。因此為確保安全，在用戶和智能卡之間必須設(shè)置可信賴的輸入 /輸出通道。

安全密碼

在很少甚至沒有物理安全機制的開放式網(wǎng)絡(luò)環(huán)境建立安全的支付系統(tǒng)必須采用各種安全技術(shù)，如用戶認(rèn)證、保密通信等。這就涉及到了密碼系統(tǒng)

一、無密碼系統(tǒng):根本不采用密碼意味著支付的安全完全依賴于外部的安全操作。如電子定貨，只有在付款人發(fā)來的確認(rèn)定貨的傳真到達(dá)后才能發(fā)貨。First Virtual是一個無密碼的系統(tǒng)，系統(tǒng)中的每個用戶有一個帳號，在交換信用卡號時接收一個口令，但口令在Internet上傳輸時無保護，這樣的系統(tǒng)易于因口令被竊取而受到攻擊。

二、一般的支付交換設(shè)備:支付交換設(shè)備是一個提供預(yù)付和延遲支付兩種模式的聯(lián)機支付系統(tǒng)，如Open Market支付交換設(shè)備。體系結(jié)構(gòu)支持幾種認(rèn)證方法，具體取決于所選擇的支付方法。實際上， Open Market使用口令和兩類可選的響應(yīng)生成設(shè)備（安全NetKey和安全I(xiàn)D），因而用戶認(rèn)證是建立在共享密鑰密碼之上的。而授權(quán)建立在公開密鑰之上， Open Market支付交換設(shè)備簽署一個發(fā)送給收款人的認(rèn)證信息。使用共享密鑰密碼的用戶完全相信支付交換設(shè)備。

三、共享密鑰密碼:基于共享密鑰密碼的授權(quán)需要認(rèn)證方和檢驗方有共享的密鑰。DES加密、口令和PIN都是共享密鑰密碼的例子。由于雙方完全有相同的密碼信息，共享密鑰密碼不提供非拒絕支付。如果支付方和開狀行對一項支付意見不一，就無法決定付款人或開狀行是否進(jìn)行該項支付。如果付款人要承擔(dān)假支付的風(fēng)險，那么用基于共享密鑰的方式認(rèn)證傳送定單是不合適的。

四、公開密鑰數(shù)字簽名:基于公開密鑰密碼的認(rèn)證要求認(rèn)證方有一個密碼簽名的密鑰和相應(yīng)的公共密鑰證書，這個證書由著名權(quán)威機構(gòu)授予?，F(xiàn)在的許多系統(tǒng)使用RSA加密，但有幾種選擇。數(shù)字簽名能夠提供非拒絕支付，這就解決了開狀行與押匯行之間的矛盾。

一個使用相當(dāng)普遍的用公開密鑰簽名的安全方案是SSL(Secure Socket Layer)。SSL是插口層通訊接口，它允許雙方在國際互聯(lián)網(wǎng)上安全通信。就其本身而論，它不是一種支付技術(shù)，而是作為一種保證支付消息安全的方法提出的。SSL不支持非拒絕支付。目前，使用公開密鑰的完全支付系統(tǒng)有e-cash,Netcash,ikp的變種3kp和安全電子交易(SET)。

付款人匿名

付款人希望他們每天的支付活動保密，不希望無關(guān)的第三者觀察和跟蹤他們的支付，有時，也不希望收款人（甚至銀行）觀察和跟蹤他們的支付。匿名意味著在支付時不使用支付人的身份，不可跟蹤意味著同一個人不同的兩筆支付沒有聯(lián)系。通過隱藏付款人與收款人之間的信息流，所有支付系統(tǒng)能夠使外人不可跟蹤。為了尊重收款人，付款人匿名能通過使用假名代替真名達(dá)到，有些電子支付系統(tǒng)提供匿名或不可跟蹤性。

當(dāng)前e-cash和CATE是提供匿名和對收款人與開狀行不可跟蹤的支付系統(tǒng)，兩者都基于公開密鑰和一種被稱為“盲簽名”的簽名形式。所謂“盲簽名”是指簽名者不知道信息的確切內(nèi)容。DigiCash公司的基于盲簽名概念的e-cash，是一種提供高級匿名和不可跟蹤的現(xiàn)金式支付系統(tǒng)。

在e-cash系統(tǒng)中，用戶能從銀行提取e-cash硬幣，用來支付別人。每一個e-cash硬幣有一個序號。為了提取e-cash硬幣，用戶準(zhǔn)備一個隨機序號的空白幣，使序號不可見，并送到銀行，如果用戶被允許取得指定數(shù)量的e-cash，銀行就簽名盲幣并返回給用戶，用戶然后使不可見的序號可見，以取得簽名的硬幣。簽名的硬幣就可用于支付另外的e-cash用戶，收款人把e-cash硬幣存在銀行。銀行記錄序號以防透支，然而由于銀行簽名時沒有看到序列號，所以它不能把硬幣與先前提取的人聯(lián)系起來。

技術(shù)原則上為確保Internet電子支付系統(tǒng)的安全提供了保障，但實現(xiàn)對各貿(mào)易方都安全（包括支付者的完全不可跟蹤性）的系統(tǒng)是可能的。目前還沒有一個占優(yōu)勢的系統(tǒng)，幾個支付系統(tǒng)仍將共存。難以預(yù)言保護付款人隱私的支付系統(tǒng)的將來，因為這要涉及許多法律問題。面對洶涌而來的電子商務(wù)浪潮，我們正面臨著前所未有的機遇和挑戰(zhàn)。

編者手記

安全之匙“隨身行”

本刊記者 瑜文

在信息安全所涉及的眾多領(lǐng)域中，電子支付是最為引人注目的一個，其原因有兩點：一是它和金錢直接掛鉤，稍有差池就會帶來巨大的經(jīng)濟損失，并且引起整個金融鏈的恐慌。二是其客戶端分布廣泛，形式各異，再加上應(yīng)用水平參差不齊，難以形成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的安全技術(shù)平臺。

受中國傳統(tǒng)文化的限制，很多人寧肯相信硬件也不相信軟件，因為誠信比支付更難解決。在缺乏誠信的大背景和環(huán)境下，消費者不論是在網(wǎng)上還是在線下，都不喜歡用電子支付，因為面對面的交易存在誠信問題，更不用說是遠(yuǎn)程交易。所以通過電子支付的方式，很多人會心存戒備，普及起來也十分的困難，這就使得電子支付陷入困境。不但誠信是擋在電子支付面前的阻礙，如行業(yè)監(jiān)管、支付安全、消費者習(xí)慣的改變、風(fēng)險管理和新技術(shù)的推出等等一系列問題，都是電子支付發(fā)展的瓶頸。

我們知道，采用電子支付最重要的就是方便、快捷、高效、經(jīng)濟等優(yōu)勢。用戶只要擁有可以上網(wǎng)的終端設(shè)備，便可足不出戶地完成整個支付過程。支付費用僅相當(dāng)于傳統(tǒng)支付的幾十分之一，甚至幾百分之一。然而另一方面，這些優(yōu)勢的建立，需要電子支付的工作環(huán)境是基于一個開放的系統(tǒng)平臺之中，而不像傳統(tǒng)支付，是在較為封閉的系統(tǒng)中運作。這就帶來了安全上不可避免的隱憂。